54 BAB V
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
55
dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat dari Tabel 6.
Tabel 6. Analisa kelayakan usaha Ibu Hj. St. Syahbidah, SE
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Lokasi usaha yang strategis yang berada kompeks pasar. Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan, serta kewajiban lainnya.
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan telah menjadi mitra KSP Syariah selama 5 tahun. kemampuan memperoleh keuntungan berdasarkan net profit Margin 18,86%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri yang lebih besar Rp. 25.000.000,- dari modal luar
Rp.7.000.000,-
5. Jaminan Nilai jaminan Rp.15.000.000,- lebih besar dari pada besarnya Plafond pembiayaan.
56
2. Tanggal 16 april 2014 Bapak Muhajir Dg. Laja mengajukan pembiayaan untuk penambahan modal usaha Pembuatan Kusen sebesar Rp. 20.000.000,-. Jangka Waktu 24 Bulan.
Tabel 3. Analisa Permohonan Pembiayaan Bapak Muhajir Dg. Laja Omset Usaha utama Rp. 20.000.000,-
Biaya Usaha Utama Rp.15.800.000,-
Laba bersih Usaha Rp. 4.200.000,-
Pendapatan dari usaha sampingan Rp. 2.500.000,- Total Pendapatan perbulan Rp. 6.700.000,- Pengeluaran :
Biaya R. Tannga dan Pendidikan Rp.1.020.000,- Biaya Lain-lain Rp. 500.00,-
Jumlah Pengeluaran perbulan Rp. 1.520.000,- Pendapatan Bersih perbulan Rp. 5.180.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.20.000.000,- - Jangka Waktu : 24 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 834.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.600.000,- (14,28% Koperasi) (85,72% Anggota) Pengajuan pembiayaan sebesar Rp. 20.000.000,- berdasarkan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
57
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 4.
Tabel 4. Analisa kelayakan usaha Bapak Muhajir Dg. Laja.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Cukup tersedia pasar untuk kebutuhan kuzen untuk perumahan Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan telah menjadi mitra KSP Syariah selama 6 tahun. Kemampuan memperoleh laba berdasarkan net profit Margin 21%.
4. Modal Modal sendiri yang lebih besar
Rp.40.000.000,- sedangkan modal luar Rp.20.000.000,-
5. Jaminan Nilai jaminan yang lebih besar
Rp.27.500.000,- dari pada besarnya Plafond pembiayaan.
58
3. Tanggal 6 Mei 2013 Irham mengajukan permohonan pembiayaan sebesar Rp.
5.000.000,-. Untuk tambahan modal Penjualan Ayam potong dengan Jangka waktu Pembiayaan 12 Bulan.
Tabel 13. Analisa permohonan pembiayaan Irham
Omset usaha utama (Penjualan) Rp. 60.000.000,-
Biaya Usaha Rp 54.570.000,-
Jumlah Pendapatan perbulan Rp. 5.430.000,- Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 500.000,-
Pendapatan Bersih perbulan Rp. 4.930.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.3.000.000,- - Janka Waktu : 12 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 250.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.90.000,- (1,65% Koperasi) (98,35%) Calon Anggota)
Berdasarkan data diatas pengajuan pembiayaan oleh Irham untuk penambahan modal Penjualan Ayam Potong sebesar Rp.5.000.000,-. Disetujui sebesar Rp.3.000.000,-. Penentuan kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
59
Analisa kelayakan usaha berdasarkan Lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 14.
Tabel 14. Analisa kelayakan usaha Irham.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah,
2. Kondisi Usaha Sudah menjalin mitra dengan beberapa pemilik warung. Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Pengelolaan usaha belum satu tahun masih perlu pengamatan dengan seksama.
Kemampuan mendapatkan keuntungan berdasarkan net profit Margin 9%.
4. Modal Modal sendiri Rp.7.000.000,- yang lebih besar dibandingkan modal dari luar Rp.
5.000.000,-.
5. Jaminan Nilai jaminan Rp. 7.000.000,- yang lebih besar dari plafond pembiayaan.
60
4. Tanggal 28 Mei 2013 Ibu Fatmawati mengajukan Permohonan untuk penambahan modal usaha untuk jual beli hasil bumi sebesar Rp. 50.000.000,-.
Jangka Waktu 12 bulan.
Tabel 7. Analisa permohonan pembiayaan Ibu Fatmawati Omset usaha utama (Penjualan) Rp.586.000.000,-
Total Pembelian dan biaya transport Rp.545.850.000,- Jumlah Pendapatan perbulan Rp. 40.900.000,- Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 2.000.000,-
Biaya Lain-lain Rp 15.000.000,-
Jumlah Pengeluaran perbulan Rp. 17.000.000,- Pendapatan Bersih perbulan Rp. 23.900.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.50.000.000,- - Janka Waktu : 15 Bulan Pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 3.334.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.1.250.000,- (3,05% Koperasi) (96,95% Anggota)
Pengajuan pembiayaan Ibu Fatmawati untuk penambahan modal usaha jual beli hasil bumi sebesar Rp. 50.000.000,-. Berdasarkan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
61
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada tabel 8.
Tabel 8. Analisa kelayakan usaha ibu Fatmawati.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Pasar yang besar untuk penjualan hasil bumi.
Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan,
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan telah menjadi mitra KSP Syariah selama 8 tahun. Kemampuan memperoleh keuntungan berdasarkan net profit Margin 6.97%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri Rp.25.000.000,- yang lebih besar dari modal luar.
5. Jaminan Nilai jaminan Rp.76.580.000,- yang lebih besar dari pada besarnya Plafond
pembiayaan.
62
5. Tanggal 11 Juli 2013 ibu Hamsinah mengajukan pembiayaan untuk pembelian Perahu Jolloro sebesar Rp. 40.000.000,-. Jangka Waktu 24 bulan Tabel 9. Analisa permohonan pembiayaan Ibu Hamsinah
Omset usaha utama (Penjualan) Rp.15.000.000,-
Biaya Usaha Rp 6.250.000,-
Laba bersih usaha Rp. 8.750.000,-
Pendapatan dari usaha sampingan Rp. 1.500.000,- Jumlah Pendapatan perbulan Rp.10.250.000,- Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp 1.200.000,- Biaya Lain-lain Rp 200.000,-
Jumlah Pengeluaran perbulan Rp. 1.400.000,- Pendapatan Bersih perbulan Rp.8.850.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.35.000.000,- - Janka Waktu : 24 Bulan Pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 2.459.000,-,
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.1.050.000,- (12% Koerasi) (88% Anggota)
Pengajuan pembiayaan Ibu Hamsinah untuk pembelian perahu nelayan sebesar Rp. 40.000.000,-. Beradasarkan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
63
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat dari tabel 10.
Tabel 10. Analisa kelayakan usaha Ibu Hamsinah.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Perahu milik sendiri dan menggunakan mesin sehingga hasilnya lebih maksimal, Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan telah menjadi selama 11 tahun. Kemampuan mendapatkan keuntungan berdasarkan net profit Margin 58%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri yang lebih kecil Rp.25.000.000,-dibandingkan modal dari luar. Tetapi mempunyai usaha sampingan yang bisa membantu pembiayaan usaha utama.
5. Jaminan Nilai jaminan Rp.48.720.000,- yang lebih besar dari plafond pembiayaan.
64
6. Tanggal 23 April 2012 Bapak Zainuddin Mengajukan permohonan pembiayaan untuk penambahan modal untuk Jual Beli.
Tabel 11. Analisa permohonan pembiayaan Bapak Zainuddin
Omset usaha utama (Penjualan) Rp. 17.500.000,-
Biaya Usaha Rp 13.600.000,-
Laba bersih usaha Rp. 3.900.000,-
Pendapatan usaha sampingan Rp. 525.000,-
Jumlah Pendapatan perbulan Rp. 4.425.000,-
Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 900.000,-
Pendapatan Bersih perbulan Rp. 3.525.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.5.000.000,- - Jangka Waktu : 12 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 416.700,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.150.300,- (3,85% Koperasi) (96,15% Anggota) Penentuan kelayakan usaha berdasarkan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit margin yakni :
65
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 12.
Tabel 12. Analisa kelayakan usaha bapak Zainuddin.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran
Angsuran pembiayaan. Mudah mendapatkan barang rongsokan baik dari pengumpul maupun langsung ke masyarakat.
3. Kemampuan Manajerial Merupakan megelola usaha dengan baik dan telah menjadi mitra KSP Syariah selama 1 tahun. kemampuan mendapatkan keuntungan berdasarkan net profit Margin 22%.
4. Modal Modal sendiri Rp.6.000.000,- yang lebih besar dibandingkan modal dari luar Rp.
5.000.000,-
5. Jaminan Nilai jaminan yang lebih besar dari pada besarnya pembiayaan.
66
7. Tanggal 4 Mei 2012 Bapak Kamaruddin Dg. Ngunjung mengajukan permohonan pembiayaan sebesar Rp. 2.000.000,-. dengan Jangka waktu Pembiayaan 10 Bulan.
Tabel 1. Analisa Permohonan Pembiayaan Bapak Kamaruddin Dg. Ngunjung Omset Usaha utama/Penjualan Rp. 9.000.000,-
Biaya Usaha Utama Rp.7.650.000,-
Laba bersih Usaha Rp. 1.350.000,-
Pendapan dari usaha sampingan Rp. 1.200.000,- Jumlah Pendapatan perbulan Rp. 2.550.000,- Pengeluaran :
Biaya R. Tannga dan Pendidikan Rp.1.110.000,- Biaya Lain-lain Rp. 500.00,-
Jumlah Pengeluaran perbulan Rp. 1.610.000,- Pendapatan Bersih perbulan Rp. 940.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.2.000.000,- - Janka Waktu : 10 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 200.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.60.000,- (4,44% Koperasi) (95,56% Anggota) Pengajuan pembiayaan Rp. 2.000.000,- berdasarkan analisa kelayakan usaha dilihat dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit margin yakni :
67
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada tabel 2.
Tabel 2. Analisa kelayakan usaha Bapak Kamaruddin Dg. Ngunjung.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran
pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik.
Kemampuan mendapatkan keuntungan dengan net profit Margin 15%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri Rp.7.000.000,- yang lebih besar dari modal luar
Rp.2.000.000,-.
5. Jaminan Nilai jaminan Rp.4.500.000,- yang lebih besar dari pada besarnya Plafond pembiayaan.
68
8. Tanggal 9 Januari 2013 Bapak Kahar Dg. Mone mengajukan permohonan pembiayaan sebesar Rp. 1.500.000,- untuk tambahan modal Penjualan Ikan dengan Jangka waktu Pembiayaan 10 Bulan.
Tabel 15. Analisa permohonan pembiayaan Bapak Kahar Mone
Penjualan Rp. 6.000.000,-
Biaya Usaha Rp. 3.825.000,-
Jumlah Pendapatan perbulan Rp. 2.175.000,- Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 1.500.000,-
Pendapatan Bersih perbulan Rp. 675.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.1.000.000,- - Janka Waktu : 10 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 100.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.30.000,- (1,37% Koperasi) (98,63% Calon Anggota)
Penentuan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
69
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 16.
Tabel 16. Analisa kelayakan usaha Bapak Kahar Dg. Mone.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujurn, amanah.
2. Kondisi Usaha Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan dengan profit margin yang tinggi.
kemampuan mendapatkan keuntungan berdasarkan net profit Margin 36%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri yang sebanding dengan modal dari luar Rp.1.000.000,- 5. Jaminan Nilai jaminan Rp.3.000.000,- yang lebih
besar dari plafond pembiayaan.
70
9. Tanggal 28 Juli 2013 Ibu Syamsiah mengajukan permohonan pembiayaan sebesar Rp. 40.000.000,-. Untuk tambahan modal Penjualan barang Pecah Belah dengan Jangka waktu 24 Bulan.
Tabel 17. Analisa permohonan pembiayaan Ibu Syamsiah.
Penjualan Rp. 48.500.000,-
Biaya Usaha Rp 44.730.000,-
Laba bersih usaha Rp. 3.770.000,-
Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 1.160.000,-
Pendapatan Bersih perbulan Rp. 2.610.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.30.000.000,- - Janka Waktu : 24 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 1.250.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.825.000,- (21,88% Koperasi) (78,12 Calon Anggota)
Pengajuan pembiayaan oleh Ibu Syamsiah untuk penambahan modal usaha Jual Barang Pecah Belah sebesar Rp. 40.000.000,-. Disetujui sebesar Rp.30.000.000,-. Berdasarkan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
71
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 17.
Tabel 18. Analisa kelayakan usaha Ibu Syamsiah.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Kurangnya usaha yang sejenis di lokasi pasar. Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan, 3. Kemampuan Manajerial Mampu megelola usaha dengan baik dan
telah menjadi mitra KSP Syariah selama 4 tahun. Kemampuan mendapatkan
keuntungan berdasarkan net profit Margin 11%.
4. Modal Mempunyai Modal sendiri yang
sebandingkan modal dari luar Rp.
30.000.000,-.
5. Jaminan Nilai jaminan yang lebih besar dari pada besarnya plafond pembiayaan.
72
10. Tanggal 11 Februari 2013 Bapak Kawit Sumarto Raharjo Mengajukan permohonan pembiayaan untuk penambahan modal usaha Jual Bakso sebesar Rp. 10.000.000,-. Jangka waktu 12 bulan.
Tabel 19. Analisa Permohonan Pembiayaan Bapak Kawit Sumarto Raharjo Penjualan Rp. 60.000.000,-
Biaya Usaha Rp 51.820.000,-
Laba bersih usaha Rp. 8.180.000,-
Pengeluaran :
Biaya Rumah Tangga Rp. 1.200.000,-
Pendapatan Bersih perbulan Rp. 6.980.000,- Fasilitas Pembiayaan:
- Plafond : Rp.10.000.000,- - Janka Waktu : 10 Bulan pembayaran - Pembayaran Pokok : Rp. 1.000.000,-
- Nisbah Bagi Hasil : Rp.300.000,- (3,66% Koperasi) (96,34% Calon Anggota)
Penentuan analisa kelayakan usaha dari aspek keuangan dinilai dari kemampuan dalam memperoleh keuntungan diukur dengan menggunakan metode net profit Margin yakni :
73
Analisa kelayakan usaha berdasarkan lima kriteria/prinsip pembiayaan dapat dilihat pada Tabel 20.
Tabel 20. Analisa kelayakan usaha Bapak Kawit Sumarto Raharjo.
No Kriteria Keterangan
1. Karakter Jujur, amanah.
2. Kondisi Usaha Usaha yang dijalankan mampu menutupi biaya Operasional dan Pembayaran Angsuran pembiayaan.
3. Kemampuan Manajerial Sudah berpengalaman dalam megelola usaha dengan baik dan telah menjadi mitra KSP Syariah selama 3 tahun. Kemampuan mendapatkan keuntungan berdasarkan net profit Margin 14%.
4. Modal Modal sendiri Rp.10.000.000,-sebanding dengan dibandingkan modal dari luar.
5. Jaminan Nilai jaminan Rp.30.000.000,- yang lebih besar dari Plafond pembiayaan.
74