i UPAYA YANG DILAKUKAN BANK BRI UNIT TANJUNG REJO KOTA MALANG
ATAS PENYELESAIAN KLAIM ASURANSI YANG DITOLAK OLEH PT ASKRINDO TERKAIT DENGAN WANPRESTASI DEBITUR DALAM KREDIT
USAHA RAKYAT (KUR) PENULISAN HUKUM
Oleh :
RAEDO FRAGELLA RORA 201210110311292
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG FAKULTAS HUKUM
i KATA PENGANTAR
Puji syukur alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas berkat, rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penyusunan skripsi yang berjudul “Upaya Yang Dilakukan Bank BRI Unit Tanjung Rejo Kota Malang Atas Penyelesaian Klaim Asuransi Yang Ditolak Oleh PT. Askrindo Terkait dengan Wanprestasi Debitur Dalam Kredit Usaha Rakyat (KUR)” dapat diselesaikan dengan baik.
Penulis menyadari bahwa dalam proses penulisan skripsi ini banyak mengalami kendala, namun berkat bantuan, bimbingan, kerjasama dari berbagai pihak dan berkah dari Allah SWT sehingga kendala-kendala yang dihadapi tersebut dapat diatasi. Untuk itu penulis menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan kepada Ibu Prof. Dr. Rahayu Hartini, SH., M.Si., M.Hum selaku pembimbing I dan Ibu Komariah, SH., M.Hum selaku pembimbing II yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan bimbingan, motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis selama menyusun skripsi.
Selanjutnya ucapan terima kasih penulis sampaikan pula kepada:
1. Kedua Orang Tua, Ibu Umi Rahayu dan Almarhum Ayah Ahmad Nur Rosit yang telah banyak memberikan bantuan moril, material, arahan, dan selalu mendoakan keberhasilan dan keselamatan selama menempuh pendidikan.
2. Zavela Novita Rora selaku Adik tercinta dan seluruh keluarga yang telah memberikan semangat, doa dan dukungan kepada penulis dalam penyelesaian skripsi ini.
ii 4. Bapak Dr. Tongat., SH.,M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Malang
5. Bapak Nu’man Aunuh, SH., M.Hum selaku ketua Program Studi ilmu Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan kemudahan dalam proses pengajuan skripsi ini.
6. Bapak dan Ibu Dosen Program Studi Ilmu Hukum yang telah memberi bekal ilmu pengetahuan sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dan menyelesaikan penulisan skripsi ini.
7. Seluruh Staff dan karyawan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan kemuduhan dalam pengurusan administrasi hingga selesainya skripsi ini.
8. Bapak Busrul Imam selaku Pimpiman Cabang PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Kantor cabang Malang Kawi Unit Tanjung Rejo Kota Malang yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan observasi.
9. Bapak Kristiawan, dan seluruh staff dan karyawan pada PT. Bank BRI Unit Tanjung Rejo Kota Malang yang telah memberikan waktu, tenaga dan ilmu untuk penulis dalam proses penyusunan hingga penyelesaian skripsi ini.
10. Mei Lynda Ayu Zena Putri, SH. yang telah memberikan semangat dan sabar mendampingi setiap proses penyelesaian skripsi ini.
11. Rekan-rekan Mahasiswa Fakultas Hukum yang telah banyak memberikan masukan, dukungan dan semangat kepada penulis baik selama dalam mengikuti perkuliahan maupun dalam penulisan skripsi ini.
12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu dalam penyelesaian penulisan skripsi ini.
iii Akhirnya, dengan segala kerendahan hati penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan-kekurangan, sehingga penulis mengharapkan adanya saran dan kritikyang bersifat membangun demi kesempurnaan skripsi ini.
Malang, 27 Juli 2018
iv DAFTAR ISI
Lembar Cover/ Sampul Dalam ...i
Lembar Pengesahan ...ii
Surat Pernyataan Penulisan Hukum ...iii
Ungkapan Pribadi/Motto ...iv
Abstraks ...v
Abstract ...vi
Kata Pengantar ...vii
Daftar Isi ...viii
Daftar Tabel ...ix
Daftar Lampiran ...x BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah ... 6 C. Tujuan Penelitian ... 6 D. Manfaat Penelitian ... 6 E. Metode Penelitian ... 8
F. Teknik Pengumpulan Data ... 10
G. Teknik Analisa Data ... 10
H. Rencana Sistematika Penulisan ... 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian Kredit 1. Pengertian Perjanjian Kredit ... 13
2. Unsur- Unsur Kredit ... 20
3. Macam- macam Kredi ... 22
4. Prinsip Pemberian Kredit ... 23
B. Tinjauan Umum Tentang Wanprestasi 1. Pengertian Wanprestasi ... 25
2. Bentuk- bentuk wanprestasi ... 26
C. Tinjauan Umum Tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) 1. Pengertian KUR ... 28
2. Landasan Operasional dan Tujuan Kebijakan KUR ... 30
3. Penggolongan Kredit Usaha Rakyat (KUR) ... 31
4. Tujuan Kredit Usaha Rakyat ... 31
5. Persyaratan Kredit Usaha Rakyat (KUR) ... 31
D. Tinjauan Umum Tentang Asuransi di Indonesia 1. Pengertian Asuransi ... 34
2. Fungsi Asuransi ... 36
3. Jenis Asuransi Kredit di Indonesia ... 37
4. Dasar Hukum Asuransi ... 38
5. Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Asuransi ... 40
v BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Tentang PT. Bank Rakya Indonesia (Persero) Tbk
1. Sejarah Perusahaan ... 45
2. Visi dan Misi... 45
3. Fokus Bisnis PT Bank Rakyat Indonesia ... 46
4. PT Bank Rakyat Indonesia Unit Tanjungrejo Kota Malang ... 46
5. Struktur Organisasi dan Deskripsi Pekerjaan ... 47
B. Proses Penyelesaian wanprestasi KUR oleh Bank BRI Melalui Klaim Asuransi Pada PT Askrindo 1. Tahap Pemberian Kredit ... 51
a. Tahap Pengajuan Permohonan Kredit... 51
b. Proses Pengumpulan Data ... 53
c. Tahap Wawancara Pra Pencairan Kredit ... 54
d. Survey dan Investigasi Lapang ... 55
e. Proses Persetujuan Permohonan Kredit ... 60
f. Tahap Penandatangan Perjanjian dan Pencairan Kredit ... 60
2. Faktor Penyebab Terjadinya Wanprestasi Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada PT Bank Rakyat Indonesia Unit Tannjungrejo ... 61
3. Tahapan Klaim Asuransi Wanprestasi Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada PT Bank Rakyat Indonesia Unit Tanjungrejo Kota Malang ... 67
C. Faktor- Faktor Penyebab tidak dibayarnya Klaim asuransi Oleh PT Askrindo... 72
D. Upaya yang dilakukan oleh PT bank Rakyat Indonesia Unit Tanjungrejo Kota Malang dalam menyelesaikan Wanprestasi Kredit Usaha Rakyat (KUR) karena Penolakan sebagaian Klaim Oleh PT Askrindo ... 81
BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan ... 88
B. Saran ... 92
vi DAFTAR TABEL
Tabel 1 : Pengajuan Permohonan Kredit Usaha Rakyat (KUR) ... 62 Tabel 2 : Wanprestasi nasabah Kredit usaha Rakyat (KUR) ... 64 Tabel 3 : Permintaan Asuransi Kepada PT Askrindo ... 74
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 : Surat Tugas Penulisan
Lampiran 2 : Berita Acara Seminar Lampiran 3 : Kartu Kendali Bimbingan Lampiran 4 : Surat Izin Observasi
Lampiran 5 : Surat Keterangan Penelitian Dari Lokasi
93 DAFTAR PUSTAKA
Buku :
Abbas Salim. Asuransi dan Manajemen Risiko. Raja Grafindo Persada. Jakarta. 2007. Abdul R Saliman. 2004.Esensi Hukum Bisnis Indonesia.Kencana. Jakarta.
Abdulkadir Muhammad, 2004, Hukum dan Penelitian Hukum, Bandung: Citra Aditya Bakti, halaman
Abdulkadir Muhammad. Hukum Asuransi Indonesia, cetakan kelima. PT Citra Aditya Bakti. Bandung. 2011.
Abdulkadir Muhammad. Hukum Perdata Indonesia. PT Citra Aditya Bakti. Bandung.2000.
Ade Arthesa dan Edia Handiman. Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank. Indeks. Jakarta. 2006.
Fakultas Hukum. 2012. Pedoman Penulisan Hukum. Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
Gatot Supramono. 1997. Perbankan dan Masalah Kredit Suatu Tinjauan Yuridis. Jakarta : Djambatan.
H.R. Daeng Naja . Pengantar Hukum Bisnis Indonesia. Pustaka Yustisia. Yogyakarta.2009.
Handri Raharjo. Hukum Perjanjian di Indonesia. Pustaka Yustisia. Yogyakarta. 2009. Hermansyah. Hukum Perbankan Nasional Indonesia. PT Kencana. Jakarta. 2005. Ismail.Manajemen Perbankan dari Teori Menuju Aplikasi. Kencana Prenada Media Group. Jakarta. 2010.
Ismi Herdyanti. Lembaga Keuangan Asuransi Kredit di Indonesia. Universitas Gunadarma. Jakarta. 2013.
94 John M, Echols, dan Hasan Shadily. Kamus Inggris-Indonesia. Gramedia. Jakarta. 1990.
Marulak Pardede dan Badan Pembinaan Hukum Nasional Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia RI. Penelitian Hukum Tentang Implementasi Jaminan FidusiaDalam Pemberian Kredit di Indonesia. Jakarta. 2008.
Muhammad Djumhana. Hukum Perbankan di Indonesia. PT Citra Aditya Bhakti. Bandung. 1996.
Munir Fuady. 2002. Hukum Perkreditan Kontemporer. Cetakan Ke-2. Edisi Revisi.Bandung. Citra Aditya Bakti.
O.P. Simorangkir. Seluk Beluk Bank Komersial, cetakan kelima. Aksara Persada Indonesia. Jakarta. 2000.
R. Subekti. 1970. Hukum Perjanjian.cek. Ke III. Pembimbing Masa. Jakarta.
Rachmadi Usman. Aspek-aspek Hukum Perbankan di Indonesia. PT Gramedia Pustaka Utama. Jakarta. 2001. Hal 236
Sigma. Jurus Pintar Asuransi – Agar Anda Tenang, Aman Dan Nyaman. Gmedia.Bandung. 2011.
Yahya Harahap.2005. Hukum Acara Perdata. Sinar Grafika. Bandung.
Perundang- undangan :
Kitab Undang- Undang Hukum Perdata
Permenko No. 8 tahun 2015 tentang pedoman Pelaksanaan KUR
Keputusan Menko Perekonomian Nomor 170 Tahun 2015 tentang Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjaminan KUR
Undang-undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian Lembaran Negara Nomor 13 Tahun 1992 tanggal 11 Februari 1992
95 Hasil wawancara dan Data Observasi :
Daftar wanprestasi nasabah Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank BRI unit Tanjungrejo Data permohonan Asuransi Kredit Usah Rakyat PT Bank Rakyat Indonesia Unit Tanjungrejo Periode Januari Hingga April 2018
Data Realisasi KUR Kupedes BRI Kanca Malang Kawi Unit TanjungRejo posisi januari hingga April 2018
Hasil wawancara dengan Account Officer Bank Rakyat Indonesia
Hasil wawancara dengan Bapak Kristiawan Bagian SDM PT Bank Rakyat Inonesia Unit Tanjungrejo
Hasil wawancara dengan Ibu Yuli Seksi Klaim dan Sub PT Bank Rakyat Indonesia Tanjungrejo Kota Malang
Hasil wawancara dengan nasabah Kredit Usaha Rakyat BRI unit tangjungrejo. Standart Operasional pemberian Kredit Usaha Rakyat PRT Bank Rakyat Indonesia Tim Pelaksana Komite Kebijakan Penjaminan Kredit/Pembiayaan Kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi.
wawancara dengan ibu Nanik Purnawati, petugas pelaksana adminitrasi Kredit usaha Rakyat.
Perjanjian Kerjasama Antara Bank Pelaksana KUR dan Perusahaan Penjamin Internet :
http://bri.co.id/kredit Usaha Rakyat. Diakses pada tanggal 17 Juli 2017
http://heru2273.blogspot.co.id/2016/09/hak-dan-kewajiban-dalam-dunia-asuransi.html,
Diakses pada tanggal 19 Mei 2018
http://komite-kur.com/article-103-sebaran-penyaluran-kredit-usaha-rakyat.asp
http://praisyliagabriela.blogspot.co.id/2014/01/asuransi-kredit_9529.html, diakses pada
96 http;//komitekur.com. diakses pada tanggal 17 Juli 2017
Pemda Dirikan Perusahaan Penjaminan. http://www.hukumonline.com. Diakses pada 16 Mei 2017
Penelitian Deskriptif Kualitatif http://www. Informasipendidikan .com /2013/ 08 /penelitian-deskriptif-kualitatif.html Diakses pada tanggal 3 April 2018
