Pengembangan jaringan kantor merupakan salah satu pilar penting dalam mewujudkan tingkat pertumbuhan bank. Sejalan dengan penerapan ketentuan Bank Indonesia /Otoritas Jasa Keuangan maka dalam merencanakan pengembangan jaringan kantor, Bank telah mempertimbangkan ketentuan mengenai ketersediaan alokasi modal inti dan perimbangan penyebaran kantor berdasarkan zona.
Strategi dan Inisiatif Tahun 2015
Untuk memberikan layanan prima terbaik kepada seluruh nasabah dari seluruh segmen bisnis yang dijalani, Bank telah melakukan integrasi layanan dengan memanfaatkan seluruh jaringan yang dimiliki sebagai titik layanan kepada para nasabah. Integrasi tersebut memungkinkan seluruh nasabah memanfaatkan seluruh jenis jaringan dan fitur jaringan yang dikelola Bank sesuai kebutuhan. Bank mengintegrasikan 3 (tiga) kelompok besar jaringan sebagai titik layanan, yakni:
• Jaringan Konvensional di tengah komunitas, melalui Kantor Cabang dan staf frontliners dengan memanfaatkan tenaga pemasaran, mesin ATM dan CDM.
• Jaringan Alternatif Utama, melalui PW (Premier
Wealth), Syariah, Layanan Mikro dan MKK (Mobil
Kas Keliling).
• Jaringan Virtual melalui Tele Sales, Mobile Banking,
Internet Banking dan Customer Care Center.
Inisiatif penting yang dilakukan Bank selama tahun 2015 adalah sebagai berikut:
• Pengembangan bisnis melalui pembukaan jaringan kantor sebanyak 5 jaringan kantor konvensional, pemindahan alamat kantor, penutupan kantor cabang pembantu, pengembangan jaringan elektronik yang terdiri dari 58 ATM (Automatic Teller Machine) dan 4 Mobil Kas Keliling. Bank juga terus mengembangkan segmen bisnis mikro (Microbanking Unit) dengan memperluas jaringan kantor mikro sebanyak 7 Kantor Fungsional serta penempatan unit Microbanking pada beberapa jaringan kantor Bank saat ini (Co-Located).
• Menjalankan inisiatif Indonesia Regional Transformation, yang merupakan upaya bank untuk lebih banyak memberdayakan Kantor Wilayah dalam pengelolaan pengembangan bisnis, upaya perluasan pangsa pasar, pengelolaan sumber daya manusia, pengelolaan operasional dan resiko, dengan tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian dan layanan prima Maybank Indonesia hingga bulan Desember tahun 2015 telah memiliki jaringan kantor sejumlah 456 kantor cabang yang tersebar pada 12 Kantor Wilayah
(Regional Office) dan termasuk 2 kantor cabang Luar
Negeri. Distribusi jaringan kantor Bank telah hadir di 34 provinsi di seluruh Indonesia sampai ke Daerah Tingkat II. Manajemen merencanakan untuk tetap memperluas jaringan kantor secara selektif agar dapat memberikan layanan terbaik bagi Nasabah dan optimalisasi lokasi kantor dalam bentuk relokasi kantor ke titik yang lebih baik untuk meraih peluang pasar optimal di seluruh wilayah Indonesia.
PEMASARAN
DAN JARINGAN
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
170
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen
2011 2012 2013 2014 2015
Jumlah Kantor Wilayah 9 11 12 12 12
Jumlah Kantor Cabang Konvensional 343 395 413 416 417
Jumlah Kantor Cabang Utama 73 76 79 79 79
Jumlah Kantor Cabang Pembantu 268 312 327 330 334
Jumlah Kantor Kas 2 7 7 7 4
Jumlah Kantor Cabang Luar Negeri 2 2 2 2 2
Jumlah Kantor Cabang Syariah 5 6 7 9 9
Jumlah Kantor Cabang Utama Syariah 5 5 5 7 7
Jumlah Kantor Cabang Pembantu Syariah 0 1 2 2 2
Jumlah Total Layanan Syariah (LS) 94 105 269 449 411
Jumlah Kantor Cabang Pembantu Mikro 0 0 0 1 1
Jumlah Kantor Fungsional Mikro 0 0 0 20 27
Microbanking Co-Located 0 0 30 34 31
Jumlah Mobil Kas Keliling (MKK) 0 0 7 13 17
Jumlah Kantor Cabang 350 403 422 448 456
ATM + CDM 1.152 1.317 1.524 1.530 1.605
* Jumlah Kantor Cabang = Jumlah Kantor Cabang Konvensional + Jumlah Kantor Cabang Luar Negeri + Jumlah Kantor Cabang Syariah + Jumlah Kantor Cabang Pembantu Mikro + Jumlah Kantor Fungsional Mikro
Pengembangan Jaringan ATM & CDM
Untuk mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi tarik tunai, setor tunai dan berbagai macam transaksi lainnya, Bank terus melakukan pengembangan jaringan ATM & CDM. ATM Maybank Indonesia memiliki keunggulan dalam interkoneksi dengan banyak jaringan ATM, yaitu:
• Tiga Jaringan Lokal Utama: ATM Bersama, Prima, ALTO
• Jaringan Internasional: Maybank, MasterCard/ Cirrus, Visa/Plus, JCB, MEPS
Dengan terkoneksinya jaringan ATM Maybank Indonesia dengan jaringan ATM Maybank di Malaysia, Singapura dan Brunei Darussalam, nasabah Maybank Indonesia mendapatkan kemudahan bertransaksi di ATM Maybank Malaysia, Singapura dan Brunei Darussalam dengan bebas biaya transaksi. Begitu pula sebaliknya, nasabah Maybank Malaysia, Singapura dan Brunei Darussalam dapat bebas bertransaksi di ATM Maybank Indonesia.
Di tahun 2015, Bank fokus dalam melakukan konsolidasi dan optimalisasi jaringan ATM untuk mendukung strategi bisnis Bank, seperti payroll dan penempatan ATM di lokasi strategis dan potensial.
Di tengah situasi ekonomi yang menantang ini Bank tetap berinvestasi untuk mengembangkan ATM & CDM, dimana jumlah ATM & CDM meningkat 5% menjadi 1.605 unit di tahun 2015 dibandingkan 1.530 unit di tahun 2014.
Berikut adalah data perkembangan jaringan Maybank Indonesia ATM & CDM selama 5 tahun terakhir:
ATM &
CDM 2015 2014 2013 2012 2011
Jumlah 1.605 1.530 1.524 1.317 1.152
Untuk meningkatkan keamanan bertransaksi melalui jaringan ATM, Bank Indonesia telah mengeluarkan peraturan implementasi teknologi chip untuk kartu ATM/Debit yang akan diimplementasikan bertahap mulai 1 Januari 2016. Di tahun 2015, Bank telah melakukan berbagai pengembangan terkait jaringan ATM untuk memenuhi regulasi Bank Indonesia tersebut, yaitu antara lain:
• Upgrade sistem host dan mesin ATM untuk mendukung transaksi kartu chip
• Sertifikasi Maybank Indonesia sebagai penerbit
dan acquirer, untuk kartu chip standar NSICCS
(National Standard Indonesia Chip Card
Specification) dan Visa/MasterCard EMV • Proses testing end-to-end dengan berbagai pihak
Laporan Tahunan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan Data Perusahaan Laporan Tata Kelola
Perusahaan Manajemen
Risiko
2015
Laporan Keuangan Konsolidasian
Per akhir 2015, jaringan ATM Maybank Indonesia sudah mengimplementasikan pemrosesan transaksi kartu Debit/ATM Chip dan sejak 1 Desember 2015 Bank juga sudah mulai mendistribusikan kartu Debit/ ATM Chip kepada nasabah. Dengan implementasi kartu Debit/ATM Chip tersebut, maka keamanan transaksi melaui kartu Debit/ATM dan jaringan ATM Maybank Indonesia akan semakin meningkat. Bank meluncurkan layanan penerimaan pembayaran premi asuransi Sunlife melalui Maybank ATM di bulan Mei 2015 dan meluncurkan kerjasama dengan asuransi Aksi Cepat Tanggap (ACT) untuk pembayaran zakat, donasi & Qurban melalui Maybank ATM.
Jaringan E-Channel
Selain jaringan kantor cabang, Bank mengembangkan jaringan e-channel, suatu jaringan layanan berbasis TI yang mengandalkan pola interaksi non-fisik dengan nabasah. Sarana fisik yang digunakan adalah mesin EDC, ATM, CDM sedangkan sarana non-fisik atau virtual adalah internet banking dan mobile banking. Kelebihan utama dari jaringan ini adalah seluruh transaksi dapat dilakukan kapan saja, tanpa tergantung pada jam operasional kantor, dan dari manapun juga, sepanjang terkoneksi dengan penyedia jaringan telekomunikasi.
Sejalan dengan misi Maybank Indonesia, yaitu
Humanising Financial Services, Bank selalu
mengembangkan layanan e-channel untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. Di tahun 2015, berbagai inisiatif dilakukan untuk mengembangkan layanan e-channel, diantaranya yaitu peluncuran layanan baru Maybank2u App yang merupakan layanan mobile banking berbasis internet dan upgrade infrastruktur kartu Debit dan jaringan ATM ke teknologi Chip untuk meningkatkan keamanan bertransaksi nasabah sejalan dengan program Bank Indonesia. Berbagai pengembangan tersebut telah memberikan kontribusi positif bagi Maybank Indonesia berupa peningkatkan loyalitas nasabah dan pengguna layanan e-channel, serta peningkatan transaksi dan fee based income dari e-channel sebesar 20% di tahun 2015.
Sebagai bagian dari inisiatif Bank dalam rangka mendukung Gerakan Non Tunai/Less Cash Society yang dicanangkan oleh Bank Indonesia, Bank di tahun 2015 aktif melakukan beragam pengembangan layanan e-channel, yaitu:
a. Maybank SMS+ Banking
Untuk memberikan kemudahan kepada nasabah dalam bertransaksi kapan saja dan dimana saja, Maybank Indonesia memiliki fasilitas Mobile Banking yang dapat diakses menggunakan beragam jenis handphone. Maybank SMS+
Banking dapat diakses menggunakan handphone tradisional ataupun menggunakan smartphone berbasis Blackberry, Android, Apple iOS dan Windows Phone.
Di tahun 2015, Bank melakukan berbagai pengembangan untuk meningkatkan kemudahan, kehandalan dan kenyamanan fasilitas SMS+ Banking.
b. Maybank2u Internet Banking
Maybank Indonesia merupakan bank pertama di Indonesia yang meluncurkan layanan Internet Banking pada tahun 1998. Sebagai pelopor layanan Internet Banking, Bank terus melakukan berbagai pengembangan untuk memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan melalui media internet. Di tahun 2015, Bank melakukan berbagai macam pengembangan layanan Internet Banking, antara lain:
• Pengembangan fitur transfer ke nomor Virtual
Account Maybank, untuk mempermudah
nasabah melakukan berbagai macam pembayaran melalui Maybank2u Internet Banking
• Pengembangan fitur pembelian paket data Indosat melengkapi fitur pembelian pulsa dan pembayaran tagihan Postpaid Indosat yang sudah ada sebelumnya.
• Pengembangan fitur pembayaran tagihan Smartfren postpaid untuk memudahkan pembayaran tagihan handphone provider Smartfren.
PEMASARAN
DAN JARINGAN
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
172
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen
c. Maybank2u App
Di tahun 2015, Bank melakukan inovasi dengan meluncurkan layanan Maybank2u App, yang merupakan layanan Mobile Banking berbasis internet. Melalui Maybank2u App, nasabah dapat melakukan berbagai macam transaksi perbankan melalui aplikasi di Smartphone berbasis Android dan Apple iOS. Keunggulan Maybank2u App antara lain:
• Fitur keamanan berlapis
• Memberikan akses ke seluruh portfolio nasabah, yaitu: Tabungan, Giro, Deposito, Kartu Kredit & Pinjaman (KPR, KPM, KTA) • Transfer dana antar rekening Maybank
Indonesia dan bank lain melalui transfer Online, LLG & RTGS. Transfer dana bisa dilakukan secara berkala dan Future Date (untuk dijalankan di waktu tertentu yang diinginkan nasabah)
• Pembayaran berbagai macam tagihan rutin dan isi ulang pulsa
• Penempatan Deposito secara langsung Selain memberikan beragam kemudahan bagi nasabah untuk melakukan transaksi, aplikasi Maybank2u App juga memiliki berbagi fitur yang menunjang gaya hidup nasabah, yaitu:
• Pencarian lokasi kantor cabang, ATM dan penawaran atau promosi yang berada di sekitar nasabah dengan menggunakan kamera Smartphone melalui fitur Augmented
Reality.
• Personalisasi untuk mengubah tampilan aplikasi mobile banking sesuai dengan gaya dan kepribadian nasabah.
• Media Sosial yang memungkinkan nasabah untuk login ke akun Facebook atau Twitter dan berbagi dengan sesama teman.
• Info Promosi yang memberikan informasi seputar penawaran atau promosi terbaru dari sejumlah merchant yang bekerjasama dengan pihak bank.
Melalui Maybank2u App, diharapkan semakin banyak nasabah yang akan menggunakan fasilitas e-channel, mengurangi transaksi secara tunai dan meningkatkan loyalitas nasabah yang juga membawa dampak positif bagi bank dalam hal penghimpunan dana murah dan pencapaian fee based income.
Melalui layanan SMS+ Banking, Maybank2u Internet Banking dan Maybank2u App, Maybank memberikan fasilitas e-channel lengkap untuk bertransaksi kapan saja & dimana saja yang dapat digunakan oleh nasabah dari semua segmen.
Kinerja 2015
Berbagai pengembangan dan penambahan fasilitas e-channel selama tahun 2015 telah memberikan kontribusi positif bagi Bank berupa peningkatan transaksi nasabah yang dilakukan melalui e-channel, khususnya melalui layanan Internet dan Mobile
Banking. Ditengah kondisi perekonomian kurang
kondusif di tahun 2015, transaksi perbankan yang dilakukan melalui Internet dan Mobile Banking Maybank Indonesia tetap tumbuh sebesar 16% menjadi sebanyak 21 juta transaksi di tahun 2015. Peningkatan transaksi tersebut juga memberikan kontribusi peningkatan fee based income dari
e-channel Maybank Indonesia sebesar 20% di tahun
2015.
Jumlah pengguna Maybank SMS+ Banking per
Desember 2015 sebanyak 360 ribu pengguna, meningkat 5% dibandingkan pada akhir tahun 2014. Layanan Maybank SMS+ Banking pernah
memperoleh penghargaan di tahun 2014 sebagai “Bank Nasional Yang Memiliki Pertumbuhan Jumlah Pengguna Mobile Banking Tercepat di Industri Perbankan Indonesia” dari Rekor Bisnis Award. Total transaksi selama tahun 2015 adalah 6,3 juta transaksi, meningkat 10% dibandingkan total transaksi selama tahun 2014.
Laporan Tahunan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan Data Perusahaan Laporan Tata Kelola
Perusahaan Manajemen
Risiko
2015
Laporan Keuangan Konsolidasian
Berbagai pengembangan layanan dan aktivitas promosi telah menjadikan Maybank2u Internet Banking sebagai layanan e-channel Maybank Indonesia dengan pertumbuhan paling pesat di tahun 2015. Jumlah pengguna Maybank2u per Desember 2015 sebanyak 110 ribu, meningkat 30% dibandingkan pada akhir tahun 2014. Total transaksi selama tahun 2015 adalah 14,5 juta transaksi, meningkat 20% dibandingkan total transaksi selama tahun 2014. Bank juga menerima berbagai penghargaan pada tahun 2015, yakni:
• CCSL AWARD 2015, ATM Contact Point : For Achieving GOOD Service Performance, dari Carre Center for Customer Satisfaction Loyalty. • Ranking 2 Performa SMS Banking 10 Bank 2014-
2015, dari majalah INFOBANK.
Rencana dan Strategi Tahun 2016
Sejalan dengan misi Bank yaitu “Humanising Financial
Services”, pada tahun 2016 Maybank E-Channel akan
semakin melebarkan jangkauan dengan lebih banyak melakukan kerjasama dengan pihak lain sebagai mitra bisnis untuk meningkatkan jumlah nasabah pengguna dan transaksi seluruh layanan Maybank
E-Channel, mendukung program regulator seperti
Layanan Keuangan Inklusif (Branchless Banking) dan meningkatkan perolehan fee based income melalui: • Pengembangan jaringan ATM & CDM
• Implementasi kartu Debit/ATM dengan teknologi berbasis chip
• Penambahan fitur transaksi pada layanan Maybank E-Channel
• Pengembangan layanan mobile banking untuk mendukung inisiatif Layanan Keuangan Inklusif
(Branchless Banking)
• Penambahan layanan pembayaran (bill payment) • Kerjasama dengan pihak ketiga untuk layanan
Payment Point Online Banking (PPOB)
• Kerjasama dengan institusi baik keuangan maupun non-keuangan dalam upaya perluasan jaringan yang dapat diakses baik oleh nasabah Maybank Indonesia, nasabah bank lain maupun non-nasabah
• Pengembangan bisnis e-commerce dan e-payment Di sisi lain, Maybank E-Channel senantiasa berupaya menyediakan layanan berbasis teknologi terkini guna memudahkan nasabah dalam bertransaksi secara elektronis. Berbagai perangkat akan mengalami pembaharuan dan peremejaan guna menjamin terselenggaranya layanan perbankan elektronik yang cepat dan nyaman dengan tetap memperhatikan fungsi keamanan yang menjadi faktor krusial dalam layanan perbankan elektronik. Sedangkan untuk pengembangan kantor cabang di tahun 2016, Bank merencanakan untuk membuka 1 kantor cabang, penambahan 7 unit MKK (Mobil Kas Keliling) dan relokasi sejumlah kantor cabang.
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
174
Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen