Sehubungan dengan tujuan IBS yang dilandasi oleh 3 unsur yaitu, Integritas, Pengetahuan dan Kemampuan, maka IBS melaksanakan kegiatan kerja praktek. Kegiatan magang merupakan kegiatan yang diadakan untuk memberikan nilai tambah kepada mahasiswa khususnya di bidang perbankan. Sistematika laporan praktek kerja terdiri atas bagian awal, isi dan akhir laporan praktek kerja.
Bab ini berisi tentang latar belakang, tujuan praktek kerja, sistematika penulisan laporan praktek kerja dan lokasi praktek kerja. Kemudian penulis menjelaskan teori yang digunakan dalam laporan magang mahasiswa ini mengenai kredit dan pendanaan. Selain itu pada bagian ini juga akan dijelaskan mengenai produk perusahaan di kantor cabang, struktur organisasi perusahaan di kantor cabang tempat praktek kerja, serta fungsi dan tugas pada bagian tempat praktek kerja. kantor cabang.
Sistematisasi pada bab ini menjelaskan segala sesuatu yang berkaitan dengan praktik kerja pada Bank Umum (BRI).
Fungsi Perbankan
Agent of Trust
Agent of Development
Agent of Services
Jenis-Jenis Bank
Bank Menurut Aspek Fungsi
Bank Menurut Aspek Penentuan Harga
Martono mengatakan penerapan prinsip perbankan konvensional menggunakan metode yang menetapkan bunga sebagai harga dan sistem penetapan biaya atau biasa disebut fee basis. Menurut Kasmir, penerapan prinsip perbankan syariah melibatkan aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak lain, baik dalam hal penyimpanan aset maupun pembiayaan operasional.
Bank Menurut Aspek Status
Bank Umum
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan Undang-undang Perbankan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Purwokerto, Jawa Tengah oleh Raden Bei Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en Spaarbank der Inlandsche Hoofden atau "Bank. Pada masa perang mempertahankan kemerdekaan pada tahun 1948, kegiatan BRI terhenti sejenak dan mulai aktif kembali setelahnya. perjanjian Renville tahun 1949 berubah nama menjadi Bank Rakyat Indonesia Bersatu.
9 Tahun 1965, BKTN diintegrasikan ke dalam Bank Indonesia dengan nama Bank Indonesia Bidang Koperasi Tani dan Nelayan. Dalam ketentuan baru tersebut, Bank Indonesia Bidang Koperasi, Tani dan Nelayan (eks BKTN) diintegrasikan dengan nama Bank Negara Indonesia Unit II Perdesaan, sedangkan NHM Bank Negara Indonesia menjadi Unit II Bidang Ekspor Impor (Exim). 13 Tahun 1968 tentang Undang-Undang Bank Sentral yang intinya mengembalikan fungsi Bank Indonesia sebagai Bank Sentral dan Bank Negara Indonesia Unit II di Bidang Ruar dan Ekspor Impor dipisahkan menjadi dua bank masing-masing yaitu Bank Rakyat Indonesia dan Bank Ekspor Impor Indonesia .
Pada tahun 2003, pemerintah Indonesia memutuskan untuk menjual 30% saham bank ini, sehingga menjadi perusahaan publik dengan nama tersebut.
Visi dan Misi BRI
Produk BRI ( Cabang )
Struktur Organisasi BRI ( Cabang )
Fungsi dan Tugas Bagian Tempat Praktik Kerja (Cabang)
PEMBAHASAN
Bagian yang terlibat dalam proses kredit
Kapasitas : Kapasitas calon debitur harus dianalisis untuk melihat apakah ia mampu memimpin perusahaan dengan baik dan benar dan apakah nasabah tersebut memiliki kredit pada bank lain atau riwayat kredit dan kelancarannya dalam memberikan kredit, hal ini terlihat dari BI Check . Permodalan: modal calon debitur harus dianalisis dengan memperhatikan besar kecilnya dan struktur modal yang dapat dilihat dari neraca perusahaan calon debitur. Agunan: penilaian ini mencakup penampakan agunan yang diberikan sebagai jaminan kredit oleh bank.
Kepribadian : AO mencari informasi tentang kepribadian calon debitur seperti riwayat hidup, hobi, keadaan keluarga, trend sosial dan hal-hal lain yang berkaitan erat dengan kepribadian calon debitur. Prospektus: AO mencari informasi mengenai harapan masa depan dari bidang usaha atau kegiatan usaha penjamin. Untuk memperoleh informasi yang diperlukan untuk melakukan analisis teknis 5c dan 4p, petugas akuntansi harus mengunjungi nasabah, melakukan wawancara, melihat asuransi dan keabsahan asuransi, jenis dan tempat usaha, melihat BI Checking dan review. lingkungan bisnis calon debitur dan menganalisis laporan keuangan calon perusahaan debitur.
Pemasaran (Marketing): AO Bank BRI juga harus mencari calon debitur baru, dimana AO Bank BRI cabang Pamulang biasanya mencari calon debitur dengan cara mengunjungi toko atau tempat usaha yang memiliki potensi besar namun belum mendapatkan kredit dari pihak bank. Seorang AO di Bank BRI Cabang Pamulang diberi target penyaluran kredit kepada calon nasabah baru sebesar Rp. Appraisal : AO melakukan penilaian terhadap agunan calon debitur dimana AO memberikan perkiraan atau opini atas nilai ekonomis suatu properti, berdasarkan hasil analisis terhadap fakta yang obyektif dan relevan.
Setelah calon debitur mengajukan permohonan kredit, Account Officer akan melaksanakan 5 tugas di atas, dimana tugas tersebut akan dimasukkan dalam paket kredit. Untuk memantau persyaratan administrasi yang harus dipenuhi oleh Account Officer, Bank BRI memiliki petugas ADK (Administrasi Kredit). Setelah paket kredit selesai maka akan dilakukan penghentian kredit yaitu apakah kredit akan diberikan kepada debitur atau ditolak, kuasa penghentian kredit diserahkan sesuai dengan jumlah kredit yang diberikan jika kredit diberikan sebesar Rp .
Customer Service : Sebelum dilayani oleh Account Officer, calon peminjam akan menemui CS untuk melakukan pengajuan pinjaman. Resident auditor: yaitu audit internal yang bertindak sebagai asisten account officer dan ikut serta dalam survei calon debitur untuk memastikan bahwa setiap account officer menjalankan prosedur dengan baik.
Pengalaman Mahasiswa Selaman Magang
Sebelum mengunjungi nasabah, penulis diperlihatkan paket pulsa dan BI Checking nasabah yang ingin dikunjungi. Dari hasil kunjungan tersebut, ada satu hal yang menjadi audit internal yaitu ditemukan adanya ketidaksesuaian antara laporan keuangan yang dibuat yaitu tentang aset dengan kenyataan di lapangan, sehingga akuntan yang membantu penyusunan laporan keuangan tersebut klien diminta untuk memperbaikinya sebelum keluar. Dan setelah menyelesaikan tugas yang diberikan, penulis sering mendengarkan cerita tentang pengalaman para akuntan dan staf yang bekerja di BRI.
Produk-produk Kredit BRI A. Kredit Investasi
Kredit Modal Kerja (KMK)
Secara umum perdagangan mengikuti pola seperti gambar di atas, dimana uang tunai diubah menjadi persediaan (baik produksi maupun pembelian) yang kemudian ditawarkan kepada konsumen yang dibayar tunai sehingga kembali dalam bentuk uang tunai. Namun jika pola penjualan debitur menunjukkan pola penjualan kredit, maka gambaran umumnya adalah sebagai berikut. Dari gambaran diatas dapat dijelaskan bahwa debitur melakukan penjualan secara kredit yang dibuktikan dengan adanya piutang yang harus ditagih oleh debitur. Hal ini berdampak besar terhadap keberlangsungan perusahaan karena termasuk juga uang muka. dan cadangan kas, serta utang usaha.
Jangka waktu KMK R/C (Giro) paling lama 1 tahun dan dapat diperpanjang sesuai dengan tujuan KMK yaitu untuk pembiayaan aktiva lancar yang berputar dalam jangka pendek (1 tahun). Periode R/C semu dengan co (cap) maksimum yang semakin menurun sejalan dengan siklus bisnis obligor/potensi obligor.
Bank Garansi
KMK Kontruksi
- KMK Transaksional
- KMK Plafond
Kredit Modal Kerja Ekspor (KMKE)
Kredit Modal Kerja Impor (KMKI)
Kredit Kemitraan
- Kendala dan Jalan Keluar Terkait Dengan Pekerjaan Teknis Kredit Selama Magang
- Pendanaan (Funding)
- Bagian yang terlibat dalam proses Funding
- Proses mendapatkan nasabah baru
- Pengalaman Mahasiswa Selaman Magang
- Kendala dan jalan keluar terkait dengan pekerjaan teknis di bidang pendanaan selama magang
- Saran
Distributor KMK: Kredit modal kerja yang diberikan BRI kepada distributor/mitra untuk membiayai pembelian produk mitra BRI. Kemitraan KI: Pinjaman modal kerja yang diberikan BRI kepada mitra untuk membiayai kebutuhan belanja modal yang menunjang kepentingan usaha mitra, termasuk biaya-biaya yang menyertai perolehan barang modal tersebut (termasuk pembangunan gudang, alat berat, dan lain-lain). Permasalahan yang dihadapi oleh akuntan di Bank BRI Cabang Pamulang adalah ketika terjadi keterlambatan pembayaran maka debitur tidak terbuka mengenai permasalahan usahanya dan memilih menghindarinya, sehingga akuntan mengalami kendala komunikasi dimana akuntan sendiri akan berusaha semaksimal mungkin untuk membantu. dengan masalahnya. menangani bisnis debitur, mulai dari konsultasi hingga restrukturisasi kredit.
Jalan keluar dari permasalahan tersebut adalah Account Officer Bank BRI Kanca Pamulang harus menjalin hubungan baik dengan debitur dengan cara melakukan kunjungan rutin agar dapat mengikuti perkembangan usaha, sehingga dapat membantu jika debitur mengalami kendala usaha, dan untuk masalah keamanan. apabila agunan tidak memenuhi syarat yaitu 90%-120% dari total permohonan pinjaman debitur, maka AO terpaksa menolak permohonan kredit untuk menghindari resiko. Funding Officer adalah posisi di bidang pemasaran yang bertanggung jawab untuk memperoleh pendanaan bisnis dengan tetap menjaga risiko bank. Pada tanggal 15 Agustus penulis ditempatkan pada bagian Funding, sebelum penulis mengetahui apa yang dilakukan Funding Officer, penulis diminta untuk mempelajari dan memahami Funding Sales Kit Bank BRI.
Walaupun acara tarik nasabah tidak terlaksana karena keterbatasan waktu dan komitmen Bank BRI cabang Pamulang yang melakukan sidak tahunan oleh Kanwil, namun banyak hikmah yang dapat kami petik dari bagaimana proses pembiayaan berlangsung. Kekurangan yang dialami adalah 2 dari 3 petugas pembiayaan di Bank BRI Kanca Pamulang sedang cuti hamil, sehingga terdapat kesulitan jika salah satu nasabah petugas pembiayaan yang sedang cuti tersebut memerlukan pelayanan terkait pembiayaan, sedangkan kesulitan yang lain antara lain mempertahankan klien lain yang biasanya ditangani oleh FO lain. Setelah melakukan kegiatan praktik lapangan selama 22 hari kerja di Bank BRI Cabang Pamulang, penulis menyimpulkan bahwa terdapat kesesuaian antara teori yang dipelajari di perkuliahan dengan dunia praktik perbankan.
Bagian-bagian yang terlibat dalam proses kredit adalah Account Officer, AMPK, ADK Officer, Branch Manager, Resident Auditor, Customer Service. Account Officer mempunyai tugas lima, yaitu: Memberikan kredit, menganalisis calon debitur, mengumpulkan, memasarkan dan menilai. Bentuk dokumen yang digunakan dalam proses perkreditan dibedakan menjadi dua, yaitu formulir dokumen kredit untuk kelompok wirausaha dan formulir dokumen kredit untuk kelompok pendapatan tetap.
Prosedur dalam proses kredit meliputi tahapan penentuan target pasar (PS), penentuan kriteria risiko yang dapat diterima (KRD), proses penerusan keputusan kredit, penandatanganan perjanjian kredit/kontrak lainnya, persetujuan penarikan kredit, pembinaan dan pengendalian kredit. Mengingat luasnya ruang lingkup dan tanggung jawab masing-masing unit/departemen di Banka BRI Kanca, maka disarankan agar latihan lapangan dilakukan dalam jangka waktu yang lebih lama, minimal 3 bulan, agar peserta latihan lapangan memahami sepenuhnya fungsi dan tugas. seluruh unit/departemen yang berada di Bank BRI. Saran penulis untuk bagian perkreditan Bank BRI Cabang Pamulang adalah agar para account manager dan administrasi perkreditan dapat lebih bekerjasama untuk meningkatkan kinerja pemberian kredit yang berkualitas, dan Bank BRI menambah transportasi kantor bagi AO untuk meningkatkan mobilitas.
Menyelenggarakan acara makan bersama atau pesta lainnya minimal sebulan sekali untuk mengurangi tingkat stres, memperkuat organisasi dan mengurangi monotonnya tempat kerja Bank BRI Kanca Pamulang.
