yang ditujukan pada wilayah-wilayah dengan PDB dan sektor-sektor dengan potensi yang baik, seperti Manufactured Goods, Agriculture, Services & Hospitality, Construction, dan Textile, Pulp & Paper. Pertumbuhan kredit ini ditunjang oleh fungsi organisasi yang solid, seperti Business Credit Team untuk meningkatkan kualitas proposal kredit (underwriting) serta Client Service yang handal.
PERBANKAN KOMERSIAL
STRATEGI DAN KEBIJAKAN
Perbankan Komersial terus berinovasi dalam memperkuat branding CIMB Niaga dengan menawarkan solusi yang tepat, layanan yang lengkap, kemudahan bertransaksi, serta engagement yang baik dengan nasabah. Selama tahun 2021, Perbankan Komersial mengimplementasikan beberapa strategi inisiatif, di antaranya:
1. Menjaga kualitas kredit, melalui:
a. pemberian relaksasi berupa penangguhan pembayaran pokok dan/atau bunga untuk debitur-debitur yang terdampak oleh keterbatasan mobilitas di dalam dan luar negeri;
b. penyaluran kredit yang lebih selektif dan diarahkan ke beberapa sektor industri yang tidak terdampak oleh keterbatasan ruang gerak;
c. mengedepankan industri-industri dan/atau nasabah-nasabah yang memiliki rencana berkelanjutan dengan memberikan harga khusus;
dan
d. penerapan protokol khusus dalam penarikan kredit, dan dilakukannya monitoring kredit secara intensif melalui tim Early Alert dan Asset Quality.
2. Meningkatkan pendanaan, melalui:
a. peluncuran program-program inovatif berfokus pada giro dengan bunga yang lebih kompetitif serta penggencaran pemasaran atas layanan manajemen kas yang berbasis digital;
b. kolaborasi dengan Transaction Banking dan Tresuri untuk mengembangkan produk yang sesuai dengan profil nasabah Komersial serta meningkatkan penetrasi Value Chain; dan c. kolaborasi dengan Decision Management dan
Transaction Banking serta Tresuri dalam inisiatif leads generation untuk meningkatkan cross-selling.
3. Memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan customer experience, melalui:
a. penggunaan Loan Origination System untuk mendukung pemrosesan aplikasi kredit sehingga proses pemberian kredit dapat menjadi lebih cepat, efisien dan efektif;
b. pemberian dan peningkatan kualitas layanan internet banking melalui aplikasi BizChannel@
CIMB Mobile yang memiliki fitur unggulan seperti manajemen pembayaran, penempatan deposito berjangka, hingga pembayaran pajak; dan c. memberdayakan Relationship Manager di
Perbankan Komersial dengan aplikasi mobile bernama OCTO RM Bench yang menjadi alat bantu keseharian para RM saat mengunjungi nasabah ataupun melakukan rutinitas lainnya.
KINERJA 2021
Pendapatan bunga bersih segmen Perbankan Komersial pada tahun 2021 tercatat turun 5,37% dari tahun lalu yang tercatat sebesar Rp1,8 triliun menjadi Rp1,7 triliun.
Kemudian, penghasilan operasional lainnya tercatat sebesar Rp182,2 miliar naik 4,56% dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp174,3 miliar. Laba sebelum pajak yang dibukukan Perbankan Komersial tahun 2021 tercatat sebesar Rp703,4 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar -Rp279,4 miliar di tahun 2020.
Rasio marjin bunga bersih tercatat naik menjadi sebesar 5,29% pada tahun 2021 dari sebelumnya sebesar 4,61%.
Pendapatan Bunga Bersih
(Rp triliun)
1,7
2021 1,8
2020 1,6
2019
Pendapatan Selain Bunga
(Rp miliar)
182,2
2021 174,3
2020 428,5
2019
Laba Sebelum Pajak
(Rp miliar)
703,4
2021 -279,4 2020 1,162.0
2019
PENYALURAN KREDIT
Total kredit Perbankan Komersial tahun 2021 tercatat sebesar Rp32,2 triliun turun 10,43% dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp35,9 triliun. Dari total penyaluran kredit Perbankan Komersial, kredit modal kerja memberikan kontribusi sebesar Rp21,9 triliun, turun 10,91% dibandingkan dengan tahun 2020 sebesar Rp24,6 triliun. Sementara itu, kredit investasi yang berhasil dibukukan pada tahun 2021 sebesar Rp10,3 triliun, turun 9,40% dari posisi Rp11,4 triliun pada tahun sebelumnya.
Ikhtisar
Utama Profil
Perusahaan Analisis dan Pembahasan
Manajemen Manajemen
Risiko Laporan
Manajemen
PT Bank CIMB Niaga Tbk Laporan Tahunan 2021
176
Penurunan total kredit di tahun 2021 telah sesuai dengan strategi yang ditetapkan Perbankan Komersial yaitu dengan menyalurkan kredit secara lebih selektif terhadap debitur berkualitas baik. Perbankan Komersial juga terus melakukan kolaborasi dengan tim Transaction Banking dan Decision Management Unit yang berfokus pada inisiatif leads generation.
KUALITAS KREDIT
Perbankan Komersial melakukan beberapa inisiatif dalam rangka meningkatkan kualitas kredit secara berkelanjutan, yaitu:
1. Memperbaiki proses kerja dengan membentuk unit khusus untuk mendukung aktivitas kredit antara lain Business Credit Team, Clients Service, Early Alert, Portfolio Management dan Asset Quality dimana unit-unit ini akan lebih fokus terhadap perbaikan proses kredit serta kualitas kredit yang terintegrasi sebagai 1st line of defense.
Kami sangat senang CIMB Niaga sebagai kreditur kami ikut membangun bisnis kami. CIMB Niaga berdampak luar biasa bagi kami sehingga kami terus meraih berbagai pencapaian dalam perjalanan bisnis kami. Selama masa sulit seperti pandemi yang melanda semua aspek ekonomi termasuk bisnis kami, CIMB Niaga selalu menjadi mitra yang baik bagi kami untuk bangkit lebih kuat di tengah kesulitan. Terima kasih atas dukungan berkelanjutan untuk bisnis kami. Kami senantiasa menantikan kesempatan untuk bekerja sama dengan CIMB Niaga di masa depan.
Ali Gunawan TESTIMONY
Presiden Direktur
PT Champ Resto Indonesia
2. Menggabungkan tim Early Alert ke dalam tim Asset Quality untuk memantau berita harian terkait nasabah, melakukan stress test, integrasi watch list antar segmen bisnis dan meningkatkan pemantauan overdue.
3. Re-Mapping Focus & Foot Print, melakukan identifikasi atas wilayah yang memiliki potensi pertumbuhan serta fokus kepada industri terbesar di masing- masing wilayah.
Pada tahun 2021, rasio kredit bermasalah secara gross mengalami kenaikan tercatat sebesar 7,2% dari 5,7%
pada tahun sebelumnya. Upaya-upaya yang dilakukan untuk memperbaiki kualitas kredit antara lain:
1. Melakukan identifikasi potensi masalah secara reguler dan berkesinambungan untuk menghindari timbulnya kredit bermasalah.
2. Melakukan restrukturisasi dan penjadwalan ulang fasilitas kredit secara tepat waktu dan tepat sasaran.
3. Meningkatkan kerja sama secara intensif dengan unit loan work out untuk mendapatkan solusi terbaik.
CASA
(Rp triliun)
13,5
2021 11,1
2020 10,0
2019
Untuk menjaga keberlangsungan usaha para pelaku UMKM dan Non UMKM di tengah kondisi krisis akibat pandemi COVID-19, Perbankan Komersial mengambil kebijakan untuk melakukan relaksasi melalui restrukturisasi kredit seiring dengan kebijakan OJK tentang stimulus perekonomian.
Adapun relaksasi yang tengah disiapkan Perbankan Komersial antara lain melakukan penundaan pembayaran pokok maupun bunga, dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian bank dan berlaku hingga maksimal Maret 2023 atau hingga pemerintah menetapkan kondisi sudah normal.
BOMAR Group sudah menjadi nasabah di Bank CIMB Niaga sejak tahun 2018. Segala kebutuhan transaksi kami jalankan melalui Bank CIMB Niaga termasuk transaksi ekspor/trade finance dan transaksi forex.
Dengan dukungan CIMB Niaga, BOMAR Group telah berkembang menjadi 3 Industry: Bogatama Marinusa (Shrimp Frozen Food), Bomar Panko Adirasa (Bread Crumbs)) dan Bomar Biopova Akuakultura (Shrimp Hatchery).
Kami harapkan kerjasama dengan Bank CIMB Niaga bisa terus berjalan dengan lebih baik dan tetap bisa memberikan dukungan kepada BOMAR Group.
Semoga Bank CIMB Niaga bisa lebih berkembang dan tetap menghadirkan layanan dan fasilitas yang terbaik bagi nasabah.
Chin Tigor Chendarma TESTIMONI
Direktur Utama
PT Bogatama Marinusa (BOMAR)