IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
4.2. Analisis Lingkungan Internal
4.2.2. Analisis Bauran Pemasaran (Marketing Mix)
Produk perbankan Muamalat didasarkan pada prinsip dan kaidah syariah sesuai komitmen: “Berasal Sumber yang Bersih, Berbagi Hasil yang Murni”. Beberapa produk PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk diantaranya adalah penghimpunan dana, pembiayaan dan layanan. Produk yang dihasilkan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor terdiri dari tiga bagian, yakni produk penghimpunan dana (Funding Products), produk penanaman dana (Investment Products), dan produk jasa (Service Products). Produk penghimpunan dana itu sendiri terdiri dari Shar-e, Tabungan Muamalat, Tabungan Haji Arafah, Deposito Mudharabah,
Deposito Fulinves, Giro Wadi‘ah, dan Dana Pensiun Muamalat. Produk penanaman dana terdiri atas Murabahah, Salam, Istishna, Musyarakah, Mudharabah, Ijarah, Ijarah Muntahia, dan Bittamlik. Produk jasa di antaranya Wakalah,
Kafalah, Hawalah, Rahn, dan Qardh.
Produk Tabungan Muamalat yang ditawarkan PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor merupakan produk utama. Tabungan Muamalat merupakan salah satu produk penghimpunan dana yang paling besar karena tabungan itu sendiri lebih murah dibanding dengan deposito yang akan habis. Perbedaan produk Tabungan Muamalat dengan produk lainnya adalah berdasarkan jenis akadnya. Tabungan Muamalat menggunakan akad Mudharabah muthlaqah atau berbagi hasil sedangkan giro menggunakan akad Wad’iah.
Tabungan Muamalat ini merupakan salah satu produk untuk segmen pasar dalam ritel yang menurut Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) merupakan persentase yang lebih besar dibandingkan segmen pasar korporat yang sebesar 90%.
Oleh karena itu, Tabungan Muamalat adalah merupakan produk utama Bank Muamalat.
Tabungan Muamalat dipromosikan dengan kartu Shar-E yang bisa digunakan sebagai kartu ATM dan debit untuk berbelanja di seluruh merchant BCA/Prima. Tabungan Muamalat memiliki fasilitas transaksi PhoneBanking 24 jam hingga Rp 50 juta per hari dan transfer gratis antar rekening Bank Muamalat di semua layanan. Manfaat dan keuntungan lainnya yang didapat dari produk Tabungan Muamalat adalah tanpa saldo minimum; gratis biaya administrasi bulanan untuk saldo rata-rata Rp 2 juta atau lebih; gratis biaya penutupan rekening; gratis biaya kartu, masa berlaku kartu tanpa limit; bagi hasil bulanan yang kompetitif; fasilitas Mobile Banking
dan SMS Banking; kirim uang dan tarik tunai di Malaysia;
online di seluruh cabang Bank Muamalat; pilihan pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh otomatis; pilihan pembayaran rekening otomatis; setoran minimum berikutnya yang ringan. B. Price
Pembukaan rekening baru pada produk Tabungan Muamalat adalah hanya dengan melakukan minimum pembayaran sebesar Rp 100.000 (seratus ribu rupiah). Biaya administrasi untuk saldo yang kurang dari Rp 2 juta dikenakan biaya Rp 7.500. Minimum setoran untuk berikutnya adalah sebesar Rp 10.000.
Produk Tabungan Muamalat ini memiliki porsi/bagian sebesar 12:88, artinya 12 untuk bagian nasabah dan 88 untuk bank yang dimana jumlahnya dapat berubah sesuai keuntungan yang didapatkan oleh bank.
C. Place
Kegiatan fungsional dari PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor berada di Jl. Raya Pajajaran No.165 Bogor. Pendirian sebuah kantor cabang ditentukan oleh
kantor pusat Jakarta melalui feasibility studies (studi kelayakan). Posisi kantor cabang ini sangat strategis yang terletak di tengah kota yang dapat dijangkau oleh kendaraan umum dan juga pendirian cabang ini memicu para pesaing untuk mendirikan cabangnya di daerah Pajajaran tersebut karena khawatir akan nasabahnya untuk berpindah ke Bank Muamalat Indonesia.
PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor memiliki kantor cabang lainnya, khususnya di kota Bogor, yakni di Cibinong, Cileungsi, Darmaga IPB dan akan segera dibangun kantor cabang berikutnya adalah di Tajur.
D. Promotion
Promosi yang dilakukan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor adalah:
1. Direct Selling
Promosi penjualan secara langsung terhadap produk Tabungan Muamalat dengan cara mengikuti event-event
yang diadakan, contoh Dzikir Bersama, Festival Buku Islami, Goes to mall, Goes to School.
2. Personal Selling
Promosi yang dilakukan oleh tim marketing dengan cara
tele-marketing yaitu mempromosikan produk Tabungan Muamalat via telepon kepada calon nasabah.
3. Media Periklanan
Promosi yang dilakukan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor melalui iklan antara lain adalah promosi radio setempat di kota Bogor (Fajri FM), surat kabar lokal (Radar Bogor). Perusahaan juga menyediakan brosur-brosur tentang produk Tabungan Muamalat serta berbagi rejeki menarik antara lain mobil, paket Umrah, emas dan uang.
Bentuk promosi yang menjadi andalan untuk menunjang kegiatan pemasaran produk Tabungan Muamalat adalah Direct Selling dengan mengikuti berbagai pameran maupun event-event sehingga promosi dapat langsung diterima oleh calon nasabah.
E. People
Jumlah karyawan pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor adalah 67 orang. Pada umumnya latar belakang karyawan tersebut berpendidikan S1 dengan rata-rata lama bekerja dari seluruh karyawan adalah 5 tahun, 10 tahun dan 17 tahun.
PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor mengadakan evaluasi untuk meningkatkan kinerja karyawan, yakni sebulan sekali. Untuk penilaian hasil kinerja dilakukan evaluasi setahun sekali. Khusus untuk bidang marketing rapat evaluasi diadakan setiap hari, yaitu morning meeting dan
evening meeting.
Beberapa pelatihan dan pengembangan yang sudah dilakukan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Bogor adalah product knowledge, personal power, managerial, training graphonomi yaitu pelatihan untuk cara membaca dan membedakan tandatangan yang asli dengan yang palsu, dan terakhir risk management pelatihan bagi seluruh officer.
F. Process
Proses registrasi untuk pembukaan rekening pada produk Tabungan Muamalat dimulai dengan nasabah mengunjungi
customer service lalu membuka tabungan dengan syarat menunjukkan KTP/SIM bagi WNI, menunjukkan paspor yang masih berlaku bagi WNA, serta membayar setoran pembukaan minimum yang terjangkau sebesar Rp 100.000 (seratus ribu rupiah) dan tanpa dikenakan biaya apapun lagi.
G. Productivity and Quality
Sistem online yang sudah diterapkan menjadi penilaian tersendiri, karena hal tersebut akan meningkatkan efisiensi dan efektivitas, sehingga produktivitas dan kualitas pun akan lebih baik. Adapun upaya yang dilakukan perusahaan untuk meningkatkan produktivitas dan kualitas dari segi peningkatan kompetensi, karyawan sebagai aset perusahaan harus dikelola dengan baik. Untuk meningkatkan kinerja, karyawan diberikn pelatihan misalnya product knowledge, personal power, managerial serta risk management pelatihan bagi seluruh
officer.
H. Physical Evidence
Bank Muamalat Indonesia merupakan institusi yang telah mendapatkan rekomendasi dari berbagai instansi dan lembaga bank lainnya sebagai bank yang memiliki loyalitas yang tinggi terhadap kualitas produk dan juga kinerja keuangan. Hal tersebut ditandai dengan penerimaan beberapa penghargaan sebanyak 70 award bergengsi yang diterima oleh BMI dalam 5 tahun Terakhir. Penghargaan yang diterima antara lain sebagai Best Islamic Bank in Indonesia 2009 oleh Islamic Finance News (Kuala Lumpur); sebagai Best Islamic Financial Institution in Indonesia 2009 oleh Global Finance (New York) serta sebagai The Best Islamic Finance House in Indonesia
2009 oleh Alpha South East Asia (Hong Kong); The Best Of "Indonesian Bank Loyalty Champion", Category Saving Account, Islamic Banking yang diperoleh dari Indonesia Bank Loyalty Award (IBLA) 2010; Peringkat Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan 2004-2008 dari Info Bank Golden Trophy
2009; BMI Best Performance Bank Kategori Bank Umum Syariah & UUS dari ABFI Banking Award 2009; Banking Efficiency Award 2009 dari harian Bisnis Indonesia; BMI as The Best Of Indonesian Bank Loyalty Champion, Category
Sharia Banking yang diperoleh dari IBLA 2009, Indonesia Bank Loyalty Award.
Bentuk pengakuan keberadaan Bank Muamalat Indonesia sebagai pelopor bank syariah patut diperhitungkan dalam dunia perbankan, khususnya perbankan syariah, membuat citra semakin baik di mata investor dan masyarakat.
4.3. Analisis Lingkungan Eksternal
