BAB II TANGGUNG JAWAB PERUSAHAAN ASURANS
B. Tata Cara Pengajuan Klaim Asuransi
Banyak orang yang beranggapan bahwa mengajukan klaim asuransi kendaraan bermotor ke perusahaan asuransi itu sulit dan berbelit – belit. Padahal jika
75Nova Wirashanty, SPVClaim and Underwritting/ Marketing PT. Asuransi Mitra Maparya Cabang Medan,Hasil wawancara, pada tanggal 6 November 2012
mengikuti prosedur dengan benar, mengajukan klaim kendaraan bermotor ke perusahaan asuransi tidaklah sesulit yang dibayangkan bahkan boleh dibilang mudah.
Masing-masing perusahaan asuransi kendaraan bermotor mempunyai batasan waktu bagi customer nya untuk melaporkan klaim yang terjadi pada kendaraan mereka, baik secara lisan maupun tertulis. Biasanya waktu yang diberikan bervariasi antara 3 sampai dengan 7 hari sejak tanggal terjadinya kecelakaan / kehilangan. melewati masa tersebut maka perusahaan asuransi kendaraan bermotor berhak menolak klaim, baik itu klaim kecelakaan maupun kehilangan.
Dalam melakukan klaim, lessee/ tertanggung harus mengikuti tata cara pengajuan klaim. Berdasarkan Klausula prosedur klaim pada perusahaan asuransi tata cara pengajuan klaim adalah:76
1. Lessee/ Tertanggung melaporkan dengan segera kepada bagian klaim perusahaan asuransi maximal 3x24 jam, baik secara lisan maupun secara tertulis (melalui surat/facsimile)
2. Pengajuan klaim harus disertai dokumen pendukung klaim antara lain: a. Fotocopy polis Asuransi/ Sertifikat beserta premi
b. Fotocopy STNK Kendaraan
c. Fotocopy SIM pengemudi pada saat kecelakaan terjadi
d. Formulir klaim kendaraan bermotor yang akan disediakan perusahaan asuransi (diisi dengan baik dan lengkap)
3. Perusahaan asuransi memerlukan dokumen- dokumen klaim tambahan, yaitu: “Surat tanda penerimaan laporan” dari Kepolisian setempat apabila:
a. Cidera badan dan mesin yang cukup berat pada kendaraan tersebut
b. Pencurian asesoris standar dari kendaraan ( missalnya: dashboard, kaca spion,radio tape,dop roda, dsb)
4. “Surat keterangan’ dari Polda setempat ( misalnya dari Polda Metro Jaya) dari Jakarta) apabila: pencurian kendaraan/ kehilangan secara keseluruhan.
5. Jangan mengakui bersalah apabila terjadi kecelakaan sebelum secara resmi memang dinilai bersalah baik pihak Kepolisian maupun pihak perusahaan asuransi: karena hal ini berpengaruh dalam penanganan dan penyelesaian klaim. 6. Jangan mengadakan pembayaran/ ganti kerugian kepada pihak ketiga, sebelum
mendapat persetujuan secara tertulis dari perusahaan asuransi
7. Apabila ada pihak yang tersangkut didalam suatu kecelakaan, mohon diminta: a. Nama dan alamat pengemudi
b. Nomor kendaraan, pemilik, dan alamatnya
c. Jika ada asuransinya, mohon dimintakan photo copy dari polis asuransinya. d. Bila ada, nama dan alamat saksi kecelakaan tersebut.
8. Apabila pihak ketiga mengaku bersalah didalam kecelakaan, buatlah “ surat perjanjian secara tertulis dengan materai cukup” dan bila perlu mendapatkan SIM si pengemudi dan/ atau KTP.
9. Apabila kendaraan tidak dapat dijalankan setelah mengalami kecelakaan: segera laporkan kebagian klaim perusahaan asuransi dan segera pula melakukan
pengamanan terhadap kendaraan tersebut. Sambil menyiapkan kendaraan penggerek untuk membawanya kebengkel/ workshop yang telah ditunjuk oleh perusahaan asuransi.
Dalam hal terjadi kerugian/kerusakan kendaraan bermotor yang dipertanggungkan sebagai diterangkan dalam pertanggungan dibawah polis ini, maka reparasi/ perbaikan/ kerusakan ini diharuskan dibengkel yang ditunjuk oleh perusahaan asuransi Mitra Maparya.77
Setiap laporan klaim kendaraan bermotor yang diajukan ke perusahaan asuransi harus didukung oleh data / dokumen tertentu, jadi harus menyerahkan seluruh dokumen yang diminta oleh perusahaan asuransi.
1. Dokumen- Dokumen Klaim yang diperlukan olehlessee/ tertanggung adalah a. Dokumen - dokumen yang diperlukan setiap kali mengajukan klaim. b. Mengisi formulir klaim (formulir dapat diminta)
c. Foto copy polis asuransi
d. Foto copy SIM dan STNK Surat keterangan polisi setempat (B.A.P.) untuk klaim kendaraan jika hilang perlengkapan standard / non standart maupun kehilangan kendaraan dan juga jika kendaraan mengalami rusak berat atau menyangkut pihak ketiga
2. Perbaikan Kendaraan
a. Segera mengirimkan kendaraan yang bersangkutan kepada salah satu bengkel rekanan perusahaan asuransi
b. Untuk kejadian yang terjadi diluar kota Medan dimana tidak terdapat bengkel rekanan, maka tertanggung dapat memasukkan kepada bengkel yang dipilih, namun tidak menginstruksikan bengkel untuk melakukan perbaikan sebelum ada persetujuan dari perusahaan asuransi.Untuk itu estimasi biaya perbaikan harus dikirimkan terlebih dahulu dari pihak bengkel tersebut kepada perusahaan asuransi
c. Perusahaan asuransi harus diberi kesempatan untuk survey atau memeriksa bagian kendaraan yang rusak atau hilang sebelum dilakukan perbaikan
d. Mengisi dan melengkapi dokumen klaim sbb: 1) Formulir klaim diisi lengkap
2) Fotokopi SIM dan STNK para pihak
3) Surat keterangan polisi (untuk klaim kehilangan) 3. Klaim yang melibatkan pihak ketiga
a. Melibatkan kendaraan pihak ketiga
1) Apabila terjadi kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga, Tertanggung jangan mengakui atau membuat pernyataan mengambil alih tanggung jawab atas kejadian kecelakaan sebelum terlebih dahulu mendapat ijin dari Perusahaan Asuransi
2) Apabila ada tuntutan perbaikan dari pihak ketiga, maka surat tuntutan yang ditujukan kepada tertanggung harap dikirimkan ke perusahaan asuransi dengan fax terlebih dahulu, disertai surat laporan kepolisian atas kejadian kecelakaan, apabila dianggap perlu.
3) Perusahaan Asuransi setelah mempelajari kejadian kecelakaan dan semua dokumen yang ada, akan menginstruksikan mobil pihak ketiga untuk masuk bengkel rekanan, apabila memang jelas-jelas kesalahan berada di pihak tertanggung.
4) Perusahaan Asuransi harus diberikan kesempatan untuk melakukan survei atau memeriksa bagian kendaraan yang rusak sebelum dilakukan perbaikan.
5) Mengisi dan melengkapi dokumen klaim sebagai berikut : a) Formulir klaim
b) Fotokopi SIM dan STNK tertanggung c) Fotokopi SIM dan STNK pihak ketiga d) Surat tuntutan pihak ketiga
e) Surat keterangan polisi
f) Surat pernyataan tidak berasuransi ( pihak ketiga ) g) Estimasi bengkel rekanan
b Melibatkan korban pihak ketiga (selain kendaraan)
1) Apabila terjadi kecelakaan yang melibatkan korban pihak ketiga, tertanggung jangan mengakui atau membuat pernyataan mengambil alih tanggung jawab atas kejadian kecelakaan sebelum terlebih dahulu mendapat ijin dari perusahaan asuransi
2) Apabila ada tuntutan perbaikan dari pihak ketiga, maka surat tuntutan yang ditujukan kepada Tertanggung harap dikirimkan ke perusahaan asuransi
dengan fax terlebih dahulu, disertai surat laporan kepolisian atas kejadian kecelakaan, apabila dianggap perlu.
3) Perusahaan asuransi setelah mempelajari kejadian kecelakaan dan semua dokumen yang ada, akan memutuskan apakah tertanggung secara hukum bertanggung jawab.
4) Menyerahkan seluruh kwitansi asli untuk biaya pengobatan maupun biaya duka, atau biaya perbaikan harta benda yang sudah diterima oleh pihak korban, termasuk dokumen pendukung klaim lainnya ke Perusahaan Asuransi .
5) Menyerahkan surat pernyataan penyelesaian damai dari pihak korban atau keluarganya yang menyatakan tidak ada tuntutan lagi dari pihak siapapun untuk dikemudian hari atas akibat kejadian kecelakaan tersebut.
4. KlaimTotal Loss/ Pencurian
Dalam hal terjadi kerugian Total Loss atau Pencurian kendaraan bermotor, Perusahaan Asuransi akan melakukan atau menunjuk pihak lain (surveyor) untuk melakukan pemeriksaan dan wawancara perihal peristiwa tersebut.
Dokumen klaim yang diperlukan, sbb: a) Formulir klaim
b) Fotokopi SIM dan STNK c) Surat Keterangan Polisi d) Survey lokasi dan wawancara e) Surat tuntutan ke pihak ketiga
f) Surat blokir STNK dari Polda g) Polis Asli.
h) Dokumen asli atas BPKB, STNK dan Faktur asli. i) Kunci kontak 2 buah.
j) Foto copy KTP Peserta
k) Foto copy SIM, bilamana hilang saat kendaraan sedang dipakai l) Kwitansi bermaterai kosong rangkap 3 ( tiga )
m)Laporan polisi asli surat keterangan Kadit Serse Polda
n) Dokumen yang diperlukan sesuai ketentuan yang berlaku untuk Kendaraan Bermotor Diplomatik atau Badan Internasional.
o) Buku KIR untuk jenis kendaraan yang wajib KIR p) .Berita Acara Pemeriksaan ( BAP )
q) Surat Subrogasi / penyerahan hak milik 5. KlaimPartial Loss( Klaim akibat Kecelakaan)
a. Formulir Klaim yang telah diisi/lengkap. b. Foto copy polis asuransi kendaraan c. Foto copy SIM dan KTP Peserta d. Foto copy STNK kendaraan tersebut
e. Surat keterangan polisi setempat bilamana akibat perbuatan jahat orang lain. 6. Constructive Total Loss( Kerugian lebih dari 75% harga sebenarnya )
a. Formulir Klaim
c. Surat keterangan polisi d. Survei lokasi dan wawancara e. Surat tuntutan ke pihak ketiga f. Polis Asli.
g. Dokumen asli atas BPKB, STNK dan Faktur asli. h. Kunci kontak 2 buah.
i. Foto copy KTP Peserta
j. Buku KIR untuk jenis kendaraan yang wajib KIR k. Kwitansi bermaterai kosong rangkap 3 ( tiga ) l. Surat hasil estimasi harga kerugian dari bengkel.
Prosedur pengajuan klaim lessee PT. Dipo Star Finance cabang medan yaitu:78
Apabila Lessee mengalami kecelakaaan maka pengajuan klaim asuransi kendaraan bermotor dapat dilakukan oleh tertanggung ditempuh dengan cara melaporkan kejadian kecelakaan kendaraan tersebut baik kepada perusahaan pembiayaan (PT.Dipo Star Finance) ataupun langsung kepada perusahaan Asuransi dimana asuransi tersebut di asuransikan melalui datang langsung ke kantor, telepon atau pun faximile paling lama 3x 24 jam. Dimana pihak tertanggung diharuskan untuk melengkapi segala dokumen-dokumen yang dibutuhkan oleh pihak asuransi. Kemudian setelah lengkap dokumen dari tertanggung maka akan ditindaklanjuti
78Rudi,Legal StaffPT.Dipo Star Finance Cabang MedanHasil wawancara, pada tanggal 6 November 2012.
dengan mengadakan survei lapangan oleh bagian klaim ke tempat kejadian untuk menyaksikan kejadian dan melihat kondisi kendaraan yang dapat disaksikan oleh penanggung atau secara bersama-sama dengan tertanggung. Ditempat kejadian kendaraan dilakukan survei dengan memfoto kendaraan sebagai alat bukti terjadinya kecelakaan Kemudian mengisi claim form atau blanko formulir klaim yang telah disediakan oleh penanggung (perusahaan asuransi) berdasarkan kejadian kecelakaan yang terjadi, Tertanggung juga berkewajiban menjaga kendaraan yang kecelakaan tersebut supaya kerugian tidak sampai meluas. Kendaraan dapat digerek/dibawa kepada perusahaan bengkel yang ditunjuk oleh perusahaan asuransi, setelah pengisian dokumen klaim selesai maka pihak bengkel dapat membuat penawaran estimasi perbaikan kendaraan tersebut dan mangajukannya kepada perusahaana suransi. Bila sudah sesuai menurut pihak asuransi, kendaraan dapat diperbaiki sesuai dengan kondisi kendaraan semula. Kemudian bila kendaraan tersebut sudah selesai diperbaiki pihak perusahaan bengkel menghubungi asuransi bahwa kendaraan sudah dalam keadaan baik dan dapat dilakukan serah terima kepada pihak perusahaan asuransi selanjutnya pihak asuransi menyerahkannya kepada pihak tertanggung.
Bila Kendaraan yang diasuransikan tersebut hilang maka lessee harus melaporkan kejadian hilangnya kendaraan tersebut kepada PT.Dipo Star Finance Cabang medan dengan tembusan kepada perusahaan asuransi, Barulah Perusahaan akan membuat surat keterangan bahwa kendaraan tersebut sedang dileasingkan di PT.Dipo Star Finance Cabang Medan guna meminta STPL di kantor kepolisian setempat. Lalu perusahaan pembiayaan akan membawa lessee kepada perusahaan
asuransi untuk mengisi formulir klaim dari asuransi. Kemudian pihak asuransi akan melakukan survey kurang lebih 2 (dua) bulan dan selanjutnya perusahaan asuransi akan akan menerbitkan surat persetujuan. Perusahaan pembiayaan akan menghubungi
lessee kembali untuk pengurusan surat blokir dan surat keterangan dari Polda setempat lalu surat- surat tersebut akan diberikan kepada perusahaan asuransi. Beserta BPKB kendaraan yang dileasingkan. Perusahaan asuransi akan melakukan pencairan dana ke rekening perusahaan pembiayaan (kurang lebih satu setengah bulan /1 ½ bulan) baru perusahaan pembiayaan PT. Dipo Star Finance Cabang medan akan mengirimkan uang asuransi tersebut kepadalessee.