PROGRAM APLIKASI DENGAN MENGGUNAKAN WINDOWS VISUAL BASIC DALAM MENENTUKAN PREMI PADA ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE) DAN ASURANSI JIWA BERJANGKA
(TERM LIFE)
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Sebagian dari Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Sains
Program Studi Matematika Konsentrasi Statistika
Oleh
Maria Lemorenty
0905721
PROGRAM STUDI MATEMATIKA JURUSAN PENDIDIKAN MATEMATIKA
FAKULTAS PENDIDIKAN MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM
PROGRAM APLIKASI DENGAN MENGGUNAKAN WINDOWS VISUAL BASIC DALAM MENENTUKAN PREMI PADA ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE) DAN ASURANSI JIWA BERJANGKA
(TERM LIFE)
Oleh Maria Lemorenty
Sebuah skripsi yang diajukan untuk memenuhi salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Sains pada
Fakultas Pendidikan Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam
© Maria Lemorenty 2013 Universitas Pendidikan Indonesia
Oktober 2013
Hak Cipta dilindungi undang-undang.
MARIA LEMORENTY
PROGRAM APLIKASI DENGAN MENGGUNAKAN WINDOWS VISUAL BASIC DALAM MENENTUKAN PREMI PADA ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE) DAN ASURANSI JIWA BERJANGKA
(TERM LIFE)
DISETUJUI DAN DISAHKAN OLEH:
Pembimbing I
Dr. Bambang Avip Priatna M., M.Si. NIP : 196412051990031001
Pembimbing II
Fitriani Agustina, S.Si., M.Si NIP : 198108142005012001
Mengetahui,
Ketua Jurusan Pendidikan Matematika
ABSTRAK
Asuransi Jiwa adalah asuransi yang memberikan pembayaran sejumlah uang tertentu atas kematian tertanggung kepada anggota keluarga atau orang yang berhak menerimanyasesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi. Pihak tertanggung wajib membayarkan sejumlah uang setiap periode sampai jangka waktu kontrak selesai sesuai kesepakatan kedua belah pihak. Anuitas adalah sederetan pembayaran berkala dalam jumlah tertentu yang dilakukan setiap periode tertentu dan selama waktu tertentu. Sedangkan premi adalah suatu pembayaran yang dilakukan setiap periode dalam jumlah tertentu dan selama selang waktu tertentu. Pada penelitian ini akan diteliti tentang bagaimana menentukan premi asuransi jiwa berjangka dan seumur hidup serta perancangan program aplikasinya. Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan dapat disimpulkan bahwa anuitas dapat digunakan untuk melakukan perhitungan premi asuransi.Program aplikasi yang dibuat dapat memproses dan menghitung data yang dimasukkan dengan dengan cepat.
ABSTRACT
Life Insurance is an insurance that provides payment of a certain sum of money upon the death of the insured to a family member or person entitled to receive in accordance with the provisions of the insurance policy. The insured obligated to pay a certain amount each period until the term of the contract is completed according to the agreement of both parties. Annuity is a series of periodic payments made within a certain amount of any given period and for a specific time. While the premium is a payment made each period in a specified amount and for a specific time interval. This research will be studied on how to calculate term life insurance premiums and lifetime as well as the design of the application program. Based on the research that has been done can be concluded that the annuity can be used to perform premium insurance calculations The applications program are created to process and calculate the data entered quickly using Windows Visual Basic.
DAFTAR ISI
2.2 Istilah-istilah dalam Asuransi Jiwa ... 6
2.3 Tabel Mortalitas ... 7
2.3.1 Harapan Hidup Ringkas ... 9
2.3.2 Harapan Hidup Lengkap ... 10
2.4 Bunga ... 10
2.4.1 Bunga Tunggal... 10
2.4.2 Bunga Majemuk... 11
2.5 Diskonto ... 12
2.7 Anuitas Tentu... 13
2.7.1 Anuitas Akhir Tentu ... 13
2.7.2 Anuitas Awal Tentu ... 15
2.8 Endowment Murni (Pure Endowment) ... 17
2.9 Anuitas Hidup (Life Annuity)... 18
2.9.1 Anuitas Seumur Hidup ... 18
2.9.1.1 Anuitas Awal Hidup ... 18
2.9.1.2 Anuitas Akhir Hidup... 19
2.9.2 Anuitas Hidup Berjangka Pembayaran Tahunan ... 20
2.9.2.1 Anuitas Awal Hidup Berjangka ... 21
2.9.2.2 Anuitas Akhir Hidup Berjangka ... 21
2.10 Asuransi Jiwa Berjangka ... 22
2.11 Asuransi Jiwa Seumur Hidup ... 24
BAB III METODE PENELITIAN ... 25
3.1. Objek Penelitian... 25
3.2. Metode Perhitungan ... 25
3.2.1 Premi Tahunan ... 25
3.2.1.1 Premi Bersih ... 26
3.2.1.2 Premi Kotor ... 26
3.2.2 Premi Tahunan Asuransi Jiwa Berjangka ... 27
3.2.3 Premi Tahunan Asuransi yang diperbaharui tiap tahun ... 27
3.2.4 Premi Tahunan Asuransi Jiwa Seumur Hidup ... 28
3.3. Langkah – Langkah Penelitian ... 28
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN ... 29
4.1 Perhitungan Premi Asuransi Jiwa ... 29
4.2 Perancangan Algoritma Program Perhitungan Premi Asuransi Jiwa Berjangka dan Seumur Hidup ... 36
4.3 Perancangan Program Aplikasi ... 37
4.3.2 Perancangan Layar... 38
4.4 Spesifikasi Software... 41
4.5 Petunjuk Pemakaian Program Aplikasi ... 41
4.5.1 Layar Pembuka ... 41
4.5.2 Layar Formulir Nasabah ... 42
4.5.3 Layar Perhitungan Premi ... 42
4.5.4 Layar Penutup ... 44
4.6 Langkah Penggunaan Program Aplikasi ... 44
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 49
5.1 Kesimpulan ... 49
5.2 Saran ... 49
DAFTAR PUSTAKA ... 51
LAMPIRAN ... 52
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 4.1 Flowchart Proses Kerja Program ... 37
Gambar 4.2 State Transition Diagram ... 38
Gambar 4.3 Rancangan Layar Pembuka ... 39
Gambar 4.4 Rancangan Layar Pengisisan Formulir Nasabah ... 39
Gambar 4.5 Rancangan Layar Formulir Asuransi ... 40
Gambar 4.6 Rancangan Layar Penutup ... 41
Gambar 4.7 Tampilan Layar Pembuka ... 42
Gambar 4.8 Tampilan Layar Formulir Nasabah ... 42
Gambar 4.9 Tampilan Layar Formulir Asuransi ... 43
Gambar 4.10 Tampilan Layar Penutup ... 44
Gambar 4.11 Tampilan Layar Penutup ... 44
Gambar 4.12 Tampilan Formulir yang Telah Diisi ... 45
Gambar 4.13 Tampilan Formulir yang Telah Disimpan ... 46
Gambar 4.14 Tampilan Perhitungan Asuransi Jiwa Seumur Hidup ... 46
Gambar 4.15 Tampilan Perhitungan Asuransi Jiwa Berjangka ... 47
Gambar 4.16 Tampilan Perhitungan Asurasni Jiwa Berjangka Diperbaharui .. 48
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1 Commisioners 1941 Standard Ordinary Mortality Tabel ... 53
Lampiran 2 Commutation Symbol Value i=7% ... 56
Lampiran 3 Lampiran Layar Pembuka ... 61
Lampiran 4 Lampiran Formulir Nasabah ... 63
Lampiran 5 Lampiran Perhitungan Asuransi ... 68
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Setiap orang memerlukan pekerjaan untuk memperoleh pendapatan
(income). Pada umumnya income tersebut dipersiapkan untuk berbagai hal,
diantaranya akumulasi aset, menjaga standar hidup, dana pendidikan, dana
pensiun, kewajiban sosial dan lain-lain. Dalam kesibukan bekerja ataupun
aktivitas lainnya, ada beberapa resiko yang harus dihadapi seseorang dalam
mencari nafkah. Diantaranya resiko kecelakaan, resiko terjangkit penyakit dan
juga resiko akan kematian. Tentu saja hal seperti ini tidak diinginkan oleh
siapapun juga. Ketiga hal tersebut selalu datang dengan tiba-tiba dan tanpa
seorangpun tahu kapan akan terjadi. Resiko itu mempengaruhi nilai ekonomi
hidup manusia. Untuk mengantisipasi resiko-resiko tersebut, seseorang harus
mengambil keputusan untuk membuat perencanaan masa depan yaitu salah
satunya dengan mengikuti suatu program asuransi, dimana asuransi bertujuan
sebagai pemindahan resiko atas kerugian keuangan oleh tertanggung (nasabah)
kepada penanggung (pihak asuransi).
Seiring dengan meningkatnya kebutuhan manusia, maka kesadaran akan
pentingnya jaminan masa depan meningkat pula. Persaingan antar perusahaan
pada saat sekarang ini semakin ketat terlihat dari banyaknya
perusahaan-perusahaan yang melebarkan sayapnya di bidang asuransi. Asuransi juga banyak
macamnya diantaranya asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan,
asuransi perjalanan, asuransi rumah, serta masih banyak jenis asuransi lainnya.
Salah satu asuransi yang sedang diminati oleh masyarakat luas dan yang akan
dibahas dalam skripsi ini adalah asuransi jiwa.
Asuransi jiwa (life insurance) berfungsi untuk menanggung orang terhadap
kerugian finansial tak terduga yang disebabkan karena meninggal atau usia lanjut.
2
hidup (whole life), asuransi ini memberikan perlindungan seumur hidup, namun
biasanya perusahaan asuransi memberikan pertanggungan sampai umur maksimal
100 tahun. Selain asuransi jiwa seumur hidup ada juga asuransi jiwa berjangka
(term life), asuransi ini memberikan perlindungan kematian dalam jangka waktu
tertentu.
Asuransi term life memberikan uang pertanggungan ketika tertanggung
meninggal dalam masa kontrak asuransi tersebut. Jangka waktu term life biasanya
5 tahun, 10 tahun atau 20 tahun. Dalam masa kontrak asuransi, tertanggung
diwajibkan membayar premi. Premi merupakan sejumlah uang yang harus
dibayarkan oleh tertanggung kepada suatu perusahaan asuransi (Adiningsih.,
1994:4).
Anuitas merupakan suatu rangkaian dari pembayaran periodik, biasanya
dilakukan dalam interval waktu yang sama (Paul Hummel dan Charles
L.Seebeck., 1971). Dalam matematika, anuitas memegang peranan penting karena
banyak pembayaran yang dilakukan secara tunai. Tentunya dalam asuransi,
anuitas digunakan untuk pembayaran premi asuransi agar lebih ringan bila
dibandingkan dengan pembayaran secara tunai. Anuitas memiliki nilai tunai atau
disebut juga sebagai nilai akhir, nilai tersebut bergantung pada tabel mortalitas
(mortality tabel) dan seberapa besar tingkat bunga yang digunakan.
Para ahli matematika dan statistik menggunakan ilmunya untuk menghitung
angka harapan hidup dan probabilitas kematian penduduk berdasarkan
faktor-faktor yang mempengaruhi. Tentu saja bahwa hidup matinya seseorang
bergantung kepada Tuhan, sehingga angka yang diperoleh bukannlah angka pasti
melainkan angka prediksi. Perhitungan yang digunakan dalam asuransi jiwa
didasarkan atas tabel kematian (mortality tabel), atau dikenal juga dengan istilah
life tabel.
Dengan kemajuan teknologi dewasa ini, perhitungan premi dapat
dilakukan dengan menggunakan beberapa program. Salah satu program yang
dapat digunakan adalah Microsoft Visual Basic 2012. Microsoft Visual Basic
merupakan bahasa pemrograman tercepat dan termudah untuk membuat suatu
3
menggunakan pendekatan Visual untuk merancang user interface dalam bentuk
form, sedangkan untuk kodingnya menggunakan dialek bahasa Basic yang
cenderung mudah dipelajari. Visual Basic telah menjadi tools yang terkenal bagi
para pemula maupun para developer.
Untuk pembahasan lebih lanjut mengenai masalah di atas, akan dilakukan
penelitian dan perancangan sebuah program yang dapat menghitung jumlah premi
yang harus dibayarkan untuk mendapatkan sejumlah dana dalam tabungan serta
proteksi terhadap resiko. Penulisan ini ditujukan dalam rangka penyusunan skripsi
yang berjudul “Program Aplikasi Dengan Menggunakan Windows Visual Basic
Dalam Menentukan Premi Pada Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life) Dan
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)”
1.2 Batasan Masalah
Dalam skripsi ini diperlukan adanya pembatasan masalah agar penelitian
yang dilakukan lebih terarah dan tidak terjadi pembahasan yang terlalu luas.
Adapun pembatasan yang diterapkan pada skripsi ini adalah :
1. Pembahasan hanya pada nilai premi dasar.
2. Besarnya nilai bunga yang ditentukan adalah nilai bunga yang tetap untuk
asuransi jiwa seumur hidup (whole life) dan asuransi jiwa berjangka (term
life) yaitu sebesar 7% .
3. Tidak menghitung nilai topup (penambahan dana tabungan dalam jumlah
yang besar di tengah-tengah waktu berjalan).
4. Benefit yang diberikan hanya berupa uang pertanggungan, tidak terdapat
benefit seperti rumah sakit dan lain sebagainya.
5. Anuitas di sini merupakan analisis untuk memperoleh nilai premi.
1.3 Rumusan Masalah
Masalah dalam penelitian ini dirumuskan sebagai berikut:
1. Bagaimana memperhitungkan premi pada asuransi jiwa seumur hidup (whole
life) dan asuransi jiwa berjangka (term life) dengan menggunakan program
4
1.4 Tujuan Penulisan
Tujuan penulisan skripsi ini adalah membuat sebuah alat bantu yang dapat
memudahkan setiap orang untuk menghitung premi asuransi yang sesuai dengan
benefit yang diinginkan serta membantu nasabah agar dapat menghitung jumlah
dana yang diinginkan dalam kurun waktu tertentu.
1.5 Manfaat Penulisan
1.5.1 Manfaat Praktis
Bagi mahasiswa skripsi ini diharapkan dapat menjadi latihan pengaplikasian
materi perkuliahan pada permasalahan yang terjadi, baik di bidang pengetahuan,
lingkungan, dan bidang lainnya. Sedangkan untuk kalangan umum, skripsi ini bisa
menjadi gambaran mengenai mencari nilai premi, serta memberikan motivasi
untuk melakukan penelitian mengenai analisis di bidang asuransi maupun lainnya.
1.5.2 Manfaat teoritis
Anuitas merupakan salah satu alat yang berguna sebagai perhitungan dalam
menentukan premi. Dalam menganalisis nilai ini diperlukan berbagai faktor yang
diteliti. Oleh karena itu dalam penulisan karya tulis ini memberikan suatu
gambaran ilmu yang sekiranya dapat menambah pengetahuan bagi ilmu
25
BAB III
METODE PENELITIAN
Bab ini akan membahas mengenai metode penelitian yang digunakan
penulis untuk menghitung besarnya premi asuransi jiwa, baik asuransi jiwa
berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup pada salah satu kasus di sebuah perusahaan asuransi ‘X’ .
3.1 Objek Penelitian
Objek penelitian pada skripsi ini merupakan data sekunder yang didapat dari perusahaan asuransi ‘X’ di kota Bandung. Data tersebut merupakan data peserta asuransi jiwa yang terdiri dari:
a. Usia peserta asuransi jiwa
b. Besarnya uang pertanggungan
c. Lamanya polis asuransi
3.2 Metode Perhitungan
Besarnya premi yang harus dibayar didasarkan pada rumus dasar yang
menyatakan bahwa nilai sekarang dari premi yang akan dibayar sama dengan nilai
sekarang dari asuransi yang diambil, dan dirumuskan sebagai berikut :
Nilai Tunai Premi = Nilai Tunai (Uang Pertanggungan)
̈ ...(3.1)
3.2.1 Premi Tahunan
Premi asuransi adalah sebagai uang yang dibayarkan oleh tertanggung
kepada perusahaan asuransi yang dapat ditentukan dengan cara tertentu (Subagyo
dkk; 1998 : 84).
Ada beberapa macam premi, diantaranya adalah: 1)Premi bersih; dan
2)Premi Kotor.
26
Premi bersih adalah premi yang dihitung tanpa memperhatikan faktor
biaya. Premi bersih diklasifikasikan lagi menjadi 3, yaitu:
1. Premi tunggal adalah premi yang dibayarkan sekaligus
2. Premi yang dibayar seumur hidup
3. Premi yang dibayar selama jangka waktu tertentu
Adapun simbol-simbol yang digunakan dalam perumusan pembayaran premi,
diantaranya:
menyatakan premi bersih tahunan untuk
menyatakan premi bersih tahunan untuk , dengan pembayaran premi
Menurut Futami (1993), premi kotor dipandang sebagai suatu jumlah yang
dihitung tanpa memperhatikan perhitungan premi bersih, berdasar semua faktor
yang mempengaruhi premi kotor (misalnya laju kematian, bunga, laju
pengunduran diri, dan lainnya) atau premi bersih hasil perhitungan yang ditambah
dengan sejumlah uang yang dinamai beban. Besarnya premi kotor dapat ditulis
dengan menggunakan perumusan sebagai berikut:
premi kotor = premi bersih + biaya
Dalam mengembangkan struktur tarif premi kotor suatu polis,
pertimbangan atas kecukupan, kesamaan, keterbatasan hukum, kompetisi dan
sasaran spesifik perusahaan harus menjadi bagian dari proses.
27
Premi Tahunan Asuransi Jiwa berjangka, ditentukan dengan cara
mensubstitusikan persamaan (2.33) ke persamaan (3.1), sehingga besarnya premi
bersih tahunan asuransi jiwa berjangka dirumuskan sebagai berikut:
̈
3.2.3 Premi Tahunan Asuransi yang Diperbaharui Setiap Tahun
Premi bersih yang diperbaharui setiap tahun adalah premi yang besarnya
berubah setiap tahun yang bergantung pada pertambahan usia peserta asuransi.
Perhitungan untuk premi bersih asuransi kesehatan yang diperbaharui setiap tahun
(Wilandari, 2007) adalah:
3.2.4 Premi Tahunan Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Premi Tahunan Asuransi Jiwa Seumur Hidup, ditentukan dengan cara
28
premi bersih tahunan asuransi jiwa seumur hidup dapat dirumuskan sebagai
berikut :
̈
3.3 Langkah-langkah Penelitian
Dalam skripsi ini dilakukan perhitungan premi bersih asuransi jiwa
berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup, dan akan dibuat program dalam
menghitung premi tersebut dengan menggunakan delphi. Oleh karena itu,
langkah-langkah perhitungan yang dilakukan penulis adalah:
1) Mengumpulkan data dari salah seorang nasabah yang mengikuti program asuransi di suatu perusahaan asuransi ‘X’.
2) Melakukan penghitungan premi secara manual dengan menggunakan
rumusan – rumusan yang telah ditulisakan pada Bab II .
3) Pembuatan program untuk menentukan premi asuransi jiwa berjangka dan
asuransi jiwa seumur hidup dengan menggunakan software delphi.
4) Menghitung nilai premi asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur
49
1. Premi asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup dapat dihitung
dengan akurat dan tepat menggunakan bahasa pemrograman dan fitur-fitur
yang ada pada program Microsoft Visual Basic 2012.
2. Setiap nasabah dibebaskan untuk menentukan jenis asuransi yang diinginkan
tergantung kepada kebutuhannya. Untuk asuransi jiwa berjangka (term life)
jenis produk ini menarik bagi calon tertanggung yang mempunyai kebutuhan
asuransi yang besar namun daya belinya terbatas, sedangkan untuk asuransi
jiwa seumur hidup (whole life) adalah jenis produk ini memberi proteksi
yang lebih menjanjikan, karena memberi proteksi asuransi seumur hidup bagi
seseorang.
3. Dengan adanya penerapan teknologi, dapat mempermudah untuk menghitung
premi asuransi dan dapat digunakan oleh siapa saja yang ingin
mengetahuinya.
4. Pada perhitungan premi asuransi juga membuka pola pikir masyarakat
tentang pentingnya menabung dan berinvestasi sejak dini untuk kepentingan
masa yang akan datang.
5.2 Saran
Saran yang dapat diberikan adalah sebagai berikut :
1. Dalam perhitungan premi, terdapat pula faktor-faktor lain yang dapat
mempengaruhi pembayaran premi tersebut, pada penulisan dan pembuatan
program ini, faktor – faktor seperti biaya tidak dimasukkan dalam perhitungan, semoga setelah membaca, pembaca dapat menjadikan bahan
50
