ANALISIS PENYALURAN KREDIT PADA BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) DI JAWA TIMUR (2005 –
2018)
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Sarjana Ekonomi
Oleh : KINARSIH 201610180311228
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2020
i
ANALISIS PENYALURAN KREDIT BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) DI JAWA TIMUR (2005 – 2018)
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang ada di Provinsi Jawa Timur, dengan jumlah populasi yang tercatat pada bulan Desember 2018 sebesar 1.583 kantor yang tersebar. Variabel yang digunakan adalah Dana Pihak Ketiga (DPK), BI-Rate, dan Non Performing Loan (NPL).
Penelitian ini menggunakan sumber data sekunder yang berasal dari web resmi Badan Pusat Statistik(BPS) dan Statistik Perbankan Indonesia yang tersedia dalam Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Periode yang digunakan pada penilitian ini sebanyak 14 tahun, dimulai dari tahun 2005 – 2018. Teknik analaisis yang digunakan adalah teknik Regresi Linear Berganda.
Berdasarkan hasil penelitian, secara simultan dan parsial dapat dinyatakan bahwa variabel independen berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit, dimana variabel Dana Pihak Ketiga (DPK) dan BI-Rate sama-sama berpengaruh positif signifikan dengan masing-masing probabilitas yang dimiliki adalah 0.0000 dan 0.0088, sedangkan variabel Non Performing Loan (NPL) berpengaruh negatif signifikan dengan probabilitas yang dimiliki sebesar 0.0001.
Kata Kunci : BI-Rate, Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Loan (NPL), Penyaluran Kredit, Regresi Linear Berganda.
ii
ANALYSIS OF DISTRIBUTION CREDIT ON RURAL BANKS AT EAST JAVA (2005 – 2018)
ABSTRACT
This research aims to analyze the influencing factors lending at the Rural Bank (BPR) in East Java Provience, a total population recorded in desember 2018 of 1583 offices spread in East Java Province. The variable used are Third Party Funds (DPK), BI-Rate, and Non Performing Loan (NPL). The source of this research data comes from the official website of the Central Statistics aviable in the Financial Services Authority (OJK). The period of the research is amounted 14 years, starting from 2005 – 2018. The analysis technique of this research is the Multiple Linear Regression technique.
Based on results of this research, it can be stated simultaneously and partyally that the independent variable has a significant effect on lending, when the variable Third Party Funds (DPK) and BI-Rate both have a significant positive effect with probability of 0.0000 and 0.0088. while the Non Performing Loan (NPL) variable has a significant negative effect with a probability of 0.0001 Keyword : BI-Rate, Third Party Funds, Non Peforming Loans, Credit Distribution, Multiple Linear Regression.
iii
KATA PENGANTAR Bismillahirrohmanirrohim.
Puji syukur yang teramat dalam saya haturkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Segala, atas percikan kasih, hidayat, dan taufiq-Nya sehingga skripsi dengan judul
“Analisis Penyaluran Kredit Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Jawa Timur (2005 – 2018)” ini dapat terselesaikan pada waktu yang telah direncanakan.
Teriring do’a sholawat semoga senantiasa melimpah ke haribaan Muhammad SAW., Rasul akhir zaman, penutup para Nabi yang membawa kesempurnaan ajaran Tauhid dan keutamaan budi pekerti. Dan semoga tumpahan do’a sholawat menetes kepada segenap keluarga dan sahabatnya, para syuhada’, para mushonnifin, para ulama’, dan seluruh umatnya yang dengan tulus ikhlas mencintai dan menjunjung sunnahnya.
Selama proses penyusunan skripsi ini, banyak pihak yang telah memberikan bantuan dan dukungan kepada saya. Sebagai ungkapan syukur, dalam kesempatan ini saya ingin mengucapkan terimakasih kepada:
1. Rektor Universitas Muhammadiyah Malang, Dr. Fauzan, M.Pd.
2. Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang, Dr. Idah Zuhroh, M.M.
3. Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan, Bapak Hendra Kusuma, S.E., M.S.E.
4. Drs. M. Faisal Abdullah, M.M. selaku dosen pembimbing 1 dan Dr. Sri Budi Cantika Yuli, M.M. selaku dosen pembimbing 2, yang sudah memberikan bimbingan, dukungan, dan motivasi dalam penulisan skripsi.
5. Bapak/Ibu Penguji.
6. Bapak/Ibu dosen Program Studi Ekonomi Pembangunan yang telah memberikan ilmu pengetahuan selama perkuliahan beserta rekan-rekan penulis yang telah membantu dalam bertukar pola pikir dalam penyusanan skripsi ini.
7. Ucapan terimakasih yang begitu besar kepada kedua orang tua dan keluarga tercinta yang selalu mendukung dan tidak pernah berhenti untuk memberikan semangat hingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan.
Kepada mereka semua, hanya ungkapan terimakasih dan do’a tulus yang dapat saya persembahkan, semoga segala yang telah mereka berikan kepada saya tercatat dengan tinta emas dalam lembaran catatan Roqib sebagai sebuah ibadah yang tiada ternilai. Amiin.
Akhirnya, dengan segala keterbatasan dan kekurangannya, saya persembahkan karya tulis ini kepada siapapun yang membutuhkannya. Kritik konstruktif dan saran dari semua pihak sangat saya harapkan untuk penyempurnaan karya-karya saya selanjutnya. Terimakasih.
Billahittaufiq Wal Hidayah
Malang,03 April 2020 Penulis.
iv DAFTAR ISI
ABSTRAK ... i
KATA PENGANTAR ... iii
DAFTAR ISI ... iv
DAFTAR GAMBAR ... v
DAFTAR TABEL ... vi
DAFTAR LAMPIRAN ... vii
BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang Penelitian ... 1
B. Perumusan Masalah ... 6
C. Batasan Masalah... 6
D. Tujuan Penelitian ... 7
E. Manfaat Penelitian... 7
BAB II. LANDASAN TEORI A. Tinjauan Penelitian Terdahulu ... 8
B. Teori dan Kajian Pustaka ... 10
C. Perumusan Hipotesis ... 20
BAB III. METODE PENELITIAN A. Obyek Penelitian ... 22
B. Jenis dan Sumber Data ... 23
C. Teknik Pengumpulan Data ... 23
D. Populasi dan Sampel Penelitian ... 23
E. Metode Analisis Data ... 24
F. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ... 24
G. Uji Hipotesis ... 25
H. Uji Asumsi Klasik ... 28
BAB IV. HASIL DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Objek Penelitian ... 31
B. Deskripsi Variabel ... 33
C. Hasil Analisis Data ... 39
D. Pembahasan ... 45
BAB V. PENUTUP A. Simpulan ... 49
B. Keterbatasan ... 49
C. Saran ... 50
DAFTAR PUSTAKA ... 52
LAMPIRAN ... 54
v
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Jumlah BPR, Jumlah Kantor BPR, dan Jumlah Aset di
Negara Indonesia --- 2 Tabel 4.1 Jumlah Kantor Bank Perkreditan Rakyat di Provinsi Jawa Timur
Tahun 2005 – 2018 --- 32 Tabel 4.2 Penyaluran Kredit Bank Perkreditan Rakyat di Provinsi Jawa
Timur Tahun 2005 – 2018--- 33 Tabel 4.3 Dana Pihak Ketiga Bank Perkreditan Rakyat di Provinsi Jawa
Timur Tahun 2005 – 2018--- 34 Tabel 4.4 BI-Rate di Indonesia Tahun 2005 – 2018 --- 36 Tabel 4.5 Non Performing Loan (NPL) Bank Perkreditan Rakyat di
Provinsi Jawa Timur Tahun 2005 – 2018 --- 38 Tabel 4.6 Hasil Uji Multikolinearitas --- 42
vi
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.2 Grafik Perkembangan Penyaluran Kredit Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Provinsi Jawa Timur
tahun 2005 – 2018 --- 4
Gambar 1.3 Grafik BI-Rate di Negara Indonesia tahun 2005 – 2018 --- 5
Gambar 2.1 Kurva Penawaran Uang --- 12
Gambar 2.2 Pergeseran Kurva Penawaran Uang --- 13
Gambar 2.3 Mekanisme Kerja Bank --- 15
Gambar 2.5 Kerangka Pemikiran Teoritis --- 20
7
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Nilai Penyaluran Kredit, Dana Pihak Ketiga,BI-Rate dan Non
Performing Loan. --- 53
Lampiran 2. Data Pengamatan --- 54
Lampiran 3. Analisis Regresi Linear Berganda --- 55
Lampiran 4. Uji Normalitas --- 56
Lampiran 5. Uji Multikolinearitas --- 57
Lampiran 6. Uji Heteroskedastisitas --- 58
Lampiran 7. Uji Autokorelasi --- 60
8
DAFTAR PUSTAKA
Bank Indonesia. (2019). “moneter”. www.bi.go.id. [diakses pada 4 Oktober 2019].
Badan Pusat Statistik. “Table BI-Rate”. www.bps.go.id [diakses pada 29 Januari 2020].
Darmawi, H. (2012). Manajemen Perbankan. PT. Bumi Aksara.
Gift, V., Putro, T., & Mayes, A. (2016). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat (Bpr) Di Provinsi Riau Tahun 2006-2015. Jurnal Online Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Riau, 4(1), 768–782.
Haryanto, S. B., & Widyarti, E. T. (2017). Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Go Public Periode 2012-2016. Journal of Management, 6(4), 1–11.
Ismail. (2011). Manajemen Perbankan: Dari Teori Menuju Aplikasi (pertama).
Kencana.
Kuncoro, M., & Suhardjono. (2002). MANAJEMEN PERBANKAN: Teori dan Aplikasi (Pertama). BPFE-YOGYAKARTA.
Mukhlis, I. (2015). Ekonomi Keuangan & Perbankan. In Ekonomi Keuangan &
Perbankan: Teori dan Aplikasi. Salemba Empat.
Murdiyanto, A. (2012). Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Dalam Penentuan Penyaluran Kredit Perbankan Studi Pada Bank Umum Di Indonesia Periode Tahun 2006 - 2011. Conference In Business, Accounting, And Management (CBAM), 1(1), 61–75.
http://jurnal.unissula.ac.id/index.php/cbam/article/view/123/99
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 2017. “Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan”.
www.ojk.go.id[diakses pada 4 Oktober 2019]
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 2011 - 2018. "Statistik Perbankan Indonesia".
www.ojk.go.id [diakses pada 29 Januari 2020].
Panuntun, B., & Sutrisno, S. (2018). Faktor Penentu Penyaluran Kredit Perbankan Studi Kasus Pada Bank Konvensional Di Indonesia. JAD: Jurnal Riset Akuntansi & Keuangan Dewantara, 1(2), 57–66.
https://doi.org/10.26533/jad.v1i2.235
Putra, I. G. O. P. dan S. D. R. (2015). Pengaruh DPK, BI-Rate, dan NPL terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja pada BPR di Provinsi Bali Tahun 2009- 2014. E-Jurnal Ekonomi Pembangunan Universitas Udayana, 4(5), 451–
464.
9
Sari, N., & Abundanti, N. (2016). Pengaruh Dpk, Roa, Inflasi Dan Suku Bunga Sbi Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana, 5(11), 7156–7184.
Suhardjono. (2003). Manajemen Perkreditan: Usaha Kecil dan Menengah. UPP AMP YKPN.
10