1
ASPEK HUKUM PENGHAPUSBUKUAN KREDIT (WRITE OFF)
SEBAGAI SALAH SATU CARA PENYELESAIAN KREDIT
BERMASALAH (STUDI PADA PT. BANK SUMUT CABANG BINJAI)
S K R I P S I
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat Untuk Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
SRI HARDIYANTI JUWENI
NIM : 080200087
Departemen Hukum Keperdataan Program Khusus Hukum Perdata BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2012
2
SKRIPSI
ASPEK HUKUM PENGHAPUSBUKUAN KREDIT (WRITE OFF)
SEBAGAI SALAH SATU CARA PENYELESAIAN KREDIT
BERMASALAH (STUDI PADA PT. BANK SUMUT CABANG
BINJAI)
Disusun oleh :
Sri Hardiyanti Juweni NIM : 080200087
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat Untuk Mencapai Gelar Sarjana Hukum
KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
(Dr. H. HASIM PURBA, SH, M.HUM) NIP. 196603031985081001
DOSEN PEMBIMBING I DOSEN PEMBIMBING II
1
ASPEK HUKUM PENGHAPUSBUKUAN KREDIT (WRITE OFF) SEBAGAI SALAH SATU CARA PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH (STUDI
PADA BANK SUMUT CABANG BINJAI)
Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum.1
1Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara **Dosen Pembimbing II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara ***Mahasiswi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum.** Sri Hardiyanti Juweni***
A B S T R A K
Perbankan adalah salah satu sumber dana bagi masyarakat perorangan atau badan usaha untuk memenuhi kebutuhan akan dana. Pemberian kredit dilaksanakan dengan perjanjian kredit dimana bank-bank telah menyediakan dana dan formulir kredit tertentu yang diberikan kepada debitur dengan syarat-syarat tertentu. Namun dalam pemberian kredit tersebut adakalanya kredit yang diberikan pada debitur tidak dapat kembali tepat pada waktunya. Kondisi ini dinamakan kredit bermasalah. Kredit bermasalah tersebut akan mengganggu kinerja bank.
Permasalahan yang dibahas yakni, mengenai kriteria pemberian penghapusbukuan kredit (write off), pelaksanaan penghapusbukuan kredit (write off) di bank Sumut cabang Binjai, serta apa akibat hukum penghapusbukuan kredit (write off) terhadap jaminan bank di bank Sumut cabang Binjai.
Metode pendekatan yang dipergunakan adalah yuridis normatif, yaitu suatu penelitian lapangan dengan menggunakan analisis secara kualitatif yakni penelitian kepustakaan, untuk mendapatkan materi dan bahan-bahan di dalam penulisan dan juga ditambah dengan buku-buku dan peraturan perundang-undangan yang bersangkutan, selain itu juga melakukan wawancara langsung kepada pegawai atau pimpinan Bank Sumut Cabang Binjai sebagai penunjang kepustakaan.
Hasil penelitian ini menunjukkan, prosedur pelaksanaan penghapusbukuan kredit (write off) di bank Sumut cabang Binjai telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku sebagaimana mestinya, dimana sebelum terjadi penghapusbukuan tersebut pihak bank telah melakukan berbagai upaya penyelamatan kredit hingga akhirnya kredit tidak dapat diselamatkan lagi. Dengan terjadinya penghapusbukuan kredit pihak bank tidak berarti kehilangan hak tagihnya kepada debitur karena secara yuridis kredit tersebut masih merupakan asset bank yang tetap harus ditagih pelunasannya. Dan terhadap jaminan yang diajukan debitur sebagai agunan akan tetap menjadi hak bank meskipun kreditnya telah dihapusbukukan.
Kata Kunci : Perbankan, Kredit, Penghapusbukuan kredit (write off)
2
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirabbil’alamiin, segala puja dan puji penulis panjatkan kepada Sang Pencipta Alam beserta isinya, Allah SWT yang telah memberikan hidayah dan petunjuk yang tiada terhingga, sehingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Shalawat berangkaikan Salam tak lupa pula penulis hadiahkan kepada Nabi Muhammada SAW, Nabi akhir zaman yang telah membawa cahaya Islam ke dunia ini dan juga ilmu pengetahuan kepada ummatnya. Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Adapun judul skripsi ini yaitu : “Aspek Hukum Penghapusbukuan Kredit (Write Off) Sebagai Salah Satu Cara Penyelesaian Kredit Bermasalah (Studi Pada Bank Sumut Cabang Binjai)”. Dalam menyelesaikan penyusunan skripsi ini, penulis dibantu oleh berbagai pihak yang telah bersedia meluangkan waktu dan tenaga, pikiran serta dukungannya baik secara moril maupun materil. Dalam kesempatan ini penulis menyampaikan rasa terima kasih yang tiada terhingga kepada yang terhormat :
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3
4. Bapak Muhammad Husni, S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus Dosen Pembimbing I yang dengan tulus ikhlas meluangkan waktu, memberi saran dan arahan kepada penulis dalam proses penyusunan dan penyelesaian skripsi ini.
6. Ibu Rabiatul Syariah, S.H., M.Hum selaku Sekretaris Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang dengan tulus ikhlas meluangkan waktu, memberi saran dan arahan kepada penulis dalam proses penyusunan dan penyelesaian skripsi ini.
8. Ibu Sinta Uli, S.H.,M.Hum selaku Dosen Wali penulis selama penulis kuliah di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
9. Kantor Bank Sumut Pusat dan Cabang Binjai yang bersedia menerima penulis untuk melakukan penelitian dalam penyusunan skripsi ini.
10.Terima kasih kepada kedua orang tua penulis, Syahrul Effendi MZ, S.H. dan Nilam, serta kakak dan adik penulis yang telah memberikan do’a dan dukungan kepada penulis.
11.Terima kasih kepada seluruh teman-teman penulis yang telah memberikan do’a dan dukungan kepada penulis.
12.Buat Ikatan Mahasiswa Perdata (IMP), Himpunan Mahasiswa Islam (HMI) Komisariat Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, dan Pemerintahan
iii
4
Mahasiswa (PEMA) sebagai ikatan kemahasiswaan dan organisasi yang dijadikan penulis sebagai wadah tempat bernaung yang telah memberikan banyak kesempatan bagi penulis untuk menimba ilmu, menempah diri dan menjalin ikatan kekeluargaan yang hangat dalam menjalani kehidupan di kampus.
Penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan dalam penyusunan skripsi ini. Untuk itu, penulis sangat mengharapakan kritikan dan saran yang membangun bagi kesempurnaan akripsi ini. Akhirnya, Penulis berharap semoga kiranya skripsi ini bermanfaat bagi ilmu pengetahuan khususnya dalam bidang hukum.
Medan, Maret 2012 Penulis,
5
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN
ABSTRAK ... i
KATA PENGANTAR ... ii
DAFTAR ISI ... v
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Perumusan Masalah ... 11
C. Tujuan Penulisan ... 12
D. Manfaat Penulisan ... 12
E. Metode Penelitian ... 13
F. Keaslian Penulisan ... 15
G. Sistematika Penulisan ... 16
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERBANKAN ... 18
A. Pengertian Perbankan ... 18
B. Sejarah Perbankan ... 22
C. Jenis-Jenis Perbankan ... 34
D. Kelembagaan Perbankan ... 43
v
6
BAB III TINJAUAN UMUM KREDIT DALAM UNDANG-UNDANG
PERBANKAN ... 45
A. Pengertian Kredit ... 45
B. Jenis-Jenis Kredit ... 52
C. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit ... 58
D. Jaminan dalam Pemberian Kredit Bank ... 65
BAB IV PENGHAPUSBUKUAN KREDIT (WRITE OFF) SEBAGAI SALAH SATU PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA BANK SUMUT CABANG BINJAI ... 74
A. Kriteria Pemberian Penghapusbukuan Kredit (Write Off) terhadap Kredit Bermasalah pada Bank Sumut Cabang Binjai ... 74
B. Prosedur Pemberian Penghapusbukuan Kredit (Write Off) terhadap Kredit Bermasalah pada Bank Sumut Cabang Binjai ... 84
C. Akibat Hukum Pemberian Penghapusbukuan Kredit (Write Off) terhadap Jaminan Bank di Bank Sumut Cabang Binjai ... 86
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 88
A. Kesimpulan ... 88
B. Saran ... 90
