VI. PELAYANAN POLIS (POLICY SERVICES)

(1)

VI. PELAYANAN POLIS (POLICY SERVICES)

Pelayanan Polis adalah pelayanan untuk perubahan pada Polis, termasuk Pemulihan, Surrender, Tahapan, Top-up, Withdrawal dan fasilitas Polis lainnya.

6.1 TIPS BAGI AGEN / FSC

1. Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor / Major harus diisi lengkap, benar dan ditandatangani oleh Pemegang Polis dan Agen / FSC;

2. Fotokopi Kartu Identitas yang dilampirkan harus yang masih berlaku dan tanda tangan pada Kartu Identitas tersebut harus sesuai dengan tanda tangan pada SPAJ. Apabila ada perbedaan tanda tangan pada SPAJ dan ID yang dilampirkan, harap mengisi amandment yang menyatakan bahwa tanda tangan yang akan berlaku adalah tanda tangan sesuai ID tersebut dan akan menjadi specimen tanda tangan dikemudian hari.

3. Apabila tanda tangan pada Formulir Pengajuan Perubahan Polis dan dokumen pendukung lainnya berbeda dengan tanda tangan pada SPAJ, Pemegang Polis diminta untuk mengisi Formulir Pernyataan Perbedaan Tanda Tangan dan melampirkan fotokopi Kartu Identitas yang baru;

4. Agen / FSC untuk melampirkan segala Formulir Pengajuan dan surat asli ke kantor pusat;

5. Setiap Perubahan Polis mengikuti Ketentuan dan Persyaratan yang berlaku pada masing – masing perubahan;

6. Dalam mengajukan perubahan, harap diperhatikan tanggal – tanggal acuan yang penting: Next Payment Due Date (Jatuh Tempo Premi Berikut), Benefit Billing dan Inception Date (Tanggal Penerbitan Polis) karena setiap perubahan memakai tanggal acuan yang berbeda;

7. Jika persyaratan perubahan belum dipenuhi pada saat hampir Jatuh Tempo Premi, Premi yang telah diterima, apabila mencukupi secara otomatis dibayarkan sebagai Premi Lanjutan mengikuti Data Polis yang lama;

8. Tanda tangan Pemegang Polis sangat penting dalam setiap pengajuan perubahan apapun, karena hanya Pemegang Polis yang memiliki hak – hak tersebut;

9. Perubahan kombinasi yang diajukan pada Formulir Pengajuan Perubahan Polis Major harus sesuai dengan quotation;

10. Untuk setiap pengajuan Pemulihan Polis, jika jawaban untuk pertanyaan no. 3 – no 8 pada data kesehatan dijawab “Ya”, mohon dijelaskan secara lengkap sesuai petunjuk yang ada pada Formulir Pengajuan Pemulihan Polis;

(2)

11. Untuk pengajuan Penebusan Polis, harus menyertakan Polis Asli (kalau hilang, sertakan Surat Keterangan Hilang dari Kepolisian) dan perhatikan kelengkapan data rekening dan tanda tangan Pemegang Polis serta tanda tangan Agen / FSC;

12. Tanda bukti pembayaran harus dilampirkan pada pengajuan perubahan Polis.

Perubahan Polis PRUlink assurance account yang dikenakan biaya perubahan (alteration fee).

13. Harap diperhatikan kelengkapan dokumen pada saat pengajuan perubahan agar memperlancar proses dan menghindari informasi kekurangan dokumen yang bolak balik;

14. Untuk Pengajuan Pembatalan Polis dalam periode Free Look, perhatikan ketentuan dan persyaratan yang berlaku. Apabila ketentuan dan persyaratan tidak terpenuhi maka Pengajuan Pembatalan Polis akan diproses Surrender.

6.2 PERUBAHAN MINOR TRADISIONAL & PRUlink

Perubahan Minor adalah segala perubahan yang tidak mempengaruhi besarnya Premi, Uang Pertanggungan, Manfaat Asuransi dan Resiko.

Cara Pengajuan Perubahan Minor :

1. Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor dan persyaratan dokumen dikirimkan ke kantor pusat;

2. Apabila Perubahan Polis disetujui, PLA akan mencetak Surat / Endorsemen yang dikirimkan ke alamat surat menyurat nasabah dengan salinan ke Agen / FSC;

3. Apabila persyaratan perubahan belum lengkap, PLA akan mengirimkan Surat Pemberitahuan Ketidaklengkapan Persyaratan Dari Pelayanan Polis ke alamat surat menyurat nasabah dan salinan melalui e-mail ke Agen / FSC;

4. Formulir pengajuan dan dokumen yang diserahkan ke kantor pusat harus asli.

6.2.1 Jenis – Jenis Perubahan Minor (Minor Alteration) 1. Perubahan Alamat

Perubahan Alamat adalah perubahan yang berhubungan dengan pergantian atau penyempurnaan alamat surat menyurat.

Ketentuan :

Polis aktif (Inforce);

Nama Jalan, Nomor, Kota, Propinsi, Kode Pos, alamat e-mail (jika ada) dan Nomor Telepon (Rumah, Kantor, Handphone) dicantumkan di Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor dengan jelas dan benar.

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ);

(3)

Apabila ada perbedaan tanda tangan pada SPAJ dan ID yang dilampirkan, harap mengisi amandment yang menyatakan bahwa tanda tangan yang akan berlaku adalah tanda tangan sesuai ID tersebut dan akan menjadi specimen tanda tangan dikemudian hari;

Fotokopi Kartu Identitas Diri Pemegang Polis yang masih berlaku.

2. Perubahan Penerima Manfaat (Beneficiary)

Perubahan Penerima Manfaat (Beneficiary) adalah segala sesuatu perubahan yang berhubungan dengan penambahan, penghapusan dan penggantian Penerima Manfaat.

Ketentuan :

Nama Penerima Manfaat (tanda ”+” untuk penambahan dan tanda ”–”

untuk pengurangan penerima manfaat), Tanggal Lahir, dan Hubungan dengan Tertanggung, jenis kelamin dicantumkan di Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor dengan lengkap dan jelas;

Penerima Manfaat yang baru mempunyai kepentingan terhadap Tertanggung atas asuransi ini (keterikatan asuransi / insurable interest).

Persyaratan :

Surat Keterikatan Asuransi (sesuai Tabel Keterikatan Asuransi insurable interest terlampir). Surat Keterikatan Asuransi yang kami terima akan kami analisa dan akan kami proses apabila memang memenuhi prinsip Asuransi (Lihat Underwriting 3.4);

(4)

Tabel Keterikatan Asuransi (insurable interest)

Hubungan keterikatan asuransi yang diterima adalah sebagai berikut :

1 Hubungan darah : Orang tua - anak -

saudara kandung.

2 Hubungan Perkawinan : Suami - Istri.

3 Ketergantungan secara keuangan.

Hubungan yang diperbolehkan ---> Tidak memerlukan Surat Keterikatan Asuransi (SKA)

Tertanggung Pemegang Polis Beneficiary Keterangan

Orang Tua Orang Tua 1 Anak dibawah usia 21 tahun

Saudara Kandung

Suami/Istri Suami/Istri

2

Suami/Istri

Anak-anaknya

Diri Sendiri Orang Tua

3 Diri sendiri (usia > 21)

Saudara kandung

4 Anak Tiri Ayah/Ibu Tiri Orang tua Ayah/Ibu Tiri sudah terikat perkawinan

Saudara dari perkawinan

Hubungan yang diperbolehkan, namun diperlukan SKA

1 Anak < 21 tahun

Orang Tua Tertanggung telah meninggal Paman/Bibi

Paman/Bibi

1. Surat keterikatan Asuransi yang menyatakan bahwa : orang tua Tertanggung telah meninggal dan saat ini Paman/Bibi sebagai

wali.

2.Dokumen : Kartu keluarga / yang menyatakan adanya hubungan Tertanggung dengan Pemegang Polis (Paman/Bibi) Tertanggung.

2 Anak < 21 tahun

Orang Tua Tertanggung telah meninggal Saudara Kandung

Saudara Kandung

1. Surat keterikatan Asuransi yang menyatakan bahwa : orang tua Tertanggung telah meninggal dan saat ini Saudara kandung sebagai wali.

2. Dokumen : Kartu keluarga.dimana tertera

nama saudara kandung, orang tua dan anak.

3 Anak < 21 tahun

Orang Tua Tertanggung telah meninggal Kakek/Nenek

Kakek/Nenek

1. Surat keterikatan Asuransi yang menyatakan bahwa : orang tua Tertanggung telah meninggal dan saat ini Kakek/Nenek

sebagai wali.

2. Dokumen : Akte lahir Tertanggung dan Akte lahir Orang Tua Tertanggung yang telah meninggal.

(5)

Hubungan yang diperbolehkan, namun diperlukan SKA

Perusahaan 100% sebagai beneficiary ---->

boleh.

Jika Tertanggung menikah : istri/suami/anak kandung tertanggung.

4

Karyawan (Key Person)

Perusahaan (harus Badan Hukum)

Perusahaan atau keluarga Inti Tertanggung

Jika Tertanggung belum menikah : orang tua atau Saudara kandung.

Memerlukan SKA yang menyatakan bahwa Tertangggung dianggap menduduki posisi kunci dan penjelasan mengenai dasar perhitungan UP yang diajukan dan penjelasan tujuan penutupan Asuransi.

SKA ditandatangani oleh pimpinan perusahaan yang ditunjuk dan membubuhkan Cap Perusahaan

Perusahaan 100% sebagai beneficiary ---->

boleh.

Jika Tertanggung menikah : istri/suami/anak kandung tertanggung.

Jika Tertanggung belum menikah : orang tua atau Saudara kandung.

5

Karyawan (Group Insurance)

Perusahaan (harus Badan Hukum)

Perusahaan atau Keluarga Inti

Memerlukan SKA yang menyatakan Tujuan dari Penutupan Asuransi

SKA ditandatangani oleh pimpinan perusahaan yang ditunjuk dan membubuhkan Cap Perusahaan

Mitra bisnis, yang telah legal

dan berbadan Hukum.

Contoh : Bapak A Bapak B Bapak B

atau Keluarga A SKA yang menjelaskan tujuan dari penutupan asuransi.

6

Semua pihak yang menjadi mitra bisnis saling diasuransikan dengan nilai UP yang sama dan pengajuan dilakukan pada waktu yang bersamaan.

Contoh : Bapak B Bapak A Bapak A atau

Keluarga B

Bila UP tidak sama atau tidak diajukan bersamaan, pada SKA harus dijelaskan alasannya perbedaan tersebut.

7 Diri sendiri : belum menikah,

orang tua sudah tidak ada. Diri sendiri

Keponakan

SKA : penjelasan bahwa tidak ada keluarga inti dan alasan diberikannya manfaat kepada keponakan.

(6)

Contoh hubungan keterikatan asuransi yang tidak dapat diterima

Tertanggung Pemegang Polis Beneficiary

Orang bekerja pada perorangan

1

Cth : pembantu, baby sitter, supir, tukang kebun dll

Perorangan (tidak berbadan hukum)

Perorangan

2 Orang yang tidak memiliki ikatan

perkawinan yang sah

Cth: diri sendiri Pacar/Tunangan Pacar/Tunangan

Tetangga Tetangga

Diri sendiri

Pacar/ Tunangan

Tetangga

3

Paman/Bibi

Keponakan

4 Cucu (masih memiliki orang tua) Kakek/Nenek Kakek/Nenek

5

Mertua

Menantu

6

Menantu

Mertua

3. Perubahan Nama

Perubahan nama adalah perubahan yang berhubungan dengan pergantian dari sebuah nama ke nama lainnya yang disahkan oleh pengadilan.

Ketentuan :

Perubahan Nama atas Pemegang Polis / Tertanggung / Tertanggung Tambahan / Penerima Manfaat dari Nama Lama menjadi Nama Baru dicantumkan di Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor dengan lengkap dan jelas.

Persyaratan :

Fotokopi Kartu Identitas Diri yang masih berlaku untuk pemilik nama yang diubah;

(7)

Fotokopi Kartu Identitas Diri Pemegang Polis yang masih berlaku;

Fotokopi Akta / Penetapan Ganti Nama yang dikeluarkan dari instansi yang berwenang.

4. Koreksi Nama

Koreksi nama adalah perubahan yang berhubungan dengan koreksi penulisan nama.

Ketentuan :

Polis Aktif (inforce);

Koreksi Nama Pemegang Polis / Tertanggung Utama / Tertanggung Tambahan / Penerima Manfaat dari Nama Lama ke Nama Baru dicantumkan di Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor dengan lengkap dan jelas.

Persyaratan :

Formulir Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ);

Fotokopi Kartu Identitas Diri yang masih berlaku / Akte Kelahiran untuk pemilik nama yang dikoreksi;

Surat Pernyataan alasan dilakukannya Koreksi Nama dan yang bersangkutan adalah orang yang sama;

Fotokopi Kartu Identitas Diri Pemegang Polis yang berlaku.

5. Perubahan Pemegang Polis

Perubahan Pemegang Polis adalah perubahan yang berhubungan dengan penunjukan seseorang atau suatu badan lain oleh Pemegang Polis Lama kepada Pemegang Polis Baru.

Ketentuan :

Nama Pemegang Polis Baru, hubungan antara Pemegang Polis Baru dengan Tertanggung, alasan dilakukan pergantian Pemegang Polis dicantumkan di Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor;

Calon Pemegang Polis baru mempunyai Keterikatan Asuransi terhadap Tertanggung;

Apabila Pemegang Polis lama sebagai Tertanggung Tambahan, maka Asuransi Tambahan tidak secara otomatis berlaku bagi Pemegang Polis Baru;

Polis tidak sedang dijaminkan (Banker Clause).

(8)

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis lama dan Pemegang Polis baru (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ);

Fotokopi Kartu Identitas Diri Pemegang Polis lama dan Pemegang Polis baru yang masih berlaku;

Fotokopi Akte Nikah, jika Pemegang Polis baru merupakan suami / istri dari Tertanggung yang sah secara hukum;

Fotokopi Akte Lahir, jika Pemegang Polis baru merupakan orang tua kandung dari Tertanggung yang sah secara hukum;

Surat Keterikatan Asuransi (sesuai Tabel Keterikatan Asuransi insurable interest terlampir). Surat Keterikatan Asuransi yang kami terima akan dianalisa dan akan diproses apabila memang memenuhi prinsip Keterikatan Asuransi (Lihat Underwriting 3.4);

Jika Pemegang Polis baru mengajukan Asuransi Tambahan, maka harus melengkapi persyaratan perubahan Major untuk penambahan Asuransi Tambahan.

Apabila Pemegang Polis baru adalah Perusahaan dan Karyawan sebagai Tertanggung Utama, maka harus melampirkan:

Surat Pernyataan Tujuan Penutupan Asuransi dari perusahaan yang bersangkutan;

Surat Keterikatan Asuransi untuk hubungan pekerjaan (Lihat Underwriting 3.4);

Akte Pendirian Perusahaan.

6. Perubahan Pemegang Polis Yang Telah Meninggal

Perubahan Pemegang Polis yang telah meninggal (sedangkan Tertanggung masih hidup) akan mengikuti Ketentuan Umum Polis yang berlaku.

Ketentuan :

Apabila Pemegang Polis bukan sebagai Tertanggung meninggal dunia maka yang berhak sebagai pengganti Pemegang Polis yang baru adalah Penerima Manfaat;

Apabila Penerima Manfaat belum dewasa, maka Tertanggung dapat menjadi Pemegang Polis yang baru sampai dengan Penerima Manfaat masuk usia dewasa, dengan mengajukan permohonan tertulis kepada PLA;

(9)

Apabila Penerima Manfaat meninggal setelah Pemegang Polis meninggal maka ahli waris dari Penerima Manfaat berhak sebagai pengganti Pemegang Polis yang baru;

Apabila Pemegang Polis meninggal dan tidak ada Penerima Manfaat atau Penerima Manfaat meninggal sebelum Pemegang Polis meninggal, maka ahli waris Pemegang Polis berhak sebagai Pemegang Polis yang baru;

Apabila terdapat lebih dari satu orang yang berhak menjadi pengganti Pemegang Polis maka mereka diwajibkan untuk menunjuk seorang diantara mereka sebagai Pemegang Polis (menggantikan Pemegang Polis yang telah meninggal) dan hanya orang yang ditunjuk itu sajalah yang dapat bertindak sebagai Pemegang Polis yang baru;

Apabila Pemegang Polis lama sebagai Tertanggung Tambahan, maka Asuransi Tambahan tidak secara otomatis berlaku bagi Pemegang Polis Baru.

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis baru;

Fotokopi Kartu Identitas Diri Pemegang Polis Baru yang masih berlaku;

Fotokopi Akte Nikah, jika Pemegang Polis baru merupakan suami / istri dari Tertanggung yang sah secara hukum;

Fotokopi Akte Lahir, jika Pemegang Polis baru merupakan orang tua dari Tertanggung yang sah secara hukum;

Fotokopi Akte Kematian dari Pemegang Polis Lama;

Jika Pemegang Polis baru mengajukan Asuransi Tambahan maka harus melengkapi persyaratan perubahan Major untuk penambahan Asuransi Tambahan;

Surat Keterikatan Asuransi (sesuai Tabel Keterikatan Asuransi insurable interest terlampir). Surat Keterikatan Asuransi yang kami terima akan dianalisa dan akan diproses apabila memang memenuhi prinsip Keterikatan Asuransi (Lihat Underwriting 3.4);

Surat Perwalian yang sah (dari pengadilan) apabila Pemegang Polis Baru belum genap 21 tahun, jika orang tua telah meninggal;

Surat Pernyataan Penunjukan Pemegang Polis dan ditandatangani oleh semua Penerima Manfaat.

7. Perubahan Tanggal Lahir

Perubahan Tanggal lahir adalah perubahan yang berhubungan dengan koreksi penulisan tanggal lahir yang sesuai dengan bukti identitas yang sah.

Ketentuan :

Polis aktif (inforce);

Perubahan tanggal lahir Pemegang Polis / Tertanggung / Tertanggung Tambahan / Penerima manfaat dicantumkan pada formulir Pengajuan

(10)

Selisih biaya asuransi karena perbedaan usia tertanggung, akan dibebankan ke Nasabah dengan mengurangi unit yang ada (untuk produk PRUlink) atau Nasabah harus membayar selisih premi (untuk produk tradisional), tapi tidak dikembalikan apabila ternyata biaya asuransi lebih rendah;

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ).

Apabila ada perbedaan tanda tangan pada SPAJ dan ID yang dilampirkan, harap mengisi amandment yang menyatakan bahwa tanda tangan yang akan berlaku adalah tanda tangan sesuai ID tersebut dan akan menjadi specimen tanda tangan dikemudian hari.

Fotokopi Kartu Identitas Diri atau Akta Kelahiran (bila usia kurang dari 21 tahun) dari pemilik tanggal lahir yang diubah;

Surat Pernyataan yang berisi:

- Informasi tanggal lahir yang benar;

- Penjelasan / alasan terjadinya perbedaan tanggal lahir (khusus untuk perubahan Tanggal Lahir Tertanggung / Tertanggung Tambahan);

- Penjelasan bahwa yang bersangkutan adalah orang yang sama (khusus untuk perubahan Tanggal Lahir Tertanggung Utama / Tertanggung Tambahan).

Fotokopi Kartu Identitas Pemegang Polis yang berlaku.

8. Cetak Ulang Polis (Reprint)

Adalah pengajuan untuk mencetak kembali buku Polis dengan tujuan untuk mengganti Polis yang hilang, rusak atau untuk keperluan Banker’s Clause.

Ketentuan :

Biaya cetak ulang (Reprint) Polis adalah sebesar Rp 50.000,- atau Rp 100.000,- untuk Super Polis. Super Polis adalah Polis yang dikirimkan sejak tanggal 13 September 2005 dan seterusnya;

Pembayaran cetak ulang (Reprint) Polis dapat dilakukan oleh Agen / FSC / Pemegang Polis secara tunai di kasir PLA atau transfer yang ditujukan ke rekening atas nama PT Prudential Life Assurance, Bank Permata Cabang Plaza Thamrin – Jakarta, A/C : 0901031851;

Bukti Pembayaran atau T3PB pembayaran cetak ulang (Reprint) Polis harus dilengkapi dengan informasi : untuk pembayaran cetak ulang Polis, nomor polis dan nama Pemegang Polis;

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Polis diisi dengan lengkap dan ditandatangani di atas materai Rp. 6.000 oleh Pemegang Polis;

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Polis beserta Bukti Pembayaran dikirimkan ke kantor pusat.

(11)

Persyaratan :

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Polis yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tandatangan sesuai dengan tandatangan pada SPAJ);

Bukti pembayaran biaya cetak ulang Polis;

Surat Keterangan Kehilangan dari Kepolisian jika alasan cetak ulang karena Polis hilang;

Melampirkan Polis rusak jika alasan cetak ulang karena Polis rusak;

9. Cetak Ulang Kartu PRUhospital & surgical

Adalah pengajuan untuk mencetak kembali kartu PRUhospital & surgical dengan tujuan untuk mengganti Kartu yang hilang, atau rusak.

Ketentuan :

Polis aktif (inforce)

Biaya cetak ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU adalah sebesar Rp. 25.000,-

Pembayaran cetak ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU dapat dilakukan oleh Agen / FSC / Pemegang Polis secara tunai di kasir PLA atau transfer yang ditujukan ke rekening atas nama PT Prudential Life Assurance, Bank Permata Cabang Plaza Thamrin – Jakarta, A/C : 0901031851;

Bukti Pembayaran atau T3PB pembayaran cetak ulang (Reprint) Kartu Peserta harus dilengkapi dengan informasi : untuk pembayaran cetak ulang Kartu Peserta PRU , nomor polis dan nama Pemegang Polis; bukti pembayaran dapat di fax ke 021-39830251/39830205.

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU

diisi dengan lengkap dan ditandatangani di atas materai Rp. 6.000 oleh Pemegang Polis;

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU beserta Bukti Pembayaran dikirimkan ke kantor pusat.

Persyaratan :

Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU

yang ditandatangani di atas materai Rp. 6.000; oleh Pemegang Polis (dimana tandatangan sesuai dengan tandatangan pada SPAJ/ID).

Bukti pembayaran biaya cetak ulang (Reprint) Kartu Peserta PRU

(12)

Melampirkan Kartu Peserta PRU yang rusak jika alasan cetak ulang karena Kartu Peserta rusak;

10. Perubahan Frekuensi

Perubahan Frekuensi adalah perubahan pembayaran dari tahunan menjadi bulanan, triwulanan, semesteran atau sebaliknya.

A. Perhitungan Premi Tradisional :

Perhitungan Premi Tradisional didasarkan pada perhitungan secara tahunan tetapi nasabah dapat melakukan pembayaran menjadi bulanan, triwulanan, semesteran atau sebaliknya dengan memperhitungkan faktor- faktor sesuai dengan tabel berikut :

Mata Uang Tahunan Semesteran Triwulanan Bulanan

US Dollar 1 0.52 0.268 0.094

Rupiah 1 0.525 0.275 0.097

Contoh Perhitungan Premi :

Premi Bulanan : Rp. 500.000,- (Polis Rupiah).

Perubahan Frekuensi : Bulanan menjadi Semesteran.

Premi Semesteran : (Rp. 500.000,- : 0.097)*0.525

= Rp. 2.706.185,57.

Ketentuan :

Jika persyaratan perubahan belum dipenuhi pada saat hampir Jatuh Tempo Premi Berikut, Premi yang telah diterima, apabila mencukupi, secara otomatis dibayarkan sebagai Premi Lanjutan mengikuti data Polis yang lama;

Membayar Premi untuk memenuhi siklus yang baru;

Tanggal berlaku Frekuensi pada Jatuh Tempo Premi Berikut dengan memenuhi siklus penagihan terlebih dahulu.

Contoh perhitungan siklus penagihan :

Tanggal mulai pertanggungan asuransi : 01/05/2000 Tanggal Jatuh Tempo Berikut : 01/06/2002 Cara bayar saat ini : Bulanan

Premi bulanan : Rp. 500,000

Tanggal Pengajuan Perubahan : 25 Mei 2002

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi tiga bulanan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi 01/08/2002. Jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk Jatuh Tempo 01/06/2002 dan 01/07/2002 sebesar Rp.1,000,000.-.

(13)

Siklus Tagihan Jatuh Tempo Premi Berikut yang dilunasi Dengan Siklus Tagihan Baru

1/6 1/7

1/5 1/8 1/11 1/2 1/5

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi enam bulanan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi Berikut 01/11/2002, jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk Jatuh Tempo 01/06/2002 s/d 01/10/2002 sebesar Rp. 2,500,000.

Siklus Tagihan Yang Dilunasi Jatuh Tempo Premi Berikut

Dengan Siklus Tagihan Baru

1/6 1/7 1/8 1/9 1/10 1/12 1/1 1/2 1/3 1/4

1/5 1/11 1/5

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi tahunan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi 01/05/2003. Jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk jatuh tempo 01/06/2002 s/d 01/04/2003 sebesar Rp. 5,500,000.

1/7 1/9 1/11 1/1 1/3 1/8 1/11 1/2

1/5/02 1/5/03 1/5/04

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ) dan Agen / FSC;

(14)

B. Perhitungan Premi PRUlink assurance account dan PRUprotector plan:

PRUlink assurance account dan PRUprotector plan menghitung Premi dengan cara membagi Premi dengan frekuensi yang akan dilakukan.

Contoh Perhitungan Premi:

Premi tahunan : Rp. 12.000.000,-.

Perubahan Frekuensi : Tahunan menjadi Bulanan.

Premi bulanan : Rp. 12.000.000,- : 12 = Rp. 1.000.000,- Ketentuan :

Jika persyaratan perubahan belum dipenuhi pada saat hampir Jatuh Tempo Premi Berikut, Premi yang telah diterima, apabila mencukupi, secara otomatis dibayarkan sebagai Premi Lanjutan mengikuti data Polis yang lama;

Membayar Premi untuk memenuhi siklus yang baru;

Tanggal berlaku Frekuensi pada Jatuh Tempo Premi Berikut dengan memenuhi siklus tagihan terlebih dahulu.

Contoh perhitungan siklus penagihan :

Tanggal mulai pertanggungan asuransi : 01/05/2000 Tanggal Jatuh Tempo Berikut : 01/06/2002

Cara bayar saat ini : Bulanan

Premi bulanan : Rp. 500,000

Tanggal Pengajuan Perubahan : 25 Mei 2002

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi tiga bulanan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi 01/08/2002.

Jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk Jatuh Tempo 01/06/2002 dan 01/07/2002 sebesar Rp.1,000,000.-.

Siklus Tagihan Jatuh Tempo Premi Berikut yang dilunasi Dengan Siklus Tagihan Baru

1/6 1/7

1/5 1/8 1/11 1/2 1/5

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi enam bulanan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi Berikut

(15)

01/11/2002, jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk Jatuh Tempo 01/06/2002 s/d 01/10/2002 sebesar Rp. 2,500,000.

1/6 1/7 1/8 1/9 1/10 1/12 1/1 1/2 1/3 1/4

1/5 1/11 1/5

- Jika ingin merubah cara bayar menjadi tahunan, maka perubahan tersebut berlaku untuk Jatuh Tempo Premi 01/05/2003. Jadi sebelumnya harus melunasi Premi untuk jatuh tempo 01/06/2002 s/d 01/04/2003 sebesar Rp. 5,500,000.

1/7 1/9 1/11 1/1 1/3 1/8 1/11 1/2

1/5/02 1/5/03 1/5/04

Persyaratan:

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ) dan Agen / FSC;

Bukti Pembayaran Premi untuk memenuhi siklus yang baru (jika ada);

11. Penyerahan Polis Sebagai Jaminan Kolateral (Banker Clause)

Adalah Pemegang Polis menjaminkan manfaat Polisnya kepada pihak ketiga (bank).

A. Pengajuan Banker Clause Ketentuan:

Pemegang Polis adalah juga sebagai Tertanggung Utama;

Polis tidak sedang dijaminkan (Banker’s Clause);

(16)

Selama polis dijaminkan maka atas polis tersebut tidak boleh melakukan perubahan tanpa sepengetahuan Pihak Pemberi Pinjaman;

Besar Manfaat Kematian: Manfaat Asuransi – (Tunggakan premi + bunga);

Apabila ada sisa manfaat asuransi setelah pelunasan kredit, sisa manfaat akan dibayarkan kepada Penerima Manfaat yang ditunjuk;

Biaya cetak ulang Polis adalah sebesar Rp 50.000,- atau Rp 100.000,- untuk Super Polis (bila ingin cetak ulang polis);

Pembayaran biaya cetak ulang polis dapat dilakukan secara tunai di kasir PLA atau transfer yang ditujukan ke rekening atas nama PT Prudential Life Assurance, Bank Permata Cab. Plaza Thamrin – Jakarta, A/C : 0901031851 oleh Pemegang Polis/Agen/FSC (bila ingin cetak ulang polis);

Mengisi Formulir Pengajuan Polis Minor, Formulir Permohonan Cetak Ulang /reprint Polis (bila ingin cetak ulang Polis) yang ditandatangani oleh Pemegang Polis;

Melengkapi Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral yang dapat diambil di Customer Care Centre (kantor pusat) dan ditandatangani di atas materai 6.000 oleh Pemegang Polis serta tandatangan dan cap pemberi pinjaman / bank. Khusus untuk daerah di luar Jakarta, atau nasabah belum melengkapi Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral, bagian PHS akan mengirimkan surat tersebut setelah Pemegang Polis mengajukan permohonan Banker Clause;

Formulir Pengajuan Polis Minor, Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral, Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Polis yang telah diisi lengkap dan ditandatangani oleh Pemegang Polis, bukti pembayaran biaya cetak ulang polis, dan Polis Asli dikirimkan ke kantor pusat (bila nasabah menginginkan PLA yang mengirim ke pihak ketiga / bank);

Apabila pengajuan Banker’s Clause disetujui, PLA akan mencetak : - Endorsement

- Surat Pengantar Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral - Duplikat Polis (bila diminta)

Yang akan dikirimkan ke Pemegang Polis dan agen ke alamat surat menyurat adalah:

- Salinan Endorsement

- Salinan Surat Pengantar Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral - Salinan Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral

- Duplikat Polis (bila diminta)

Yang dikirim ke pihak ketiga / bank adalah : - Endorsemen (asli)

- Surat Pengantar Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral (asli) - Polis Asli (bila nasabah mengirimkan Polis Asli ke PLA untuk

diberikan ke pihak ketiga / bank)

- Salinan Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral

(17)

Apabila persyaratan perubahan belum lengkap, PLA akan mengirimkan Surat Pemberitahuan Ketidaklengkapan Persyaratan dari pelayan polis ke alamat surat menyurat nasabah dan salinan ke Agen/FSC.

Persyaratan:

Formulir Pengajuan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis;

Surat Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral;

Formulir Permohonan Cetak Ulang/reprint Polis (bila ingin cetak ulang Polis);

Bukti Pembayaran biaya cetak ulang Polis;

Fotokopi Kartu Identitas Diri dari Pemegang Polis yang berlaku.

B. Pembatalan Banker’s Clause

Adalah berakhirnya penjaminan manfaat Polis Pemegang Polis kepada pihak ketiga (bank).

Ketentuan:

Surat Keterangan mengenai pelunasan fasilitas kredit yang ditandatangani di atas meterai atau dilegalisir oleh pihak ketiga (bank) yang dikirim ke PLA;

Polis Asli dikembalikan ke Pemegang Polis oleh pihak ketiga. Apabila Polis Asli diserahkan pihak ketiga kepada PLA, maka PLA yang akan mengembalikan kepada Pemegang Polis;

PLA akan mengirimkan Surat Pembatalan Banker’s Clause (asli) yang berisi mengenai berakhirnya perjanjian Banker’s Clause kepada nasabah dan salinan surat akan dikirim ke pihak ketiga dan Agen/FSC.

Persyaratan:

Surat Keterangan Pelunasan Pinjaman dari pihak ketiga (bank);

Fotokopi Kartu Identitas Diri dari Pemegang Polis yang berlaku 6.2.2 Tabel Persyaratan Perubahan Polis Minor

Jenis Perubahan Polis Minor Persyaratan yang harus dilengkapi 1. Perubahan Alamat Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor.

Fotokopi ID Pemegang Polis yang berlaku.

2. Perubahan Penerima Manfaat

(Beneficiary) Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor.

(18)

Jenis Perubahan Polis Minor Persyaratan yang harus dilengkapi 3. Koreksi Nama Pemegang Polis /

Tertanggung / Tertanggung Tambahan / Penerima Manfaat

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor.

Fotokopi Kartu Identitas Diri / Akta Kelahiran untuk pemilik nama yang dikoreksi.

Surat Pernyataan alasan dilakukannya Koreksi Nama dan yang bersangkutan adalah orang yang sama.

4. Perubahan Nama Pemegang Polis / Tertanggung / Tertanggung

Tambahan / Penerima Manfaat

Fotokopi Kartu Identitas Diri untuk pemilik nama yang diubah.

Fotokopi Akta / Penetapan Ganti Nama yang dikeluarkan dari pengadilan.

5. Perubahan Pemegang Polis

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor yang ditandatangani oleh Pemegang Polis Lama dan Pemegang Polis Baru.

Fotokopi ID Pemegang Polis Lama &

Pemegang Polis Baru yang berlaku.

Fotokopi Akta Nikah, jika Pemegang Polis Baru suami / istri.

Fotokopi Akta Kelahiran, jika Pemegang Polis Baru orang tua.

Surat Keterikatan Asuransi, jika Pemegang Polis baru selain suami/istri atau orang tua yang sah dari Tertanggung (Lihat Underwriting 3.4);

Jika Pemegang Polis Baru mengajukan Asuransi Tambahan, harap melengkapi persyaratan perubahan Major untuk penambahan Asuransi Tambahan.

Fotokopi Akta Kematian Pemegang Polis Lama (apabila Pemegang Polis Lama meninggal dunia)

Surat Perwalian dari Pengadilan, jika Pemegang Polis Baru belum genap berusia 21 tahun (apabila Pemegang Polis Lama meninggal dunia)

(19)

Jenis Perubahan Polis Minor Persyaratan yang harus dilengkapi 6. Perubahan Tanggal Lahir

Pemegang Polis / Tertanggung / Tertanggung Tambahan / Penerima Manfaat

Fotokopi Kartu Identitas Diri / Akta Kelahiran (bila usia kurang dari 21 tahun) dari pemilik tanggal lahir yang diubah.

Surat Pernyataan alasan adanya koreksi tanggal lahir.

7. Cetak Ulang (Reprint) Polis Formulir Permohonan Cetak Ulang (Reprint) Polis

Bukti pembayaran biaya cetak ulang Polis Rp.

50.000,- dan untuk Super Polis Rp. 100.000,- Fotokopi Kartu Identitas Diri yang berlaku

dari Pemegang Polis

Surat Keterangan Hilang dari Kepolisian, jika alasan cetak ulang Polis adalah karena Polis hilang

Melampirkan Polis rusak, jika alasan cetak ulang karena Polis rusak.

8. Cetak Ulang (Reprint) kartu PRU

hospital & surgical Formulir Permohonan Cetak Ulang (reprint) Kartu Peserta PRUhospital & surgical

Melampirkan Kartu Peserta PRUhospital &

surgical yang rusak (jika Kartu Peserta rusak) Bukti pembayaran biaya cetak ulang Kartu

peserta (T3PB/transfer/setoran tunai) yang dilengkapi dengan keterangan nomor Polis dan nama Pemegang Polis.

9. Perubahan Frekuensi Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor.

Bukti pembayaran premi untuk memenuhi siklus baru.

Jika pembayaran menggunakan kartu kredit maka bila ada kekurangan akan didebit secara otomatis.

(20)

Jenis Perubahan Polis Minor Persyaratan yang harus dilengkapi 10. Banker's Clause Formulir Pengajuan Perubahan Polis Minor.

Pernyataan Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral (asli) yang telah ditandatangani disertai cap oleh pihak ketiga (bank). (Form Penyerahan Polis sebagai Jaminan Kolateral dapat diambil di Customer Care Centre) Mengisi Form Permohonan Cetak Ulang /

Reprint Polis (bila ingin cetak duplikat polis).

Bukti Pembayaran biaya cetak ulang polis Rp 50.000,- atau Rp 100.000,- untuk super polis (bila ingin cetak duplikat polis).

6.3 PERUBAHAN MAJOR TRADISIONAL

Perubahan Major Tradisional adalah perubahan pada Polis yang mempengaruhi besarnya Premi, Uang Pertanggungan, Manfaat Asuransi, dan Resiko atas Polis-Polis Tradisional.

Polis Tradisional tersebut antara lain: PRUsave, PRUcash, PRUlife, PRUprotector plan, dan lain-lain.

Cara Pengajuan Perubahan Major :

1. Apabila Pemegang Polis ingin mengetahui jumlah Premi baru dan persyaratan yang diperlukan sebelum mengajukan perubahan, Agen / FSC dapat mengajukan Formulir Perhitungan Premi (FPP);

2. FPP yang telah dilengkapi oleh kantor pusat, Formulir Pengajuan Perubahan Polis Major, dan persyaratan dokumen dikirimkan ke kantor pusat;

3. Formulir Pengajuan dan surat yang diserahkan ke kantor pusat harus asli;

4. Apabila Perubahan Polis disetujui, PLA akan mencetak Endorsemen yang dikirimkan ke alamat surat menyurat nasabah dengan salinan ke Agen / FSC;

5. Apabila persyaratan perubahan belum lengkap, PLA akan mengirimkan Surat Pemberitahuan Ketidaklengkapan Persyaratan Dari Pelayanan Polis ke alamat surat menyurat nasabah dan salinan melalui e-mail ke Agen / FSC.

6.3.1 Jenis – Jenis Perubahan Major (Major Alteration) 1. Perubahan Pekerjaan atau Kegiatan (Hobby)

Perubahan Pekerjaan atau kegiatan (hobby) adalah perubahan yang berhubungan dengan jenis & sifat pekerjaan atau hobby yang mempengaruhi resiko atas Polis-Polis Tradisional.

(21)

Ketentuan :

Jenis dan Sifat Pekerjaan yang baru dijelaskan pada Formulir Pengajuan Perubahan Major dengan jelas dan lengkap;

Melalui Proses Underwriting dan terdapat kemungkinan perubahan premi;

Jika persyaratan perubahan belum dipenuhi pada saat hampir Jatuh Tempo Premi, Premi yang telah diterima, apabila mencukupi, secara otomatis dibayarkan sebagai Premi Lanjutan mengikuti Data Polis yang lama;

Tanggal berlaku Premi baru pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikut.

Persyaratan :

Formulir Pengajuan Perubahan Polis Major yang ditandatangani oleh Pemegang Polis (dimana tanda tangan sesuai tanda tangan pada SPAJ) dan Agen / FSC;

Kuesioner pekerjaan atau kegiatan (hobby) yang terkait dilengkapi oleh Tertanggung (Daftar Kuesioner tercantum pada Buku Standar Prosedur Operasi Underwriting Untuk Sales Representatives);

2. Penambahan Asuransi Tambahan (Rider)

Penambahan Asuransi Tambahan bagi Polis yang sedang berjalan atas permintaan Pemegang Polis.

Ketentuan :

Tanggal pengajuan Penambahan Asuransi Tambahan adalah 1 bulan sebelum Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikut;

Penambahan Asuransi Tambahan mengikuti ketentuan yang berlaku pada masing-masing produk;

Premi dikenakan sesuai usia pada saat penambahan;

Melalui Proses Underwriting, dan terdapat kemungkinan untuk diminta melakukan Pemeriksaan Kesehatan berdasarkan Tabel Pemeriksaan Kesehatan yang didasarkan pada Uang Pertanggungan & Usia, (Lihat Buku Standar Prosedur Operasi Underwriting Untuk Sales Representatives) jika melakukan penambahan riders untuk Tertanggung Tambahan atau menambah PRUcrisis cover plus;

Jika persyaratan perubahan belum dipenuhi pada saat hampir Jatuh Tempo Premi, Premi yang telah diterima, apabila mencukupi, secara

(22)

otomatis dibayarkan sebagai Premi Lanjutan mengikuti data Polis yang lama;

Tanggal berlaku Penambahan Asuransi Tambahan baru pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikut;

Khusus Penambahan Asuransi Tambahan PRUmedika prima, tanggal berlaku adalah pada Ulang Tahun Polis berikutnya.

Persyaratan :

Surat Pengajuan Asuransi Tambahan (SPAT) untuk penambahan riders untuk Tertanggung Tambahan yang ditandatangani oleh Pemegang Polis / Tertanggung Tambahan dan Agen / FSC;

Formulir Pernyataan Kesehatan dilengkapi oleh Tertanggung dan ditandatangani oleh Tertanggung dan Saksi / Agen / FSC;

3. Pembatalan Asuransi Tambahan (Rider)

Pembatalan atas Asuransi Tambahan yang sudah berjalan sesuai permintaan Pemegang Polis.

Ketentuan :

Tanggal berlaku Pembatalan Asuransi Tambahan pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikut.

Persyaratan :

4. Perubahan Jangka Waktu Asuransi Dasar (Term)

Perpanjangan atau perpendekan jangka waktu pertanggungan pada produk asuransi dasar.

(23)

Ketentuan :

Tanggal Pengajuan Perubahan Jangka Waktu Asuransi haruslah sebelum ulang tahun Polis ke 1;

Jangka Waktu Asuransi Dasar harus lebih panjang daripada Jangka Waktu Asuransi Tambahan;

Karena Perpendekan Jangka Waktu Asuransi mengakibatkan kenaikan Premi, maka nasabah wajib membayar selisih Premi tersebut dari awal pertanggungan + bunga;

Perhitungan bunga adalah (R+5), dimana R adalah rata – rata tingkat suku bunga per tahun untuk deposito Rupiah berjangka waktu 6 (enam) bulan yang ditawarkan oleh 6 (enam) bank lokal dengan aktiva terbesar di Indonesia;

Perpanjangan Jangka Waktu Asuransi mengakibatkan penurunan Premi dan PLA tidak mengembalikan Premi dari pembayaran yang terdahulu;

Melalui Proses Underwriting, khusus perpanjangan Jangka Waktu Asuransi Dasar;

Tanggal berlaku Jangka Waktu Asuransi Dasar baru sama dengan tanggal berlaku Polis dengan jangka waktu yang lama (Risk Commencement Date);

Tanggal berlaku Premi untuk Jangka Waktu Asuransi Dasar yang baru berlaku pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikutnya.

Persyaratan :

Formulir Pernyataan Kesehatan dilengkapi oleh Tertanggung dan ditandatangani oleh Tertanggung dan Saksi / Agen / FSC (apabila mengajukan perpanjangan jangka waktu asuransi dasar);

5. Penurunan Uang Pertanggungan

Penurunan Uang Pertanggungan pada Polis Tradisional adalah perubahan yang sehubungan dengan penurunan Uang Pertanggungan Asuransi Dasar atau Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan.

Ketentuan :

(24)

Selisih Nilai Tunai Lama dan Nilai Tunai Baru akan dikembalikan ke nasabah (bila ada);

Minimum Uang Pertanggungan Rp 20.000.000,- (Polis Rupiah) dan USD 10,000.00 (Polis USD);

Tanggal berlaku Uang Pertanggungan baru pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikut.

Persyaratan :

6. Perubahan Jenis Asuransi

Perubahan Jenis Asuransi adalah perubahan produk dasar asuransi tradisional dewasa yang telah diambil menjadi produk tradisional dewasa lainnya atau produk dasar asuransi tradisional anak yang telah diambil menjadi produk tradisional anak lainnya.

Ketentuan Perubahan Jenis Asuransi : Polis aktif (Inforce);

Tanggal pengajuan Perubahan Jenis Asuransi harus sebelum ulang tahun Polis ke 1;

Nomor Polis Lama diganti dengan Nomor Polis Baru;

Apabila Premi baru lebih besar dari Premi lama, nasabah wajib membayar selisih Premi dari awal pertanggungan;

Apabila Premi baru lebih kecil dari Premi lama, PLA tidak mengembalikan Premi dari pembayaran yang terdahulu;

Kemungkinan melalui proses Underwriting;

Tanggal berlaku Jenis Asuransi Polis baru sama dengan tanggal berlaku Polis lama;

Tanggal berlaku Premi untuk Jenis Asuransi baru pada Tanggal Jatuh Tempo Premi Berikutnya.

(25)

Persyaratan :

6.3.2 Perubahan Kombinasi Major Tradisional

Perubahan Kombinasi Major adalah perubahan yang terdiri lebih dari 2 (dua) perubahan Major.

Ketentuan & Persyaratan :

Mengikuti Ketentuan & Persyaratan pada masing – masing Jenis Perubahan Major Tradisional yang bersangkutan.

Contoh :

Polis Terbit : 1 Oktober 1999

Tanggal Pengajuan : 9 Mei 2002 Tanggal Jatuh Tempo Premi : 1 Februari 2002 Status Polis : Batal (Lapsed)

DATA POLIS

Deskripsi Sebelum

Perubahan Sesudah Perubahan

Premi Per Bulan Rp 400.000,- Rp 300.000,-

Frekuensi Bulanan Semesteran

Uang Pertanggungan : PRUsave

PRUcrisis cover plus PRUmed

PRUpersonal accident death &

disablement PRUwaiver

PRUspouse waiver

Rp 30.000.000,- Rp 30.000.000,- 2 Unit

Rp 30.000.000,- Ya

Tidak

Rp 20.000.000,- Rp 20.000.000,- 1 Unit

Rp 20.000.000,- Tidak

Ya

Status Polis Lapsed Inforce