BAB V PENUTUP
B. Saran
Berdasarkan pada hasil penelitian yang telah diuraikan di atas, berikut beberapa saran yang diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak terkait :
72
1. Bagi Bank Syariah Terkait
Berdasarkan hasil penelitian ini dapat diketahui bahwa variabel DPK, FDR, BI Rate memiliki pengaruh yang signifikan terhadap penyaluran pembiayaan murabahah, disarankan para stakeholder perlu memperhatikan lagi faktor-faktor tersebut untuk memaksimalkan tingkat pembiayaan yang disalurkan, serta untuk mengambil keputusan secara cermat dan tepat. Terutama dalam menghimpun dana DPK, bank harus lebih berinovasi agar lebih banyak masyarakat yang tertarik untuk menjadi nasabah deposan di Bank BNI Syariah, dengan memberikan margin, fasilitas ATM dan lainnya, serta memberikan pelayan terbaik juga dapat menjadi daya tarik untuk menambah nasabah dan DPK diharapkan akan terus bertambah. Pertahankan angka FDR seperti saat ini, karena dengan angka FDR rata-rata 80% berarti Bank BNI Syariah dapat membayar kewajibannya kepada nasabah deposan.
2. Bagi Peneliti Selanjutnya
Adanya keterbatasan yang telah diuraikan dan permasalahan dalam penelitian ini hanya menggunakan variabel DPK, FDR, BI rate, Inflasi dan
Kurs dalam periode 2016-2019. Maka untuk penelitian selanjutnya
diharapkan agar menggunakan variabel-variabel yang lebih banyak dan menambah periode waktu penelitian agar hasil yang didapatkan lebih maksimal. Hal ini bertujuan untuk lebir memperkaya khazanah keilmuan khususnya di bidang perbankan syariah.
73
DAFTAR PUSTAKA
Abdullah Saeed, Islamic Banking and Interest, A Study Prohibition of Riba and Its Contemporary Interpretation, E. J. Beill, Leiden, 1996.
Adiwarman Azwar Karim. Bank Islam: Analisis Fikih dan Keuangan, Edisi Kelima. Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2004.
Andrian Sutedi. Perbankan Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2008.
Ahmad Dimyati Badruzzaman. “Pengaruh Variabel Ekonomi Terhadap Penyaluran Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2016-2018”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2018.
Antonio, M. Syafi’i. Bank Syariah : Dari Teori ke Praktik. Jakarta : Gema Insani
Press, 2001.
Arifin, Zainul. Dasar-dasar Manajemen Bank Syar’iah, Jakarta: Alvabeta
Chapra, Umer. Lembaga Keuangan Syari’ah. PT Bumi Aksara, Jakarta : PT Bumi Aksara, 2008.
Danang Sunyoto. Uji J Khi Kuadrat dan Regresi untuk Penelitian. Yogyakarta : Graha Ilmu. 2010.
Dendawijaya, Lukman. Manajemen Perbankan. Penerbit Ghalia Indonesia. Jakarta : Ghalia Indonesia, 2005.
Departemen Agama RI, Alqur’an dan Terjemahnya. Jakarta : PT Intermasa, 1974. DSN MUI-BI, Himpunan Fatwa Dewan Syari’ah Nasional MUI Edisi Revisi Tahun
2006. Ciputat : CV Gaung Persada, 2006.
Endang Nurjaya. “Analisis Pengaruh Inflasi, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Non Performing Financing (NPF) Dan Dana Pihak Ketiga (DPK)
74
Terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Syariah di Indonesia”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2011.
Fiqih Alfaqih. “Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhui Pendapatan Margin Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode Januari 2013 – September 2018”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2019.
Frank J. Fabozzi dan Franco Modigliani, Day Trading Valuta Asing, Jakarta : Gramedia, 2002.
Frianto Pandia, Manajemen Dana dan Kesehatan Bank. Jakarta : Rineka Cipta, 2012.
Greydi Normala Sari. “Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia Periode (2008.1-2012.2)”. Jurnal EMBA, Vol 1 No 3. 2013.
Heri Sudarsono, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Akonisia. Yogyakarta, 2003.
Ibnu Al-Mandzur dalam Software al-Maktabah al-Syamilah, 2005.
Imam Ghozali. Aplikasi Analisis Ultivariate Dengan Program SPSS. Edisi Keempat. Semarang : Universitas Diponogoro, 2009.
Ismail, Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2011.
Karl E. Case dan Ray C. Fair. Prinsip-Prinsip Ekonomi Makro. Pearson Education Asia. Jakarta, 2002.
Kasmir. Manajemen Perbankan. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2000.
Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2007.
75
Mahmadah M. Hanafi. Manajemen Keuangan Syariah Edisi kedua. Yogyakarta : BPFE. 2013.
Muhammad. Manajemen Bank Syariah. Yogyakarta : UPP AMP YKPN, 2005.
Muhammad. Model-Model Akad Pembiayaan di BankSyariah : Panduan teknis pembuatan Akad/Perjanjian Pembiayaan Pada Bank Syariah. Yogyakarta : UII Press, 2009.
Muhammad. Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah. Yogyakarta : UII Pres. 2000.
Muhammad Nadratuzzaman Hosen. “Analisis Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Pembiayaan Muarabahah pada Bank Syariah di Indonesia (periode Januari 2004-Desember 2008)”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarts. 2009.
Muhammad Nurdin. “Pengaruh Inflasi, NPF (Non Performing Financing) dan DPK (Dana Pihak Ketiga) Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada BANK SYARIAH DI INDONESIA Periode 2013-2017”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2017.
N Gregory Mankiw. Principle of Microeconomics. 2008.
Nopirin. Pengantar Ilmu Ekonomi Makro dan Mikro. Edisi pertama. Yogyakarta. 2000.
Nurlan, Firdaus. “Pengaruh BI Rate Terhadap Perkembangan Pembiayaan Produktif Pada PT. Bank Negara Indonesia Syariah Cabang Makassar”. Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar. 2014.
Osmad Muthaher. Akuntansi Perbankan Syariah. Yogyakarta : Graha Ilmu, 2012. Pinaringani S. “Analisis Pembiayaan Murabahah Bank Syariah Dengan Metode
System Dynamics”. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2012.
76
Prathama Rahardja, dan Mandala Manurung. Teori Ekonomi Makro : Suatu Pengantar, edisi II. Jakarta: FE UI, 2004.
Putri Indah Permatasari. “PENGARUH VARIABEL MAKRO EKONOMI
TERHADAP PEMBIAYAAN MURABAHAH BANK SYARIAH
MANDIRI PERIODE 2013-2016”. 2017.
Rimsky K Judisseno. Sistem Moneter dan Perbankan di Indonesia. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2002.
Rivai Veithzal. Bank and Financial Institution Management. Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, 2007.
Sadono Sukirno. Makro Ekonomi Modern : Perkembangan Pemikiran dari Klasik hingga Keynesian Baru. Jakarta : Raja Grafindo Perdana, 2000.
Sadono Sukirno. Pengantar Teori Makroekonomi. Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2002.
Singgih Santoso. Buku Latihan SPSS Statistik Parametrik. Jakarta : PT. Elex Media Komputindo. 2000.
Siamat, Dahlan. “Manajemen Lembaga Keuangan, Edisi Ketiga”, FEUI. Jakarta, 2004.
Slamet Riyadi, Agung Yulianto. “Pengaruh Pembiayaan Bagi Hasil, Pembiayaan Jual Beli, Financing to Deposito Ratio dan Non Performing Financing Terhadap Profittabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia”, Universitas Negeri Semarang. 2014.
Soediyono reksoprayitno. Ekonomi Makro : Pengantar Analisa Pendapatan Nasional, liberty, 1981.
Sri Handaru Yuliati, Handoyo Prasetya. Dasar Dasar Manajemen Keuangan Internasional Edisi Kedua. Yogyakarta, 2009.
77
Sugiyono. Metode Penelitian Pendidikan: Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfabeta, Cet. Ke 8. 2009.
Sulong, Zunaidah dan Agus D. Harjito. “Linkages Between Foreign Direct Investments And Its Determinants in Malaysia”. Jurnal Ekonomi Pembangunan, Vol. 10 No. 1, 2005.
Susilo, Sri Y. Dkk. Bank dan Lembaga Keuangan lain,. Jakarta : salemba empat, 2000.
Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktek, Jakarta: Gema Insani.2001. Undang-Undang Perbankan No. 21 Tahun 2008.
Veithzal Rivai, dan Arviyan Arifin. Islamic Banking : Sistem Bank Islam Bukan Hanya Solusi Menghadapi Krisis Namun Solusi dalam Mengahadapi Berbagai Persoalan Perbankan & Ekonomi Global. Jakarta : Bumi Aksara, 2010.
Veithzal Rivai. Islamic Banking : Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi. Jakarta : PT Bumi Aksara: 2010.
Wahbah Zuhaili. Fiqh Islami wa Adillatuhu, juz 7, dalam Software al-Maktabah
Wiroso. Jual Beli Murabahah. Yogyakarta : UII Prees, 2005.
Yoopi Abimanyu. Memahami Kurs Valuta Asing. Jakarta : FE-UI, 2004. www.bi.go.id
www.bnisyariah.co.id
www.bps.go.id www.ojk.go.id
78 LAMPIRAN
Data Bulanan Pembiayaan Murabahah, Variabel Mikro dan Variabel Makro
BULAN PM DPK KURS BIRATE INFLASI FDR
Jan 16 13490168 20135016 13846 7.25% 4.14% 88.08% Feb 16 13441069 20418039 13395 7.00% 4.42% 86.39% Mar 16 13567268 20918881 13276 6.75% 4.45% 86.26% Apr 16 13696720 21242875 13204 6.75% 3.60% 85.74% Mei 16 13850946 21122175 13615 6.75% 3.33% 87.77% Jun 16 14157377 21834360 13180 6.50% 3.45% 86.92% Jul 16 14129377 22026702 13094 6.50% 3.21% 85.87% Agu 16 14272521 22517866 13300 5.25% 2.79% 84.14% Sep 16 14501795 22766399 12998 5.00% 3.07% 85.79% Okt 16 14705137 23181344 13051 4.75% 3.31% 85.20% Nov 16 14965956 23540340 13563 4.75% 3.58% 86.10% Des 16 15230368 24233010 13436 4.75% 3.02% 84.57% Jan 17 15282303 24552233 13343 4.75% 3.49% 82.32% Feb 17 15653077 25225441 13347 4.75% 3.83% 82.32% Mar 17 15863121 25744050 13321 4.75% 3.61% 82.32% Apr 17 16003703 25736760 13327 4.75% 4.17% 83.41% Mei 17 16144490 25899616 13321 4.75% 4.33% 84.24% Jun 17 16291064 26665896 13319 4.75% 4.37% 84.44% Jul 17 16335124 27161871 13323 4.75% 3.88% 83.10% Agu 17 16390509 27143182 13351 4.5% 3.82% 83.01% Sep 17 16355182 27633132 13492 4.25% 3.72% 81.40% Okt 17 16400061 27944062 13572 4.25% 3.58% 80.99% Nov 17 16456730 28796455 13514 4.25% 3.30% 78.84% Des 17 16557178 29379290 13548 4.25% 3.61% 80.13% Jan 18 16487749 30345942 13413 4.25% 3.25% 76.62% Feb 18 16570924 31487099 13707 4.25% 3.18% 74.08% Mar 18 16639985 32948145 13756 4.25% 3.40% 71.98% Apr 18 16652829 33526585 13877 4.25% 3.41% 71.39% Mei 18 16802482 33325262 13951 4.75% 3.23% 74.26% Jun 18 16909192 32393323 14404 5.25% 3.12% 77.42% Jul 18 17387849 30715009 14413 5.25% 3.18% 79.34% Agu 18 17582224 31987324 14711 5.50% 3.20% 80.14% Sep 18 17788522 33535968 14929 5.75% 2.88% 80.03% Okt 18 17938794 34218061 15227 5.75% 3.16% 79.62% Nov 18 18031441 34319618 14339 6.00% 3.23% 79.71% Des 18 18201807 35496519 14481 6.00% 3.13% 79.61%
79 Jan 169 18155416 36150544 14072 6.00% 2.82% 78.21% Feb 19 18343671 36983292 14062 6.00% 2.57% 79.11% Mar 19 18406815 38477580 14244 6.00% 2.48% 76.42% Apr 19 18483344 35848602 14215 6.00% 2.83% 83.60% Mei 19 18680188 35977141 14385 6.00% 3.32% 86.57% Jun 19 18708775 36323743 14141 6.00% 3.28% 87.07% Jul 19 19001536 37755863 14026 5.75% 3.32% 84.29% Agu 19 19137754 37224002 14237 5.50% 3.49% 83.36% Sep 19 19190656 37490514 14174 5.25% 3.39% 84.74% Okt 19 19176311 37706495 14007,5 5.00% 3.13% 84.60% Nov 19 19212657 39546859 14101,5 5.00% 3.00% 81.48% Des 19 19193843 43771879 13900,5 5.00% 2.72% 74.31%
PM dan DPK dalam jutaan rupiah
Deskriptif
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
LN_PM 48 16,41 16,77 16,6187 ,10920 LN_DPK 48 16,82 17,59 17,1901 ,21344 LN_KURS 48 9,47 9,63 9,5304 ,03733 LN_BIRATE 48 -3,16 -2,62 -2,9452 ,15574 LN_INFLASI 48 -3,70 -3,11 -3,3929 ,13564 LN_FDR 48 -,34 -,13 -,2020 ,05283 Valid N (listwise) 48 Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 48
Normal Parametersa,b Mean ,0000000
Std. Deviation ,01289505
Most Extreme Differences Absolute ,116
Positive ,116
Negative -,077
Test Statistic ,116
Asymp. Sig. (2-tailed) ,124c
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
80
c. Lilliefors Significance Correction.
Uji Hiteroskedastisitas
Uji utokorelasi dan Koefisien Determinasi
Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 ,993a ,986 ,984 ,01364 ,742
a. Predictors: (Constant), LN_FDR, LN_KURS, LN_INFLASI, LN_BIRATE, LN_DPK b. Dependent Variable: LN_PM Uji Multikolinieritas Coefficientsa Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 DPK ,289 3,458 KURS ,329 3,036 BIRATE ,497 2,011 INFLASI ,608 1,646 FDR ,485 2,062 a. Dependent Variable: LN_PM
81
Uji F
ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression ,553 5 ,111 593,990 ,000b
Residual ,008 42 ,000
Total ,560 47
a. Dependent Variable: LN_PM
b. Predictors: (Constant), LN_FDR, LN_KURS, LN_INFLASI, LN_BIRATE, LN_DPK
Uji T dan Persamaan Regresi
Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 4,512 ,737 6,120 ,000 LN_DPK ,527 ,017 1,031 30,428 ,000 LN_KURS ,304 ,093 ,104 3,277 ,002 LN_BIRATE -,114 ,018 -,163 -6,319 ,000 LN_INFLASI ,028 ,019 ,035 1,480 ,146 LN_FDR ,519 ,054 ,251 9,592 ,000 a. Dependent Variable: LN_PM