ANALISIS PREFERENSI NASABAH TERHADAP ATRIBUT PRODUK TABUNGAN PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK
CABANG MEDAN MENGGUNAKAN ANALISIS KONJOIN
Oleh :
Riska Dewi Ginting NIM 4103230030 Program Studi Matematika
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Sain
JURUSAN MATEMATIKA
FAKULTAS MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM UNIVERSITAS NEGERI MEDAN
iv
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa yang
telah melimpahkan kasih karunia, penyertaan, serta hikmatNya sehingga skripsi yang berjudul “Analisis Preferensi Nasabah Terhadap Atribut Produk Tabungan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan Menggunakan Analisis Konjoin ” ini dapat terselesaikan dengan baik.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan skripsi ini tidak akan
mendapatkan suatu hasil yang baik tanpa adanya bimbingan, bantuan, saran serta
doa dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati, pada
kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada: Bapak Prof. Dr. Ibnu
Hajar, M.Si., selaku Rektor Universitas Negeri Medan, Bapak Prof. Drs. Motlan,
M.Sc, Ph.D., selaku Dekan Fakultas Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam,
Bapak Drs. Syafari, M.Pd., selaku Ketua Jurusan Matematika, Bapak Drs. Yasifati
Hia, M.Si., selaku Sekretaris Jurusan Matematika, Ibu Dra. Nerli Khairani., M.Si
selaku Ketua Program Studi Matematika, Pembimbing Skripsi serta Pembimbing
Akademik yang telah meluangkan waktu dalam memberikan pengarahan,
bimbingan, dan petunjuk-petunjuk yang sangat berharga selama penulisan skripsi
ini sehingga skripsi ini dapat penulis selesaikan dengan baik, Ibu Dra. Hamidah
Nasution, M.Si, Ibu Dra. Molliq Rangkuti, M.Sc dan Bapak Dr. Edy Surya, M.Si
selaku dosen penguji penulis yang telah memberikan saran dan masukan selama
penulisan skripsi ini, seluruh dosen dan pegawai di lingkungan Fakultas
Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam Universitas Negeri Medan, serta Bapak
Kepala PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan.
Secara khusus dan istimewa penulis mengucapkan terima kasih dan
hormat kepada Ayahanda Robinson Ginting yang menjadi motivator penulis
sampai saat ini dan Ibunda Rohani br Surbakti untuk semua kasih sayang, doa,
nasihat, dukungan, dan jerih payah sehingga penulis dapat menyelesaikan studi.
Ucapan terima kasih juga saya ucapkan kepada saudara/i penulis, kepada Abang
v
Jelita Gultom, terima kasih atas cinta, kasih sayang, doa dan dukungan yang telah
memotivasi dan memberi semangat bagi Saya untuk menyelesaikan studi.
Penulis juga mengucapkan terima kasih untuk Abang Saya Anton
Simorangkir yang selalu memotivasi Saya dalam mengerjakan penelitian saya ini,
Teman saya Tita, Friska, dan Vina yang telah membantu saya selama penelitian.
Tidak lupa pula penulis ucapkan terima kasih kepada Teman seperjuangan :
Julianti, Mariana, Derna, Nancy, Dina, Wani, Ade, Ziah, Diah, Ilin, Junisa dan
teman-teman seperjuangan Non-Dik’10 yang tidak dapat saya sebutkan satu
persatu yang selama ini selalu memberikan doa, semangat dan dukungan selama
penulisan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari kata
sempurna. Untuk itu dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan kritik
dan saran membangun demi kesempurnaan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat
bermanfaat bagi ilmu pengetahuan.
Medan, Agustus 2014
Penulis,
iii
Analisis Preferensi Nasabah Terhadap Atribut Produk Tabungan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan Menggunakan Analisis
Konjoin
Riska Dewi Ginting (4103230030) ABSTRAK
vi
2.3.1 Definisi Analisis Multivariat 10
2.3.2 Klasifikasi Analisis Multivariat 10
2.3.3 Matriks Data Multivariat 12
2.4 Skala Pengukuran 12
2.5 Analisis Konjoin 16
2.5.1 Definisi Analisis Konjoin 16
2.5.2 Statistik yang Terkait dengan Analisis Konjoin 19
vii
2.6 Regresi Peubah Boneka (Variabel Dummy) 31
2.7 Korelasi Product Moment 31
2.8 Alpha Cronbach 32
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Tempat dan Waktu Penelitian 33
3.2 Teknik Pengumpulan Data 33
3.3 Teknik Pengumpulan Sampel 33
3.4 Skala Pengukuran 34
3.5 Prosedur Penelitian 34
BAB IV PEMBAHASAN
4.1 Pengumpulan Data 39
4.1.1 Penentuan Atribut dan Level Atribut 39
4.1.2 Mendesain model Analisis Konjoin 40
4.1.3 Pembuatan Desain Eksperimen 40
4.1.4 Pengambilan Data 43
4.2 Pengolahan Data Menggunakan Analisis Konjoin 43
4.3 Analisis dan Interpretasi Hasil 51
4.4 Uji Validitas dan Reliabilitas 55
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan 57
5.2 Saran 57
ix
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Data Jumlah Nasabah 4 Bank BUMN pada Tahun 2012 1
Tabel 2.1 Sampel Data Analisis Multivariat Secara Umum 12
Tabel 2.2 Jenis-Jenis Data untuk Metode Independen Multivariat 15
Tabel 2.3 Jenis-Jenis Data untuk Metode Dependen Multivariat 15
Tabel 2.4 Jenis-Jenis Metode Konjoin 21
Tabel 4.1 Atribut dan Level Produk Tabungan 39
Tabel 4.2 Kode Level untuk setiap Atribut Produk Tabungan 41
Tabel 4.3 Kombinasi Level Atribut Produk Tabungan 42
Tabel 4.4 Modus Preferensi Responden 43
Tabel 4.5 Preferensi Stimuli Berdasarkan Pilihan Responden 44
Tabel 4.6 Matrik Koding Variabel Dummy 46
Tabel 4.7 Koding Variabel Dummy 46
Tabel 4.8 Hasil Analisis Konjoin 50
viii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Klasifikasi Analisis Multivariat 11
Gambar 2.2 Tipe Data dalam Analisis Multivariat 13
Gambar 2.3 Model Hubungan Part-worth 25
Gambar 3.1 Menu Syntax Editor Penentuan Stimuli 35
Gambar 3.2 Menu Syntax Editor Pengolahan Data Analisis Konjoin 37
Gambar 4.1 Hubungan Part-Worth dengan Model Linear 53
x
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1 Hasil Pembuatan Stimuli Menggunakan Program SPSS 60
Lampiran 2 Kuisioner Penelitian 61
Lampiran 3 Hasil Rating Responden (Nasabah Bank BTN) 62
Lampiran 4 Perhitungan Regresi Dummy Menggunakan
Program SPSS 65
1
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Pada saat ini dunia perbankan di Indonesia memasuki masa persaingan
yang sangat kompetitif. Hal ini disebabkan banyaknya bank yang beroperasi di
Indonesia baik yang beroperasi secara lokal maupun internasional. Sektor
perbankan memiliki peran yang strategis dalam memberikan sumbangsih terhadap
pertumbuhan ekonomi suatu negara. Dewasa ini, bank-bank yang mampu
bertahan melewati masa krisis moneter maupun bank-bank yang baru beroperasi
mulai berlomba-lomba untuk memberikan layanan yang terbaik kepada
nasabahnya melalui berbagai macam produk perbankan seperti produk dana,
produk pinjaman atau produk jasa lainnya (Yudha, 2011).
Persaingan merupakan tantangan yang berat bagi tiap-tiap perusahaan
untuk dapat memenangkannya. PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk sebagai
salah satu Badan Usaha Milik Negara Indonesia yang berbentuk perseroan
terbatas dan bergerak di bidang jasa keuangan perbankan pun tak lepas dari
masalah persaingan ini. Berikut adalah tabel data jumlah nasabah 4 Bank BUMN
pada tahun 2012:
Tabel 1.1 Data Jumlah Nasabah 4 Bank BUMN pada Tahun 2012
No Nama Bank Jumlah Nasabah
1. BRI 33.000.000
2. BNI 11.772.000
3. MANDIRI 11.300.000
4. BTN 5.000.000
2
Berdasarkan tabel di atas, PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk cukup
menyadari apa yang terjadi di lingkungan bisnisnya karena memiliki jumlah
nasabah yang paling sedikit pada periode tersebut, sehingga perlu melakukan
perbaikan pelayanannya dan membuat produk yang memadai.
Teknologi dan persaingan yang sangat pesat membuat PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk Cabang Medan harus mempertahankan dan meningkatkan
produknya. Salah satu diantaranya adalah dengan mengembangkan faktor atau
atribut produk tabungannya, sehingga dapat tercipta suatu pembenahan pemasaran
terhadap produknya sesuai dengan preferensi dan kepuasan dari nasabah.
Dalam upaya mempertahankan dan meningkatkan produk tabungannya
perusahaan perlu mengembangkan atribut produk tabungan tesebut. Untuk
mengembangkan atribut tersebut maka dilakukanlah Analisis Konjoin yang
merupakan salah satu teknik multivariat yang digunakan secara khusus untuk
mengetahui bagaimana preferensi responden terhadap suatu produk dan jasa
dengan mengukur tingkat kegunaan dan nilai kepentingan relatif berbagai atribut
suatu produk.
Dalam analisis multivariat Analisis Konjoin termasuk dalam klasifikasi
analisis dependensi (ketergantungan). Selain Analisis Konjoin terdapat beberapa
metode analisis lainnya yang termasuk dalam klasifikasi analisis dependensi yang
berfungsi untuk menerangkan atau memprediksi variabel tergantung dengan
menggunakan dua atau lebih variabel bebas yaitu analisis regresi berganda,
analisis diskriminan berganda, analisis multivariat varians dan analisis korelasi
kanonikal. Namun, Analisis Konjoin memiliki kelebihan tersendiri dalam bidang
pemasaran. Manfaat yang bisa diambil dari penggunaan Analisis Konjoin ini
adalah perusahaan dapat mencari solusi kompromi yang optimal dalam
merancang atau mengembangkan suatu produk. Untuk menentukan strategi
pemasaran, Analisis Konjoin ini tepat dan baik. Bahkan pada tataran yang lebih
tinggi bisa dipakai untuk segmentasi pasar berdasarkan preferensi konsumen
3
setiap stimulus apa saja yang bisa berupa produk, merek atau barang yang dijual
dipasar akan dievaluasi oleh konsumen sebagai suatu kumpulan atribut-atribut
tertentu. (Hair, 1998)
Dari hasil Analisis Konjoin diperoleh dua informasi penting yaitu
kepentingan relatif (importance relative) atribut dan nilai utilitas (utility) dari
setiap tingkatan atribut. Prosesnya Analisis Konjoin akan memberikan ukuran
kuantitatif terhadap tingkat kegunaan dan kepentingan relatif suatu atribut
dibandingkan dengan atribut lain. Dalam Analisis Konjoin, utilitas adalah asumsi
yang menjadi dasar menggunakan nilai pada setiap level dalam setiap atribut dan
menunjukkan cara hubungan timbal balik utilitas yang diformulasikan untuk
kombinasi banyak atribut.
Metode Analisis Konjoin berawal sekitar tahun 60-an, dengan
dipublikasikannya sebuah artikel oleh Luce (psikolog) dan Tukey (statistik) di
Journal of Mathematical Psychology pada tahun 1964. Artikel tersebut membahas
tentang pengukuran konjoin dengan menggunakan skala interval.Sejak
pertengahan 1970-an, Analisis Konjoin telah menarik banyak perhatian peneliti
sebagai salah satu metode yang dapat menggambarkan secara nyata keputusan
konsumen sebagai trade-off diantara produk atau jasa dengan multi atribut.
Kemudian ditahun 1980-an, Analisis Konjoin banyak diaplikasikan secara luas di
bidang industri. Selama era 90-an, penggunaan Analisis Konjoin meluas ke
banyak bidang ilmu pengetahuan. Marketing menerapkan Analisis Konjoin secara
luas didalam pengembangan produk baru yang mengarah pada pemakaiannya di
banyak bidang, seperti segmentasi pasar, pemasaran, penetapan harga, dan
periklanan (Tampubolon, 2012).
Beberapa prosedur tersedia untuk menilai keandalan dan validitas hasil
Analisis Konjoin (Malhotra, 2006):
1. Ketepatan/kecocokan dari estimasi model harus dievaluasi.
2. Uji keandalan yang diulangi bisa dievaluasi dengan mendapatkan beberapa
4
3. Evaluasi-evaluasi untuk holdout atau stimuli validasi dapat diprediksi
dengan fungsi part-worth hasil estimasi.
4. Jika analisis pada tingkat agregat telah dilakukan, sampel estimasi dapat
dipisah dalam beberapa cara dan Analisis Konjoin dilakukan atas setiap
sub sampel. Hasilnya dapat dibandingkan antar sub-subsampel untuk
mengkaji stabilitas solusi Analisis Konjoin.
Penelitian terdahulu dilakukan oleh Budiono dan Hidayati (2008) tentang
Analisis Konjoin sebagai alat menentukan model preferensi nasabah menabung di
Lippo Bank Malang, disimpulkan bahwa hasil Analisis Konjoin menunjukkan
nilai penting relatif (relative importance) tertinggi dari keempat atribut (bunga,
hadiah, biaya setoran awal, dan fasilitas) adalah atribut bunga. Hal ini
menunjukkan bahwa bunga merupakan faktor utama yang menjadi pertimbangan
nasabah dalam menabung.
Supandi (2011) mengukur tingkat preferensi mahasiswa terhadap layanan
perpustakaan UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta menggunakan Analisis Konjoin.
Faktor yang menjadi pertimbangan dalam pelayanan perpustakaan adalah lama
peminjaman, jumlah literatur yang dipinjam, support pencarian literatur dan
penelusuran literatur, disimpulkan bahwa responden (mahasiswa) menganggap
lamanya peminjaman literatur merupakan faktor atau atribut terpenting sebagai
pertimbangan dalam pelayanan perpustakaan. Handayani (2009) menganalisis
preferensi konsumen dalam membeli rumah menggunakan Analisis Konjoin,
disimpulkan bahwa atribut yang dianggap paling penting adalah atribut fasilitas
karena memiliki nilai kepentingan (average importance score) tertinggi.
Atas dasar penelitian di atas, maka peneliti menganalisis preferensi
nasabah terhadap atribut produk tabungan PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
5
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang maka rumusan masalah penelitian ini adalah
bagaimana mendapatkan atribut dan level atribut yang menjadi preferensi
(pertimbangan) utama nasabah dalam memilih produk tabungan PT. Bank
Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan menggunakan Analisis Konjoin.
1.3 Batasan Masalah
Dalam hal ini penulis membatasi masalah sebagai berikut:
1. Data sampel yang digunakan adalah jumlah nasabah yang membuka
buku tabungan dari bulan Januari 2014 sampai dengan bulan Mei
2014.
2. Produk tabungan yang digunakan adalah berdasarkan Produk
Tabungan Batara PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang
Medan.
1.4 Tujuan Penelitian
Dari rumusan masalah di atas, peneliti mempunyai tujuan untuk
mendapatkan atribut dan level atribut yang menjadi preferensi (pertimbangan)
utama nasabah dalam memilih produk tabungan PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk Cabang Medan menggunakan Analisis Konjoin.
1.5 Manfaat Penelitian
Manfaat penelitian ini adalah :
a. Bagi Perusahaan
Penelitian ini diharapkan mampu memberikan informasi kepada PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan mengenai faktor
atau atribut-atribut yang paling dipertimbangkan nasabah dalam
6
b. Bagi Akademis
Sebagai referensi yang dapat menjadi masukan pada penelitian bidang
Manajemen Pemasaran, khususnya dalam menganalisis preferensi
konsumen terhadap suatu produk.
c. Bagi Peneliti
Menambah wawasan, pengetahuan, dan pengalaman penulis dalam
menganalisis preferensi nasabah terhadap atribut dan level atribut
57
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan
Berdasarkan hasil pengumpulan, pengolahan dan analisa data yang dilakukan, maka dapat ditarik kesimpulan sesuai dengan tujuan penelitian yaitu
didapatkan atribut yang menjadi preferensi (pertimbangan) utama nasabah dalam
memilih produk tabungan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang
Medan menggunakan Analisis Konjoin berupa atribut setoran awal dengan nilai
utilitas yang diperoleh adalah 0,704 dan nilai penting relatif nya (relative
importance) sebesar 63,8%, dimana nilai penting relatif (relative importance)
yang didapat merupakan nilai tertinggi dibandingkan nilai atribut bunga, hadiah
dan fasilitas. Selain itu, dari hasil Analisis Konjoin yang dilakukan didapatkan
sebuah stimuli yang menjadi pertimbangan utama nasabah dalam memilih produk
tabungan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Medan yaitu
tabungan dengan bunga 2,75%, hadiah berupa mobil Innova, biaya setoran awal
>500.000-2.000.000 dan fasilitas yang didapat adalah kartu ATM.
5.2 Saran
Dari hasil analisa kesimpulan yang dilakukan, kemudian penulis
memberikan saran kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang
Medan dalam menarik minat nasabah memilih suatu produk tabungan hendaknya
memperhatikan perilaku konsumen terhadap produk yang sesuai dengan
keinginan dan kebutuhan nasabah serta harus memelihara dan meningkatkan
hubungan dengan nasabah dengan cara meningkatkan produk. Oleh karena itu,
Bank lebih memperhatikan nasabah sebagai dasar pertimbangan dalam
58
58
DAFTAR PUSTAKA
Aiyub. 2007. Analisis Perilaku Masyarakat Terhadap Keinginan Menabung Dan
Memperoleh Pembiayaan Pada Bank Syariah Di Nanggroe Aceh Darussalam. Jurnal E-Mabis FE-Unimal. NAD: Universitas Malikussaleh.
Afni, N. 2011. Preferensi Pengguna Kartu Prabayar GSM pada Mahasiswa
Universitas Sebelas Maret (UNS) Surakarta Menggunakan Analisis Konjoin. Surakarta: Universitas Sebelas Maret.
Budiono dan Hidayati, N. 2008. Analisis Conjoint Sebagai Alat Menentukan
Model Preferensi Nasabah Menabung Di Bank. Malang: Program Studi
Statistika Terapan FMIPA Universitas Gajayana.
Bank Tabungan Negara.2014. Produk Dana Tabungan. www.btn.co.id (di akses tanggal 24 Mei 2014).
Dibyantoro, Alhushori, Gutriani, R. 2012. Pengaruh Kualitas Pelayanan
Terhadap Kepuasan Nasabah Pada Tabungan BTN Batara.Jurnal
Ekonomi dan Informasi Akuntansi. Palembang: Politeknik Negeri Sriwijaya.
Fauziah, S. 2011.Analisis Preferensi Wisatawan Terhadap Destinasi Ekowisata Kepulauan Seribu Dengan Pendekatan Analisis Konjoin (Studi Kasus Pulau Pramuka). Jakarta: Universitas Binus.
Green dan Krieger. 1989. Recent Contributions to Optimal Product Positioning
and Buyer Segmentation. European Journal of Operational Research.
USA: University of Pennsylvania.
Hair, S.E., Anderson,R.E, Tatham, R.L, Black, W. 1998. Multivariate Data
Analysis Fifth Edition: Prentice Hall.
Hair, S.E., Anderson,R.E, Tatham, R.L, Black, W. 2006. Multivariate Data
Analysis Sixth Edition: Prentice Hall.
Hasan, I. 2001. Pokok-Pokok Materi Statistik 2. Jakarta : Bumi Aksara
Info Bank News. 2014. Data Jumlah Nasabah. www.infobanknews.com (di akses tanggal 18 Juli 2014)
59
59
Malhotra, N. K. 2006. Riset Pemasaran Pendekatan Terapan, Edisi ke-4. Jakarta: PT Indeks Kelompok Gramedia.
Santoso, S dan Tjiptono, F. 2001. Riset Pemasaran Konsep dan Aplikasi dengan
SPSS. Jakarta: PT Elex Media Komputindo.
Sugiyono, 2010.Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.
Supandi, E.D. 2011. Pendekatan Conjoin Analysis untuk Mengukur Tingkat
Preferensi Mahasiswa terhadap Layanan Perpustakaan UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. Yogyakarta: UIN Sunan Kalijaga.
Supranto, J. 2004. Analisis Multivariat: Arti dan Interpretasi. Jakarta: PT Rineka Cipta.
Tampubolon, F.H. 2012. Analisis Preferensi Konsumen Terhadap Atribut E-Toll
Card dengan Conjoint Analysis. Jakarta: Universitas Indonesia.
Umar, H. 2002. Metode Riset Bisnis. Jakarta: Penerbit PT. Gramedia Pustaka Utama.
Wikipedia.org. 2014.Bank Tabungan Negara.http://id.m.wikipedia.org/wiki/ Bank_Tabungan_Negara (di akses tanggal 14 Mei 2014).
Yudha, C.P. 2011. Strategi Segmenting, Targeting, dan Positioning Produk
Kepemilikan Rumah (KPR) PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. Denpasar.
ii
RIWAYAT HIDUP
Riska Dewi Ginting adalah anak ketiga dari 3 bersaudara lahir di Bandar
Baru pada 9 Agustus 1992 dari orang tua yang bernama Robinson Ginting dan
Rohani br Surbakti. Pada tahun 1998, penulis masuk SD Negeri 101843 Bandar
Baru dan lulus pada tahun 2004. Pada tahun 2004, penulis melanjutkan sekolah ke
SMP Swasta RK Deli Murni Bandar Baru dan lulus pada tahun 2007. Pada tahun
2007 penulis melanjutkan sekolah ke SMA Swasta Cahaya Medan dan lulus pada
tahun 2010. Pada tahun 2010, penulis diterima di Program Studi Matematika,
Jurusan Matematika, Fakultas Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam
Universitas Negeri Medan. Selama perkuliahan penulis aktif berorganisasi, pada
tahun 2012 penulis menjabat sebagai Badan Pengurus Harian (BPH) diorganisasi
