AI]S'IR4K
i[RJANJIAN
AKAD AL-MT]R{I]AHAH SII}AGAI SARdNA PEMBIAYAAN BERBASTS PADA BANK SYARIAH MANDIRICAAAN(;
PAD
NC(Ahdri
(urnils,n,
019,10 01,1.lrkultas
lItrkuD RegulcrMlndiri
Urivcrsir,r
and,l$,20i0,67Halandn)
Akhndrh;
i'ri.
banlbanr
nmaim.ur
menbukr
cdbeg
striall
lJcnealdanorsr
hlu. smt as.l-ary.lkrii
1198. kelika banFl bark konyenriond bctu.rbdreanbisr
jrd,
scba-saipcmicurya
Scmenltua,bark
syaian
terusnelcnegdr
seakanrill
da
maeh|
dcnsm krish. Daltun opcEsionalnya Setiap lra.saksihd$
spcsilikdln
tan\tff
Banlsyri.h
ridard.nbcnkd
pinima
dalam benluk
ums
ru..i.
le6pj
bekerjrsmJjds
darr
kcnitrh.
scpe i nudhmbah,nNlastnlah
atasdN.
jual beli(',zn,r,r)
Dalamh,l
laba. bagibek
syariah bukao sa'u satuiya tuiuturkdena
bani
syariah mensupayakdbasrim:na ne'ranfaikan
smbcr
dan. ].an! adas!n.
membafsun kesejanrermnalyadrar
Pc.rbiayan Al M uraban,n adal.h i Lal bclibmre
pada hesa asl densetembahr keunrlngd lare diseplkari anbr! Brnk
Syriin
dengd nasabtn,dinda
Banl
menyddialmFrnbiayen
unruk pembelianbahr
balu
arau dodal kctalainrya yme dibutuhkd nasab.n, yans
ald
dibayd kenbali oleh ndabah sebes harCa .iualbd
padavrkru
lMg
dircrapkar. Kcdua bclah pihak membuat k.s.pxrartur. dllam skripsi ini FnulnIcnrik
umuk ncmb3hsbaeainda ProsesAl N{urabndnbcrdGarkd
Undugundhe
nomo.
21
tnun
2003, BaeaiDaoa Pelalss&n p€rlindd sar hutum b.sl n6lbah perjanjian AlMunbdln
lada BmkMddiri
Syana}(r,hmg
Padmsdd
apa kendala kendalaj-og
dihadaPi Bdrk MMdin syariah cabmstadds
anabila ns3bah pcijdrj im Al-Munbahah melaku*anReprsa\i.
deng.n menggxndlm pendelaksmdelih
sccm
$ridG
esiologish6il
penelilian dilapmedr nrenyarakdjl]d
Al mu'abantidiajul
sendiri olehBAB
I
PENDAHI'I-IJAN
A.
LATAR BELAKANC MASALAHAllrn
a*nn
ini,
bdk-b.nk rmaimmai
menbuka
cabes
sysianPcngxlmd masa l!lu,
sal
dwalaval kJish 1998. kctika bmyak bant konlensio.lltenlnbbgd
bisajadi
sebaeFi p€nicunya Senenka. bant-banl sydian terusmelenacsa seakan
bl
.d.
dasalah densm krisis.Malq
tidak b€rlebih& jikakdudim pm
pcn$saha pelbankd sydi,n nulai nembuiut ndyarakat beralihle
!.nl
syarian.K;sis
ekonomi yms salan satunya berdmpa! nesatif pada industripdna
nsional
di.ilt
kalesa
pcbhnissydiah
bisadijadikd
pelajm
ilttrtrea.
Kde.a"
sesulgelhny4kab
a€bisnis sysian, sistemyds
diterapkanalar
perbdkm waltu itu dilaranske6
dald
pnnsip eko.omi sydian.Kreditydg dibenkan pcrbanld. lcrnyala tidat nampu membedlM
dmfdl
i
.dsug alias nilai lanban yang dapal dilerina lmgame oleh n6aban. Atibalny4ii:*:
rerjadi peningkatmbusa
kEdil
yng
ldnratik,.ilai
usala nasaban sudahiii
rbddins
lasi densa. pedbiayady
s diberjkm. Sehin iru,ti.ime
&lm
El
dotd(amcrika) ternyata bany.r digunarranutuk
membiayai kegialln bisnisra-!
h3nraberFnd{ata.
dtiah.
Valul. asnrs(!al6)
yang senulahbya
ebasai&
Ftukafu
nilai, telal benrban menjdialdr komodild. r'akor lain adahn adanyaEi +
rrhadapnilai
poyek,
selingaanrensatjbjrkb
nbcdnya
ckonomiFbbdm
kredildi
wping
jdeakrcm
kedekaren pengsaha dened peng!4a.Di
sisilai..
admyt kooperisiyms
kett
ele
ba.l
dmea](ibatk& banl kLlmEmperhadte
oda
hdil
penempa&n damdtr
nNil
yds dibayak
kepldaKbaI
(Fmilik
dtua). Apalasi,beyak
bdk
nelmggr
balasnulsjmuo
Frberi
kFdit (BMPK) sebab kebanyaldkedil
banl dikucurkd kepada gupnvaa€gitn
ksiah'€
p6odm
ymgnelilil p€lba.td
konvension2rkda
ituMd,.
p€rbanle sydianpb
mucul
dengddoawarka
sist€n basih6il,
yalniri5b6l
keurrhge
berupa po6i bagidutuk
.Nb!n
ydg
nilai nihya temyata l€bihrilggi
daipadabbga
yss
dibelkd
bant koNensional. Misalk&, sebua! banttEian
menberikd penbiaym kepada.saban,nalo
hail
usaldya dibasi s€sui.bga
kese?alal .Ddd
opemionalnya,lrdsalsi
banl sydan hmsbem fst,
eningga henimbu&e nilai
tmbtn
d&i setiap pembiayd.Uug
tetaplan sebagai&
tul@krem
ituidal
bol.h dijadike komodibr. Seiiap lrarqksihms
spesifikrh
t-4pam.
Kdem
itu, halyeg
bersifat m€Bgut&Grzral) bms di[inddi
B.gitu pula deng&
risito
tnnsalci. tusikotr
slsi
nesd dikelolascda
baikE@
barl
sy
iah neruprlm p€mesmcm&an
(nudheib)Bdk
syrian ddaknenbetikd
pinlanmddm
be.nfi
Deetuai,
terapildEja
sma arasdM
kenitEtr,
sepeni nu.lhtuabaL nusyawuokln ataide
jualE
, (duabahah). aiat atasdds
*wa
(torar).
Ddm
hal laba, bagi baol sydiahEr
etu-etuya rujua
tcna b,nl
syeion
mensupayakobaeooda
I.
Berd6akd
pada penbansan mensenai'
ProsesAl Mu.baian
b€rdaskd
Undeg-mdag
nomor2l
bnm
2008 dapal dirdikkesinpui
Banl Syari.IM
dni
parla pros€salad
AlMuabahah lelan
*sui
denean t€iarLnfrpemdag-undlnss
ydg
benaludlda
lainDalm
hal
ini
Bant
Madiri
Syarial juga menenpkan huknm yang
sa
ketada n6ab3nmtuI n€lalolm
al.ad Al-Munbahah. denCan nelenskapi
syml-symt
sebagai bcnkur, Peniualmenbdunu
biaya nodal kepada maban.Koninl
penmahms
san sesuidensar
rulon
ydg
dnekpk
.
Kont*
h@s bebd
rib4
Pcnjualhms
nenjeldk
kepad! penbeli bila rcrjadi cacalatd
bam8 s€sudah peDbelib,Penj@l
hms
menyanpaikansemu
h.l
tdg
b.ikailanden8d
pembelim, nhalnya: jika penbelie dilalutan secdauLlg
Jadi di sini tcdihal addyausu
2.
Pelslsm
pcdindus
hukum bagineban ped
jid
Al-MuEbahah padaBdk
Mmdid
Sydiah
Cabme Padans dapaldi6ik
kesinpuld
sebasaibenkut
Peninduss
hukum basi na\ab.n bmk selalo konsumen dilinjaudri
Undms-Undrng Nonor 8 Tanun 1999 lenbng Pdlindungd Konsmcn lerletal
Edr
Wibowo, Untung Hcndy Widodo, M?n4aprMlnitjh B.h*
Sfariah, Ghdiat..L,4n4EJ4r.,n
'i,
.\'I
Baat)a,nt
At4t"""Iol,
.loron,
Gemal.
Dewi,,4.!pet,j?.[
HukrnD
an
?eftanktn&
I'etastlnvan
SJaiuh Di1,i/,r.rir,
Kencana. Jakatu, 2004.Hcri SudaEono.
8,,'*
& ,?rn,Ar' tuu.ne.h Sy.riah D5k/ipti lldn,nlrzJ,,
Ekonisial_t UIl, Yogtak tu, ?001
Vol 2, No.2, Aguntrs 2003
lkahn ,4kunen lndoncsit." Ketong*a
Daflr
Penytukan donPetldlid
Lapor., XruahFnn An"k \fntian .Cebkan kc-1. J.katu.2002M$tnnad.
Manoj.hch Bonk SrurJd. LTPPAMP Y(l'N. Yo$/akana,2005Novira Wulandari. Ktunpzrian Konr).ratif lJahk
Sptir,
Su.ra Mrdcka, Senir 22Num.di
,1. Su'natu. Yogiyani.. E d/uzr; Te talar di B,rta Efek |tu|.tulrr dah ierbrnkm. Septembe. 2000.Sriali
L.sidAi. Pra*[ek Plnbiaraan BaAi HatilDi
letbahkanSiatz,
Ptuccciin8s Semina. Narional : Men.,ri S,?,rr Penbntph ltagi Hdsil Perbankn Si'a/iah, Kin/j.
fewhaan
P?tbanhnyne
lrdildd.
Bulerin Ekonom i Mon eter drn