PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PD. BPR BANK KLATEN DALAM UPAYA MEMINIMALISIR KREDIT BERMASALAH
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas – Tugas dan Memenuhi syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Oleh:
Pristica Putri Aprilyani NIM. F3614078
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA 2017
ABSTRAKSI
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PD. BPR BANK KLATEN DALAM UPAYA MEMINIMALISIR KREDIT BERMASALAH
PRISTICA PUTRI APRILYANI F3614078
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana penerapan manajemen risiko kredit dalam upaya menangani kredit bermasalah pada PD. BPR Bank Klaten. Metodologi yang digunakan dalam penulisan ini adalah deskriptif yaitu dengan paparan dan uraian data yang akurat. Dalam penulisan tugas akhir ini penulis melakukan pengamatan langsung pada PD. BPR Bank Klaten yang beralamatkan di Jl. Veteran No. 140 Klaten. Pengumpulan data dilakukan selama kegiatan magang berlangsung. Data diperoleh dengan melakukan wawancara kepada karyawan bagian kredit. Selain data yang diperoleh dari PD. BPR Bank Klaten, penulis juga mencari referensi buku di UPT Perpustakaan Universitas Sebelas Maret Surakarta. Hasil penelitian menunjukkan bahwa penerapan manajemen risiko kredit dalam upaya menangani kredit bermasalah pada PD. BPR Bank Klaten sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Perkreditan Rakyat. Untuk mencapai tujuan utama, tahapan manajemen risiko kredit dilakukan secara optimal. Tahapan yang dilakukan yaitu: (i) pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi, (ii) kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit, (iii) kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian serta (iv) sistem pengendalian intern yang menyeluruh.
ABSTRACK
THE APPLICATION OF CREDIT RISK MANAGEMENT ON PROBLEMATIC CREDIT CASE HANDLING AT PD. BPR BANK KLATEN
PRISTICA PUTRI APRILYANI F3614078
The aim of the research is to discover how well the implementation of the credit risk management to overcome non-performing loan in PD. BPR Bank Klaten. The methodology of the research is descriptive study with the accurate explanation of the data. In writing this final assigment, the writer has observed directly to the PD. BPR Bank Klaten on Jl. Veteran No. 140 Klaten. The data collection was done on the writer’s internship. The writer got the data by interviewing one of the staffs in the bank. Besides that, the writer also found the data by reading journals and book from the library of Sebelas Maret Universuty. The result of the of the research stated that the implementation of the credit risk management of PD. BPR Bank Klaten based on Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.3/2015 about the implementation of Risk Management for the Bank Perkreditan Rakyat. To achieve the main objective, the steps of the credit risk management are done optimally. The steps are: (i) active supervision by the board of commisaries and directors, (ii) adequacy of policy, procedures, and limit estabilishment, (iii) adequecy of identification process, measurement, supervission, and controlling, (iv) comprehensive controlling intern system.
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul :
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PD. BPR BANK KLATEN DALAM UPAYA MEMINIMALISIR KREDIT BERMASALAH
Disusun oleh :
Nama : Pristica Putri Aprilyani NIM : F3614078
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta, 16 Juni 2017 Dosen Pembimbing
Malik Cahyadin, SE.,M.Si NIP.198107292008121002
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan judul :
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PD. BPR BANK KLATEN DALAM UPAYA MEMINIMALISIR KREDIT BERMASALAH
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 16 Juni 2017
Tim Penguji Tugas Akhir :
Linggar Ikhsan Nugroho, SE., M.Ec. Dev ( ) NIP.1983021020140401 Penguji
Malik Cahyadin, SE.,M.Si ( ) NIP.198107292008121002 Pembimbing
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret :
Nama : Pristica Putri Aprilyani NIM : F3614078
Program Studi : Diploma III Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir : Penerapan Manajemen Risiko Kredit Pada Pd. Bpr Bank Klaten Dalam Upaya Meminimalisir Kredit Bermasalah
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran dari karya orang lain.
Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik.
Demikian pernyataan ini sata buat dengan sesungguhnya.
Surakarta, 16 Juni 2017 Mahasiswa,
Pristica Putri Aprilyani NIM. F3614078
MOTTO
Kita tak pernah tahu usaha ke berapa yang akan berhasil seperti kita tak pernah tahu doa mana yang akan dikabulkan. Keduanya sama: Perbanyaklah.
(Aldilla Rahma)
Keberhasilan adalah kemampuan untuk melewati dan mengatasi dari satu kegagalan berikutnya tanpa kehilangan semangat.
(Winston Chuchill)
Perjuangan adalah sebuah pengalaman berharga yang dapat menjadikan kita manusia yang berkualitas.
(Penulis)
Tugas Akhir Ini Ku Persembahkan Untuk: Bapak dan Ibuku tercinta
Kakak dan Adikku tersayang Sahabat-sahabatku
Teman-teman DIII Keuangan Perbankan 2014 Almamater UNS
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya curahkan kepada Allah SWT atas berkat dan rahmat-Nya saya selaku penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul : “PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PD. BPR BANK KLATEN DALAM UPAYA MEMINIMALISIR KREDIT BERMASALAH”
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat kelulusan untuk memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini tidak mungkin selesai tanpa bantuan dan bimbingan yang telah diberikan oleh berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa hormat dan terima kasih kepada :
1. Sunarto dan Widi Hastuti selaku orang tua yang selalu memberi semangat serta doa yang luar biasa kepada penulis
2. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Tulus Yunianto, SE. Selaku Direktur Utama PD. BPR Bank Klaten yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan kuliah magang kerja.
4. Bapak H. Opan Kristiawan, SH. Selaku Kepala Bagian Kredit PD. BPR Bank Klaten. 5. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6. Ibu Nunung Sri Mulyani, M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik penulis.
7. Bapak Malik Cahyadin, SE.,M.Si. selaku Dosen pembimbing Lapangan serta pembimbing Tugas Akhir, saya sangat berterimakasih atas masukan dan kritikan – kritikan bapak demi kesempurnaan Tugas Akhir saya.
8. Bapak Husein, Bapak Atma, dan Ibu Tiwi selaku staff bagian kredit umum yang membantu dan dengan sukarela membagi ilmunya kepada penulis.
9. Segenap pegawai PD. BPR Bank Klaten yang tidak mungkin disebutkan satu per satu. 10. Ridwan Erik Pratama, yang selalu memberi semangat.
11. Ayya Agmulia A I dan Shegi Wulandari pendengar budiman, Thankyou.
12. Sahabat-sahabat hysteria (Ami, Gina, Datik, Valdho, Anggara, Sigit, Agung), terimakasih dukungan dan do’a kalian.
14. Teman-teman Himpunan Mahasiswa Program Studi Keuangan dan Perbankan (HMPS KP) periode 2014-2017.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat memberi manfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surakarta, 16 Juni 2017 Penulis
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL ... i ABSTRAKSI ... ii ABSTRACK ... iii HALAMAN PERSETUJUAN... iv HALAMAN PENGESAHAN ... v SURAT PERNYATAAN ... vi MOTTO ... vii PERSEMBAHAN ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
DAFTAR ISI ... x
DAFTAR TABEL ... xii
DAFTAR GAMBAR ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv BAB I PENDAHULUAN ... 1 A. Latar Belakang ... 1 B. Rumusan Masalah ... 6 C. Tujuan Penelitian ... 6 D. Manfaat Penelitian ... 7 E. Metodologi Penelitian ... 8 1. Desain Penelitian ... 8
2. Objek Penulisan Tugas Akhir ... 8
3. Jenis Dan Sumber Data ... 8
4. Teknik Pengumpulan Data ... 9
5. Teknik Pembahasan ... 9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 11
A.Tinjauan Umum Bank ... 11
1. Pengertian Bank ... 11
3. Jenis – Jenis Bank ... 12
4. Kegiatan Bank ... 18
B.Tinjauan Umum Bank Perkreditan rakyat (BPR) ... 18
1. Pengertian Bank Perkreditan rakyat (BPR) ... 18
2. Tujuan dan Sasaran Bank Perkreditan rakyat (BPR) ... 19
3. Kegiatan Usaha Bank Perkreditan rakyat (BPR) ... 20
C.Tinjauan Umum Manajemen Risiko ... 21
1. Definisi Risiko ... 21
2. Definisi Manajemen Risiko ... 22
3. Manfaat Manajemen Risiko ... 22
4. Tipe Risiko ... 23
5. Langkah – Langkah Penerapan Manajemen Risiko ... 25
D.Tinjauan Umum Risiko Kredit ... 31
1. Definisi Risiko Kredit ... 31
2. Bentuk – Bentuk Risiko Kredit ... 32
3. Komite Kredit ... 32
E. Tinjauan Umum Kredit Bermasalah ... 33
1. Definisi Kredit ... 33
2. Definisi Kredit Bermasalah ... 34
3. Unsur – Unsur Kredit Bermasalah ... 35
BAB III PEMBAHASAN ... 36
A. Gambaran Umum Perusahaan... 36
1. Sejarah Berdirinya PD. BPR Bank Klaten ... 36
2. Dasar Hukum Perusahaan ... 38
3. Lokasi PD. BPR Bank Klaten ... 39
4. Visi dan Misi PD. BPR Bank Klaten ... 40
5. Maksud dan Tujuan PD. BPR Bank Klaten ... 41
6. Kegiatan Usaha PD. BPR Bank Klaten ... 42
7. Produk – produk PD. BPR Bank Klaten ... 42
8. Struktur Organusasi PD. BPR Bank Klaten ... 45
B. Pembahasan Masalah ... 48
1. Penerapan Manajemen Risiko Kredit pada PD. BPR Bank Klaten dalam Upaya Meminimalisir Kredit Bermasalah ... 48
2. Kendala dalam Penerapan Manajemen Risiko Kredit dan Solusi yang dilakukan ... 69 BAB IV PENUTUP ... 73 A. Kesimpulan ... 73 B. Saran ... 74 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Rasio Kredit Bermasalah pada PD. BPR Bank Klaten ... 3 Tabel 3.1 Penjelasan Produk pada PD. BPR Bank Klaten ... 43 Tabel 3.2 Keterangan Tugas-tugas Struktur Organisasi ... 47
DAFTAR GAMBAR
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Lembar Monitoring
Lampiran 2 Daftar Hadir
