Daftar Isi Table of Contents

(1)

Table of ConTenTs Daftar IsI

Daftar IsI

Kinerja 2014

2014 Performance Highlight

Laporan ManajeMen

Management Report

profiL perusahaan

Company Profile

anaLisis dan peMbahasan ManajeMen

Management Discussion and analysist

TaTa KeLoLa perusahaan

Good Corporate Governance

peLaKsanaan sTandar Kinerja pada KeLanGsunGan

sosiaL dan LinGKunGan

THe IMPleMenTaTIon of PeRfoRManCe sTanDaRDs

on soCIal anD enVIRonMenTal sUsTaInabIlITY

TanGGunG jawab sosiaL perusahaan

Corporate social Responsibility

daTa perusahaan

Corporate Data

pernYaTaan perTanGGunGjawaban

Laporan Tahunan 2014

Responsibility statement of 2014 annual Report

Laporan KeuanGan KonsoLidasi

Consolidated financial statemenets

2

8

22

62

138

186

196

204

225

227

(2)

2014 Performance 2014 Performance Kinerja 2014 Kinerja 2014

KInerja

2014

2014 PeRfoRManCe

HIGHlIGHT

Bank KeB Hana terus melaju meraih performa

gemilang yang berkelanjutan demi mewujudkan visi

menjadi the best customer focused Bank.

KEB Hana Bank keep moving forward to achieve outstanding

sustainable performance to actualize vision of becoming

the best customer focused Bank.

01

KIlas KInerja 2014

flashback over 2014 Performance IKHtIsar Keuangan

financial Highlights

04 06

3

laporan Tahunan 2014 AnnuAl RepoRt PT Bank kEB Hana IndonEsIa

2

(3)

2014 Performance 2014 Performance

Kinerja 2014 Kinerja 2014

KIlas KInerja 2014

flasHbaCk oVeR 2014 PeRfoRManCe

total aset

totAl Assets

22.080

66

% juta millions

KreDIt

loAns

15.005

juta millions

Jumlah user

Internet banKIng

totAl InteRnet BAnkIng useRs

4.281

user

users

Dana PIhaK KetIga

DeposIt

11.968

juta millions

Karyawan

employees

657

karyawan employees

net ProfIt

net pRofIt

270.194

juta millions

16,9

%

54,4

%

_52,7

%

45

%

62

%

Penghargaan 2014

2014 AwARD

tHe Best foreIgn excHange BanK DarI BIsnIs InDonesIa awarD 2014

THe besT foReIGn exCHanGe bank fRoM bIsnIs InDonesIa awaRD 2014

(4)

2014 Performance 2014 Performance

Kinerja 2014 Kinerja 2014

6

Laporan Tahunan 2014 AnnuAl RepoRt

7

PT Bank kEB Hana IndonEsIa PT Bank kEB Hana IndonEsIa

IKHtIsar Keuangan

fInanCIal HIGHlIGHTs

(in Million Rupiah) (dalam Jutaan Rupiah)

laPoran laba rugI 2014

1.017.764 (459.545) 558.219 135.961 (20.112) (314.187) 359.881 4.032 (93.719) 270.134 687.472 (250.626) 436.846 136.386 (7.274) (251.469) 314.489 310 (83.146) 231.653 2013* Pendapatan Bunga Beban Bunga

Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Cadangan Kerugian Penurunan Aktiva Produktif Beban Overhead

Pendapatan Operasional

Pendapatan Non Operasional Netto Pajak Penghasilan

Laba Bersih

Interest Income Interest Expense Net Interest Income Other Operating Income Expense on Allowance for Current Assets Impairment Overhead Expense Operating Profit Net Non-Operating Income Income Tax Net Income

profiT and loss sTaTemenT

(in Million Rupiah) (dalam Jutaan Rupiah)

neraca 2014 22.080.230 11.968.843 15.005.941 2.872.059 558.219 270.194 13.295.029 7.749.779 9.828.535 2.754.798 436.846 231.653 2013* Aset

Dana Pihak Ketiga Pinjaman Ekuitas

Pendapatan Bunga Netto Laba Bersih

Total Assets Deposit Loans Equity Net Interest Income Net Income balanCe sheeT (in Percentage) (dalam Persentase) rasIo Keuangan 2014 2,22% 10,29% 125,38% 18,47% 79,11% 0,08% 2,65% 9,15% 126,82% 29,24% 63,59% 0,09% 2013*

Rasio Pengembalian Aset Rasio Pengembalian Ekuitas Rasio Pinjaman Terhadap Simpanan Masyarakat Rasio Kecukupan Modal Efisiensi

Rasio Kredit Bermasalah

Return on Assets (ROA) Return on Equity (ROE) Loan to Deposits (LDR) Capital Adequacy Ratio (CAR) Efficiency (BOPO) Non-Performing Loan (NPL) Gross

finanCial raTio 2014 2014 2014 2014 2014 2014 2013* 2013* 2013* 2013* 2013* 2013* Pertumbuhan aset totAl Assets Pertumbuhan KreDIt totAl loAns eKuItas equIty

Pertumbuhan laba bersIh

net Income

Pertumbuhan DePosIt

totAl DeposIts

PenDaPatan bunga bersIh

net InteRest Income

(dalam Jutaan Rupiah)

(in Million Rupiah)

22.080.230 15.005.941 2.872.059 270.194 11.968.843 558.219 13.295.029 9.828.535 2.754.798 231.653 7.749.779 436.846

(5)

managemenT reporT managemenT reporT

laPoran manaJemen laPoran manaJemen

laporan

ManajeMen

ManaGeMenT RePoRT

02

laporan Dewan KoMIsarIs board of Commissioners Report laporan DIreKsI

board of Directors Report

10 16

pencapaian gemilang di tahun 2014 adalah

wujud kerja keras dan konsistensi seluruh insan

Bank KeB Hana.

Outstanding achievements in 2014 are

the manifestation of hard work and consistency of all

KEB Hana Bank’s people.

(6)

10

11

ManageMenT reporT ManageMenT reporT

Laporan ManajeMen Laporan ManajeMen

laporan Dewan KoMIsarIs

RePoRT fRoM THe boaRD of CoMMIssIoneRs

Di tengah situasi pertumbuhan perbankan yang ketat tersebut, merupakan sebuah kebanggaan bagi Dewan Komisaris untuk mempersembahkan Laporan Tahunan 2014 ini, mengingat bahwa Bank KEB Hana tetap mampu mempertahankan pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan dengan tingkat pertumbuhan jauh di atas rata-rata pertumbuhan bank di Indonesia. Selain itu, Bank KEB Hana juga mampu mengimbangi pertumbuhan tersebut dengan tetap menjaga kualitas pertumbuhan yang juga tinggi.

Pencapaian ini tidak terlepas dari dampak keputusan merger yang dilakukan oleh PT Bank Hana dan PT Bank KEB Indonesia yang selanjutnya berubah menjadi PT Bank KEB Hana Indonesia. Proses merger ini berjalan relatif lancar dan mampu menciptakan sinergi positif. Aset bank hasil merger menjadi lebih dari 2 (dua) kali lipat dibandingkan dengan

aset masing-masing bank sebelum merger. Hal ini menempatkan Bank KEB Hana masuk ke dalam kategori bank papan tengah (20 besar).

Dari segi finansial, Bank juga menunjukkan kinerja yang sangat memuaskan. Pada akhir semester II tahun 2014 aset Bank tumbuh sebesar 44,45%, kredit yang diberikan tumbuh sebesar 31,05% dan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh sebesar 31,75%. Selain itu, realisasi pencapaian target secara umum juga menunjukkan kinerja yang sangat baik. Total aset dapat mencapai realisasi sebesar

137,52%, penghimpunan dana pihak ketiga (DPK)

sebesar 123,83%, dan penyaluran kredit sebesar 119,90%. Dari aspek rentabilitas, laba sebelum pajak dapat mencapai realisasi sebesar 118,54% dari anggaran. Dari pencapaian ini juga nampak bahwa Bank sudah melaksanakan fungsi intermediasi secara baik.

Pemegang Saham yang terhormat,

Pada tahun 2014, Perekonomian Indonesia relatif tidak mengalami gejolak yang berarti. Proses pemilihan anggota legislatif dan proses pergantian kepemimpinan nasional pada tahun 2014 berjalan dengan baik. Hal ini memberikan dampak yang cukup berarti terhadap terjaganya kondisi stabilitas perekonomian Indonesia. Walaupun terjadi perlambatan pertumbuhan ekonomi, apabila dibandingkan dengan tahun 2013, iklim bisnis di Indonesia pada tahun 2014 relatif cukup kondusif.

Untuk mengantisipasi pengaruh kebijakan pemerintah baru yang berpotensi menaikkan angka inflasi, misalnya kebijakan pengurangan subsidi energi, serta untuk mengantisipasi munculnya gejolak nilai tukar mata uang, Bank Indonesia menaikkan angka suku bunga acuan atau BI rate hingga mencapai angka 7,75% yang dipertahankan sampai dengan akhir tahun 2014. Kebijakan ini mempengaruhi bisnis perbankan terutama pada sisi aktivitas perkreditan. Secara umum, pada tahun 2014 pertumbuhan kredit perbankan hanya mencapai angka sekitar 12%. Angka pertumbuhan ini jauh menurun dibandingkan dengan pertumbuhan kredit pada tahun 2013 yang mencapai angka di atas 20%.

In the midst of those tight banking growth situations, it is an honor for the Board of Commissioners to present this Annual Report of 2014, given that KEB Hana Bank is still managed to maintain a sustainable business growth with growth rates well above the average growth of banks in Indonesia. In addition, Bank KEB Hana also managed to keep pace with the growth by maintaining high growth quality.

This achievement cannot be separated from merger decision conducted PT Bank Hana and PT Bank KEB Indonesia thus transformed into PT Bank KEB Hana Indonesia. The merger has run smoothly and generated positive synergy between the two banks. Assets of the merged bank reached more than 2 (two) times compared to the bank’s assets respectively before the merger. This success also carried KEB Hana Bank to be the top 20 bank.

In the term of financial, the Bank also managed to show a satisfactory performance. At the end

of the second semester of 2014 the Bank’s assets grew by 44.45%, loans grew by 31.05% and deposits grew by 31.75%. In addition, the realization of target achievement in general was also showed excellent performance. Total assets achieved the realization of 137.52%, deposit by 123.83%, and lending amounted to 119.90%. From the aspect of profitability, income before tax achieved the realization of 118.54% of the budget. This achievement is also obviously showed that the Bank has implemented intermediation function properly.

For the Bank’s achievements, the Board of Commissioners Dear valued Shareholders,

In 2014, Indonesia’s economy was relatively not encounter significant turmoil. The process of legislative elections and the change of national leadership in 2014 conducted well. This condition affected the stability of Indonesian economy with positive impact. Despite there was a slowdown in economic growth, if compared to 2013, Indonesia’s business climate in 2014 is relatively favorable.

To anticipate the effect of new government policies which could potentially increase the rate of inflation, for example, the policy to reduce energy subsidies, as well as to anticipate the occurrence of currency exchange rate fluctuations, Bank Indonesia increased its interest rate numbers or BI rate to 7.75% which was maintained until the end of 2014. This policy then affected banking business especially on lending activity. In general, the growth of bank loan in 2014 reached only about 12%. This growth rate is far lower than the loan growth in 2013 which reached over 20%.

proses merger berjalan

lancar dan mampu

menciptakan sinergi positif

sehingga aset Bank hasil

merger mencapai lebih dari

2 (dua) kali lipat.

Merger process ran smoothly

and generated positive synergy

between two banks thus the assets

of the merged Bank reached

more than doubled assets.

Ko, Yung rYul

KoMIsarIs utaMa

(7)

tata Kelola Perusahaan

Pada tahun 2014 Bank KEB Hana berhasil meraih hasil penilaian faktor good corporate governance (GCG) yang memuaskan yaitu berada pada tingkat 2 (dua)-Satisfactory. Hasil tersebut menunjukkan bahwa manajemen Bank telah menerapkan dan memenuhi prinsip-prinsip GCG secara memadai dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan Komisaris berkomitmen untuk meningkatkan kualitas pengawasan terhadap Bank dalam rangka untuk mempertahankan dan berusaha meningkatkan peringkat GCG yang ada saat ini.

Komposisi Dewan Komisaris pada tahun 2014 mengalami perubahan dengan bergabungnya Bapak Achmad Effendy Abdurachman dan Bapak Abdul Wahab Sjachroni dan berhentinya Bapak Biantoro Setijo. Dengan demikian, jumlah anggota Dewan Komisaris Bank KEB Hana pada saat ini menjadi 5 (lima) orang di mana 4 (empat) orang di antaranya merupakan Komisaris Independen.

ProsPeK 2015

Bank Indonesia memperkirakan bahwa pertumbuhan perekonomian Indonesia di tahun 2015 akan berada di kisaran 5,4%-5,5%, sementara di dalam APBN pemerintah mentargetkan pertumbuhan di angka 5,8%. Apabila program realokasi subsidi BBM yang direncanakan pemerintah dapat berjalan dengan baik, diperkirakan pertumbuhan di angka 5,5% akan dapat dicapai. Apabila bank sentral Amerika Serikat (AS) The Federal Reserve merealisasikan rencananya untuk menaikkan suku bunga, maka BI Rate diperkirakan akan mengalami kenaikan lagi. Sebagai akibatnya, likuiditas diperkirakan akan menjadi semakin ketat dan hal ini akan memicu meningkatnya cost of fund dan menurunkan besaran angka NIM perbankan secara umum. Jika prediksi tersebut terjadi maka diperkirakan tingkat pertumbuhan perbankan di tahun 2015 hanya akan mengalami sedikit peningkatan dibandingkan dengan kondisi di tahun 2014 yaitu berada pada kisaran pertumbuhan 15%-17%.

Atas prestasi tersebut, Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah melakukan upaya terbaiknya dalam memanfaatkan momentum merger ini. Strategi yang disusun Direksi untuk tahun 2014 yang menekankan pada pertumbuhan tinggi dengan pendekatan ekspansi dan pengembangan produk secara selektif serta peningkatan efisiensi dipandang sudah cukup tepat. Hal ini nampak dari keberhasilan Bank dalam mencapai pertumbuhan bisnis di atas rata-rata pertumbuhan bank di Indonesia. Selain itu, keberhasilan strategi ekspansi secara selektif juga ditandai dengan terjaganya tingkat NPL pada angka 0,08%, jauh di bawah ketentuan Otoritas sebesar 5%. Direksi juga dipandang telah melakukan langkah-langkah yang efektif dalam kegiatan perencanaan eksekusi, monitoring, dan pengawasan terhadap aktivitas yang dilakukan oleh seluruh jajaran manajemen.

KomIte PenunJang Dewan KomIsarIs Dan meKanIsme Pengawasan

Dalam melakukan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa komite yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Remunerasi. Pada tahun 2014, seluruh Komite telah melaksanakan tanggung jawab yang diamanatkan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan. Kegiatan pemantauan dan evaluasi juga telah dilakukan secara seksama dan memadai terhadap seluruh aktivitas bisnis Bank.

Dewan Komisaris memandang bahwa keberadaan komite-komite tersebut telah mampu menunjang fungsi Dewan Komisaris dalam melakukan kegiatan pengawasan dalam bentuk penyediaan data, temuan, dan pelaksanan evaluasi terhadap hal-hal yang dipandang perlu untuk menjadi perhatian bagi Dewan Komisaris. Seluruh rekomendasi yang dihasilkan dari rapat Komite-komite disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk didiskusikan dan ditelaah lebih lanjut sebelum dijadikan rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi dan seluruh jajaran manajemen Bank. Selama tahun 2014, Komite-komite telah menghasilkan rekomendasi yang menyangkut aspek kebijakan, standar operasi, pengawasan, penanganan penyimpangan risiko Bank, dan sumber daya manusia.

Good CoRPoRaTE GoVERnanCE (GCG)

In 2014 KEB Hana Bank has achieved satisfactory result of good corporate governance (GCG) assessment which is at the level 2 (two)-Satisfactory. This result indicate that the Bank’s management has implemented and fulfilled adequate principles of good corporate governance and in accordance with the prevailing regulation. The Board of Commissioners is committed to enhance supervisory quality towards the Bank in order to maintain the current GCG level.

The Board of Commissioners composition in 2014 was changed with the joint of Mr. Achmad Effendi Abdurachman and Mr. Abdul Wahab Sjachroni and the resignation of Mr. Biantoro Setijo. Thus, current members of the Board of Commissioners of KEB Hana Bank consist of 5 (five) members with 4 (four) members are Independent Commissioners.

PRosPECT oF 2015

Bank Indonesia predicted that Indonesia’s economic growth in 2015 will be in the range of 5.4% to 5.5%, while in the State Budget, the Government’s target is the growth of 5.8%. If the fuel subsidy programs reallocation plan can work well, it is predicted that 5.5% growth will be achieved. If the central bank of the United States (US) Federal Reserve realize its plan to raise interest rates, then the BI Rate is expected to rise again. As a result, the number of liquidity is predicted to become tighter and lead to increase cost of funds and lower the amount of banking NIM in general. If the prediction is occur, thus the estimated rate of banking growth in 2015 will only be slightly increased compared with conditions in 2014 in the range of 15% to 17% growth. considered that the Board of Directors has actualized their best

efforts to utilize the merger momentum. The Board of Directors’ strategy 2014 which emphasizes on high growth with expansion approach and product development selectively and efficiency increase were appropriate. It is apparent from the Bank’s success in achieving business growth above the average growth of banks in Indonesia. In addition, the success of selective expansion strategy is also characterized with maintained level of NPL in the figure of 0.08%, far below the Authority regulation which set in 5%. The Board of Directors also considered have realized effective steps in execution plan, monitoring, and supervision towards all managements’ activities.

sUPPoRTInG CoMMITTEEs oF THE BoaRd oF CoMMIssIonERs and oVERsIGHT FUnCTIon

In executing supervisory function, the Board of Commissioners is assisted by several committees, namely Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Nomination and Remuneration Committee. In 2014, the entire committees have fulfilled mandated responsibilities in accordance with prevailing regulation. Monitoring and evaluation activities also have been implemented thoroughly and adequately to all Bank activities.

The Board of Commissioners consider that the existence of these committees have been able to support the Board of Commissioners function in implementing supervisory activities in data preparation, findings, and evaluation to all matters considered to be concern for the Board of Commissioners. All recommendations from the Committees meetings delivered to the Board of Commissioners to be further discussed and examined before noted as the Board of Commissioners recommendation to the Board of Directors and all management of the Bank. Throughout 2014, all Committees have generated recommendations related to aspects of policy, operational standard, supervisory, Bank risks handling, and human resources.

Di tengah situasi pertumbuhan perbankan yang ketat, Bank KeB Hana tetap mampu mempertahankan pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan dengan tingkat pertumbuhan jauh di atas rata-rata pertumbuhan bank di Indonesia.

In the midst of tight banking growth situations, keb Hana bank is still managed to maintain a sustainable business growth with growth rates far above the average growth of banks in Indonesia.

(8)

14

15

Dengan mempertimbangkan pencapaian yang diperoleh pada tahun-tahun sebelumnya, Dewan Komisaris beranggapan bahwa Bank KEB Hana akan tetap mampu mempertahankan tingkat pertumbuhan tinggi di atas rata-rata pertumbuhan perbankan di Indonesia. Untuk menjaga agar pertumbuhan bisnis berjalan secara sehat, Bank harus tetap mempertahankan strategi ekspansi secara selektif dan meningkatkan kehati-hatian dalam aspek perkreditan untuk mempertahankan kualitas kredit minimal pada tingkat yang sudah ada pada saat ini. Selain itu, dalam rangka menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) yang dimulai pada 1 Januari 2015 (untuk sektor keuangan dimulai tahun 2020), Bank juga harus bersiap untuk memperkuat sektor permodalan dan meningkatkan kualifikasi sumber daya manusia yang ada.

aPresIasI Dewan KomIsarIs

Dewan Komisaris memberikan apresiasi sebesar-besarnya kami tujukan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan selama ini. Apresiasi juga disampaikan kepada seluruh jajaran Direksi dan karyawan Bank KEB Hana yang telah melakukan upaya yang luar biasa dalam mencapai prestasi tahun 2014 yang cukup membanggakan. Dewan Komisaris mempercayai bahwa kinerja yang baik yang dapat dicapai di tahun 2014 dapat dipertahankan pada tahun-tahun berikutnya.

Considering the previous years’ achievements, the Board of Commissioners considers that KEB Hana Bank will still capable to sustain a high growth rate above the average banking growth in Indonesia. To keep the business in a healthy growth, the Bank must maintain selective expansion strategy and improve prudence in lending aspect to maintain a minimum credit quality at the present existing level. In addition, in to face the ASEAN Economic Community (AEC) which begin on January 1, 2015 (for the financial sector begin in 2020), the Bank must also be prepared to strengthen the capital sector and improve the qualifications of the existing human resources.

THE BoaRd oF CoMMIssIonERs aPPRECIaTIon

The Board of Commissioners convey deepest appreciation to our shareholders and other stakeholders for their trust and support. We also convey our appreciation to the Board of Directors and all employees of KEB Hana Bank for their astonishing efforts in accomplishing proud achievement in 2014. The Board of Commissioners believe that we are capable to uphold excellent performance achieved in 2014 for the upcoming years.

Ko, Yung rYul

KoMIsarIs utaMa PResIDenT CoMMIssIoneR

Atas nama Dewan Komisaris, On Behalf of the Board of Commissioners,

(9)

laporan DIreKsI

boaRD of DIReCToRs RePoRT

Evaluasi menyeluruh terhadap kinerja tahun 2014 menunjukkan perekonomian Indonesia yang masih belum lepas dari bayang-bayang krisis global.

Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada triwulan IV 2014 meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya, meskipun secara keseluruhan p e r t u m b u h a n ekonomi Indonesia 2014 mengalami perlambatan. Walaupun demikian, pertumbuhan ekonomi triwulan IV yang mencapai 5,01% (yoy) mengindikasikan bahwa siklus perlambatan ekonomi yang berlangsung sejak beberapa tahun terakhir telah melewati titik terendahnya. Kinerja tersebut tidak terlepas dari berbagai kebijakan yang ditempuh Bank

Indonesia dan Pemerintah untuk menjaga stabilitas makro dan momentum pertumbuhan ekonomi nasional di tengah kondisi negara yang mengalami cukup banyak gejolak terutama sengitnya kondisi politik nasional dan menurunnya harga komoditas.

PencaPaIan KInerJa

Di tengah berkembangnya industri perbankan Indonesia, tingkat persaingan dalam menghimpun dana dari pihak ketiga maupun pemberian kredit semakin intensif. Meskipun dihadapkan pada kondisi persaingan yang ketat, Bank KEB Hana mampu mencapai kesuksesan dan melewati tantangan. Secara garis besar, seluruh indikator finansial Bank mampu mencatatkan hasil yang positif dan bahkan melebihi tingkat rata-rata industri perbankan. Terlebih lagi, kami bahkan mampu melewati target yang telah ditetapkan.

Pemegang Saham yang terhormat,

Puji syukur kita panjatkan kepada Tuhan karena atas berkah, karunia, dan rahmat-Nya kita masih dapat melihat dan merasakan perlindungan-Nya bagi Bank KEB Hana (Bank) untuk terus tumbuh dan berkembang sehingga dapat tetap berkontribusi mendorong perekonomian Indonesia ke arah yang lebih baik.

Thorough evaluation of the performance in 2014 indicated the Indonesian economy which was still not out of the shadow of the global crisis. Indonesia’s economic growth in the fourth quarter of 2014 was increased compared to the previous quarter,

although the overall economic growth in 2014 experienced a slowdown. However, the economic growth in the fourth quarter reached

5.01% (yoy) which indicated that the economic slowdown which has been occurred since the last few years has passed its lowest point. These performance cannot be separated from the implementation of various policies of Bank Indonesia and the government in maintaining macroeconomic stability and national economic growth momentum in the midst of Indonesia’s condition in facing various turmoils especially fierce national political conditions and declining commodity prices.

PERFoRManCE aCHIEVEMEnT

In the midst of the developing Indonesian banking industry, competition level in collecting third party fund or lending is more intensive. Although facing the intense competition, the Bank managed to achieve success and pass the challenge. Broadly speaking, the entire financial indicators of the Bank managed to record a positive result and even exceed the average level of the banking industry. Moreover, we managed to pass beyond the targets.

Dear Valued Shareholders,

Let us praise God for His blessings, grace, and mercy so we can still see and feel his protection for KEB Hana Bank (Bank) to continue to grow and develop thus we can still contribute to encourage the Indonesian economy towards a better direction.

total aset gabungan

KeBI dan Hana Bank

tumbuh sekitar 65% dari

rp13,3 triliun menjadi

rp22 triliun dibandingkan

tahun sebelumnya.

Total combined assets of KEBI and

Hana Bank grew approximately

65% from Rp13.3 trillion

to Rp22 trillion compared to

the previous year.

65 %

lee jae HaK

DIreKtur utaMa PResIDenT DIReCToR

(10)

18

19

54 %

strategI banK

Bank KEB Hana tetap menjalankan rencana strategis yang disebut “Glocalization”. Strategi ini membawa Bank KEB Hana untuk melayani industri lokal dengan standar pelayanan berjaringan internasional. Dengan tetap mempertahankan fokus, Bank senantiasa meningkatkan pelayanan kepada Usaha Kecil Menengah (UKM) serta segmen korporasi yang sebagian besar terdiri dari konsumen lokal dan sisanya merupakan para pebisnis yang berasal dari Korea Selatan. Komitmen untuk mencapai “Glocalization” juga mendorong Bank KEB Hana untuk terus meningkatkan kualitas sumber daya manusia, pengembangan infrastruktur dan pemenuhan kebutuhan konsumen. Adapun peningkatan kualitas sumber daya manusia dilakukan dengan mengembangkan kapabilitas karyawan serta menumbuhkan jiwa kepemimpinan. Di sisi lain, Infrastruktur Bank ditingkatkan melalui sisi IT dan Operasional dan pelayanan terhadap konsumen ditingkatkan dengan memperkuat Customer Base Bank melalui penyediaan fitur produk dan layanan serta memberikan layanan yang lebih cepat, nyaman dan smart serta penambahan jumlah jaringan kantor dan mesin ATM.

ImPlementasI gcg

Bank KEB Hana memandang bahwa pencapaian kinerja yang baik didukung dari perwujudan implementasi GCG yang unggul sebagai landasan operasional. Oleh karena itu, Bank senantiasa memastikan bahwa segala aktivitasnya dijalankan sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan selalu mengupayakan untuk meningkatkan kapabilitasnya dengan mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip-prinsip Tata Kelola Yang Baik (GCG).

Sebagai perwujudan komitmen terhadap penerapan prinsip-prinsip GCG, di tahun 2014, Bank KEB Hana telah mendapatkan GCG assessment terhadap penerapan GCG dengan hasil yang memposisikan Bank KEB Hana dalam kategori “baik”. Pencapaian ini tentunya semakin mendorong Bank untuk senantiasa menjaga komitmen terhadap upaya penyempurnaan yang berkesinambungan.

Pencapaian ini tak terlepas dari suksesnya proses penggabungan yang cukup panjang antara KEB Indonesia (KEBI) dan Bank Hana. Mengingat bahwa penggabungan antara KEBI dan Bank Hana di Indonesia merupakan kejadian pertama kali bagi Hana Financial Group, Bank banyak mendapat dukungan dan bantuan dari pemegang saham. Dengan bergabungnya kekuatan kedua Bank yang menempati porsi yang besar dan hasil alami dari sinergi atas penggabungan tersebut serta upaya keras dari seluruh manajemen, maka Bank KEB Hana dapat mencapai hasil kinerja yang cemerlang di tahun 2014.

Total aset gabungan KEBI dan Hana Bank tumbuh sekitar 65% dari Rp13,3 triliun menjadi Rp22 triliun dibandingkan tahun sebelumnya. Total kredit tumbuh sekitar 53% dari Rp 9,8 triliun menjadi Rp15 triliun. Jumlah Deposit tumbuh sekitar 54% dari Rp7,7 triliun menjadi Rp11,9 triliun. Hal yang sama juga terjadi pada laba bersih, meningkat sekitar 17% dari Rp231,7 juta hingga Rp270,2 juta pada periode yang sama. Dengan asumsi akhir tahun 2013 penggabungan posisi keuangan antara KEBI dan Bank Hana, aset Bank berhasil ditingkatkan hingga mencapai sebesar 65% dibanding tahun lalu. Dari sisi net profit, Bank meraih pencapaian sebesar 17% dari tahun sebelumnya. Sedangkan dari sisi operasional, Bank berhasil memperluas usaha dengan meningkatkan cabang Bank hingga mencapai 46 unit.

Rangkaian pencapaian di atas menunjukkan kapabilitas Bank KEB Hana sebagai Bank yang ekspansif dan konsisten. Hal tersebut juga ditegaskan melalui pernyataan pengakuan lembaga pemeringkatan, yaitu PT Fitch Ratings Indonesia. Hasil penilaian dikeluarkan pada bulan Agustus 2014 dengan peringkat “AAA(idn)” untuk peringkat nasional jangka panjang dan “F1+(idn)” untuk peringkat nasional jangka pendek. Selain itu, Bank juga meraih beberapa penghargaan lainnya, antara lain yaitu: Citi Performance Excellent Award for Outstanding Achievement in Straight through Processing, Bisnis Indonesia Award 2014: the Best Foreign Exchange Bank, dan The 2014 Elite Quality Recognition Award for Outstanding Achievement of Best-in-Class MT103 STP Rate 99.71% and MT 202 STP Rate 99.78% (untuk KEBI) dari JP Morgan.

sTRaTEGy oF THE Bank

KEB Hana Bank still run strategic plan called “Glocalization”. This strategy means a lot to serve the needs of local businesses by offering our global-wide network. With this focus, we continue to improve services to the Commercial-SME and corporate segments which are mostly drawn to local customers and the rest are South Korean businessmen in Indonesia.

Commitment to achieve “Glocalization” also encourages KEB Hana Bank to continue to improve the quality of human resources, infrastructure development and fulfilling the needs of consumers. The improvement of the quality of human resources conducted through the capability development of the employees as well as growing the leadership qualities. On the other hand, the Infrastructure of the Bank increased through the IT Operations side and the customers’ service enhanced by strengthening the Bank’s Customer Base through the product and services features as well as providing faster, comfortable, smart services, expand branch network and ATM machines.

GCG IMPlEMEnTaTIon

KEB Hana Bank considers that the achievement of good performance is supported by a superior implementation of GCG as an operational basis. Therefore, the Bank always ensure that all the activities are carried out in accordance with the principles of prudence and always strive to improve the capability with compliance to the prevailing legislation and regulations and the principles of Good Governance (GCG).

As a commitment actualization towards the implementation of the principles of good corporate governance, in 2014, KEB Hana Bank has gained GCG assessment about the implementation of GCG with “fair” result. This achievement would further encourage the Bank to always maintain a commitment to sustainable improvement efforts.

This achievement is a result form successful merger between KEB Indonesia (KEBI) and Hana Bank. Regarding that the merger between KEBI dan Hana Bank in Indonesia is the first event for Hana Financial Group, the Bank got a lot of supports and assistance from shareholders. With integrated strength of the two Banks which occupies a large portion and natural result of the merger synergies as well as efforts of the entire management, KEB Hana Bank managed to achieve brilliant performance in 2014.

Total combined assets of KEBI and Hana Bank grew approximately 65% from Rp13.3 trillion to Rp22 trillion compared to the previous year. Total loans grew about 53% from Rp9.8 trillion to Rp15 trillion. Total deposits grew by around 54% from Rp7.7 trillion to Rp11.9 trillion. The same condition is also happened in terms of net income, which is increased by about 17% from Rp231.7 million to Rp270.2 million in the same period. With assumption of the merger at the end of 2013 merger between KEBI and Hana Bank financial position, the Bank’s assets increased up to 65% compared to the previous year. In terms of net profit, the Bank earned the achievement of 17% from the previous year. In terms of operations, the Bank managed to expand the business by increasing improving the number of bank branches up to 46 units.

These achievements confirm the capability of KEB Hana Bank as expansive and consistent Bank. This is also confirmed by the statement recognition of rating agencies, namely PT Fitch Ratings Indonesia. Results of the assessment was issued in August 2014 with a rating of “AAA (idn)” for long-term national rating and “F1+(idn)” for short term national rating. In addition, the Bank also won several other awards, among others, namely: Citi Performance Excellent Award for Outstanding Achievement in Straight through Processing, Bisnis Indonesia Award 2014: the Best Foreign Exchange Bank, and the 2014 Elite Quality Recognition Award for Outstanding Achievement of Best-in-Class STP Rate MT103 and MT 202 99.71% 99.78% STP rate (for KEBI) from JP Morgan.

jumlah Deposit tumbuh sekitar 54% dari rp7,7 triliun menjadi rp11,9 triliun di tahun 2014.

(11)

KInerJa KomIte DI bawah DIreKsI

Sepanjang tahun 2014 komite-komite di bawah Direksi yang berjumlah enam (6) komite telah menjalankan perannya dengan baik dan bekerja sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing. Dalam beberapa tahun terakhir, kami terus membangun kebijakan dan struktur pendukung untuk menjamin bahwa Bank KEB Hana dapat memberikan standar transparansi dan akuntabilitas yang memadai kepada para pemangku kepentingan. Direksi dan segenap karyawan pun memastikan dengan konsekuensi tinggi dalam menerapkan tata kelola perusahaan yang baik di mana terkandung prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, direksi dan kewajaran.

susunan DIreKsI

Setelah proses penggabungan pada tahun 2014, terdapat penambahan 2 (dua) anggota Direksi yang menjabat. Dengan demikian, susunan anggota Direksi Bank KEB Hana di bawah kepemimpinan Direktur Utama mengalami perubahan sebagai berikut:

1. Direktur Keuangan 2. Direktur Bisnis

3. Direktur Bisnis Konsumer & Operasional 4. Direktur Risiko Kredit

5. Direktur Sumber Daya Manusia (SDM) 6. Direktur Kepatuhan

menuJu 2015

Tahun 2015 akan menjadi tahun pertama bagi Bank KEB Hana untuk mengembangkan bisnis setelah proses penggabungan. Dengan dasar pengalaman di tahun 2014 dan tahun-tahun sebelumnya, kami yakin dapat mencapai target dengan melipatgandakan upaya dan membuktikan diri sebagai Bank yang kuat yang memiliki profitabilitas, daya saing dan konsisten. Fokus untuk mencapai peningkatan pendapatan, inovasi, perubahan dan pelayanan terbaik bagi nasabah adalah kunci utama untuk mencapai seluruh tujuan sesuai dengan visi dan misi Bank.

Kami juga telah mempersiapkan strategi terbaik untuk turut berperan serta dalam Masyarakat Ekonomi Asean (MEA) yang memberi peluang besar bagi Bank untuk berkembang lebih jauh lagi. Di sisi investasi, kondisi ini dapat menciptakan iklim yang mendukung investasi dari pihak asing. Segenap Direksi dan jajaran manajemen optimis untuk menjawab setiap kesempatan yang ada dan terus mengukuhkan diri sebagai salah satu penyedia layanan keuangan terbaik.

aPresIasI

Mewakili seluruh anggota Direksi, izinkan saya menutup laporan ini dengan menyampaikan penghargaan sebesar-besarnya kepada para pemegang saham, mitra usaha, karyawan dan seluruh masyarakat atas kepercayaan yang diberikan. Dengan dukungan komitmen dari seluruh pemangku kepentingan, kami percaya bahwa Bank KEB Hana dapat terus berinovasi dan mencatatkan kinerja yang lebih baik. Dukungan penuh ini akan senantiasa memotivasi kami untuk meraih hasil lebih baik di tahun mendatang.

THE PERFoRManCE oF CoMMITTEEs UndER THE BoaRd oF dIRECToRs

Throughout 2014, six (6) committees under the Board of Directors have implemented their function well and work in accordance with each duties and responsibilities. In recent years, we continue to establish policies and supporting structures to ensure that Bank is capable to provide appropriate transparency and accountability standards to the stakeholders. The Board of Directors and all employees also ensure with high consequences in implementing good corporate governance in every field containing the principles of transparency, accountability, responsibility, directors and fairness.

MEMBERs oF THE BoaRd oF dIRECToRs

After the merger process in 2014, there are 2 (two) additional members of serving Directors. Thus, the composition of the Board of Directors under the President Director changed as follows:

1. Financial Director 2. Business Director

3. Consumer Business & Operations Director 4. Credit Risk Director

5. Human Resources Director 6. Compliance Director

TowaRds 2015

2015 will be the first year for KEB Hana Bank to grow the business after the merger. Based on the experience in 2014 and previous years, we are certain to achieve the targets and double the effort to prove ourselves as a strong bank with profitability, competitiveness and consistent. Focus to achieve increasing revenues, innovation, change and the best service for customers is the key to achieve the entire purposes in accordance with the vision and mission of the Bank.

The Bank also prepared the best strategy to participate in the ASEAN Economic Community (AEC) which provides a great opportunity for the Bank to evolve further. In the terms of investment, this condition can create a favorable environment of foreign direct investment. The entire Board of Directors and management are optimistic to embrace every opportunity and continue to establish as one of the best financial services provider.

aPPRECIaTIon

Representing the Board of Directors, let me conclude this report with the greatest appreciation to our shareholders, business partners, employees and the entire community for their trust. With commitment support from all stakeholders, we believe that KEB Hana Bank is capable to continue to innovate and record a better performance. This full support will continue to motivate us to achieve better results in the upcoming year.

lee jae HaK

DIreKtur utaMa PResIDenT DIReCToR

Hormat Kami, Best Regards,

secara garis besar, seluruh indikator finansial Bank mampu mencatatkan hasil yang positif dan bahkan melebihi tingkat rata-rata industri perbankan. terlebih lagi, kami bahkan mampu melewati target yang telah ditetapkan.

broadly speaking, the entire financial indicators of the bank managed to record a positive result and even exceed the average level of the banking industry. Moreover, we managed to pass beyond the targets.

(12)

Company profile Company profile

ProfIl Perusahaan ProfIl Perusahaan

profIl

perusaHaan

CoMPanY PRofIle

03

seKIlas perusaHaan Company at a Glance KegIatan usaHa business activity jejaK langKaH Milestone

VIsI, MIsI, Dan nIlaI-nIlaI perusaHaan Vision, Mission, and Corporate Values IDentItas perusaHaan

Corporate Identity struKtur organIsasI organizational structure

KoMposIsI peMegang saHaM shareholders’ Composition

leMBaga Dan profesI penunjang supporting Professions and Institutions perIstIwa pentIng 2014

2014 significant events

pengHargaan Dan sertIfIKasI awards and Certifications

wIlaYaH operasIonal BanK KeB Hana operational area of bank keb Hana suMBer DaYa ManusIa

Human Resources teKnologI InforMasI Information Technology

24

26

32

34

36

38

41

42

43

47

48

49

59

23

22 transformasi inovatif seiring dengan pelaksanaan

strategi yang baik menjadi kunci bagi Bank KeB Hana

untuk terus berkembang ke arah yang lebih baik.

Innovative transformation with the implementation of precise

strategies are the keys for KEB Hana Bank to move forward

(13)

Company profiLe Company profiLe

Profil Perusahaan Profil Perusahaan

PT Bank KEB Hana Indonesia (selanjutnya disebut Bank KEB Hana atau Bank) didirikan dengan nama PT Bank Pasar Pagi Madju berdasarkan Akta Notaris No.25 tanggal 27 April 1971 dan pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan surat keputusan No. Y.A.5/189/25 tanggal 25 Mei 1974. Sejak mengubah statusnya menjadi Bank Umum dengan nama PT Bank Bintang Manunggal pada 30 November 1989 dan melalui Perubahan Izin Usaha menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank Hana pada 18 Maret 2008, Bank terus bertransformasi dan mengalami beberapa perubahan Anggaran Dasar. Hingga pada 13 Desember 2007 Hana Financial Group (HFG), salah satu perusahaan finansial terbesar dan terkemuka di Korea Selatan membeli saham Bank dan menjadi pemegang saham utama.

Demi merealisasikan komitmen mejadi Top 20 Bank di Indonesia, PT Bank Hana melakukan merger dengan PT Bank KEB Indonesia, dan menjadi PT Bank KEB Hana Indonesia.

PT KEB Hana Bank Indonesia (hereinafter referred to KEB Hana Bank or the Bank) was established under the name of PT Bank Pasar Pagi Madju based on Notarial Deed No.25 dated April 27, 1971 and approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia in the decree No. Y.A.5/189/25 dated May 25, 1974. Since changing the status and became a Commercial Bank under the name of PT Bank Bintang Manunggal on November 30, 1989 and through the License Change into the Name of PT Bank Hana on March 18, 2008, the Bank continued to transform and experience several amendments. Until December 13, 2007 Hana Financial Group (HFG), one of the largest and leading financial company in South Korea bought shares of the Bank and became the major shareholder.

To realize commitment of becoming the Top 20 Bank in Indonesia, PT Bank Hana merged with PT Bank KEB Indonesia, and became PT Bank KEB Hana Indonesia. This merger is also carried out to

Merger ini juga dilakukan demi mematuhi regulasi Single Present Policy yang berlaku di Indonesia di mana seluruh bank di bawah satu kepemilikan wajib melakukan penggabungan usaha, di mana kedua Bank dimiliki oleh Hana Financial Group, Korea. Dengan surat persetujuan OJK tanggal 11 Februari 2014 No. 6/KDK.03/2014 dan pengesahan Departemen Hukum dan HAM tanggal 20 Februari 2014 No. AHU-07262.AH.01.02 Tahun 2014, PT Bank Hana dan PT Bank KEB Indonesia resmi bergabung, dan terlahir sebagai bank yang memiliki struktur aset yang lebih kokoh dan siap memberikan keunggulan dari segi produk maupun layanan kepada seluruh nasabahnya. Bank KEB Hana memiliki komitmen tinggi untuk selalu memberikan kontribusi terhadap perekonomian Indonesia dengan senantiasa meningkatkan performa yang berfokus terhadap perkembangan infrastuktur TI, inovasi produk berdasarkan kebutuhan nasabah, meningkatkan kemampuan tenaga professional yang dimiliki, dan menambah jaringan cabang di seluruh Indonesia.

Dengan adanya sinergi dan dukungan dari Hana Financial Group Korea, yang merupakan salah satu perusahaan finansial terbesar dan terkemuka di Korea Selatan yang menempati posisi ke-81 Top Global Finance pada tahun 2013 berdasarkan Majalah The Banker berdasarkan total aset dengan jaringan global di 24 negara, Bank KEB Hana memiliki komitmen tinggi untuk masuk ke bisnis konsumer di tahun 2015 dan menjadi jajaran Top 20 Bank terbesar di Indonesia pada 2025.

comply with Single Present Policy regulations in Indonesia where all banks under a single ownership shall merged, in which both Banks are owned by Hana Financial Group, Korea. Through FSA approval letter dated February 11, 2014 No. 6/KDK.03/2014 And ratification from the Ministry of Justice and Human Rights dated February 20, 2014 No. AHU-07262.AH.01.02, PT Bank Hana and PT Bank KEB Indonesia officially merged, and transformed as a bank with more solid assets structure and ready to provide excellent products and services to all customers.

KEB Hana Bank upholds high commotment to always contribute to Indonesian eonomic by always strive to improve performance with focus on IT infrastructure development, product innovation based on the customers needs, improve professional workforce, and expand the networks in Indonesia.

With the synergy and support from Hana Financial Group, Korea, one of the largest and leading financial company in South Korea, which has become the 81st Top Global Finance in 2013 based on The Banker Magazine based on total assets with global network in 24 countries, KEB Hana Bank has a strong commitment to get into the consumer business in 2015 and become the Top 20 largest bank in Indonesia in 2025.

seKIlas perusaHaan

CoMPanY In bRIef

pt Bank Hana dan

pt Bank KeB Indonesia resmi

bergabung dan terlahir sebagai

bank yang memiliki struktur aset yang

lebih kokoh dan siap memberikan

keunggulan dari segi produk maupun

layanan kepada seluruh nasabahnya.

PT Bank Hana and PT Bank KEB Indonesia officially merged and transformed as a bank with more solid assets structure and ready to provide excellent products and services to all customers.

(14)

26

27 KegIatan usaHa

bUsIness aCTIVITIes

sImPanan Dan DePosIto

sAVIngs AnD DeposIt PInJamanloAns

e-banKIng

e-BAnkIng

Tabungan merupakan produk

simpanan yang ditawarkan kepada Nasabah dengan syarat dan ketentuan yang mudah dan bunga bersaing. Produk ini memberikan keuntungan ekstra tanpa biaya administrasi bulanan dan mudah diakses di seluruh Anjungan Tunai Mandiri (ATM) berlogo ALTO, PRIMA, dan ATM Bersama.

Hana FuTure Saving merupakan

produk tabungan berjangka untuk nasabah perorangan dan nasabah korporasi dalam kontrak jangka waktu tertentu dengan setoran yang tetap (fixed) selama jangka waktu yang telah diperjanjikan.

Tabunganku merupakan produk

simpanan individu secara umum dengan persyaratan mudah dan bunga yang bersaing. Produk ini memiliki tujuan agar masyarakat terbiasa dengan pola hidup produktif melalui tabungan di Bank.

Super giro adalah produk yang

ditawarkan Bank KEB Hana dengan manfaat lebih untuk melancarkan bisnis Nasabah dalam bentuk Rekening Koran. Produk ini melayani transaksi dalam bentuk mata uang asing termasuk Dolar Amerika Serikat.

DepoSiTo merupakan suatu

bentuk investasi yang aman dalam bentuk deposito berjangka dengan suku bunga kompetitif. Produk ini menawarkan investasi dalam bentuk mata uang asing dengan pilhan jangka waktu yang beragam dan bunga yang tinggi. Bank Hana juga menyediakan fitur Automatic Roll Over yang memudahkan Nasabah dalam mengelola jangka waktu penempatan dana yang sesuai.

Bank KEB Hana menawarkan pinjaman pembiayaan kepada Nasabah dalam hal:

• Kredit Kepemilikan Rumah • Kredit tanpa Agunan • Hana Ready Cash

• Pembiayaan Modal Kerja dan Investasi

Bank KEB Hana secara cermat memprediksi kondisi ekonomi demi mengoptimalkan usaha. Kapabilitas Bank KEB Hana memungkinkan segmen komersil juga turut terbantu dengan jasa pembiayaan yang sesuai untuk segmen korporat dan retail. Pembiayaan korporat membantu kegiatan transaksi Nasabah serta proses operasional bisnis lainnya dalam melakukan diversifikasi usaha manufaktur, jasa serta industri lain yang memiliki potensi ekspor.

E-Banking merupakan layanan perbankan elektronik yang dapat diakses melalui website myhana. co.id. Bank KEB Hana juga mempunyai mobile banking yang dapat diakses melalui telepon seluler.

Bank KEB Hana memiliki dua layanan internet banking yaitu My Hana diperuntukkan bagi nasabah individu dan Hana CBS diperuntukkan bagi nasabah korporasi.

Tabungan is a savings product offered

to the customers with simple terms and conditions and a competitive interest rate without monthly administration costs and is accessible by all ATM with ALTO, PRIMA, and ATM Bersama logos.

Hana FuTure Saving is an

installment saving for individual and corporate customers within certain period of time. This installment savings has fixed monthly payments in agreed period.

Tabunganku is a savings products

for each individual with easy terms and competitive interest rate to enhance the productivity of peoples lives through savings in the Bank.

Super giro is a product offered by

Bank Hana that will support business in the form of a current account. The product enables transactions in foreign currency, including US Dollars.

DepoSiTo is a safe investment in the

form of a time deposit with competitive interest rates. This product offers investment in foreign currency with varied periods and high interest rates. Bank Hana also provides a feature of Automatic Roll Over that will enable the customers to manage the proper period for the fund deposit.

KEB Hana Bank offers financing loans to the customers in terms of:

• Housing Loan • Personal Loan Service • Hana Ready Cash

• Working Capital Financing and Investment

KEB Hana Bank accurately forecast economic conditions and to optimize the business. KEB Hana Bank capability enables commercial segment to also be assisted with appropriate financing services for corporate and retail segments. Corporate financing help customer transactions and other business operations in conducting business diversification of manufacturing, services and other industries with export potential.

E-Banking is an electronic banking services which can be accessed through website at myhana.co.id. KEB Hana Bank also has a mobile banking services which can be accessed through cellular phone. KEB Hana Bank has two internet banking services namely My Hana for individual customers and Hana CBS for corporate customers.

(15)

transaKsI nasIonal Dan InternasIonal

nAtIonAl AnD InteRnAtIonAl tRAnsActIons

Bank KEB Hana menawarkan solusi bagi usaha Nasabah dengan membantu pengembangan bisnis perdagangan internasional melalui layanan transaksi internasional, ekspor-impor, maupun perdagangan lokal. Bank KEB Hana menawarkan berbagai keuntungan lainnya yang memudahkan setiap proses tranksaksi seperti transaksi internasional dalam mata uang asing, jaminan keamanan, biaya kompetitif serta kurs yang bersaing.

KEB Hana Bank offers solutions for customers business by assisting the international trading business development through international transaction service, export-import, or local trading. KEB Hana Bank offers other various profits, such as international transactions in foreign currency, security guarantees, and competitive cost, and exchange rate.

proDuK Dan laYanan

PRoDUCT anD seRVICes

Bisnis tKI Indonesian Migrant worker business reksa Dana Mutual funds Kpr Housing loan Investasi Investments

penukaran Mata uang

Money exchange

co-branding credit card

Co-branding Credit Card

Visa Marked Debit card

Visa Marked Debit Card

pinjaman rekening Koran

Revolving loan lc/sKBDn lC/skbDn Bancassurance bancassurance KpM Car loan tabungan Berjangka future saving Modal Kerja working Capital fX Dan remItansI fX AnD RemIttAnce retaIl banKIng RetAIl BAnkIng

sme Dan busIness banKIng

(16)

30

31

layanan Mobil Keliling

Mobile service / Moving branch

layanan Bill payment

bill Payment service

uang elektronik (e-wallet)

electronic Money (e-wallet)

sMs Banking

sMs banking

layanan e-ar financing

electronic a/R financing

save Deposit Box

save Deposit box

pembayaran melalui eDc

Payment sistem via eDC layanan seRVIces

profIl rIsIKo

RIsk PRofIle

tIPe nasabah customeR type Kewarganegaraan nAtIonAlIty seKtor eKonomI economIc sectoR perorangan Personal Korea Manufaktur Manufacture jasa Jasa perusahaan Corporate Indonesia servis services lain-lain others

93 %

17 %

42 %

21 %

7 %

83 %

16 %

21 %

Perorangan Personal Perusahaan Corporate Korea Indonesia Manufaktur Manufacture Jasa Jasa Servis Service

Lain-lain (Pertambangan, Agribisnis, Transportasi, dll) Others (Mining, Agrobusiness, Transportation, etc)

93%

7%

17%

83%

42%

21%

16%

21%

68.000

5.000

12.000

61.000

(17)

2007

2009

2011

2013

2008

2010

2012

2014

jejaK langKaH

MIlesTones

o Mengakuisisi PT Bank Bintang Manunggal dan menggabungkannya sebagai sebuah bank komersial dengan nama PT Bank Hana.

o Terjadi peningkatan modal disetor (dari Rp34 miliar menjadi Rp150 miliar).

o Mencatatkan profit laba bersih dalam 22 bulan sejak awal dimulainya kegiatan usaha.

o Peningkatan modal disetor mencapai Rp500 miliar.

o Menerima pinjaman dari International Finance Corporation (IFC) sebagai bagian dari World Bank Group

o Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa yang menghasilkan beberapa keputusan menyetujui:

• Persetujuan atas akta penggabungan (merger) PT Bank KEB Indonesia ke dalam PT Bank Hana. • Pengangkatan Sdr. Ko Yung Ryul sebagai Komisaris

Utama dan Sdr. Nasser Atorf sebagai Komisaris Independen.

• Persetujuan atas perubahan nama Bank dari PT Bank Hana menjadi PT Bank KEB Hana. o Meluncurkan Web Portal Internal (Intranet) System

untuk internal Bank, Internet Banking dan Mobile Banking untuk nasabah individual, Internet Banking untuk nasabah korporasi dengan nama Hana CBS, dan Private Banking dengan nama Hana Gold Club khusus untuk nasabah Korea.

o Pembentukan merger steering committee. o Aset Bank mencapai Rp8,6 triliun.

o Jumlah cabang bertambah menjadi 36 cabang. o Mendapatkan penghargaan dari Infor Bank sebagai

Bank yang berpredikat “Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2012.

o Kenaikan modal yang disetorkan menjadi Rp1 triliun dari sebelumnya Rp500 miliar. o Berpartisipasi dalam PRIMA atau BCA Debit

Network sesuai dengan MOU dengan BCA. o Kantor Pusat dipindahkan ke Wisma Mulia

Lantai 52 di Jl. Jend Gatot Subroto No. 42. o Mendapatkan penghargaan sebagai “Bank

Terbaik 2011 untuk Kategori Aset Rp1-10 triliun”.

o Peningkatan modal disetor mencapai Rp300 miliar.

o Memperoleh izin untuk beroperasi sebagai bank devisa.

o Membuka 12 cabang baru dan memulai layanan ATM.

o Melakukan renovasi pada IT system dengan menggunakan aplikasi core banking HOBIS untuk menunjang perkembangan Bank Hana. o Menambah 3 cabang Bank Hana

yang baru dari 17 cabang menjadi 20 cabang.

o Menetapkan target untuk

mengembangkan aset menjadi Rp3 triliun, pinjaman menjadi Rp1,5 trilliun sehingga bisa mencapai profit netto sebesar Rp24 miliar.

o Merger PT Bank Hana dengan PT Bank KEB Indonesia. o Perubahan nama menjadi

PT Bank KEB Hana Indonesia. o Jumlah aset tercatat senilai Rp5 triliun

sehingga mendapatkan penghargaan dari Majalah Business Review dengan kategori aset Rp1-10 triliun.

o Membuka cabang ke-30 setelah 6 tahun beroperasi di Indonesia.

o Acquiring PT Bank Bintang Manunggal and merging it as a commercial bank with the name PT Bank Hana. o The paid up capital

increased (from Rp34 billion to Rp150 billion).

o Recording a net profit in 22 months since the commencement of the business.

o The increase in paid up capital was Rp500 billion.

o Getting a loan from the International Finance Corporation (IFC) as a part of World Bank Group.

o Held the Extraordinary GMS with several decisions to approve:

• Approval on deed of merger of PT Bank KEB Indonesia into PT Bank Hana.

• Appointment of Mr. Ko Yung Ryul as President Commissoner and Mr. Nasser Atorf as Independent Commissioner.

• Approval to change the name of PT Bank Hana to PT Bank KEB Hana.

o Launched Web Portal Internal (Intranet) System for internal Bank, Internet Banking and Mobile Banking for individual customers, Internet Banking under the name Hana CBS for corporate, and Private Banking under the name Hana Gold Club for Korean customers.

o Establishment of merger steering committee. o The Bank assets reached Rp8.6 trillion. o The branches have now reached 36 units.

o Received the award as a Bank predicated as “Very Good” on 2012 financial performance from Info Bank.

o The increase in paid up capital to Rp1 trillion from Rp500 billion.

o Taking part in the PRIMA/BCA Debit Network in accordance with MOU with BCA.

o The Head Office was moved to Wisma Mulia 52nd floor at Jl. Jend Gatot Subroto No. 42. o Receiving award as “the Best Bank in 2011 for

category of asset of Rp1-10 trillion”.

o The increase of paid up capital reached Rp 300 billion.

o Acquired a license to operate as foreign exchange bank o Opened 12 new branch

and started offering ATM services.

o Renovating the IT system by using HOBIS core banking applications to support the growth of Bank Hana. o Increasing 3 new networks of Bank

Hana, from 17 branch offices to 20 branch offices.

o Set the target to develop assets to Rp3 trillion, loan to Rp1.5 trillion, making the net profit at Rp24 billion.

o Merger between PT Bank Hana with PT Bank KEB Indonesia.

o Changed its name into PT Bank KEB Hana Indonesia. o Achieving Rp5 trillion assets, that made

Bank Hana received awards from Business Review Magazine, Rp1-10 trillion assets category.

o Opened the 30th branch after 6 years operation in Indonesia.

(18)

34

35 VIsI, MIsI, Dan nIlaI-nIlaI

VIsIon, MIssIon, anD CoRPoRaTe ValUes

Visi

VIsIon

_s

_PeeD

p

assIon

i

nTeGRITY

C

ReaTIVITY

e

MPoweRMenT

Misi

MIssIon

niLai-niLai perusahaan

CoRPoRaTe ValUes

Menjadi 20 Bank terbesar

dalam kurun waktu 10 tahun di Indonesia.

becoming the Top 20 bank in Indonesia

within 10 years.

Memberikan pelayanan perbankan yang cepat,

nyaman, dan smart secara digital serta berorientasi

pada kepuasan nasabah sehingga dapat menjadi

the Best Customer-Focused Bank di Indonesia.

Provide fast, comfortable, and smart banking service

digitally and oriented on the customers satisfaction

thus capable to become the best Customer-focused

bank in Indonesia.

Suatu tindakan yang mengubah suatu keadaan ke keadaan lain yang lebih baik dan dilakukan dengan sekuat tenaga.

Action that transforms a condition to a better condition and perfomed with full energy.

Landasan berpikir yang melibatkan hasrat, gairah dan semangat yang diikuti oleh tindakan nyata.

The cornerstone of thinking that involves desire, passion and spirit followed by concrete actions.

Kepatuhan terhadap seperangkat nilai-nilai profesional di mana seseorang atau perusahaan menyatakan kebenaran, menepati janji-janji mereka dan memperlakukan orang lain secara adil.

Adherence to a set of professional values in which a person or company stating the truth, keep their promises and treat others fairly.

Kemampuan untuk memperbaiki ide, aturan dan cara yang sudah ada serta menciptakan ide-ide yang berarti. The ability to fix existing ideas, rules and ways of existing and create meaningful ideas

Kekuatan dari dalam untuk mengambil alih tanggung jawab, mengambil risiko, membuat keputusan dan bertanggung jawab atas hasil yang dicapai.

Strength from within to take over responsibility, take risks, make decisions and take responsibility for the results achieved.

(19)

IDentItas perusaHaan

CoRPoRaTe IDenTITY

naMa perusahaan CoMPanY naMe TanGGaL pendirian esTablIsHMenT DaTe bidanG usaha bUsIness lIne dasar huKuM leGal basIs KepeMiLiKan owneRsHIP ModaL dasar aUTHoRIzeD CaPITal KanTor pusaT HeaD offICe

ModaL diTeMpaTKan dan diseTor penuh

IssUeD anD fUllY PaID CaPITal aKTa pendirian esTablIsHMenT DeeD

KeGiaTan usaha uTaMa sesuai anGGaran dasar TeraKhir CoRPoRaTe bUsIness aCTIVITIes In

aCCoRDanCe wITH aRTICles of assoCIaTIon

PT Bank KEB Hana Indonesia 27 April 1971

April 27, 1971

Rp4.600.000.000.000 (empat triliun enam ratus miliar rupiah) terbagi atas 4.600.000.000 (empat miliar enam ratus juta) saham bernilai nominal Rp1.000 (seribu rupiah) per saham Rp4,600,000,000,000 (four trillion six hundred billion rupiah) divided into 4,600,000,000 (four billion six hundred million) shares with nominal value of Rp1,000 (one thousand rupiah) per share Rp1.150.000.000 (satu miliar seratus lima puluh juta) saham dengan nilai nominal

seluruhnya sebesar Rp1.150.000.000.000 (satu triliun seratus lima puluh miliar rupiah) Rp1,150,000,000 (one billion one hundred and fifty million) shares with a nominal value totaling Rp1,150,000,000,000 (one trillion one hundred fifty billion rupiah)

Perbankan dan jasa keuangan lainnya. Banking and other financial services. Perbankan dan jasa keuangan lainnya. Banking and other financial services.

Akta Notaris No. 25 tanggal 27 April 1971 dibuat di hadapan Andjar Djarkasih, pengganti dari Soedjono, Notaris di Jakarta.

Notarial Deed No. 25 dated April 27, 1971 made before Andjar Djarkasih, substitute of Soedjono, Notary in Jakarta.

Korea Exchange Bank : 49,87%

Hana Bank : 37,27%

International Finance Cooperation : 9,88%

Bambang Setijo : 1%

PT Bank KEB Hana Indonesia : 1,98%

Wisma Mulia Lantai 52

Jln. Jend. Gatot Subroto No. 42 Jakarta Selatan – 12710

Telp. : +6221 5220222, 5220223 E-mail : kebhanabank@hanabank.co.id

Website : www.kebhanabank.co.id

• Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor: 1306/KMK.01306/1989 tanggal 30 November 1989 tentang Pemberian Izin Usaha Peningkatan Status PT Bank Pasar Pagi Maju menjadi Bank Umum dengan Nama PT Bank Bintang Manunggal. • Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 10/20/Kep.GBI/2008 tanggal 18 Maret

2008 tentang Perubahan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Bintang Manunggal menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank Hana.

• Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 13/KDK.03/2014 tanggal 27 Juni 2014 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Hana menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank KEB Hana Indonesia.

• Decree of Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 1306/KMK.01306/1989 dated November 30, 1989 regarding Granting the Business License to Change the status of PT Bank Pasar Pagi Madju into Commercial Bank named PT Bank Bintang Manunggal.

• Decree of Governor of Bank Indonesia No. 10/20/Kep.GBI/2008 dated March 18, 2008 regarding the Change in Business License on the Name of PT Bank Bintang Manunggal into Business License on the Name of PT Bank Hana.

• Services Authority No. 13/KDK.03/2014 dated June, 27 2014 about Settlement on Business License on the Name of PT Bank Hana into Business License on the Name of PT Bank KEB Hana Indonesia.

(20)

38

39

satuan Kerja anti fraud risk management committee

It committee alco loan committee credit Policy committee Product Development commitee

channel commitee

global marketing Division 1 global marketing Division 2 global marketing Division 3 global marketing Division 4 global marketing Division 5

gmos

board of commissioners

President Director

risk monitoring committee

audit committee remuneration & nomination committee Internal audit Department corporate Planning Division marketing Planning Division sme business support unit corporate banking Department corporate banking Division operating Division finance Division It Division treasury Division It 2 Division consumer branches finance Planning Division settlement Department aml unit corporate legal unit loan review unit remittance Department consumer loan Department consumer business support unit wealth management Department retail b2b Department credit card Department trade finance Department

tax & expense control Department It Planning & system Department strategic alliance Department It accounting & mIs Department e-business Department treasury Department credit review Department recruitment Department branch expansion Department general affairs Department appraisal unit

asset recovery unit centralised accounting Department service Quality Department Product Development Department branch operation support Department International banking Division credit review

Division _resourceshuman

Division compliance Department risk management Department Process management Division legal & loan

admin Division training & Develpoment Division Private banking Division consumer business Division retail b2b Division commercial banking Division sme business

Division sme branches funding Institution Department corporate Planning Department marketing Planning Department corporate secretary Department corporate communication Department

business Director consumer business & _{operation Director} finance Director credit risk Director human resources Director compliance Director

struKtur organIsasI

(21)

struKtur grup

GRoUP sTRUCTURe

KoMposIsI peMegang saHaM

sHaReHolDeRs CoMPosITIon

hana fInancIal grouP Inc.

hana banK Korea eXchange banK Keb caPItal Inc Keb futures co., ltD. Keb ny fInancIal corP. Keb la fInancIal corP. Keb australIa ltD. Keb usa Interna-tIonal corP. Keb (australIa) holDIngs lImIteD Pt. banK Keb InDonesIa banco Keb Do brasIl s.a Keb banK (chIna) co., ltD. Keb asIa fInance lImIteD Korea eXchange banK (D) ag hana asIa lImIteD bnb banK hana, n.a. hana asset management Korea eXchange banK of canaDa Keb Investors servIces co., ltD. hana global Investment consultIng., ltD. banK hana chIna co., ltD Pt banK hana hana Daetoo securItIes hana savIngs banK hana asset trust hana InstItute of fInance hana bancorP Inc. hana sK carD hana caPItal hana lIfe hana I&s 100% 100% 99,31% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 99% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 75,1% 100% 51% 50,1% 100% 100% 100% 71,37% 100% 100%

Korea Exchange Bank Hana Bank

Bambang Setijo

International Finance Corporation

PT Bank KEB Hana Indonesia

no. Pemegang saham

shareholders _{lembar saham}

Total shares lembar saham

Total shares

sebelum Pembelian Kembali

before buyback setelah Pembelian Kembaliafter buyback % % 1. 2. 3. 4. 5.

Korea Exchange Bank Hana Bank

International Finance Corporation Bambang Setijo

PT Bank KEB Hana Indonesia Jumlah Total 573.462.450 428.å29.495 113.578.255 11.500.000 22.829.800 1.150.000.000 573.462.450 428.629.495 113.578.255 28.537.250 -1.150.000.000 49,87 32,27 9,88 1 1,98 100,00 49,87 31,27 9,88 2,48 -100,00 Pemegang saham Pengendali Controlling shareholders Kepemilikan ownership nama

name Kepemilikanownership namaname Kepemilikanownership

Kepemilikan PsP ultimate shareholder ownership of psp ultimate shareholders Kepemilikan ultimate shareholder ownership ultimate shareholders

Korea Exchange Bank, Seoul

Hana Bank, Korea

48,97% 37,27% Hana Financial Group Inc Hana Financial Group Inc Bank Of Korea Others Total

National Pension Service Blackrock

The Capital Group

Saudiarabian Monetary Authority The Government of Singapore Public

National Pension Service Blackrock

The Capital Group

Saudiarabian Monetary Authority The Government of Singapore Public 60% 100% 6,12% 33,88% 100% 9,95% 5,08% 4,85% 2,51% 2,35% 75,26% 9,95% 5,08% 4,85% 2,51% 2,35% 75,26%

49,87

%

32,27

%

9,88

%

1

%

1,98

%

(22)

42

43 leMBaga Dan profesI penunjang

sUPPoRTInG PRofessIons anD InsTITUTIons

notarIs

notARy

februarI

feBRuARy

maret

mARch

auDIt merger meRgeR AuDIt aKuntan PublIK puBlIc AccountAnt refizal, S.H., M.Hum. Jl. Cikini Raya 91 G Jakarta Pusat 10330 Tel 3904846, 3904847, 3160934 Fax 31925871, 3160850 refizal@indo.net.id pT Deloitte Consulting

30th Floor, The Plaza Office Tower Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Jakarta 10350 Tel +62 21 2992 3100 ext. 30300 Fax number: +62 21 2992 8022 Email: iddttl@deloitte.com ernst Young

Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53 Gedung Indonesia Stock Exchange Jakarta, Indonesia

Tel +62 21 52895000

perIstIwa pentIng

sIGnIfICanT eVenTs

o Pembukaan Cabang Lippo Mall Kemang, Weekend Banking.

o Merger Launching Ceremony untuk karyawan internal dengan tema “Strength through Togetherness” di Ritz Carlton Mega Kuningan, dihadiri lebih dari 500 karyawan Bank KEB Hana.

o Single PLatform Day-migrasi sistem dari KEB menjadi satu dengan Bank Hana.

o RUPSLB di Wisma Mulia lt. 52. dihadiri oleh Shareholders, Dewan Komisaris dan Direksi.

o Bank KEB Hana Launching Ceremony di JW Marriot dihadiri oleh tamu VVIP dari Korea, OJK, BI, Nasabah dan beberapa Pemimpin Redaksi media cetak.

o Bank KEB Hana Launching Press Conference, dihadiri oleh 40 media cetak nasional, TV, dan Online.

o Grand Launching of Lippo Mall Kemang Branch.

o Merger Launching Ceremony for internal employees carrying out the theme “Strength through Togetherness” at the Ritz Carlton Mega Kuningan, attended by more than 500 KEB Hana Bank employees.

o Single Platform Day-migration to merge KEB and Hana Bank into a single system.

o EGMS held at Wisma Mulia lt. 52. attended by Shareholders, Board of Commissioners and Board of Directors.

o KEB Hana Bank Launching Ceremony at JW Marriot attended by VVIP guests from Korea, FSA, BI, Customer and several Editor in Chiefs of Print Media.

o KEB Hana Bank Launching Press Conference, attended by 40 national print media, TV, and Online.