PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, RETURN ON ASSET, INFLASI DAN SUKU BUNGA SBI TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK UMUM DI BURSA EFEK INDONESIA.

PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, RETURN ON ASSET, INFLASI, DAN SUKU BUNGA SERTIFIKAT BANK INDONESIA TERHADAP

PENYALURAN KREDIT PADA BANK UMUM DI BURSA EFEK INDONESIA

SKRIPSI

Oleh :

NI MADE JUNITA SARI NIM:1215251013

PROGRAM EKSTENSI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS UDAYANA

Skripsi ini telah diuji oleh tim penguji dan disetujui oleh pembimbing, serta diuji pada tanggal : 03 Agustus 2016

Tim Penguji: Tanda tangan

1. Ketua : Dr. LuhGede Sri Artini, SE, Msi ...

2. Sekretaris : Dra. Nyoman Abundanti, MM ...

3. Anggota :Dra. Made RusmalaDewiSangging, M.Si ...

Mengetahui,

Ketua Jurusan Manajemen

(Dr. I Gusti Ayu Ketut Giantari, SE., M.Si)

Pembimbing

PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, RETURN ON ASSET, INFLASI, DAN SUKU BUNGA SERTIFIKAT BANK INDONESIA TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK UMUM DI BURSA EFEK

INDONESIA

SKRIPSI

Oleh :

NI MADE JUNITA SARI NIM:1215251013

PROGRAM EKSTENSI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS UDAYANA

PENGARUHDANA PIHAK KETIGA, RETURN ON ASSET, INFLASI, DAN SUKU BUNGA SERTIFIKAT BANK INDONESIA TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK UMUM DI BURSA EFEK

INDONESIA

SKRIPSI

Oleh :

NI MADE JUNITA SARI NIM:1215251013

Skripsi ini ditulis untuk memenuhi sebagai persyaratan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di Program Ekstensi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Udayana

Skripsi ini telah diuji oleh tim penguji dan disetujui oleh pembimbing, serta diuji pada tanggal : 03 Agustus 2016

Tim Penguji: Tanda tangan

1. Ketua : Dr. LuhGede Sri Artini, SE, Msi ...

2. Sekretaris : Dra. Nyoman Abundanti, MM ...

3. Anggota :Dra. Made RusmalaDewiSangging, M.Si ...

Mengetahui,

Ketua Jurusan Manajemen

(Dr. I Gusti Ayu Ketut Giantari, SE., M.Si)

Pembimbing

PERNYATAAN ORISINALITAS

Saya menyatakan dengan sebenarnya bahwa sepanjang pengetahuan saya, di

dalam Naskah Skripsi ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang

lain untuk memperoleh gelar akademik di suatu Perguruan Tinggi, dan tidak terdapat

karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang

secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.

Apabila ternyata di dalam naskah skripsi ini dapat dibuktikan terdapat

unsur-unsur plagiat, saya bersedia diproses sesuai dengan peraturan perundang-undangan

yang berlaku.

Denpasar,Agustus 2016

Mahasiswa,

Ni Made Junita Sari

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat

rahmat-Nya, penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh Dana PihakKetiga, Return On Asset, Inflasi, Dan Suku Bunga SBI Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Di Bursa Efek Indonesia”. Dalam kesempatan ini, penulis menyampaikan terima kasih kepada:

1) Dr. I Nyoman Mahaendra Yasa, SE., M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis, Universitas Udayana.

2) Prof. Dr. Ni Nyoman Kerti Yasa, SE., M.Si., selaku Pembantu Dekan I Fakultas

Ekonomi dan Bisnis, Universitas Udayana.

3) Dr. I Gusti Ayu Ketut Giantari, SE., M.Si.,dan Agoe sGanesha Rahyuda, SE.,

MT.,Ph.D selaku Ketua dan Sekretaris Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan

Bisnis, Universitas Udayana.

4) Drs. Ketut Suardika Natha, M.Si, dan Drs. I Made Jember, M.Si selaku Ketua

dan Sekretaris Program Ekstensi Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas

Udayana.

5) Ni Made Rastini, SE., MM selaku Koordinator Jurusan Manajemen Program

6) Dra. Nyoman Abundanti, MM selaku dosen pembimbing yang memberikan

bimbingan, motivasi serta masukan sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi

ini.

7) Segenap dosen pengajar di lingkungan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Unversitas

Udayana atas segala bimbingan yang diberikan selama penulis menempuh

pendidikan.

8) Keluargatercinta: Orang Tua (I WayanMertadan Ni NengahTini), kakak (I Putu

Juniarta, SE, dan Ni Putu Ary Utami,S.Kom) yang selalu memberikan, semangat,

fasilitas, motivasi, dan doa yang selama penulis menempuh kuliah serta dalam

proses penyusunan skripsi ini.

9) Teman-teman seperjuangan di Program Ekstensi, Desak Sari Kusumadewi, Elin

Sukmawati, Eka Surya, Adi Purnawan, Derian Paramartha, Angelica Cristy , Adi

Pinanditha dan lain-lain yang selalu memberikan semangat, saran dan motivasi

dalam proses penyusunan skripsi ini.

10) Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah memberikan

motivasi dan semangat selama penyusunan skipsi ini.

Akhir kata penulis menyadari bahwa skripsi ini perlu penyempurnaan lebih

lanjut. Penulis sangat mengharapkan kritik dan saran untuk penyempurnaaan skripsi

ini, dan semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua pihak.

Denpasar,Agustus 2016

Judul : Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Return On Asset, Inflasi, Dan SukuBunga SBI Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Di Bursa Efek Indonesia

Nama : Ni Made Junita Sari NIM : 1215251013

Abstrak

Sektor keuangan adalah salah satu kelompok perusahaan yang ikut berperan aktif dalam pasar modal karena merupakan penunjang sektor rill dalam perekonomian Indonesia. Penyaluran kredit adalahbentuk usaha bank yang mutlak dilakukan karena fungsi bank itu sebagai lembaga intermediasi yang mempertemukan kepentingan antara pihak-pihak yang kelebihan dana dengan pihak yang kekurangan dana. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh danapihakketiga, return on asset, inflasidansukubunga SBI terhadappenyalurankreditpadabank umum di Bursa

Efek Indonesia periode 2011-2015.

Populasidalampenelitianiniadalahbank umum yang berjumlah38 perusahaan. Teknikpengambilansampel yang digunakanadalahteknik probability sampling, yaitu simple random sampling dengan menggunakan rumus slovinsehinggadidapatsebanyak

34sampelpada bank umum. Metodepengumpulan data yang digunakandalampenelitianadalahobservasi non partisipan, dengan data berupalaporan keuanganyang diperoleh dari www.idx.co.id. Teknik analisis data yang digunakan adalah regresi linear berganda dengan aplikasi SPSS13 for windows.

Berdasarkan hasil analisis menunjukkan bahwa secara parsial dana pihak ketiga berpengaruh positif signifikanterhadappenyalurankredit,return on asset, inflasi,

dansuku bunga SBI berpengaruh positif tidak

signifikanterhadappenyalurankreditpadabank umum di BEI.

DAFTAR ISI

Halaman

JUDUL ... i

HALAMAN PENGESAHAN ... ii

PERNYATAAN ORISINALITAS ... iii

KATA PENGANTAR ... .iv

ABSTRAK ... vi

DAFTAR ISI ... vii

DAFTAR TABEL ... ix

DAFTAR GAMBAR. ... x

DAFTAR LAMPIRAN. ... xi

BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah ... 1

1.2 Rumusan Masalah Penelitian ... 8

1.3 Tujuan Penelitian ... 9

1.4 Kegunaan Penelitian ... 9

1.5 Sistematika Penulisan……….... ... 10

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN 2.1 LandasanTeoridanKonsep ... 12

2.1.1 Manajemenkeuangan bank ... 12

2.1.2 Kredit ... 14

2.1.3 Faktor-faktor yang mempengaruhipenyaluran kredit. ... 18

2.1.4 Dana pihakketiga ... 22

2.1.5 Return on asset (ROA) ... 23

2.1.6 Inflasi ... 26

2.1.7 SukubungaSertifikat Bank Indinesia (SBI) ... 27

2.2 Hipotesis Penelitian ... 29

2.2.1 Pengaruh danapihakketigaterhadappenyaluran kredit ... 29

2.2.2 Pengaruh return on assetterhadappenyaluran kredit ... 30

2.2.3 Pengaruh inflasiterhadappenyaluran kredit ... 30

2.2.4 Pengaruh SukuBungaSertifikantBank Indonesia (SBI) terhadap penyalurankredit ... 31

BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Desain Penelitian ... 33

3.3 Objek Penelitian ... 34

3.4 Identifikasi Variabel ... 34

3.5 Definisi Operasional Variabel ... 35

3.6 Jenis dan Sumber Data ... 37

3.7 Populasi, SampeldanMetodePengumpulanSampel ... 37

3.8 Metode Pengumpulan Data ... 39

3.9 Teknik Analisis Data ... 39

3.9.1 Analisis linier berganda ... 39

3.9.2 Ujiasumsiklasik ... 40

3.9.3 Ujikelayakan model ... 42

3.9.3 Ujikoefisiendeterminasi (R2) ... 43

3.9.4 Ujistatistik t... 43

BAB IV DATA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN 4.1 GambaranUmunSektorIndustriBarangKonsumsi ... 45

4.2 HasilPenelitian. ... 46

4.2.1 Hasilstatistikdeskriptif ... 46

4.2.2 Hasilujiasumsiklasik ... 48

4.2.3 Hasilanalisisregresi linier berganda ... 51

4.2.4 Hasilujikelayakan model ... 53

4.2.5 Hasilujihipotesis ... 55

4.3 PembahasanHasilPenelitian ... 56

4.3.1 Pengaruh danapihakketigaterhadappenyaluran kredit ... 56

4.3.2 Pengaruh return on asset terhadappenyaluran kredit ... 57

4.3.3 Pengaruh inflasiterhadappenyalurankredit ... 58

4.3.4 Pengaruh SukuBungaSertifikat Bank Indonesia (SBI) terhadappenyalurankredit ... 60

BAB V SIMPULAN DAN SARAN 5.1 Simpulan ... 62

5.2 Saran ... 63

DAFTAR RUJUKAN ... 65

DAFTAR TABEL

No. Tabel Halaman

4.1 HasilStatistikDeskriptif... 46

4.2 Hasil UjiNormalitas. ... 48

4.3 Hasil UjiMultikolinearitas. ... 49

4.4 HasilUjiAutokorelasi ... 50

4.5 HasilUjiHeteroskedastisitas ... 51

4.6 HasilAnalisisRegresi Linier Berganda ... 52

4.7 UjiKelayakan Model ... 54

DAFTAR GAMBAR

No. Gambar Halaman

DAFTAR LAMPIRAN

No Lampiran Halaman

1. DaftarPopulasi ... .. 72

2. DaftarSampel... 73

3. Data Dasar... . 74

4. HasilAnalisisDeskriptif……… ... 81

5. UjiNormalitas…... . 82

6. UjiMultikoliniearitas... . 83

7. UjiAutokorelasi... . 84

8. UjiHeteroskedastisitas... .. 85

9. AnalisisRegresi Linier Berganda... .. 86