NOMOR 14/ 15 /PBI/2012 : TENTANG PENILAIAN KUALITAS ASET BANK UMUM

(1)

! " # !$ !%&! ' (!)! * "! + ,- ! "! . ,- '.! *!, !-/ .! ' - /! "! + , ! -! * ./ ./. / ./-0!( -! )!+1,! - /! "! 0! " !-/,!.

-1 +, % ' 2 *! 3 , -! - ,(! !

-' 3!,! /./% -' ,.! -' -'/! * "! '.! *!, !-/ .! ' . , !' 1 !)4

$ !%&! *!)! )!-'! !-! - " !.! /'!%! 0! ! - + ,)/ " )1)! , ' -1 -, * . ! .!,! )! * "! (!"! -/!) .!' !' . *! . .!+ )!-/-! + "% ./ "! + 0 ' %! + "%!+/'! !' .4

3$ !%&! * + ,)/-! %!, 1 '!' - . ./! " ! + )! ! -/!) .!' !' . ' %/ / "! * "! !*! 0! + ,/ !%! -1 * ' - /! "! ")1 !) *! ,!+! - . ./! . ,-! .4

*$ !%&! ,*!'!,-! + ,. ! "! ' !"! ! !

* !-'/* *!)! %/,/2 ! %/,/2 *! %/,/2 3

(2)

+ ,)/ "!./, - !) ,!./,! ! - *1 ' !

. .! " )! ! /!) .!' -. 6! ! - / 4

" "!. # $ *! " *! " 1 1, 7 !%/ 88 . .! "

, ! -! 9 !,! "!,! +/ ) - *1 ' !

!%/ 88 1 1, : ! !%! !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! 1 1, : 7 ; ' !"! ! ! . )!% * / !% * "! *! " *! " 1 1, !%/

88< 9 !,! "!,! +/ ) - *1 ' ! !%/

88< 1 1, < ! !%! !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! 1 1, :78 ;4

$ *! " / *! " 1 1, : !%/ 888 . .! " !

-*1 ' ! 9 !,! "!,! +/ ) - *1 ' !

!%/ 888 1 1, == ! !%! !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! 1 1, :< :; ' !"! ! ! . )!% * / !% ,!+! -!) . ,!-% , * "! *! "

*! " 1 1, = !%/ 8 . .! " .!+!

,!./,! , .!% ""! . *! " *! "

1 1, !%/ < . .! " ,/ !%! */! !.!'

*! " / *! " 1 1, : !%/ 888 . .! " !

-*1 ' ! (!* *! " *! " 9 !,!

"!,! +/ ) - *1 ' ! !%/ 8 1 1, 7

! !%! !,! "!,! +/ ) - *1 ' !

1 1, 8= ;4

(3)

:

.!+-! #

$

!'!)

!)! ,!./,! ! - *1 ' ! 0! " * !-'/* * "! #

$ ! - !*!)!% ! - / ' !"! ! ! * !-'/* *!)! *! " *! " 1 1, 7 !%/ 88 . .! " , ! -! ' !"! ! ! . )!% * / !% * "! *! " *! " 1 1, !%/ 88< . , !'/- -! .1, 3! ! " ! - !' " 0! " )!-'! !-! - " !.! /'!%! ' 3!,! -1 6 ' 1 !)$

$ ' . !*!)!% !' . +,1*/-. 2 *! !' . 1 +,1*/-. 2$

:$ ' . ,1*/-. 2 !*!)!% + 0 * !! *! ! ! - / ./- + ,1) %

+ "%!' )! *!)! ./- -, * . '/,!. ,%!,"! + +!.! *! ! ! .!, ! - .!" %! !-' +.!' .!" %! !.!' '/,!. ,%!,"! 0! " * ) * "! (! ( * (/!) - !)

.!" %! * , 6!. 2 + 0 ,.!! .,! '!-' , - " !* '.,!. 2 ' ,.! ./- + 0 * !! *! ! )! 0! 0! " *!+!. * + ,'! !-! * "! ./$

$ ' . 1 ,1*/-. 2 !*!)!% !' . ! - ' )! ' . ,1*/-. 2 0! " ) - +1. ' - ,/" ! ! .!,! )! *!)! ./- !"/ ! 0! "

* ! ) !) % +,1+ ,. . , "-!)! , - "

! .!, -! .1, *! $

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

<

=$ '.,/-./, '!' , * . !*!)!% /+!0! + , ! -! 0! " * )!-/-! ! - *!)! - " !.! + ,-, * .! . ,%!*!+ * ./, 0! "

"!)! - '/) .! / ./- /% - &!( ! 0! 0! " * )!-/-! ! .!,! )! )!)/ #

!$ + /,/ ! '/-/ / "! , * .4 $ + ,+! (! "! (! "-! &!-./ , * .4 3$ + "/,! "! ./ ""!-! / "! , * .4 *$ + "/,! "! ./ ""!-! +1-1- , * .4 $ + ! !%! 2!' ) .!' , * .4 *! !.!/

2$ -1 6 ,' , * . (!* 0 ,.!! 1*!) .!,!$

!'!)

9 ; 0 * !! *! ! 1) % ! - &!( * )!-'! !-! ,*!'!,-! +, ' + - %!. %!. ! $

9 ; !)! ,! "-! + )!-'! !! +, ' + - %!. %!. ! ' !"! ! !

* !-'/* +!*! !0!. 9 ; , -' &!( )! ! .!/ *!

"! ) )! "-!% )! "-!% 0! " * + ,)/-! !"!, -/!) .!' ' . ' ! . !'! ! -$

!'!) :

)! ! -/!) .!' * )!-/-! . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 *! ' . 1 ,1*/-. 2$

(9)

(10)

9 ; . ./! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9:; *!+!. * - 3/!) -! *!)! %!) ' . ,1*/-. 2 * . .!+-! ,*!'!,-! 2!-.1, + )! ! 0! " , *!$

!'!) =

9 ; .!+! -/!) .!' 0! " '! ! . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2

' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !0!. 9 ; *! !0!. 9 ; ,)!-/ +/)! . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! 1) % ) % *!, 9'!./; ! - 0! " * "/ !-! / ./- !0! 9'!./; * ./, !.!/ 9'!./; +,10 - 0! " '! !$

9 ; . ./! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ,)!-/ / ./-# !$ ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! 1) % ' . !+ ! - * "! (/ )!%

) % *!, + $ $ $ 9' +/)/% )0!, ,/+ !%; - +!*!

9'!./; * ./, !.!/ 9'!./; +,10 - 0! " '! !4

$ ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! 1) % ' . !+ ! - * "! (/ )!%

) % *!, + $ $ $ 9'!./ )0!, ,/+ !%; '! +!

* "! + $ $ $ 9' +/)/% )0!, ,/+ !%; - +!*!

9'!./; * ./, 0! " ,/+!-! 9) ! +/)/%; * ./, . , '!, ! - . ,' /.4 *! !.!/

3$ ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! ,*!'!,-! + ,(! ( !

+ !0!! ,'! ! - +!*! 9'!./; * ./, !.!/ 9'!./;

+,10 - 0! " '! !$

9:; !)! %!) . ,*!+!. + , *!! + .!+! -/!) .!' . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; *! !0!. 9 ; -/!) .!' 0! " * . .!+-! 1) % ' . !+ ! - . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 . ,' /. " -/. -/!) .!' !' . 0! " +!) " , *!%$

(11)

(12)

(13)

:

$ ! .1, ,&!- )! ! - *1 ' ! !)! " , ' . +!. !" ! - 0! " ,-! .1, +/'!. * )/!, & )!0!% - ,(! -! .1, +/'!.

! - *1 ' !$

!'!) 8

9 ; ! - &!( ) - - . ./! . , 0! " "!./, -, . , ! *! + ,'0!,!.! * ./, 0! " &!( 0! +! -! )!+1,! - /! "! 0! " . )!% * !/* . -/ .! / ) - - +!*! ! - . , !'/- !./,!

" ! !.!' &!-./ + 0! +! ! )!+1,! . ,' /.$

9 ; &!( ! * ./, / ./- 0! +! -! )!+1,! - /! "! 0! " . )!% * !/* . -/ .! / ) - ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * 3! ./ -! *!)! + ,(! ( ! ! .!,! ! - *! * ./,$ 9:; . ./! . , ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!(

+ ,%!. -! + ,!./,! + ,/ *! " / *! "! 0! " ,)!-/$ 9 ; /!) .!' ' . ,1*/-. 2 *!, * ./, 0! " . *!- 0! +! -!

)!+1,! - /! "! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; * ./,/ -! '!./ . "-!. *! * )! +!) " . "" /,! " ! 3!,$

!" ! */! , * . !'!)

/!) .!' , * . * . .!+-! ,*!'!,-! 2!-.1, + )! ! ' !"! , -/.#

!$ +,1'+ - /'!%!4

$ - ,(! 9 ; * ./,4 *!

3$ - ! +/! !0!,$

(14)

(15)

(16)

(17)

(18)

(19)

(20)

(21)

9 ; !)! %!) /,!. ,%!,"! 0! " * . , .-! 1) % ! - )! , ./- /,!. ,%!,"! 0! " * %/ / "-! !.!/ * (! * "!

!' . . ,. ./ 0! " *!'!, !-! ! - . .!+ %!,/' /%

- . ./! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) <$

!'!)

/!) .!' & ' ) 0! " * ! ) !) % . *!- * !-' + 1) % ! - )! * . .!+-! ,*!'!,-! - . ./! -/!) .!' , * . ' !"! ! !

* !-'/* *!)! !'!) $

!" ! +!. +!.! !'!)

9 ; ! - &!( ) - - (!-! *! +,1' */, . ,./) ' " !

' . ,1*/-. 2 *!)! ./- +!.! $

9 ; (!-! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * ' ./(/ 1) % &! 1 '!, '$

9:; ,1' */, ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * ' ./(/ +!) " , *!% 1) % , -' $

9 ; &! 1 '!, ' &!( )!-/-! + "!&!'! ' 3!,! !-. 2 . ,%!*!+ + )!-'! !! - (!-! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ;$

9 ; (!-! *! +,1' */, ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ,/+!-! !" ! 0! " . *!- . ,+ '!%-! *!, - (!-!

! !( , ' -1 ! - ' !"! ! ! * !./, *!)! - . ./!

! - *1 ' ! 0! " "!./, " ! ! !( , ' -1$

(22)

(23)

:

!$ ! 3!, !+! )!#

; 0! " , ! +!.! ) - ,!' 1

+!) " -/,! " '! ! * "! ,!' 1 ' '/! - . ./! 0! " ,)!-/4 *!

; . *!- . ,*!+!. ./ ""!-! + !0!,! +1-1- *! !.!/ / "!$

$ /,! " ! 3!, !+! )!#

; 0! " , ! +!.! ) - ,!' 1

+!) " -/,! " '! ! * "! ,!' 1 ' '/! - . ./! 0! " ,)!-/4 *!

; . ,*!+!. ./ ""!-! + !0!,! +1-1- *! !.!/ / "! '! +! * "! : 9. "! +/)/%; %!, $

3$ !3 . !+! )!#

; 0! " , ! +!.! ) - ,!' 1

-/,! " *!, ,!' 1 ' '/! - . ./! 0! " ,)!-/4

; 0! " , ! + +!.! . )!% * . .!+-! *!

* / / -! ' !"! ! - * "! '.!./' *!)!

+ "!&!'! -%/'/' 9 ; !.!/ . )!%

* - !-! '! -' + -/! ' )/,/% - " !.! /'!%!$

:; 0! " , ! +!.! * . .!+-! ' !"! !

-0! " * 3! /. > /'!%! 0!4 *! !.!/

; . ,*!+!. ./ ""!-! + !0!,! +1-1- *! !.!/ / "! ) % *!, : 9. "! +/)/%; %!, $

(24)

!" ! ) !

!" %! -' +.!' .!" %! !.!' '/,!. ,%!,"! 0! " * ) * "! (! ( * (/!) - !) *! !" %! , 6!. 2

!'!)

/!) .!' !" %! -' +.!' * . .!+-! ,*!'!,-! #

!$ - . ./! -/!) .!' +!.! ' !"! ! ! * !-'/* *!)!

!'!) : !0!. 9 ; !+! )! + %!- 0! " &!( )/ !' .!" %! !*!)!% ! - )! 4 !.!/

$ - . ./! -/!) .!' , * . ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !+! )! + %!- 0! " &!( )/ !' .!" %! !*!)!% * ./,$

!'!)

9 ; /!) .!' !" %! !.!' /,!. ,%!,"! 0! " * ) * "! (! (

* (/!) - !) 9 ; * . .!+-!

,*!'!,-! #

!$ - . ./! -/!) .!' +!.! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) : !0!. 9 ; !+! )! + %!- 0! " (/!) /,!. ,%!,"! !*!)!% ! - )! 4 !.!/

$ - . ./! -/!) .!' , * . ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !+! )! + %!- 0! " (/!) /,!. ,%!,"! !*!)!% /-! ! -$

9 ; !" %! !.!' /,!. ,%!,"! 0! " * ) * "! (! ( * (/!)

- !) * "! !' . 0! " *!'!, ,/+! *! !.!/

+!.! )! +!*! ! - *1 ' ! *! , .!% * . .!+-!

) - -/!) .!' ! 3!,$

(25)

(26)

(27)

(28)

(29)

8

$ %!,/' *!+!. * 3! ,-! ' )! !. )! !. 0! 7 9./(/%; %!, - ,(! ' (!- * !(/-! 0! -)! . , !'/- + 3! ,! ' !" ! /

!0!, ./ ""!-! ! "'/,! +1-1- !.!/ / "!4

3$ +/ 0! (! "-! &!-./ +!) " -/,! " '! ! * "! (! "-! &!-./ ' . ,1*/-. 24 *!

*$ . *!- * (! - !) 9 ; 1) % ! - + 0 * !

*! ! !.!/ ! - 0! " /-!

9 ; ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; %/,/2 * &!( /% + ,'0!,!.! ' !"! , -/.#

!$ ) - + , "-!. 6 '.!' !.!' + )! ! . ,%!*!+ +,1'+ -/'!%! (! "-! +! (! " 9 ; ! - 0! " * , -! 1) % ) !"! + , "-!. +!) " -/,! "#

; ,*!'!,-! + )! ! .! *!,* C 11,'4

; !: ,*!'!,-! + )! ! 11*0D'4 :; ,*!'!,-! + )! ! @ .3%4 !.!/

; , "-!. ' .!,! * "! ! "-! ; ! "-! ; *! !.!/ ! "-! :; ,*!'!,-! + )! ! ) !"! + , "-!. . ,- /-! )! 0! " * . .!+-! 1) % ! - *1 ' !4 *!

$ ) - .1.!) !' . 0! " . , !'/- *!)! '!, */ !

,*!'!,-! 21, !' 0! " . ,3! ./ *!)! &

!'!) :

9 ; ! - &!( )!-/-! !.!/ "!(/-! -)! + 3! ,! !"/ ! ./ ! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) : ' )! !. )! !. 0! 7 9./(/%; %!, - ,(! ' . )!% * ./, &! +, '.!'

(30)

(31)

(32)

:

9:; ""/ !! +, * -!. + )! ! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; !*!)!% ' !"! , -/.#

!$ +, * -!. + )! ! +1' ' /)! ' , .!%/ ' )/ 0!

* "/ !-! / ./- + )! ! -/!) .!' , * . *! + 0 * !! *! ! )! 0! + , 1* /)! @ ,/!, '! +! * "! A/) 4 *! $ +, * -!. + )! ! +1' ' /)! A/ * "/ !-! / ./- + )! !

-/!) .!' , * . *! + 0 * !! *! ! )! 0! + , 1* /)! "/'./' '! +! * "! A! /!, $

9 ; . ./! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; %/,/2 . *!-* ,)!-/-! / ./- , * . *! + 0 * !! *! ! )! 0! 0! "

* , -! - +!*! 9'!./; * ./, '!%! -,1 3 ) *!

"!% * "! (/ )!% ) % *!, + $ $ $ 9'!./

)0!, ,/+ !%; 0! " ,/+!-! #

!$ , * . 0! " * , '.,/-./, '!' 4 *! !.!/

$ 0 * !! *! ! - +!*! 9) ! +/)/%; * ./, . , '!, ! -$

9 ; .!+! -/!) .!' -, * . 0! " * , '.,/-./, '!' ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; %/,/2 ! . .!+ * )!-/-! ,*!'!,-! - . ./! *!)! !'!) <$

9=; !)! %!) . ,*!+!. + 0 +! "! 0! " ' " 2 -! *!)! +, ' +

+ ,-, * .! 0! " ' %!. ! - *1 ' ! .!+-! + )! !

-/!) .!' ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! 1) % ! - - +!*! * ./,

'!%! -,1 3 ) *! "!% ' !"! ! ! * !-'/* +!*!

!0!. 9 ; %/,/2 ,*!'!,-! 2!-.1, + )! ! ' !"! ! !

* !-'/* *!)! !'!) $

(33)

::

G

@ !" ! '!./

/ !'!) ::

' . 1 ,1*/-. 2 0! " &!( * )! -/!) .!' 0! ) +/.

,1+ ,. , "-!)! - " .!, ! .1, *! $

!" ! */!

!'!) :

9 ; ! - &!( )!-/-! /+!0! + 0 ) '! ! . ,%!*!+ 0! " * ) - $

9 ; ! - &!( *1-/ .!' -! /+!0! + 0 ) '! !

' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ;$

!'!) :

9 ; ! - &!( )!-/-! + )! ! - !) . ,%!*!+ /

./-.!+-! ' *!, $

9 ; !-' / ' ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!.

9 ; !*!)!% ' '!, )! ' . ,1*/-. 2 0! " * ' ) '! -! * "! $

9:; )! ! - !) . ,%!*!+ ' !"! ! ! * !-'/* +!*!

!0!. 9 ; * )!-/-! +!*! '!!. + "! )!) %! !"/ ! $

9 ; .!+! ' ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!.

9 ; &!( * )!-/-! 1) % + )! * + * / ./- * "!

)! + $ $ $ 9) ! )0!, ,/+ !%; !.!/ ) %$

(34)

(35)

(36)

(37)

:7

!$ ! 3!, !+! )! - " .!, ! .1, *!

. ,3!.!. *!)! + /-/! ! - '! +! * "! < 9' ,!./' * )!+! +/)/%; %!, 4

$ !3 . !+! )! - " .!, ! .1, *!

. ,3!.!. *!)! + /-/! ! - ) % *!, < 9' ,!./'

* )!+! +/)/%; %!, $

G

?

!" ! '!./

0 ' %! "%!+/'! ' . 9 ; !,!",!2

/ !'!)

9 ; ! - &!( "% ./ " . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 *! ' . 1 ,1*/-. 2$

9 ; ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ,/+!# !$ 3!*! "! / / / ./- ' . ,1*/-. 24 *!

$ 3!*! "! -%/'/' / ./- ' . ,1*/-. 2 *! ' . 1 ,1*/-. 2$ 9:; ,% ./ "! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; +!) "

-/,! " * )!-/-! ' '/! * "! ,!./,! ! - *1 ' ! $

!'!)

9 ; ?!*! "! / / ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !0!. 9 ; %/,/2 ! * . .!+-! +!) " -/,! " ' '!, B 9'!./ + ,' ,!./'; *!,

' . ,1*/-. 2 0! " ) - -/!) .!' ! 3!,$

(38)

(39)

(40)

- +!*! + ,/'!%!! !'/,! ' 0! " /-! ,/+!-! %!-,-! . * "! ! - !.!/ )1 +1- (! * "! * ./, ! -$

!'!)

9 ; "/ ! 0! " !-! * "/ !-! ' !"! 2!-.1, + "/,! " ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) : +!) " -/,! " %!,/' * )! 1) %#

a.

+ )! * + * ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) :

!0!. 97; / ./- ' . ,1*/-. 2 0! " ,!'!) *!, * ./, !.!/

)1 +1- (! * "! (/ )!% ) % *!,

+ $ $ $ 9) ! )0!, ,/+ !%;4 !.!/

b.

+ )! . , ! - / ./- ' . ,1*/-. 2 0! " ,!'!) *!,

* ./, !.!/ )1 +1- (! * "! (/ )!% '! +!

* "! + $ $ $ 9) ! )0!, ,/+ !%;$

9 ; )! ! . ,%!*!+ !"/ ! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * )!-/-! ' (!- !&!) + , ! ' . ,1*/-. 2$

!'!) =

9 ; )! !"/ ! 0! " *!+!. * + ,% ./ "-! ' !"! + "/,! " *!)! + ,% ./ "! * . .!+-! ' !"! , -/.#

!$ /,!. ,%!,"! *! '!%! 0! " !-. 2 * + ,*!"! "-! * /,'! 2 - * *1 ' ! !.!/ ) - + , "-!. 6 '.!' +!) " . "" ' '!, B 9) ! +/)/% + ,' ,!./'; *!, )! 0! " . ,3!.!. * /,'! 2 - +!*! !-% , /)! 4

$ ! !% *! !.!/ ! "/ ! 0! " * "/ !-! / ./- . +!. . ""!) +!) " . "" ' '!,#

(41)

(42)

; 7 B 9./(/% +/)/% + ,' ,!./'; *!, + )! ! !+! )! + )! ! * )!-/-! *!)! 9*/! )!'; /)! . ,!-% ,4

; B 9) ! +/)/% + ,' ,!./'; *!, + )! ! !+! )!

+ )! ! 0! " * )!-/-! . )!% )! +!/ 9*/! )!';

/)! ! / )/ )! +!/ < 9* )!+! )!'; /)!

. ,!-% ,4

:; : B 9. "! +/)/% + ,' ,!./'; *!, + )! ! !+! )! + )! ! 0! " * )!-/-! . )!% )! +!/ < 9* )!+!

)!'; /)! ! / )/ )! +!/ 9*/! +/)/%

+!.; /)! . ,!-% ,4 !.!/

; B 9 1) + ,' ,!./'; *!, + )! ! !+! )! + )! ! 0! "

* )!-/-! . )!% )! +!/ 9*/! +/)/% +!.; /)!

. ,!-% ,$

9 ; ! - &!( ""/ !-! )! 0! " . , *!% *!)! %!) . ,*!+!. ,!+! + )! ! . ,%!*!+ '/!./ !"/ ! / ./- +1' ' 0! " '! ! ! - 0! " * )!-/-! 1) % + )! * + * !/+/ + )!

. , $

9:; ! - *1 ' ! *!+!. .!+-! )! !"/ ! 0! " *!+!.

* + ,% ./ "-! ' !"! + "/,! " ) % , *!% *!,

+ .!+! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; * !.!'

,*!'!,-! + ,. ! "! + "!&!'! $

!'!) 7

)! !"/ ! 0! " *!+!. * + ,% ./ "-! ' !"! + "/,! " *!)! + ,% ./ "! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) = * )!,! "

) % )! + " -!.! !"/ ! $

(43)

(44)

9:; !)! %!) %!' ) + ,% ./ "! . ,%!*!+ ' . ,1*/-. 2 '! ! * "! !.!/ ) % - 3 ) *!, ? 0! " * ./- ! - . *!- + ,)/

+ ,% ./ "-! *!)! + ,% ./ "! ,!' 1 $

!'!)

! - &!( + ,% ./ "-! ' )/,/% %!' ) + ,% ./ "! !.!' ' . 1 ,1*/-. 2 ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !0!. 9 ; %/,/2 ' !"! + "/,! " *!)! + ,% ./ "! ,!' 1 $

G

!" ! '!./ / !'!)

! - %! 0! *!+!. )!-/-! '.,/-./, '!' , * . . ,%!*!+ * ./, 0! " /% -, . , ! ' !"! , -/.#

!$ * ./, "!)! - '/) .! + !0!,! +1-1- *! !.!/ / "! , * .4 *!

$ * ./, !' % ) - +,1'+ - /'!%! 0! " ! - *! * )! ! +/ /% - &!( ! ' . )!% , * . * , '.,/-./, '!' $

!'!) :

! - * )!,! " )!-/-! '.,/-./, '!' , * . * "! ./(/! %! 0! / ./-#

!$ + , ! - -/!) .!' , * .4 !.!/

$ "% *!, + "-!.! + ./-!

.! +! + ,%!. -! -, . , ! * ./, ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) $

(45)

(46)

=

- +/./'! '.,/-./, '!' , * . * )!-/-! 1) % + %!- 0! " ' . "-!. * "! + %!- 0! " /./'-! + , ! , * .$

9:; ./- (!"! 1 0 -. 6 .!' '.,/-./, '!' , * . &!( * )!-/-! 1) % + (! !. !.!/ + "!&! 0! " . *!- . ,) !. *!)! + , ! , * . 0! " * , '.,/-./, '!' $

9 ; !)! + )!-'! !! '.,/-./, '!' , * . + ./-! '!./!

- ,(! -%/'/' * ' '/! -! * "! - /./%! !' " !' " ! -* "! . .!+ " -/. - . ./! ! - *1 ' ! 0! " ,)!-/$

!'!) 7

9 ; , * . 0! " !-! * , '.,/-./, '!' &!( * ! !) ' ' ,*!'!,-! +,1'+ - /'!%! * ./, *! - ! +/! !0!, ' '/! +,10 -' !,/' -!'$

9 ; , * . - +!*! %!- ,-! . 0! " !-! * , '.,/-./, '!' &!( * ! !) ' ' 1) % -1 '/).! - /! "! * + * 0! " ) - > /'!%! *! , +/.!' 0! " ! -$

9:; . !+ .!%!+! *!)! + )!-'! !! '.,/-./, '!' , * . *!

%!' ) ! !) ' ' 0! " * )!-/-! ! - *! -1 '/).! - /! "! * + * . ,%!*!+ , * . 0! " * , '.,/-./, '!' &!( * *1-/ .!' -! ' 3!,! ) "-!+ *! ( )!'$

9 ; . ./! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; !0!. 9 ; *! !0!. 9:; ,)!-/ (/"! / ./- '.,/-./, '!' /)! " !.!' , * .$

(47)

(48)

(49)

8

!'!) 8

.!+! -/!) .!' , * . 0! " * , '.,/-./, '!' * "! + , ! . ""! " &!-./ + !0!,! 9 ; +1-1- *! / "! * . .!+-! ' !"! , -/.#

!$ ' )! ! -/!) .!' " -/. -/!) .!' , * . ' )/

* )!-/-! , '.,/-./, '!' 4 *!

$ ' . )!% ,!-% , -/!) .!' , * . " -/. + .!+!

-/!) .!' ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) <$

!'!) =

9 ; .!+! -/!) .!' ' . ,1*/-. 2 ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) !'!) = *! !'!) 7 ,)!-/ +/)! !" , * . 0! " * , '.,/-./, '!' $

9 ; !)! %!) , * . 0! " * , '.,/-./, '!' ' !"! ! ! * !-'/*

+!*! !0!. 9 ; ,(/ )!% ) % *!, + $ $ $ 9' +/)/%

)0!, ,/+ !%; + .!+! -/!) .!' , * . 0! . *!- * + "!,/% 1) % -/!) .!' , * . 0! " * , -! 1) % ! - )! - +!*! * ./, !.!/ +,10 - 0! " '! ! * "! (/ )!% -/,! " *!, !.!/ '! !

* "! + $ $ $ 9' +/)/% )0!, ,/+ !%;$

!" ! ) !

*! "!-/! *!+!.! *!, , * . 0! " , '.,/-./, '!' !'!) =

! - &!( "% ./ " . ,%!*!+ , * . 0! " . )!% * , '.,/-./, '!' ' '/! - . ./! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!)

$

(50)

!" ! !

'.,/-./, '!' , * . )!)/ 0 ,.!! 1*!) .!,!

!'!) =

9 ; ! - *!+!. )!-/-! '.,/-./, '!' , * . *!)!

./-0 ,.!! 1*!) .!,!$

9 ; 0 ,.!! 1*!) .!,! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; %! 0! *!+!. * )!-/-! / ./- , * . 0! " ) - -/!) .!'

/,! " ! 3!, ,!"/-! !.!/ !3 .$

!'!) =:

9 ; 0 ,.!! 1*!) .!,! &!( * .!, - - !) !+! )!#

!$ . )!% )! +!/ (! "-! &!-./ +!) " )! ! 9) !; .!%/ 4 !.!/ $ + ,/'!%!! * ./, . +!. + 0 ,.!! . )!% + ,1) % )! !

-/ /)!. 2$

9 ; 0 ,.!! 1*!) .!,! &!( * %!+/' /-/-! *!, ,!3!

! - !+! )! . )!% )! +!/ (! "-! &!-./ 9) !; .!%/ $

!" ! ./(/%

!+1,! '.,/-./, '!' , * . !'!) =

! - &!( )!+1,-! - +!*! ! - *1 ' ! ' )/,/%

'.,/-./, '!' , * . 0! " . )!% * )!-/-! ' '/! * "! - . ./!

! - *1 ' ! 0! " "!./, " ! !+1,! ,-!)! !

-/ $

(51)

!" ! * )!+!

1, -' !)! ! "-! '.,/-./, '!' , * . !'!) =

! - *1 ' ! ,& ! " )!-/-! -1, -' . ,%!*!+ + .!+! -/!) .!' , * . *! + ,% ./ "! !+! )!#

!$ /,/. + )! ! ! - *1 ' ! '.,/-./, '!' , * .

* )!-/-! * "! ./(/! ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) :4 $ '.,/-./, '!' , * . . *!- * */-/ " * "! *1-/ 0! "

) "-!+ *! ! !) ' ' 0! " !*! " ! - ! +/!

!0!, *! +,1'+ - /'!%! * ./,4

3$ * ./, . *!- )!-'! !-! + ,(! ( ! '.,/-./, '!' , * .

93 * ,! (! ( &! +, '.!' ;4

*$ '.,/-./, '!' , * . * )!-/-! ' 3!,! ,/)! " * "! ./(/!

%! 0! / ./- + , ! - -/!) .!' , * . .! +! + ,%!. -!

+,1'+ - /'!%! * ./,4 *! !.!/

$ '.,/-./, '!' , * . . *!- * )!-/-! ' '/! * "! - . ./! 0! " * !./, *!)! ,!./,! ! - *1 ' ! $

G

!'!) ==

9 ; ! - &!( ) - - (!-! *! +,1' */, . ,./) ' " ! %!+/' /-/ *! %!+/' .!" %$

9 ; (!-! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * ' ./(/ 1) % &! 1 '!, '$

9:; ,1' */, ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; &!( * ' ./(/ +!) " , *!% 1) % , -' $

(52)

9 ; &! 1 '!, ' &!( )!-/-! + "!&!'! ' 3!,! !-. 2 . ,%!*!+ + )!-'! !! - (!-! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ;$

9 ; (!-! *! +,1' */, ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ,/+!-! !" ! 0! " . *!- . ,+ '!%-! *!, - (!-!

! !( , ' -1 ! - ' !"! ! ! * !./, *!)! - . ./!

! - *1 ' ! 0! " ,)!-/$

!'!) =7

9 ; !+/' /-/ *! !.!/ %!+/' .!" % %! 0! *!+!. * )!-/-! . ,%!*!+ + 0 * !! *! ! 0! " . )!% * */-/ " + ,% ./ "! ? ' '!, B *! -/!) .!' 0! . )!% * . .!+-! !3 .$

9 ; !+/' /-/ . *!- *!+!. * )!-/-! . ,%!*!+ ' !" ! + 0 * !!

*! ! 9 ;$

9:; !+/' .!" % *!+!. * )!-/-! ! - / ./- ' !" ! !.!/ ' )/,/% + 0 * !! *! !$

9 ; !+/' .!" % . ,%!*!+ ' !" ! + 0 * !! *! ! ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9:; %! 0! *!+!. * )!-/-! *!)! ,! "-!

'.,/-./, '!' , * . !.!/ *!)! ,! "-! + 0 ) '! ! , * .$

!'!) =<

9 ; !+/' /-/ *! !.!/ %!+/' .!" % ' !"! ! ! * !-'/* *!)! !'!) =7 %! 0! *!+!. * )!-/-! ' . )!% ! - )!-/-! , !"! /+!0! / ./- + ,1) % - !) ' . ,1*/-. 2 0! " * , -! $

9 ; ! - &!( *1-/ .!' -! /+!0! 0! " * )!-/-!

' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ' ,.! *!'!, + ,. ! "! + )!-'! !! %!+/' /-/ *! !.!/ %!+/' .!" %$

(53)

(54)

H

!'!) 7

$ ! - 0! " )!-/-! + )! ""!,! . ,%!*!+

- . ./! ' !"! ! ! * !./, *!)! !'!) !'!) !'!)

!'!) = !'!) 7 !0!. 9 ; !'!) < !'!) 8 !'!) : !'!) 7 !'!)

< !'!) !'!) : !0!. 9:; !'!) : !'!) : !'!) : !'!)

:7 !'!) :< !'!) !'!) !'!) !'!) !'!) 7

!'!) < !0!. 9 ; !'!) 8 !'!) !'!) !'!) !'!) :

!'!) !'!) !'!) = !'!) 7 !'!) < !'!) 8 !'!)

= !'!) = !'!) = !0!. 9 ; !'!) =: !'!) = !'!) == !'!)

=7 !'!) =< *! !.!/ !'!) =8 *!+!. * - !-! '! -'

!* '.,!. 2 ! .!,! )! ,/+!# !$ . "/,! . ,./) '4

$ + -/! - " !.! /'!%! . ,. ./4 *! !.!/

3$ + 3! ./ ! + "/,/' *! !.!/ + "! " '!%! ! -*!)! *!2.!, + %!- + %!- 0! " *!+!.-! +, * -!.

*!-/)/' *!)! /( - ! +/! *! - +!./.! 9 ;$

$ )! '! -' ' !"! ! ! * !-'/* +!*! !0!. 9 ; ! - 0! " )! ""!, - . ./! !'!) 7 *! !'!) < &!( "% ./ " ' '!, B 9' ,!./' + ,' ,!./'; . ,%!*!+ ' . * !-'/*$

(55)

H

!'!) 7

0! " * . , .-! 1) % *! . )!%

/% + ,'0!,!.! ' !"! !"/ ! ./ ! ' )/ ,!./,! !

-*1 ' ! ,)!-/ * 0!.!-! . .!+ /% + ,'0!,!.! '! +!

* "! (!./% . +1$

H

!'!) 7

. ./! ) % )! (/. " ! + )! ! -/!) .!' !' . ! - /

* !./, *!)! /,!. *!,! ! - *1 ' !$

!'!) 7:

!*! '!!. ,!./,! ! - *1 ' ! /)! ,)!-/ ' /!

+ ,!./,! + )!-'! !! *!, ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1,

7 . .! " )! ! /!) .!' -. 6! !

-/ 9 !,! "!,! +/ ) - *1 ' ! !%/ 1 1,

! !%! !,! "!,! +/ ) - *1 ' ! 1 1, 7 ;

' !"! ! ! . )!% * / !% ,!+! -!) . ,!-% , * "! ,!./,!

! - *1 ' ! 1 1, 8 9 !,! "!,! +/ )

-*1 ' ! !%/ 8 1 1, < ! !%! !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! 1 1, 877; !' % . .!+ ,)!-/ ' +! (! " . ,. .! "! * "! - . ./! *!)! ,!./,! ! - *1 ' ! $

(56)

=

!'!) 7

!*! '!!. ,!./,! ! - *1 ' ! /)! ,)!-/#

!$ ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 7 9 !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! !%/ 1 1, ! !%! !,!

"!,! +/ ) - *1 ' ! 1 1, 7 ; . .! " )! ! /!) .!'

-. 6! ! - / $

$ ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, < = 9 !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! !%/ = 1 1, ! !%! !,!

"!,! +/ ) - *1 ' ! 1 1, 8<; . .! " ,/ !%! !.!'

,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 7 .! ""!) A! /!,

. .! " )! ! /!) .!' -. 6! ! - / $

3$ ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 8 = 7 9 !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! !%/ 7 1 1, ! !%! !,!

"!,! +/ ) - *1 ' ! 1 1, 7 =; . .! " ,/ !%! */!

!.!' ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 7 .! ""!)

A! /!, . .! " )! ! /!) .!' -. 6! ! - / $

*$ ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 89 !,! "!,!

+/ ) - *1 ' ! !%/ 8 1 1, < ! !%! !,!

"!,! +/ ) - *1 ' ! 1 1, 877; . .! " ,/ !%! . "!

!.!' ,!./,! ! - *1 ' ! 1 1, 7 .! ""!)

A! /!, . .! " )! ! /!) .!' -. 6! ! - / $

* 3! /. *! * 0!.!-! . *!- ,)!-/$

!'!) 7

,!./,! ! - *1 ' ! /)! ,)!-/ +!*! .! ""!) * . .!+-! $

(57)

7

"!, ' . !+ 1,! " " .!%/ 0! , .!%-! + "/ *! "!

,!./,! ! - *1 ' ! * "! + +!.! 0! *!)! !,!

"!,! +/ ) - *1 ' !$

. .!+-! * A!-!,.! !*! .! ""!) -.1 ,

(58)

PERATURAN BANK INDONESIA

NOMOR 14/ 15 /PBI/2012

TENTANG

PENILAIAN KUALITAS ASET

BANK UMUM

! "

! # # "

$ ! % $

! # # "

# !

& %

# # #

!

! ' # # #

# # ! #

! #

!

(59)

&

) !

(

* +

) !

*(+

$

! # $ " "

! #

% #

,

) !

-* +

) !

*(+

) !

(60)

# % #

% * +

%

0

* +

& #

# "

*(+

/ #

1

$ "

# # #

2 " #

# #

#

# #

$ "

' !

(61)

(62)

2 2 " #

# !

%

# " #

#

' ! ! ! #

6 " #

2 %

2 % $

#

7

* +

)# # 1

% % % ) " 2

2 "

" 2

# % % % ) ' !

)# # (1

% % % ) "

2 &

# #

(63)

& # % % #

% ) ' !

*(+

4 "

% ! * +

" * "# +

# 3

2 # # ! # "

#

# " # %

! 8 9 999 999 999 99 *

+ * + * + #

#

# " # %

# !

8 9 999 999 999 99 *

+

4 "

: 09 * +

09 * + % $

3 % ! * +

" * "# +

(64)

8 9 999 999 999 99 *

+ * + 09

* + %

# # "

# % #

!

8 9 999 999 999 99 * +

4 " $

/ # "

! !

&

# "

! !

!

& # "

* + * + #

! ! ' !

# "

# %

8 9 999 999 999 99 * +

*,+ )# # 1

% % % ) " 2

%

1

(65)

2 * +

# "

2 2

2 $

*-+ 4 "

) !

4 "

4 # "

#

" # #

8 #

# "

# %

" #

% #

2 %

# "

" # #

* + 8 #

# " " #

% #

2 %

(66)

" # % #

Ayat (5)

)# # 1

2 2 " #

# !

%

# " #

#

' ! ! ! #

6 " #

2 %

2 % $

#

;

Ayat (1)

4 "

) !

4 "

/

#

"

# 2 "

(67)

#

*(+

4 "

) !

4 "

&# $ #

! #

% &#

"#

# !

%

#

>

*,+

) !

<

* +

# " #

&

$

&

# " %

%

(68)

" # #

# " $

# "

# % *%

%

*% +

%

% #

%

% #

&

#

& %

* ) +

# % !

%

*(+

) !

*,+

& 9 * + !

"# !

!

(69)

# " %

*-+

) !

=

* +

2 ' ! #

# $

#

# "

*(+

) !

*,+

:

# #

(-/ ==< "# 2 /

# # 7- / ===

*-+

) !

9

) !

(70)

4 "

) !

4 "

) !

4 " $

) !

4 "

) !

4 "

: "

' ! #

*(+

) !

*,+

) !

(

) !

,

) !

(71)

% # #"# # *

! * +

4 "

2 " "

3# " ' !

* + " #

9 * + !

4 "

"# $

# ?

"

4 " $

) !

4 "

) !

*(+

% #

% # #"# # !

# * +

$ %

#

& % #

(72)

7

/ " % #

;

2 % !

* +

!

# #

? % #

% #

<

% !

"

4 "

2

# 2 # "

# *2 + % #

4 "

) !

4 " $

) !

(73)

=

* + 4 "

' ! %

*

+ # #

%

# #

4 "

) !

*(+

2 !

2

% %

# #

&

%

$ # # #

(74)

"

%

" #

!

"

4 "

2 "

!

"

2

1

! 5

3 " # #"# #

(9

* +

4 "

) !

4 "

%

"

' #

*(+

) !

(75)

*-+

) !

(

/ ' '

# 2 % # & * 2%& +

((

) !

(,

* +

: 8 # 2

# 2 # %

# # #

'

8 # 2 #

# # %

# # #

' #

2 #

2

*(+

: !

% % 8

# 2 $

(76)

!

# 2 $

(-) !

(0

* +

% ! ! !

* +

% ! !

!

#

.

*(+

) !

(7

) !

(;

* +

) !

*(+

: ! "

% #

(77)

(<

* +

! ' #

! % #

*(+

) !

(=

* +

) !

*(+

: @" " A

" ! !

' %

" #

,9

* +

) !

*(+

4 "

&

*

+

(78)

' ! * +

4 " $

: #

"

4 "

) !

*,+

# %

% #

# % #

*-+

: * +

1

" # % !

$ ' !

# " # " #

% 5

# 1

' !

' * +5

( ' !

# % 5 >

(79)

' ! %

!

*0+

) !

,

) !

,(

* +

% ! * +

"

* "# + #

3 2 # # !

2

#

4 "

:

! >

/ 2

! 2

# #

(80)

8

# # # (9 / (99< #

2 $

+

4 " +

2 $ 2 8 1

' " & ' 2#

& 5

$ ! #

! #5

$ $ # "

#

"# ! #5

%

#

! 8 # %

$ $

2 8 #

* + $

# # 2 8

#

" " # %

(81)

"

4 " +

) !

4 " $+

# # # #

%

#

/ 2 %

(+

4 " +

2 $ 2 8 1

' " & ' 2#

& 5

$ ! #

! #5

$ $ # "

# "#

! #5

%

#

! 8 # % % $

$ 2 8

(82)

# # 2 8

# $ " "

# %

#

3 #

4 " +

) !

4 " $+

# # # #

%

#

/ 2 %

4 " $

:

% #

# #

# # # %

# :

!

% " 2

"

#

3 # # !

%

(83)

*,+

& ! # &

# % #

#

*-+

4 "

) !

4 "

: 09 * +

09 * + % $

3

# " # % !

8 999 999 999 99 * +

8 9 999 999 999 99 *

+ * + 09

* + %

# # " # %

#

!

8 9 999 999 999 99 * +

*0+

) !

*7+

) !

(84)

,-* +

%

"

$ " ! :&

*(+

&# $

"# ! :&

,0

* +

: $

' !

*(+

) !

*,+

) !

*-+

) !

*0+

) !

(85)

*;+

) !

*<+

) !

,7

) !

,;

* +

: # /

>

% >

'

*(+

) !

*,+ *-+

: @

% $ # A % #

09B * +

% $

#

(86)

70B

# % %

-9B

# )

%

& # # #

# / # % # #

# / 79B # )

# # # /

,<

* +

%

"

$ " ! # /

*(+

&# $

"# !

# /

,=

) !

(87)

%

$

!

%

*(+

8 2 # 8

2 # 3

8 2 # 3 '

#

-* +

% ' ! # "

# # "

$

# %

# # "

# # %

#

*(+

) !

(88)

-(

) !

-,

4 "

2 " "

3# " ' ! *

+ " # 9 * +

!

3

#

%

4 "

$

#

" %

"

4 " $

$

#

(89)

$ !

4 /

4 "

$ #

#

" %

"

4 "

$ "

#

" %

"

4 " "

:

# # =

(997 8 C

# # = (9

# # =

(997 8 C *

8 C +

(90)

! #

8 C

--* +

4 "

) !

4 "

:

"

# "

4 " $

: %

%

!

&

*(+

) !

-0

* +

% 8 0 999 999 999 99 * +

"

2 # # !

(91)

*(+

) !

-7

* +

4 "

3 3

% #

& % #

4 "

:

%

# #

" "

# " 3 #

# #

'

4 " $

/ >

# # * #+

(92)

# #

" "

# " 3 #

#

# '

*(+

) !

*,+

4 !

#

!

* + >

-;

& ' !

# % "

#

# % ! '

(93)

8 99 999 999 999 99

* +

1 ;9B * !

+ D 8 99 999 999 999 99 * + E

8 ;9 999 999 999 99 * ! +

8 79 999 999 999 99 * +

-<

* +

) !

*(+

/

# % # %

* +

%

-=

) !

09

* +

) !

(94)

4 # "

8 99 999 999 999 99 * + %

)2 8 <9 999 999 999 99

* +

)2 8 (9 999 999 999 99

* + ! #

# 2

*,+

)# # 1

4 # "

8 99 999 999 999 99 * + %

)2

8 99 999 999 999 99 * +

#

2

( 4 # "

8 99 999 999 999 99 * + %

)2 8 09 999 999 999 99

* +

)2

# 2

(95)

4 # # "

8 9 999 999 999 99 * + % ' !

# # "

$ # # "

2

# # " #

# "

0(

) !

0,

) !

0-8 2

1

5

00

) !

(96)

) !

*(+

) !

*,+

) !

*-+

: % #

2 ' !

2 !

% %

0;

) !

0<

* +

)# # 1

% F 2

&

2 1

' !

# # > , * +

' ! !

&

(97)

' ! !

2 * +

! 2 $

$ ! 2

" #

9

*(+

) !

*,+

) !

*-+

) !

*0+

) !

*7+

) !

*;+

) !

*<+

) !

0=

) !

(98)

7

) !

7(

) !

7,

* +

4 "

) !

4 "

"

*(+

) !

7-) !

70

) !

(99)

4 " %

2 $ $

' ! %

4 %

' !

2 ! #

'

! ' $

*(+

) !

*,+

) !

*-+

) !

*0+

) !

7;

* +

) !

*(+

! !

(100)

*-+

4 8 2

2

7<

* +

8 2

# " 2

*(+

) !

*,+

) !

7=

) !

;9

) !

;

) !

(101)

;,

) !

;-) !

;0

) !