!"#"$%!"!&&!
'
(
)
*
! " #
$ ! %
& '
( ) ! % % * " * " "" % +
* ,$ *
-. $ / 0 - " 1/ ! ! 2 +
! ,$ *
-3 # 4 " %! )
5 %! 6 ! + * 0 ! 6 ! - )
7 $ ! % 8 " 8
8 !9
!
< ) ) , ) * ,$
- ! ! 6
= ) ! 8
,$ *
-> 6 ) 6
- $ 1
! ? 2
! )
&
(@ 6 ) ; .@@< !
* !
!6 ! !
8 8 !
- 3@ .@((
LEMBAR PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Rananda Septanta
Tempat/Tanggal Lahir : Jakarta, 7 September 1989
NIM : 107046101991
Jurusan : Perbankan Syariah
Judul Skripsi : Tingkat Kompetitif Antara Tabungan Wadiah Yad Dhamanah Dengan Mudharabah Mutlaqah di Bank Tabungna Negara Syariah
Dengan ini saya menyatakan bahwa:
1. Skripsi ini merupakan karya saya sendiri yang diajukan untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar Sarjana Strata Satu (S-1) di Universitas Islam Negeri Syarif Hidatullah Jakarta.
2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku di UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya saya atau merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain maka saya bersedia menerima sanksi yang berlaku di UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Jakarta, 30 September 2011
Rananda Septanta
) 4 5 '- "0
0 ! $ 88888 88888888888 11
1 ! 888888888888888 2
! 20
! " # $
" !
! ! % & ' ( "
)*
'
+
,
- '
$ , ' "
( ! ! % $ $
. / " 0
! % $
3
%
"
" 7
,
'
6 "
"
4
"
! " #$
'
C ; 6 : $ C 7 @ ! ; / FF
<
4
$ $ /
- 7 . & ( - %
: 6
%
( - %
/
- 7 .
& $ $ / (
-% H
?
! " # #
! # #
" /
7
- 7 . & $ $ /
( - %
7
" # #
< !
7 "
- 7 . & $ $ /
( - %
< !
( - %
- 7 . & $ $ /
4
" 7 , $
2
4
( - %
!
# (
%
/
! 1 0
"
! 1 0
"
5
/
0 E ,
0 1 , 0
, ! (
- %
) * +# , ' #
! $ 8 1 ' 0
" ; ! - ( 4
( ! % 1 % !( ! ( <
: % ! $ 0 ; !
G
G
"
)
; > F G 2 )
)&*
( .
" ,
! 1 ) 0
" ;
, !( !8% > %
( 6 ( !( !8%
<
7
"
! 8 + ! 1 ' 0
" ; ! ( %
$ < K ;
" "
#
"
G G
! D 8 8 1 ' 0
" ;! . < + % (
! ! < ! -$ % > %
" -$
-$ 6 "
" "
" -$
&52 7" "
)) )) *
"
! 8 1 ' 0
" ; @ 4 ! !
&
!( 4 $ (
4 $ ,
6
"
, "
,
"
- . &
! % $
" - . &
3
$$$ $0# '1 #
( - % , (
- %
( - % ! ( (
-% ( - %
( - %
( - %
$9 # # # #
( - %
- . &
$ $ / ( - %
( - %
9 (
" % 2* '
3 4
#
M
!2 7 5 6
,
" "
4 K
" "
- 7
,
"
"
% D 1 . / D 6
*
8 K /
- 7 ,
!
$ 2 7,
! " 1$ 2 7,
$" < ,
& '1 5 1
- 7 /
4 6
" !/ , 4
"
" M
6 / 5 /
! - 7 " /
5 - 7 . !
- 7 . !
1( , 1 0
" "
" - 7 . !& 5
.
5 - 7 . !&
- 7 . &
B
"
" 2
= 6 ! N ! %
$ " /< & 6 '
2
% D 1 . / D 6
2
. ! .
& "
"
5
7 -# $
= - 7
< - 7
,
(4
" "
" <
"
" " "
5
5
"
)
8 * # 1 # #(
4
"
! 7
"
E
" .
"
)
8 . / !( 8 " = ! '
)
" "
$
9
( - "
- 7 "
2 7
- 7 . &
%
%
"
"
"
4 - 7 . &
9
'
*
$ /
! !
! " "
/
"
- "
& '1 5 1
% $ /
4 "
< " " "
<
8 K <
2
2
2
" "
"
"
"
"
!
"
" , 2#
8 # 1
! M $
/
( $ .
$
2#
- 8 G ! % /
2
.
.
" "
"
! "
"
" " "
$
"
9
$
22
- "
" "
$
"
- "
1$ , "
$
"
"
% !!
$
2&
/
2&
% D ! ! ( ! % . / D 6
25
# $
& $0 #$ #
6 :* #
" ' " 2
'
2#
,
< " ,
(-4 " ( 3
(-"
O % "
(-4 (- 4
" %
" %
4 "
%
(-6 4
< (
-%
,
+ 4 ! : <
6 = 1" 6 0 6
5
" "
! 1 # 0
! %
/
0 ! $ - 2F 2 F! $F
! % ( + " !
"
% % < $
!
! % ! 1!%!0
% !
0 ! $ - / F F! $F
! ! ! 7 1 !70
5
20 ! $ - F F! $F
8 8
"
& $ 5( $ ( '1 #
( $ ! (
- 7 . & " "
+
( $ , $ ! (
$ $ / ' " "
52
( $ !
! " $
6 " $
$ / " "
"
( <
$
"
( < " /
0 ? % $ , ( <
( <
0 ? E 1* = ,
( <
( <
5
5
55
( # # '1 # $ #
" ( (
'1 # $ #
! G (
-% 2 . *
" /
0 $
7
$ <(!
<
$ 8 )
< $
8 )
$ 8 7
5)
0
7
$
-! ! ( ! %$7! ! ! <
$ 8 )
8 ) 7
$ 8
+
0 $
7
$ , $
<(! <
$ 8
< $ ,
5#
$ 8 ) 7
$ , $
8 )
$ 8 5
0
7
$
-! ! ( ! %$7! ! ! <
$ 8
8 7 8 )
$ 8 5
/ #
( !
$ , $
5&
$ 8
<
$ 8 7
$
8 )
"
( 7
( < $
<(! ! (
$ !
%
(
(
<
< $
53
/ #
7 ( $
- / P ) ) * / '5 ) *
( " ( $ , $
$ $ /
7 ( $ , $
"
7 ( < $
2
-( " "
*
5
5
6 < ( - % :
)
( $ ( <
- 7 . &
% (
$ ( < - 7 . &
<
( - %
( $ ( < - 7 .
& "
- 7 . &
% $
! ( $ ( <
- 7 . &
- 7 $ 4 ,
,
)
?
< (4 $
(4 ( - % !
( $
( < - 7 . &
( $ ( <
- 7 . &
<
( $ ( < - 7 .
&
( - % <
( $ ( <
- 7 . &
)5
! ( $ , $ $
$ / "
,
" " " "
+ "
" 6
$
< ( $ , $
$ $ /
-"
( - % "
. "
% (
4 $
<
))
+ $
6
52
< ! ( $ , $
$ $ /
" "
"
( - %
<
( $ , $ $ $ /
C
"
" $ 4
52
< : / . 8 " !
)#
, (
" "
< ( $ , $
$ $ /
! ( $ ,
$ $ $ /
" "
6 "
"
)&
"
! ( $ , $ $
$ /
< ! ( $ ,
$ $ $ /
"
-< ( $ , $
$ $ /
<
! ( $ , $ $
$ / "
"
" 55
55
6 < ( - % :
)'
# $ # '1 #
( < ( ! (
( - %
/
( # )& *
!
K "
M > < 4
.
- 7
. & $ $ /
# , )
0 ( - 7 . &
: - 7 . &
. 8
#
) 8 2 2'
" 8 5 )'5
. 1 0
( - % "
- 7 . & $
$ / " 6 "
- 7 . &
$ $ /
8 &3 333 3
( # 1
7
.
"
" 5)
5)
#
- 7 .
& $ $ /
)
0 ( - 7 . &
/
0 %
8 )
0 4
8 )
0 4
8
0 (
0 (
0
8
0 ( $ $ /
#2
& "
$ $ / 5
& (
4 ! % < B
> " "
"
< "
/
Q "
"
Q
,
- 7 .
& $ $ /
#)
"
E
5&
- 7 .
& $ $ /
)
0 ( - 7 . &
( - 7 . &
" ( $
! (
- 7
. & " "
% " " ( < $
$
"
5&
##
0 ( $ $ /
( $ $ /
" ( $ ,
$ ( $ , $ ! (
= . " "
. "
( - % "
- 7 . &
"
$ $ /
7 ( * # $
"
8 "
" E
#&
" " " "
!
5'
- 7 .
& $ $ /
/
0 ( - 7 . &
8
-. & /
0 8 ,
"
0 8 %
- 7
5'
6 4 $ # & 3 $
#'
0 8
"
0 8
0 8
0 8
" "
4
0 ( $ $ /
8
-. & /
0 8 ,
"
#3
0 8
,
,
0 8 ,
, .
"
0 8
"
0 8
0 8 "
"
&2
0 8
0 . 8 )
20 . 8
50 . 8 )
- "
0 ( $ $ /
( $ , $ /
, 8
, 8 )
(, 8
, 8 )
&5
( $ /
0 8
0 . 8 )
"
20 . 8
50 . 8 )
" )2
. "
( - % "
- 7 .
& $ $ / 5 6
" ( - %
- 7 . &
$ $ / 5
)2
6 < ( - % :
&#
"
( - % "
- 7 . &
- 7 $ " %
$ $ /
"
"
?
"
?
( - %
# , %
<
- 7 . &
$ $ /
- 7 . &
&'
2 ( - %
" E
"
$ 6
!!"#
$ % & ' ( $ )
! !
)* +) , - . / )* 0 1 ) () 2 , ) )
2 . 33 4 . (( 5 $) !
( 6 $ ) 7' 8 6)
) / ) ) !!
2 !
" 82 2 ( 9) !!:#
2 ;2 $ " < (' ; 2
0 7) ) !!=
' $ ;) / )
!!
4 ' # & ; $ ) !!:
$ % $ & ' ; )
0 !! #
- ) ; )7 0// ) >>5#
E
, " 4 0
>9 ) ) 2 . 33 ( . 4 . (( 5
Hasil Wawancara Bank Tabungan Negara Syariah
1. Apa visi dari Bank Tabungan Negara Syariah?
- Adalah Menjadi Strategic Business Unit BTN yang sehat dan terkemuka dalam penyediaan jasa keuangan syariah dan mengutamakan kemaslahatan bersama.
2. Apa misi dari Bank Tabungan Negara Syariah?
- Adalah Mendukung pencapaian sasaran laba usaha BTN, Memberikan pelayanan jasa keuangan Syariah yang unggul dalam pembiayaan perumahan dan produk serta jasa keuangan Syariah terkait sehingga dapat memberikan kepuasan bagi nasabah dan memperoleh pangsa pasar yang diharapkan.
3. Di dalam Bank Tabungan Negara Syariah terdapat tabungan yang berprinsip Wadiah Yad Dhamanah dan tabungan yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah. Dalam hal ini, apakah
anda yang menentukan pilihan atau anda memberikan pilihan kepada konsumen ketika konsumen ingin membuat tabungan di Bank Tabungan Negara Syariah?
4. Selama ini apakah ada ketidakpuasan nasabah terhadap tabungan Bank Tabungan Negara Syariah baik dalam akad yang berprinsip Wadiah Yad Dhamanah maupun yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah?
- Tidak ada
5. Jenis tabungan apa yang paling banyak diminati nasabah?
- Wadi’ah Yad Dhamanah
6. Bagaimana perspektif anda tentang Wadiah Yad Dhamanah?
- yaitu akad penitipan dana dimana pihak penerima titipan dengan atau tanpa izin pemilik dana dapat memanfaatkan dana titipan dan harus bertanggung jawab terhadap kehilangan atau kerusakan dana titipan . semua manfaat dan keuntungan yang diperoleh dalam penggunaan dana tersebut di bidang surat berharga syariah dan lainnya yang menjadi hak penerima titipan.
7. Bagaimana perspektif anda tentang Mudharabah Mutlaqah?
- yaitu perjanjian antara pemilik modal yang memiliki uang atau barang dengan pengusaha (entrepreneur). Dimana pemilik modal bersedia membiayai sepenuhnya suatu proyek
8. Bagaimana prosedur dan persyaratan dari Tabungan Batara IB yang berprinsip Wadiah Yad sistemik Dan untuk mendukung transaksi perbankan syariah saat ini sedang dikembangkan fasilitas internet bangking, mobile bangking, penambahan ATM, melakukan penyempurnaan agar bisa menjangkau ke sektor riil, serta terus memberikan informasi kepada masyarakat tentang tabungan Wadi’ah
9. Bagaimana prosedur dan persyaratan dari Tabungan Investa Batara IB yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah?
- Saldo minimal = Rp 100.000,- - Minimum setoran awal = Rp 100.000,- - Minimum setoran seterusnya = Rp 50.000,-
- Administrasi per bulan = Rp 5.000,- - Biaya tutup rekening = Rp 40.000,-
- Lain-lain = keuntungan semakin bertambah dan untuk mendukung transaksi perbankan syariah saat ini sedang dikembangkan fasilitas internet bangking, mobile bangking, penambahan ATM, Melakukan analisis yang up to date sehingga sangat mendetail agar setiap bisnis antar indvidu dapat diketahui, meminimalisir kerugian yang ada, lebih menyentuh sector riil, jangka waktu yang tidak terlalu lama serta terus memberikan informasi kepada masyarakat tentang tabungan Mudharabah
10.Bagaimana prosedur dan persyaratan dari Tabungan Baitullah Batara IB yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah?
- Saldo minimal = Rp 100.000,- - Minimum setoran awal = Rp 100.000,- - Minimum setoran seterusnya = Rp 100.000,-
- Biaya pembuatan tabungan = tidak ada biaya pembuatan tabungan - Administrasi per bulan = tidak ada biaya administrasi per bulan - Biaya tutup rekening = Rp 40.000,-
transaksi perbankan syariah saat ini sedang dikembangkan fasilitas internet bangking, mobile bangking, penambahan ATM, memudahkan perencanaan untuk melakukan ibadah haji, jangka waktu yang tidak terlalu lama serta terus memberikan informasi kepada masyarakat tentang tabungan Mudharabah.
11.Bagaimana prosedur dan persyaratan dari TabunganKu IB yang berprinsip Wadi’ah Yad Dhamanah?
- Saldo minimal = Rp 20.000,- - Minimum setoran awal = Rp 20.000,- - Minimum setoran seterusnya = Rp 10.000,-
- Biaya pembuatan tabungan = tidak ada biaya pembuatan tabungan - Administrasi per bulan = tidak ada biaya administrasi per bulan - Biaya tutup rekening = Rp 20.000,-
terus memberikan informasi kepada masyarakat tentang tabungan Wadi’ah
12.Bagaimana bentuk promosi yang ada pada saat ini dari Tabungan Batara IB yang berprinsip
Wadi’ah Yad Dhamanah?
- Apabila nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 1000.000., maka nasabah akan mendapatkan HPcase.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 5.000.000., maka nasabah akan mendapatkan sebuah boneka.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 10.000.000., maka nasabah akan mendapatkan sebuah Sportbag.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 15.000.000., maka nasabah akan mendapatkan Tufferware.
- Nasabah sudah di daftarkan asuransi jiwa oleh pihak Bank dan preminya di tanggung oleh Bank.
13.Bagaimana bentuk promosi yang ada pada saat ini dari Tabungan Investa Batara IB yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah?
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 5.000.000., maka nasabah akan mendapatkan kalender.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 10.000.000., maka nasabah akan mendapatkan sebuah kaos.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 15.000.000., maka nasabah akan mendapatkan jam dinding.
- Nasabah sudah di daftarkan kepada program Bantuan Pengembangan Operasi.
14.Bagaimana bentuk promosi yang ada pada saat ini dari Tabungan Baitullah Batara IB yang berprinsip Mudharabah Mutlaqah?
- Apabila nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 1000.000., maka nasabah akan mendapatkan sebuah tasbih.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 5.000.000., maka nasabah akan mendapatkan sajadah.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 10.000.000., maka nasabah akan mendapatkan dompet pasport.
15.Bagaimana bentuk promosi yang ada pada saat ini dari TabunganKu IB yang berprinsip
Wadi’ah Yad Dhamanah?
- Apabila nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 1000.000., maka nasabah akan mendapatkan tempat pensil.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 5.000.000., maka nasabah akan mendapatkan buku.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 10.000.000., maka nasabah akan mendapatkan tempat minum.
- Jika nasabah melakukan setoran awal sebesar Rp. 15.000.000., maka Nasabah akan mendapatkan jam.
16.Bagaimana asumsi perhitungan Bonus dengan memakai Tabungan Batara IB?
- Bonus tidak diperjanjikan oleh bank melainkan kebijakan bank Tabungan Negara Syariah sendiri apakah akan memberikan bonus atau tidak. Saat ini Bank Tabungan Negara Syariah memberikan bonus sebesar 4 %.
17.Bagaimana asumsi perhitungan Bagi hasil dengan memakai Tabungan Investa Batara IB?
Jawab :
- Keuntungan Nasabah yaitu =
