ABSTRAK
Annina Limas :
Perancangan Usaha
Perencanaan Keuangan Keluarga Rudy Pada Asuransi Kesehatan Mandiri Jiwa Sejahtera, Tabungan Niaga, Deposito Mandiri, Reksadana Pasar Uang Seruni, Schroder Dana Terpadu, Manulife Dana Campuran, Schroder Dana Prestasi, Manulife Dana Saham Dan Citireksadana Ekuitas.
Studi kasus ini membahas mengenai Perencanaan Keuangan bagi Keluarga Rudy dengan tujuan untuk membantu dalam memenuhi tujuan-tujuan investasi yang diinginkan olehnya. Tujuan-tujuan investasi tersebut adalah kebutuhan dana darurat, kebutuhan asuransi, dana pensiun, dana untuk pendidikan anak, dana pembelian rumah baru, dana pembelian mobil dan dana liburan tahunan.
Untuk mencapai tujuan-tujuan tersebut, maka digunakan produk Asuransi Kesehatan Mandiri Jiwa Sejahtera, Tabungan Niaga, Deposito Mandiri, Reksadana Pasar Uang Seruni, Schroder Dana Terpadu, Manulife Dana Campuran, Schroder Dana Prestasi, Manulife Dana Saham Dan Ciireksadana Ekuitas.
Dengan kondisi keuangan yang baik berupa alur dana yang positif dan adanya asset yang cukup merupakan modal utama yang mempermudah keluarga Rudy mencapai tujuan investasinya.
Kata kunci :
Perencanaan Keuangan, Asuransi, Tabungan, Deposito, Reksadana.
vi ABSTRACT
Annina Limas :
Business Plan
Financial Planning for Rudy’s Family in Mandiri Jiwa Sejahtera Health Insurance, Bank Niaga Saving Account, Bank Mandiri Deposit, Seruni Money Market Mutual Fund, Schroder Dana Terpadu Mutual Fund, Manulife Dana Campuran Mutual Fund, Schroder Dana Prestasi Mutual Fund, Manulife Dana Saham Mutual Fund and Citireksadana Ekuitas Mutual Fund.
This case study discussed about Financial Planning of Rudy’s Family with the intention to help him in achieving his family’s investment goals. These goals are to reach the needs of the emergency fund, insurance fund, retirement fund, education fund, and other fund.
In order to achieve this goals Mandiri Jiwa Sejahtera Health Insurance, Bank Niaga Saving Account, Bank Mandiri Deposit, Seruni Money Market Mutual Fund, Schroder Dana Terpadu Mutual Fund, Manulife Dana Campuran Mutual Fund, Schroder Dana Prestasi Mutual Fund, Manulife Dana Saham Mutual Fund and Citireksadana Ekuitas Mutual Fund are being used.
By having adequate assets, Rudy’s Family can achieve all of their investment goals.
Key Word :
Financial Planning, Insurance, Saving Account, Deposit, Mutual Fund.
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...i
LEMBAR PENGESAHAN ...ii
KATA PENGANTAR ...iii
LEMBAR ...iv
ABSTRAK ...v
DAFTAR ISI ...vii
DAFTAR TABEL ...x
DAFTAR GAMBAR ...xii
DAFTAR LAMPIRAN ...xiii
1. PENDAHULUAN ...1
1.1. Latar Belakang ...1
1.2. Kondisi Keuangan ...2
1.3. Tujuan/Goals ...4
2. LANDASAN TEORI ...5
2.1. Perencana Keuangan ...5
2.1.1. Profesi Perencana Keuangan ...5
2.1.2. Tugas Perencana Keuangan ...5
2.1.3. Manfaat Perencana Keuangan ...5
2.2. Ratio Keuangan ...6
2.2.1. Liquidity Ratio ...6
2.2.2. Liquid Asset To Net Worth Ratio ...7
2.2.3. Solvency Ratio ...7
2.2.4. Debt to Asset Ratio ...7
2.2.5. Debt Service Ratio ...7
2.2.6. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ...7
2.2.7. Saving Ratio ...7
2.3. Dana Darurat ...8
2.3.1. Penggolongan Dana Darurat ...8
2.3.2. Kriteria Investasi Dana Darurat ...8
2.4. Manajemen Resiko ...8
2.4.1. Karakteristik Kehilangan / Kerugian ...9
2.4.2. Pihak-pihak yang terlibat dalam proses sebuah Asuransi Jiwa ...9
2.4.3. Beberapa Istilah Penting dalam Asuransi ...9
viii
2.4.4. Jenis-jenis Asuransi Jiwa ...10
2.4.5. Konsep Perhitungan Asuransi Jiwa ...11
2.5. Dana Pensiun ...12
2.6. Dana pendidikan ...12
2.7. Dana lainnya ...12
2.8. Investasi ...13
2.9. Reksa Dana ...13
2.9.1. Karakteristik Reksa Dana ...14
2.9.2. Jenis-jenis Reksa Dana ...14
2.9.3. Ciri –ciri Reksa Dana ...15
2.9.4. Jenis-jenis Reksa Dana Menurut Investasinya ...15
2.9.5. Kelebihan Investasi Reksa Dana ...15
3. METODOLOGI ...16
3.1. Proses Kerja Perencanaan Keuangan ...16
3.2. Data Gathering Questionnaire ...19
3.2.1. Proses Data Gathering ...19
3.3. Draft Agreement ...21
3.4. Profil Signing ...21
3.5. Profil Resiko ...21
3.6. Perencanaan Keuangan ...22
3.6.1. Analisa Ratio Keuangan ...22
3.6.2. Dana Darurat ...23
3.6.3. Manajemen resiko ...24
3.6.4. Dana Pensiun ...26
3.6.5. Dana Pendidikan ...27
3.6.6. Dana Rumah Baru ...27
3.6.7. Dana Mobil Baru ...28
3.6.8. Dana Liburan ...29
4. ANALISA DAN PEMBAHASAN ...30
4.1. Analisa Ratio Keuangan ...30
4.1.1. Liquidity Ratio ...32
4.1.2. Liquid Asset to Net Worth Ratio ...32
4.1.3. Solvency Ratio / Kebangkrutan ...33
4.1.4. Debt to Asset Ratio ...33
4.1.5. Debt Service Ratio ...33
4.1.6. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ...34
4.1.7. Saving Ratio ...34
4.1.8. Asset Keuangan Rudy ...34
4.2. Dana Darurat ...35
4.3. Manajemen Resiko ...39
4.4. Dana Pensiun ...43
4.5. Dana Pendidikan ...44
4.6. Dana Rumah Baru ...53
4.7. Dana Mobil baru ...56
4.8. Dana liburan ...58
4.9. Analisa Keuangan Setelah Perencanaan ...62
5. KESIMPULAN DAN RENCANA AKSI ...69
5.1. Kesimpulan ...69
5.2. Rencana Aksi ...72
DAFTAR REFERENSI ...74
LAMPIRAN ...75
x
DAFTAR TABEL
1.1 Neraca Keuangan Sebelum Perencanaan ... 2
1.2 Cash Flow Bulanan ... 3
4.1. Neraca Keuangan Sebelum Perencanaan... 30
4.2. Cash Flow Bulanan... 31
4.3. Asset Lancar dan Asset Tidak lancar ... 35
4.4. Perhitungan Bunga Asset Lancar ... 35
4.5. Pengalokasian Dana Darurat dalam Asset... 38
4.6. Rata –rata Hasil Investasi Dana Darurat ... 38
4.7. Gambaran Alokasi Dana Darurat Dalam Asset ... 38
4.8. Total Kebutuhan Management Resiko Tahun ini dan Ilustrasi 2 tahun dari sekarang ... 43
4.9. Pengalokasian Kebutuhan Dana Pensiun dan Pilihan Produk Investasinya ... 43
4.10. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Sekarang dan Akan Datang Anak 1... 45
4.11. Perhitungan Kebutuhan Dana Pendidikan Sekarang dan Akan Datang Anak 2... 47
4.12. Perhitungan Total Asset Lancar yang disisihkan untuk Tabungan Pendidikan dalam Negeri ... 50
4.13. Perhitungan Total Biaya Pendidikan Luar Negeri yang Diperlukan (Nilai 18 tahun Kedepan)... 51
4.14. Portofolio Investasi A (Rata-Rata Return 20 %) ... 51
4.15. Portofolio Investasi A (Rata-Rata Return 15 %) ... 52
4.16. Pengalokasian Cicilan Tabungan Pendidikan Luar Negeri Pada Produk Investasi ... 52
4.17. Perbandingan Perhitungan Hasil Investasi 3 tahun dan 5 tahun ... 54
4.18. Perbandingan Perhitungan Besar Kredit Rumah ... 54
4.19. Perhitungan Cicilan Kredit Perbulan dan Perkiraan Total Bayar Beserta Bunganya ... 54
4.20. Portofolio Investasi C (Rata-Rata Return 15%) ... 55
4.21. Pengalokasian Cicilan Investasi Rumah pada Produk Investasi Reksa Dana ... 56
4.22. Perhitungan Harga Mobil 5 tahun ke Depan dan Sisa Kebutuhan Dana .... 57
4.23. Pengalokasian Cicilan per Bulan untuk Memenuhi Kebutuhan Dana Mobil 57 4.24. Perkiraan Tujuan Berlibur dan Jangka Pendek dan Biayanya ... 58
4.25. Perkiraan Tujuan Berlibur dan Jangka Panjang dan Biayanya (Nilai Saat ini) ... 59
4.26. Perhitungan Hasil Investasi dari Cicilan Tabungan Liburan ... 61
4.27. Neraca Setelah Perencanaan Keuangan ... 62
4.28. Persentasi Pengalokasian Asset Lancar setelah Perencanaan Keuangan .... 63
4.29. Perhitungan Hasil Sisa Investasi yang Menghasilkan Penghasilan Bunga Perbulan ... 64
4.30. Perhitungan Penghasilan Bunga per Bulan di Luar Reksa Dana ... 65
4.31. Perhitungan Penghasilan Bunga Reksa Dana Pertahun ... 65
4.32. Cast Flow Setelah Perencanaan Keuangan ... 66
4.33. Persentase Alokasi Penghasilan Perbulan ... 67
4.34. Perbandingan Rasio Keuangan Sebelum dan Setelah Perencanaan ... 68
5.1. Ringkasan Pengalokasian Dana Perbulan untuk Mencapai Goals ... 72
xii
DAFTAR GAMBAR
2.1. One Stop Service Solution... 6
3.1. Proses Perencanaan Keuangan ... 17
4.1. Pie Chart Total Asset sebelum Perencanaan ... 32
4.2. Pie Chart Asset lancar... 63
4.3. Pie Chart Asset Total setelah Perencanaan... 64
4.4. Pie Chart Alokasi penghasilan per bulan... 67
DAFTAR LAMPIRAN
01. Analisa Produk – produk Investasi ... 75
02. Ilustrasi perhitungan Dana Pensiun ... 81
03. Ilustrasi Perhitungan Dana Pendidikan... 84
04. Ilustrasi Perhitungan Dana Rumah Baru ... 87
05. Ilustrasi Perhitungan Dana Mobil Baru ... 89
06. Ilustrasi Perhitungan Dana Liburan ... 90
07. Tabel Inflasi ( 5 tahun terakhir ) ... 91
08. Tabel Bunga Tabungan ( 5 tahun terakhir )... 92
09. Tabel Bunga Deposito ( 5 tahun terakhir ) ... 93
10. Data – data lainnya ... 94
