Bagaimana solusi untuk mengatasi faktor penyebab macetnya pembiayaan produk Paket Mendatang (PMD) di Bank BTPN Syariah KCP Luragung Kabupaten Kuningan. Untuk mengetahui bagaimana cara mengatasi faktor penyebab pembiayaan bermasalah pada produk Paket Mendatang (PMD) di Bank BTPN Syariah KCP Luragung Kabupaten Kuningan.
Deskripsi Teoritik 1. Bank Syariah
Produk-Produk Bank Syariah
Giro dalam Wadi`ah adalah simpanan berdasarkan akad Wadi`ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah, yang penarikannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan cek/promissory note, alat pembayaran lain atau dengan pemindahbukuan . . Tabungan Wadi`ah adalah simpanan berdasarkan akad Wadi`ah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah, dimana penarikan hanya dapat dilakukan dengan syarat-syarat tertentu yang disepakati, ketentuan umum mengenai penarikan tabungan adalah melalui buku tabungan dan kartu ATM , tetapi tidak dapat ditarik dengan cek/deposito, dan atau cara lain yang dipersamakan dengan itu. 11.
Kredit/ Pembiayaan Macet
Jika terdapat pembiayaan pokok dan/atau cicilan yang jatuh tempo 90-180 hari, pelaporan keuangan tidak teratur dan dipertanyakan, dokumentasi kontrak piutang tidak lengkap, dan agunan kuat. Apabila terjadi keterlambatan pembayaran cicilan pokok dan/atau pertanggungan yang telah melewati 270 hari, dan tidak terdapat dokumentasi pada kontrak klaim dan pengikatan asuransi.
Penyebab Terjadinya Pembiayaan bermasalah
Pembiayaan bermasalah dilihat dalam kaitannya dengan Produktivitas (Kinerja), yaitu dalam kaitannya dengan kemampuan menghasilkan pendapatan bagi bank, jika mengalami penurunan atau penurunan bahkan mungkin sudah tidak ada lagi tentunya akan mengurangi pendapatan dan menambah biaya pencadangan. , yaitu PPAP (Produksi Penghapusan Aktiva Produktif). ), sedangkan dari skala ekonomi makro dapat mengurangi kontribusi terhadap pembangunan dan pertumbuhan ekonomi. Kecuali jika kegiatan pengawasan dilakukan dengan benar, kesulitan keuangan tetap muncul, perlu untuk menyelidiki penyebab dan dampak dari pembiayaan bermasalah secara lebih mendalam. Dalam lembaga keuangan, pembiayaan bermasalah tentu saja merupakan musuh terbesar dalam pengembangan usaha, keberadaannya mempengaruhi profitabilitas perusahaan dan menurunkan tingkat kualitas aktiva produktif.
Faktor intern adalah faktor yang timbul akibat manajemen, apabila bank telah melakukan pengawasan secara cermat dari hari ke hari, bulan ke bulan dan tahun ke tahun, maka terjadi pembiayaan bermasalah secara lebih mendalam, kemungkinan kesalahan ini disebabkan karena kesengajaan. manajemen perusahaan, maksudnya. Pendanaan yang bermasalah dapat diminimalisir dengan memahami petugas pendanaan dengan baik dan membekalinya dengan alur kerja yang menjadi tujuan petugas dalam merealisasikan pendanaan bagi anggotanya. Faktor bencana alam merupakan indikator kegagalan yang sulit diprediksi seperti: gempa bumi, banjir, tsunami dan sebagainya yang menjadi salah satu penyebab pembiayaan bermasalah.
Hasil Penelitian yang Relevan
Dalam tesis ini bertujuan untuk mengetahui penyebab pembiayaan macet dan penyelesaiannya pada produk pembiayaan ijarah multijasa. Temuan penelitian adalah penyebab pembiayaan yang kurang baik pada produk pembiayaan ijarah multijasa di BPRS Bandar Lampung adalah faktor internal dan faktor eksternal. Upaya penyelesaian pembiayaan macet produk pembiayaan ijarah multijasa di BPRS Bandar Lampung menggunakan sistem restrukturisasi atau restrukturisasi, sistem renovasi atau perubahan persyaratan lagi dan restrukturisasi atau penataan ulang.
Pada penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi faktor-faktor apa saja yang dapat menyebabkan terjadinya kredit macet pada Bank “X”. Mengenai faktor keamanan (X4) dan kondisi (X5), hasil yang berbeda menunjukkan dimana variabel tersebut tidak berpengaruh signifikan terhadap adanya kredit macet. Analisis Penyebab Buruknya Pembiayaan dan Penyelesaian Produk Pembiayaan Ijarah Multijasa (Studi Kasus Pada BPRS Bandar Lampung).
Kerangka Berpikir
Desain Penelitian
Data dan Sumber Data 1. Populasi
Teknik sampling pada dasarnya dapat dikelompokkan menjadi dua yaitu probability sampling dan non-probability sampling. Misalnya data yang diperoleh dari literatur yang diperoleh dari studi literatur terkait kredit macet dan bank syariah, baik berupa buku dokumen maupun online.7.
Teknik Pengumpulan Data
Dalam hal ini, metode wawancara mendalam dilakukan dengan daftar pertanyaan yang telah ditentukan sebelumnya. Dalam teknik pengumpulan data, triangulasi diartikan sebagai teknik pengumpulan data yang menggabungkan teknik pengumpulan data yang berbeda dan sumber data yang ada.13 Dalam penelitian ini, triangulasi data digunakan untuk mengumpulkan data dari sumber yang sama.
Teknik Pengolahan Data
Selanjutnya menurut Sugiyono “analisis data kualitatif bersifat induktif yaitu suatu analisis berdasarkan data yang diperoleh, yang kemudian dikembangkan menjadi suatu hipotesis. Berikut adalah diagram mengenai proses analisis data model Miles dan Huberman sebagaimana dikutip oleh Sugiyono, yang terdiri dari reduksi data, penyajian data dan kesimpulan Data yang diperoleh baik dari sumber data primer berupa wawancara dan observasi maupun sumber data sekunder berupa studi pustaka, yang selanjutnya harus direduksi, dikategorikan dan disimpulkan .
Menurut Boedi Abdullah, reduksi data berarti meringkas untuk menyeleksi hal-hal yang pokok dan memfokuskan pada hal-hal yang penting serta mencari tema dan pola sehingga memberikan gambaran yang lebih jelas dan memudahkan peneliti untuk melakukan pengumpulan data selanjutnya dan memintanya. jika diperlukan. Menurut Sugiyono, “dalam penelitian kualitatif, penyajian data dapat berupa uraian singkat, grafik, hubungan antar kategori, diagram alir, dan sejenisnya.”17 Langkah terakhir dalam proses analisis data berdasarkan model Miles dan Huberman adalah inferensi dan verifikasi.
Pemeriksaan Keabsahan Data
Sedangkan triangulasi teknik pengumpulan data dilakukan dengan mencocokkan informasi hasil wawancara dengan data yang diperoleh dari observasi. Member check dilakukan dengan cara mengecek antara data yang diperoleh peneliti dengan informasi dari sumber.
Deskripsi Data Hasil Penelitian 1. Sejarah berdirinya BTPN Syariah
BTPN Syariah merupakan satu-satunya Bank Syariah yang mengutamakan pemberdayaan perempuan berdasarkan prinsip Syariah. BTPN Syariah merupakan satu-satunya bank syariah yang membuka kesempatan bagi seluruh lulusannya untuk berkarir di dunia perbankan. BTPN Syariah sebagai bank baru terus berupaya menghadirkan produk-produk unggulan yang mengutamakan pemenuhan kebutuhan nasabah untuk kehidupan yang lebih baik.
Keunggulan Tabungan iB Taseto Premium adalah (i) Fleksibel, karena berbentuk tabungan, sehingga nasabah dapat menarik uang kapan saja. ii) Gratis biaya administrasi bulanan, (iii) Bebas biaya tarik tunai ATM dan transaksi online antar cabang BTPN Syariah dan kantor Syariah sepuasnya, (iv) Kinerja Unggul yang Aman, Terkemuka, dan Berkelanjutan BTPN Syariah adalah jaminan ketenangan pikiran bagi nasabah. Deposito iB memiliki manfaat antara lain: (i) imbal hasil optimal, (ii) layanan personal eksklusif dari bankir di cabang tertentu, (iii) keamanan, reputasi dan kinerja unggul BTPN Syariah yang langgeng merupakan jaminan ketenangan. Insan BTPN Syariah harus meningkatkan keterampilannya sesuai dengan tugas yang diberikan dan profesinya sebagai bankir.
Pembahasan
Faktor-Faktor Eksternal yang Mempengaruhi Pembiayaan Bermasalah dalam Paket Masa Depan di Bank Btpn Syariah KCP
Aibu Esih berusaha mencicil sedikit demi sedikit sehingga ibu Warkinah sering mencicil demi mencicil. Upaya yang dilakukan pegawai btpn terkait masalah ibu warkinah, btpn syariah menurunkan cicilan ibu warkinah menjadi lebih kecil dari cicilan sebelumnya. Ibu Esih tidak memiliki suami dan memiliki dua anak sekolah, sedangkan ibu Esih digaji sebulan sekali. Saat ini, ibu Esih tidak mampu melunasi pembiayaan btpn syariah setiap dua minggu sekali.
Upaya yang saya lakukan memberikan tenggat waktu kepada ibu sopiyah untuk melunasi cicilan yang belum dibayar dan bertemu ibu sopiyah seminggu sekali agar ada penghasilan.” Ada juga beberapa nasabah yang usahanya menurun sehingga pembayaran cicilannya ke btpn syariah kerap tidak tepat waktu. Faktor internal yang mempengaruhi pembiayaan bermasalah pada paket mendatang di Bank Btpn Syariah KCP Luragung.
Faktor Faktor Internal yang Mempengaruhi Pembiayaan Bermasalah dalam Paket Masa Depan di Bank Btpn Syariah KCP Luragung
Berdasarkan hasil wawancara di atas, dapat disimpulkan bahwa faktor eksternal yang mempengaruhi pembiayaan bermasalah di Bank BTPN Syariah adalah kemunduran bisnis atau perusahaan bangkrut Bank, tetapi lebih dari satu bank sehingga menyebabkan nasabah jatuh tunggakan pembayaran ke perusahaan yang sepi. , tapi dengan banyak hutang. Ada juga beberapa faktor internal yang dapat mempengaruhi pembiayaan bermasalah, seperti karyawan yang terkena tekanan target sehingga tidak merujuk ke setiap klien yang menunjukkan layak atau tidaknya klien untuk dilamar. kurang pandai memberikan analisa nasabah sehingga pegawai tidak bisa memberikan cap yang benar atas pengajuan nasabah sehingga kemampuan bayar nasabah tidak bisa dihitung dengan baik dan terakhir tidak adanya kontrol BI di cabang pembantu Luragung Kuningan. Sehingga pada saat nasabah mengajukan permohonan, kami tidak bisa mengecek secara detail apakah nasabah tersebut memiliki banyak pinjaman dengan bank lain atau tidak atau memiliki riwayat pembayaran yang baik dengan bank lain atau tidak, pihak KCP Luragung tidak dapat mengecek datanya. "
Faktor internal yang mempengaruhi pelanggan bermasalah adalah kurangnya pengecekan ulang sehingga kami tidak dapat memeriksa kredit pelanggan di sana.” Saat mengajukan pembiayaan, pegawai bank btpn syariah banyak bertanya kenapa harus mendapatkan pembiayaan btpn syariah, bisnisnya apa, keuntungannya berapa dan bisnisnya dimana. Berdasarkan hasil wawancara di atas dapat disimpulkan bahwa faktor internal yang mempengaruhi pembiayaan bermasalah di Bank BTPN Syariah adalah faktor analisis pegawai Bank BTPN Syariah yang tidak lengkap seharusnya tidak dapat memperoleh pembiayaan.
Bagaimana Pengaruhnya Terhadap Bank Setelah Faktor-Faktor Penyebab Terjadinya Pembiayaan Macet Produk Paket Masa Depan
Kedua, masih kurangnya aplikasi pendukung seperti BI checking untuk memudahkan pegawai dalam memilih prospek mana yang baik dan mana prospek buruk berdasarkan data yang terkumpul dalam BI checking. Syariah dengan melakukan wawancara dengan dua informan yaitu Ibu Lia dan Ibu Dina dan tiga nasabah Bank BTPN Syariah. Apabila nasabah yang kecewa dapat kembali lancar maka kinerja kantor cabang pembantu Luragung akan lebih baik karena bank dapat dikatakan sehat apabila NFF cabang tidak melebihi 5%.
Tentunya jika nasabah bermasalah yang saya miliki bisa kembali lancar, skor KPI saya dan kinerja cabang Luragung bisa lebih baik. baik.” Berdasarkan hasil wawancara dengan narasumber di atas menurut kelima informan pengaruh kelancaran pembiayaan sangat besar pengaruhnya terhadap nama baik bank, karena menunjukkan kinerja yang baik dan sehat yang memiliki standar 5 %.
Keterbatasan Penelitian
Dalam analisis faktor eksternal yang mempengaruhi pembiayaan tidak menguntungkan pada Bank BTPN Syariah yaitu faktor kemunduran usaha atau kebangkrutan perusahaan, faktor kedua bencana alam atau musibah, dan faktor terakhir karena banyak pinjaman nasabah yang tidak hanya dengan satu bank, tetapi di lebih dari satu bank sehingga pelanggan terlambat pembayaran karena bisnis sepi tetapi harus mendukung banyak hutang. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan, peneliti dapat menyimpulkan bahwa faktor internal yang mempengaruhi pembiayaan bermasalah Bank BTPN Syariah adalah faktor kurang telitinya analisis karyawan Bank BTPN Syariah yang terjadi karena tekanan target yang tinggi. yang membuat pegawai tidak selektif dalam memberikan pembiayaan kepada masyarakat yang seharusnya tidak menerima pembiayaan. Berdasarkan hasil penelitian diketahui bahwa pengaruh kelancaran pendanaan sangat besar pengaruhnya terhadap reputasi bank karena menunjukkan kinerja yang baik dan sehat dengan standar 5%.
Saran
