ii
PENGARUH RASIO KEUANGAN TERHADAP
SKOR KESEHATAN BANK UMUM
SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
S K R I P S I
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh:
BEATA DINDA PERMATASARI
NIM: 2009210308
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
PENGARUH RASIO KEUANGAN TERHADAP
SKOR KESEHATAN BANK UMUM
SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
Diajukan oleh:
BEATA DINDA PERMATASARI NIM: 2009210308
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing,
iii
S K R I P S I
PENGARUH RASIO KEUANGAN TERHADAP
SKOR KESEHATAN BANK UMUM
SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
Disusun oleh :
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Beata Dinda Permatasari
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 3 Juli 1990
N.I.M : 2009210308
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh Rasio Keuangan Terhadap Skor
Kesehatan Bank Umum Swasta Nasional Go Public
Disetujui dan diterima baik oleh : Dosen Pembimbing,
(Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M.)
Ketua Jurusan Manajemen,
v
Motto
Tetaplah berusaha selagi kita bisa dan jangan menyerah, serta niati semuanyadengan ibadah pula
Motto :Be Confident
Be your self
Be positive thinking and wish always get best Always say thanks to God
Always pray and make our parents and family happy
Dibalik kesulitan pasti ada kemudahan. Seperti suatu hari akan ada bungayang merekah dan harum untuk menghibur hati.
Allah menitipkan kelebihan di setiap kekurangan, menitipkan kekuatan diThank’s to
”Skripsi ini khusus Saya persembahkan untuk orang-orang yang sangat berarti dalam hidup saya sampai saat ini”
Terima kasih ini saya ucapkan kepada:
Allah SWT atas Rahmat dan Anugerah-Nya yang telah menuntu saya dengan memberi kemudahan sampai terselesaikannya tugas akhir saya.
Kedua orang tua saya yang telah bekerja keras mencari nafkah sehingga sampai saya sekarang dapat menjadi seorang sarjana strata satu ekonomi spesialisasi perbankan. Saya berharap semoga saya selalu bisa membahagiakan papa dan mama.
Buat keluarga saya yang selalu support saya, buat mbak yang tersayang, dan saya berharap kedua adek saya yang masih bersekolah. Semangat ya?!
Buat temen-temen saya Stie Perbanas ; Mas Angga, Virgo, Nor Shella, Eka Neny, Amala, Puput, Surya, Siti Tri, Mbak Mira, Zie, Mohammad Nouval (Jambronk), dan yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu aku berterimakasih banyak pada kalian semuanya, yang telah menemaniku belajar, bermain, sharing bareng, dan selalu setia menemaniku di saat aku sedih dan bahagia. Makasih juga atas support selama ini dan kasih sayang yang kalian berikan
Buat kekasih saya tercinta juga M. Adi “Krempeng” terima kasih ya,Sayang sudah
vii
Untuk Para Dosen STIE Perbanas dan pembimbing skripsi saya Ibu Sri Haryati dan Dosen Wali saya Ibu Emmawati: Terima kasih atas segala ilmunya yang telah diberikan, yang selama 4 tahun membimbing & mendidik kita semua hingga kita
bisa seperti saat ini. “Pengabdian Engkau Sepanjang Masa dan tak ternilai sampai
kapanpun”
Buat Teman-teman ku dan semua pihak yang gak bisa aku sebutin satu persatu,
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Allah SWT atas segala Rahmat dan Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan judul
“PENGARUH RASIO KEUANGAN TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK
UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC”
Meskipun melalui proses yang cukup panjang dan melelahkan, pada akhirnya penulis dapat memahami betapa penting arti sebuah pengorbanan dan doa demi tercapainya tujuan yang diinginkan.
Skripsi ini dapat diselesaikan tentunya tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak yang telah memberikan dorongan, nasehat serta bimbingan kepada penulis. Pada kesempatan ini penulis menyampaikan rasa hormat dan terima kasih kepada: 1. Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. selaku Dosen Pembimbing yang telah
memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini
2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam setiap pemrograman mata kuliah setiap semester.
3. Ibu Prof. Dr Dra. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M., selaku Pimpinan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
ix
5. Bapak Dr. Emanuel Kristijadi, M.M dan Bapak Drs.Supriyono. selaku dosen penguji skripsi yang telah memberikan saran agar lebih sempurnanya skripsi ini.
4. Bapak dan Ibu Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
5. Staf Perpustakaan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya yang telah banyak membantu menyediakan literatur dan data-data yang diperlukan dalam penulisan skripsi ini.
6. Semua pihak Civitas Akademika STIE Perbanas Surabaya.
Penulis berharap semoga Allah SWT selalu berkenan melimpahkan rahmad-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan. Penulis juga menyadari bahwa skripsi ini masih kurang dari kesempurnaan. Dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun dari semua pihak untuk penyempurnaan skripsi ini sehingga dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, 25 Oktober 2013
DAFTAR ISI
halaman
HALAMAN JUDUL SKRIPSI ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
MOTTO & PERSEMBAHAN ... v
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ... 36
3.2 Batasan Penelitian ... 36
3.3 Identifikasi Variabel ... 36
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 37
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ... 39
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 41
3.7 Teknik Analisis Data ... 41
xi
DAFTAR TABEL
Tabel Halaman
Tabel 1.1 Perkembangan Tingkat Kesehatan Bank Umum Swasta
Nasional Go Public Periode 2007-2011 ... 3
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu dengan Penelitian Sekarang ... 14
Tabel 2.2 Kriteria Penilaian Kesehatan Bank ... 17
Tabel 3.1 Data Bank Umum Swasta Nasional Go Public per Desember 2011 ... 40
Tabel 3.2 Sampel Total Asset Bank Umum Swasta Nasional Go Public berdasarkan kriteria per Desember 2011 ... 41
Tabel 4.1 Posisi Capital Adequacy Ratio per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 63
Tabel 4.2 Posisi Non Performing Loan per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 64
Tabel 4.3 Posisi Return On Asset per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 66
Tabel 4.4 Posisi Return On Equity per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 67
Tabel 4.5 Posisi Net Interest Margin per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 68
Tabel 4.6 Posisi Beban Operasional dan Pendapatan Operasional per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 70
Tabel 4.7 Posisi Loan To Deposit Ratio per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 71
Tabel 4.8 Posisi Interest Rate Risk per Triwulan IV Tahun 2007-2011 ... 72
Tabel 4.9 Analisa Regresi Linier Berganda ... 74
Tabel 4.10 Hasi Uji Parsial (Uji t) ... 81
DAFTAR GAMBAR
Gambar Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ... 34
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Untuk Uji-F ... 43
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t sisi kanan ... 46
Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t sisi kiri ... 46
Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t dua sisi ... 46
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho untuk Uji-F ... 77
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel CAR ... 80
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel NPL ... 81
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel ROA ... 82
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel ROE ... 82
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel NIM ... 83
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel BOPO ... 84
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho variabel LDR ... 84
xiii
THE INFLUENCES OF FINANCIAL PERFORMANCE TO SKOR OF PUBLIC HEALTH IN NATION PRIVATE BANK
ABSTRACT
In this study using the Bank - Bank of the national private general public Go in Indonesia as a research subject. Formulation of the problem presented is whether the variable CAR, NPL, ROA, ROE, NIM, BOPO, LDR, and IRR jointly or partially have a significant impact on health predicate common national private bank to go public and how the calculations for banks healthy and unhealthy.
Data and data collection methods used in this study is skunder data sourced from annual financial reports from 2007until 2011. Data analysis techniques used in the solution adopted in this research is logistic regression analysis with Backward Stepwise method with a significance level of error is 5 percent.
SPSS output of the results obtained that not all independent variables have a significant effect on health predicate and only six significant variables to predict the health of the National Private Banks Go Public relations is, CAR, NPL, ROA, ROE, BOPO, and IRR with the results of the regression coefficient of 2.
