PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, KINERJA KEUANGAN DAN SUKU BUNGA ANTAR BANK TERHADAP PE NYALURAN
KREDIT UMKM PADA BANK PEMERINTAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
ADI CAHYONO 2014210631
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
v
MOTTO & PERSEMBAHAN
Dalam proses menjalankan tugas akhir ini tentu terdapat hal – hal penguat sehingga melahirkan komitmen untuk menyelesaikannya dengan baik dan
tepat pada waktunya. Hal penguat ini dapat saya interpretasikan dengan Motto :
“ Jangan Pernah Berhenti Berproses “
Adapun buah dari kerja keras sehingga mampu menciptakan maha
karya dan sekaligus menyelesaikan Tugas Akhir Skripsi ini, saya persembahkan
untuk keluarga tercinta.
Bundaku,
Mar’atus Solikah yang selalu dengan sabar memberikan solusi disetiap kesulitan
yang sedang saya hadapi.
Ayahku,
Darmaji yang menjadi perisai dan inspiratif pendobrak semangat agar tidak
berhenti pada satu posisi hanya demi posisi lebih baik dimasa depan.
Adik – Adikku,
Sherren dan Chelsey yang dengan melihat kelucuannya mampu membangkitkan
semangat agar kelak pribadi ini menjadi tauladan baginya.
Kekasihku,
Endang Safitri yang dengan sabar menanti saat – saat seperti ini sebagai salahsatu batu loncatan pertama meraih kesuksesan dan mewujudkan impian berdua.
Teman-Temanku,
Untuk seluruh teman-teman yang sudah mendukung proses penelitian ini,
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur saya sampaikan kepada kehadirat Allah S.W.T yang telah
memberikan rahmat dan hidayah- Nya sehingga secara keseluruhan saya mampu
menyelesaikan Skripsi ini dengan baik dan tepat pada waktunya dengan judul
“Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kinerja Keuangan dan Suku Bunga Antar Bank
terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada Bank Pemerintah”
Dalam penyusunan Skripsi ini pada dasarnya sebagai syarat untuk
menyelesaikan studi dan mendapatkan gelar Sarjana dikampus STIE Perbanas
Surabaya khususnya dibidang perbankan operasional. Dengan ini saya pribadi
menyusun dengan usaha yang semaksimal mungkin dengan di iringi kesabaran
dan keikhlasan agar mendapatkan hasil yang memuaskan, akan tetapi saya
menyadari penyusunan ini masih jauh dari kesempuraan dan dimasa mendatang
masih perlu akan adanya koreksi sebagai salahsatu bentuk upaya penyempurnaan.
Atas selesainya penyusunan skripsi ini saya mengucapkan terima
kasih dan rasa hormat yang sebesar – besarnya atas bimbingan, motivasi dan kesabaran dalam membantu proses skripsi ini, beliau antara lain adalah :
1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M
2. Linda Purnama Sari. S.E
Terakhir, semoga apa yang telah beliau sampaikan selama ini
mendapatkan balasan dari Allah S.W.T dan juga semoga penulisan skripsi ini
dapat bermanfaat dimasa yang akan datang guna ikut serta membangun
vii
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian... 28
viii
5.3 Saran ... 87
ix Daftar Tabel
Halaman
Tabel 1.1 : Tingkat Penyaluran Kredit UMKM Bank Pemerintah 3 Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan dengan peneliti dahulu 14
Tabel 4.1 : Posisi DPK Bank Sampel Penelitian 48
Tabel 4.2 : Posisi NPL Bank Sampel Penelitian 50
Tabel 4.3 : Posisi BOPO Bank Sampel Penelitian 52
Tabel 4.4 : Posisi ROA Bank Sampel Penelitian 54
Tabel 4.5 : Posisi ROE Bank Sampel Penelitian 56
Tabel 4.6 : Posisi CAR Bank Sampel Penelitian 58
Tabel 4.7 : Posisi JIBOR Bank Sampel Penelitian 60 Tabel 4.8 : Posisi Kredit UMKM Bank Sampel Penelitian 61
Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan Regresi Linier 62
Tabel 4.10 : Hasil Perhitungan Uji F 66
x
Daftar Gambar
Halaman Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 26 Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji F 35
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 37 Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 37 Gambar 4.4 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 untuk Uji-F 66 Gambar 4.5 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan
Variabel DPK 68
Gambar 4.6 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri
Variabel NPL 68
Gambar 4.7 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri
Variabel BOPO 69
Gambar 4.8 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan
Variabel ROA 70
Gambar 4.9 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan
Variabel ROE 70
Gambar 4.10 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan
Variabel CAR 71
Gambar 4.11 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri
xi
Daftar Lampiran
Lampiran 1 : Tabel Perhitungan Variabel Dana Pihak Ketiga (DPK)
Lampiran 2 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Non PerformingLoan (NPL) Lampiran 3 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Biaya Operasional Pendapatan
Operasional (BOPO)
Lampiran 4 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Return On Asset (ROA) Lampiran 5 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Return On Equity (ROE) Lampiran 6 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Capital Adequacy Ratio (CAR) Lampiran 7 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Suku Bunga Antar Bank Lampiran 8 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Kredit UMKM
Lampiran 9 : Tabulasi Data
Lampiran 10 : Hasil Analisis Statistik SPSS Lampiran 11 : Tabel Uji F
xii
THE INFLUENCE OF THIRD PARTY FUNDS, FINANCIAL PERFORMANCE AND INTERBANK INTEREST Ratio (CAR) and Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) on distribution UMKM credit in government bank in period 2013-2017. This research used population in Government Bank. Sample is chosen based on sampling technique using census. Data analysis tools are descriptive statistic and multiple linier regression analysis. The result of F test explain that Third Party Funds (DPK), Non
Performing Loan (NPL), Operational costs to operating income (BOPO), Return
On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Capital Adequacy Ratio (CAR) and Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) simultaneously have significant effect on distribution UMKM credit. The result of t Test are: (1) Third Party Funds has positive effect but not significant on distribution UMKM credit, (2) Non Performing Loan (NPL) has positive effect not significant on distribution UMKM credit, (3) Operational costs to operating income (BOPO) has positive effect but not significant on distribution UMKM credit, (4) Return On Asset (ROA) has positive effect significant on distribution UMKM credit, (5) Return On Equity (ROE) has negative effect but not significant on distribution UMKM credit, (6) Capital Adequacy Ratio (CAR) has positive effect but not significant on distribution UMKM credit, and (7) Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) has negative effect significant on distribution UMKM credit.
Keywords: Third Party Funds (DPK), Financial Performance, Jakarta Interbank
