asuransi syariah dan asuransi konvension (1)

(1)

1 1 Dr Jamal Wiwoho, Dokumen

Dr Jamal Wiwoho, Dokumen

ASURANSI

Dasar 246 KUHD

UU no.2 th 1992 tentang usaha perasuransian

Def : Perjanjian antara P dengan T untuk waktu tak

pasti dengan membayar sesuatu

Unsur :

- Peristiwa tak pasti/resiko

- Polis

(2)

Dr Jamal Wiwoho, Dokumen 22

Objek Asuransi

Adalah benda, jasa, jiwa perorangan/kesehatan orang

tanggung jawab hukum, kepentingan lain yang data

hilang/rusak/rugi atau berkurang nilainya

Fungsi Asuransi

1. Menanggung resiko yaitu tak adanya anggota masyarakat

2. Menghimpun dana masyarakat

Tujuan Asuransi

Mengurangi resiko yang sudah ada dalam masyarakat

dengan cara mempertanggungkawabkan pada penuh

asuransi

(3)

Manfaat Asuransi

 Rasa aman dan perlindungan Rasa aman dan perlindungan _ polis membuktikan polis membuktikan

nama yang dipertanggungjawabkan

 Pendistribusian biaya dan manfaat yang adilPendistribusian biaya dan manfaat yang adil

 Polis data dijadikan jaminan kreditPolis data dijadikan jaminan kredit

 Sebagai tabungan atau pendapatanSebagai tabungan atau pendapatan

 Alat penyebaran resikoAlat penyebaran resiko

(4)

Resiko :

kemungkinan terjadinya hal-hal yang tak diinginkan

yang menimbulkan kerugian

Cara penanggulangan/menghindari resiko

1. Menghindari resiko

1. Menghindari resiko (risk ovoidance(risk ovoidance)) 2. Mengurangi resiko (

2. Mengurangi resiko (risk reductionrisk reduction)) 3. Menahan resiko (

3. Menahan resiko (risk retentionrisk retention)) 4. Membagi resiko (

4. Membagi resiko (risk sharringrisk sharring)) 5. Menstransfer resiko (

(5)

Klasifikasi Perusahaan Asuransi

• _{Asuransi umum (kerugian)}__{hak milik, kebakaran}

dll.

• _{Asuransi varia mengenai asuransi laut, kecelakaan,} asuransi mobil dan pencurian.

• _{Asuransi jiwa mengenai kematian dan cacat}

Prinsip Asuransi

1. Insurable Interest  hak berdasar hukum untuk

mempertanggungjawabkan resiko

Ada beberapa kriteria Insurable Interest

- Kerugian tak bisa diperkirakan, kewajaran, catastropic (hal rugi sangat banyak), homogeneos (baru bt hm

(6)

Dr Jamal Wiwoho, Dokumen 66 2. Itikat baik (

2. Itikat baik (utmost good faithutmost good faith) )  menjelaskan secara menjelaskan secara tegas/benar suatu fakta (

tegas/benar suatu fakta (duty of disclosare)duty of disclosare) 3.

3. ImdemmityImdemmity  ganti rugi sesuai dengan kerugian yang ganti rugi sesuai dengan kerugian yang sebenarnya.

sebenarnya.

4.

4. Proxima causeProxima cause  sebab yang jauh sebab yang jauh  peristiwa peristiwa secara berantai

secara berantai

5. Subrogasi

5. Subrogasi  hal penanggung yang telah memberi hal penanggung yang telah memberi

ganti rugi untuk menuntut prihal III yang menjadikan

kerugian.

6. Kontribusi : penanggung mengajak penanggung

lainnya untuk membayar ganti rugi.

(7)

Dr Jamal Wiwoho, Dokumen 7 7. Polis asuransi adalah bukti tertulis atau surat

7. Polis asuransi adalah bukti tertulis atau surat

perjanjian antar para pihak yaitu mengadakan

perjanjian asuransi.

Penggolongan Asuransi

1.

1. Menurut sifat pelaksanaannya:Menurut sifat pelaksanaannya:

 Asuransi sukarela (asuransi kecelakaan, kebakaran, Asuransi sukarela (asuransi kecelakaan, kebakaran, kendaraan dan bermotor dll)

kendaraan dan bermotor dll)

 Asuransi wajib (asuransi sosial tenaga kerja, askes)Asuransi wajib (asuransi sosial tenaga kerja, askes) 2.

2. Menurut jenis usahaMenurut jenis usaha

 Asuransi kerugian (non life insurance)Asuransi kerugian (non life insurance)

(8)

Dr Jamal Wiwoho, Dokumen 8  Asuransi jiwa (life insurance)Asuransi jiwa (life insurance)

 Ordinary life insurance, group life insurance, Ordinary life insurance, group life insurance, industrial life insurance

industrial life insurance

3.

3. Reasuransi atau reinsuranceReasuransi atau reinsurance

Pertanggungjawaban ulang/pertanggungan yang

dipertanggungkan/asuransi dari asuransi

 Penanggung (reasurator)Penanggung (reasurator)

 Tertanggung (ceding company)Tertanggung (ceding company)

Fungsi Rea Asuransi

 Meningkatkan kapasitas akseptasiMeningkatkan kapasitas akseptasi

(9)

 Meningkatkan stabilitas usahaMeningkatkan stabilitas usaha

 Meningkatkan kepercayaan.Meningkatkan kepercayaan.

Usaha Penunjang Asuransi

 Pialang asuransi (perantara untuk kepentingan T)Pialang asuransi (perantara untuk kepentingan T)

 Pialang reasuransi (perantara untuk kepentingan Pialang reasuransi (perantara untuk kepentingan

perusahaan Asuransi)

 Penilai kerugianPenilai kerugian

 Konsultasi aktuariaKonsultasi aktuaria

 Agen asuransi (pemasaran jasa Asuransi untuk dan Agen asuransi (pemasaran jasa Asuransi untuk dan

atau nama penanggung.

(10)

Larangan Usaha Bagi Asuransi

1.

1. Perusahaan pialang asuransi dilarang menempatkan Perusahaan pialang asuransi dilarang menempatkan penutupan asuransi pada eprusahaan asuransi yang

penutupan asuransi pada eprusahaan asuransi yang

tak berijin.

2.

2. Perusahaan penilai asuransi dilarang menilai kerugian Perusahaan penilai asuransi dilarang menilai kerugian terhadap perusahaan afiliasidari perusahaan asuransi

terhadap perusahaan afiliasidari perusahaan asuransi

yang bersangkutan.

3.

3. Perusahaan konsultan aktuaria dilarang memebrikan Perusahaan konsultan aktuaria dilarang memebrikan jasa pada perusahaan asuransi jiwa dan pensiun

jasa pada perusahaan asuransi jiwa dan pensiun

sebagai afiliasi dari perusahaan A yang bersangkutan.

4.

4. Agen asuransi dilarang bertindak sebagai agen dari Agen asuransi dilarang bertindak sebagai agen dari perusahaan asuransi yang tak mempunyai ijin jasa

perusahaan asuransi yang tak mempunyai ijin jasa

(dari menteri keuangan).

(11)

Pembinaan & Pengawasan Asuransi, meiputi:

1. Kesehatan keuangan (batas soefabilitas, retensi sendiri, investasi, reasuransi,cadangan teknis).

(12)

Asuransi &Perjudian

Asuransi

Asuransi PerjudianPerjudian

1. Bertujuan untuk 1. Bertujuan untuk

mengurangi resiko mengurangi resiko (pada perusahaan (pada perusahaan

asuransi) asuransi)

2. Sifat sosial 2. Sifat sosial

(jaminan hari tua, (jaminan hari tua,

pendidikan) pendidikan)

3. Degree al risk 3. Degree al risk

dapat diukur dapat diukur

4. Kontrak asuransi 4. Kontrak asuransi

tertulis dan tertulis dan

mengikat. mengikat.

1. Menciptakan resiko 1. Menciptakan resiko

dari belum ada dari belum ada

menjadi ada menjadi ada

2. Bersifat tidak 2. Bersifat tidak sosial (amoral) sosial (amoral)

3. Degree of risk tak 3. Degree of risk tak

dapat diukur dapat diukur

4. Tak tertulis dan tak 4. Tak tertulis dan tak