PRODUK PINJAMAN KANTOR CABANG LUAR NEGERI
Sesuai dengan Road Map BNI sebagai jembatan bisnis antara Indonesia dan dunia, maka produk pinjaman yang ditawarkan oleh Kantor Cabang Luar Negeri fokus untuk menfasilitasi perusahaan Indonesia dalam mengembangan bisnisnya di luar negeri, antara lain melalui:
1. Local Loan
Local loan adalah fasilitas kredit yang ditawarkan oleh Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) kepada group usaha perusahaan Indonesia maupun counterparty dari perusahaan Indonesia di luar negeri baik secara bilateral maupun sindikasi. Jenis pinjaman yang ditawarkan dapat berupa Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi dan term loan. 2. Offshore Loan
Offshore loan adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) kepada nasabah debitur di dalam negeri untuk membiayai kebutuhan modal kerja (jangka pendek) maupun untuk membiayai pengadaan barang-barang modal untuk tujuan rehabilitasi, modernisasi, maupun ekspansi yang akan diselesaikan pembayarannya dalam jangka menengah atau panjang.
3. Trade Loan
Trade Loan Adalah fasilitas pembiayaan Kantor Cabang Luar Negeri atas dasar transaksi Trade Finance yang dilakukan oleh group usaha perusahaan Indonesia maupun counterparty dari perusahaan Indonesia di luar negeri.
PRODUK DANA PIHAK KETIGA KANTOR CABANG LUAR NEGERI
Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) dengan lisensi Full Bank yaitu KCLN Singapore, KCLN Hong Kong, KCLN Tokyo dan KCLN Seoul, dapat menghimpun Dana Pihak Ketiga dari nasabah lokal dimana KCLN berada yang terdiri dari produk Tabungan, Deposito, dan Giro. Rincian terkait produk dana pihak ketiga overseas diuraikan sebagai berikut :
1. Tabungan
Layanan simpanan yang dikembangkan untuk mengakomodasi kebutuhan nasabah individual.
Analisis & P
embahasan Manajemen
2. Giro
Layanan deposit untuk nasabah individual
dan perusahaan untuk memenuhi kebutuhan
pembayaan aktifitas operasional dengan fasilitas cek sebagai alat tarik.
3. Deposito
Layanan funding dengan jangka waktu mulai dari 1 - 12 bulan yang dimiliki KCLN dengan memberikan special rate di masing-masing KCLN sesuai license yang dimiliki kepada selektif customer.
JASA DAN LAYANAN
Adapun jasa dan layanan yang ditawarkan oleh Segmen Perbankan Internasional baik di Indonesia maupun di seluruh Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) adalah sebagai berikut.
1. Overseas Branches
ˆMerupakan kegiatan bank dalam rangka
menerima asli LC termasuk pre-advice dan
perubahannya dari :
i. Issuing Bank untuk diteruskan kepada Beneficiary Second Advising Bank.
ii. First Advising Bank untuk diteruskan kepada Beneficiary.
a. Penerbitan Import Letter of Credit
Merupakan kegiatan bank dalam rangka
menerbitkan LC (master LC) termasuk
Preadvice dan perubahannya (amendment LC) sebagai jaminan pembayaran bersyarat atas dasar instruksi atau permintaan dari Applicant atau atas namanya sendiri.
b. Konfirmasi Letter of Credit
Merupakan kegiatan bank dalam rangka ikut menjamin pembayaran suatu LC dan perubahannya yang diadviskan atas dasar permintaan atau penunjukkan dari Bank Pembuka yang disyaratkan dalam LC.
c. Standby Letter of Credit (SBLC)
Merupakan kegiatan bank dalam rangka melaksanakan transaksi Standby Letter of Credit (SBLC) yang tunduk pada UCPDC atau ISP yang belaku, meliputi:
i. Penerbitan SBLC ii. Penerusan SBLC iii. Konfirmasi SBLC iv. Transfer SBLC v. Cancellation SBLC vi. Realisasi SBLC
d. Inward Bill Collection
Merupakan kegiatan bank sebagai:
i. Collecting Bank dalam rangka meneruskan
instruksi collection dari Remitting Bank
kepada Presenting Bank; atau
ii. Presenting Bank dalam rangka
melaksanakan instruksi collection dari Remitting Bank.
e. Outward Bill Collection
Merupakan kegiatan bank sebagai Remitting Bank dalam rangka mengirimkan dokumen komersial atau dengan disertai dokumen finansial (wesel/promissory note) dan instruksi collection kepada Presenting Bank atau
melalui Collecting Bank di luar negeri untuk
diserahkan kepada Tertarik (Drawee) atas dasar pembayaran atau akseptasi.
f. Bank Garansi
Bank Garansi yang diterbitkan untuk kepentingan nasabah misalnya pendirian perusahaan, kontrak kerja, dan lain-lain yang bersifat full cover atau dengan menggunakan fasilitas kredit yang diberikan.
g. Bank Garansi Under Counter
Bank Garansi yang diterbitkan untuk kepentingan nasabah yang dicover dengan counter guarantee dari koresponden atau sebaliknya.
2. Financial Institution
a. Bank Guarantee Under Counter (BGUC)
Merupakan penerbitan Guarantee (Bank
Garansi atau Direct Demand Guarantee) atas permintaan dan dengan penjaminan pasti dari bank koresponden (The Instructing Party). b. Bank to Bank Financing – Refinancing
Merupakan produk turunan dari transaksi trade finance dimana BNI memberikan pembiayaan atas tagihan yang dimiliki oleh bank koresponden terhadap transaksi trade finance. c. Bank to Bank Financing-Trade Avance Financing
Merupakan pembiayaan (refinancing) yang dilakukan oleh BNI kepada Issuing Bank, berupa pembayaran atas realisasi LC/SKBDN, kepada Nominated Bank.
TINJAUAN OPERASIONAL
d. Bank to Bank Financing-Forfaiting
Merupakan pembelian hak tagih atas
Banker’s Acceptance (B/A) yang dimiliki
Bank Koresponden selaku Nominated Bank
(forfaitee) sehubungan transaksi L/C atau SKBDN dengan discount tanpa hak regres. e. Bank to Bank Financing-Term Loan Facility
Bank
Merupakan pemberian fasilitas kredit kepada
bank lain baik yang berstatus BUMN, BUSN, BUMD, atau Kantor Cabang Bank Asing yang berdomisili di Indonesia.
3. BNI Smart Trade
BNI Smart Trade diklasifikasikan menjadi trade product, trade service, dan trade finance. Adapun rincian terkait produk smart trade diuraikan sebagai berikut:
bNI Smart Trade
Trade Service Trade Financing Trade Product Letter of Credit SKBDN Bank Garasi Doc Collection Open Advising Realization Settlement Negotiation Discounting Refinancing Bills Payment Trade Product a. Letter of Credit
L/C adalah instrumen jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank (Issuing Bank kepada penerima (Beneficiary) yang tunduk
pada Uniform Customs and Practice of
Documentary Credits (UCP).
b. Surat Kredit Berdokumen dalam Negeri
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) adalah instrumen jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank (Issuing Bank) kepada penerima (Beneficiary) yang tunduk pada Peraturan Bank Indonesia dan digunakan untuk transaksi perdagangan dalam negeri.
c. Bank Garansi
Bank Garansi adalah instrumen jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank kepada penerima garansi (Beneficiary) apabila pihak yang dijamin cidera janji (wan-prestasi).
Bank Garansi tunduk kepada PBI atau Uniform Rules for Demand Guarantee (URDG) atau International Standby Practices (ISP).
d. Documentary Collection
Documentary Collection adalah salah satu sistem pembayaran dalam dunia perdagangan yang dilakukan melalui jasa perbankan dalam bentuk tagihan berdokumen yang tunduk pada Uniform Rules for Collections (URC).
Trade Services
Trade Services merupakan bisnis trade yang memberikan pelayanan kepada nasabah untuk
mendapatkan jasa atau services dalam rangka
transaksi trade atau perdagangan dengan ruang
lingkup ekspor/impor dan dalam negeri. Berikut adalah layanan trade services.
a. Open
Open (Penerbitan) merupakan jasa untuk melakukan penerbitan dari suatu instrumen (L/C, SKBDN, Bank Garansi) yang menjamin
Analisis & P
embahasan Manajemen
kepastian pembayaran atau penjaminan pelaksanaan kontrak tertentu kepada pihak penerima dengan kondisi yang telah disepakati oleh pihak yang bersepakat.
b. Advising
Advising (Penerusan) merupakan jasa untuk
menyampaikan berupa verifikasi keabsahan/
kebenaran dari L/C, SKBDN, Bank Garansi yang dikirimkan oleh Bank Koresponden dari luar negeri dan dalam negeri untuk disampaikan kepada penerima/beneficiary.
c. Realization
Realization (Realisasi) merupakan jasa untuk melakukan penyampaian/penyerahan dokumen dalam rangka perdagangan kepada penerima dokumen sebagai importir/pembeli dengan kondisi yang telah disepakati.
d. Settlement
Settlement (Pembayaran) merupakan jasa untuk melakukan penyelesaian transaksi perdagangan berupa pembayaran terhadap transaksi yang telah dilaksanakan atau disepakati. Jasa ini merupakan satu siklus transaksi perdagangan dengan melakukan pembayaran kepada eksportir/penjual melalui transfer bank.
Trade Financing
Trade Financing merupakan bisnis yang dikelola oleh Divisi Internasional untuk memberikan pembiayaan kepada nasabah dalam rangka transaksi trade/perdagangan dengan instrumennya berupa L/C, SKBDN, Documentary Collection, Bills Payment, dan Invoice atau berbasis tagihan. Berikut adalah layanan trade financing.
a. Negotiation
Negotiation adalah pengambilalihan pembayaran nilai wesel yang ditarik oleh beneficiary kepada suatu bank atas dasar dokumen yang dipresentasikan dan telah dinyatakan sesuai dengan syarat dan kondisi LC/SKBDN/SBLC dengan tenor sight.
b. Discounting
Discounting adalah pengambilalihan pembayaran nilai wesel yang ditarik oleh beneficiary kepada suatu bank atas dasar dokumen yang dipresentasikan dan telah dinyatakan sesuai dengan syarat dan kondisi LC/SKBDN/SBLC dengan tenor usance.
c. Refinancing
Refinancing merupakan pembiayaan dalam bentuk pengambilalihan pembayaran dengan latar belakang transaksi penerbitan L/C atau SKBDN. Pembiayaan dalam bentuk refinancing dapat dilaksanakan pada saat awal penerbitan atau pada saat mendekati jatuh tempo pembayaran.
d. Bills Payment
Bills Payment adalah pembiayaan kepada eksportir/penjual dan importir/pembeli atas dasar transaksi documentary collection/ open account.
4. Remittance
Remittance merupakan perintah tertulis atas permintaan individu atau badan hukum (ordering customer atau institution) kepada lembaga pengirim uang (remitting bank/institution), untuk mengirimkan sejumlah uang kepada pihak lain yang ditunjuk (beneficiary customer atau institution).
Adapun jenis – jenis Remittance diuraikan
sebagai berikut:
a. Incoming Fund Transfer atau Incoming Transfer
(ITR) atau Kiriman Uang Masuk
Adalah kiriman uang dari seseorang atau badan hukum melalui bank pengirim di luar negeri dalam valas/rupiah atau melalui bank di dalam negeri khusus dalam valas yang ditujukan kepada BNI sebagai bank penerima, untuk keuntungan penerima yang namanya ditunjuk dalam kiriman uang, baik sebagai nasabah atau bukan nasabah BNI di dalam negeri. Kode transaksi ITR di BNI adalah S06. BNI Wesel PIN adalah layanan kiriman
uang/Incoming Transfer (ITR) dari luar negeri
yang dapat diambil tunai (tanpa rekening) di outlet BNI dan paying agent BNI seperti Pos Indonesia, Alfamart, dan Pegadaian. Syarat pencairan adalah dengan menunjukkan nomor PIN (Personal Identification Number) yang benar dan kartu identitas (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku.
b. Outgoing Fund Transfer (OTR) atau Kiriman
Uang Keluar
Perintah tertulis tidak bersyarat dari BNI atas permintaan nasabah dan/atau untuk
TINJAUAN OPERASIONAL
kepentingan BNI sendiri yang ditujukan kepada bank koresponden untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada seseorang/badan (beneficiary) yang ditentukan. Meliputi kiriman uang valas keluar ke bank koresponden di dalam dan luar negeri. Kode transaksi OTR di BNI adalah S10.
Layanan kiriman uang BNI dapat diterima pada
hari yang sama (same day service) sesuai
batas waktu (cut off time) yang telah ditentukan per masing-masing valuta. Selain itu BNI juga memiliki layanan multi currencies yaitu layanan kiriman uang yang dapat diterima dalam 125 jenis mata uang lokal di 160 negara.
5. International Desk
a. Pinjaman/ Loan
Unit International Desk memberikan layanan
pemberian Pinjaman maupun Open Account
Financing (OAF) kepada Nasabah Korporasi Internasional yang ada di Indonesia dengan suku bunga yang kompetitif dengan berbasis Stand By LC (SBLC) yang dijamin oleh perbankan/lembaga keuangan internasional. Dalam hal pemberian Pinjaman ini maupun
maupun Open Account Financing (OAF),
International Desk berkoordinasi dengan unit Kredit (LMC, SKM, SKC).
b. Dana Pihak Ketiga
Bekerja sama dengan cabang dalam memberikan layanan pembukaan Tabungan, Giro dan Deposito kepada Nasabah, baik perorangan asing maupun korporasi Internasional yang ada di Indonesia.
c. Cash Management
Bekerja sama dengan Divisi Transaction
Banking Services (TBS), memasarkan produk BNI Cash Management kepada nasabah korporasi Internasional di Indonesia.
d. Kartu Kredit
Bekerja sama dengan Divisi Bisnis Kartu (BSK) menawarkan kartu kredit personal untuk individu asing maupun korporasi Internasional. 6. Custody
Berdasarkan Undang-undang Pasar Modal No.8/1995, Kustodian merupakan Jasa penitipan Efek dan harta lain yang berkaitan dengan Efek serta jasa lain, termasuk menerima dividen, bunga dan hak-hak lain, menyelesaikan transaksi Efek, dan mewakili
pemegang rekening yang menjadi nasabahnya.
Adapun jasa yang ditawarkan BNI Custodial
Services ialah sebagai berikut:
a. Custody Services
i. Penyimpanan, pengelolaan dan pengadministrasian surat berharga baik script maupun scriptless pada Bursa Efek Indonesia.
ii. Penyimpanan, pengelolaan dan pengadministrasian surat berharga yang diterbitkan pemerintah seperti Surat Utang Negara (SUN), Obligasi Ritel Indonesia (ORI), Surat Berharga Syariah Negara (SBSN).
iii. Penyimpanan, pengelolaan dan pengadministrasian surat berharga di pasar internasional yang terdaftar pada Euroclear sebagai salah satu lembaga depositori internasional.
b. Fund Services
Jasa layanan terhadap proses transaksi sampai dengan penghitungan nilai aktiva bersih (neraca, laba/rugi, laporan portfolio) untuk Reksa Dana, Kontrak Pengeloaan Dana (KPD) dan Unit Link. Layanan yang diberikan meliputi Fund Accounting/Fund Administration, pengawasan, pelaporan dan publikasi.
c. Wali Amanat dan Agency i. Wali Amanat
Bertindak sebagai pihak yang mewakili kepentingan efek bersifat utang, meliputi:
- Penyusunan kontrak perwaliamanatan
dengan emiten.
- Monitoring emiten atas
pemenuhan kewajibannya.
- Menyampaikan laporan dan
keterbukaan informasi.
- Penyelenggaraan Rapat Umum
Pemegang Obligasi (RUPO). ii. Agen Jaminan (Security Agent)
Pengadministrasian aset yang dijaminkan oleh suatu pihak berdasarkan perjanjian yang disepakati.
iii. Agen Pembayaran (Paying Agent)
Memproses pembayaran sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati untuk aktivitas terkait transaksi pasar modal
Analisis & P
embahasan Manajemen
seperti pembayaran kupon/bunga, dividen, pokok obligasi atau surat hutang lainnya serta jasa pembayaran pembagian hasil jual/beli dan lain-lain.
iv. Agen Penampungan (Escrow Agent)
Pengelolaan, pemantauan dan
pengendalian escrow account (rekening
khusus) sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati (customized).
d. Trustee
Trust merupakan kegiatan usaha Bank berupa penitipan dengan pengelolaan atas harta milik Settlor (pihak yang memiliki dan menitipkan hartanya untuk dikelola Trustee/ Bank) berdasarkan perjanjian tertulis antara Bank sebagai Trustee dengan Settlor untuk kepentingan Beneficiary (penerima manfaat). Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(POJK) No.27/POJK.03/2015, Trustee dapat
berperan sebagai:
i. Agen Pembayar (Paying Agent)
ii. Agen Investasi Dana (Investment Agent) iii. Agen Peminjam (Borrowing Agent)
Trustee tidak hanya melayani nasabah korporasi, saat ini nasabah perorangan dapat menjadi nasabah Trustee. Hal ini berdasarkan POJK No 25/POJK.03/2016. Hal ini merupakan relaksasi aturan untuk mendukung program Tax Amnesty.
Achievement
Sepanjang tahun 2017, BNI Internasional berhasil meraih berbagai penghargaan, yaitu : i. Best Remittance provider of the year 2016
& 2017 by Alpha southeast asia magazine ii. Remittance Product of the year 2017 by The
Asian Banker
iii. Best Trade Finance Bank in southeast asia by Alpha southeast asia magazine
iv. Best International Bank Division in southeast asia by Alpha southeast asia magazine