ISSN 2356 - 4393
I. PENDAHULUAN
Kemajuan teknologi informasi telah mengubah cara hidup masyarakat masa kini. Dalam melakukan transaksi keuangan, masyarakat dapat melakukannya secara online tanpa harus pergi ke bank dan mengantri di teller bank. Transaksi dapat dilakukan melalui internet banking, mobile banking atau melalui mesin ATM. Transaksi keuangan tidak hanya dilakukan dalam satu negara namun dapat juga dilakukan antar negara melalui payment processor tertentu. Berbagai
payment processor di ciptakan untuk menampung mata uang negara tertentu dalam bentuk digital. Transaksi yang dilakukan melalui media online dapat menggunakan mata uang dari negara tertentu dalam bentuk digital namun saat ini transaksi juga dapat menggunakan mata uang yang di ciptakan khusus bagi pengguna internet yang di kenal dengan Cryptocurrency seperti BitCoin dan LiteCoin.
Pada tahun 2011 seorang berkebangsaan Rusia Sergey Mavrodi menciptakan model Cryptocurrency yang di sebut sebagai Mavro yang di desain dalam
Kajian Sistem Komunitas Sosial Financial Online
Studi Kasus: Mavrodi Mondial Moneybox
Ester Lumba 1), Alexander Waworuntu 2), Ardiana 3) Informatika, Institut Teknologi dan Bisnis Kalbis Jalan Pulomas Selatan Kav. 22, Jakarta Timur, Indonesia
1) Email: ester.lumba@kalbis.ac.id 2) Email: alex.wawo@kalbis.ac.id 3)Email: ardiana@kalbis.ac.id
Abstract: An online financial social community is created for managing free money in the society
directly to a system which was built by Russia. Further, it creats Crypto-Currency and will be called Mavro. Mavrodi Mondial Moneybox uses a unique algorithm, facilities, and financial banking network as a media to distribute free money from the member as an available fund. As a consequence, this system does not need central bank account to collect the free money from each of the members. Furthermore, all money are collected by the bank with the whole financial network system is provided as well. In this case, website is only the media to distribute directly the free money as fund using social network where sender and receiver are connected. Moreover, there are no financial transactions that move the money from the members’ bank account to the admin’s bank account. The website itself is using 128 bit Secure Socket Layer security systemand CloudFlare for the service using Content Delivery Network (CDN) and security web.
Keywords: financial, mavro, free money, cloudflare, cryptocurrency
Abstrak: Komunitas sosial financial online diciptakan untuk mengelola uang bebas yang ada di
masyarakat tanpa perantara melalui sebuah sistem. Sistem yang dibangun oleh seorang berkebangsaan Rusia dapat menciptakan Cryptocurrency yang disebut dengan Mavro.
Mavrodi Mondial Moneybox menggunakan suatu algoritmayang unik dan memanfaatkan fasilitas dan jaringan keuangan perbankan untuk digunakan sebagai sarana pendistribusian uang bebas anggota dalam bentuk bantuan. Jadi sistem ini tidak perlu membuat saturekening pusat untuk mengumpulkan uang bebas anggotanya. Karena seluruh uang bebas anggota sudah dikumpulkan oleh bank. Dan seluruh jaringan sistem keuangan telah disediakan oleh perbankan. Website hanyalah media untuk mendistribusikan uang bebas dalam bentuk bantuan tanpa perantara, melalui jaringan sosial masyarakat untuk mempertemukan pemberi dan penerima bantuan. Jadi, tidak ada transaksi keuangan yang memindahkan dana dari rekening anggota ke rekening pengelola. Website menggunakan sistem keamanan 128 bit Secure Socket Layer dan menggunakan CloudFlare yang merupakan layanan yang memanfaatkan Content Delivery Network (CDN) dan web sekuriti.
sebuah sistem. Sistem yang di bangun juga membentuk komunitas financial. Sama dengan Cryptocurrency lainnya seperti BitCoin, untuk mendapatkannya maka harus membeli terlebih dahulu pada exchanger yang menjualnya atau menambang pada situs-situs tertentu. Demikian halnya untuk mendapatkan Mavro harus membeli terlebih dahulu pada website khusus yang sudah di sediakan di masing-masing negara. Untuk membeli Mavro harus mendaftar pada website khusus pada masing-masing negara, karena pembelian Mavro menggunakan mata uang lokal. Mavro dapat di perjual belikan hanya oleh komunitas yang terdaftar pada masing-masing negara tersebut.
II. METODOLOGI
Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian kualitatif. Metode penelitian kualitatif mengkaji perspektif partisipan dengan strategi-strategi yang bersifat interaktif dan fleksibel. Untuk memahami bagaimana sistem komunitas financial online berjalan, penulis melakukan studi literatur, mendaftar sebagai anggota komunitas, mengikuti life conference dan aktif mengikuti forum-forum anggota komunitas yang ada.
A. Studi Literatur
Penulis melakukan studi literature dengan mengumpulkan bahan-bahan baik melalui buku-buku maupun melalui penelusuran di Internet.
B. Mendaftar Sebagai Anggota Komunitas
Pada umumnya untuk melakukan pendaftaran pada suatu bisnis online harus melakukan pendaftaran melalui link afiliasi atau link referral yang sudah di siapkan oleh sebuah bisnis online. Berbeda dengan pendaftaran anggota dalam komunitas social financial Mavrodi Modial Moneybox, pendaftaran harus dilakukan melalui manager dengan mengirimkan data nama dan email. Setelah di daftarkan oleh manager maka anggota baru dapat melanjutkan proses pendaftaran melalui link yang terkirim ke email untuk mengganti password dan melakukan konfigurasi akun anggota.
C. Forum-forum
Untuk memperoleh informasi terkini mengenai perkembangan komunitas sosial financial Mavrodi Modial Moneybox penulis terlibat aktif dalam berbagai forum yang dibentuk oleh anggota dengan memanfaatkan media social facebook.com. Berikut
adalah beberapa dari forum dimana penulis dapat berinteraksi dengan anggota lainnya:
1. https://www.facebook.com/groups/mmmindonesia.us/ Jumlah member pada forum ini sebanyak 81.356
orang dan dikelolah oleh 3 orang admin. Jumlah member dapat bertambah dari waktu ke waktu. 2. https://www.facebook.com/groups/anggotammm/ Jumlah member pada forum ini sebanyak 20.468
orang dan dikelolah oleh 3 orang admin. Jumlah member dapat bertambah dari waktu ke waktu. 3. https://www.facebook.com/groups/mmm.indonesia/ Jumlah member pada forum ini sebanyak 45.421
orang dan dikelolah oleh 13 orang administrasi. Jumlah member akan dapat bertambah dari waktu ke waktu
III. PEMBAHASAN
Pada bagian ini akan dibahas sistem pengelolaan uang di bank dan komunitas sosial financial online studi kasus pada Mavrodi Mondial Monybox. Untuk membeli Mavro harus mendaftar pada website khusus pada masing-masing negara, karena pembelian Mavro menggunakan mata uang lokal. Mavro dapat di perjual belikan hanya oleh komunitas yang terdaftar pada masing-masing negara tersebut.
A. Uang Bebas
Uang merupakan alat tukar yang berupa suatu barang spesifik yang memiliki persamaan universal dengan harga/nilai barang dan jasa [1]. Uang dapat di bedakan menjadi dua jenis yaitu uang kartal dan uang giral. Uang kartal merupakan alat penukar sedangkan uang giral merupakan alat lalu lintas pembayaran modern. Uang kartal terdiri dari uang pecahan kertas dan logam yang nilai nominalnya telah ditentukan pemerintah, sedangkan uang giral hanya dari kertas dan nilai nominalnya ditentukan oleh penariknya masing-masing [2].
Fungsi utama dari uang sebenarnya adalah untuk mempermudah perputaran barang dan jasa antar manusia, bukan alat untuk menumpuk kekayaan. Sebenarnya manusia hanya membutuhkan sebagian uang untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Memang kadang pada saat-saat tertentu kita menginginkan suatu barang yang membutuhkan banyak uang, namun tidak tiap hari.
Jika memiliki uang 10 juta, maka Anda akan menggunakannya secara bertahap. Dan selama itu pula sebagian besar uang Anda menganggur. Bahkan mungkin sebelum uang itu habis, Anda sudah mendapatkan uang dari pekerjaan atau usaha Anda.
Saat Anda mempunyai uang melebihi kebutuhan, pasti kelebihan uang itu menganggur. Karena uang itu menganggur maka uang itu akan Anda simpan. Dan tempat Anda menyimpan uang yang aman selama ini adalah Bank. Uang yang menganggur itulah yang biasa disebut dengan “uang bebas”.
Di masyarakat hampir semua orang, pada saat tertentu, memiliki uang bebas. Jika akumulasi, seluruh uang bebas ada di masyarakat sangat banyak. Lalu muncul suatu pertanyaan. “Jika ada begitu banyak uang bebas di masyarakat, mengapa ada banyak orang kekurangan uang? Hal tersebut disebabkan karena uang bebas tidak tersebar secara merata diantara orang-orang dalam masyarakat. Orang-orang dalam masyarakat memiliki uang bebas dalam jumlah yang berbeda-beda, dan pada waktu yang berbeda pula, serta tidak ada suatu mekanisme tertentu untuk mengelola dan memanfaatkan uang bebas tersebut. Seharusnya ada suatu mekanisme dalam masyarakat yang mengelola uang bebas tersebut agar tidak menganggur, dan bermanfaat untuk kesejahteraan bersama, sehingga tidak ada lagi orang yang kekurangan uang.
B. Bank dan Lembaga Keuangan
Definisi yang diberikan oleh UU No. 14/1967 bank adalah lembaga keungan yang usaha pokoknya adalah memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang [5]. Lembaga keuangan adalah semua badan yang melalui kegiatan-kegiatannya di bidang keuangan menarik uang dari dan menyalurkannya kepada masyarakat. Bank hanyalah salah satu dari lembaga keuangan, yang usaha pokoknya meliputi tiga kegiatan, yaitu memberikan kredit, jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.
Saat ini masyarakat berfikir bahwa bank adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang. Hal ini karena bank secara fisik ada gedung dan merupakan lembaga keuangan yang dilegalkan oleh pemerintah.
C. Fractional Reserve Banking
Fractional Reserve Banking adalah praktek dimana bank mempertahankan hanya sebagian dari simpanan nasabah sebagai cadangan yang tersedia (mata uang atau deposito di bank sentral) sebagai kewajiban untuk pembayaran jika ada penarikan dari nasabah. Sisa dana nasabah lainnya digunakan bank untuk melakukan investasi atau pinjaman ke pelanggan lain. Sebagian besar dana ini nantinya dideposito kembali ke bank-bank lain, yang memungkinkan pinjaman lebih lanjut. Jika di dalam sistem moneter
jumlah bank yang ada tak terhingga banyaknya, maka proses penyaluran pinjaman tersebut akan berlanjut dengan akselerasi tanpa henti dan menimbulkan dampak multiplier (multiplier effect) [6].
Sebagai mana yang sudah anda ketahui, fractional reserve banking menggunakan perbandingan 1 : 9 terhadap seluruh uang masyarakat yang disimpan di bank – sebenarnya masyarakat meminjamkan uangnya ke bank bukan menabung/ menyimpan, tapi masyarakat tidak tahu dan tidak diberi tahu.
Seluruh uang masyarakat yang disimpan ke bank yang sebagai aset bank. Lalu aset tersebut dibagi menjadi dua bagian, yang 10% mereka sebut sebagai “cadangan wajib” dan 90% sisanya mereka sebut sebagai “kelebihan cadangan”.Cadangan wajib yang hanya 10% ini, kemudian mereka bagi menjadi dua bagian dimana sebagian disimpan di brankas dan sebagian lagi disebar ke berbagai mesin ATM, sebagai cadangan kalau setiap saat ada masyarakat yang menarik uang tunai yang mereka simpan di bank. Dan yang 90%, karena ini adalah “kelebihan cadangan” maka bank dengan bebas menggunakannya untuk membeli sesuatu yang disebut sebut sebagai “instrumen investasi” dan beberapa yang paling utama adalah membeli surat utang negara, obligasi negara, sertifikat BI, dan saham [3].
Hal itu berarti, bahwa sebenarnya dari total seluruh uang bebas yang ada di masyarakat, yaitu uang yang mereka simpan di bank ternyata masyarakat hanya membutuhkannya kurang dari 10% dari waktu ke waktu. Uang tunai yang selama ini bisa di ambil, baik melalui teller bank maupun melalui ATM hanyalah 10% dari total seluruh uang bebas masyarakat yang ada di bank. Dan itu sudah terbukti selama ini dengan adanya praktek sistem perbankan yang telah berjalan selama 3 abad lebih hingga saat ini [4].
Di bank hanya ada uang tunai sebesar 10% dari total nilai tabungan atau deposit yang ada, yang 90% hanya berupa angka di buku tabungan nasabah dan 90% nya di manfaatkan pihak bank untuk mencari keuntungan. Danternyata masyarakat yang memiliki uang bebas tersebut, secara akumulasi tidak pernah mengambil yang 90% itu. Jadi bisa dikatakan bahwa tiap hari memang ada masyarakat yang mengambil uang bebasnya dari bank, tapi tiap hari juga ada masyarakat yang memasukkan uang bebasnya ke bank. Sehingga proporsi 1:9 tersebut tetap terjaga dan dapat berjalan lancar hingga saat ini [7].
Proses perputaran uang di bank adalah saat ada masyarakat yang mengambil uang bebasnya dari
bank, kemudian digunakan untuk membeli suatu barang. Meskipun bank pembeli berbeda dengan bank penjual, pada dasarnya tetap sama saja. Karena seluruh bank merupakan satu jaringan yang terhubung satu sama lain. Apalagi jika transaksi dilakukan dengan transfer secara elektronik, maka tidak ada satu rupiah pun uang tunai yang keluar dari bank, karena Anda hanya mentransfer angka secara digital baik itu lewat ATM, SMS, ataupun secara online.
Tidak ada uang kertas yang terlibat dalam proses transaksi digital tersebut tidak ada uang kertas yang berpindah dari bank yang satu ke bank yang lain, hanya pengurangan dan penambahan angka secara digital. Itulah yang disebut dengan uang giral digital atau banking digital currency. Jadi bisa dikatakan, setiap ada uang bebas yang keluar dari bank, maka tidak lama kemudian pasti akan kembali lagi ke bank melalui tangan masyarakat yang berbeda.
D. Mavrodi Mondial Moneybox
Mavrodi Mondial Moneybox bukanlah Bisnis Online, Investasi Online, High Yield Investment Program (HYIP), arisan berantai, ataupun MLM. MMM adalah sebuah konsep reformasi sistem keuangan yang unik, karena dilakukan secara bertahap dengan mengandalkan people power bukan kekuatan pemerintahan politik, serta dilakukan secara bottom up bukan top down. Alamat website resmi MMM adalah http://sergeymavrodi.com/. Nama domainnya sesuai dengan nama pencipta sistem MMM, berisi informasi tentang cara kerja MMM namun untuk alamat website pendaftaran anggota berbeda untuk masing-masing negara. Untuk Indonesia saat ini alamat websitenya adalah https://mmmoffice.com/.
MMM merupakan “Community atau Komunitas” orang-orang yang ingin mengubah dunia dengan cara saling membantu demi kesejahteraan bersama. Dan jika MMM dikatakan sebagai sebuah bisnis, maka MMM adalah “social business” yaitu bisnis yang berorientasi pada “benefit” (manfaat bagi seluruh anggota yang terlibat di dalamnya) bukan “profit”. Dalam MMM, semua orang yang terlibat akan mendapatkan profit. Inilah benefit dari MMM, semua orang akan mendapatkan profit dengan cara saling membantu demi kesejahteraan bersama
Anggota MMM saling membantu satu sama lain dengan mentransfer uang ke anggota lain yang membutuhkan, sesuai denganpetunjuk yang telah di atur oleh sistem. Kemudian angota-anggota lain akan membantu anda dengan mentransfer uang yang lebih besar dari uang yang pernah anda transfer ke anggota lain. Profit yang bisa anda dapatkan saat ini adalah
30% perbulan, berdasarkan pertumbuhan Mavro digital currency yang ada di sistem MMM.
Pada saat anda mentransfer sejumlah bantuan kepada anggota lain, maka di akun MMM anda akan tertera sejumlah Mavro digital currency sesuai dengan bantuan yang anda berikan. Karena dalam sistem MMM, memberi bantuan = deposit = membeli Mavro. Begitu pula sebaliknya, saat anda meminta bantuan = withdrawal = menjual mavro. Sehingga anda tidak bisa meminta bantuan sebelum anda memberikan bantuan,karena anda belum mempunyai Mavro untuk dijual kepada anggota lain yang akan memberi bantuan kepada Anda. Saat ini dalam jaringan MMM ada lebih dari 35 juta anggota di seluruh penjuru dunia ini.
Sebagaimana kita tahu bahwa uang menyebar secara tidak merata di masyarakat. Sehingga ada yang kelebihan uang, yang biasa disebut dengan kaya. Dan ada yang kekurangan uang, yang biasa disebut dengan miskin. Hal ini terjadi karena masyarakat tidak mempunyai kesempatan dan kemampuan yang sama untuk memperoleh uang tersebut. Dan masyarakat biasanya tidak membutuhkan banyak uang dalam kehidupan mereka, baik itu yang kaya maupun yang miskin. Untuk memenuhikebutuhan hidupnya sehari-hari, masyarakat hanya membutuhkan sedikit dari uang yang mereka miliki. Meskipun adamasyarakat yang mempunyai kelebihan uang, tidak mungkin mereka menggunakan semuanya saat itu juga, mereka pasti akan membelanjakan uangnya secara bertahap.
Pada bulan Juni 2012 Sistem Unik MMM diciptakan untuk mengelola uang bebas yang ada dalam masyarakat tanpa perantara. Dalam sistem MMM digunakan suatu mekanisme yang lebih baik daripada yang digunakan oleh perbankan. MMM akan mengumpulkan uang bebas masyarakat dan mendistribusikannya secara gratis, dalam bentuk bantuan, bukan hutang. Semua anggota akan mendapatkan profit dari jaringan semacam ini. Jaringan ini murni skema piramida keuangan. Jika anda mempelajari sistem kerja institusi keuangan modern yang ada saat ini, maka anda akan tahu bahwa ternyata semua institusi keuangan yang ada merupakan skema piramida.
Seluruh bank, perusahaan asuransi, dana pensiun, dan seluruh mata uang yang ada di dunia ini adalah Skema Piramida. Semua institusi tersebut bekerja dengan cara yang sama. Mereka membayar seseorang dengan uang dari orang lain yang telah mereka kumpulkan. Dan MMM melakukan hal yang sama pula. Perbedaannya adalah, bahwa MMM mengatakannya secara terbuka dan mendistribusikan
uang bebas secara gratis dalam bentuk bantuan. Berbeda dengan bank yang mendistribusikannya dalam bentuk hutang dan menarik bunga.
Sistem MMM berdasarkan kejujuran dan kepercayaan antar partisipan. MMM tidak memberikan jaminan apapun pada masyarakat. Satu-satunya jaminan yang ada adalah kepercayaan masyarakat terhadap sistem MMM. MMM tidak menipu dan tidak menyembunyikan kenyataan.
Jika anda pikir bank adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang, mengapa pemerintah membentuk Lembaga Penjamin Simpanan untuk melindungi uang anda.Jika bank adalah tempat yang aman dan mampu memberikan jaminan bagi uang anda, pasti tidak dibutuhkan lembaga pemerintah untuk menjamin uang anda. Dibentuknya LPS, berarti menunjukkan dengan jelas bahwa Bank adalah tempat yang memiliki resiko juga untuk menyimpan uang anda. Selama ini bank hanya mau memberikan profit maksimum 10% pertahun. Padahal bank sebenarnya bisa memberikan profit yang besar kepada semua sabah nasabahnya. Sedang sistem MMM memberikan profit 30% perbulan dari deposit anda. MMM mendistribusikan seluruh uang bebas anggota dalam bentuk bantuan.
MMM menggunakan suatu sistem yang unik dan memanfaatkan fasilitas dan jaringan keuangan perbankan yang sudah ada untuk digunakan sebagai sarana pendistribusian uang bebas anggota dalam bentuk bantuan. Jadi MMM tidak perlu membuat satu rekening pusat untuk mengumpulkan uang bebas anggotanya. Seluruh uang bebas anggota sudah dikumpulkan oleh bank. Dan seluruh jaringan sistem keuangan telah disediakan oleh perbankan.
Setiap anggota harus mengintegrasikan atau mendaftarkan rekening bank yang akan digunakan untuk transaksi keuangan dalam sistem MMM. Lalu setiap anggota wajib untuk memberikan bantuan terlebih dahulu sebelum meminta bantuan. Minimal $10 - maksimal $1500 (disesuaikan dengan kurs mata uang lokal). Anggota yang memberikan bantuan (buy mavro) akan di cocokan datanya oleh sistem dengan anggota yang membutuhkan bantuan (sell mavro). Setiap anggota dapat melakukan komunikasi terlebih dahulu sebelum melakukan transaksi baik melalui telepon, email atau melalu chat box yang disediakan pada sistem.
Setelah anggota memberikan bantuan, maka satu bulan kemudian anggota tersebut berhak mendapatkan bantuan dengan jumlah 130% dari bantuan yang pernah diberikan. Sebenarnya, sistem MMM ini sudah berjalan sejak 1994 di Rusia. Namun
karena berbagai hambatan dan pergolakan politik di Rusia, MMM sempat menghilang dari peredaran. Kemudian muncul lagi sebagai MMM 2011, dimana untuk pertama kalinya MMM menggunakan jaringan internet dan pembayaran lewat payment processor Webmoney, namun kembali menghadapi kendala dengan para penguasa dan kemudian account webmoney MMM2011 dibekukan.
Sergey Mavrodi menciptakan kembali sistem MMM 2012. Dia mampu memanfaatkan celah hukum yang ada. Pada bulan Juni 2012 muncullah MMM 2012, yang kali ini menggunakan sistem rekening perbankan langsung, uang tidak dikumpulkan pada satu rekening pusat MMM, dan tidak ada transaksi keuangan melalui website. Website hanya digunakan sebagai media jaringan sosial untuk mempertemukan orang-orang yang memberikan dan membutuhkan bantuan dari seluruh anggota komunitas dari berbagai negara. Seluruh transaksi keuangan terjadi langsung antar rekening anggota, tidak ada transaksi keuangan melalui web dan tidak ada rekening MMM untuk dibekukan karena MMM tidak memiliki rekening. Tidak ada hukum yang melarang jaringan sosial di negara manapun dan tidak ada hukum yang melarang seseorang untuk memberikan bantuan kepada orang lain.
E. Algoritma Mavrodi Mondial Moneybox
MMM memiliki sistem yang unik dan algoritma perhitungannya sendiri. Berikut rumusan yang digunakan:Reserve ≈ (total purchased confirmed mavro – withdrawal) + 10%
Reserve = cadangan total = jumlah total pembelian mavro = jumlah total bantuan baru yang diberikan oleh para anggota.
Total purchased confirmed mavro = jumlah deposit yang sudah masuk ke sistem = jumlah mavro yang sudah dikonfirmasi/dimiliki oleh anggota = jumlah total permintaan bantuan yang akan diambil anggota.
Withdrawal = penarikan = jumlah penjualan mavro yang sedang diproses = jumlah permintaan bantuan yang sedang diproses.
10% = 10% (total purchased confirmed mavro – withdrawal)
Sebagai toleransi antara pemberian bantuan dan permintaan bantuan, sehingga total pemberian bantuan selalu terjaga lebih besar ± 10% dibanding total permintaan bantuan. Dari algoritma tersebut
dapat diketahui bahwa MMM menggabungkan tiga sistem:
1. Sistem kurs mavro digital currency dengan mata uang lokal
2. Sistem bantuan antar anggota
3. Sistem deposito/simpanan antar anggota
Jadi berdasarkan tiga sistem tersebut dapat diketahui bahwa:
1. Pembelian mavro = Pemberian bantuan = Deposit = PH
Pada halaman member area telah disediakan menu untuk melakukan pembelian Mavro seperti pada Gambar 1.
Gambar 1 Buy Mavro
2. Penjualan mavro = Permintaan bantuan = Withdrawal = GH
Gambar 2. Adalah menu untuk melakukan penjualan Mavro yang telah disediakan pada halaman member area
Gambar 2 Sell Mavro
Sehingga algoritma di atas bisa juga ditulis sebagai berikut:
1. Pembelian mavro ≈ (total mavro yang sudah dikonfirmasi – penjualan mavro) + 10%
2. Pemberian bantuan≈(total bantuan yang akan diminta oleh partisipan–permintan bantuan)+10%
3. Deposit baru ≈ (total deposit yang sudah masuk + profit – withdrawal) + 10%
Saat pembelian mavro/pemberian bantuan/ deposit baru, jauh lebih besar dibandingkan penjualan mavro/permintaan bantuan/withdrawal oleh anggota, maka untuk menjaga kestabilan algoritma MMM, akan diciptakan mavro baru dengan cara menggunakan storage fund atau dana cadangan. Dengan metode storage fund, dana pembelian mavro baru didistribusikan pada beberapa rekening anggota MMM yang sudah terdaftar di sistem. Hal ini dilakukan karena MMM tidak menyimpan dana anggota menggunakan satu rekening pusat untuk menampung dana anggota tersebut. Seluruh dana yang berputar pada sistem MMM, 100% berada di tangan para anggota.
Website MMM hanyalah media untuk mendistribusikan uang bebas dalam bentuk bantuan tanpa perantara, melalui jaringan sosial masyarakat
untuk mempertemukan pemberi dan penerima bantuan. Jadi, tidak ada transaksi keuangan yang memindahkan dana dari rekening anggota ke rekening pengelola MMM. Saat penjualan mavro mulai meningkat, maka storage fund akan dikeluarkan secara bertahap untuk membeli mavro tersebut. Sehingga kestabilan algoritma MMM tetap terjaga.
Skema Piramida, sebagus apapun dan sebesar apapun, jika masyarakat mengambil uangnya secara serentak pasti akan runtuh karena flow sudah tidak seimbang lagi. Jika dalam sistem MMM terjadi penjualan mavro yang jauh lebih besar dari pada pembelian mavro oleh partisipan, maka bisa dipastikan hanya sedikit atau bahkan tidak ada partisipan yang mau membeli mavro lagi atau dengan kata lain, hanya sedikit atau bahkan tidak ada partisipan yang mau melakukan deposit. Hal ini berarti bahwa masyarakat sudah tidak percaya lagi terhadap sistem piramida MMM, dan hal ini bisa muncul karena banyak anggota yang memandang bahwa MMM adalah suatu High Yield Investment Program (HYIP), sehingga mereka melakukan strategi hit and run, atau ada suatu isu yang menyebabkan kepanikan para anggota, sehingga tidak ada anggota yang mau memberikan bantuan lagi, justru banyak partisipan meminta bantuan secara bersamaan. Untuk mengatasi masa-masa sulit seperti itu, maka MMM akan memberlakukan “calm mode” atau dikenal dengan istilah Restart, dimana mavro akan dibekukan dan di release secara bertahap dimulai dari mavro baru atau member baru, agar member yang belum pernah mendapatkan bantuan segera menerima bantuan terlebih dahulu sehingga timbul kepercayaan masyarakat lagi.
Restart pernah terjadi di India pada bulan April 2013, di Rusia dan di Indonesia pada bulan Agustus 2014. Semua mavro di bekukan dan tidak bisa di withdraw atau di Get Help oleh anggota. Restart yang terjadi di Indonesia hanya membekukan mavro dan tidak me-reset mavro namun tetap mendapatkan profit walau tidak dapat di Get Help seperti ditunjukan pada gambar 3.
Mavro tersebut dapat di GH secara bertahap dengan syarat setiap anggota harus melakukan PH baru dan apabila kondisi atau sirkulasi PH dan GH telah stabil [8].
Kelangsungan MMM sangat tergantung dari komitmen anggotanya. Selama anggota mau saling membantu dan saling percaya melalui sistem MMM maka MMM akan tetap berjalan. MMM hanyalah media, kuncinya ada pada kesatuan, kesadaran, tanggung jawab, kepercayaan, kejujuran, disiplin, serta sikap saling membantu dari para anggota. Setiap anggota yang sudah merasakan manfaat komunitas sosial financial MMM berharap agar MMM long life dan indifinetly sustainable. Terbukti bahwa MMM di India telah berjalan kembali dan anggota MMM Indonesia telah melakukan gerakan PH masal agar sirkulasi PH dan GH dapat stabil kembali.
A. Aspek keamanan
Website MMM menggunakan CloudFlare yang merupakan layanan CDN dan security web. CDN atau Content Delivery Network adalah sistem terdistribusi server yang ada di berbagai data center di internet dengan tujuan untuk menyediakan konten yang cepat kepada end-user dengan fitur keamanan.
Cloudflare adalah sebuah teknologi komputasi awan atau Cloud Computing di internet. Cloudflare berfungsi sebagai jembatan agar pengunjung, attackers, crawlers dan bots tidak langsung mengunjungi webserver, tetapi dialihkan ke webserver bayangan cloudflare. Gambar 4 menunjukkan perbandinagan antara website yang tidak menggunakan Cloudeflare.
Gambar 4 Frozen Mavro
B. Profit 30%
Dari mana profit 30% dalam sistem MMM? Hal mendasar yang perlu diperhatikan untuk memahami asal profit 30% tersebut adalah bahwa MMM adalah suatu Sistem Keuangan model baru, bukan merupakan Sistem Bisnis atau Usaha. Perbedaan mendasar dari sistem keuangan dengan sistem bisnis terletak pada sumber asal profit pada sistem tersebut adalah : - Pada sistem bisnis atau usaha, profit yang berupa
uang diperoleh dari Selisih harga jual dengan harga
beli, atau selisih biaya produksi dengan harga jual. - Sedang pada sistem keuangan, profit yang berupa uang diperoleh dengan cara Diciptakan dari ketiadaan.
Selain itu situs MMM juga menggunakan sertifikat keamanan Secure Socket Layer 128 bit yang dapat lihat langsung oleh pada alamat website seperti ditunjukkan gambar 5.
Gambar 5 Secure Socket Layer 128 bit
Jika kita ingin memahami asal dari profit 30% dalam sistem MMM, maka kita harus memahami terlebih dahulu tentang sistem keuangan.
Ada 3 hal dalam sistem keuangan yang perlu kita perhatikan disini yaitu:
1. Stock : jumlah uang yang ada dalam peredaran 2. Flow : aliran/perpindahan uang dari satu orang
ke orang lain melalui suatu transaksi
3. Fractional Reserve Banking : Praktek sistem perbankan saat ini
Perhatikan ilustrasi berikut, misalkan di dunia ini ada 3 orang yaitu A, B dan C. Lalu stock atau jumlah uang yang ada dalam peredaran hanya 2 juta rupiah. 1 juta milik A, 1 juta milik B, sedang C adalah orang miskin, jadi tidak memiliki uang sama sekali.
Ada bank menjadi piramida sistem keuangan dan memonopoli sistem keuangan, maka A dan B menyimpan uang di bank. Sebenarnya A dan B bukanlah menyimpan uang di bank, akan tetapi membeli rupiah digital dari bank tersebut dengan rupiah kertas. A dan B bisa melihat rupiah digital yang dibeli dari bank tersebut di buku tabungan, ATM, maupun internet banking. Meskipun angka digital tersebut tidak punya bentuk, akan tetapi pada
dasarnya juga adalah alat tukar yang sama dengan rupiah kertas, karena dapat digunakan membayar tagihan atau membeli sesuatu lewat transfer angka digital melalui ATM, internet banking, maupun SMS banking. Dalam transaksi digital tidak melibatkan rupiah kertas sama sekali.
Jadi, sekarang A dan B tidak memiliki uang kertas, akan tetapi punya uang digital. Dan sekarang seluruh uang kertas sebesar 2 juta rupiah yang ada dalam peredaran, sudah ada di bank. Kemudian, bank menerapkan rumusan “fractional reserve banking 1 : 9” pada 2 juta rupiah uang kertas yang sudah dikumpulkan dari A dan B.
Sebesar 10% dari 2 juta itu oleh bank disebut sebagai “cadangan wajib”, jadi sebesar 200 ribu. Cadangan wajib ini digunakan sebagai cadangan, kalau suatu saat A dan B menukarkan rupiah digital menjadi rupiah kertas lagi ke bank tersebut atau yang biasa di kenal dengan mengambil tabungan. Sebesar 90% nya disebut oleh bank sebagai “kelebihan cadangan”, jadi sebesar 1,8 juta. Karena merupakan kelebihan cadangan, lalu oleh bank yang 1,8 juta ini akan dihutangkan kepada orang yang membutuhkan. Jadi 1,8 juta itu dihutangkan oleh bank kepada C. Sehingga, sekarang C mempunyai uang kertas 1,8 juta. Maka jumlah uang yang ada dalam peredaran (uang yang dimiliki oleh masyarakat, yaitu A, B dan C) meningkat menjadi 3,8 juta rupiah.
- 1 juta milik A dalam bentuk digital. - 1 juta milik B dalam bentuk digital. - 1,8 juta milik C dalam bentuk kertas.
Rupiah digital ataupun kertas, tidak ada bedanya, karena sama-sama bisa digunakan untuk membeli atau membayar sesuatu. Jika suatu saat A menjual barang dengan harga 1 juta, dan dibeli oleh B dengan cara membayar lewat transfer angka digital di ATM, tanpa melibatkan uang kertas sama sekali. Sehingga sekarang A punya 2 juta uang digital di rekening, dan B tidak punya uang lagi, akan tetapi B punya barang tersebut.
Dapat dilihat bahwa transaksi jual beli antara A dan B tersebut tidak mungkin terjadi jika tidak ada bank. Karena A dan B tidak punya uang kertas sama sekali. Dan uang kertas yang ada dalam peredaran sudah di pegang oleh C sebesar 1,8 juta dan yang 200 ribu ada di bank. Dengan adanya transaksi tersebut jadi mungkin, karena bank telah menciptakan profit dalam bentuk uang baru melalui mekanisme fractional reserve banking.
Dengan stock uang kertas 2 juta rupiah, hanya dengan sekali penerapan fractional reserve banking saja, sebenarnya bank sudah menciptakan profit
sebesar 90% dari stock yang ada, yaitu sebesar 1,8 juta. Profit tersebut berupa menciptakan uang baru dalam peredaran, sehingga total uang dalam peredaran menjadi 3,8 juta. Bukan selisih harga jual dengan harga beli ataupun selisih biaya produksi dengan harga jual.
Profit sebesar itu diciptakan oleh bank dari ketiadaan melalui suatu mekanisme piramida sistem keuangan dengan rumusan fractional reserve banking terhadap uang kertas yang ada dalam peredaran.
Pada kenyataanya, di dunia ini tidak hanya A, B dan C saja. Sejumlah masyarakat menyimpan uangnya di bank. Sehingga bank bisa menerapkan fractional reserve banking berkali kali terhadap stock uang yang ada dalam peredaran. Secara teoritis, dengan fractional reserve banking, bank bisa menciptakan profit total sebesar 900% dari stock uang yang ada dalam peredaran. Namun profit tersebut tidak diberikan secara gratis dalam bentuk bantuan kepada masyarakat, akan tetapi dihutangkan.
Selama masyarakat percaya terhadap suatu sistem keuangan, dan dengan perilaku masyarakat yang tidak seragam alias berbeda beda dalam memasukkan & mengambil uang dari sistem, maka keseimbangan suatu piramida sistem keuangan dapat dijaga. Saat ada masyarakat yang mengambil uang dari sistem, di sisi lain ada masyarakat yang memasukkan uang ke dalam sistem, begitu pula sebaliknya. Jadi, seluruh masyarakat tidak pernah mengambil atau memasukkan uang dalam waktu yang bersamaan.
Berapa pun besar profit yang diberikan atau diciptakan, entah itu 30% atau 40% atau 100% pun tidak menjadi masalah selama keseimbangan sistem terjaga oleh perilaku masyarakat yang percaya. Dan hal itu sudah dibuktikan oleh sistem piramida perbankan selama beratus-ratus tahun. Jika masyarakat mengambil dananya dari bank secara bersamaan, maka bank pasti akan collapse. J
Jika sebagian besar masyarakat mengambil uang dalam waktu bersamaan tanpa ada yang memasukkan uang ke bank lagi, maka hal itu akan mengancam keberlangsungan sistem piramida keuangan bank. Namun, hal ini jarang terjadi, dan hanya terjadi jika ada kepanikan masal sehingga masyarakat kehilangan kepercayaan terhadap sistem piramida keuangan perbankan, dan mengambil seluruh uang mereka dari bank.
Jika hal itu terjadi pada sistem MMM, maka MMM pun akan collapse. Jadi, jika ingin mengetahui secara mendetail darimana profit 30% MMM berasal, silahkan pahami terlebih dahulu tentang piramida
sistem keuangan, karena MMM adalah sistem keuangan model baru dan bukan bisnis online atau investasi.
C. Persamaan dan Perbedaan Bank dengan
Mavrodi Mondial Moneybox
Bank dan MMM memiliki persamaan dan perbedaan yaitu:
1. Persamaan:
- Sama-sama menerapkan skema Piramida
- Sama-sama sistem keuangan yang
menciptakan mata uang, mengumpulkan uang bebas masyarakat lalu mendistribusikannya - Sama-sama runtuh (collapse) jika masyarakat
mengambil/menarik uangnya secara bersamaan.
2. Perbedaan
- MMM didirikan dengan tujuan untuk memperkaya anggota. Sedangkan Bank didirikan untuk memperkaya pada bankir dengan memanfaatkan uang bebas.
- Semua partisipan MMM mendapatkan profit. Sedangkan pada Bank seluruh profit milik para bankir.
- MMM menciptakan mata uang digital yang tidak terpengaruh pada inflasi. Sedangkan bank menciptakan uang yang dipengaruhi oleh inflasi.
- MMM menggunakan sistem Uang = Bantuan. Pada bank menggunakan sistem Uang = Hutang.
IV. SIMPULAN
Berdasarkan pembahasan maka dapat disimpulkan bahwa MMM merupakan sistem keuangan dan bukan bisnis online seperti HYIP atau MLM. Sistem keungan yang dapat menciptakan uang melalui mekanisme fractional reserve banking yang di terapkan oleh sistem perbankan.
Sistem MMM menciptakan model Cryptocurrency yang di sebut sebagai Mavro
yang berkembang sebagai profit setelah anggota melakukan pembelian mavro dan di endapkan selama 1 bulan. Dan anggota dapat menjual mavro kepada anggota lain dengan profit sebesar 30% dari nilai pembelian mavro sebelumnya.
MMM merupakan komunitas sosial finansial online dimana anggota yang bergabung adalah anggota yang bersedia untuk saling membantu, jujur dan berkomitmen. Setiap anggota yang mendaftar harus memahami bahwa MMM tidak menjamin keamanan uang ketika membeli mavro. Restart pada sistem MMM akan dilakukan jika sirkulasi pembelian dan penjualan mavro tidak berimbang atau jika penjualan mavro (sell mavro) lebih besar dari pembelian mavro (buy mavro).
V. DAFTAR RUJUKAN
[1] A. Thamrin & T. Francis. Bank dan Lembaga
Keuangan. Jakarta: PT. Rajagrafindo Persada,
2011, 135.
[2] H.P. Malayu. Dasar-Dasar Perbankan, Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2011, 6-7
[3] H. V. Rivai. at. al. Commercial Bank Management
Manajemen Perbankan dari Teori ke Praktik.
Jakarta: PT. Rajagrafindo Persada, 2013, 50. [4] H. V. Rivai. at. al. Financial Institution
Management. Jakarta: PT. Rajagrafindo Persada,
2013, 80.
[5] R. Ketut. Pengantar Perbankan dan Lembaga
Keunagan Bukan Bank, Jakarta: PT Gramedia
Pustaka Utama, 2000, 13.
[6] A. Fathurrahman. “Fractional Reserve Banking:
Sebuah Representasi Ekonomi Semu (Tinjauan Ekonomi Islam)” La_Riba Jurnal Ekonomi Islam,
2012, 179.
[7] Penciptaan Uang Oleh Sistem Perbankan Dan
Multiplier Moneter [online]. http://fe.petra.ac.id/
files/files, diakses 20 Agustus 2014.
[8] “Rumusan melakukan Restart pada MMM”,
[online],http://www.mmmindia.in/news/mmm_
india_restart/2013-04-24-463/, diakses 15 Agustus 2014.
