mengenal lebih dekat peran bpr-bprs

MENGENAL LEBIH DEKAT PERAN BPR-BPRS

SEBAGAI MITRA STRATEGIS DALAM MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN UMKM INDONESIA

Oleh :

Joko Suyanto, SE.MM

Ketua Umum Perbarindo

01

Perhimpunan Perkreditan

Bank Rakyat Indonesia (Perbarindo) telah berperan aktif dalam menunjang pertumbuhan industri BPR – BPRS di Indonesia.

Saat ini, Perbarindo

02

memiliki 24 Dewan Pengurus Daerah (DPD) di tingkat Propinsi dan 48

Dewan Pengurus

Komisariat (DPK) di tingkat Kabupaten dan Kota.

03

Perbarindo Bank Rakyat Anggota

merupakan Perkreditan

konvensional dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS), yang keseluruhan anggotanya saat ini berjumlah 1.558 BPR – BPRS yang kepemilikanya 100%

Indonesia.

Visi & Misi Perbarindo

TERWUJUDNYA PERBARINDO YANG ASPIRATIF, SEHAT DAN BERMANFAAT SERTA MAMPU MENJADI MITRA STRATEGIS BAGI PARA PEMANGKU KEPENTINGAN DALAM MEMPERJUANGKAN INDUSTRI BPR

Visi Perbarindo

Misi Perbarindo

MENINGKATKAN KEBERSAMAAN KERJASAMA MENCIPTAKAN TAMBAH YANG MENGUNTUNGKAN PARA ANGGOTA

DAN UNTUK NILAI SALING

BAGI DAN MEMBERIKAN MANFAAT PEMANGKU BAGI PARA

KEPENTINGAN

MENINGKATKAN

PROFESIONALISME PARA PENGURUS PERBARINDO

TERCIPTA

DAN PENGELOLA BPR AGAR

TATA

KUALITAS KELOLA,

DAN YANG MANAJEMEN,

OPERASIONAL

SEHAT, KUAT, PRODUKTIF, BERDAYA SAING SERTA BERKESINAMBUNGAN

MENINGKATKAN

KEMITRAAN STRATEGIS KESELARASAN PEMERINTAH, PERBANKAN, DAN

DENGAN OTORITAS

INDUSTRI TERKAIT DAN BISNIS UPAYA INDUSTRI LINGKUNGAN

DALAM

MENDORONG PERTUMBUHAN BPR DAN UKM

275 273 2

132 132 0

257 251 6

54 52 2 184

181 3

142 140 2

32 30 2 35

26 9

275 273 2 32

30 2

27 26 1 26

26 0

115 108 7

13 13 0 22

22 0

21 21 0 31

29 2 14

4 10

19 19 0

15 15 0 16

15 1 45

43 2

7

7 0

12 12 0

: DPD

: BPR Anggota

: BPRS Anggota

24 1.505

53

Jumlah Anggota Perbarindo di Indonesia

1.558 Anggota

Sebaran DPD Perbarindo

5

14 19 54

44 32 29

14 17 43

29 22

19

8 4

88 42 85

5

5 2

24 14 14

4

3 5

25 33 20

23

12 7

57 64 48

244 390 360

251 553 763

52 51 132

291 267 863

133 55 122

29 47 34

12

4 3

26

7 6

20

6 4 6

6 4

13 11 24

2

0 1

4

4 3

18 27 10

1

1 0 8

19 15

16

4 5

23

13 7

3

5 1

2

9 8

5

3 1

7 16 2 : Kantor Pusat

: KantorCabang : Kantor Kas

1.542 1.780 2.642

Total Kantor 5.964

Jumlah Kantor BPR di Indonesia 5.964 Unit

Sebaran Kantor BPR

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah lembaga keuangan bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.

BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional maupun syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

01

02

Lembaga Jasa Keuangan Perbankan

Bank adalah Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana

dimaksud dalam Undang – undang tentang Perbankan yang berlaku (UU No. 10 Tahun 1998 Tentang

Perbankan)

Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional dan syariah sebagaimana dimaksud dalam UU mengenai perbankan dan UU mengenai Perbankan Syariah.

(UU No. 21 Tahun 2011 tentang OJK).

01

02

UU No. 10 Tahun 1998

Kegiatan usaha Industri BPR

Pasal 13 Bagian Ketiga

Usaha Bank Perkreditan Rakyat

Menghimpun masyarakat

dana dalam

dari bentuk simpanan

berjangka, dan/atau

berupa deposito tabungan, bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Memberikan kredit.

Menyediakan pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito dan/atau tabungan pada bank lain

%

UU No. 10 Tahun 1998

Kegiatan Yang Dilarang Industri BPR

Pasal 14 Bank Perkreditan Rakyat dilarang :

Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran

Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing

Melakukan usaha perasuransian

Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana dimaksud dalam Pasal 13.

Melakukan penyertaan modal

Kepemilikan BPR UU No. 10 Tahun 1998

Pasal 23

Bank Perkreditan Rakyat hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh

warga negara Indonesia, badan hukum Indonesia yang seluruh

pemiliknya warga negara Indonesia, pemerintah daerah,

atau dapat dimiliki bersama

diantara ketiganya

POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR

Perizinan dan Pendirian BPR

▪ Suatu usaha atau entitas digolongkan sebagai Badan Hukum Indonesia apabila entitas tersebut dinyatakan atau ditetapkan sebagai badan hukum Indonesia oleh Undang-Undang.

▪ Badan Hukum Indonesia yang menjadi pemilik BPR harus telah beroperasi paling sedikit selama 2 (dua) tahun pada saat pengajuan permohonan persetujuan prinsip.

Badan Hukum Indonesia yang seluruh pemiliknya WNI; dan/atau

b

Pemerintah Daerah.

c

Warga Negara Indonesia (WNI);

a

Pendiri dan

Pemilik BPR:

POJK No 20 Tahun 2014 Tentang BPR Persyaratan bagi Pemilik BPR

01

Memiliki akhlak dan moral yang baik;

Pemilik BPR (PS dan PSP)

02 03

Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku;

Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional BPR yang sehat;

04

Tidak termasuk dalam DTL;

05

Memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/atau mengulang perbuatan dan/atau tindakan yang termasuk dalam cakupan uji kemampuan dankepatutan

06 07

Tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan macet;

Tidak menjadi pengendali, anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris dari badan hukum yang mempunyai kredit dan/atau pembiayaanmacet;

08

Tidak pernah dinyatakan pailit atau tidak pernah menjadi pemegang saham, anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan.

Khusus bagi PSP

memenuhi persyaratan

kelayakan keuangan

Untuk Pemilik BPR yang berbentuk badan hukum, persyaratan tersebut berlaku bagi Pemilik, Direksi, Dewan Komisaris

pengurus

atau dari badan hukum tersebut.

EKONOMI

BERKEADILAN

PEMBANGUNAN NASIONAL HARUS

✓ TUMBUH

✓ BERKELANJUTAN

✓ STABIL & MERATA

PERTUMBUHAN EKONOMI

DINIKMATI OLEH SEMUA ORANG

❖ Mendorong perekonomian nasional

❖ Mengurangi kesenjangan ekonomi

❖ Menanggulangi low income trap

BPR - BPRS berperan dalam meningkatkan produktivitas perekonomian Indonesia

yang didorong oleh pertumbuhan UMKM di seluruh penjuru nusantara

Terdapat kebutuhan untuk menciptakan perekonomian

produktif &

untuk masalah

dan yang lebih

berkelanjutan mengatasi kemiskinan ketimpangan.

BPR - BPRS menjadi ujung tombak

menurunkan

dalam

ketimpangan

melalui akses pembiayaan

kepada orang miskin, baik

melalui cara konvensional

maupun teknologi.

Struktur Usaha di Indonesia

Profil UMKM

di Indonesia

Kontribusi UMKM dalam Angka

Sumber: Kementerian Koperasi dan UKM –2018 Sumber: Sensus Ekonomi BPS 2016

Permasalahan Yang Dihadapi UMKM

Beberapa karakteristik yang melekat pada sebagian besar UMKM dan sekaligus menjadi sumber permasalahan :

Terbatasnya kualitas SDM yang bekerja pada Sektor UMKM

1

Rendahnya produktivitas tenaga kerja yang berimbas pada rendahnyaupah

2

Kualitas barang yang dihasilkan relatif belum tersertifikasi

3

Kurangnya inovasi dan adopsi teknologi- teknologi baru dalam produksi

4

Lemahnya struktur permodalan dan kurangnya akses kepada sumber pembiayaan

5

Kurangnya akses pemasaran ke pasar yang potensial.

6

Tiga sisi utama yang harus diperbaiki untuk mengembangkan UMKM:

dan peningkatan Pengembangan

kualitas produk.

1

Peningkatan permodalan dan akses terhadap sumber pembiayaan.

2

Pengembangan pasar (market and marketing) produk UMKM.

3

Mengapa Perlu Membiayai UMKM

Mengapa UMKM penting?

Besarnya potensi masyarakat pengusaha mikro yang belum dapat tersentuh oleh praktek perbankan formal (unbankable market).

Pengalaman mutakhir selama krisis menunjukkan bahwa segmen mikro yang ‘non-standard banking’ relatif lebih tahan krisis dibandingkan sektor yang‘standardbanking

Mengapa UMKM penting?

Meningkatkan aktivitas pengusaha mikro dalam pembiayaan pengembangan usaha melalui modal kerja.

Mendorong dan membina masyarakat UMKM untuk meningkatkan ketrampilanya

Menciptakan lapangan kerja di Pedesaan

Peluang bisnis yang menarik

Posisi Strategis Industri BPR

01 BPR merupakan lembaga intermediasi sesuai dengan UU Perbankan.

02 BPR merupakan lembaga keuangan yang diatur dan diawasi secara ketat oleh OJK.

03 Adanya penjaminan oleh LPS atas dana masyarakat yang disimpan di BPR.

04 BPR berlokasi di sekitar UKM dan masyarakat pedesaan, serta memfokuskan pelayanannya sesuai dengan

kebutuhan masyarakat tersebut.

05 BPR memiliki karakteristik operasional yang spesifik

yang memungkinkan BPR dapat menjangkau dan

melayani UKM dan masyarakat pedesaan.

KARAKTERISTIK INDUSTRI BPR

Fokus

Melayani UMKM

Pendekatan Personal

(Personal Approach)

Pelayanan Sederhana dan Cepat

BPR sebagai Community Bank

Menyebar secara

merata di Indonesia

Produk BPR

Tabungan Deposito Kredit

Tabungan BPR

Mengapa Harus Menabung di BPR ??

Suku bunga tabungan BPR kompetetif dan menarik

1

^Biaya administrasi ringan

bahkan ada yang bebasbiaya

2

Jaringan kantor BPR tersebar dari kota hingga ke desa.

3

Saldo minimum tabunganrendah

dan setorannya selanjutnyakecil

4

Setoran tabungan dapat dilakukan dengan uang pecahan kecil ataureceh

5

Tabungan di BPR dapat digunakan sebagai agunan kredit

6

Layanan jemput bola oleh

petugas BPR sehingga tidak perlu repot mendatangani kantor BPR

7

BPR dapat melayani tabungan secara kelompok sebagai bagian dari pembiayaan

8

Tabungan di BPR dijamin oleh

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai denganketentuan dan persyaratan yang berlaku

9

BPR

INDONESIA

BPR

INDONESIA

Deposito BPR

Apa itu Deposito?

Deposito merupakan dana masyarakat yang

ditempatkan di bank dengan jangka waktu tertentu, yaitu satu bulan, tiga bukan, enam bulan dan dua belas bulan.

Apakah Deposito di BPR menguntungkan?

Deposito di BPR merupakan sarana menyimpan uang yang menguntungkan karena :

Dapat dimulai dari nilai

Rp. 500.000,00 1

Bunga Deposito umumnya lebih menarik

2

Memiliki jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan, hingga terhindar dari penggunaan dana yang tidak terencana

3

Deposito BPR juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sesuai ketentuan dan persyaratan yang berlaku

4

DEPOSITO BPR

DEPOSITO SUPER

Deposito BPR

Apakah sulit membuka deposito di BPR?

Membuka Deposito di BPR sangat sederhana dan mudah, yaitu:

Siapkan fotocopy kartu tanda pengenal diri

Mengisi formulir aplikasi pembukaan Deposito

Tentukan jangka waktu

yang diinginkan Siapkan uang sejumlah yang akan disimpan

Manfaat apalagi yang dapat diperoleh dari mendepositokan uang di BPR?

Memperoleh pendapatan tambahan dari bungaDeposito

1

Dengan menempatkan dana Deposito di BPR, berarti Anda ikut membangun daerah sendiri

4

Dapat dipergunakan sebagai agunankredit

2

Jangka waktu Deposito dapat disesuaikan denganrencana kebutuhan

3

1 2

3 4

Di BPR ini

BPR

INDONESIA

BPR Indonesia

Kredit BPR

Hindari rentenir, Ayo ke BPR Laksanakan dengan PAS.

Patuhi Aturan ... Pasti Selamat PAS Kreditnya....Pas Bayarannya

PAS kita membutuhkan uang mendesak untuk keperluan usaha kita, kenapa kita harus ke rentenir.

Datanglah ke BPR, proses kreditnya pun cepat dan mudah.

Modal kerja Investasi pendukung usaha misalnya untuk membeli mesin ataupun kendaraan.

Konsumsi misalnya untuk membeli mesin atau

kendaraan

Konsumsi misalnya untuk biaya pendidikan dan

renovasi rumah

Fasilitas kredit apa saja yang dapat disediakan untuk kita ?

BPR menyediakan fasilitas kredit untuk :

Kegiatan usaha lainnya yang bisa dilakukan BPR

berdasarkan POJK No.12/POJK.03/2016 Kegiatan Usaha BPR

Pemindahan dana melalui rekening BPR di bank umum

Kerjasama dengan perusahaan asuransi dalam mereferensikan produk asuransi

Kerjasama dalam rangka transfer

dana (terbatas pada penerimaan

atas pengiriman uang dari luar

negeri)

Titipan dana untuk pelayanan jasa pembayaran tagihan listrik,

telepon, air, pajak, dll (PPOB)

Layanan pembayaran

gaji bagi nasabah BPR

Penerbit uang elektronik dan

memasarkan uang elektronik

penerbit lain (BPRKU 2 dan 3)

Penerbit kartu ATM dan kartu debet

(BPRKU 1 dengan MI>

RP 6M, BPRKU 2 dan 3)

Penukaran valuta asing (BPRKU 2 dan 3)

Penyedia layanan electronic

banking (BPRKU 3)

Penyelenggara dan agen Laku

Pandai (BPRKU 3)

KESIMPULAN

Peran BPR dan BPRS tetap penting sebagai mitra UMKM di Indonesia.

Peran BPR dan BPRS strategis dalam memperluas akses layanan perbankan di Indonesia.

Bermitra dengan BPR – BPRS aman, karena terdaftar dan diawasi OJK serta dana yang disimpan dijamin oleh LPS.

Produk Bank yang sesuai dengan karekteristik Pelaku UMKM.

Terimakasih