PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP
CAR PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL GO PUBLIC
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
EKO SULIANTO
NIM : 2011210611
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
Diajukan Oleh :
EKO SULIANTO 2011210611
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal : 28 Juli 2015
iii
SKRIPSI
PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP CAR PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
Disusun oleh EKO SULIANTO NIM : 2011210611
Dipertahankan di depan tim penguji Dan dinyatakan lulus ujian skripsi
Pada tanggal 21 Agustus 2015
Tim penguji
Ketua : Dr. Drs.Ec. Abdul Mongid, M.A. ………..
Sekertaris : Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. ………..
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Eko Sulianto
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 19 Juli 1992
N.I.M : 2011210611
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh Kinerja Keuangan Bank Terhadap CAR Pada
Bank Umum Nasional Go Public.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing,
Tanggal : 15 Oktober 2015 Tanggal : 15 Oktober 2015
v
“ MOTTO dan PERSEMBAHAN“
“ MOTTO “
“ PERSEMBAHAN “
Special thank’s to :
1. “ALLAH SWT”, atas segala limpahan rahmat dan hidayahnya kepada ku,
sehingga aku dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Terima kasih atas
segala petunjuk dan karunia yang telah engkau berikan ya allah”
2. Skripsi ini kupersembahkan sebagai awal dari dharma bhakti kepada orang tua
ku, Terima kasih yang sebesar-besarnya ku ucapkan untuk “Ayahku Radiman,
Ibuku Nasri, Adikku Dwi Sudarmono dan Nenekku Paikem” atas segala doa,
dukungan moril dan materi, serta kasih sayang sepanjang masa yang telah
kalian berikan kepadaku. Berkat doa dan support kalian aku bisa seperti ini,
didalam skripsi ini aku menitipkan sebuah doa dan harapan, aku gak akan
menyerah sebelum meraih apa yang aku inginkan. Ridhoi aku untuk menjadi
Tidak ada didunia ini yang tidak
mungkin jika anda mau
berdoa, berusaha, dan bekerja keras
“Yakinlah .. Allah pasti
akanmembantu
orang sukses agar aku bisa membahagiakan kalian semua. Bismillah ayah dan
ibuku doakan aku supaya menjadi Kepala Cabang Bank. Aminn ya allah…!!! 3. Untuk keluarga besarku, terima kasih atas doa nya sehingga aku dapat
menyelesaikan studi ku dengan cepat.
4. Terima kasih banyak untuk dosen pembimbingku bapak Dr. Drs. Emanuel
Kristijadi, M.M. yang sangat sabar dan telaten dalam membimbing saya
sehingga saya bisa menyelesaikan skripsi saya dengan baik.
5. Terima kasih banyak untuk dosen waliku Ibu Dra.Ec. Sri Lestari Kurniawati,
M.S. karena berkat nasihat dan motivasi beliau sehingga saya bisa lulus 4 th.
6. Terima kasih untuk sahabat sahabat baikku Arfisa Al Faruqi, Fery Ardiansyah,
Mahanani Karno Putro, Arafiansyah, Arwan Yuliansyah, Achmad Baihaqqi
Fadly, dan Trisha Sari Pratiwi selama ini sudah membuat hidupku lebih berarti
dan mengajari ku tentang banyak hal. Semoga kita semua sukses dan menjadi
orang yang bermanfaat. Dan semoga kita bisa touring bareng lagi. Hehehee.
Buat Arfisa (boncel) jangan jualan batu akik teruss, fokus skripsimu jhee biar
cepet lulus dan menjadi S.E cellll. Semangat sahabat ku “Boncel Stone”.haahahaa.
7. Terima kasih untuk teman seperjuangan skripsi ku Deni Hardianto, Achmad
Nurrahman, Iis Fatmawati, dan Mytha selamat teman teman kita semua bisa
lulus dan menjadi S.E bareng. Kita harus tetap semangat buat meraih cita-cita.
Cemungudd gaesss…!!! :D
8. Terima kasih khusus buat teman sebimbingan ku Achmad Nurrahman, S.E dan
Iis Fatmawati, S.E yang sudah membantu aku dalam menyelesaikan skripsi ini
sehingga dapat selesai tepat waktu. Makasih gaess udah menyempatkan waktu
buat menyelesaikan skripsi ku, semoga kebaikan kalian dibalas oleh Allah
SWT. Dan semoga kita dipertemukan kembali setelah lulus dalam keadaan
sehat dan sukses. Aminnn!!. SALAM SUKSES!!!(EKO SULIANTO, S.E)
Untuk semua pihak yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu terima kasih sudah
vii
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan syukur Alhamdulillah atas kehadirat Allah SWT
atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan
dengan baik skripsi ini yang berjudul “Pengaruh Kinerja Keuangan Bank Terhadap
CAR Pada Bank Umum Swasta Nasional Go Public”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat
penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) jurusan Manajemen
konsentrasi perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan, perkenankanlah penulis
menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang
mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan dan penyelesaian
skripsi ini, yaitu :
1. Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang sangat
berperan besar atas selesainya skripsi ini karena banyak meluangkan waktunya
untuk memberikan bimbingan, arahan, dan pengetahuannya.
2. Ibu Dr. Muazaroh, S.E, M.T selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas
Surabaya.
3. Bapak Lutfi, SE., M.Fin selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Dra.Ec. Sri Lestari Kurniawati, M.S. selaku dosen wali yang telah
5. Bapak Ibu Dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan
pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
6. Seluruh Staff Administrasi STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu
terselesaikannya skripsi ini.
Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini
berkesan dan memberi manfaat bagi pembaca. Akhirnya dengan segala kerendahan
hati, penulis memohon maaf yang sebesar-besarnya jika terdapat kesalahan dalam
seluruh proses penyusunan skripsi ini.
Surabaya, 02 September 2015
ix
BAB IV : GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA . 59
4.1 Gambaran Subyek Penelitian………. 59
4.2 Analisis Data……….. 65
4.2.1 Analisis Deskriptif………. 66
4.2.2 Pengujian Hipotesis……… . 85
4.3 Pembahasan ……… ... 100
4.3.1 Hasil Analisis Linier Berganda………. 100
4.3.2 Hasil Uji F (Serempak)………. 108
4.3.3 Hasil Uji t (Parsial)………... 109
BAB V : PENUTUP 5.1 Kesimpulan………. 118
5.2 Keterbatasan Penelitian……….. 122
5.3 Saran……….. 122
xi
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Posisi CAR Bank Umum Swasta Nasional Go Public ... 3
Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan Penelitian Sebelumnya Dengan Penelitian Sekarang ... 19
Tabel 3.1 : Daftar Modal Inti Bank Umum Swasta Nasional Go Public Per September 2014 ... 52
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ... 43
Gambar 3.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 uji f ... 54
Gambar 3.2 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0 uji t sisi kiri ... 57
Gambar 3.3 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0 uji t sisi kanan ... 57
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji dua sisi…………. 57
Gambar 4.1 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji F………... 90
Gambar 4.2 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t LDR……… 94
Gambar 4.3 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t IPR………. 94
Gambar 4.4 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t LAR……… 95
Gambar 4.5 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t APB……… 95
Gambar 4.6 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t NPL……… 96
Gambar 4.7 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t IRR………. 97
Gambar 4.8 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t BOPO…………. 97
Gambar 4.9 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t FBIR……… 98
Gambar 4.10 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H0uji t ROA……… 99
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Perhitungan Loan to Deposit Ratio (LDR)
Lampiran 2 Perhitungan Investing Policy Ratio (IPR)
Lampiran 3 Perhitungan Loan To Asset Ratio (LAR)
Lampiran 4 Perhitungan Aktiva Produktif Bermasalah (APB)
Lampiran 5 Perhitungan Non Performing Loan (NPL)
Lampiran 6 Perhitungan Interest Rate Risk (IRR)
Lampiran 7 Perhitungan Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO)
Lampiran 8 Perhitungan Fee Based Income Ratio (FBIR)
Lampiran 9 Perhitungan Return On Asset (ROA)
Lampiran 10 Perhitungan Net Interest Margin (NIM)
Lampiran 11 Hasil Perhitungan SPSS
Lampiran 12 Tabel F
THE INFLUENCE OF LIQUIDITY, ASSET QUALITY, SENSITIVITY TO MARKET RISK, EFFICIENCY, PROFITABILITY TOWARD CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) ON NATIONAL COMMERCIAL BANK TO GO
PUBLIC.
Eko Sulianto
STIE Perbanas Surabaya Email : ekonew611@gmail.com
ABSTRACT
The purpose of the research is to determine LDR, IPR, LAR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, ROA, and NIM simultaneously and partially have significant influence toward Capital Adequacy Ratio. And wether the effect of partially have a significant influence toward Capital Adequacy Ratio.
This research explains how the independent variables causing the dependent variable. Independent variables are LDR, IPR, LAR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, ROA, and NIM while the independent variable is Capital Adequacy Ratio.The subject of the research there are PT Bank Ekonomi Raharja, Tbk, PT Bank Mayapada Internasional Tbk, PT Bank Permata, Tbk. And the technique used in this research is multiple linier regression.
The result of this research showed that LDR, IPR, LAR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, ROA, and NIM simultaneously have a significant influence toward Capital Adequacy Ratio. Partially LDR, NPL, BOPO, and NIM have a significant influence toward Capital Adequacy Ratio, but the other variables LDR, IPR, LAR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, ROA, and NIM which don’t have a significant influence toward Capital Adequacy Ratio. And the last result, the dominant and significant variable which influencing composition of core capital is NPL.
