BAB V PENUTUP
B. Saran
Berdasarkan kesimpulan diatas maka saran yang dapat diberikan pada penelitian ini adalah:
1. Untuk pihak bank, diharapkan dapat menerapkan manajemen risiko khususnya pada bagian kredit secara baik dan tepat karena hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel penerapan manajemen risiko sangat berpengaruh terhadap kebijakan pemberian kredit.
Dimana penerapan manajemen risiko yang baik juga akan meningkatkan efektivitas kinerja bank dan meminimalkan risiko yang mungkin akan timbul. Dan selain itu pihak bank mungkin dapat menembah peranan audit internal karena pada saat ini audit internal pada bank masih banyak yang melakukan usaha represif dibandingkan usaha preventif.
2. Untuk penelitian selanjutnya bisa menambah variabel-variabel penelitina yang lain dan dapat menggunakan alat analisis yang
berbeda dengan penelitian sebelumnya.
70
Amalia, Shabrina Rahutami Nur, "Pengaruh Audit Internal terhadap kualitas pelaporan keuangan pada Bank Perkreditan Rakyat di Jawa Tengah", Skripsi Universitas Diponegoro, Semarang, 2014.
Bahri, Syaiful. 2018. "Metodoligi Penelitian Bisnis-Lengkap dengan Teknik Pengolahan Data". Andi: Yogyakarta.
Fadhillah, Latifah, "Pengaruh Audit Internal Terhadap Kredit Macet Nasabah Pada Bank Pembangunan Daerah Banten di Kota Makassar”, Skripsi Universitas Muhammadiyah Makassar, Makassar, 2019.
Ghozali. Imam. 2016. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 23. Badan Penerbit Universitas Diponegoro: Semarang.
Ikatan Bankir Indonesia (2015), Bisnis Kredit Perbankan, Jakarta: PT Gramedia.
" , Manajemen Risiko 1, Mengidentifikasi Risiko Pasar, Operasional, dan Kredit Bank, Jakarta: PT Gramedia
Otoritas Jasa Keuangan, “Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum”
Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan, Nomor 18/POJK.03/2016, diakses tanggal 07 April 2020 dari https://www.ojk.go.id.pdf.
" , “Penerapan Fungsi Audit Internal Pada Bank Umum” Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan, Nomor 1/POJK.03/2019, diakses tanggal 07 April 2020 dari https://www.ojk.go.id.pdf.
Pratama, Eva Hardianti, "Pengaruh pengendalian Internal terhadap kecenderungan kredit macet perusahaan perbankan (Studi Empiris pada Bank Konvensional BUMN di Bandar Lmpung", Skripsi Universitas Lampung, Bandar Lampung, 2017.
Putri, Ika Caya, "Pegaruh Penerapan Manajemen Risiko Perbankan dan Penerapan Audit Internal Terhadap Kebijakan Pemberian Kredit", Skripsi Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta, 2010.
Reni Maralis, Aris Triyono. (2019). Manajemen Risiko. Yogyakarta: CV. Budi Utama.
Suginam. (2017). Pengaruh Peran Audit Internal dan Pengendalian Intern Terhadap Pencegahan Fraud (Studi Kasus Pada PT. Tolan Tiga Indonesia). Jurnal Akuntansi, 4.
Saraswati, Lukyta., & I Ketut Yandnyana. (2014). "Pengaruh Struktur Pengendalian Intern Terhadap Kelancaran Pengembalian Kredit Pada Koperasi Simpan Pinjam Di Kota Dempasar". Jurnal Akuntansi Universitas Udayana 7.1, 122-134.
Sri Hayati, S. M. (2017). Manajemen Risiko. Yogyakarta: CV. ANDI OFFSET.
Zamzami, Faiz, dkk. 2018. Audit Internal, Konsep dan Praktik. Yogyakarta:
Gadjah Mada University Press.
72
LAMPIRAN
PENGARUH PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO PERBANKAN DAN PENERAPAN AUDIT INTERNAL TERHADAP KEBIJAKAN PEMBERIAN KREDIT
Lampiran 1: kuesioner Penelitian
IDENTITAS RESPONDEN
1. Nama Bank :
2. Jenis Kelamin : Laki-laki Perempuan 3. Usia Responden : 20–30 Tahun
31-40 Tahun
>41 Tahun
4. Latar Belakang Pendidikan : Akuntansi Perpajakan Manajemen 5. Jenjang Pendidikan : D3
S1 S2
S3 :
6. Lama Bekerja :<3 Tahun 3-5 Tahun
>5 Tahun
7. Tanggal Pengisian :
PERTANYAAN / PERNYATAAN PENELITIAN
Pada bagian ini akan digunakan untuk keperluan anaisis. Berilah tanda (√) pada kotak yang di sediakan.
Keterangan SS Sangat Setuju S Setuju
RR Ragu-Ragu TS Tidak Setuju
STS Sangat Tidak Setuju
No Pertanyaan Penerapan Manajemen Risiko
SS S RR TS STS
1. Sistem informasi dan prosedur kredit harus diterapkan oleh bank untuk memantau kondisi dan setiap debitur 2. Pedoman Standar Penerapan
Manajemen Risiko bagi Bank Umum merupakan pedoman yang mengatur pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha bank tetap dapat terkendali pada batas/limit yang dapat diterima serta menguntungkan bank.
3. Dalam rangka meningkatkan efektifitas proses pengukuran resiko kredit bank harus memiliki sistem informasi manajemen yang menyediakan laporan dan data secara akurat dan tepat waktu untuk mendukung pengambilan keputusan oleh direksi dan pejabat lainnya.
4. Bank harus melaksanakan fungsi remedial secara independen untuk menjamin pelaksanaan monitoring risiko kredit lebih intensif.
5. Jangka waktu kredit dikaitkan dengan perubahan potensial yang terjadi di pasar, merupakan sistem pengukuran kredit yang harus dipertimbangkan dalam risiko kredit.
6. Penerapan manajemen risiko oleh perbankan harus diikuti pula oleh pengembangan sistem pengawasan berbasis risiko oleh OJK.
7. Harus ada orang pihak bank yang selalu memantau bisnis penerimaan kredit (debitur).
8. Bank dapat menggunakan sistem dan metodologi statistik/probabilitas untuk mengukur resiko yang berkaitan dengan jenis tertentu dari transaksi risiko kredit, seperti credit scoring tools.
9. Bank harus memiliki sistem informasi yang memungkinkan direksi untuk mengidentifikasi adanya konsentrasi dalam portofolio kredit.
10 Pada pengendalian risiko kredit bank harus menetapkan suatu sistem penilaian (internal credit review) yang independen dan berkelanjutan terhadap efektifitas penerapan proses manajemen risiko kredit.
No Pertanyaan Penerapan Audit Internal
SS S RR TS STS
1. Seorang auditor dalam mengaudit laporan keuangan perusahaan sudah semestinya memiliki keahlian yang cukup dan pengalaman yang memadai serta pelatihan teknis yang cukup agar dapat menjalankan tugasnya dengan baik.
2. Independensi atau sikap objektif dalam melakukan pemeriksaan harus dimiliki oleh setiap auditor dalam menjalankan tugasnya.
3. Auditor dituntut untuk menggunakan kemahiran profesionalnya dengan memiliki sikap yang mencakup
pemikiran yang selalu
mempertanyakan dan melakukan evaluasi terhadap bukti-bukti audit yang di peroleh.
4. Setiap kegiatan pemeriksaan yang akan dilakukan oleh seorang auditor sebaiknya direncanakan dengan matang dan asisten yang mendampingi harus memiliki pengalaman yang cukup.
5. Memahami pengendalian intern perusahaan akan membantu dalam mengaudit laporan keuangan perusahaan.
6. Bukti-bukti audit yang kompoten adalah dengan melakukan inspeksi, pengamatan dan permintaan keterangan langsung kepada pihak yang berkepentingan.
7. Auditor harus menyatakan pendapat atas laporan keuangan yang telah diaudit telah disusun sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum 8. Penyajian hasil laporan audit oleh
auditor harus mencakup pengungkapan yang informatif atau memadai atas setiap hal-hal yang material.
9. Setiap pendapat auditor atas temuan- temuan yang diperoleh adalah pendapat yang harus diterima oleh pihak manajemen perusahaan.
10 Setiap auditor setelah melakukan proses pengauditan seharusnya memberikan pernyataan pendapat terhadap hasil atau bukti-bukti yang diperoleh.
No Pertanyaan Kebijakan Pemberian Kredit
SS S RR TS STS
1. Bank melihat reputasi dan sifat-sifat positif nasabah melalui CV, riwayat hidup, family information, dan asosiasi usaha.
2. Pihak bank harus mengetahui sampai dimana kemampuan debitur dalam membayar kewajibannya, salah satu caranya dengan melihat slip gaji atau bukti pendapatan lainnya.
3. Bank melakukan analisis modal untuk menggambarkan capital structure calon debitur sehingga dapat melihat besar/kecilnya rasa tanggung jawab debitur.
4. Bank meminta jaminan dari debitur sebagai keyakinan bank atas kesanggupan debitur untuk melunasi kreditnya.
5. Pedoman kredit harus
disebarluaskan dan dipahami secara jelas oleh pegawai terkait.
6. Pemberian kredit yang dilakukan oleh bank, harus sesuai dan seirama
dengan kebijakan moneter dan ekonomi saat ini.
7. Pemberian kredit harus selektif dan diarahkan kepada sektor-sektor yang di prioritaskan.
8. Penetapan limit pemberian kredit terhadap debitur salah satunya dapat diukur dari pendapatan debitur.
Lampiran 2: Tabulasi Data
Penerapan Manajemen Risiko (X1)
No X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6 X1.7 X1.8 X1.9 X1.10 JML
1 4 4 4 3 4 4 5 5 4 5 42
2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
3 4 5 4 4 4 4 4 3 4 4 40
4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 5 45
5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
6 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
7 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 41
8 4 5 4 4 3 4 4 4 4 5 41
9 4 5 5 3 4 3 3 4 4 4 39
10 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 42
11 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
12 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 42
13 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
15 4 4 4 3 4 5 4 4 4 4 40
16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
17 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 48
18 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 46
19 5 5 5 5 3 5 4 5 5 5 47
20 4 5 4 4 3 5 5 4 5 5 44
21 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
22 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 49
23 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 47
24 5 5 5 3 4 5 5 5 4 5 46
25 5 5 4 3 4 4 5 5 4 5 44
26 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
27 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
28 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 47
29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
30 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
31 5 5 5 5 4 2 5 5 5 5 46
32 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
33 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
34 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 49
35 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
36 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
Penerapan Audit Intrnal (X2)
No X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6 X2.7 X2.8 X2.9 X2.10 JML
1 5 5 5 4 4 4 5 5 2 4 43
2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
3 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 44
4 5 4 4 3 5 5 4 4 5 4 43
5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
6 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
7 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 40
8 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 45
9 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 42
10 5 4 5 4 4 4 4 3 3 4 40
11 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
12 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 42
13 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 45
14 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 46
15 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 44
16 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
17 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 38
18 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 42
19 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 48
20 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 43
21 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 40
22 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
23 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 47
24 5 4 5 4 4 4 5 5 1 4 41
25 5 5 5 4 4 4 5 5 2 4 43
26 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
27 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
28 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 44
29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
30 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
31 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
32 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
33 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
34 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 48
35 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 50
36 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 49
Kebijakan Pemberian Kredit (Y1)
No Y1.1 Y2.2 Y2.3 Y2.4 Y2.5 Y2.6 Y2.7 Y2.8 JML
1 4 5 5 5 5 5 5 5 39
2 4 4 4 4 4 4 4 4 32
3 4 4 4 4 4 4 4 4 32
4 4 4 4 4 4 5 4 5 34
5 4 4 4 4 4 4 4 4 32
6 4 4 4 4 4 4 4 4 32
7 4 4 4 4 4 4 4 4 32
8 4 5 4 5 5 4 4 4 35
9 2 4 4 5 5 4 4 4 32
10 2 4 4 4 4 4 4 4 30
11 4 4 4 4 4 4 4 4 32
12 4 5 4 5 4 4 4 4 34
13 4 4 4 4 4 4 4 4 32
14 4 4 4 4 4 4 4 4 32
15 4 4 4 4 4 4 4 4 32
16 4 4 4 4 4 4 4 4 32
17 3 4 3 3 5 5 5 5 33
18 5 5 5 5 5 5 5 5 40
19 5 5 5 4 5 5 5 5 39
20 4 4 4 4 5 4 5 4 34
21 4 4 4 4 4 4 4 4 32
22 4 4 5 5 4 5 5 4 36
23 5 5 5 5 5 5 5 5 40
24 4 5 5 5 5 5 5 5 39
25 4 5 5 5 5 5 5 5 39
26 5 5 5 5 5 5 5 5 40
27 5 5 5 5 5 5 5 5 40
28 4 4 5 5 5 5 5 5 38
29 5 5 5 5 5 5 5 5 40
30 5 5 5 5 5 5 5 5 40
31 5 5 4 4 5 4 5 4 36
32 5 5 5 5 5 5 5 5 40
33 5 5 5 5 5 5 5 5 40
34 5 5 5 5 5 5 5 5 40
35 5 5 5 5 5 5 5 5 40
36 4 5 5 4 5 5 5 5 38
Lampiran 3: Hasil Uji Kualitas Data Reliability X1 (Manajemen Risiko)
Case Processing Summary
N %
Cases
Valid 36 100,0
Excludeda 0 ,0
Total 36 100,0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's
Alpha
N of Items
,901 10
Item-Total Statistics Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item- Total Correlation
Cronbach's Alpha if Item
Deleted
X1.1 40,06 13,711 ,822 ,881
X1.2 39,94 14,283 ,687 ,890
X1.3 40,08 13,964 ,746 ,886
X1.4 40,28 13,463 ,592 ,898
X1.5 40,33 14,171 ,553 ,898
X1.6 40,11 14,044 ,483 ,905
X1.7 40,17 14,029 ,654 ,891
X1.8 40,14 13,952 ,669 ,890
X1.9 40,14 14,066 ,722 ,887
X1.10 40,00 13,943 ,765 ,885
Reliability X2 (Audit Internal) Case Processing Summary
N %
Cases
Valid 36 100,0
Excludeda 0 ,0
Total 36 100,0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's
Alpha
N of Items
,885 10
Item-Total Statistics Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item- Total Correlation
Cronbach's Alpha if Item
Deleted
X2.1 39,94 13,825 ,648 ,873
X2.2 40,03 13,285 ,767 ,865
X2.3 40,03 13,342 ,661 ,871
X2.4 40,19 13,018 ,737 ,866
X2.5 40,28 13,292 ,778 ,865
X2.6 40,19 13,304 ,658 ,871
X2.7 40,19 13,533 ,676 ,871
X2.8 40,08 13,736 ,544 ,879
X2.9 40,56 13,054 ,349 ,915
X2.10 40,25 13,279 ,769 ,865
Reliability Y (Kebijakan Pemberian Kredit) Case Processing Summary
N %
Cases
Valid 36 100,0
Excludeda 0 ,0
Total 36 100,0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's
Alpha
N of Items
,925 8
Item-Total Statistics Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item- Total Correlation
Cronbach's Alpha if Item
Deleted
Y1 31,58 9,621 ,589 ,936
Y2 31,28 10,035 ,818 ,911
Y3 31,33 9,657 ,852 ,907
Y4 31,31 10,333 ,632 ,924
Y5 31,19 10,275 ,747 ,916
Y6 31,25 10,021 ,824 ,910
Y7 31,22 10,006 ,834 ,909
Y8 31,28 10,035 ,818 ,911
Validitas X1 (Manajemen Risiko)
Correlations
X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6
X1.1
Pearson Correlatio n
1 ,679** ,723** ,572** ,584** ,407*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,014
N 36 36 36 36 36 36
X1.2
Pearson Correlatio n
,679** 1 ,752** ,411* ,316 ,349*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,013 ,061 ,037
N 36 36 36 36 36 36
X1.3
Pearson Correlatio n
,723** ,752** 1 ,595** ,513** ,364*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,001 ,029
N 36 36 36 36 36 36
X1.4
Pearson Correlatio n
,572** ,411* ,595** 1 ,483** ,336*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,013 ,000 ,003 ,045
N 36 36 36 36 36 36
X1.5
Pearson Correlatio n
,584** ,316 ,513** ,483** 1 ,391*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,061 ,001 ,003 ,018
N 36 36 36 36 36 36
X1.6
Pearson Correlatio n
,407* ,349* ,364* ,336* ,391* 1
Sig. (2-
tailed) ,014 ,037 ,029 ,045 ,018
N 36 36 36 36 36 36
X1.7
Pearson Correlatio n
,619** ,467** ,356* ,321 ,363* ,364*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,004 ,033 ,056 ,030 ,029
N 36 36 36 36 36 36
X1.8
Pearson Correlatio n
,663** ,397* ,505** ,297 ,424** ,327
Sig. (2-
tailed) ,000 ,016 ,002 ,079 ,010 ,052
N 36 36 36 36 36 36
X1.9
Pearson Correlatio n
,510** ,556** ,559** ,648** ,376* ,362*
Sig. (2-
tailed) ,001 ,000 ,000 ,000 ,024 ,030
N 36 36 36 36 36 36
X1.10
Pearson Correlatio n
,668** ,772** ,620** ,369* ,260 ,417*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,027 ,125 ,011
N 36 36 36 36 36 36
Total_X1
Pearson Correlatio n
,860** ,747** ,798** ,698** ,651** ,607**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Correlations
X1.7 X1.8 X1.9 X1.10 Total_X
1
X1.1
Pearso n Correlat ion
,619 ,663** ,510** ,668** ,860**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,001 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.2
Pearso n Correlat ion
,467** ,397 ,556** ,772* ,747
Sig. (2-
tailed) ,004 ,016 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.3
Pearso n Correlat ion
,356** ,505** ,559 ,620** ,798**
Sig. (2-
tailed) ,033 ,002 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.4
Pearso n Correlat ion
,321** ,297* ,648** ,369 ,698**
Sig. (2-
tailed) ,056 ,079 ,000 ,027 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.5
Pearso n Correlat ion
,363** ,424 ,376** ,260** ,651
Sig. (2-
tailed) ,030 ,010 ,024 ,125 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.6
Pearso n Correlat ion
,364* ,327* ,362* ,417* ,607*
Sig. (2-
tailed) ,029 ,052 ,030 ,011 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.7
Pearso n Correlat ion
1** ,678** ,546* ,748 ,727*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,001 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.8
Pearso n Correlat ion
,678** 1* ,599** ,683 ,740**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.9
Pearso n Correlat ion
,546** ,599** 1** ,643** ,778*
Sig. (2-
tailed) ,001 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X1.10
Pearso n Correlat ion
,748** ,683** ,643** 1* ,813
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
Total_X1
Pearso n Correlat ion
,727** ,740** ,778** ,813** 1**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
Validitas X2 (Audit Internal)
Correlations
X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6
X2.1
Pearson
Correlation 1 ,832** ,860** ,536** ,499** ,426**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,001 ,002 ,010
N 36 36 36 36 36 36
X2.2
Pearson
Correlation ,832** 1 ,795** ,748** ,481** ,437**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,003 ,008
N 36 36 36 36 36 36
X2.3
Pearson
Correlation ,860** ,795** 1 ,674** ,433** ,394* Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,008 ,017
N 36 36 36 36 36 36
X2.4
Pearson
Correlation ,536** ,748** ,674** 1 ,549** ,449**
Sig. (2-
tailed) ,001 ,000 ,000 ,001 ,006
N 36 36 36 36 36 36
X2.5
Pearson
Correlation ,499** ,481** ,433** ,549** 1 ,654**
Sig. (2-
tailed) ,002 ,003 ,008 ,001 ,000
N 36 36 36 36 36 36
X2.6
Pearson
Correlation ,426** ,437** ,394* ,449** ,654** 1 Sig. (2-
tailed) ,010 ,008 ,017 ,006 ,000
N 36 36 36 36 36 36
X2.7
Pearson
Correlation ,593** ,599** ,642** ,497** ,608** ,395* Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,002 ,000 ,017
N 36 36 36 36 36 36
X2.8
Pearson
Correlation ,341* ,495** ,446** ,378* ,397* ,469**
Sig. (2-
tailed) ,042 ,002 ,006 ,023 ,016 ,004
N 36 36 36 36 36 36
X2.9
Pearson
Correlation ,060 ,257 ,009 ,364* ,558** ,474**
Sig. (2-
tailed) ,729 ,130 ,957 ,029 ,000 ,004
N 36 36 36 36 36 36
X2.10
Pearson
Correlation ,405* ,519** ,468** ,702** ,824** ,599**
Sig. (2-
tailed) ,014 ,001 ,004 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Total_X2
Pearson
Correlation ,713** ,815** ,734** ,797** ,824** ,733**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Correlations
X2.7 X2.8 X2.9 X2.10 Total_X2
X2.1
Pearson Correlatio n
,593 ,341** ,060** ,405** ,713**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,042 ,729 ,014 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.2
Pearson Correlatio n
,599** ,495 ,257** ,519** ,815**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,002 ,130 ,001 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.3
Pearson Correlatio n
,642** ,446** ,009 ,468** ,734**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,006 ,957 ,004 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.4
Pearson Correlatio n
,497** ,378** ,364** ,702 ,797**
Sig. (2-
tailed) ,002 ,023 ,029 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.5
Pearson Correlatio n
,608** ,397** ,558** ,824** ,824
Sig. (2-
tailed) ,000 ,016 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.6
Pearson Correlatio n
,395** ,469** ,474* ,599** ,733**
Sig. (2-
tailed) ,017 ,004 ,004 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.7
Pearson Correlatio n
1** ,621** ,101** ,663** ,741**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,559 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.8
Pearson Correlatio n
,621* 1** ,182** ,437* ,637*
Sig. (2-
tailed) ,000 ,288 ,008 ,000
N 36 36 36 36 36
X2.9
Pearson Correlatio n
,101 ,182 1 ,421* ,544**
Sig. (2-
tailed) ,559 ,288 ,011 ,001
N 36 36 36 36 36
X2.10
Pearson Correlatio n
,663* ,437** ,421** 1** ,817**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,008 ,011 ,000
N 36 36 36 36 36
Total_X2
Pearson Correlatio n
,741** ,637** ,544** ,817** 1**
Sig. (2-
tailed) ,000 ,000 ,001 ,000
N 36 36 36 36 36
Validitas Y (Kebijakan Pemberian Kredit)
Correlations
Y1 Y2 Y3 Y4 Y5 Y6
Y1
Pearson
Correlation 1 ,639** ,608** ,388* ,375* ,475**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,019 ,024 ,003
N 36 36 36 36 36 36
Y2
Pearson
Correlation ,639** 1 ,707** ,654** ,732** ,612**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Y3
Pearson
Correlation ,608** ,707** 1 ,773** ,581** ,764**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Y4
Pearson
Correlation ,388* ,654** ,773** 1 ,519** ,507**
Sig. (2-tailed) ,019 ,000 ,000 ,001 ,002
N 36 36 36 36 36 36
Y5
Pearson
Correlation ,375* ,732** ,581** ,519** 1 ,668**
Sig. (2-tailed) ,024 ,000 ,000 ,001 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Y6
Pearson
Correlation ,475** ,612** ,764** ,507** ,668** 1
Sig. (2-tailed) ,003 ,000 ,000 ,002 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Y7
Pearson
Correlation ,538** ,671** ,723** ,461** ,832** ,834**
Sig. (2-tailed) ,001 ,000 ,000 ,005 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Y8
Pearson
Correlation ,489** ,667** ,707** ,453** ,732** ,946**
Sig. (2-tailed) ,002 ,000 ,000 ,006 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Total_Y
Pearson
Correlation ,717** ,862** ,891** ,721** ,805** ,867**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000
N 36 36 36 36 36 36
Correlations
Y7 Y8 Total_Y
Y1
Pearson Correlation ,538 ,489** ,717**
Sig. (2-tailed) ,001 ,002 ,000
N 36 36 36
Y2
Pearson Correlation ,671** ,667 ,862**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000
N 36 36 36
Y3
Pearson Correlation ,723** ,707** ,891
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000
N 36 36 36
Y4
Pearson Correlation ,461* ,453** ,721**
Sig. (2-tailed) ,005 ,006 ,000
N 36 36 36
Y5
Pearson Correlation ,832* ,732** ,805**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000
N 36 36 36
Y6
Pearson Correlation ,834** ,946** ,867**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000
N 36 36 36
Y7
Pearson Correlation 1** ,783** ,874**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000
N 36 36 36
Y8
Pearson Correlation ,783** 1** ,862**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000
N 36 36 36
Total_Y
Pearson Correlation ,874** ,862** 1**
Sig. (2-tailed) ,000 ,000
N 36 36 36
Lampiran 4: Hasil Uji Asumsi Klasik
Variables Entered/Removeda Model Variables
Entered
Variables Removed
Method
1 Total_X2,
Total_X1b . Enter
a. Dependent Variable: Total_Y b. All requested variables entered.
Coefficientsa
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
T Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 1,243 3,889 ,320 ,751
Total_X1 ,618 ,120 ,710 5,162 ,000
Total_X2 ,156 ,123 ,175 1,274 ,212
a. Dependent Variable: Total_Y
Coefficient Correlationsa
Model Total_X2 Total_X1
1
Correlations Total_X2 1,000 -,743
Total_X1 -,743 1,000
Covariances Total_X2 ,015 -,011
Total_X1 -,011 ,014
a. Dependent Variable: Total_Y
Residuals Statisticsa
Minimum Maximum Mean Std. Deviation N
Predicted Value 31,91 39,96 35,78 3,051 36
Std. Predicted Value -1,267 1,372 ,000 1,000 36
Standard Error of Predicted
Value ,362 1,196 ,548 ,142 36
Adjusted Predicted Value 31,91 39,96 35,85 3,093 36
Residual -3,854 5,075 ,000 1,901 36
Std. Residual -1,969 2,593 ,000 ,971 36
Stud. Residual -2,487 2,645 -,015 1,032 36
Deleted Residual -6,150 5,282 -,068 2,173 36
Stud. Deleted Residual -2,717 2,934 -,010 1,089 36
Mahal. Distance ,222 12,092 1,944 1,939 36
Cook's Distance ,000 1,228 ,054 ,204 36
Centered Leverage Value ,006 ,345 ,056 ,055 36
a. Dependent Variable: Total_Y
Charts
Lampiran 5 :Hasil Uji Hipotesis
Model Summary
Model R R Square Adjusted R
Square
Std. Error of the Estimate
1 ,849a ,720 ,703 1,958
a. Predictors: (Constant), Total_X2, Total_X1
ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1
Regression 325,745 2 162,872 42,496 ,000b
Residual 126,477 33 3,833
Total 452,222 35
a. Dependent Variable: Total_Y
b. Predictors: (Constant), Total_X2, Total_X1
Coefficientsa
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
T Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 1,243 3,889 ,320 ,751
Total_X1 ,618 ,120 ,710 5,162 ,000
Total_X2 ,156 ,123 ,175 1,274 ,212
a. Dependent Variable: Total_Y
Lampiran 6: Surat Balasan
Lampiran 7: Hasil Uji Turnitin