BAB 4-1 SKEMA PEMBIAYAAN UMKM INOVATIF

(1)

BAB 4-1 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF



SKEM A PEM BIAYAAAN NON PERBANKAN

Dalam rangka mendorong pert um buhan pembiayaan alt ernat if bagi UM KM , Lembaga Keuangan non perbankan t urut memperkenalkan produk pembiayaannya. Beberapa lembaga keuangan non bank sepert i Permodalan Nasional M adani (PNM ), Perusahaan M odal Vent ura dan Lembaga Pengelolaan Dana Bergulir (LPDB) berupaya memenuhi kebut uhan UM KM dengan meluncurkan produk pembiayaan yang cukup kompet it if. Produk layanan pembiayaan bagi UM KM dari Lembaga Keuangan non Bank dapat dilihat pada informasi berikut ini,



BAHANA ARTHA VENTURA

I.

JENIS PEM BIAYAAN



Penyertaan Saham

:  Jenis pem biayaan ini berbent uk penyert aan langsung dengan pem belian saham Calon Perusahaan Pasangan Usaha (CPPU) oleh M odal Vent ura.

 Syarat dari pem biayaan ini adalah CPPU harus sudah berbent uk Perseroan Terbat as (PT), at au akan m enjadi PT bersam aan dengan m asuknya M odal Vent ura sebagai pem odal.



Obligasi Konversi :  Dengan Obligasi Konversi, CPPU m enerbit kan surat Obligasi kepada M odal Vent ura dengan perjanjian akan dapat dikonversikan/ dit ukar menjadi saham pada w akt u yang akan dit et apkan.

 Syarat dari pem biayaan ini adalah CPPU harus sudah berbent uk Perseroan Terbat as (PT), at au akan m enjadi PT bersam aan dengan m asuknya M odal Vent ura sebagai pem odal.



Bagi Hasil :  Bagi Hasil adalah suat u jenis pem biayaan dim ana t erlebih dahulu disepakat i suat u prosent ase t ert ent u dari keunt ungan set iap bulan at au dari suat u periode yang t elah dit et apkan yang akan diberikan oleh Perusahaan Pasangan Usaha (PPU) kepada M odal Vent ura.

 Syarat Pem biayaan Bagi Hasil dapat dilakukan t erhadap sem ua bent uk badan usaha.

(2)

BAB 4-2 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF

II.

POLA PEM BIAYAAN



Langsung/ individu :



Pola kerjasam a ini adalah Pola Pem biayaan Langsung dari BAV dan/ at au PM VD kepada Sat u Perusahaan.



Bahana m em berikan dana kepada PPU - UM KM (PPU), dan juga bekerjasam a dengan pihak ket iga (Jasa Profesional dan Inst it usi Terkait ) unt uk m em bant u m em berikan jasa (audit , pelat ihan, hukum , m anajem en, dll) kepada PPU.



Kerjasama Kemitraan

:

•

Pola kerjasam a ini adalah Pola Pem biayaan kepada para Pem asok yang melibat kan Perusahaan Besar/ BUM N.

•

Kerjasam a ant ara BAV dan/ at au PM VD dengan Perusahaan

Besar at au BUM N dim aksudkan unt uk m em bant u dan m em bina secara bersama-sam a dem i kem ajuan para Pem asok

•

Dalam kerjasam a yang dibina, diharapkan Perusahaan

(3)

BAB 4-3 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF



Kerjasama Inti

-Plasma

:



Pola kerjasam a ini adalah Pola Pem biayaan kepada Perusahaan Plasma yang m elibat kan Perusahaan Int i.



Kerjasam a ant ara Bahana dan/ at au PM VD dengan

Perusahaan Int i dim aksudkan unt uk mem bant u dan m em bina secara bersam a - sam a kem ajuan Perusahaan Plasm a. Ket erlibat an Bahana dan/ at au PM VD adalah dari segi pendanaan. Ket erlibat an Perusahaan Int i adalah dari segi bim bingan kualit as, m anajem en, produksi, dll.

III.

KETENTUAN PEM BIAYAAN DENGAN POLA BAGI HASIL



PPU dan PM V m enyert akan m odal, baik berupa uang t unai m aupun aset yang relevan dengan akt ifit as suat u usaha yang akan dijalankan.



PPU dan PM V secara bersam a-sam a akan m enikm at i set iap keunt ungan dan m enanggung kerugian yang dit im bulkan at as usaha yang dijalankan sesuai dengan kesepakat an yang dit et apkan bersam a.



Pencerm inan yang diperoleh oleh PM V at as pem biayaan ini adalah :



Bagi Hasil dari laba usaha yang dijalankan.



Pengem balian m odal yang disert akan (divest asi).



Besarnya prosent ase bagi hasil yang dit erim a PM V berdasarkan pada kesepakat an bersam a ant ara PPU dan PM V. Prosent ase bagi hasil yang dit erim a oleh PM V dengan ket ent uan



Prosent ase bagi hasil t idak m elebihi 50 persen laba usaha.



Perhit ungan porsi agi hasil PM V m em enuhi ket ent uan IRR yang diharapkan PM V.



Prosent ase bagi hsil akan dikoreksi set iap t ahun at au di akhir usia pem biyaaan,

sehingga IRR yang diharapkan dapat t ercapai.

(4)

BAB 4-4 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF

IV.

JENIS USAHA SASARAN PERUSAHAAN M ODAL VENTURA



Perusahaan yang berusaha dalam pasar yang sedang t um buh dan bersifat inovat if, sert a m em punyai pot ensi unt uk berkem bang dim asa yang akan dat ang.



Perusahaan yang ingin m elakukan ekspansi usaha, nam un karena beberapa ket erbat asannya belum dapat m enghim pun dana/ m elakukan pinjam an kepada perbankan.



Perusahaan yang t elah mem iliki pangsa pasar yang baik, nam un perlu m enggant i fasilit as produksi agar m enjadi lebih canggih unt uk m em enuhi t unt ut an kualit as yang lebih baik.



Perusahaan yang ingin m elakukan rest rukt urisasi hut ang-hut angnya dan posisinya sudah sangat m engganggu t ingkat kesehat an perusahaan t ersebut .

V. DOKUM EN PERSYARATAN (M INIM UM REQUIREM ENT)



M engisi Form ulir Aplikasi



Profil Perusahaan (Com pany Profile)



Legalit as Usaha (Pendirian & Perubahan, Perijinan)



Laporan Keuangan & Rekening Koran/ Tabungan



Kont rak Kerja (jika ada)



Daft ar Jam inan

VI. M EKANISM E PEM BIAYAAN

Permohonan Pembiayaan

Pengumpulan Data, Survey & Taksasi Jaminan

Proses Persetujuan

Penandatangan

Perjanjian & Pengikatan Jaminan

Pencairan Dana

(5)

BAB 4-5 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF

(6)

(7)



PERMO DALAN NASIO NAL MADANI

I.

UNIT LAYANAN M ODAL M IKRO (UlaM M )



Sasaran Layanan :  Usaha M ikro Kecil (produkt if)



Plafond Kredit : Rp.5 jt – Rp.200 jt / UM K



Rate : 1.8 Flat



Persyaratan :  usaha sudah berjalan 2 t ahun keat as, dibukt ikan secara adm inist rat if

 Penyerapan t enaga kerja m inim al 3 orang / UM K  Penerim a m anfaat m inim al 4 orang / UM K



Contact Person Andi Rust am (Kepala Seksi Jasa M anajem en dan Kemit raan. (Persero), M enara M akassar Lt .4,

Jl. Nusant ara No.1, M akassar 90174 Telp. (0411)310566-591327

Fax. (0411) 311221



Sumber : Int erview , Bahan Present asi Direkt ur PT. PNM , M akasar 5 M ei 2009

Gam bar 4.1. Gerai ULaM M



PERMO DALAN NASIO NAL MADANI PUSAT

I. M ADANI M IKRO (M M )



Jenis kredit :  Langsung

 Usaha M ikro Kecil yang disalurkan m elalui Unit Layanan M odal M ikro (UlaM M )

 unt uk m odal kerja dan invest asi

[image:7.595.72.526.39.795.2]

(8)

BAB 4-8 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF



Jangka W aktu : Tergant ung varian produk :

 M aksim al 120 kali angsuran unt uk pola angsuran harian  M aksim al 48 kali angsuran unt uk pola angsuran m ingguan  M aksim al 48 kali angsuran unt uk pola angsuran bulanan



Produk : Ada beberapa varian = M M 10, M M 25, M M 50, M M 100 M M 200

dan M M kelom pok



Persyaratan :

 Perorangan dan / badan usaha unt uk keperluan produkt if  Kelom pok usaha unt uk keperluan produkt if



Contact Person Kant or Pusat PT.PNM (Persero) Gd.Art haloka Lt .10

Jl.Jend.Sudirm an Kav.2 Jakart a Pusat Telp. 021-2511404 , fax.021-2511371

II. M ADANI M IKRO M URABAHAH (M 3)



Jenis kredit :  Langsung

 Usaha M ikro Kecil yang disalurkan m elalui Unit Layanan M odal M ikro Syariah (UlaM M Syariah )



Plafond Kredit : Tergant ung varian produk m ulai Rp.1 jut a – m aks Rp.200 jut a



Rate : -



Jangka W aktu : Tergant ung varian produk :

 M aksim al 120 kali angsuran unt uk pola angsuran harian  M aksim al 48 kali angsuran unt uk pola angsuran m ingguan  M aksim al 48 kali angsuran unt uk pola angsuran bulanan



Produk : Ada beberapa varian = M 10, M 25, M 50, M 100, M

3-200, dan m 3-kelom pok



Persyaratan :

 Perorangan dan / badan usaha unt uk keperluan produkt if  Kelom pok usaha unt uk keperluan produkt if



Contact Person Kant or Pusat PT.PNM (Persero) Gd.Art haloka Lt .10

III. M ADANI M IKRO (M M ) SARANA USAHA PRODUKTIF



Jenis kredit :  Berbunga rendah

 Usaha M ikro Kecil yang disalurkan m elalui Unit Layanan M odal M ikro (UlaM M )



Rate : -



Jangka W aktu : Tergant ung varian produk :  m ulai 1 t hn – 5 t hn



Produk : Ada 2 varian = M M -SUP 50 DAN M M -SUP 500



Persyaratan : a) Usaha m ikro

(9)

BAB 4-9 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF

dividu/ t ergabung dalam koperasi

 m em iliki hasil penjualan individu kurang dari Rp.100 jut a pert ahun

b) Usaha kecil

 usaha produkt if m ilik WNI berbent uk badan usaha orang perorangan , badan usaha t idak berbadan hukum , badan usaha berbadan hukum t erm asuk koperasi

 Bukan anak perusahaan/ cabang perusahaan yang dim iliki ,dikuasai/ berafiliasi, langsung/ t idak langsung dengan usaha m enengah/ usaha besar

 m em iliki kekayaan bersih kurang dari Rp.200 jut a t idak t erm asuk t anah dan bangunan t em pat usaha at au m em iliki hasil penjualan kurang dari Rp.1 M per t ahun



Contact Person Kant or Pusat PT.PNM (Persero)

Gd.Art haloka Lt .10

IV. M ADANI M IKRO M URABAHAH (M 3) SARANA USAHA PRODUKTIF



Jenis kredit :  Berbunga rendah

 Usaha M ikro Kecil yang disalurkan m elalui Unit Layanan M odal M ikro Syariah(UlaM M Syariah )



Rate : -



Jangka W aktu : Tergant ung varian produk :  m ulai 1 t hn – 5 t hn



Produk : Ada 2 varian = M 3-SUP 50 dan M 3-SUP 500



Persyaratan : a) Usaha m ikro

 usaha produkt if m ilik kelurga/ perorangan WNI secara in dividu/ t ergabung dalam koperasi

 m em iliki hasil penjualan individu kurang dari Rp.100 jut a pert ahun

b) Usaha kecil

 usaha produkt if m ilik WNI berbent uk badan usaha orang perorangan , badan usaha t idak berbadan hukum , badan usaha berbadan hukum t erm asuk koperasi

 Bukan anak perusahaan/ cabang perusahaan yang dim iliki ,dikuasai/ berafiliasi, langsung/ t idak langsung dengan usaha m enengah/ usaha besar

 m em iliki kekayaan bersih kurang dari Rp.200 jut a t idak t erm asuk t anah dan bangunan t em pat usaha at au m em iliki hasil penjualan kurang dari Rp.1 M per t ahun



Contact Person Kant or Pusat PT.PNM (Persero)

Gd.Art haloka Lt .10

(10)

BAB 4-10 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF



LEMBAGA PENGELO LAAN DANA BERGULIR ( LPDB)

I.

JENIS LAYANAN



Pembiayaan kepada KUKM melalui perusahaan M odal Vent ura



Pemberian pinjaman kepada KUKM t enant incubat or



Pemberian pinjaman kepada UM K melalui KSP/ USP Koperasi :

o

KSP/ USP Koperasi Konvensional.

o

KSP/ USP Koperasi Syariah.

o

KSP/ USP bekerjasama dengan bank.



Pemberian pinjaman kepada KUKM st rat egis.

II.

STRATIFIKASI



Strata 1 : Usaha M ikro dan Kecil (UM K) yang menerima Pinjaman Dana Bergulir, melalui KSP/ USP dan KJKS/ UJKS



Strata 2 : Koperasi dan Usaha Kecil dan M enengah (KUKM ) yang menerima Program M AP – M odal Vent ura



Strata 3 : Koperasi dan Usaha Kecil dan M enengah (KUKM ) yang menerima Program Dana Penjaminan



Strata 4 : Koperasi dan Usaha Kecil dan M enengah (KUKM ) yang sudah bisa mengakses permodalan melalui mekanisme pasar.

Dalam memfasilit asi t umbuh dan berkembangnya KUM KM , LPDB-KUM KM memiliki st rat egi manajemen unt uk meningkat kan kemampuan KUM KM dalam memperoleh permodalan sehingga t erjadi peningkat an jumlah KUM KM yang pindah ke st rat a yang lebih t inggi, dan akhirnya diharapkan KUM KM menjadi bankable dan mampu memperoleh permodalannya melalui Lembaga Perbankan berdasarkan mekanisme pasar.

Krit eria St rat a KUM KM adalah sebagai berikut (w w w .danabergulir.com):

No. Kriteria Strata 1 Strata 2 Strata 3 Strata 4

1 Pembukuan dan Pelaporan

M em buat Cat at an Keuangan v

M em buat Pem bukuan v

M em buat Pem bukuan dan Pelaporan (Belum Diaudit)

v v

M em buat Pem bukuan dan Pelaporan v v v

2. Kekayaan Bersih (Tidak Term asuk Tanah dan Bangunan)

(11)

s.d. Rp 50 jut a v

> Rp 50 jut a s.d. Rp 200 jut a v v v

> Rp 200 jut a-Rp 10 m ilyar v v v

3. St at us Kepemilikan

Perorangan v v v v

CV/ Firm a v v v

Koperasi v v v

Perseroan Terbat as v v v

4. M emenuhi Persyarat an Form al :

Wajib Daft ar/ Domisili Usaha v v v v

NPWP v v v

Akt a Pendirian v v v

Tanda Daft ar Perusahaan/ SIUP v v v

Cat at an:

1. KSP/ USP berkew ajiban unt uk membina usaha m ikro dan kecil yang diberi pinjaman unt uk membuat pembukuan dan pelaporan;

2. Unt uk St rat a 1 yang menerima dana bergulir khusus poin 4 mengenai w ajib daft ar t idak diperlukan namun diw ajibkan memiliki t empat usaha dan domisili

(12)

BAB 4-12 SKEM A PEM BIAYAAN UM KM INOVATIF

I.

BAB 4-1 SKEMA PEMBIAYAAN UMKM INOVATIF