Laporan Keuangan Bank Artha Graha 31 Desember 2015

(1)

Jakarta, Maret 2016 SE & O Direksi

Andy Kasih Anas Latief

Direktur Utama Direktur

PT. Arthamulia Sentosajaya : 6,31%

PT. Cerana Arthaputra : 10,10%

PT. Karya Nusantara Permai : 5,44%

PT. Pirus Platinum Murni : 6,31%

PT. Puspita Bisnispuri : 6,31%

PT. Sumber Kencana Graha : 16,70%

Masyarakat : 48,83%

Total : 100,00%

PEMILIK BANK PER 31 DESEMBER 2015

DIREKSI PENGURUS BANK

DEWAN KOMISARIS

- Komisaris Utama / Komisaris Independen : Kiki Syahnakri - Wakil Komisaris Utama : Tomy Winata - Wakil Komisaris Utama : Sugianto Kusuma - Komisaris Independen : Andry Siantar,S.H. - Komisaris Independen : Edijanto

- Komisaris *) : Richard Halim Kusuma

- Direktur Utama : Andy Kasih - Direktur Kepatuhan : Alex Susanto

- Direktur : Handoyo (Jet) Soedirdja

- Direktur : Dyah Hindraswarini

- Direktur : Elizawatie Simon

- Direktur : Indra S. Budianto

- Direktur : Anas Latief

L DPK KL D M JUMLAH

2015 2014

L DPK KL D M JUMLAH

2015 2014

CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk

Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

No

1. Penempatan pada bank lain 310 - - 310 310 - - 310

2. Tagihan spot dan derivatif - - -

3. Surat berharga - - -

4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)

5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)

6. Tagihan Akseptasi - - -

7. Kredit 175.904 50.693 141.818 392.838 81.244 50.783 143.786 285.717

8. Penyertaan - - -

9. Penyertaan modal sementara - - -

10. Tagihan lainnya - - -

11. Komitmen dan kontijensi - - 984 375 - - 1.811 5.054

POS-POS ASET

1. Kas 343.445 335.614

2. Penempatan pada Bank Indonesia 2.570.749 2.295.726

3. Penempatan Pada Bank lain 1.198.962 285.631

4. Tagihan spot dan Derivatif - 1.702

5. Surat Berharga

a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -

b. Tersedia untuk dijual 1.608.249 1.497.500

c. Dimiliki hingga jatuh tempo 593.963 528.654

d. Pinjaman yang diberikan dan piutang -

6. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - -

8. Tagihan Akseptasi 33.340 120.023

9. Kredit - -

a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - -

b. Tersedia untuk dijual - -

c. Dimiliki hingga jatuh tempo - -

d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 17.339.225 17.150.089

10. Pembiayaan syariah -

11. Penyertaan 137 137

12. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan -/- -

a. Surat Berharga -

b. Kredit (226.597 ) (132.027 )

c. Lainnya (310 ) (310 )

13. Aset Tidak Berwujud -

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -

14. Aset Tetap dan Inventaris 837.340 800.883

Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris -/- (128.465 ) (98.999 )

15. Aset non produktif -

a. Properti Terbengkalai -

b. Aset yang diambil alih 329.060 210.231

c. Rekening Tunda -

d. Aset Antar Kantor -

i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - 16 Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- -

17 Sewa pembiayaan - -

18 Aset Pajak Tangguhan 61.434 57.718

19 Aset lainnya 558.717 410.198

TOTAL ASET 25.119.249 23.462.770

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITAS

1. Giro 3.123.450 2.998.993

2. Tabungan 1.390.203 1.259.345

3. Simpanan Berjangka 16.958.312 15.315.204

4. Dana Investasi revenue sharing -

5. Pinjaman dari Bank Indonesia -

6. Pinjaman dari Bank Lain 29.906 156.216

7. Liabilitas spot dan Derivatif 323 634

8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) -

9. Utang Akseptasi 33.340 120.023

10. Surat Berharga yang diterbitkan - -

11. Pinjaman yang diterima 407.821 509.776

12. Setoran Jaminan 6.401 7.863

13. Liabilitas Antar Kantor - -

a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia -

b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia -

14. Liabilitas Pajak Tangguhan -

15. Liabilitas lainnya 403.722 403.710

16. Dana Investasi profit sharing -

TOTAL LIABILITAS 22.353.478 20.771.764

EKUITAS 17. Modal Disetor

a. Modal dasar 5.800.133 5.800.133

b. Modal yang belum disetor -/- (4.348.905 ) (4.348.905 )

c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- -

18. Tambahan modal disetor

a. Agio 416.922 416.922

b. Disagio -/- -

c. Modal Sumbangan -

d. Dana setoran modal -

e. Lainnya -

19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya

a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok

tersedia untuk dijual -

c. Bagian efektif lindung nilai arus kas -

d. Keuntungan revaluasi aset tetap -

e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (29.243 ) (32.713 ) g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain -

h. Lainnya -

20. Selisih kuasi reorganisasi - -

21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali

22. Ekuitas lainnya - -

23. Cadangan

a. Cadangan umum - -

b. Cadangan tujuan - -

24. Laba/rugi

a. Tahun-tahun lalu 855.570 743.193

b. Tahun berjalan 71.294 112.376

TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK -

25. Kepentingan non pengendali - -

TOTAL EKUITAS 2.765.771 2.691.006

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 25.119.249 23.462.770

POS-POS

NO. BANK

31 DES 2015 31 DES 2014 LAPORAN POSISI KEUANGAN / NERACA

31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014 (dalam jutaan rupiah)

POS-POS NO.

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE 1 JANUARI S.D. 31 DESEMBER 2015 DAN 2014

(dalam jutaan rupiah)

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014

POS-POS BANK

31 DES 2015 31 DES 2014 LAPORAN ARUS KAS

UNTUK PERIODE 12 BULAN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014 (dalam jutaan rupiah)

I. Modal Inti 2.390.565 2.343.717

I. Modal Inti Utama (CET1) 2.390.565 2.343.717

I.1. Modal disetor 1.451.228 1.451.228

I.2. Cadangan Tambahan Modal 1.000.771 950.207

1.2.1. Agio/Disagio (a+b) 416.922 416.922

1.2.2. Modal Sumbangan -

1.2.3. Cadangan umum -

1.2.4. Laba/Rugi tahun_tahun lalu yang dapat diperhitungkan 855.570 743.193 1.2.5. Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 66.421 109.328 1.2.6. Selisih karena penjabaran laporan keuangan -

1.2.7. Dana setoran modal -

1.2.8. Waran yang diterbitkan (50%) -

1.2.9. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi

berbasis saham (50%) -

1.2.10. Pendapatan komprehensif lain -

1.2.11. Saldo surplus revaluasi aset tetap - 1.2.12. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai

atas aset produktif (309.417 ) (304.341 )

1.2.13. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif

yang wajib dihitung (28.725 ) (14.895 )

1.2.14. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen

keuangan dalam trading book -

I.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - I.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama (61.434 ) (57.718 ) 1.4.1. Perhitungan pajak tangguhan (61.434 ) (57.718 )

1.4.2. Goodwill -

1.4.3. Aset tidak berwujud lainnya -

1.4.4. Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - 1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi -

1.4.6. Eksposur Sekuritisasi -

1.4.7. Faktor Pengurang modal inti lainnya - 1.4.8. Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain -

2. Modal Inti Tambahan (AT-1) -

2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 -

2.2. Agio/Disagio -

2.3. Faktor Pengurang Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain -

II. Modal Pelengkap 550.622 655.374

1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 407.821 509.776 2. Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrument modal pelengkap - - 3. Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk

(maks 1,25% ATMR Risiko Kredit) 142.801 145.598

4. Cadangan tujuan - -

5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap

5.1. Sinking Fund - -

5.2. Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -

TOTAL MODAL (I+II) 2.941.187 2.999.091

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO

ATMR RISIKO KREDIT 17.338.511 16.989.690

ATMR RISIKO PASAR 99.357 163.323

ATMR RISIKO OPERASIONAL 1.907.188 1.651.376

TOTAL ATMR 19.345.056 18.804.389

RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,27% 9,30%

RASIO KPMM

Rasio CET1 12,36% 12,46%

Rasio Tier 1 12,36% 12,46%

Rasio Tier 2 2,85% 3,49%

Rasio total 15,20% 15,95%

POS-POS

NO. BANK

31 DES 2015 31 DES 2014 LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM TRIWULANAN BANK UMUM

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 15,20% 15,95% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap

total aset produktif dan aset non produktif 2,96% 2,14% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,88% 1,63% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,05% 0,66%

5. NPL Gross 2,33% 1,92%

6. NPL net 1,25% 1,69%

7. Return on Asset (ROA) 0,33% 0,79%

8. Return on Equity (ROE) 2,93% 5,92%

9. Net Interest Margin (NIM) 4,56% 4,75%

10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 96,66% 91,62%

11. Loan to Funding Ratio (LFR) 80,75% 87,62%

Kepatuhan (Compliance)

1. a. Persentase pelanggaran BMPK

i. Pihak terkait 0,00% 0,00%

ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%

b. Persentase pelampauan BMPK

i. Pihak terkait 0,00% 0,00%

ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%

2. Giro Wajib Minimum (GWM)

a. GWM Utama Rupiah 7,71% 8,03%

b. GWM Valuta asing 9,89% 8,41%

3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,93% 1,06% RASIO

NO. BANK

31 DES 2015 31 DES 2014 PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN

31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014

1. Pokok Kredit/Baki Debet 2.541

2. Nilai Pembelian Kredit 1.604.261

3. PPAP dari Transaksi Pembelian

4. PPAP Yang Dibentuk 25

5. Pendapatan Bunga

-KETERANGAN

NO. 2015

PEMBELIAN KREDIT DARI BPPN Tanggal 31 DESEMBER 2015

TRANSAKSI NO.

BANK

Nilai Notional Tujuan Tagihan dan Liabilitas derivatif Trading Hedging Tagihan Liabilitas TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF

31 DESEMBER 2015 (dalam jutaan rupiah) KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014

I TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik

a. Rupiah -

b. Valuta asing -

2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - 56.972

3. Lainnya -

II KEWAJIBAN KOMITMEN

1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN

i. Committed

- Rupiah -

- Valuta asing -

ii. Uncommitted

- Rupiah 18.243 23.223

- Valuta asing -

b. Lainnya

i. Committed 1.521 49.994 ii. Uncommitted 1.483.901 2.551.066

2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed

i. Rupiah -

ii. Valuta asing -

b. Uncommitted

i. Rupiah 3.248 12.248

ii. Valuta asing -

3. Irrevocable L/C yang masih berjalan

a. L/C luar negeri 4.917 7.216

b. L/C dalam negeri 17.194 37.696

4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 59.092 150.116

5. Lainnya - -

III TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima

a. Rupiah -

b. Valuta asing -

2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian

a. Bunga kredit yang diberikan 6.879 6.575

b. Bunga lainnya -

3. Lainnya -

IV KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan

a. Rupiah 120.680 127.837

b. Valuta asing 22.564 24.112

2. Lainnya 50.000 50.000

POS-POS

NO. BANK

31 DES 2015 31 DES 2014

I. PIHAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain

a. Rupiah - - -

b. valuta asing - - -

2. Tagihan spot dan derivatif

a. Rupiah - - -

3. Surat berharga

a. Rupiah - - -

6. Tagihan Akseptasi - - -

7. Kredit

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)

i. Rupiah 4.472 - - - - 4.472

ii. Valuta asing - - -

b. Bukan debitur UMKM

i. Rupiah 123.896 - - - - 123.896 89.792 - - - - 89.972

-c. Kredit yang direstrukturisasi

i. Rupiah - - -

-d. Kredit properti - - -

8. Penyertaan - - -

10. Tagihan lainnya

11. Komitmen dan kontinjensi

a. Rupiah 5.220 - - - - 5.220 45.659 - - - - 45.659

-12. Aset yang diambil alih - - -

II PIHAK TIDAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain

a. Rupiah 526.858 - - - - 526.858 14.153 - - - - 14.153

b. valuta asing 671.794 - - - 310 672.104 271.168 - - - 310 271.478

2. Tagihan spot dan derivatif

a. Rupiah - - -

-b. valuta asing - - - - 1.702 - - - - 1.702

3. Surat berharga

a. Rupiah 2.202.212 - - - - 2.202.212 2.026.155 - - - - 2.026.155

b. valuta asing - - - - - - -

a. Rupiah - - -

-b. valuta asing - - -

a. Rupiah - - -

-b. valuta asing - - -

6. Tagihan Akseptasi 33.340 - - - - 33.340 120.023 - - - - 120.023

7. Kredit

a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)

i. Rupiah 1,478,962 80,371 24,121 4,101 43,084 1,630,639 1.508.220 9.834 7.030 5.998 26.632 1.557.714

ii. Valuta asing 2.005 - - - - 2.005 14.317 - - - - 14.317

b. Bukan debitur UMKM

i. Rupiah 11,187,103 1,398,820 28,640 14,731 289,893 12,919,187 11.525.369 795.077 16.789 61.897 181.854 12.580.986

ii. Valuta asing 2,223,420 435,606 - - - 2,659,026 2.442.753 435.838 - 28.689 - 2.907.280

c. Kredit yang direstrukturisasi

i. Rupiah 1,838,788 943,662 352 694 160,437 2,943,933 349.479 257.513 - 47.081 - 654.073

ii. Valuta asing 517,634 435,606 - - - 953,240 450.748 - - 28.689 - 479.437

d. Kredit properti 2,156,478 218,443 8,021 - 6,345 2,389,287 2.938.099 - - - 1.588 2.939.687

8. Penyertaan 137 - - - - 137 137 - - - - 137

10. Tagihan lainnya

-11. Transaksi rekening administratif

a. Rupiah 132,654 7,498 - - - 140,152 97.178 23.349 - - - 120.527

b. valuta asing 27,481 - - - - 27,481 54.024 77.726 - - - 131.750

12. Aset yang diambil alih 175,038 - 145,889 2,584 102,118 425,629 180.802 - 14.041 5.198 97.164 297.205

III INFORMASI LAIN

1. Total aset bank yang dijaminkan

a. Pada Bank Indonesia 167.192 167.192

b. Pada pihak lain 50.000 50.000

2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 226.907 132.337

3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 536.324 436.678

4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 9,44% 9,17%

5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro kecil (UMK) terhadap total kredit 1,72% 1,53%

6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 31,87% 31,69%

7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 14,01% 17,55%

8. Lainnya

a. Penerusan kredit 22.953 23.036

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah -

-c. Aset produktif yang dihapus buku 122.415 122.415

d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih -

-e. Aset produktif yang dihapus tagih -

-BANK 31 DES 2015 31 DES 2014

A. Terkait dengan Nilai Tukar

1. Spot 13.785 - 13.785 - -

2. Forward 3.952 - 3.952 - 23

3. Option

a. Jual - - - -

b. Beli - - - -

4. Future

5. Swap 41.355 - 41.355 - 300

6. Lainnya - - - -

B. Terkait dengan Suku Bunga

1. Forward

2. Option

a. Jual - - - -

b. Beli - - - -

3. Future

4. Swap - - - -

5. Lainnya - - - -

C. Lainnya

JUMLAH 59.092 - 59.092 - 323

CATATAN:

1. Penyajian Laporan Keuangan disusun sesuai dengan :

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank.

- Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 perihal Perubahan ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu Yang Disampaikan kepada Bank Indonesia.

- Surat Edaran Bank Indonesia No.14/35/DPNP tanggal10 Desember 2012 perihal Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia.

- Peraturan Bapepam Nomor X.K.2 tentang Kewajiban Penyampaian Laporan Keuangan Berkala dan mengacu pada Surat Edaran Bapepam SE-02/PM/2002 tanggal 27 Desember 2002 tentang Pedoman Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik serta surat PT Bursa Efek Jakarta No. S-2200/BEJ-PEM/09-2002 tanggal 4 September 2002.

2. Informasi keuangan di atas diambil dari Laporan Keuangan tanggal 31 Desember 2015 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tjahjadi & Tamara yang dalam laporannya tertanggal 22 Maret 2016 dengan pendapat wajar tanpa pengecualian.

3. Pemegang saham akhir PT. Arthamulia Sentosajaya, PT. Cerana Arthaputra, PT. Karya Nusantara Permai, PT. Pirus Platinum Murni, PT. Puspita Bisnispuri adalah Tomy Winata dan Sugianto Kusuma, dan pemegang saham akhir PT. Sumber Kencana Graha adalah Sugianto Kusuma.

4. Kurs USD per 31 Desember 2015 dan 2014 adalah Rp.13.785,- dan Rp.12.385,-. *) Dalam proses fit and proper test Otoritas Jasa Keuangan

BANK

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL

A. Pendapatan dan Beban Bunga

1. Pendapatan Bunga 2.415.582 2.249.321

a. Rupiah 2.197.087 2.051.114

b. Valuta asing 218.495 198.207

2. Beban Bunga 1.411.720 1.294.778

a. Rupiah 1.331.791 1.201.634

b. Valuta asing 79.929 93.144

Pendapatan ( Beban) Bunga Bersih 1.003.862 954.543

B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga

1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 187.878 117.892

a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market)

i. Surat Berharga -

ii. Kredit -

iii. Spot dan derivatif -

iv. Aset keuangan lainnya -

b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan -

c. Keuntungan penjualan aset keuangan

i. Surat Berharga 1.774 382

ii. Kredit -

iii. Aset keuangan lainnya -

d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 10.289 17.364 e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method -

f. Dividen 99 9

g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 27.169 23.829 h. pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 83.524 16.620

g. Pendapatan lainnya 65.023 59.688

2. Beban Operasional Selain Bunga 1.104.748 873.968

a. Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market)

i. Surat Berharga -

ii. Kredit -

iii. Spot dan derivatif -

b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan -

c. Kerugian penjualan aset keuangan

i. Surat Berharga 400 3.975

ii. Kredit -

iii. Aset keuangan lainnya -

d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 416 4.332 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)

i. Surat Berharga -

ii. Kredit 179.300 69.653

iii. Pembiayaan Syariah -

f. Kerugian terkait risiko operasional 57 42

g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method -

h. Komisi/provisi/fee dan administrasi -

i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 9.595 1.453

j. Beban tenaga kerja 397.638 365.203

k. Beban promosi 29.985 21.525

l. Beban lainnya 487.357 407.785

Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (916.870 ) (756.076 )

LABA (RUGI) OPERASIONAL 86.992 198.467

PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL

1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 1.915 985 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing 6.424 (4.178 ) 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (11.072 ) (15.108 )

LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (2.733 ) (18.301 )

LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 84.259 180.166

Pajak Penghasilan

a. Taksiran pajak tahun berjalan 17.837 70.839

b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 4.872 3.049

LABA (RUGI) BERSIH 71.294 112.376

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi

a. Keuntungan revaluasi aset tetap - -

b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti 4.627 (13.124 ) c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - -

d. Lainnya - -

e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (1.157 ) 3.281 2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok

tersedia untuk dijual - -

c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - -

d. Lainnya - -

e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK

PENGHASILAN TERKAIT 3.470 (9.843 )

TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 74.764 102.533

Laba yang dapat diatribusikan kepada : -

PEMILIK - -

KEPENTINGAN NON PENGENDALI - -

TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - -

TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - -

DEVIDEN - -

LABA BERSIH PER SAHAM 5,45 8,59

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI

Bunga diterima 2.409.079 2.220.219

Bunga dibayar (1.422.694 ) (1.264.893 )

Beban umum dan administrasi (95.454 ) (354.218 ) Beban tenaga kerja yang dibayar (378.148 ) (331.817 ) Pembayaran pajak penghasilan (60.105 ) (28.077 ) Pembayaran pajak final atas surplus revaluasi aktiva tetap (56.337 ) -Pendapatan (beban) non operasional (10.566 ) (15.181 ) Pendapatan (beban) operasional lainnya (378.893 ) (161.052 ) Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset

dan liabilitas operasi 6.882 64.981

Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi

Kredit yang diberikan (199.938 ) (1.718.819 )

Aset lain-lain (42.542 ) (177.506 )

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - - (242.480 ) (1.896.325 ) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi

Simpanan nasabah 1.898.423 2.210.136

Simpanan dari bank lain (126.306 ) 10.601

Liabilitas segera 14.986 (14.308 )

Liabilitas lain lain (111.523 ) (10.271 )

1.675.580 2.196.158 Kas netto Diperoleh dari Aktivitas Operasi 1.439.982 364.814 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI

Penjualan aset tetap 3.883 1.661

Penjualan (pembelian) surat berharga 417.325 (859.424 )

Pembelian aset tetap (40.340 ) (22.761 )

Kas netto Diperoleh (digunakan) dari aktivitas investasi 380.868 (880.342 ) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Pembayaran pinjaman subordinasi (101.955 ) (101.955 ) Pembayaran pinjaman diterima - (2.205 )

Penerbitan modal saham dari PUT - -

Biaya emisi saham - -

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk)

Aktivitas Pendanaan (101.955 ) (104.160 )

KENAIKAN (PENURUNAN) NETTO KAS DAN SETARA KAS 1.718.895 (619.688 ) Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 70.674 9.582 KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN 2.916.971 3.527.077 KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 4.706.540 2.916.971 Kas dan Setara Kas terdiri dari :

Kas 343.445 335.614

Giro Bank Indonesia 1.788.412 1.698.821

Giro bank lain 698.962 285.631

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain yang

jatuh tempo dalam 3 bulan dari tanggal akuisisi 1.282.338 596.905 Sertifikat Bank Indonesia yang jatuh tempo

dalam 3 bulan dari tanggal akuisisi 593.383 -