vi ABSTRAK
Wandi Mathilda:
Skripsi
Perencanaan Keuangan Saudari Frida pada Tabungan BII, Reksadana Trim Dana Stabil, Schroder Dana Kombinasi, Schroder Dana Terpadu 2, dan Schroder Dana Prestasi.
Studi kasus ini membahas mengenai Perencanaan Keuangan bagi Saudari Frida dengan tujuan untuk membantu dalam memenuhi tujuan-tujuan investasi yang diinginkan olehnya. Tujuan investasi tersebut tidak lain adalah kebutuhan Dana Darurat, Dana Pernikahan, Pembelian TV LCD, Pembelian Mesin Cuci, Pembelian Mobil, dan Dana Pendidikan. Dalam upaya untuk mencapai tujuan tersebut, Perencana Keuangan merekomendasikan produk-produk berupa tabungan dan reksadana yang dinilai sesuai dengan kebutuhan investasi yang diperlukan.
Kata kunci :
Perencanaan Keuangan, Tabungan, Reksadana.
ABSTRACT
Wandi Mathilda:
Minithesis
Financial Planning for Miss. Frida at Bank International Indonesia Saving Account, Trim Dana Stabil Mutual Fund, Schroder Dana Kombinasi Mutual Fund, Schroder Dana Terpadu 2 Mutual Fund , and Schroder Dana Prestasi Mutual Fund.
This case study discussed about Miss. Frida’s financial planning which aims to help Miss. Frida in achieving her investment goals. The goals to reach are the emergency fund, fund for getting married, fund for buying LCD TV, fund for buying a washing machine, fund for buying car, and educational fund. To achieve these goals, the Financial Planner recommended some alternatives of investments products needed such as Saving and Mutual Fund.
Key words :
Financial Planning, Saving, Deposits, Mutual Fund.
vii DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
LEMBAR PENGESAHAN ... ii
KATA PENGANTAR ... iii
LEMBAR PERSETUJUAN PUBLIKASI ILMIAH ... v
ABSTRAK/ABSTRACT ... vi
DAFTAR ISI ... vii
DAFTAR TABEL ... x
DAFTAR GAMBAR ... xii
DAFTAR RUMUS ... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiv
1. PENDAHULUAN ... 1
1.1. Umum ………... ... 1
1.2. Klien ... 2
1.2.1. Tujuan Klien ... 2
1.2.2. Kondisi Keuangan ... 3
1.3. Rumusan Masalah ... 5
1.4. Tujuan Penelitian ... 5
1.5. Batasan Penelitian ... 5
2. LANDASAN TEORI ………... 7
2.1. Perencana Keuangan ... 7
2.1.1. Profesi Perencana Keuangan ... 8
2.1.2. Hal-hal yang Dilakukan oleh Perencana Keuangan ... 9
2.1.3. Tugas dan Jasa Perencana Keuangan ... 10
2.1.4. Proses Perencanaan Keuangan ... 11
2.2. Neraca dan Alur Dana (Cash Flow) ... 15
2.2.1. Neraca ... 15
2.2.2. Alur Dana ... 16
2.3. Investasi ... 19
2.3.1. Dana Darurat ... 21
2.3.2. Dana Pendidikan ... 22
2.3.3. Dana Pensiun... ... 24
2.3.4. Dana Lainnya (Other Goals) ... 25
2.4. Manajemen Resiko (Asuransi) ... 26
2.4.1. Pihak-pihak yang Terlibat dalam Proses Asuransi Jiwa ... 27
viii
2.4.2. Jenis Asuransi Jiwa ... 27
2.4.3. Konsep Perhitungan Asuransi ... 28
2.5. Time Value of Money/Nilai Uang terhadap Waktu ... 29
2.5.1. Konsep Time Value of Money ... 29
2.5.2. Bunga Tunggal (Simple Interest) ... 30
2.5.3. Future and Present Value Single Sum ... 30
2.5.4. Bunga Majemuk/Bunga Berbunga (Compound Interest) ... 30
2.5.5. Anuitas (Annuity) ... 31
2.5.6. Manfaat Time Value of Money ... 31
2.6 Rasio Keuangan ... 31
2.6.1. Liquidity Ratio ... 32
2.6.2. Liquid Assets to Net Worth Ratio ... 32
2.6.3. Solvency Ratio ... 32
2.6.4. Debt to Asset Ratio ... 33
2.6.5. Debt Service Ratio ... 33
2.6.6. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 34
2.6.7. Saving Ratio ... 34
2.7. Produk Investasi ... 34
2.7.1. Macam Produk Investasi ... 34
2.7.1.1. Tabungan ... 34
2.7.1.2. Deposito ... 37
2.7.1.3. Saham ... 37
2.7.1.4. Properti ... 37
2.7.1.5. Reksadana ... 37
2.7.1.6. Obligasi ... 41
2.7.2. Metode Pemilihan Produk yang Direkomendasikan ... 42
2.7.2.1. Alokasi Harta ... 42
2.7.3. Strategi Investasi ... 43
3. METODOLOGI PENELITIAN ... 45
3.1. Proses Perencanaan Keuangan ... 45
3.2. Pertemuan Awal (Introduction Meeting) ... 45
3.3. Data Gathering Questionnaire (DGQ) ... 46
3.4. Interview/Collect Data ... 46
3.5. Perencanaan (Planning)... 47
3.5.1. Profil Klien ... 47
3.5.2. Manajemen Alur Dana ... 48
3.6. Proses Perencanaan Dana Darurat ... 48
3.6.1. Rekomendasi Produk Investasi ... 49
3.7. Proses Perencanaan Dana Pendidikan... 49
3.7.1. Rekomendasi Produk Investasi ... 50
3.8. Proses Perencanaan Dana Pembelian Mobil ... 51
3.8.1. Rekomendasi Produk Investasi ... 52
3.9. Proses Perencanaan untuk Tujuan Lain-lain ... 52
3.9.1. Rekomendasi Produk Investasi ... 53
3.10. Delivery/Implement ... 53
3.11. Review/Ask for Referral ... 54
ix
4. ANALISIS DAN PEMBAHASAN ... 55
4.1. Kondisi Keuangan Saat Ini ... 55
4.1.1. Analisa terhadap Neraca ... 56
4.1.2. Analisa terhadap Alur Dana ... 57
4.2. Dana Darurat ... 58
4.2.1. Analisa dan Perencaan Dana Darurat... 58
4.2.2. Pengalokasian Dana Darurat ... 58
4.3. Dana Pernikahan ... 60
4.3.1. Analisa dan Perencanaan Dana Pernikahan ... 60
4.3.2. Rekomendasi Produk ... 61
4.3.3. Rekomendasi Produk yang Disarankan ... 62
4.4. Pembelian TV LCD ... 63
4.4.1. Analisa dan Perencanaan Pembelian TV LCD ... 63
4.4.2. Rekomendasi Produk ... 64
4.4.3. Rekomendasi Produk yang Disarankan ... 65
4.5. Pembelian Mesin Cuci ... 65
4.5.1. Analisa dan Perencanaan Pembelian Mesin Cuci ... 66
4.5.2. Rekomendasi Produk ... 66
4.5.3. Rekomendasi Produk yang Disarankan ... 67
4.6. Dana Pembelian Mobil ... 68
4.6.1. Analisa dan Perencanaan Dana Pembelian Mobil ... 68
4.6.2. Rekomendasi Produk ... 69
4.6.3. Rekomendasi Produk yang Disarankan ... 70
4.7. Perencanaan Pendidikan ... 70
4.7.1. Analisa dan Perencanaan Biaya Pendidikan ... 71
4.7.2. Rekomendasi Produk ... 72
4.7.3. Rekomendasi Produk yang Disarankan ... 73
4.8. Asuransi ... 73
4.9. Kondisi Keuangan Setelah Financial Planning ... 74
4.10. Rasio Keuangan Setelah Financial Planning ... 77
5. KESIMPULAN DAN RENCANA AKSI ... 80
5.1. Kesimpulan ... 80
5.2. Rencana Aksi ... 82
REFERENSI ... 83
LAMPIRAN ... 84
x
DAFTAR TABEL
1.1. Neraca Saudari Frida ... 4
1.2. Cash Flow Saudari Frida ... 5
2.1. Bentuk dan Isi Neraca Personal ... 15
2.2. Bentuk dan Isi Alur Dana Personal ... 19
2.3. Produk Investasi Untuk Dana Darurat ... 22
3.1. Rencana Sekolah ... 49
4.1. Neraca Saudari Frida sebelum Financial Planning ... 55
4.2. Cash Flow Saudari Frida sebelum Financial Planning ... 56
4.3. Rasio Saudari Frida sebelum Financial Planning ... 56
4.4. Kebutuhan Dana Pernikahan ... 60
4.5. Angsuran Per Bulan Dana Pernikahan ... 61
4.6. Alokasi Dana Pernikahan ... 62
4.7. Kebutuhan Dana Pembelian TV LCD ... 63
4.8. Angsuran Per Bulan TV LCD ... 63
4.9. Alokasi Dana TV LCD ... 65
4.10. Kebutuhan Dana Pembelian Mesin Cuci ... 66
4.11. Angsuran Per Bulan Mesin Cuci ... 66
4.12. Alokasi Dana Mesin Cuci ... 67
4.13. Kebutuhan Dana Pembelian Mobil ... 68
4.14. Angsuran Per Bulan Pembelian Mobil ... 68
4.15. Alokasi Dana Pembelian Mobil ... 70
4.16. Biaya Pendidikan ... 71
4.17. Biaya Pendidikan (Bulanan) ... 71
xi
4.18. Alokasi Dana Pendidikan ... 73
4.19. Neraca Saudari Frida setelah Financial Planning ... 74
4.20. Cash Flow Saudari Frida setelah Financial Planning ... 76
4.21. Alokasi Reksadana Saudari Frida ... 77
4.22. Rasio Saudari Frida setelah Financial Planning ... 77
xii
DAFTAR GAMBAR
1.1. Alokasi Aset Sebelum Financial Planning ... 4
2.1. Konsep Perencanaan Keuangan ... 9
2.2. One Stop Service Solution ... 11
2.3. Proses Perencanaan Keuangan ... 12
2.4. Alur Dana Sebelum Menggunakan Financial Planning ... 17
2.5. Alur Dana Setelah Menggunakan Financial Planning ... 18
3.1. Proses Perencanaan Keuangan ... 45
4.1. Alokasi Aset Sebelum Financial Planning ... 55
4.2. Alokasi Aset Sebelum Financial Planning ... 75
4.3. Alokasi Aset Setelah Financial Planning ... 75
4.4. Perbandingan Rasio Keuangan Saudari Frida ... 78
xiii
DAFTAR RUMUS
2.1. Human Life Value ... 28
2.2. Income Based Value ... 29
2.3. Bunga Tunggal (Simple Interest) ... 30
2.4. Future Value Single Sum ... 30
2.5. Present Value Single Sum ... 30
2.6. Future Value of Ordinary Annuity ... 31
2.7. Present Value of Ordinary Annuity ... 31
2.8. Future Value of Annuity Due ... 31
2.9. Present Value of Annuity Due ... 31
2.10. Liquidity Ratio ... 32
2.11. Liquid Assets to Net Worth Ratio ... 32
2.12. Solvency Ratio ... 32
2.13. Debt to Asset Ratio ... 33
2.14. Debt Service Ratio ... 33
2.15. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 34
2.16. Saving Ratio ... 34
3.1. Time Value of Money ... 50
3.2. Time Value of Money ... 50
3.3. Time Value of Money ... 50
3.4. Time Value of Money ... 51
3.5. Time Value of Money ... 51
3.6. Time Value of Money ... 52
3.7. Time Value of Money ... 53
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
1. Data Gathering Questioner ... 84
2. Personal Financial Ratio Saudari Frida ... 91
3. Neraca Saudari Frida Setelah Financial Planning ... 92
4. Cash Flow Saudari Frida Setelah Financial Planning ... 93
5. Asuransi Saudari Frida ... 94
6. Inflasi ... 95
7. BI Rate ... 96
8. Biaya Pendidikan ... 97
9. Rincian Dana Pernikahan ... 99
10. Perbandingan Alokasi Dana Pernikahan ... 100
11. Rincian Dana Pembelian Mesin Cuci ... 101
12. Perbandingan Alokasi Pembelian Mesin Cuci ... 102
13. Rincian Dana Pembelian TV LCD... 103
14. Perbandingan Alokasi Dana Pembelian TV LCD... 104
15. Rincian Dana Pembelian Mobil ... 105
16. Perbandingan Alokasi Dana Pembelian Mobil ... 106
17. Rincian Dana Pendidikan ... 107
18. Perbandingan Alokasi Dana Pendidikan ... 108
19. Bank Commonwealth ... 109
20. Fund Fact Sheet Schroder Dana Prestasi ... 110
21. Fund Fact Sheet Manulife Dana Campuran ... 111
22. Fund Fact Sheet Schroder Dana Kombinasi ... 112
23. Fund Fact Sheet Schroder Dana Terpadu 2 ... 113
xv
24. Fund Fact Sheet Trim Dana Stabil ... 114
25. Artikel Pendukung ... 115
26. Artikel Pendukung ... 116
27. Brosur Mobil ... 117
28. Brosur Harga Mobil ... 119
29. Brosur TV LCD ... 120
30. Brosur Mesin Cuci ... 121
31. Daftar Harga TV LCD dan Mesin Cuci ... 122
32. Peringkat Manajer Investasi ... 123
