v x K A R T S B A R O T K A F S I S I L A N
A –FAKTORYANGMEMPENGARUHI
A K G N A J R E B O T I S O P E D A G N U B U K U S T A K G N I T A
P DABANKUMUMDII NDONESIA 8 0 0 2 N U H A
T -2010
I N I R O Y T S I R A N A I D 4 1 0 4 1 1 2 8 0 A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U A T R A K A Y G O Y 2 1 0 2 u u ti a y i n i n a it il e n e p n a u j u
T ntuk mengetahu i pengaruh Suku Bunga A O R n a d , R D L , R A C , i s a lf n i , ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e
S baik secara
l u m i
s tan maupun parsial terhadap itngka tsuku bunga depostio bejrangka pada . a i s e n o d n I i d m u m U k n a B s l e p m a s n a k a n u g g n e m i n i n a it il e n e
P ebanyak 19 perusahaan perbankan 8 0 0 2 n u h a t a m a l e s a i s e n o d n I k n a B a d a p t a p a d r e t g n a
y -2010 . Teknik
a t a d n a k l u p m u g n e m u ti a y , i s a t n e m u k o d i d u t s n a k a n u g g n e m a t a d n a l u p m u g n e p i s n a t s n i i r a d l a s r e b g n a y r e b m u s i r a
d -instansi /perusahaan yang d tielti isepe tr i a
r o p a
l n keuangan t irwulanan pubilkasi . Teknik anailsi s data yang digunakan l e n a p a t a d i s e r g e r h a l a d
a ifxedeffects.
, ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u b u k u s l e b a ir a v n a ij u g n e p l i s a H p a d a h r e t f it i s o p h u r a g n e p r e b n a tl u m i s a r a c e s A O R n a d , R D L , R A C , i s a lf n i k g n
it a tsuku bunga depostio bejrangka itga bulan .Secara parsia lmenunjukkan f it i s o p h u r a g n e p r e b ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u b u k u s l e b a ir a v a w h a b a k g n a jr e b o ti s o p e d a g n u b u k u s t a k g n it p a d a h r e t f it a g e n h u r a g n e p r e b i s a lf n i n a d it R D L l e b a ir a v , n a l u b a g
i v x
T C A R T S B A S
I S Y L A N A E H
T FACTORS FO INFLUENCINGTHETIMEDEPOSITRATE T
S E R E T N
I ONCOMMERCIALBANKS NI INDONESIADURING2008-2010 I
N I R O Y T S I R A N A I D
4 1 0 4 1 1 2 8 0
Y T I S R E V I N U A M R A H D A T A N A S
A T R A K A Y G O Y
2 1 0 2
f o t c e f f e e h t t s e t o t s a w h c r a e s e r s i h t f o e s o p r u p e h
T interes trate of
e t a c if it r e C k n a B n a i s e n o d n
I (SBI) ,In lfaiton ,Captia lAdequacy Raito (CAR) , d
r a w o t ) A O R ( s t e s s A n o n r u t e R d n a ) R D L ( o it a R t i s o p e D o t n a o
L the itme
o t s e r e t n i e t a r ti s o p e
d nCommercia lBanksi nI ndonesia. n i d e t s il s e i n a p m o c g n i k n a b 9 1 d e s u h c r a e s e r s i h
T Indonesian Cenrta l
n ir u d k n a
B g 2008-2010 a s the sample . The data co llecitng method wa s n
o it a t n e m u c o
d . The data analysi s technique wa s ifxed effect s pane l data .
n o i s s e r g e r
f o t l u s e r e h
T the research showi ng t hat interes trate o fIndonesian Bank e
t a c if it r e
C (SBI), i n lfaiton ,CAR ,LDR and ROA simutlaneouslyhaveaposiitve s
d r a w o t e c n e u lf n
i t he itme deposi tratei nterest ni three month peirods. In parital ,t
s e
t theinterestr ateofI ndonesian Bank Ceritifcate(SBI )posiitvely i n lfuenceon t
i s o p e d e m it s h t n o m e e r h
t ratei nterest .Whliei n lfaitonha sanegaitvei n lfuenceon e v it i s o p o n d a h R D L , e l b a ir a v r e h t o e h T . t s e r e t n i e t a r t i s o p e d e m it s h t n o m e e r h t
R A C e l b a ir a v e h T . t s e r e t n i e t a r t i s o p e d e m it s h t n o m e e r h t n o s d r a w o t e c n e u lf n i
h t n o s d r a w o t e v it a g e n o n d a h A O R d n
R O T K A F S I S I L A N
A –FAKTORYANGMEMPENGARUH ITINGKATSUKU A I S E N O D N I I D M U M U K N A B A D A P A K G N A J R E B O T I S O P E D A G N U B
8 0 0 2 N U H A
T -2010
I S P I R K S
t a r a y S u t a S h a l a S i h u n e m e m k u t n u n a k u j a i D
i m o n o k E a n a jr a S r a l e G h e l o r e p m e M
i s n a t n u k A i d u t S m a r g o r P
: h e l O
DianA irstyo irni :
m i
N 082114014
O R
P GRAMSTUDIAKUNTANSIJURUSANAKUNTANSI I
M O N O K E S A T L U K A F
A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U
A T R A K A Y G O Y
i R
O T K A F S I S I L A N
A –FAKTORYANGMEMPENGARUH ITINGKATSUKU A I S E N O D N I I D M U M U K N A B A D A P A K G N A J R E B O T I S O P E D A G N U B
0 0 2 N U H A
T 8 – 2010
I S P I R K S
t a r a y S u t a S h a l a S i h u n e m e m k u t n u n a k u j a i D
e G h e l o r e p m e
M la rSajranaEkonom i i s n a t n u k A i d u t S m a r g o r P
: h e l O
DianA irstyo irni :
m i
N 082114014
O R
P GRAMSTUDIAKUNTANSIJURUSANAKUNTANSI I
M O N O K E S A T L U K A F
A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U
A T R A K A Y G O Y
v i
N A H A B M E S R E P n a d O T T O M
a n a
D pa saja yang kamu minta dalam doa dengan penuh n
a k a u m a k , n a a y a c r e p e k
a y n a m i r e n e m
: 1 2 s u i t a M
( 2 ) 2
a g u j a t i k h a l r a i b n a h u T i r a d n o h o m a t i k g n a y n u p a p A
k u t n u a h a s u r e
b mencapainya
_JeremyTaylor_
Skripsi ini kupersembahkan :
k u t n u
s u t s i r K s u s e Y n a h u T
a t n i c r e t u k u b i n a d k a p a B
a t a T u k k a k a
K tersayang
g n a t n i B k a
K tercinta t
a b a h a
v
A
M
R
A
H
D
A
T
A
N
A
S
S
A
T
I
S
R
E
V
I
N
U
I
M
O
N
O
K
E
S
A
T
L
U
K
A
F
I
S
N
A
T
N
U
K
A
N
A
S
U
R
U
J
-
P
R
O
G
R
A
M
S
T
U
D
I
I
S
N
A
T
N
U
K
A
S
I
L
U
T
A
Y
R
A
K
N
A
I
L
S
A
E
K
N
A
A
T
A
Y
N
R
E
P
n a g n e d i s p ir k S a w h a b n a k a t a y n e m a y a s , i n i h a w a b i d n a g n a t a d n a tr e b g n a Y r o t k a F s i s il a n A : l u d uj -fakto ryang Mempengaruh iTingka tSuku BungaDepostio i d k u t n u n a k u j a i d n a d a i s e n o d n I i d m u m U k n a B a d a p n a l u B a g i T a k g n a jr e
B uj i
2 1 0 2 r e b o t k O 5 2 l a g g n a t a d a
p adalahhasi lkaryas aya .
m a l a d i d a w h a b a y n h u g g n u s e s n a g n e d n a k a t a y n e m a y a s i n i n a g n e D a y a s g n a y n i a l g n a r o n a s il u t n a i g a b e s u a t a n a h u r u l e s e k t a p a d r e t k a d it i n i i s p ir k s u a t a t a m il a k n a i a k g n a r k u t n e b m a l a d u ri n e m u a t a n il a y n e m a r a c n a g n e d l i b m a e m g n a y l o b m i
s nunjukkangagasanatau pendapa tatau pemikriandar ipenuilsl ain h a l o e s i u k a a y a s g n a
y -olah sebaga ituilsan saya sendri idan atau itdak terdapa t i r a d l i b m a a y a s g n a y u a t a , u ri t , n il a s a y a s g n a y n a s il u t n a h u r u l e s e k u a t a n a i g a b e b m e m a p n a t n i a l g n a r o n a s il u
t irkanpengakuanpadapenuil sasilnya.
, k a d it u a t a a j a g n e s k i a b , s a t a i d t u b e s r e t l a h n a k u k a l e m a y a s a li b a p A l i s a h i a g a b e s n a k u j a a y a s g n a y i s p ir k s k ir a n e m n a k a t a y n e m a y a s i n i n a g n e d k a l e m a t a y n r e t a y a s a w h a b i t k u b r e t n a i d u m e k a li B . i n i i ri d n e s a y a s n a s il u
t ukan
h a l o e s n i a l g n a r o n a s il u t u ri n e m u a t a n il a y n e m n a k a d n
it -olahhasi lpemikrians aya
i v N A U J U T E S R E P N A A T A Y N R E P R A B M E L S I M E D A K A N A G N I T N E P E K K U T N U H A I M L I A Y R A K I S A K I L B U P : a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U a w s i s a h a m a y a s ,i n i h a w a b i d n a g n a t a d n a tr e b g n a Y a m a
N : DianA irstyo irni a w s i s a h a M r o m o
N : 082114014
n a a k a t s u p r e p a d a p e k n a k ir e b m e m a y a s , n a u h a t e g n e p u m li n a g n a b m e g n e p i m e D :l u d u jr e b g n a y a y a s h a i m li a y r a k a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U R O T K A F S I S I L A N
A –FAKTOR YANG MEMPENGARUH I TINGKAT A K G N A J R E B O T I S O P E D A G N U B U K U
S PADA BANK UMUM D I
A I S E N O D N
I TAHUN2008-2010
) a d a a li b ( n a k a n u g i d g n a y t a k g n a r e p a tr e s e
B .Dengandemikiansayamembeirkan , n a p m i y n e m k u t n u k a h a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U n a a k a t s u p r e P a d a p e k a d n a l a k g n a p m a l a d a l o l e g n e m , n i a l a i d e m k u t n e b m a l a d n a k h il a g n e
m ta ,
a i d e m u a t a t e n r e t n i i d a y n n a k i s a k il b u p m e m n a d , s a t a b r e t a r a c e s n a k i s u b ir t s i d n e m n u p u a m a y a s i r a d n ij i a t n i m e m u lr e p a p n a t s i m e d a k a n a g n it n e p e k k u t n u n i a l i a g a b e s a y a s a m a n n a k m u t n a c n e m p a t e t a m a l e s a y a s a d a p e k y tl a y o r n a k ir e b m e m .s il u n e p n r e p n a i k i m e
D yataani n iyangs ayabua tdengans ebenarnya. a tr a k a y g o Y i d t a u b i D :l a g g n a t a d a
ii v R A T N A G N E P A T A K h a l e t g n a y , a s E a h a M g n a Y n a h u T t a ri d a h e k h i s a k a m ir e t n a d r u k u y s i j u P n a k i a s e l e y n e m t a p a d a g g n i h e s s il u n e p a d a p e k a i n u r a k n a d t a m h a r n a k h a p m il e m s il u n e P . i n i i s p ir k
s a nsk irpsii n ibetrujuanuntukmemenuhis alahs atus yara tuntuk a n a jr a s r a l e g h e l o r e p m e
m pada Program Stud iAkuntansi ,Fakutla sEkonom i . a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U n a g n i b m i b , n a u t n a b t a p a d n e m s il u n e p i n i i s p ir k s n a k i a s e l e y n e m m a l a D a m ir e t n a k p a c u g n e m s il u n e p u ti a n e r a k h e l O . k a h i p i a g a b r e b i r a d n a h a r a n a d : a d a p e k a g g n i h r e t k a t g n a y h i s a k .
a Tuhan Yesu sK irstu syang selalu seita dan saba rmendampingiku ,dan ata s u k a d a p e k n a k ir e b u a k g n E g n a y n a b i a j a e k a tr e s , s a t a b a d a it g n a y h a r e g u n a . u k i g a b k i a b r e t g n a y n a k u k a l e m n a k a u a k g n E a y a c r e p u k A . i n i a m a l e s .
b Dr . Ir . P . Wriyono P iryotamtama , S. .J , selaku Rekto r Universtia s Sanata n a d r a j a l e b k u t n u n a t a p m e s e k i r e b m e m h a l e t g n a y a tr a k a y g o Y a m r a h D .s il u n e p a d a p e k n a i d a b ir p e k n a k g n a b m e g n e m .
c Ir .Drs .Hansiad iYul iHatranto ,M.S.i ,Ak.t ,QIA ,selaku Dosen Pembimbing m a l a d s il u n e p g n i b m i b m e m r a b a s h a l e t g n a
y menyelesaikans k irpsii n.i .
d Seluruh dosen setra sta f karyawan Fakutla s Ekonom i Universtia s Sanata .s il u n e p u t n a b m e m k a y n a b h a l e t g n a y a m r a h D .
ii i v
.f Kakakku Dian Prawtiasar iyang selalu membeirkan kasih sayang ,doa ,dan t
a g n a m e s n a g n o r o
d .
.
g Keluarga besarku d iYogyakatra ,Malang dan Magelang ata ssemua kasih .
a y n t a g n a m e s n a g n o r o d n a d , a o d , g n a y a s .
h Kekasihku Advenitu sBintang ,ata skasih sayang ,waktu ,doa ,ide ,perhaitan a
tr e
s dukungannyas elamai ni .“You’reMyEverything”
.i Sahabat-sahabatku tersayang Fransiska Pordika Yultiasa ir , Fransiska Hera ,
m u r a H a n a i v a t k O a ir a M , ir a s a ti
G RiskaB irgittaHapsar iKojongian ,danPrana m
u r g n i N i t a j
D ,ata sdoadandukunganyangkailanbeirkan .“Kehadriankailan
. ” u k p u d i h m a l a d a n r a w n a k ir e b m e m
.j Teman-teman sepejruangankud iAkuntans i2008ata ssegaladoadandorongan .
a y n t a g n a m e s .
k Teman-teman kos tBeo 1/2 kak Merry ,kak Devy ,mbak Ayu ,Wella ,Lia , .
n a k ir e b n a il a k g n a y t a g n a m e s n a g n o r o d n a d a o d s a t a a c ir E k a k , l e m A
.l Teman-teman MPT (Pandu ,Dewi ,Tya ,Nana ,Tika ,Dimas ,Vincent ,Arya , .i
s p ir k s n a k i a s e l e y n e m m a l a d g n ir a h s a u m e s k u t n u , )l i s i S , a ir o l G .
m Semua pihak yang itdak dapa tpenuil ssebutkan satu pe rsatu yang sudah .i
x i
h i s a m i n i i s p ir k s a w h a b i r a d a y n e m s il u n e
P banyak kekurangannya .Oleh t a a f n a m r e b i n i i s p ir k s a g o m e S . n a r a s n a d k it ir k n a k p a r a h g n e m s il u n e p u ti a n e r a k
. a c a b m e p i g a b
2 1 0 2 r e b o t k O 1 3 , a tr a k a y g o Y
i n ir o y t s ir A n a i
x I S I R A T F A D
n a m a l a H N
A M A L A
H JUDUL ... i N
A U J U T E S R E P N A M A L A
H PEMBIMBING... ii N
A H A S E G N E P N A M A L A
H ... i ii N
A H A B M E S R E P N A D O T T O M N A M A L A
H ... vi S
I L U T A Y R A K N A I L S A E K N A A T A Y N R E P N A M A L A
H ... v
H A I M L I A Y R A K I S A K I L B U P N A U J U T E S R E P N A A T A Y N R E P R A B M E L
S I M E D A K A N A G N I T N E P E K K U T N
U ... v i R
A T N A G N E P A T A
K ... v ii I
S I R A T F A
D ... x L
E B A T R A T F A
D ... x iii R
A B M A G R A T F A
D ... x iv K
A R T S B
A ... x v T
C A R T S B
A ... x vi I
B A
B PENDAHULUAN... 1 .
A Lata rBelakangMasalah ... 1 .
B RumusanMasalah ... 4 .
C TujuanPeneilitan ... 4 .
D Manfaa tPeneilitan ... 5 .
E SistemaitkaPenuilsan ... 5 I
I B A
B LANDASANTEORI ... 7 .
i x .
B Serit ifka tBankI ndonesia( SBI) ... .. 1 3 .
C In lfasi ... 1 4 .
D Captia lAdequacyRa ito(CAR)... .... 1 5 .
E Loant oDeposi tRaito(LDR) ... 1 6 .
F ReturnonAssets(ROA) ... 1 7 .
G DepostiodanMacam–macamDepostio ... 1 7 .
H PengembanganHipotesis ... 2 0 I
I I B A
B METODEPENELITIAN ... 3 1 .
A Jeni sPeneilitan ... 3 1 .
B WaktudanTempa tPeneilitan ... 3 1 .
C SubyekPeneilitandanObyekPeneilitan... 3 1 .
D TeknikPengumpulanData... 3 2 .
E Vairabe lPeneilitandanDe ifnis iOperasional ... 3 2 .
F Populas idanSampel... 3 5 .
G TeknikAnailsi sData ... 3 6 V
I B A
B GAMBARANUMUMPERUSAHAAN... 4 5 .
A SejarahBankI ndonesia ... 4 5 .
B DataPerusahaanyangDtieilit... 4 7 V
B A
B ANALISISDANPEMBAHASAN ... .... 5 0 .
A Desk irps iData... 5 0 .
B Anailsi sData ... 5 0 .
C Uj iAsums iKlasik ... 5 6 .
ii x .
E Pembahasan ... 6 8 I
V B A
B PENUTUP ... 7 2 .
A Kesimpulan ... 7 2 .
B KeterbatasandalamPeneilitan ... .... 7 3 .
C Saran ... 7 3 A
K A T S U P R A T F A
D ... 7 4 N
A R I P M A
ii i x
L E B A T R A T F A D
n a m a l a H 1
.I I l e b a
T Penelti iTerdahulu... 2 0 1
. V I l e b a
T Sampe lBankPersero... 4 7 2
. V I l e b a
T Sampe lBankUmumSwastaNasional... 4 8 3
. V I l e b a
T Sampe lBankPemeirntahDaerah... 4 9 4
. V I l e b a
T Sampe lBankAsing... 4 9 1
. V l e b a
T Prose sPemiilhanSampe lPeneilitan... 5 0 2
. V l e b a
T Hasi lAnailsi sSB IdanI n lfas.i... 5 1 3
. V l e b a
T Hasi lAnailsi sCaptia lAdequacyRaito(CAR .)... 5 2 4
. V l e b a
T Hasi lAnailsi sLoant oDeposi tRaito(LDR)... 5 4 5
. V l e b a
T Hasi lAnailsi sReturnonAssets(ROA)... 5 6 6
. V l e b a
T Tabe lUj iNormaltia .s... 75 7
. V l e b a
T Tabe lUj iMulitkoilneartias... 85 8
. V l e b a
T Tabe lUj iDurbin-Watson... 06 9
. V l e b a
T Tabe lAnova... 6 1 0
1 . V l e b a
T Tabe lAdjustedR-Square... 6 2 1
1 . V l e b a
v i x
R
A
B
M
A
G
R
A
T
F
A
D
n a m a l a H r
a b m a
G I .I1 KerangkaPemikrian... 32 1
. V r a b m a
v x K A R T S B A R O T K A F S I S I L A N
A –FAKTORYANGMEMPENGARUHI A K G N A J R E B O T I S O P E D A G N U B U K U S T A K G N I T A
P DABANKUMUMDII NDONESIA 8 0 0 2 N U H A
T -2010
I N I R O Y T S I R A N A I D 4 1 0 4 1 1 2 8 0 A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U A T R A K A Y G O Y 2 1 0 2 u u ti a y i n i n a it il e n e p n a u j u
T ntuk mengetahu i pengaruh Suku Bunga A O R n a d , R D L , R A C , i s a lf n i , ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e
S baik secara
l u m i
s tan maupun parsial terhadap itngka tsuku bunga depostio bejrangka pada . a i s e n o d n I i d m u m U k n a B s l e p m a s n a k a n u g g n e m i n i n a it il e n e
P ebanyak 19 perusahaan perbankan 8 0 0 2 n u h a t a m a l e s a i s e n o d n I k n a B a d a p t a p a d r e t g n a
y -2010 . Teknik
a t a d n a k l u p m u g n e m u ti a y , i s a t n e m u k o d i d u t s n a k a n u g g n e m a t a d n a l u p m u g n e p i s n a t s n i i r a d l a s r e b g n a y r e b m u s i r a
d -instansi /perusahaan yang d tielti isepe tr i a
r o p a
l n keuangan t irwulanan pubilkasi . Teknik anailsi s data yang digunakan l e n a p a t a d i s e r g e r h a l a d
a ifxedeffects.
, ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u b u k u s l e b a ir a v n a ij u g n e p l i s a H p a d a h r e t f it i s o p h u r a g n e p r e b n a tl u m i s a r a c e s A O R n a d , R D L , R A C , i s a lf n i k g n
it a tsuku bunga depostio bejrangka itga bulan .Secara parsia lmenunjukkan f it i s o p h u r a g n e p r e b ) I B S ( a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u b u k u s l e b a ir a v a w h a b a k g n a jr e b o ti s o p e d a g n u b u k u s t a k g n it p a d a h r e t f it a g e n h u r a g n e p r e b i s a lf n i n a d it R D L l e b a ir a v , n a l u b a g
i v x
T C A R T S B A S
I S Y L A N A E H
T FACTORS FO INFLUENCINGTHETIMEDEPOSITRATE T
S E R E T N
I ONCOMMERCIALBANKS NI INDONESIADURING2008-2010 I
N I R O Y T S I R A N A I D
4 1 0 4 1 1 2 8 0
Y T I S R E V I N U A M R A H D A T A N A S
A T R A K A Y G O Y
2 1 0 2
f o t c e f f e e h t t s e t o t s a w h c r a e s e r s i h t f o e s o p r u p e h
T interes trate of
e t a c if it r e C k n a B n a i s e n o d n
I (SBI) ,In lfaiton ,Captia lAdequacy Raito (CAR) , d
r a w o t ) A O R ( s t e s s A n o n r u t e R d n a ) R D L ( o it a R t i s o p e D o t n a o
L the itme
o t s e r e t n i e t a r ti s o p e
d nCommercia lBanksi nI ndonesia. n i d e t s il s e i n a p m o c g n i k n a b 9 1 d e s u h c r a e s e r s i h
T Indonesian Cenrta l
n ir u d k n a
B g 2008-2010 a s the sample . The data co llecitng method wa s n
o it a t n e m u c o
d . The data analysi s technique wa s ifxed effect s pane l data .
n o i s s e r g e r
f o t l u s e r e h
T the research showi ng t hat interes trate o fIndonesian Bank e
t a c if it r e
C (SBI), i n lfaiton ,CAR ,LDR and ROA simutlaneouslyhaveaposiitve s
d r a w o t e c n e u lf n
i t he itme deposi tratei nterest ni three month peirods. In parital ,t
s e
t theinterestr ateofI ndonesian Bank Ceritifcate(SBI )posiitvely i n lfuenceon t
i s o p e d e m it s h t n o m e e r h
t ratei nterest .Whliei n lfaitonha sanegaitvei n lfuenceon e v it i s o p o n d a h R D L , e l b a ir a v r e h t o e h T . t s e r e t n i e t a r t i s o p e d e m it s h t n o m e e r h t
R A C e l b a ir a v e h T . t s e r e t n i e t a r t i s o p e d e m it s h t n o m e e r h t n o s d r a w o t e c n e u lf n i
h t n o s d r a w o t e v it a g e n o n d a h A O R d n
1 I B A B N A U L U H A D N E P .
A LatarBelakang
a y n m u m u a d a p g n a b m e k r e b a r a g e n u t a s h a l a s i a g a b e s a i s e n o d n I . h a d n e r f it a l e r g n a y t a k a r a y s a m n a a r e t h a j e s e k t a k g n it i k il i m e m h i s a m a g g n i h e
S kebutuhan akan pembangunan masih sanga tdibutuhkan untuk a r a g e n n a g n e d a y n n a l a g g n it r e t e k r a j e g n e
m -negara maju , khususnya
a r a g e n u t a u s i m o n o k e n a n u g n a b m e p l a h m a l a D . n a i m o n o k e r e p g n a d i b i d , u ti a n e r a k h e l O . n a a y a i b m e p n a g n a u e k a g a b m e l i r a d n a r e p n a k h u t u b i d
posis i lembaga keuangan dalam pembiayaan pembangunan sanga t m a l a d t a b il r e t g n a y n a g n a u e k a g a b m e l u t a s h a l a S . a r a g e n h e l o n a k h u t u b i d . k n a b h a l a d a n a i m o n o k e r e p n a n u g n a b m e p n a a y a i b m e p l a h ) 1 : 9 0 0 2 ( o j d r a h a R t u r u n e
M , bank adalah badan usaha yang a n a d n u p m i h g n e
m dar imasyaraka tdalambentuksimpanandar ipihaksuatu g n a y a p a h e l o r e p m e m k u t n u k o p m o l e k n a d u d i v i d n i t a k a r a y s a m s e s o r p n a d , n a k r a w a n e m , n a k a t p i c n e m i u l a l e m n a k n i g n i n a d n a k u lr e p a k e r e m . n i a l g n a r o n a g n e d a g r a h r e b a s a j n a d k u d o r p n a k r a k u n e m s a b e b n a g n e d n a g n a u e k i s a i d e m r e t n i a g a b m e l h a u b e s h a l a d a k n a b i a n e g n e m n i a l i s i n if e D , g n a u n a n a p m i s a m ir e n e m k u t n u n a g n a n e w e k n a g n e d n a k ir i d i d a y n m u m u i a g a b e s l a n e k i d g n a y u a t a s e m o r p n a k ti b r e n e m n a d , g n a u n a k m a j n i m e m . e t o n k n a b a g n a u e k a g a b m e l i a g a b e s , k n a b h a u b e s i g a
B n , dana merupakan
p a it e s n a d k n a b i k il i m i d g n a y i a n u t g n a u h a l a d a k n a b a n a d , ) 9 0 0 2 , o j d r a h a R k n a b l a d o m i r a d r e b m u s r e b t a p a d i n i s i d k n a b a n a D . n a k g n a u i d t a p a d u t k a w ( ir i d n e s u
ti internal,)t etapij ugaberasa ldar ipihakl ain(eksterna latauDana ( a g it e K k a h i
P D ))PK yang dtitiipkan atau dipercayakan pada bank yang u t k a w e
s –waktu akan diambi l kembail , baik sekailgu s maupun secara r u s g n a r e
b –angsur . Sumbe r dana yang berasa l dar i masyaraka t lua s n a d k n a b u t a u s i s a r e p o n a t a i g e k i g a b g n it n e p r e t a n a d r e b m u s n a k a p u r e m n a r u k u n a k a p u r e
m keberhaslian bank ijka mampu membiaya ioperasinya , i n i a n a d r e b m u s i r a
d salah satunya berasa ldar idana pihak keitga atau a p u r e b u ti a y t a k a r a y s a m n a n a p m i
s simpanan grio ,tabungan ,dan depostio .) 0 1 : 9 0 0 2 o j d r a h a R ( o ti s o p e
D (TimeDeposi)tadalahsimpananmasyarakat( pihak keitga ) h u t a j i n i a k g n a jr e b n a n a p m i s h a l e t e s n a k u k a li d t a p a d a y n n a k ir a n e p g n a y g n a y k n a b n a g n e d a g it e k k a h i p a r a t n a n a ij n a jr e p t u r u n e m o p m e t n a g n e d i a u s e s o ti s o p e d n a k ir a n e P . ) 7 5 : 8 8 9 1 , l a .t e , a w il o p a L ( n a t u k g n a s r e b d k n a b a r a t n a n a ij n a jr e
p an pemegang depostio berdasarkan jangka waktu r a s e b h i b e l g n a y a g n u b u k u s t a k g n it i k il i m e m o ti s o p e D . it a k a p e s i d g n a y . n a g n u b a t n u p u a m o ri g n a n a p m i s a g n u b u k u s t a k g n it n a g n e d n a k g n i d n a b i d y o ti s o p e d u ti a y , i s a ir a v r e b o ti s o p e d u t k a w a k g n a j n a k b a b e s i d i n i l a
H ang
a y n u t k a w a k g n a j g n a y o ti s o p e d n a d n u h a t u t a s i r a d g n a r u k a y n u t k a w a k g n a j . ) 6 6 : 0 1 0 2 , li a m s I( n u h a t u t a s i r a d h i b e
g n i h e s a l u p i g g n it i d a j n e m t i d e r
k ga akan menyultikan bank dalam .t i d e r k n a k r u l a y n e m n a k n a b r e p i rt s u d n i , 3 8 9 1 n u j k a P i s a l u g e r e d m u l e b e s a r e a d a P k n a b i a g a b e s a i s e n o d n I k n a B n a g n a t r u p m a c n a g n e d i a d n a ti d l a n o i s a n k n a b p a d a h r e t a g n u b u k u s t a k g n it n a d t i d e r k u g a p n a r u t a g n e p m a l a d l a rt n e s – k n a
b nasiona l setra penyediaan kredi t ilkuidtia s dalam jumlah yang k n a b a g g n i h e s , h a p m il e
m –bankkomersia lhanyaberfungs isebaga ipenyalu r ti
d e r
k –kredi t Bank Indonesia . Akibatnya , pola pengelolan bank–bank k , l a n o i s e f o r p g n a r u k , l a n o i s n e v o k g n u r e d n e c l a i s r e m o
k urang memiilk i
ti v it a e r
k as ,dan itdak inovatfi .Berbeda halnya dengan pemeirntah yang t e k a P n a d ) 3 8 9 1 n u j k a P ( 3 8 9 1 i n u J 1 t e k a P i u l a l e m i s a l u g e r e D n a k p a t e n e m 3 8 9 1 i n u J 1 t e k a P i s a l u g e r e d a y n a d a n a g n e D . ) 8 8 9 1 o t k a P ( 8 8 9 1 r e b o t k O 7 2 2 t e k a P n a d ) 3 8 9 1 n u j k a P
( 7 Oktobe r1988 (Pakto 1988 )tersebu tbanyak a g n u b u k u s i ri d n e s n a k u t n e n e m m a l a d n a s a b e b e k i r e b i d n a d i ri d r e b k n a b n a k t a k g n i n e m a k g n a r m a l a d t i d e r k a g n u b u k u s n u p u a m , n a g n u b a t , o ti s o p e d .) 9 : 0 0 0 2 , a y a ji w a d n e D ( t a k a r a y s a m a d a p e k n a d i r a d a n a d i s a s il i b o m a g n e
D n demikian , deregulas i in i berupaya untuk meningkatkan p a d a h r e t t a k a r a y s a m s e s k
a ifnancia lmarke tsambi lmendorong perbankan n a h a d u m e k n a g n e d t a h e s n a d n e i s if e g n a y ) n a g n i a s r e p ( i s it e p m o k h a r a e k s r e p , k n a b h a l m u j a y n h a b m a tr e b n a g n e D . k n a b n a k ir i d n e m m a l a
d aingan
a y s a m i r a d a n a d k ir a n e m k u t n
. n a k n a b r e
p Akibatnya , bank–bank sailng belromba menawarkan itngka t n
e D ( i g g n it h i b e l g n a y n a g n u b a t n a d o ti s o p e d a g n u b u k u
s dawjiaya ,2000 .)
t a u s n a k u k a l e m k u t n u k ir a tr e t i ti l e n e p u ti a n e r a k h e l
O u peneilitan
g n a t n e
t “Ana ilsi s Faktor–faktor yang Mempengaruh i Tingka t Suku n u h a T a i s e n o d n I i d m u m U k n a B a d a p a k g n a j r e B o ti s o p e D a g n u B
0 0
2 8-2010”
.
B RumusanMasalah
g n a y g n a k a l e b r a t a l n a k r a s a d r e
B telah dikemukakan ,maka pokok masalah n
a k s u m u ri d t a p a
d :
h a k a p
A Suku Bunga Serit ifka t Bank Indonesia (SBI) , In lfasi , Captia l d
A equacy Raito (CAR) ,Loan to Deposi tRaito (LDR) ,dan Return On s
t e s s
A (ROA) berpengaruh posiit fb aik secara simutlan maupun parsia l p
a d a h r e
t Tingka tSuku Bunga Depostio Bejrangka pada Bank Umum id a
i s e n o d n
I ?
.
C TujuanPeneil itan
i d h a l a s a m n a s u m u r n a k r a s a d r e
B atas ,makat ujuandar ipeneilitani n i :
h a l a d a
h u r a g n e p i u h a t e g n e m k u t n
U Suku Bunga Serit ifka tBank Indonesia (SBI) , A
O R n a d , R D L , R A C , i s a lf n
.
D Manfaa tPeneilitan
.
1 Bag iPerbankan.
d i n i n a it il e n e p i r a d l i s a
H iharapkan dapa t menjad i informas i se tra a g n u b u k u s n a p a t e n e p n a k a ji b e k n a k u t n e n e m m a l a d g n i d n a b m e p
. a k g n a jr e b o ti s o p e d .
2 Bag ipemeirntah.
i n i n a it il e n e p i r a d l i s a
H diharapkan dapa t menjad i masukan dan i
d n a k a ji b e k n a li b m a g n e p m a l a d n a g n a b m it r e
p bidang ekonom i
. n a k n a b r e p n a k a ji b e k m a l a d a y n s u s u h k .
3 Bag ipenuils.
n a k a n u g i d t a p a d i n i n a it il e n e p i r a d l i s a
H sebaga iprose spembelajaran a tr e s n a u h a t e g n e p u m li n a h a b m a t k a y n a b n a k ir e b m e m g n a y
i d n a a t a y n e k n a g n e d h a il u k a m a l e s t a p a d i d g n a y a p a n a k s a r a l e y n e m
n a g n a p a
l .
.
E Sistema itkaPenuilsan
I b a
B Pendahuluan
Bab in i beirsikan hal-ha l yang menyangku t tentang lata r t a a f n a m , n a it il e n e p n a u j u t , h a l a s a m n a s u m u r , g n a k a l e b
B ba II LandasanTeo ir
Bab in imenjelaskan t entang teo ir-teor iyang relevan dengan a
h a l a s a m r e
p n yang adadan dapa tdjiadikan sebaga ipeneilitan a
tr e
s untukolahdata . I
I I b a
B MetodePeneilitan i
n i b a
B beirs i tentang jeni s peneilitan , waktu dan tempa t e
y b o n a d k e y b u s , n a it il e n e
p k peneilitan ,populas idan sampel , k i n k e t n a d a t a d n a l u p m u g n e p k i n k e t , n a k h u t u b i d g n a y a t a d
. a t a d s i s il a n a
B ba VI Gambaran U mm Pu erusahaan
Bab in iakan diuraikan mengena igambaran secara singka t n a d n a a h a s u r e p m u m u n a r a b m a g n a d a i s e n o d n I k n a B g n a t n e t
. n a it il e n e p e l p m a s V
b a
B Anailsi sDatadan Pembahasan
Babi n imerupakanhasi ldananailsi sdatayangakanmenguraikan b a w a j n e m k u t n u n a k u lr e p i d g n a y n a g n u ti h r e p i a g a b r e b
.i n i n a it il e n e p m a l a d n a k u j a i d g n a y n a h a l a s a m r e p b
a
B IV Penutup
Babi n ibeirsit entangkesimpulan ,keterbatasandani mpilkas idar i s
i s il a n
a yangt elahdliakukanpadabagians ebelumnyas etras aran -l
a h k u t n u a n u g r e b g n a y n a r a
s -ha lyang t erkai tdengan peneilitan .i
7 I I B A B
I R O E T N A S A D N A L
.
A Bank
.
1 PengeritanBank
i a g a b e s a y n a m a t u s a g u t g n a y a h a s u n a d a b u t a u s h a l a d a k n a B
( n a g n a u e k a r a t n a r e p a g a b m e
l ifnancia l intermediaries) , yang (
a n a d n a h i b e l e k r e b g n a y k a h i p i r a d a n a d n a k r u l a y n e
m idlef und/surplu s
ti n
u ) kepada pihak yang membutuhkan dana atau kekurangan dana (deifci t unti )pada waktu yang dtientukan (Dendawjiaya ,2000: 25) .
n a d n a g n a u e K i m o n o k E a i d e p o l k i s n E , n a m h c a r r u d b A . A t u r u n e M
: 0 0 0 2 , a y a ji w a d n e D h e l o p it u k i d ( n a g n a g a d r e
P 26) ,bank adalah suatu
, a s a j m a c a m i a g a b r e b n a k a n a s k a l e m g n a y n a g n a u e k a g a b m e l s i n e j
tr e p e
s imembeirkan pinjaman ,mengedarkan mata uang ,pengawasan a d n e b n a n a p m i y n e p t a p m e t i a g a b e s k a d n it r e b , g n a u a t a m p a d a h r e
t –
n a a h a s u r e p i a y a i b m e m , a g r a h r e b a d n e
b –perusahaan ,danl ain–lain. .
2 Jeni sBank e
J ni satau bentuk bank bermacam–macam, t ergantung pada cara a
y a ji w a d n e D t u r u n e M . a y n n a g n o l o g g n e
p (2000 : 26) , penggolongan
l a h n a k r a s a d r e b n a k u k a li d t a p a
d –hals ebaga ibeirkut: .
a Berdasarkan formaltia s undang–undang terdapa t dua jeni s bank , k
n a B u ti a
.
b Berdasarkan kepemiilkannya terdapa t ilma jeni sbank ,yatiu bank k
il i
m negara ,bank miilk peme irntah daerah , bank miilk swas ta . g n i s a k il i m k n a b n a d n a r u p m a c a t s a w s k il i m k n a b , l a n o i s a n .
c Berdasarkan penekanan kegiatan usahanya ,yatiu bank digolongkan , n a a s e d e p k n a b , l a i s r e m o k k n a b , i s a r o p r o k k n a b , li a t e r k n a b i d a j n e m . n a n u g n a b m e p k n a b n a d .
d Berdasarkanpembayaranbungaataupembagianhasi lusahat erdapa t s n e v n o k k n a b u ti a y , k n a b s i n e j a u
d iona l dan bank berdasarkan . h a ir a y s p i s n ir p .
3 Fungs iBank
( l i a m s I t u r u n e
M 2010 :4- )8 , terdapa t itga fungs iutama bank , :
u ti a y
a . MenghimpunDanadar iMasyarakat
. n a n a p m i s k u t n e b m a l a d t a k a r a y s a m i r a d a n a d n u p m i h g n e m k n a B b e s k n a b i a y a c r e p m e m t a k a r a y s a
M aga itempa tyang aman untuk s a t a n a n a m a e K . ) g n a u ( a n a d n a p m i y n e m n a d , i s a t s e v n i n a k u k a l e m n a k a p u r e m t a k a r a y s a m h e l o k n a b i d a y n n a p m i s i d g n a y ) g n a u ( a n a d n a u j u t , n a m a a s a r n i a l e S . t a k a r a y s a m i g a b g n it n e p t a g n a s g n a y r o t k a f u t n u t a p m e t i a g a b e s h a l a d a a y n n i a
l k melakukan investasi .
n a k i s a t s e v n ii d a y n g n a u a li b a p a n a m a h i b e l a s a r e m n a k a t a k a r a y s a M n a k a a g u j h a b a s a n , k n a b i d a y n g n a u n a p m i y n e m n a g n e D . k n a b i d a p u r e b n a g n u t n u e k n a k t a p a d n e
m return ata ssimpanannya yang g n i s a m n a k a ji b e k g n u t n a g r e t a y n r a s e
g n a y a n a d h a l m u j e s s a t a h a b a s a n h e l o r e p i d g n a y n a l a b m i n a k a p u r e m k n a b , a g it e k k a h i p a n a d n u p m i h g n e m m a l a D . k n a b i d n a p m i s i d n a n a p m i s k u t n e b m a l a d n i a l a r a t n a n a n a p m i s k u d o r p n a k r a w a n e m a n e k r e p i d g n a y a y n n i a l n a n a p m i s n a d , o ti s o p e d , n a g n u b a t , o ri
g nkan.
.
b MenyalurkanDanaKepadaMasyarakat
h e l o n a k ir e b i d h a d u m h i b e l n a k a , t a k a r a y s a m h e l o a n a d n a h u t u b e K p a d a n a d n a k h u t u b m e m g n a y t a k a r a y s a m , a li b a p a k n a
b a tmemenuh i
n a r u l a y n e p n a t a i g e K . k n a b h e l o n a k ir e b i d g n a y n a t a r a y s r e p a u m e s t a p a d g n a y s a ti v it k a n a k a p u r e m g n i p m a s i d , t a k a r a y s a m a d a p e k a n a d g n a y a n a d n a k t a a f n a m e m k u t n u a g u j , n a g n u t n u e k n a k li s a h g n e
m idle
) d n u F e l d
I( karenabankt elahmembaya rsejumlaht ertentuata sdana . a y n n u p m i h i d g n a y .
c PelayananJ asaPerbankan
n a k n a l a j n e m m a l a d t a k a r a y s a m n a h u t u b e k i h u n e m e m a k g n a r m a l a D . a s a j n a n a y a l e p a p a r e b e b n a k ir e b m e m t a p a d a g u j k n a b , a y n s a ti v it k a a b h e l o n a k ir e b i d t a p a d g n a y a s a j n a n a y a l e p k u d o r p s i n e j i a g a b r e
B nk
, n a u k u b h a d n i m e p , ) r e f s n a rt ( g n a u n a m ir i g n e p a s a j n i a l a r a t n a t a r u s n a h i g a n e
p -sura t berharga , kilirng , lette r o f credti , inkaso , a n a d n u p m i h g n e m m a l a D . a y n n i a l a s a j n a n a y a l e p n a d k n a b i s n a r a g ) l a n o i s n e v n o k k n a b ( a g n u b r a y a b m e m n a k a k n a b , t a k a r a y s a m a n a d i r a d a n a d n a n a p m i s s a t a ) h a ir a y s k n a b ( l i s a h i g a b u a t a / n a d i r a d g n u t n a g r e t l i s a h i g a b u a t a / n a d a g n u b a y n r a s e B . t a k a r a y s a m g n i s a m n a k a ji b e k n a d a y n n a n a p m i s s i n e
n a k a a y n u t n e t t a a s p a it e s n a k u k a li d t a p a d a y n n a k ir a n e p g n a y i n a k ir e b i
d mbalan yang lebih rendah dibandingkan dengan jeni s a k g n a j n a g n e d i a u s e s k ir a ti d t a p a d a y n a h a y n t a fi s g n a y n a n a p m i s . h a b a s a n n a d k n a b a r a t n a n a ij n a jr e p i a u s e s u t n e tr e t u t k a w .
4 Sumbe rDanaBank
e l o p it u k i d ( n a g n u n i S t u r u n e
M h Dendawjiaya ,2003 :53) ,dana -danabankdigunakans ebaga iala tbag ioperasionalsuatubankbersumbe r
a n a d i r a
d –danas ebaga ibeirkut: .
a DanaPihakKesatu( Danadar iModa lBankSendri)i
i r a d l a s a r e b g n a y a n a d h a l a d a i ri d n e s k n a b l a d o m i r a d a n a D i a b , m a h a s g n a g e m e p a r a p u a t a k n a b k il i m e
p kparapemegangs aham
) t u b e s r e t k n a b n a k ir i d n e m t u k i a y n il a k a m a tr e p g n a y ( i ri d n e p t u b e s r e t k n a b a h a s u m a l a d t u k i g n a y m a h a s g n a g e m e p k a h i p n u p u a m a k ij ( c il b u p m a h a s g n a g e m e p a r a p k u s a m r e t , n a i d u m e k u t k a w a d a p h a d u s t u b e s r e t k n a b a y n l a s i
m go pubilcataumerupakansuatu badan m a l a d a r e tr e t ir i d n e s l a d o m a n a d , k n a b a c a r e n m a l a D . ) a k u b r e t a h a s u a v i s a p i s i s a d a p m u t n a c r e t g n a y n a g n a d a c n a d l a d o m g n i n e k e r
(ilabiilites) .Dana moda lsendri iterdri iata sbeberapa bagian (pos) , : u ti a y )
t a h a n a t it r e p e
s au gedung ,peralatan kantor ,dan promos iuntuk t
a k a r a y s a m t a n i m k ir a n e
m .
)
2 Agio saham adalah nlia iseilsih jumlah uang yang dibayarkan l a n i m o n i a li n n a g n e d n a k g n i d n a b i d u r a b m a h a s g n a g e m e p h e l o
. m a h a s )
3 Cadangan–cadangan adalah sebagian l ababank yang disisihkan g n a y a y n n i a l n a g n a d a c n a d l a d o m n a g n a d a c k u t n e b m a l a d
o k i s ir a y n l u b m it n a n i k g n u m e k p u t u n e m k u t n u n a k a n u g i d
.i r a h n a i d u m e k i d )
4 Laba dtiahan adalah laba miilk para pemegang saham yang g n a g e m e p m u m u t a p a r i u l a l e m i ri d n e s a k e r e m h e l o n a k s u t u p i d
k u t n u m a h a
s itdakdibagikansebaga idividen ,tetap idimasukkan .
k n a b l a n o i s a r e p o k u t n u a jr e k l a d o m m a l a d i l a b m e k .
b DanaPihakkedua( DanaPinjamandar iPihakLuar) a
n a d h a l a d a a u d e k k a h i p a n a
D – nd a a pinjaman yang berasa ldar i a
n a d s a t a i ri d r e t g n a y , r a u l k a h i
p –danas ebag ibeirkut: )
1 Cal l Money adalah pinjaman dar i bank lain yang berupa a d a a li b a t n i m i d i n i n a m a j n i P . k n a b r a t n a n a ir a h n a m a j n i p
. k n a b n a k u lr e p i d g n a y k a s e d n e m n a h u t u b e
k Jangka waktu cal l
y e n o
m biasanya itdak lama , yatiu sektia rsatu minggu , satu bulan ,dan bahkan hanya beberapa har isaja .Jikaj angka waktu
t u b e s i d u ti n a m a j n i p , m a l a m u t a s a y n a h n a m a j n i
p overnightcal l
y e n o
)
2 Pinjaman Biasa Antarbank adalah pinjaman dar i bank lain it
a l e r u t k a w a k g n a j n a g n e d a s a i b n a m a j n i p a p u r e
b f lebih l ama.
j n i
P aman in iumumnya tejrad i ijka antarbank peminjam dan n a u t n a b m a l a d a m a s a jr e k n a m a j n i p n a k ir e b m e m g n a y k n a b
n a t a r a y s r e p n a g n e d n a g n a u e
k -persyaratan tetrentu yang t a fi s r e b a y n u t k a w a k g n a j , k a h i p h a l e b a u d e k i t a k a p e s i d
n u b t a k g n it n a g n e d g n a j n a p u a t a h a g n e n e
m gar elatfil ebihl unak. )
3 Pinjaman dar i lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB ) a
g a b m e l a k it e k i d a jr e t a m a t u r e t i n i n a m a j n i
p –lembagakeuangan
a y n n a k r a u l e k i d m u l e b e s , B B K L s u t a t s r e b h i s a m t u b e s r e t
g n a d n
U –undang No.7 Tahun 1992 tentang perbankan. Setelah a
u l e k i
d rkannya undang-undang tersebut , LKBB in i hampi r i r a d n a m a j n i P . m u m u k n a b i d a j n e m a y n s u t a t s h a b u r e b a u m e s
t a p a d g n a y a g r a h r e b t a r u s k u t n e b r e b k a y n a b h i b e l i n i B B K L
a d a p r a d o p m e t h u t a j m u l e b e s g n a u r a s a p m a l a d n a k il e b l a u jr e p i d
.t i d e r k k u t n e b r e b )
4 Pinjaman dar iBank Senrta l(BI )adalah pinjaman (kredti )yang a h a s u i a y a i b m e m k u t n u k n a b a d a p e k a i s e n o d n I k n a B n a k ir e b i
d –
i tr e p e s , i g g n it s a ti r o ir p r e b g n o l o g r e t g n a y t a k a r a y s a m a h a s u
ti d e r
k –kredi tprogram ,misalnya ,kredi tinvestas ipada sek rt -o a
h g n a y i m o n o k e r o t k e
s ru sd tiunjang sesua idengan petunjuk h
a t n ir e m e
n a g n o l o g k u t n u t i d e r k , s a g i m n o n r o p s k e , i s a r e p o k , li c e k
) a y n i a g a b e s n a d h a m e l i m o n o k
e .
.
c DanaPihakKeitga( Danadar iMasyaraka)t a
d h a l a d a a g it e K k a h i P a n a
D na yang diperoleh dar imasyaraka t .
a s a i
b Dana Pihak Keitga berdasarkan mata uangnya dibedakan :
u ti a y , a u d i d a j n e m
)
1 DanaPihakKeitgaRupiah h a i p u R a g it e K k a h i P a n a
D adalah kewaijban–kewaijban bank k i a b , k n a b n a k u b a g it e k k a h i p a d a p e k h a i p u r m a l a d t a t a c r e t g n a y
i n i K P D n e m u rt s n I . k u d u d n e p n a k u b n u p u a m k u d u d n e p a d a p e k
n a d n a g n u b a t , a k g n a jr e b n a n a p m i S , o ri G i r a d i ri d r e
t kewaijban
i d t a p a d a r e g e s g n a
y bayar , sura t berharga yang dtierbtikan , k u s a m r e t k a d i T . ll d , n a n i m a j n a r o t e s , a m ir e ti d g n a y n a m a j n i p
. a i s e n o d n I k n a B i r a d a n a d )
2 Sumbe rDanaPihakKeitgaValutaAsing a
h i P a n a D r e b m u
S k Keitga Valuta Asing adalah kewaijban bank a d a p e k k i a b a g it e k k a h i p a d a p e k g n i s a a t u l a v m a l a d t a t a c r e t g n a y
k n a B a d a p k u s a m r e t , k u d u d n e p n a k u b n u p u a m k u d u d n e p
k n a b , a i s e n o d n
I laindalampinjamanpasa ruang.
.
B SukuBungaSerit ifka tBankI ndonesia
u B u k u
t a p a d n a d k e d n e p u t k a w a k g n a jr e b g n a t u n a u k a g n e p i a g a b e s a i s e n o d n I . o t n o k s i d n a g n e d n a k il e b l a u jr e p i
d Terdapa tdua macam SBI ,yakni yang . n a l u b a g it n a d n a l u b u t a s u t k a w a k g n a jr e b , n a l u b u t a s r o n e t I B S g n a l e l n a k u k a l e m I B i l a k e s n a k e p a u d p a it e S . n a l u b e s m a l a d i l a k e s n a k u k a li d a y n g n a l e l n a l u b a g it r o n e t k u t n u a r a t n e m e s t a t a k a r a y s a m i d a d a g n a y g n a u p a r e y n e m k u t n u n a k u k a li d I B S g n a l e
L au
a k a m s a ti d i u k il n a h i b e l e k r a s e b n i k a m e S . s a ti d i u k il t u b e s i d a s a i b , n a k n a b r e p p a r e y n e m n a g n e D . I B h e l o p a r e s i d n a k a g n a y a n a d a l u p r a s e b n i k a m e s a n a d k il i m e p k a r e g g n a u r i g n a r u g n e m I B i tr a r e b u ti s a ti d i u k il n a h i b e l e k i d u ti l a h , i s a l u k e p s n a k u k a l e m m a l a
d lakukan aga rmatauang rupiah itdak n a k a t u b e s r e t n a h i b e lr e b g n a y s a ti d i u k il a y n g n a r u k r e b n a g n e D . k u r u p r e t n a k t a b i k a i d g n a y i s a lf n i u j a l n a k e n e m n a k h a b u a t a t a b m a lr e p m e m t a p a d g n a u n a a t n i m r e p a y n k a j n o l e m . .
C In lfasi
i b e lr e b g n a y g n a u h a l m u j h a l a d a i s a lf n
I han dan akan menimbulkan
a g r a h n a k i a n e
k –harga yang menyeluruh . Dalam perekonomian globa l . s k e l p m o k t a g n a s h a l a d a i s a lf n i b a b e y n e p n a d h a l a s a m , i n i g n a r a k e s a y n n u r u n e m h a l a d a a t a y n g n il a p g n a y a y n a r a t n a i d i s a lf n i k u r u b k a p m a D m a m ir e ti d g n a y l ii r n a t a p a d n e
p asyarakat .Terdapa tdua penyebab awa l u ti a y i s a lf n
i c -ost push inlfaiton dan demandpul l inlfaiton . C -ostpush n o it a lf n
i tejrad i karena adanya tekanan biaya produks.i Demand-pul l n o it a lf n
i s a lf n i i d a j n e m n a k g n o l o g i d i s a lf n i t a k g n it , a y n r a s e b n a k r a s a d r e B . i g g n it
0 1 ; g n a d e s i s a lf n i , n u h a t e s n e s r e p 0 1 h a w a b i d ; n a g n
ir -30 persen setahun ,
i s a lf n
i berat ;antara 30-100 persen setahun ,hipe irnlfasi ;diata s100 persen .
n u h a t e s
.
D Captia lAdequacyRaito( CAR)
t u r u n e
M A trhesa , e.tal (2006: 1 ), 46 CAR adalah ketentuan n a g n e d o k i s ir l a d o m a r a t n a n a g n i d n a b r e p m u m i n i m o i s a r u ti a y , n a l a d o m r e p
i h u n e p i d s u r a h g n a y R A C , i n i t a a s a d a P . o k i s ir g n u d n a g n e m g n a y a v it k a
r a s e b e s m u m i n i m h a l a d a k n a b h e l
o 8% .Perhtiungan kebutuhan penyediaan :
a r a c n a g n e d g n u ti h i d k n a b l a d o m m u m i n i m
% 0 0 1 ) ( k
n a B la d o M R
A
C X
R M T A o ki si R t u r u n e M g n a b m it r e T a vi tk A
l a d a ) R M T A ( o k i s i R t u r u n e M g n a b m it r e T a v it k
A ah n lia i tota l
g n i s a
m –masing akitvabank setelah dikailkan dengan masing–masingbobo t o
k i s ir e b k a d it g n il a p g n a y a v it k A . t u b e s r e t a v it k a o k i s
ir diber ibobo t0%dan
n a k k u j n u n e m i n i R M T A . % 0 0 1 t o b o b i r e b i d o k i s ir e b g n il a p g n a y a v it k a
g n a y h a l m u j m a l a d l a d o m i s a p i s it n a n a k u lr e m e m g n a y o k i s ir e b a v it k a i a li n
. p u k u c
h a k g n a
L -langkah perh tiungan penyediaan moda l minimum bank a
d n e D ( t u k ir e b i a g a b e s h a l a d
a wjiaya ,2003 :49 :) .
1 ATMR akitva neraca dihtiung dengan cara mengailkan nlia inomina l g
n i s a
m -masing akitva yang bersangkutan dengan bobo t irsiko dar i g
n i s a
.
2 ATMR akitva adminisrtait f dihtiung dengan cara mengailkan nila i o k i s ir t o b o b n a g n e d n a t u k g n a s r e b g n a y f it a rt s i n i m d a g n i n e k e r l a n i m o n g n i s a m i r a
d -masingposr ekeningt ersebu.t .
3 Tota lATMR=ATMRak itvaneraca+ATMRakitvaadminisrtait.f .
4 Rasio moda lbank dih tiung dengan caramembandingkan antara moda l a d o m ( k n a
b li nt i+moda lpelengkap )dant ota lATMR.
.
E Loant oDeposi tRa ito( LDR)
k n a b n a k ir e b i d g n a y t i d e r k h a l m u j h u r u l e s a r a t n a o i s a r h a l a d a R D L u t a s h a l a s n a k k u j u n u n e m i n i o i s a R . k n a b h e l o a m ir e ti d g n a y a n a d n a g n e d : t u k ir e b i a g a b e s n a k s u m u ri d t a p a d n a d k n a b s a ti d i u k il n a i a li n e p
LDR
=
� �� ���� ��� ���� �������
× 1 0
0
%
o it a R t i s o p e D o t n a o
L tersebu t menyatakan seberapa jauh n a k u k a li d g n a y a n a d n a k ir a n e p i l a b m e k r a y a b m e m m a l a d k n a b n a u p m a m e k r e b m u s i a g a b e s n a k ir e b i d g n a y t i d e r k n a k l a d n a g n e m n a g n e d n a s o p e d . a y n s a ti d i u k
il Dengan kata lain ,seberapa jauh pembeiran kredi tkepada i h u n e m e m a r e g e s k u t n u k n a b n a b ij a w e k i g n a b m i g n e m t a p a d t i d e r k h a b a s a n h a l e t g n a y a y n g n a u i l a b m e k k ir a n e m n i g n i g n a y n a s o p e d n a a t n i m r e p .t i d e r k n a k ir e b m e m k u t n u k n a b h e l o n a k a n u g i d i s a k i d n i n a k ir e b m e m t u b e s r e t o i s a r i g g n it n i k a m e
S semakin
.r a s e b n i k a m e s i d a j n e
m Sebagian prakits iperbankan menyepakat ibahwa i r a d n a m a s a t a
b Loan to Deposi tRaito suatu bank adalah sek tia r80% . % 5 8 a r a t n a r a s i k r e b i s n a r e l o t s a t a b , n u m a
N -100%.
.
F ReturnonAsset( ROA)
a u e k o i s a r h a l a d a A O
R nganyang menunjukkanperbandingan antara . k n a b t e s a l a t o t n a g n e d k a j a p m u l e b e s a b a
L Semakinbesa rROAs uatubank , r a s e b n i k a m e
s pula itngka t keuntungan yang dicapa ibank tersebu tdan .t e s a n a a n u g g n e p i g e s i r a d t u b e s r e t k n a b i s i s o p a l u p k i a b n i k a m e
s Nlia i
g n u ti h i d t a p a d t e s s A n o n r u t e
R dengan em nggunakanr umuss ebaga ibe irkut:
A O
R
=
� ��� �� ����� �� ��� �� � ���� ����
� 1 0
0 %
.
G DepostiodanMacam–macamDepostio
h a l a d a o ti s o p e
D simpanan danamasyaraka tdimanapenairkan dana l a g g n a t n a g n e d i a u s e s u t n e tr e t u t k a w a d a p n a k u k a li d t a p a d a y n a h t u b e s r e t . k n a b k a h i p n a g n e d h a b a s a n a r a t n a i t a k a p e s i d h a l e t g n a
y Semakin lama
n a k a a y n s u r a h e s a y n a g n u b u k u s t a k g n it , o ti s o p e
d semakinbesa rpula.
: 0 0 0 2 , a y a ji w a d n e D h e l o p it u k i d ( t a m a i S t u r u n e
M 57 )diilha tdar i
k u t n e b m a l a d n a n a p m i s i r a d r e b m u s r e b g n a y k n a b a n a d , a n a d a y a i b t u d u s l a h a m f it a l e r g n a y a n a d n a k a p u r e m o ti s o p e
d dibandingkan dengan sumbe r
h u t a j l a g g n a t n a k r a s a d r e b n a g n e d n a k a ri k r e p i d t a p a d a y n n a k ir a n e p a n e r a k n i h e s a y n o p m e
t gga itngka t lfuktuasinyadapa tdianitsipas.i Berbeda dengan a y n g n a g e m e p a r a p a n e r a k k n a b i d p a d n e g n e m n a k a o ti s o p e d a n a d , o ri g n a d k n a b h e l o n a k r a w a ti d g n a y a g n u b t a k g n it n a g n e d k ir a tr e t ) n a s o p e d ( i k a y e k a y n a d
a nan bahwa pada saa t jatuh tempo (apablia itdak ingin : 0 0 0 2 , a y a ji w a d n e D ( i l a b m e k k ir a ti d t a p a d a y n a n a d ) g n a j n a p r e p m e
m 5 8.)
t u r u n e
M Ismali( 2010 ,)t erdapatbeberapamacamdepostio ,yatiu: .
1 DepostioBerjangka
a y a k g n a jr e b n a n a p m i s h a l a d a a k g n a jr e b o ti s o p e
D ng dtierbtikan ata s
n a g n e d n a k i a u s e s i d a y n n a k ir a n e p n a d , n a k il e b l a u jr e p i d t a p a d k a d it , a m a n : n i a l a r a t n a i s a ir a v r e b i n i o ti s o p e d u t k a w a k g n a J . u t n e tr e t u t k a w a k g n a j n a d n a l u b 2 1 , n a l u b m a n e , n a l u b a g it , n a l u b u t a s u t k a w a k g n a j o ti s o p e d n a a d e b r e P . n a l u b 4
2 jangka waktu depostio bejrangka akan memiilk i g n a g e m e p a d a p e k k n a b h e l o n a k ir e b i d g n a y n a l a b m i a d a p k a p m a d n a g n e d a g n u b n a k ir e b m e m k n a b a y n m u m u a d a P . o ti s o p e d g n i n e k e r a y n u t k a w a k g n a j g n a y o ti s o p e d i g a b i g g n it h i b e l g n a y a g n u b t a k g n it . a m a l h i b e
l R - tataraa nlia i itngka tsuku bunga depostio bejrangka pada r a s i k r e b m u m u k n a
b antara %5 -6 %. .
2 Serit ifka tdepostio
g n a y o ti s o p e d k u t n e b m a l a d n a n a p m i s h a l a d a o ti s o p e d t a k if it r e S a k if it r e
m o ti s o p e d t a k if it r e s g n a g e m e p t a a s a d a P . n a k il e b l a u jr e p i
d embutuhkan
k a d it h a b a s a n a k a m , o p m e t h u t a j m u l e b o ti s o p e d t a k if it r e s n a d , a n a d
l a u j n e m t a p a d n a k a i p a t e t n a k a , ti b r e n e p k n a b i d n a k ri a c n e m t a p a d
.t i b r e n e p k n a b u a t a n i a l k a h i p a d a p e k .
3 Deposi tOnCall(DOC)
) C O D ( l l a C n O t i s o p e
D merupakan jeni sdepostio yang penairkannya n a k ri a c n e m t a p a d k n a B . a y n m u l e b e s n a u h a ti r e b m e p n a g n e d s u r a h
ll a c n o o ti s o p e
d setelah mendapa t informas i dar i nasabah , pada
u t k a w a k g n a J . n a ri a c n e p m u l e b e s i r a h a u d a y n m u m
u deposi ton call
g n e d i a p m a s ir a h h u j u t a r a t n a u ti a y , k e d n e p t a g n a
.
H PengembanganHipote iss
.
a PeneilitanTerdahulu
d r e t n a it il e n e p a r a p i r a d n a ij u g n e p l i s a h a p a r e b e
B ahulu dapa t
2 l e b a T i r a d t a h il i
d .1s ebaga ibeirkut: l
e b a
T 2 1.
u l u h a d r e T i ti l e n e P
o
N Peneilit PeJnuediluita ln Variabel AMnoadileiss l penHeailisit lan
.
1 Almiiladan n o t n A
) 6 0 0 2 (
r o t k a
F – Fakto r g
n a y
i h u r a g n e p m e M
u k u S t a k g n i T
a g n u B
o ti s o p e D
a d a p a k g n a jr e B
i d m u m U k n a B
. a i s e n o d n I
, A O R , R A C
, R D L
s a ti d i u k il
, n a i m o n o k e r e p
, i s a lf n i t a k g n it
n a d
n a h u b m u tr e p
.i m o n o k e
s i s il a n a
i s e r g e r
n a g n e d
l e d o m
r e i n il
a d n a g r e b
.t i j u n a d
xTingka t n a d i s a lf n i
R D L
u r a g n e p r e
b h
n a k if i n g i s
) fi ti s o p (
p a d a h r e t
u k u s t a k g n it
a g n u b
o ti s o p e d
. a k g n a jr e b xCAR ,
s a ti d i u k il
, n a i m o n o k e r e p
n a d
n a h u b m u tr e p
k a d it i m o n o k e
h u r a g n e p r e b
n a k if i n g i s
p a d a h r e t
u k u s t a k g n it
a g n u b
o ti s o p e d
l e b a
T 2 1.
u l u h a d r e T i ti l e n e
P (Lanjutan)
o
N Peneilit PeJnuediluita ln Variabel AMnoadileiss l penHeailisita ln
.
2 Dwiastut i ) 6 0 0 2
( A– nFaakilstoi s rFyaakngto r i h u r a g n e p m e M
a g n u B u k u S
a d a p o ti s o p e D
m u m U k n a B
i d h a t n ir e m e P
. a i s e n o d n I
h a l m u j , R D L
,r a d e r e b g n a u
, a g r a h t a k g n it
u k u s n a d
.I B S a g n u b
. 1 Vecto r
r o r r E
n o it c e r r o C
l e d o M
.) M C E V ( .
2 Vairance i s o p m o c e D
.) D V ( n o it
x LDR , g n a u h a l m u j
, r a d e r e b
t a k g n it
n a d a g r a h
a g n u b u k u s
I B S
h u r a g n e p r e b
n a k if i n g i s
p a d a h r e t
u k u s t a k g n it
a g n u b
o ti s o p e d
. a k g n a jr e b
x Vairabe l g n il a p g n a y
n a n i m o d
h u r a g n e p r e b
p a d a h r e t
a g n u b u k u s
o ti s o p e d
a k g n a j
k e d n e p
h a l a d a
t a k g n it
n a d a g r a h
a g n u b u k u s
.I B S
x Vairabe l g n il a p g n a y
n a n i m o d
h u r a g n e p r e b
p a d a h r e t
a g n u b u k u s
o ti s o p e d
a k g n a j
n a d k e d n e p
a k g n a j
g n a j n a p
h a l a d a
t a k g n it
n a d a g r a h
l e b a
T 2 1. d r e T i ti l e n e
P ahulu( Lanjutan)
o
N Peneilit PeJnuediluita ln Variabel AMnoadileiss l penHeailisita ln
.
3 Nugroho ) 0 1 0 2
( Fyaankgtor-fakto r i h u r a g n e p m e M
t a k g n i T
a g n u B u k u S
o ti s o p e D
a d a p a k g n a jr e B
. m u m U k n a B
, R D L , A O R
n a d , R A C
i s a lf n i
l e d o M
r e i n i L
a d n a g r e B
x ROA h u r a g n e p r e b
a r a c e s
n a k if i n g i s
p a d a h r e t
u k u s t a k g n it
a g n u b
. o ti s o p e d
x CARdan k a d it R D L
i k il i m e m
h u r a g n e p
a r a c e s
. n a k if i n g i s .
4 Sudarmad i y d d e T n a d
) 9 0 0 2 (
e c n e u lf n I e h T
l a ti p a C f o
y c a u q e d A
n r u t e R , o it a R
n a d s t e s s A n o
t i s o p e D o t n a o L
t i s o p e D o t o it a R
h t n o M e v l e w T
n i o r e s r e P k n a B
. a i s e n o d n I
u k u s t a k g n it
o ti s o p e d a g n u b
2 1 a k g n a jr e b
, R A C , n a l u b
A O R , R D L
l e d o M
r e i n i L
a d n a g r e B
x CAR h u r a g n e p r e b
n a k if i n g i s
fi ti s o p
( t)erha t a k g n it p a d
a g n u B u k u s
o ti s o p e d
. a k g n a jr e b
x ROAdan k a d it R D L
h u r a g n e p r e b
n a k if i n g i s
) fi ti s o p (
p a d a h r e t
u k u s t a k g n it
a g n u b
o ti s o p e d
.
b KerangkaPemikiran
k u t n u g n it n e p g n a y u t a u s e s h a l a d a a g n u b t a k g n it n a g n a b m e k r e P
n a k a t p i c n e
m kondis iekonom iyang kondusfi .Penetapan itngka tsuku a
k g n a jr e b o ti s o p e d a g n u
b pada Bank Umum d iIndonesia dliakukan r
o t k a f n a k it a h r e p m e m n a g n e
d –fakto ryang mempengaruhinya .Vairabe l a g n u b u k u s t a k g n it u ti a y n e d n e p e d l e b a ir a v i r a d i ri d r e t i n i n a it il e n e p
u ti a y a y n n e d n e p e d n i l e b a ir a V . a k g n a jr e b o ti s o p e
d Suku BungaSerit ifka t
a i s e n o d n I k n a
B (SBI) ,In lfasi ,Captia lAdequacy Raito (CAR) ,Loan to )
R D L ( o it a R t i s o p e
D ,Returnon Assets( ROA) .Hubunganantaravairabe l n a k r a b m a g i d i n i n a it il e n e p m a l a d n e d n e p e d l e b a ir a v p a d a h r e t n e d n e p e d n i
:t u k ir e b i g a b e s n a ri k i m e p a k g n a r e k m a l a d
1 . 2 r a b m a
G :KerangkaPemikiran
u k u S t a k g n i T
a g n u B
o ti s o p e D
a k g n a jr e B
) Y ( a
i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u B u k u S
) 1 X (
i s a lf n I
) 2 X (
) R A C ( o it a R y c a u q e d A l a ti p a C
) 3 X (
) R D L ( o it a R t i s o p e D o t n a o L
4 X ( )
t e s s A n o n r u t e
R s (ROA)
.
c PerumusanHipotesis
)
1 Pengaruh antara Suku Bunga Serit ifka tBank Indonesia (SBI ) k n a B a d a p a k g n a j r e B o ti s o p e D a g n u B u k u S t a k g n i T p a d a h r e t a i s e n o d n I m u m U a i s e n o d n I k n a B t a k if it r e S a g n u B u k u
S merupakan sebuah
r a s a P i s a r e p O n e m u rt s n
i Terbuka yang dliakukan oleh Bank m a l a d r e t e n o m n a k a ji b e k t a u b m e p i a g a b e s a i s e n o d n I g e k i h u r a g n e p m e
m iatan ekonom itermasuk j uga sekto rperbankan k u s a m r e t ) a g n u b u k u s t e g r a t( a g n u b u k u s n a il a d n e g n e p i u l a l e m , I B S a y n a d a n a g n e d , a g g n i h e S . a k g n a jr e b o ti s o p e d a g n u b u k u s n a d r a j a w a g n u b u k u s t a k g n it r a g a a g a j n e m t a p a d a i s e n o d n I k n a B n a u c a i d a j n e m a tr e s l i b a t
s bank – bank d i Indonesia untuk a g n u b u k u s n a k u t n e n e
m (www.b.igoi. .)d
n a d t a k a r a y s a m i d a d a g n a y g n a u n a h i b e l e k i d a jr e t a k it e K g n a u n a h i b e l e k p a r e y n e m n a k a l a rt n e s k n a b a k a m , n a k n a b r e p i n i l a h m a l a D . I B S l a u j n e m n a g n e d t u b e s r e
t perbankan akan
I B S i l e b m e
m tersebut ,dimanabanksen rta lakanmenawarkansuku . g n a r u k r e b n a k n a b r e p s a ti d i u k il a g g n i h e s , i g g n it g n a y I B S a g n u b g n i a s r e b n a k n a b r e p a k a m , s a ti d i u k il t a k g n it n a k t a k g n i n e m k u t n U a n a d n a k t a p a d n e m k u t n
u yang sebesar–besarnya dar imasyaraka t t a k g n i n e m n a g n e
a y n t u j n a l e
S , apablia tejrad i peningkatan Suku Bunga a
i s e n o d n I k n a B t a k if it r e
S (SBI) , maka suku bunga depostio i d a jr e t a li b a p a , a y n k il a b e S . t a k g n i n e m g n u r e d n e c a k g n a jr e b
n a n u r u n e
p SukuBungaSeritifka tBankI ndonesia(SBI) ,makas uku .
n u r u n e m g n u r e d n e c a k g n a jr e b o ti s o p e d a g n u
b Berdasarkan
s i s il a n
a dairt eor iyang adadan t emuan peneilitan terdahulu ,maka :t
u k ir e b i a g a b e s n a k a t a y n i d n a it il e n e p s i s e t o p i h
H1 : Suku Bunga Serit ifka tBank Indonesia (SBI )berpengaruh
p a d a h r e t f it i s o
p itngka tsuku bunga depostio bejrangka ait g n
a l u
b padaBankUmumdiI ndonesia.
)
2 Pengaruh antara In lfas i terhadap Tingka t Suku Bunga a
k g n a j r e B o ti s o p e
D padaBankUmum
a r a c e s i d a jr e t g n a y a g r a h t a k g n it n a k i a n e k n a k a p u r e m i s a lf n I
. ) 8 0 0 2 , n i k h s i M ( s u r e n e m s u r e
t In lfas iyang itnggit entu itdak baik i a li n i d h a d u s i s a lf n i t a k g n it a k i J . a r a g e n u t a u s n a i m o n o k e r e p i g a b
l a lr e
t u itngg i biasanya peme irntah akan melakukan intervensi . h a l a d a i s a lf n i n a k e n e m m a l a d h a t n ir e m e p i g e t a rt s n u
