LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH ASURANSI SYARIA

(1)

Fakultas Ekonomi

Universitas Krisnadwipayana

 Fahrizza Sahlani (1534021394)

 Gita Riyani Silvia (1534021410)

 Rizki Bayu Permana (1534021405)

 Yeny (153421395)

Kelompok III

(2)

Asuransi Syariah adalah asuransi

berdasarkan prinsip

syariah

dengan usaha

tolong-menolong (ta'awuni) dan saling melindungi (takafuli) diantara para Peserta melalui

pembentukan kumpulan dana (Dana Tabarru') yang dikelola sesuai prinsip

syariah

untuk

menghadapi risiko tertentu

Asuransi Non-Syariah

Asuransi Syariah

Nasabah membeli produk

asuransi kepada perusahaan

dan akan ditanggung ketika

terjadi musibah.

Nasabah mengikatkan diri dan

mereka akan saling

(3)

ASURANSI SYARIAH _{Di Indonesia, produk asuransi syariah telah diperkenalkan pada tahun 1994,}

menjadi tren sejak tahun 2010-2011. Perusahaan asuransi pelopor asuransi berbasis syariah itu sendiri adalah Asuransi Takaful yang berdiri pada tahun

1994. Produk asuransi syariah ini didasarkan pada Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) yang menjelaskan tentang tujuan

asuransi dan pedoman operasional asuransi syariah yang terdiri dari enam fatwa yakni dituliskan dalam Fatwa Dewan Syari'ah Nasional NO:

21/DSN-MUI/X/2001 tentang 'Pedoman Umum Asuransi Syari'ah'

Fatwa Dewan Syari'ah Nasional NO: 21/DSN-MUI/X/2001 tentang 'Pedoman Umum Asuransi Syari'ah

1. Asura si Syariah Ta’ i , Takaful atau Tadha u adalah usaha sali g eli du gi da tolo g-menolong di antara sejumlah

ora g/pihak elalui i vestasi dala be tuk aset da / atau tabarru’ ya g e berika pola pe ge balia u tuk e ghadapi

resiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.

2. Akad yang sesuai dengan syariah yang dimaksud pada point (1) adalah yang tidak mengandung gharar (penipuan), maysir (perjudian), riba, zhulm (penganiayaan), risywah (suap), barang haram dan maksiat.

3. Akad tijarah adalah semua bentuk akad yang dilakukan untuk tujuan komersial.

4. Akad tabarru’ adalah se ua be tuk akad ya g dilakuka de ga tujua kebajika da tolo g-menolong, bukan semata untuk tujuan komersial.

5. Premi adalah kewajiban peserta Asuransi untuk memberikan sejumlah dana kepada perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan dalam akad.

(4)

Falsafah Asuransi Islam:

penghayatan terhadap semangat saling bertanggungjawab,

kerjasama dan perlindungan dalam kegiatan2 masyarakat, demi tercapainya

kesejahteraan umat dan masyarakat pada umumnya.

Prinsip-prinsip Asuransi Islam:

1. Saling bertanggung Jawab

2. Saling Bekerja Sama untuk Bantu Membantu

3. Saling Melindungi dari Segala Kesusahan



Landasan Hukum Syariah

Landasan Hukum Positif



Al Quran

Konstitusi



Hadist

Undang-undang



Qiyas

Peraturan Pemerintah

(5)

Prinsip Operasional

Asuransi Syariah

Menghindari

Gharar

Menghindari

Maisir (Gambling)

(6)

1.Takaful Keluarga

 Dapat disebut dengan sistem pengelolaan dana dengan unsur tabungan

 Premi takaful akan dimasukkan ke dalam rekening tabungan dan rekening khusus/tabarru’

 Hasil keuntungan akan dibagi menjadi keuntungan perusahaan serta masuk ke rekening tabungan dan rekening takaful

 Keuntungan perusahaan akan digunakan untuk membiayai operasional perusahaan

2. Takaful Umum

 Premi takaful yang diterima akan dimasukkan ke dalam rekening khusus, yaitu rekening yang diniatkan untuk tabarru’/der a dan digunakan untuk membayar klaim kepada peserta apabila terjadi musibah atas harta benda atau peserta itu sendiri

 Premi peserta akan dikumpulkan dalam kumpulan dana peserta kemudian diinvestasikan ke dalam pembiayaan.

 Keuntungan investasi dimasukkan ke dalam kumpulan dana peserta kemudian dikurangi beban asuransi (klaim, premi asuransi). Jika ada kelebihan sisa akan dibagikan menurut prinsip

mudharabah.

(7)

Premi

Bayar kpd peserta

(8)

(9)

Asuransi Non Syariah

Asuransi Syariah

Pengelolaan Risiko

Transfer of risk

Pengelolaan Risiko

Sharing of risk

Pengelolaan Biaya

Menentukan jumlah besaran

premi & ada biaya biaya yg

sifatnya menguntungkan

perusahaan

Pengelolaan Biaya

Transparan dan

mendatangkan keuntungan

bagi pemegang Polis

Sistem Perjanjian

Jual-Beli

Sistem Perjanjian

Akad Hibah(tabarru

Kepemilikan Dana

Milik perusahaan Asuransi

Kepemilikan Dana

Milik Bersama

Kewajiban Zakat

Tidak Ada

Kewajiban Zakat

Sesuai jumlah keuntungan

yang didapat oleh perusahaan

Perbedaan Asuransi

(10)

37.8 _36.8

29.3

11.5 _10.54

9.08 2015

2014

2013

Statistik Perasuransian Indonesia

Dalam Trililun

Total Assets

At Current Market Price

(11)

Perusahaan Asuransi Umum, Asuransi Jiwa Dan Reasuransi

Dengan Prinsip Syariah



Asuransi Umum unit usaha syariah sebanyak 25 perusahaan



Asuransi umum full syariah sebanyak 3 perusahaan



Asuransi Jiwa Unit Usaha Syariah sebanyak 19 Perusahaan



Asuransi Jiwa Full Syariah sebanyak 5 perusahaan



Reasuransi Unit Usaha Syariah sebanyak 3 perusahaan

Beberapa

Nama

Perusahaan

Asuransi di

Indonesia



BNI Syariah



PT Bank Mega Syariah



Bank Permata Unit Syariah



Bank OCBS-NISP

(12)

Asuransi Manulife Syariah

BNI Syariah

Salah satu Produk Manulife Berkah SaveLink

Manfaat Utama Berkah SaveLink

• Manfaat Meninggal Sebesar 100% Santunan Asuransi ditambah Nilai Polis yang terbentuk

• Manfaat Akhir Asuransi sebesar Nilai Polis yang terbentuk

• Prinsip Tolong-Menolong

Salah satu Produk Asuransi Jiwa Pembiayaan Syriah

Manfaat Asuransi

Jiwa Pembiayaan Syriah

• Bila Peserta meninggal dalam masa asuransi maka Ahli Waris akan mendapatkan Manfaat Asuransi berupa sisa

pembiayaan pokok yang belum dibayar.

Contoh Perbandingan Produk Asuransi

(13)