1 BAB I
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Dewasa ini, peran suatu lembaga perbankan sangat berpengaruh penting dalam memberikan kelancaran pembangunan perekonomian negara, bahkan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan , pertumbuhan ekonomi, stabilitas nasional kearah peningkatan taraf hidup rakyat banyak. Pengumpulan dana dari masyarakat ditingkatkan untuk mendukung perkembangan perusahaan terutama dibidang perekonomian, industri serta perdagangan.
Oleh karena itu bank sebagai lembaga intermediasi keuangan atau perantara keuangan yang dalam hal ini adalah faktor ”kepercayaan” dari masyarakat atau nasabah merupakan faktor utama dalam menjalankan bisnis perbankan, sehingga tingkat kepercayaan yang dibutuhkan dalam mengoperasikan lembaga keuangan sangat besar. Dengan demikian, manajemen bank akan dihadapkan pada berbagai usaha untuk menjaga kepercayaan tersebut, agar tetap memperoleh kepercayaan dari nasabah.
2 Sedang kreditnya banyak yang macet akibat pembiayaan sektor properti, industri berbahan baku import dengan pasar domestik.
Untuk itu bank syariah dapat dijadikan pilihan guna mendorong perbankkan nasional dan menunjang perekonomian bangsa. Karena keberadaannya tidak berdiri sendiri, tapi dalam lingkup prinsip ekonomi dan etika bisnis islam secara menyeluruh dan terpadu. Kehadiran bank syariah mandiri sesungguhnya hanyalah satu hikmah dari sekian banyak hikmah yang diperoleh akibat adanya krisis yang melanda negri ini.
Perkembangan bank syariah dalam era reformasi ditandai dengan disetujuinya Undang-Undang RI No 10 tahun 1998 tentang perbankan, yang dimaksud bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dalam undang-undang tersebut diatur dengan rinci landasan hukum serta jenis-jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan oleh bank syariah. Undang-undang tersebut juga memberikan arahan bagi bank-bank konvensional untuk membuka cabang syariah atau bahkan mengkonversikan diri secara total menjadi bank syariah.
3 Salah satu dari macam pembiayaan antara lain adalah Dana Talangan Haji. Pembiayaan ini dimanfaatkan bagi nasabah yang ingin melaksanakan haji namun terdapat kendala atau masalah dalam hal biaya. Selain persiapan mental dan fisik yang harus prima, biasanya kendala keuangan adalah penyebab utama. Memeng biaya haji tidak kecil apalagi jika kita amati dari tahun ke tahun hampir selalu mengalami kenaikan. Maka dari itu pada bank syariah terutama Bank Syariah Mandiri melelui penyediaan tabungan haji dan pembiayaan dana talangan haji dapat membantu nasabah yang ingin menunaikan haji namun belum memiliki biaya untuk perjalanan ibadah haji.
Berdasarkan latar belakang diatas, penulis tertarik untuk mengangkat judul “Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Malang”
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana prosedur pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank Syariah Mandiri cabang Malang?
2. Apa saja yang menjadi kendala dalam pelaksanaan pembiayaan dana talangan haji pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabanag malang ?
4 C. BATASAN MASALAH
Dalam penulisan Tugas Akhir pembahasan lebih terarah dan jelas serta dapat memberikan pemahaman yang sesuai dengan tujuan, maka permasalahan hanya tertuju pada pembahasan mengenai ” Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang Malang ”, dari prosedur pengajuan hingga pelunasan serta untuk mengetahui apa saja yang menjadi hambatan dalam pemberian pembiayaan dan upaya yang dilakukan dalam mengatasi hambatan tersebut.
D. TUJUAN PENELITIAN
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan prosedur pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Malang.
2. untuk mengetahui apa saja yang menjadi hambatan dalam pemberian pembiayaan dana talangan haji pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Malang.
5 E. MANFAAT PENELITIAN
Dari hasil penelitian yang dilakukan adalah, diharapkan mempunyai manfaat sebagai berikut:
Sebagai bahan pertimbangan dalam pengambilan keputusan disektor
pembiayaan Dana Talangan Haji.
Sebagai bahan referensi untuk penelitian lebih lanjut dalam bidang yang
ada kaitannya dengan bank syariah.
Memberikan informasi dan saran pada Bank Syariah Mandiri Cabang
Malang terkait dengan Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji.
Menambah wawasan dan pengetahuan bagi penulis khususnya dan
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Oleh :
Yunita Septaviana 08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh :
Yunita Septaviana 08650032
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
TUGAS AKHIR
PROSEDUR PEMBIAYAAN DANA TALANGAN HAJI PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI
CABANG MALANG
Oleh :
Yunita Septaviana 08650044
Diterima dan disetujui
Pada tanggal ...
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Dra. Arfida Boedi R, MS Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Program Studi
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR
Nama : Yunita Septaviana
NIM : 08650032
Judul : Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah disetujui untuk dipertahankan didepan Panitia/Tim Penguji, guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
Malang, 27 April 2011
Dosen Pembimbing I
Dra. Arfida Boedi R, MS
Dosen Pembimbing II
Zainal Arifin, SE., Msi
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
PENGESAHAN TUGAS AKHIR
Nama : Yunita Septaviana
NIM : 08650032
Jurusan : D III Manajem Keuangan dan Perbankan
Judul : Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji Pada PT. Bank
Syariah Mandiri Cabang Malang
Telah dipertahankan didepan panitia penguji pada tanggal Mei 2011 dan
dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang
Malang, Mei 2011
Tim Penguji
1. Drs.Wahyu Hidayat, MM 1. ...
2. Dra. Dwi Susilowati, MM 2...
3. Dra. Arfida Boedi R, MS 3. ...
4. Zainal Arifin, SE., Msi 4. ...
Mengetahui dan Menyetujui
Dekan Fakultas Ekonomi
(Dr. H. Nazaruddin M, Msi)
Ketua Program Studi
DIII Keuangan dan Perbankan
SURAT PERYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Yunita Septaviana
Tempat, Tanggal Lahir : Tuban, 20 September 1988
Nim : 08650032
Fakultas/Jurusan : Ekonomi/ DIII Manajemen Keuangan
dan Perbankan
Menyatakan bahwa karya ilmiah ini/Tugas Akhir saya berjudul :
Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji PT. Bank Syariah Mandiri
Cabang Malang.
Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun
keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah kami sebutkan sembernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila
ternyata ada ketidak benaran didalamnya, saya bersedia mendapatkan sanksi.
Malang, Mei 2011
Yang menyatakan
i
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat, taufik serta
hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
“Prosedur Pembukaan Pembiayaan Dana Talangan Haji pada PT. Bank Syariah
Mandiri Cabang Malang”.
Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk memenuhi salah satu
persyaratan untuk memperoleh gelar Ahli Madya. Penulis menyadari bahwa apa
yang tertulis dalam proposal Tugas Akhir ini masih belum sempurna. Oleh karena
itu, suatu kebanggaan bagi penulis untuk dijadikan bekal guna melangkah kepada
hasil yang sempurna.
Banyak hambatan yang dialami penulis selama menyelesaikan Tugas
Akhir ini, tetapi semua itu dapat dilalui dengan baik berkat dukungan dan bantuan
dari berbagai pihak. Untuk itulah pada kesempatan kali ini penulis mengucapkan
terima kasih kepada:
1. Bapak Dr. Muhadjir Efendy, M.A.P selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. H. Nazarudin Malik M, Msi selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dwi Susilowati, SE. MM, selaku ketua Program Studi D3 Manajemen
Keuangan dan Perbankan.
4. Ibu Dra. Arfida Boedi R, MS selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberikan semangat serta pengarahan dengan penuh kesabaran kepada
penulis sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan.
5. Bapak Zainal Arifin, M. Si selaku dosen pembimbing II yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penyusunan Tugas Akhir.
6. Seluruh karyawan Bank Syariah Mandiri Cabang Malang yang telah banyak
ii
7. Ayah dan Ibu serta keluarga tercinta yang telah memberi semangat dan doa
serta dukungan moril dan materiil demi keberhasilan studi penulis.
8. Teman-teman program studi D3 Manajemen Keuangan dan Perbankan
angkatan 2008 yang tidak mungkin disebutkan satu per satu, terima kasih atas
dukungan serta kritik dan saran sehingga membantu terselesainya Tugas Akhir
ini.
Hanya doa yang dapat penulis panjatkan. Semoga Allah SWT senantiasa
membalas kebaikan dan melimpahkan hidayahNya kepada kita semua. amin
Akhir kata penulis berharap semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi
semua pihak.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang, Maret 2011
iii DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
PERSETUJUAN TUGAS AKHIR PENGESAHAN TUGAS AKHIR SURAT PERYATAAN
ABSTRAKSI………... i
KATA PENGANTAR ... iii
DAFTAR ISI... v
DAFTAR GAMBAR... viii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah ... 3
C. Batasan Masalah... 4
D. Tujuan Penelitian ... 4
E. Manfaat Penelitian ... 4
BAB II TINJAUAN UMUM A. BANK ... 6
1. Pengertian Bank... 6
2. Sumber Dana Bank... 7
3. Fungsi dan Tujuan Bank... 9
a) Fungsi Bank... 9
b) Tujuan Bank ... 10
4. Jasa-jasa Bank ... 10
5. Jenis-jenis Bank... 11
6. Kegiatan Usaha Bank ... 13
B. BANK SYARIAH ... 13
1. Pengertian Bank Syariah ... 13
2. Peranan Bank Syariah ... 15
iv
4. Konsep Dasar Operasional Bank Syariah ... 18
5. Produk Dan Jasa Bank Syariah ... 20
BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Lokasi Penelitian ... 23
B. Jenis Penelitian ... 23
C. Jenis Data ... 24
D. Sumber Data ... 24
E. Teknik Pengumpulan Data ... 24
F. Teknik Analisa Data ... 25
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan ... 26
1. Sejarah Bank Syariah mandiri ... 26
2. Sejarah Bnak Syariah Mandiri Cabang Malang ... 28
3. Profil Perusahaan ... 29
4. Visi dan Misi BSM Cabang Malang ... 30
5. Sturtur Organisasi BSM Cabang Malang ... 34
6. Produk Dan Jasa BSM Cabang Malang ... 42
7. Pembiayaan Talangan Haji BSM Cabang Malang……... 47
8. Analisis Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang………. 49
9. Prinsip Akad Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang…. 53 10. Fasilitas Pembiayaan Dana Talangan Haji (DTH) BSM 54 B. Pembahasan Hasil Penelitian ... 52
1. Prosedur Pembiayaan Dana Talangan Haji BSM Cabang Malang ... 52
2. Kendala-kendala Dalam Pembiayaan Haji BSM Cabang Malang ... 73
v BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ... 76
B. Saran ... 77
DAFTAR PUSTAKA ... 79
vi
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Flow Chart Pembukaan Tabungan Mabrur………. ... 57
Gambar 4.2 Flow Chart Pendaftaran SISKOHAT………... 60
Gambar 4.3 Flow Chart Pengajuan Talangan Haji………. ... 63
vii
DAFTAR PUSTAKA
Kasmir. 2004. Dasar -dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada. Jakarta.
Malayu, S.P Hasibuan. 2001. Dasar - dasar Perbankan. Cetakan Pertama. Jakarta
: PT Bumi Aksara.
Muhammad. 2002. Manajemen Bank Syariah. UPP AMPYKPN. Yogyakarta
Siamat, Dahlan. 1993. Manajemen Bank Umum. Intermedia. Jakarta.
Antonio, M.Syafi’i. 2001. Bank Syariah Dari Teori ke Praktik. Gema Insani.
Jakarta
---.2004. Buku Pedoman Penyusunan Skripsi dan Tugas Akhir. FE UMM.
Malang.
Arikunto. Suharsimi. 2002. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek.
Jakarta: PT Rineka Cipta
Moleong, 2006. Metodologi Penelitian Kualitatif. Edisi Revisi, PT. Remaja
Rosdakarya, Bandung.
Undang-undang No 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.
