Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi :
Berdasarkan Theory of Planned Behavior danConscientiousness
Tesis
Diajukan kepada
Program Pascasarjana Magister Manajemen Untuk Memperoleh Gelar Magister Manajemen
Oleh :
Victoria Henutesa Haning NIM : 912010006
Program Pascasarjana
Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga
2012
Motto :
“Supaya direndahkan
“Supaya direndahkan“Supaya direndahkan
“Supaya direndahkan----Nya hatimu dan dicobaiNya hatimu dan dicobaiNya hatimu dan dicobai----Nya engkau, hanya untuk berbuat baik kepadamu akhirnya.”Nya hatimu dan dicobaiNya engkau, hanya untuk berbuat baik kepadamu akhirnya.”Nya engkau, hanya untuk berbuat baik kepadamu akhirnya.” Nya engkau, hanya untuk berbuat baik kepadamu akhirnya.”
(Ulangan 8 : 16c) (Ulangan 8 : 16c)(Ulangan 8 : 16c) (Ulangan 8 : 16c)
“Tuhan adalah Penolongku”
(Ketika kita melangkah maju adakalanya jalan terasa mudah untuk dilalui, namun terkadang kita harus bersusah payah melangkah bahkan dengan tertatih dan mencucurkan air mata. Berdoalah, teruslah melangkah dengan pasti dan bertekunlah. Ketika sampai pada titik akhir, kita akan menyadari bahwa tidak ada sesuatu yang terlalu sulit untuk dilakukan apabila kita terus berusaha dan percaya bahwa selalu ada tangan Tuhan yang menopang)
… Dream, Believe and Make It Happens …
“Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-kali tidak akan meninggalkan engkau.”
(Ibrani 13 : 5b)
i
Abstract
Behavioral self-control in managing personal financial is about carefull manner in spending own money, doesn’t make any spontaneous purchasing or in other words is to delay the purchasing by considering it first to avoid the consumtive behavioral. The research was aimed to observed the theory of planned behavior and conscientiousness in behavioral self-control in managing personal financial, there are 7 hypothesis will be observed. The sample used in the research was 200 Govermental Employee of Rote Ndao Government Regency. Data was obtained by distributed the quesionare and to evaluate the model and hypothesis, Structural Equation Modeling (SEM) will be used. The result of this research showed that theory of planned behavior is only subjective norm has influenced to behavioral intention and also direct influenced of perceived behavioral control to behavioral self-control that did not have any significant effect. Besides, conscientiousness has significant effect on intention to do behavioral self-control in managing personal financial.
Keywords : Behavioral Self-Control, Financial Management, Theory of Planned Behavior, Conscientiousness
ii
Saripati
Perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi merupakan perilaku berhati-hati dalam menggunakan uang yang dimiliki, dimana tidak melakukan pembelian spontan atau dengan kata lain menunda pembelian dengan melakukan pertimbangan terlebih dahulu agar uang tersebut dapat digunakan dengan semestinya sehingga terhindar dari perilaku konsumtif. Penelitian ini bertujuan untuk menguji theory of planned behavior dan conscientiousness pada perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi, dimana ada 7 hipotesis yang akan diuji. Sampel dalam penelitian ini adalah 200 PNS di lingkup Pemerintah Kabupaten Rote Ndao. Data diperoleh melalui penyebaran kuesioner dan untuk menguji model dan hipotesis yang diajukan digunakan Structural Equation Modeling (SEM). Hasil penelitian menunjukan bahwa dari theory of planned behavior hanya pengaruh norma subjektif terhadap niat berperilaku serta pengaruh langsung kontrol perilaku terhadap perilaku self-control yang tidak memiliki pengaruh signifikan. Sedangkan conscientiousness memiliki pengaruh yang signifikan terhadap niat melakukan perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi.
Kata Kunci : Perilaku Self-Control, Pengelolaan Keuangan, Theory of Planned Behavior, Conscientiousness
iii
Kata Pengantar
Puji syukur kepada Tuhan Yesus Kristus atas semua berkat dan karunia-Nya yang telah mengijinkan penulis menyelesaikan tesis ini, guna merampungkan studi pada Program Pascasarjana Magister Manajemen Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga. Penulis menyadari banyak kasih yang melimpah yang dapat dirasakan dalam proses menimba ilmu di kampus ini.
Dalam penyelesaian tesis ini penulis menyadari bahwa penulis tidak bekerja sendiri dan keberhasilan penyelesaian tesis ini tidak terlepas dari bantuan banyak pihak. Untuk itu, pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan penulis menyampaikan banyak terima kasih kepada :
1. Prof. Supramono, SE., MBA., DBA selaku pembimbing yang selama ini telah memberikan bimbingan, ilmu, bantuan, dukungan, semangat dan nasehat yang berharga bagi penulis dari awal penyusunan proposal sampai dengan penyelesain tesis ini. Semua itu menjadi inspirasi sarana pembelajaran yang berharga bagi penulis untuk belajar agar lebih bijak, bukan hanya dalam mengembangkan ilmu pengetahuan, akan tetapi juga dalam mengembangkan sikap hidup, kepribadian dan kemampuan penulis di kemudian hari.
2. Prof. Christantius Dwiatmadja, SE., ME., Ph.D selaku Ketua Program Studi Magister Manajemen UKSW.
iv 3. Kedua orang tua tercinta, papa Lens dan mama Nona sebagai sumber kekuatan serta inspirasi penulis. Terima kasih untuk segala doa, kasih sayang, nasehat, perhatian serta motivasi yang tiada pernah terhenti bagi penulis.
4. Kedua saudaraku yang terkasih, Adipapa dan Aditya, serta keluarga besar Haning & Bullu yang senantiasa mendukung doa dan memotivasi penulis selama menjalani perkuliahan di Salatiga.
5. Bapak/Ibu Dosen Pengajar dalam Program Studi Magister Manajemen UKSW yang telah memberikan ilmu dan bimbingannya selama penulis menjalani kuliah, yaitu : Prof. Mon, Prof. Chris, Prof. JOI, Prof.
Sonny, Prof. Danny, Prof. Eko, Pak Has, Pak Harijono, Pak Jonny, Pak Jhonson, Pak Henci, Pak Roni, Ibu Ani, Ibu Lilie, Ibu Risty.
6. Seluruh staff Sekretariat PPs UKSW, khususnya mba Ira sebagai sekretaris MM, staff perpustakaan Universitas, staff ruang baca serta laboratorium komputer PPs UKSW yang telah memberikan bantuan kepada penulis selama kuliah.
7. Pemerintah Kabupaten Rote Ndao, khususnya Bupati Rote Ndao yang telah menerima dan memberikan kesempatan bagi penulis untuk melakukan penelitian pada PNS di lingkup Pemerintah Kabupaten Rote Ndao.
8. Para PNS dari 14 unit organisasi yang ada di lingkup Pemerintah Kabupaten Rote Ndao yang telah
v meluangkan waktu dan membantu penulis dalam pengisian kuesioner penelitian.
9. Teman-teman PPs MM Angkatan XXI-2010 yang selama ini sudah menjadi teman, sahabat, dan saudara terbaik yang mewarnai hari-hari penulis.
Terima kasih untuk kebersamaannya selama ini.
10. Teman-teman kos “Kemiri 1 No.7B” serta Bapak dan Ibu Kost yang selama ini sudah menjadi keluarga dan sahabat terbaik yang sudah memberikan doa dan dukungan bagi penulis. Terima kasih untuk kebersamaan dalam duka dan suka selama ini.
11.Yang terkasih Leonard Ronamata, teman terbaik yang penulis miliki. Teman yang selalu ada untuk menangis dan tertawa. Terima kasih yang tak terhingga untuk segalanya. Yakin dan percayalah untuk segala sesuatunya di dunia ini ada waktunya.
Selalu ada rencana Tuhan dalam setiap detik yang kita lalui.
12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, namun telah membantu penulis dalam menyelesaikan tesis ini.
Salatiga, September 2012
Penulis
vi
Daftar Isi
Abstract ………..………. i
Saripati ………..……….. ii
Kata Pengantar ………..……..… iii
Daftar Isi ………..…..…. vi
Daftar Tabel ………..…….… xi
Daftar Gambar ……….. xiii
Daftar Lampiran ……….. xiv
Bab I. PENDAHULUAN ……….………. 1
1.1 Latar Belakang ……….…………. 1
1.2 Masalah Penelitian ... 6
1.3 Persoalan Penelitian ... 7
1.4 Tujuan Penelitian ... 8
1.5 Manfaat Penelitian ... 9
Bab II. LANDASAN TEORITIS ... 10
2.1 Self-Control ... 10
2.2 Pengelolaan Keuangan ... 12
2.3 Theory of Planned Behavior ... 14
2.4 Conscientiousness ... 22
2.5 Pengembangan Hipotesis ……… 23
2.5.1 Pengaruh Power-Prestige Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 23
2.5.2 Pengaruh Retention-Time Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 25
2.5.3 Pengaruh Norma Subjektif Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ……. 27
vii 2.5.4 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap
Niat Melakukan Perilaku Self-Control
Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 28
2.5.5 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 31
2.5.6 Pengaruh Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 32
2.5.7 Pengaruh Conscientiousness Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 33
2.6 Model Penelitian ………. 36
Bab III. DESAIN PENELITIAN ………... 37
3.1 Jenis Penelitian ………..……… 37
3.2. Populasi dan Sampel ………. 38
3.3 Pengukuran Konsep ……….……. 39
3.4 Pengumpulan Data ……….…….. 44
3.5 Teknik Analisis ………...………… 46
3.5.1 Langkah-langkah Pemodelan SEM …..… 46
3.5.1.1 Langkah 1 : Pengembangan Model Secara Teoritis ……… 47
3.5.1.2 Langkah 2 : Menyusun Diagram Jalur ………..…... 48
3.5.1.3 Langkah 3 : Mengubah Diagram Jalur Menjadi Persamaan Struktural ……….…... 50
3.5.1.4 Langkah 4 : Memilih Matrik Input dan Teknik Estimasi Model ……...…… 51
viii 3.5.1.5 Langkah 5 : Menilai Problem
Identifikasi Model Struktural ….…….... 51
3.5.1.6 Langkah 6 : Mengevaluasi Estimasi Model ………... 52
3.5.1.7 Langkah 7 : Melakukan Interpretasi dan Modifikasi Model ……... 54
3.5.2 Statistik Deskriptif ……….…….…. 55
3.5.3 Pengujian Hipotesis ... 56
Bab IV. ANALISIS DAN PEMBAHASAN ……….. 57
4.1 Karakteristik Responden ……….……… 57
4.2 Uji Asumsi-Asumsi Structural Equation Model .. 60
4.2.1 Uji Normalitas ………..….. 60
4.2.2 Uji Outliers ………..… 62
4.3 Uji Pemodelan Structural Equation Model ... 65
4.3.1 Confirmatory Factor Analysis ... 66
4.3.1.1 Uji Konfirmatori antar Konstruk Eksogen ... 66
4.3.1.2 Uji Konfirmatori antar Konstruk Endogen ………..….……. 72
4.3.2 Full Structural Equation Model Analysis ………. 76
4.3.2.1 Uji Kesesuain Model ... 76
4.3.2.2 Uji Reliabilitas ... 80
4.4 Statistik Deskriptif ………... 82
4.4.1 Statistik Deskriptif Sikap Terhadap Uang ………..…… 83
4.4.2 Statistik Deskriptif Norma Subjektif .… 87 4.4.3 Statistik Deskriptif Kontrol Perilaku …. 90 4.4.4 Statistik Deskriptif Conscientiousness …. 93 4.4.5 Statistik Deskriptif Niat Melakukan Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi ………. 95
ix 4.4.6 Statistik Deskriptif Perilaku
Self-Control dalam Mengelola
Keuangan Pribadi ……….. 98
4.5 Pengujian Hipotesis ……….…… 101
4.5.1 Pengujian Hipotesis 1 ……….…… 101
4.5.2 Pengujian Hipotesis 2 ……….……… 102
4.5.3 Pengujian Hipotesis 3 ……….……… 102
4.5.4 Pengujian Hipotesis 4 ………….………… 103
4.5.5 Pengujian Hipotesis 5 ………….………… 103
4.5.6 Pengujian Hipotesis 6 ………….………… 104
4.5.7 Pengujian Hipotesis 7 ………..……… 104
4.6 Pembahasan ………..……….…… 106
4.6.1 Pengaruh Power-Prestige Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ……. 106
4.6.2 Pengaruh Retention-Time Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …… 108
4.6.3 Pengaruh Norma Subjektif Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 110
4.6.4 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 113
4.6.5 Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi ... 114
4.6.6 Pengaruh Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …….. 115
x 4.6.7 Pengaruh Conscientiousness Terhadap
Niat Melakukan Perilaku Self-Control
Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …….. 117
Bab V. KESIMPULAN DAN IMPLIKASI ………... 119
5.1 Kesimpulan ……… 119
5.2 Implikasi ……….…… 121
5.2.1 Implikasi Teoritis ……….…… 121
5.2.2 Implikasi Terapan ……… 125
5.3 Keterbatasan dan Agenda Penelitian ………….. 128
Daftar Pustaka ……….. 129
Lampiran-Lampiran ……… 136
xi
Daftar Tabel
Tabel 3.1 Data Penyebaran Kuesioner ……….. 45 Tabel 3.2 Indeks Pengujian Kelayakan Model ………. 54 Tabel 3.3 Interval Kategori Jawaban ………. 56 Tabel 4.1 Karakteristik Responden ……… 57 Tabel 4.2 Hasil Uji Normalitas ……….…… 61 Tabel 4.3 Deskriptive Statistics-Zscore ………..……… 63 Tabel 4.4 Residual Statisticsa ………..……. 65 Tabel 4.5 Posisi Awal Goodness-of-fit Indices
Konstruk Eksogen ……… 69 Tabel 4.6 Squared Multiple Correlations …………..…. 69 Tabel 4.7 Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices
Konstruk Eksogen ……… 72 Tabel 4.8 Posisi Awal Goodness-of-fit Indices
Konstruk Endogen ……….…….. 73 Tabel 4.9 Squared Multiple Correlations ………….….. 74 Tabel 4.10 Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices
Konstruk Endogen ………... 75 Tabel 4.11 Posisi Awal Goodness-of-fit Indices
Full Model Struktural ………... 78 Tabel 4.12 Posisi Akhir Goodness-of-fit Indices
Full Model Struktural ……….…. 80 Tabel 4.13 Hasil Pengujian Construct Reliability …..… 81 Tabel 4.14 Statistik Deskriptif Variabel
Sikap Terhadap Uang ………..…… 86 Tabel 4.15 Statistik Deskriptif Variabel
Norma Subjektif ………. 89 Tabel 4.16 Statistik Deskriptif Variabel
Kontrol Perilaku ……….………… 92 Tabel 4.17 Statistik Deskriptif Variabel
Conscientiousness ………. 94
xii Tabel 4.18 Statistik Deskriptif Variabel Niat
Melakukan Perilaku Self-Control
Dalam Mengelola Keuangan Pribadi …..…. 97 Tabel 4.19 Statistik Deskriptif Variabel Perilaku
Self-Control Dalam Mengelola
Keuangan Pribadi …….……….………… 100 Tabel 4.20 Regression Weights ……….…..… 101 Tabel 4.21 Standardized Regression Weights ……..….. 101 Tabel 4.22 Rangkuman Kesimpulan Hasil
Uji Hipotesis ………... 105
xiii
Daftar Gambar
Gambar 2.1 Model Penelitian ……….... 36 Gambar 3.1 Path Diagram ………..………... 49 Gambar 4.1 Posisi Awal Uji Konfirmatori
Konstruk Eksogen ………….………..……. 68 Gambar 4.2 Posisi Akhir Uji Konfirmatori
Konstruk Eksogen ………….………..……. 71 Gambar 4.3 Posisi Awal Uji Konfirmatori
Konstruk Endogen ………….………... 73 Gambar 4.4 Posisi Akhir Uji Konfirmatori
Konstruk Endogen ………….………... 75 Gambar 4.5 Posisi Awal Full Model Struktural ……… 77 Gambar 4.6 Posisi Akhir Full Model Struktural …..…. 79
xiv
Daftar Lampiran
Lampiran 1. Surat Ijin Penelitian Tesis ……… 136 Lampiran 2. Surat Rekomendasi Penelitian ………….. 137 Lampiran 3. Kuesioner Penelitian ………... 138 Lampiran 4. Data Mentah Responden ……….…… 144 Lampiran 5. Data Jawaban Responden ……….. 153 Lampiran 6. Hasil Uji Normalitas, Univariate
Outliers, dan Multivariate Outliers …….… 171 Lampiran 7. Uji Reliabilitas ……….…… 174 Lampiran 8. Statistik Deskriptif ……….… 177 Lampiran 9. Hasil Uji Hipotesis 1, 2, 3, 4 ,5, 6, dan 7 .. 190
