i
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK
YANG BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
DEWI KHOIRUNNISA 2010210129
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
ii
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK YANG
BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
Diajukan oleh:
DEWI KHOIRUNNISA 2010210129
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing Surabaya, 30 januari 2014
iii
SKRIPSI
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK
YANG BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
Disusun oleh
DEWI KHOIRUNNISA 2010210129
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 14 Febuari 2014
Tim Penguji
Ketua : Dr. Drs. Emanel Kristijadi M.M ...
Sekretaris : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M ...
iv
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Dewi Khoirunnisa Tempat, Tanggal Lahir : Luwuk, 20 Januari 1993
N.I.M : 2010210129
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
J u d u l : Pengaruh Rasio LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR dan NIM
Terhadap Return On Asset ( ROA ) Pada Bank Yang Berkantor Pusat Di Surabaya
Disetujui dan Diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing
Tanggal : ... Tanggal : ...
v
MOTO & PERSEMBAHAN
“Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha Penyayang”
“
Hanya dengan bersyukur hidup kita terasa
sempurna”
Terima kasih kepada
ALLAH STW
atas berkat, rahmat dan
perlindunganNya, sehingga dapat terselesaikan skripsi ini...
Kepada kedua orang tua yang sudah melahirkan, menjaga, memberi
kasih sayang dan memberi semangat untuk selalu menjadikanku anak
yang selalu menjadi lebih baik. Terimaka kasih atas semuanya.
Mungkin ucapan ini tak dapat mewakili dan melunasi semua
pengorbanan yang telah beliau lakukan...
Tante tersayang Herlina Karya Kusnadi dan om Hendar Tubagus
IM terima kasih atas tempat tinggal yang telah direlakan untuk saya
tempati selama ini, dukungan, semangat dan segala bantuan yang tidak
mungkin dapat terbalaskan...
Terima kasih buat mas Malik Andriyanto, mas Hendra Ferdianal
vi
kehangatan keluarga yang kalian berikan. Sangat bersyukur memiliki
saudara dan saudari seperti kalian.
Terima kasih kepada bu Sri Haryati yang sudah meluangkan waktunya
untuk membimbing, memberi masukan, saran dan segala
pengetahuannya sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi hingga
dinyatakan lulus oleh para penguji. Pak Didik dan Bu Anggi sebagai
dosen penguji, terima kasih atas segala waktu yang telah direlakan untuk
dapat menguji skripsi saya hingga dinyatakan lulus. Bu Aniek sebagai
dosen wali yang sudah banyak memberikan bimbingan, saran dan
dorongan saya ucapkan terima kasih...
Thanks to Anggelicah, Dayoewapple, Indah syalala, Ovi ovi aja, desilia
dan Alphu yang sudah membeikan hangatnya persahabatan dan
keluarga selama saya kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
Thanks juga buat Ocha, Karen dan semua para penghuni kos bali, ibu...
makasih makasih dan makasih...
Buat teman-teman SMA Bambang, Bacot, Astut, Djedet, Ity dan
Yunai... peluk dan cium buat kalian semua.
vii
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas
segala rahmat dan karunianya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Pengaruh Rasio LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR
Dan NIM Terhadap Return On Asset ( ROA ) Pada Bank Yang Berkantor Pusat Di Surabaya”
Dalam penelitian ini hingga selesainyaskripsi ini penulis telah banyak mendapat bimbingan dan bantuan serta pengorbanan baik moril maupun materil dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini penulis dengan segala kerendahan hati
menyatakan dengan rasa hormatdan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Ibu Dr. Dra.Ec. Sri Haryati, M.M, selaku dosen pembimbing yang telah
banyak memberikan petunjuk, bimbingan dan arahan kepeda penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
2. Ibu Dra.Ec. Aniek Maschudah Ilfitriah, M.Si, selaku dosen wali yang telah
banyak memberikan bimbingan dan nasehat yang tidak henti-hentinya selam penulis kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
3. Ibu Mellyza Silvy, S.E.,M.Si, selaku Ketua Program Studi Strata 1 Manajemen.
4. Prof. Dr. Dra. Psi. Tatik Suryani, MM selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
5. Bapak dan ibu dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan tambahan ilmu kepada penulis selama kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
viii
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih belum sempurna, untuk itu dengan kerendahan hati merupakan sebuah kehormatan apabila ada kritik dan
saran yang membangun dari semua pihak demi kesempurnaan penulisan skripsi. Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini dapatberguna bagi pihak-pihak
yang membutuhkan.
Surabaya, Maret 2014
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI...ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI...iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI...iv
HALAMAN MOTO & PERSEMBAHAN...v
KATA PENGANTAR...vii
DAFTAR ISI ... ix
DAFTAR TABEL ... xi
DAFTAR GAMBAR ... xii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiii
ABSTRAK ... xiv
1.5 Sistematika Penulisan ... 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ... 12
2.2 Landasan Teori ... 16
2.3 Pengaruh Antara Variabel Bebas terhadap Variabel Tergantung (ROA) ... 29
2.4 Kerangka Pemikiran ... 33
2.5 Hipotesis Penelitian ... 34
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ... 36
3.2 Batasan Penelitian ... 37
3.3 Identifikasi Variasi ... 37
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 38
3.5 Populasi Sample dan Teknik Pengambilan Sample ... 41
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 42
3.7 Teknik Analisis Data ... 43
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIANDAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 51
4.2 Analisis Data ... 55
x
BAB V PENUTUP
xi
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 : Perkembangan Return On Asset (ROA) Bank-Bank yang 2
Berkantor Pusat Di Surabaya Selama Tahun 2010-2013
Tabel 2.1 : Perbandingan Peneliti Terdahulu Dengan Peneliti Sekarang 16
Tabel 3.1 : Daftar Total Asset Bank yang berkantor pusat di Surabaya 42 Periode juni tahun 2013
Tabel 4.1 : Posisi Loan To Deposit Ratio Periode Triwulan I Tahun 57 2010 - Triwulan II Tahun 2013
Tabel 4.2 : Posisi Investing Policy Ratio Periode Triwulan I Tahun 58 Triwulan I Tahun 2010 – Triwulan II Tahun 2013
Tabel 4.6 : Posisi Interest Rate Ratio Periode Triwulan I Tahun 2010 64 – Triwulan II 2013
Tabel 4.7 : Posisi Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional 66 Periode Triwulan I Tahun 2010 – Triwulan II 2013 Triwulan II Tahun 2013
Tabel 4.11 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi 72 Tabel 4.12 : Hasil Analisis Uji t Dan Koefisien Determinan Parsial 79
xii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 33
Gambar 3.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji F 46
Gambar 3.2 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t Sisi Kiri 48 Gambar 3.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t Sisi Kanan 49
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t dua sisi 49 Gambar 4.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho untuk uji F 76 Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X1 79
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X2 80 Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X3 81
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X4 81 Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X5 82
Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X6 83 Gambar 4.8 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X7 83 Gambar 4.9 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X8 84
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan LDR
Lampiran 2 : Perhitungan IPR
Lampiran 3 : Perhitungan APB
Lampiran 4 : Perhitungan NPL
Lampiran 5 : Perhitungan APYD
Lampiran 6 : Perhitungan IRR
Lampiran 7 : Perhitungan BOPO
Lampiran 8 : Perhitungan FBIR
Lampiran 9 : Perhitungan NIM
Lampiran 10 : Perhitungan ROA
Lampiran 11 : Hasil SPSS
Lampiran 12 : Tabel F
xiv
INFLUENCES OF RATIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR AND NIM TO RETURN ON ASSETS (ROA) OF BANK
HEADQUARTERED IN SURABAYA ABSTRACT
The purpose of this reseasrch is used to determine the level of significance simultaneously or partially the effect of independent variabels LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR and NIM towards Return On Assets (ROA) of Bank headquartered in Surabaya. The report examined the quarterly financial reports firstquarter period of 2010 until second quarter of 2013. This research using SPSS ver. 22 for windows for data processing. The result show that there are significant influence of the independent variabels LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR and NIM are simultaneously toward a Return On Assets (ROA) of Bank headquartered in Surabaya. Partially, found a significant positive influence of the FBIR towards Return On Assets(ROA), there are no significant positive effect of APYD and NIM to Return On Assets (ROA),there is a significant negative effect from BOPO against, there are no significant negative effects of LDR, IPR, APB, and BOPO of Return On Assets (ROA).
