Setelah dilakukan kerjasama dengan Start-Up FinTech (KlikAcc)..69 Tabel 4.6 Uji normalitas data faktor penentu rasio Profitabilitas Bank BRI. Studi perbandingan laporan keuangan Bank BCA dan Bank BRI antara sebelum dan sesudah kerjasama dengan Start Up FinTech).
PENDAHULUAN
Latar Belakang
Menurut keterangan Direktur BCA (2018), Bank BCA menjalin kerja sama dengan start up KLIKACC pada tahun 2018, dan di tahun yang sama Bank BRI juga memberikan suntikan dana ke Go-Pay. Hasil penelitian yang objektif menunjukkan bahwa pada Bank Syariah Mandiri, variabel ROA, ROE dan NIM berpengaruh positif dan signifikan setelah dilakukan kerjasama dengan perusahaan Start-Up Fintech.
Rumusan Masalah
Untuk mendapatkan jawaban secara ilmiah, peneliti mengangkat topik tesis diploma yang berjudul “Dampak Financial Technology Terhadap Profitabilitas Bank Konvensional”. Studi perbandingan laporan keuangan Bank BCA dan Bank BRI sebelum dan sesudah kerjasama dengan Start Up FinTech). Dari keterangan diatas terlihat kerjasama dilakukan pada tahun 2018. Dengan demikian peneliti membagi periode sebelum kerjasama menjadi laporan keuangan tahun 2016-2017 dan setelah kerjasama menjadi laporan keuangan tahun 2018-2019.
Tujuan Penelitian
Apakah kerjasama Financial Technology dengan Bank BCA dan Bank BRI berpengaruh terhadap profitabilitas bank ditinjau dari rasio profitabilitas Net Interest Margin (NIM)? Apakah kerjasama Financial Technology dengan Bank BCA dan Bank BRI berpengaruh terhadap profitabilitas bank ditinjau dari rasio profitabilitas Beban Operasional dan Beban Pendapatan Operasional (BOPO).
Manfaat Penelitian
Uji Normalitas Data Penentu Rasio Profitabilitas Bank BCA Sebelum dan Sesudah Kerjasama Dengan FinTech Start-Up (KLIKACC). Uji Homogenitas Data Penentu Rasio Profitabilitas Bank BCA Sebelum dan Sesudah Kerjasama Dengan FinTech Start-Up (KLIKACC). Varians data rasio return on assets (ROA) Bank BCA sebelum kerjasama dan sesudah kerjasama adalah homogen.
Terdapat perbedaan rata-rata Return On Equity (ROE) Ratio Bank BCA sebelum kerjasama dan sesudah kerjasama. Terdapat perbedaan rata-rata Net Interest Margin (NIM) Bank BCA sebelum kerjasama dan setelah kerjasama. Uji normalitas data determinan rasio profitabilitas bank BRI sebelum dan sesudah kerjasama dengan startup FinTech (Go-Pay).
Uji homogenitas data untuk faktor penentu rasio profitabilitas Bank BRI sebelum dan sesudah kerjasama dengan start-up FinTech (Go-Pay). Varians data rasio Return on Assets (ROA) Bank BRI sebelum kerjasama dan sesudah kerjasama adalah homogen. Pengujian diferensial data determinan rasio profitabilitas Bank BRI sebelum dan sesudah kerjasama dengan start-up FinTech (Go-Pay).
Tidak terdapat perbedaan rata-rata rasio return on assets (ROA) Bank BRI sebelum kerjasama dan sesudah kerjasama. Terdapat perbedaan rata-rata rasio return on equity (ROE) Bank BRI sebelum kerjasama dan sesudah kerjasama.
Sistematika Penelitian
LANDASAN TEORI
Penelitian Terdahulu
Landasan Teori
- Financial Technology
- Pengertian & Perkembangan FinTech
- Pengertian Bank
- Dasar Hukum Bank
- Jenis-Jenis Bank Konvesional
- Financial Technology Perbankan Konvensional
- Start-Up FinTech
- Determinan Rasio Profitabilitas
- Pengertian Determinan Rasio Profitabilitas
- Jenis-Jenis Determinan Profitabilitas Bank
Periode pertama terjadi pada periode ini ketika sektor keuangan dan teknologi pertama kali bersatu untuk memperluas jangkauan jasa keuangan. Periode ini merupakan masa inovasi keuangan yang paling penting, dimana penggunaan produk dan layanan keuangan meningkat, dipadukan dengan penggunaan teknologi yang mendukungnya. Inovasi-inovasi keuangan yang dibangun pada era ini sedikit banyak telah mempengaruhi perilaku konsumen keuangan, khususnya dengan mengurangi aktivitas konsumen keuangan dalam mengunjungi lembaga jasa keuangan.
Perkembangan dan peningkatan penggunaan jasa keuangan dengan inovasi teknologi pada era ini didominasi oleh lembaga jasa keuangan tradisional. Oleh karena itu, pada periode ini terjadi peningkatan jumlah perusahaan start-up di sektor jasa keuangan yang memanfaatkan teknologi digital untuk memberikan layanan kepada konsumen secara lebih cepat, nyaman, dan mudah. Ada juga beberapa startup di seluruh dunia yang sebelumnya beroperasi bersama dengan lembaga jasa keuangan tradisional, seperti bank konvensional.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No. 13/POJK.02/2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Keuangan.
Kerangka Konseptual Penelitian
Hipotesis Penelitian
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data rasio ROA Bank BCA setelah penyertaan berdistribusi normal. Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data rasio ROE Bank BCA setelah penyertaan berdistribusi normal. Varians data return on equity (ROE) bank BCA antara periode sebelum dan sesudah partisipasi adalah homogen.
Tidak terdapat perbedaan rata-rata rasio return on assets (ROA) Bank BCA sebelum dan sesudah kerjasama. Tidak ada perbedaan antara rata-rata biaya operasional BCA sebelum dan sesudah keikutsertaan dibandingkan dengan pendapatan operasional (BOPO). Varians data return on equity (ROE) Bank BRI antara periode sebelum dan sesudah partisipasi tidak homogen.
Tidak terdapat perbedaan rata-rata biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) Bank BRI sebelum dan sesudah kerjasama.
METODOLOGI PENELITIAN
Kerangka Proses Berfikir
Widyastuti, Universitas Bakrie, 2017 “Dampak persepsi kemudahan penggunaan terhadap minat kembali menggunakan Jenius Mobile Banking”. Pengaruh Kegunaan dan Kemudahan Terhadap Minat Nasabah Menggunakan BRI E-Pay (Studi Kasus Pada Bank BRI Cabang Slamet Riyadi)”. Penelitian Maria Dolorosa Kusuma Perdani, Widyawan, Paulus Insap Santoso, Universitas Gadjah Mada Jogjakarta 2018 “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pertumbuhan start-up di Yogyakarta”.
H1 : Terdapat perbedaan yang berdampak terhadap profitabilitas bank konvensional ditinjau dari rasio Return on Assets (ROA) sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech Start-Ups. H1 : Terdapat perbedaan yang berdampak pada profitabilitas bank konvensional ditinjau dari rasio return on equity (ROE) setelah kerjasama dengan FinTech Start-Ups. H1 : Terdapat perbedaan yang mempengaruhi profitabilitas bank konvensional terhadap rasio Net Interest Margin (NIM) sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech Start-Ups.
Terdapat perbedaan yang mempengaruhi profitabilitas bank konvensional ditinjau dari rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) sebelum dan sesudah kerjasama dengan startup FinTech.
Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel Penelitian
- Definisi dan Pengukuran Variabel
- Operasional Variabel
Variabel terikat (Y) dalam penelitian ini adalah rasio profitabilitas Bank BRI dan Bank BCA yang menjadi subjek penelitian. Operasionalisasi dan pengukuran variabel dalam penelitian ini dapat dilihat lebih detail pada desain instrumen penelitian yang disajikan pada tabel di bawah ini: 1.
Teknik Penentuan Populasi, Besar Sampel dan Teknik
- Teknik Penentuan Populasi
- Besar Sampel
- Teknik pengambilan Sampel
1 Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah laporan laba rugi triwulanan Triwulan I sampai dengan Triwulan IV periode tahun 2016-2019 yang tercantum sebagai objek penelitian pada laporan keuangan publikasi Bank BCA dan Bank BRI. Berdasarkan penelitian yang ingin mengetahui pengaruh kerjasama FinTech dengan Bank Konvensional, maka sampel yang diambil adalah determinan hubungan profil yaitu ROA, ROE, NIM dan BOPO.1. Probability sampling merupakan teknik pengambilan sampel yang memberikan kesempatan yang sama bagi setiap unsur (anggota) populasi untuk dipilih menjadi anggota sampel.
Non-probability sampling merupakan teknik pengambilan sampel yang tidak memberikan kesempatan atau kesempatan yang sama kepada setiap unsur atau anggota populasi untuk dipilih menjadi sampel. 1Dalam penelitian ini teknik pengambilan sampel yang digunakan adalah non-probability sampling dengan teknik purposive sampling.1Menurut Sugiyono, purposive sampling adalah teknik pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu.1. Oleh karena itu, peneliti memilih Teknik Purposive Sampling yang menentukan pertimbangan atau kriteria tertentu yang harus dipenuhi oleh sampel yang digunakan dalam penelitian ini.
Data yang digunakan dalam penelitian ini terdiri dari data sekunder yaitu berupa laporan keuangan.
Teknik Analisis Data dan Uji Hipotesis
- Teknik Analisis Data
- Uji Hipotesis
- Uji Normalitas
- Uji Homogenitas
- Uji Beda Independen
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti tidak terdapat pengaruh yang signifikan terhadap rasio ROA Bank BCA sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech KLIKACC. Hal ini menunjukkan H1 diterima yang berarti terdapat pengaruh yang signifikan terhadap rasio ROE Bank BCA sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech KLIKACC. Hal ini menunjukkan H1 diterima yang berarti terdapat pengaruh yang signifikan terhadap rasio NIM Bank BCA sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech KLIKACC.
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti tidak terdapat pengaruh yang signifikan terhadap rasio BOPO Bank BCA sebelum dan sesudah kerjasama dengan FinTech KLIKACC. Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data Rasio ROA Bank BRI setelah dilakukan kerjasama berdistribusi normal. Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data Rasio ROE Bank BRI setelah dilakukan kerjasama berdistribusi normal.
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data Rasio NIM Bank BRI setelah dilakukan kerjasama berdistribusi normal.
HASIL DAN PEMBAHASAN
Deskripsi Obyek Penelitian
- Bank BCA
- Sejarah Singkat PT Bank Central Asia Tbk
- Visi dan Misi PT Bank Central Asia Tbk
- Layanan Finansial Teknologi PT Bank Central Asia Tbk
- Bank BRI
- Sejarah Singkat PT Bank Rakyat Indonesia Tbk
- Visi dan Misi PT Bank Rakyat Indonesia Tbk
- Layanan Finansial Teknologi PT Bank Rakyat Indonesia Tbk.59
- Bank BCA
- Bank BRI
Akibatnya, bank tersebut terpaksa meminta bantuan kepada pemerintah Indonesia, Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) kemudian mengambil alih BCA pada tahun 1998. BCA KlikPay', nasabah dapat melakukan pembayaran dengan pilihan sumber dana berupa rekening tabungan 'Debit BCA' atau kartu kredit 'BCA private label''. Kegiatan BRI baru mulai aktif kembali setelah Perjanjian Renville pada tahun 1949, yang berganti nama menjadi Bank Rakyat Indonesia Bersatu.
Melihat pesatnya dunia digital, pada tahun 2018 Bank BRI menggandeng Go-Pay, layanan pembayaran digital besutan salah satu unicorn raksasa, Go-Jek Indonesia. Data tersebut berisi laporan triwulan I-IV yang diklasifikasikan menjadi 2 uraian periode yaitu periode sebelum kerjasama dengan periode waktu 2016-2017 dan periode setelah kerjasama dengan periode waktu 2018-2019. Rata-rata tersebut ditetapkan sebagai acuan penilaian kriteria profitabilitas bank BCA sesuai dengan ketentuan nomor Peraturan BI.
6/10/PBI/2004 dan SE BI Nomor 3/30/DPNP Tanggal 14 Desember 2001, faktor-faktor penentu rasio profitabilitas Bank BCA baik sebelum maupun sesudah kerjasama dapat dikatakan telah memenuhi syarat sebagai bank sehat.
Analisis Hasil Penelitian dan Pengujian Hipotesis
- Uji Beda Independen (Independent Sample T-Test)
- Bank BRI
- Uji Asumsi Distribusi Normal
- Uji Asumsi Homogenitas Varians
- Uji Beda Independen (Independent Sample T-Test)
Berdasarkan Tabel 4.3 diperoleh hasil bahwa rasio ROA Bank BCA sebelum kerjasama mempunyai nilai signifikan uji Shapiro-Wilk sebesar 0,389 lebih besar dari nilai probabilitas α=0,05. Berdasarkan tabel 4.3 diperoleh hasil bahwa rasio ROE Bank BCA sebelum kerjasama mempunyai nilai signifikan uji Shapiro-Wilk sebesar 0,559 lebih besar dari nilai probabilitas α=0,05. Berdasarkan Tabel 4.3 diperoleh hasil bahwa rasio BOPO Bank BCA sebelum kerjasama mempunyai nilai signifikan uji Shapiro-Wilk sebesar 0,224 lebih besar dari nilai probabilitas α=0,05.
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data Rasio BOPO Bank BCA sebelum kerjasama berdistribusi normal. Berdasarkan Tabel 4.6 terlihat bahwa rasio ROE Bank BRI sebelum kerjasama mempunyai nilai signifikansi uji Shapiro-Wilk sebesar 0,188 lebih besar dari nilai probabilitas α=0,05. Berdasarkan Tabel 4.6 terlihat bahwa rasio BOPO Bank BRI sebelum kerjasama mempunyai nilai signifikansi uji Shapiro-Wilk sebesar 0,120 lebih besar dari nilai probabilitas α=0,05.
Hal ini menunjukkan H0 diterima yang berarti data Rasio BOPO Bank BRI sebelum kerjasama berdistribusi normal.
Pembahasan
- Pengaruh FinTech Terhadap Return On Asset (ROA)
- Pengaruh FinTech Terhadap Return On Equity (ROE)
- Pengaruh FinTech Terhadap Net Interest Margin (NIM)
- Pengaruh FinTech Terhadap BOPO (Beban Operasional terhadap
PENUTUP
Kesimpulan
Saran
Bagi pihak-pihak yang selalu membutuhkan literasi di bidang perbankan, penelitian ini dapat dijadikan sebagai literatur karena semua teori yang dirumuskan merupakan teori-teori yang berasal dari para ahli dan dapat dipastikan keabsahannya. Dari: http://www.postmedya.com/economic/memahami-apa-itu-nim-bank-dan-how-cara-membacanya/. Analisis SWOT, Financial Technology Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia (Studi Kasus Empat Bank Syariah di Kota Medan).
Analisis rasio profitabilitas untuk mengukur kinerja keuangan bank-bank BUMN yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2010-2014. Dari: https://www.researchgate.net/publication/329091249_BANK_DAN _LEMBAGA_KEUANGAN_LAIN/link/5bf4ff14a6fdcc3a8de6299f/down load. Faktor-faktor yang mempengaruhi profitabilitas bank pada bank konvensional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia.
Van: https://www.jurnal.id/id/blog/rasio-profitability-pengertian-FUNCTION-Type-dan-cepat-tercepat/.
