BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN
6.3. Saran
Berdasarkan hasil kesimpulan, maka peneliti memberikan saran-saran sebagai berikut:
1. Bagi Peneliti selanjutnya, dapat menambah variabel moderasi seperti inflasi, suku bunga SBI dan lain sebagainya yang kiranya dapat memoderasi antara variabel bebas terhadap variabel terikat pada penelitian ini.
2. Peneliti selanjutnya juga dapat menambah tahun penelitian dan jumlah perbankan sebagai sampel penelitian.
3. Bagi perusahaan, diharapkan agar menjaga berbagai faktor yang dapat mempengaruhi penyaluran/pemberian kredit terutama CAR, ROA, LDR dan BOPO sehingga perusahaan dapat lebih menjaga kestabilan perusahaan dalam kegiatan penyaluran kredit.
4. Bagi Investor, diharapkan hasil penelitian ini dapat dijadikan referensi dalam mempertimbangkan faktor-faktor yang mempengaruhi
65
pemberian/penyaluran kredit sehingga dapat mengetahui risiko yang kemungkinan akan dihadapi oleh perusahaan yang akan di investasikan.
DAFTAR PUSTAKA
Aljufri, Fahmi Oemar, dan Dini Onasis. (2015). Pengaruh Tingkat Kesehatan Keuangan terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. BPR Cempaka Mitra Nagori Kuansing Di Taluk Kuantan. Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 12 (2), 147-156.
Ariwidanta, K.T. (2016). Pengaruh Risiko Kredit Terhadap Profitabilitas Dengan Kecukupan Modal Sebagai Variabel Mediasi. E-Jurnal Manajemen Unud, 5 (4), hal. 2311-2340.
Banin, Q. A. (2014).Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi strategi pemberian kredit dan dampaknya terhadap non-performing loan (studi kasus pada Bank Perkreditan Rakyat Provinsi Daerah Istimewa Yogyakarta).Jurnal Bisnis dan Manajemen (JBIMA), Vol. 2, No. 1, Maret 2014, Hal. 1-19.
Carlson, M., H., Shan.,& Warusawitharana, M. (2013). Capital Ratios and Bank Lending: A Matched Bank Approach.
Dendawijaya, L. (2005). Manajemen Perbankan Edisi Kedua. Ghalia Indonesia : Jakarta.
Dewi, C. (2009). Faktor – faktor yang mempengaruhi strategi pemberian kredit dan dampaknya terhadap non perfoming loan ( studi kasus pada Bank Perkreditan Rakyat di Propinsi Jawa Tengah). Tesis. Universitas Diponegoro Semarang.
Dwiyanti, Rini. (2010). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Ketepatan Waktu Pelaporan Keuangan Pada Perusahaan Manufaktur Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro. Semarang.
Erlina. (2011). Metodologi Penelitian. Art Design, Publishing &Printing : Medan.
Faishol, A. (2007). Analisis Kinerja Keuangan Bank Pada PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk. Jurnal Bisnis Managemen, 3(2) : 1411-9366.
Gift, V. (2017). Faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah penyaluran kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Provinsi Riau tahun 2006-2015.JOM Fekon, Vol. 4, No. 1, Februari 2017.
Golin, J. (2001). The Bank Credit Analysis Handbook. A guide for analysis, bankers and investors. Wiley finance : Asia.
66
67
Handayani, Si. (2018). Analisis keputusan pemberian kredit modal kerja terhadap usaha kecil dan menengah (studi kasus pada PD BPR Bank Daerah Lamongan).Jurnal penelitian Ekonomi dan Akuntansi, Volume III, No. 2, Juni 2018.
Haryanto, S.B., &Widyarti, E.T. (2017). Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Go Public Periode Tahun 2012-2016.Diponegoro Journal of Management. Volume 6(4). 1-11.
Hasyim, D. (2014). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Periode 2008-2012.Jurnal Ekonomi. Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Medan.
Ismail. (2010). Manajemen Perbankan : Dari Teori Menuju Ke Aplikasi. Cetakan Kedua. Jakarta: Penerbit Perdana Media.
Jogiyanto. (2014). H. Teori Portofolio dan Analisis Investasi. Edisi Kesembilan.
BPEF. Yogyakarta.
Kasmir. (2008). Manajemen Perbankan. Edisi Revisi 2008. Jakarta: Penerbit PT.
Raja Grafindo Persada.
.(2012). Manajemen Perbankan. Cetakan Kesebelas. Jakarta: Penerbit PT.
Raja Grafindo Persada.
. 2012. Analisis Laporan Keuangan. Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada.
Kusnandar, E. (2012). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi pemberian kredit UMKM oleh perbankan di Indonesia. Tesis. Universitas Indonesia
Mahmoeddin. (2010). Melacak Kredit Bermasalah. Jakarta: Pustaka Sinar Harapan.
Malahayati, Putri, C., & Sukmawati, K.(2015).Pengaruh BOPO, ROA, CAR, NPL, dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Kasus Pada Bank Danamon Tbk Periode 2009-2013). Prosiding Pesat Universitas Gunadarma.
Mamahit, E. Y., & Sumiyarsih. (2018). Pengaruh CAR, NPL, dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit pada Bank Pemerintah. Jurnal Manajemen dan Akuntansi.
Martin, L. E., Saryadi, & Wijayanto, A. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR), Non Performing Loan (NPL), Return On Asset (ROA), Net Interest Margin (NIM), Dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Pemberian Kredit Studi Kasus
Pada Pd. Bpr Bkk Pati Kota Periode 2007-2012). Diponegoro Journal Of Social And Politic, Hal. 1-12 http://ejournals1.undip.ac.id/index.php/.
Mulyawati, N. (2015). Analisis Variabel – Variabel Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia.Jurnal Ilmiah. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya Malang.
Merung, J. R. (2013). Faktor-faktor yang mempengaruhi kebijakan pemberian kredit pensiunan pada PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk.
Jurnal EMBA, Vol. 1, No. 3, September 2013, Hal. 629-638.
Niode M. P., Saerang, D. P. E., &Ilat, V. (2016).Analisis penggunaan informasi akuntansi dan informasi non akuntansi dalam keputusan pemberian fasilitas kredit pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk area Manado. Jurnal Accountability, Vol. 5, No. 2.
Pangestuti, Demi, I. R.,& Oktaviani. (2012). Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan jumlah SBI terhadap Penyaluran kredit Perbankan ( Study pada Bank Umum Go Publik di Indonesia periode 2008-2011). Diponegoro Journal of Management, 4(2), hal: 430-438.
Panggalih, Diny., & Niken, C. (2015).Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Loan (NPL), Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Dan Suku Bunga KUR Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR).
Jurnal Ekonomi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/2/PBI/2013.
Rai I. A. A., &Purnawati, N. K. (2017).Faktor – faktor yang mempengaruhi kredit pada Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) devisa. E-Jurnal Manajemen Unud, Vol. 6, No. 11, 2017: 5941-5969.
Ratnawati.(2013). Analisis Pengaruh ROA, CAR, NPL Dan LDR Terhadap Pemberian Kredit Sektor Perbankan.
Sakti, I . (2018).Modul Eviews 9: Ananlisis Regresi Data Panel Menggunakan Eviews.
Universitas Esa Unggul : Jakarta.
Simorangkir. (2004). Pengantar Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank. Jakarta:
Ghalia Indonesia.
Situmorang, M. (2017). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan pemberian kredit pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, area Sumatera Bagian Utara (SUMBAGUT). Tesis. Unversitas Sumatera Utara.
69
Sugiharto.(2006). Credit Management Handbook. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Surat Edaran Bank Indonesia Peraturan Nomor 17/11/PBI/2015.
Surat Edaran Bank Indonesia No.9/24/DPbS tahun 2007.
Tantri, W. (2018). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat Di Provinsi Sumatera Utara Dengan Rasio Return On Asset Sebagai Variabel Intervening. Tesis. Unversitas Sumatera Utara.
Trimulyanti, I. (2014). Analisis Faktor-Faktor Internal Terhadap Pertumbuhan Penyaluran Kredit (Studi Pada Bank Perkreditan Rakyat Kota Semarang Periode 2009-2012). Jurnal Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Akuntansi Universitas Dian Nuswantoro.
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Wahjono, S. I.(2013). Manajemen Pemasaran Bank. Yogyakarta: Graha Ilmu.
Watts, R.L. and J.L. Zimmerman. (1986). Positive Accounting Theory. Englewood Cliffs. Prentice Hall. USA
Widiantari, N. M. D., Suwendra, I. W.,&Yudiaatmaja F. (2014). Pengaruh penilaian kredit terhadap keputusan pemberian kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR). e-Journal Bisma Unversitas Pendidikan Ganesha Jurusan Manajemen, Vol. 2, Tahun 2014.
Widiyanti, dkk. (2014). Analisis Pengaruh CAR,ROA,NPL, BOPO, dan Penyaluran Kredit Bpr Di Provinsi Bali. Jurnal Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Udayana.
Yulhasnita. (2013). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan Loan To Deposit Ratio (LDR) Terhadap penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Jurnal Universitas Riau.
LAMPIRAN I
REVIEW PENELITIAN TERDAHULU
Nama Peneliti
Judul
Variabel Hasil Penelitian
Dewi
Hasil pengujian hipotesis yang dilakukan dengan teknik SEM menunjukkan bahwa kondisi internal BPR berpengaruh positif dan signifikan terhadap strategi pemberian kredit, kondisi debitur berpengaruh positif dan signifikan terhadap strategi pemberian kredit, kondisi lingkungan BPR berpengaruh positif dan signifikan terhadap strategi pemberian kredit, dan strategi pemberian kredit berpengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL.
Hasil pengujian hipotesis pertama dana bank diperoleh hasil yang signifikan. Hasil pengujian hipotesis kedua penghasilan debitor diperoleh hasil yang tidak signifikan. Hasil pengujian hipotesis ketiga suku bunga diperoleh hasil yang tidak signifikan. Variabel dana
70
71 variabel; penghasilan debitor, dan suku bunga dapat disimpulkan tidak berpengaruh terhadap pemberian kredit pensiunan.
Secara simultan ketiga variabel bebas berpengaruh terhadap kebijakan pemberian kredit pensiunan Bank BTPN. pengaruh yang positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit,
sedangkan untuk variabel CAR dan ROA masing- masing variabel tidak mempunyai pengaruh dan bernilai
negatif terhadap penyaluran kredit. Disisi lain, untuk variabel NPL mempunyai
Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa lingkungan eksternal bank mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap strategi pemberian kredit pada Bank
terhadap non
Perkreditan Rakyat Propinsi DIY. Lingkungan internal bank mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap strategi pemberian kredit pada Bank Perkreditan Rakyat Propinsi DIY.
Strategi pemberian kredit mempunyai pengaruh signifikan terhadap non performing loan pada Bank Perkreditan Rakyat Propinsi DIY. bahwa penilaian kredit berpengaruh yang positif dan signifikan terhadap keputusan pemberian kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR).
sedangkan Growth Of Gross Loans berpengaruh positif
Dependen: Bank Size dan Volume of Deposit berpengaruh positif signifikan terhadap
73
Malaysia Penyaluran pinjaman bank komersial di Commercial Kredit Malaysia, sementara
Banks likuiditas berpengaruh
negatif terhadap aktivitas Independen : pinjaman. SedangkanNon-
Performing Loan, Gross Bank Size,
Selain itu, temuan studi ini juga mengungkapkan bahwa Macroprudential Policy Measures Dummy l yang diterapkan pada tahun 2010 untuk menekan tingginya utang rumah tangga ternyata tidak memberikan pengaruh in Nigeria for the period 1994–2013
ratio, inflation, cash reserve ratio, and loan-to-deposit ratio berepengaruh negatif dan signifikan terhadap pemberian pinjaman.
Niode, dkk
Informasi Akuntansi berupa Pertumbuhan Penjualan, Profit margin, Modal sendiri, Kemampuan Membayar, Modal Usaha, Perputaran Persediaan, dan cash flow berpengaruh
signifikan dalam
pengambilan keputusan pemberian kredit pada PT.
Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Informasi non Akuntansi berupa Karakter calon debitur, laporan BI Checking, jenis agunan, lokasi usaha, lokasi agunan, jenis usaha, dan legalitas usaha juga berpengaruh
signifikan dalam
pengambilan keputusan pemberian kredit pada PT.
Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Kuncahyo
sedangkam DPK, LDR dan BOPO tidak berpengaruh
CAR dan ROA berpengaruh positif dan signifikan
terhadap penyaluran kredit, sedangkan NPL
berpengaruh negatif
75
Dana Pihak Ketiga dan Non Performing Loan (NPL) berpengaruh positif signifikan terhadap penyaluran kredit pada Bank Perkreditan Rakyat di Provinsi Riau. Sedangkan suku bunga berpengaruh positif namun tidak signifikan terhadap penyaluran kredit.
Situmoran Analisis faktor- Dependen:
- Keputusan
g (2017) faktor yang menunjukkan karakter
mempengaruhi debitur, lama usaha debitur,
keputusan SDM debitur, pengalaman
pemberian kredit debitur secara simultan
pada PT. Bank berpengaruh terhadap
Negara Indonesia keputusan pemberian kredit.
(Persero) Tbk, Secara parsial, variabel
area Sumatera karakter debitur
Bagian Utara berpengaruh negatif
(Sumbagut) signifikan terhadap variabel
keputusan pemberian kredit.
Variabel lama usaha secara parsial berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap variabel keputusan
pemberian kredit. Variabel SDM debitur secara parsial
berpengaruh positif tidak CAR, NPL dan Tingkat Suku Bunga Kredit berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap Kredit.
Handayani Analisis Dependen:
- Keputusan
(2018) keputusan variabel nilai agunan, omset
pemberian kredit usaha, umur usaha
modal kerja berpengaruh positif terhadap terhadap usaha keputusan pemberian kredit
kecil dan modal kerja di PD BPR Bank
menengah (studi Daerah Lamongan.
kasus pada Sedangkan jumlah
PDBPR Bank tanggungan keluarga tidak
Daerah berpengaruh terhadap
Lamongan) keputusan pemberian kredit
modal kerja.
77
Prihartini
& Dana (2018)
Pengaruh CAR, NPL, dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat
(Studi Kasus Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk)
Dependen:
Penyaluran Kredit
Independen : CAR, NPL, dan ROA
CAR berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit,
sedangkan NPL dan ROA berpengaruh negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit
Lampiran I1 Jadwal Penelitian
No Keterangan 2020-2021
Jun Jul Agt Sept Okt Nov Des Jan 1. Pengajuan
Judul Tesis 2. Bimbingan
Proposal Tesis 3. Kolokium 4. Revisi
Proposal Tesis 5. Penelitian 6. Bimbingan
Tesis
7. Seminar Hasil Tesis
8. Revisis Hasil Tesis
9. Sidang Meja Hijau
78
LAMPIRAN III
Tabel Populasi dan Sampel Penelitian
No Kode Nama Tanggal Kriteria
Emiten Pencatatan 1 2 3 Sampel 1 AGRO Bank Rakyat Indonesia
Agroniaga Tbk 8/8/2003 √ √ √ 1 7 BBHI Bank Harda Internasional
Tbk 12/8/2015
X X X 8 BBKP Bank Bukopin Tbk 10/7/2006 √ √ X 9 BBMD Bank Mestika Dharma Tbk 8/7/2013 X X X 10 BBNI Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 25/11/1996 √ √ X
11 BBNP Bank Nusantara Parahyangan
Tbk 10/1/2001
X X 12 BBRI Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 10/11/2003 √ √ X
13 BBTN Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk 17/12/2009 √ √ X
14 BBYB Bank Yudha Bhakti Tbk 13/01/2015 X X X 15 BCIC Bank JTrust Indonesia Tbk 25/06/1997 √ √ X 16 BDMN Bank Danamon Indonesia
Tbk 6/12/1989 √ √ X
17 BEKS Bank Pembangunan Daerah
Banten Tbk 13/07/2001 √ √ X
18 BGTG Bank Ganesha Tbk 12/5/2016 X X X 19 BINA Bank Ina Perdana Tbk 16/01/2014 X X X 20 BJBR Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat Tbk 8/7/2010
X X X 21 BJTM Bank Pembangunan Daerah
Jawa Timur Tbk 12/7/2012
X X X 27 BNII Bank Maybank Indonesia
Tbk 21/11/1989 √ √ √ 4
79
28 BNLI Bank Permata Tbk 15/01/1990 √ √ X 29 BRIS Bank BRIsyariah Tbk 1/1/1911 √ √ X 30 BSIM Bank Sinarmas Tbk 13/12/2010 X X X 31 BSWD Bank Of India Indonesia Tbk 1/5/2002 √ √ X 32 BTPN Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Tbk 12/3/2008 √ √ √ 5
33 BTPS Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Syariah Tbk 8/5/2018
X X X 34 BVIC Bank Victoria International
Tbk 30/06/1999 √ √ √ 6 38 MCOR Bank China Construction
Bank Indonesia 3/7/2007 √ √ √ 8 44 PNBS Bank Panin Dubai Syariah
Tbk 15/01/2014
X X X 45 SDRA Bank Woori Saudara
Indonesia 1906 Tbk 15/12/2006 √ √ X Kriteria yang digunakan untuk memilih sampel adalah sebagai berikut:
1. Perusahaan perbankan yang telah terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun dari tahun 2010-2019 secara berturut-turut.
2. Perusahaan perbankan memiliki data keuangan yang lengkap untuk diteliti dari tahun 2010-2019.
3. Perusahaan perbankan yang nilai profitnya positif selama tahun 2010-2019.
LAMPIRAN IV DATA VARIABEL
Pemberian Kredit
No Kode Nama Perusahaan 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk
14.534 14.416 14.744 15.123 15.362 15.615 15.917 16.212 16.567 16.779 2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk
19.322 19.566 19.779 19.973 20.088 20.151 20.240 20.335 20.459 20.568 3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk
18.437 18.622 18.769 18.845 18.953 18.951 18.963 18.996 19.022 19.053 4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 17.770 18.005 18.195 18.430 18.469 18.520 18.549 18.630 18.691 18.603 5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk
16.965 17.227 17.475 17.646 17.767 17.886 17.961 18.010 18.037 18.770 6 BVIC Bank Victoria International Tbk
15.507 15.531 15.841 16.219 16.321 16.367 16.473 16.561 16.595 16.653 7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk
16.230 16.411 16.538 16.552 16.650 16.655 16.692 16.710 16.529 16.415 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia
14.901 15.347 15.325 15.517 15.748 15.798 15.923 16.129 16.262 16.444 9 MEGA Bank Mega Tbk 16.989 17.275 17.111 17.222 17.332 17.294 17.158 17.377 17.559 17.786
81
Non Performing Loan (NPL)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 1.08 1.15 1.23 1.56 0.96 1.32 1.32 1.36 1.31 2.85 7.65
2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 0.4 0.54 0.45 0.37 1.6 1.66 2.29 1.38 1.08 0.67 0.84
3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 3.33 1.92 1.46 1.11 1.55 1.94 1.59 2.16 2.16 1.55 1.3
4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 2.93 1.74 1.1 0.81 1.55 1.48 2.42 2.28 1.72 1.5 1.92
5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 0.5 1.1 0.7 0.31 0.38 0.41 0.4 0.38 0.4 0.5 0.4
6 BVIC Bank Victoria International Tbk 5.02 0.22 0.22 1.76 0.32 2.61 3.93 2.37 2.32 1.9 4.96
7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 3.53 2 1.85 0.8 1.25 1.69 1.25 1.44 4.3 3.33 4.25
8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 2.15 1.12 1.42 1.44 1.33 2.43 1.63 2.48 2.26 1.62 1.72
9 MEGA Bank Mega Tbk 1.7 0.9 0.98 2.09 2.18 2.09 2.81 3.44 2.01 1.6 2.46
Dana Pihak Ketiga (DPK)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 14.713 14.753 14.837 14.932 15.231 15.465 15.742 16.037 16.335 16.709 16.867 2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 19.582 19.708 19.861 19.995 20.137 20.271 20.249 20.370 20.435 20.457 20.561 3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 18.273 18.585 18.697 18.833 18.914 18.979 19.000 19.012 19.059 19.066 19.092 4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 17.586 17.908 18.069 18.269 18.491 18.439 18.565 18.594 18.614 18.576 18.521 5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 17.478 17.055 17.388 17.624 17.771 17.792 17.914 18.008 18.034 18.076 18.303 6 BVIC Bank Victoria International Tbk 15.549 16.018 16.040 16.259 16.449 16.599 16.659 16.787 16.849 16.843 16.897 7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 16.386 16.502 16.606 16.672 16.740 16.849 16.882 16.853 16.919 16.834 16.824 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 14.700 15.104 15.576 15.538 15.698 15.918 15.939 16.069 16.358 16.386 16.370 9 MEGA Bank Mega Tbk 17.306 17.555 17.710 17.733 17.774 17.748 17.722 17.749 17.931 17.922 18.103
83
Capital Adequacy Ratio (CAR)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 13.3 14.95 16.39 14.9 21.6 19.06 22.12 31.91 23.68 28.34 24.28 2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 17.78 13.36 15.34 15.48 15.5 16.04 18.6 21.36 21.64 20.96 21.39
3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 13.09 13.47 13.16 15.16 15.36 15.58 16.28 17.96 18.6 19.66 21.47
4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 14.83 12.64 11.95 13.13 12.81 15.78 14.93 16.98 17.63 19.09 21.42 5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 21.49 23.4 20.5 21.5 23.1 23.2 23.8 25 24.1 24.6 24.2 6 BVIC Bank Victoria International Tbk 18.3 13.47 13.16 15.16 15.36 18.25 19.97 21.36 21.64 20.96 21.39 7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 9.12 13.65 12.65 16.45 17.31 15.95 15.28 20.12 17.58 19.94 18.67 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 17.88 17.9 12.66 15.19 15.88 15.2 17.68 20.69 16.76 16.83 18.67
9 MEGA Bank Mega Tbk 18.01 14.78 11.7 19.18 16.63 17.09 22.85 26.21 24.11 22.79 23.68
Return On Asset (ROA)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 0.18 0.67 1.39 1.63 1.66 1.47 1.46 1.49 1.45 1.54 0.31
2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 3 3.5 3.37 3.55 3.66 3.57 3.15 1.95 2.72 3.17 3.03
3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 2.02 2.75 2.85 3.18 2.76 1.33 0.47 1.09 1.7 1.85 1.99
4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 1.98 1.14 1.13 1.62 1.71 0.68 1.01 1.6 1.48 1.74 1.45
5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 1.47 4 4.4 4.7 4.5 3.6 3.1 3.1 2.1 3.1 2.3
6 BVIC Bank Victoria International Tbk 0.85 2.23 2.65 2.17 1.97 0.8 0.65 0.52 0.64 0.33 0.09
7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 0.42 0.76 0.72 0.66 1.39 0.33 0.35 0.35 0.31 0.27 0.3 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 0.82 1.11 0.96 2.04 1.74 0.79 1.03 0.69 0.54 0.86 0.71
9 MEGA Bank Mega Tbk 1.77 2.45 2.29 2.74 1.14 1.16 1.97 2.36 2.24 2.47 2.9
Loan to Deposit Ratio (LDR)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 80.9 85.68 65.79 82.48 87.11 88.49 87.15 88.25 88.33 86.73 91.59 2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 57.8 65.44 71.65 77.66 82.97 82.02 87.05 85.86 88.11 96.95 94 3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 92.9 88.04 94.41 95.04 94.49 99.46 95.63 96.13 99.14 96.12 97.75 4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 82.9 89.03 95.07 92.97 93.24 92.67 85.13 94.14 99.87 96.46 94.13 5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 84.9 84.55 85.1 86.18 90.58 101.7 102.4 102.2 96.2 129.6 163.1 6 BVIC Bank Victoria International Tbk 48 40.22 62.3 67.62 79.28 75.84 76.25 74.46 70.25 73.61 74.46 7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 82.5 16.13 82.21 87.42 88.77 87.62 80.75 86.39 82.29 87.18 94.43 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 64.4 81.29 79.3 80.22 82.73 84.03 86.86 87.04 79.49 88.35 107.9 9 MEGA Bank Mega Tbk 56.8 68.85 64.01 52.97 57.03 65.37 64.67 54.72 56.47 67.23 69.67
Biaya Operasional pada Pendapatan Operasional (BOPO)
No Kode Nama Perusahaan 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1 AGRO Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk 96.08 95.97 91.65 86.54 85.88 87.85 88.63 87.59 86.48 82.99 96.64 2 BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk 44.96 66.43 67.22 63.93 62.41 64.98 69.67 80.94 71.78 66.48 67.44 3 BNGA Bank CIMB Niaga Tbk 50.5 76.8 76.1 71.7 73.79 87.86 97.38 90.07 83.48 80.97 82.44 4 BNII Bank Maybank Indonesia Tbk 99.53 92.19 92.66 87.65 84.1 92.94 90.77 86.02 85.97 83.47 87.09 5 BTPN Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk 84.05 82.6 85.4 86.9 85.8 84.1 82 78.6 86.5 80.1 84.5 6 BVIC Bank Victoria International Tbk 77.52 68.67 78.36 78.82 81.35 93.25 93.89 94.3 94.53 100.2 100.7 7 INPC Bank Artha Graha Internasional Tbk 88.56 76.13 82.21 87.42 96.66 91.62 96.66 96.16 96.55 97.12 105.1 8 MCOR Bank China Construction Bank Indonesia 90.55 91.21 92.97 81.74 84.89 93.19 90.7 93.47 93.45 90.6 91.49
9 MEGA Bank Mega Tbk 85.91 77.79 81.84 76.73 89.76 91.25 85.72 81.81 81.28 77.78 74.1
LAMPIRAN V Pemberian Kredit (Y) 20.568 14.416 17.377 1.508167
NPL(X1) 5.020 0.220 1.619 0.945282
Uji Autokorelasi Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 02/06/21 Time: 19:42 Sample: 1 90
Included observations: 90
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1 0.019027 0.008453 2.250810 0.0270
X2 -0.002673 0.001505 -1.775895 0.0794
X3 -0.001288 0.001736 -0.742209 0.4601
X4 0.020922 0.009713 2.153958 0.0341
X5 0.002228 0.000450 4.952745 0.0000
X6 -0.004083 0.000955 -4.276407 0.0001
C 2.974681 0.093161 31.93047 0.0000
R-squared 0.511546 Mean dependent var 2.851432
Adjusted R-squared 0.476236 S.D. dependent var 0.086491 S.E. of regression 0.062595 Akaike info criterion -2.629676 Sum squared resid 0.325205 Schwarz criterion -2.435247 Log likelihood 125.3354 Hannan-Quinn criter. -2.551271 F-statistic 14.48729 Durbin-Watson stat 2.345711 Prob(F-statistic) 0.000000
Lampiran Uji Multikolinearitas
Y X1 X2 X3 X4 X5 X6
Y 1.0000 -0.1615 -0.1061 0.0409 0.5254 0.3325 -0.5255 X1 -0.1615 1.0000 0.2229 -0.0234 -0.4966 -0.2079 0.2474 X2 -0.1061 0.2229 1.0000 -0.1573 -0.0988 -0.1903 -0.1839 X3 0.0409 -0.0234 -0.1573 1.0000 0.2000 0.1608 0.0717 X4 0.5254 -0.4966 -0.0988 0.2000 1.0000 0.0978 -0.6548 X5 0.3325 -0.2079 -0.1903 0.1608 0.0978 1.0000 0.1543 X6 -0.5255 0.2474 -0.1839 0.0717 -0.6548 0.1543 1.0000
87
Lampiran Uji Heteroskedastisitas Heteroskedasticity Test: Glejser
F-statistic 1.540207 Prob. F(6,83) 0.1753
Obs*R-squared 9.016701 Prob. Chi-Square(6) 0.1726 Scaled explained SS 6.806241 Prob. Chi-Square(6) 0.3391
Test Equation:
Dependent Variable: ARESID Method: Least Squares Date: 02/06/21 Time: 19:43 Sample: 1 90
Included observations: 90
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 0.112330 0.048195 2.330734 0.0222
X1 -0.007859 0.004373 -1.797065 0.0760
X2 0.000843 0.000779 1.082631 0.2821
X3 -0.000634 0.000898 -0.706343 0.4820
X4 -0.009805 0.005025 -1.951264 0.0544
X5 -4.48E-06 0.000233 -0.019252 0.9847
X6 -0.000261 0.000494 -0.529394 0.5979
R-squared 0.100186 Mean dependent var 0.050385
Adjusted R-squared 0.035139 S.D. dependent var 0.032967 S.E. of regression 0.032382 Akaike info criterion -3.947818 Sum squared resid 0.087035 Schwarz criterion -3.753388 Log likelihood 184.6518 Hannan-Quinn criter. -3.869412 F-statistic 1.540207 Durbin-Watson stat 2.089476 Prob(F-statistic) 0.175292
Lampiran Common Effect Model (CEM) Dependent Variable: Y?
Method: Pooled Least Squares Date: 02/06/21 Time: 19:39 Sample: 2010 2019
Included observations: 10 Cross-sections included: 9
Total pool (balanced) observations: 90
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1? 0.019027 0.008453 2.250810 0.0270
X2? -0.002673 0.001505 -1.775895 0.0794
X3? -0.001288 0.001736 -0.742209 0.4601
X4? 0.020922 0.009713 2.153958 0.0341
X5? 0.002228 0.000450 4.952745 0.0000
X6? -0.004083 0.000955 -4.276407 0.0001
C 2.974681 0.093161 31.93047 0.0000
R-squared 0.511546 Mean dependent var 2.851432
Adjusted R-squared 0.476236 S.D. dependent var 0.086491 S.E. of regression 0.062595 Akaike info criterion -2.629676 Sum squared resid 0.325205 Schwarz criterion -2.435247 Log likelihood 125.3354 Hannan-Quinn criter. -2.551271
F-statistic 14.48729 Durbin-Watson stat 2.367598
Prob(F-statistic) 0.000000
89
Lampiran Fixed Effect Model (FEM) Dependent Variable: Y?
Method: Pooled Least Squares Date: 02/06/21 Time: 19:40 Sample: 2010 2019 Included observations: 10 Cross-sections included: 9
Total pool (balanced) observations: 90
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1? 0.008459 0.008100 1.044296 0.2997 Cross-section fixed (dummy variables)
R-squared 0.643107 Mean dependent var 2.851432
Adjusted R-squared 0.576487 S.D. dependent var 0.086491 S.E. of regression 0.056287 Akaike info criterion -2.765708 Sum squared resid 0.237614 Schwarz criterion -2.349073 Log likelihood 139.4569 Hannan-Quinn criter. -2.597696 F-statistic 9.653354 Durbin-Watson stat 2.301488 Prob(F-statistic) 0.000000
Lampiran Random Effect Model (REM) Dependent Variable: Y?
Method: Pooled EGLS (Cross-section random effects) Date: 02/06/21 Time: 19:40
Sample: 2010 2019 Included observations: 10 Cross-sections included: 9
Total pool (balanced) observations: 90
Swamy and Arora estimator of component variances
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1? 0.019027 0.007601 2.503072 0.0143
Cross-section random 0.000000 0.0000
Idiosyncratic random 0.056287 1.0000
Weighted Statistics
R-squared 0.511546 Mean dependent var 2.851432
Adjusted R-squared 0.476236 S.D. dependent var 0.086491
91
S.E. of regression 0.062595 Sum squared resid 0.325205
F-statistic 14.48729 Durbin-Watson stat 2.367598
Prob(F-statistic) 0.000000
Unweighted Statistics
R-squared 0.511546 Mean dependent var 2.851432
Sum squared resid 0.325205 Durbin-Watson stat 2.367598
Lampiran Uji Chow (CEM v/s FEM) Redundant Fixed Effects Tests
Pool: DATAPANEL
Test cross-section fixed effects
Effects Test Statistic d.f. Prob.
Cross-section F 3.455899 (8,75) 0.0019
Cross-section Chi-square 28.242869 8 0.0004
Cross-section fixed effects test equation:
Dependent Variable: Y?
Method: Panel Least Squares Date: 02/06/21 Time: 19:40 Sample: 2010 2019
Included observations: 10 Cross-sections included: 9
Total pool (balanced) observations: 90
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1? 0.019027 0.008453 2.250810 0.0270
R-squared 0.511546 Mean dependent var 2.851432
Adjusted R-squared 0.476236 S.D. dependent var 0.086491 S.E. of regression 0.062595 Akaike info criterion -2.629676
Sum squared resid 0.325205 Schwarz criterion -2.435247 Log likelihood 125.3354 Hannan-Quinn criter. -2.551271
F-statistic 14.48729 Durbin-Watson stat 2.367598
Prob(F-statistic) 0.000000
Lampiran Uji Hausman (FEM v/s REM) Correlated Random Effects - Hausman Test Pool: DATAPANEL
Test cross-section random effects
Test Summary Chi-Sq. Statistic Chi-Sq. d.f. Prob.
Cross-section random 27.504309 6 0.0001
** WARNING: estimated cross-section random effects variance is zero.
Cross-section random effects test comparisons:
Variable Fixed Random Var(Diff.) Prob.
X1? 0.008459 0.019027 0.000008 0.0002
X2? 0.007013 -0.002673 0.000012 0.0061
X3? -0.008824 -0.001288 0.000003 0.0000
X4? 0.041420 0.020922 0.000024 0.0000
X5? 0.001581 0.002228 0.000000 0.0016
X6? -0.002830 -0.004083 0.000000 0.0000
Lampiran Uji Lagrange-Multiplier (LM) Breusch-Godfrey Serial Correlation LM Test:
F-statistic 3.882262 Prob. F(2,81) 0.0245
Obs*R-squared 7.872595 Prob. Chi-Square(2) 0.0195 Test Equation:
Dependent Variable: RESID Method: Least Squares Date: 02/06/21 Time: 21:36 Sample: 1 90
Included observations: 90
Presample missing value lagged residuals set to zero.
93
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1 -0.001818 0.008339 -0.218002 0.8280
X2 0.000349 0.001461 0.238991 0.8117
X3 0.000607 0.001732 0.350604 0.7268
X4 -0.002585 0.009455 -0.273356 0.7853
X5 0.000428 0.000503 0.851206 0.3972
X6 0.000148 0.000933 0.158161 0.8747
C -0.051609 0.099150 -0.520516 0.6041
RESID(-1) -0.220186 0.135976 -1.619301 0.1093
RESID(-2) 0.204899 0.111371 1.839786 0.0695
R-squared 0.087473 Mean dependent var -2.73E-16
Adjusted R-squared -0.002653 S.D. dependent var 0.060448 S.E. of regression 0.060528 Akaike info criterion -2.676770 Sum squared resid 0.296758 Schwarz criterion -2.426789 Log likelihood 129.4546 Hannan-Quinn criter. -2.575963
F-statistic 0.970565 Durbin-Watson stat 2.002340
Prob(F-statistic) 0.464894