S
E K O L AH
P A
S C
A S A R JA
NA
ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT PERMINTAAN KREDIT
PADA BANK BUMN DI SUMATERA UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (Persero) Tbk CABANG LUBUK PAKAM)
TESIS
Oleh
BAHENSA PALAR PURBA 087019060/IM
SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT PERMINTAAN KREDIT
PADA BANK BUMN DI SUMATERA UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (Persero) Tbk CABANG LUBUK PAKAM)
TESIS
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Sekolah Pascasarjana
Universitas Sumatera Utara
Oleh
BAHENSA PALAR PURBA 087019060/IM
SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
Judul Tesis : ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN
PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT
PERMINTAAN KREDIT PADA BANK BUMN DI SUMATERA UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (persero) Tbk CABANG LUBUK PAKAM
Nama Mahasiswa : Bahensa Palar Purba
Nomor Pokok : 087019060
Program Studi : Ilmu Manajemen
Menyetujui Komisi Pembimbing :
(Prof.Dr. Amrin Fauzi) (Dr.Parulian Simanjuntak, MA
Ketua Anggota
)
Ketua Program Studi, Direktur,
Tanggal lulus: 31 Januari 2013 Telah Diuji Pada
Tanggal 31 Januari 2013
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua : Prof.Dr. Amrin Fauzi
Anggota : 1. Prof.Dr.Paham Ginting, MS
2. Dr.Parulian Simanjuntak, MA
3. Dr.Beby Karina Fawzeea Sembiring, SE,MM
ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT PERMINTAAN KREDIT PADA BANK BUMN DI SUMATERA
UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (persero) Tbk
CABANG LUBUK PAKAM)
SURAT PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa tesis yang berjudul:
“ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP
TINGKAT PERMINTAAN KREDIT PADA BANK BUMN DI SUMATERA
UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA
(persero) Tbk CABANG LUBUK PAKAM)”
adalah benar hasil karya sendiri yang belum pernah dipublikasikan oleh siapapun
sebelumnya. Sumber-sumber data dan informasi yang digunakan telah dinyatakan
secara benar dan jelas.
Medan, 31 Januari 2013 Yang membuat pernyataan
ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN PERKREDITAN TERHADAP TINGKAT PERMINTAAN KREDIT PADA BANK BUMN DI SUMATERA
UTARA (STUDI KASUS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk CABANG LUBUK PAKAM)
ABSTRAK
Kredit perbankan merupakan sumber utama pembiayaan investasi di negara berkembang termasuk di Indonesia. Penyaluran kredit tersebut dipengaruhi oleh permintaan kredit dari dunia usaha. Banyak faktor yang mempengaruhi permintaan kredit oleh dunia usaha, khususnya sektor mikro, diantaranya adalah kebijakan perkreditan pada suatu bank. Kebijakan perkreditan tersebut meliputi jumlah kredit, persepsi terhadap standar operasional prosedur kredit dan pelayanan kredit bank. Perumusan masalah dalam penelitian ini adalah bagaimana pengaruh kebijakan perkreditan yang terdiri dari: jumlah kredit, persepsi Standar Operasional Perkreditan (SOP), dan pelayanan kredit bank terhadap tingkat permintaan kredit pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam. Tujuan penelitian adalah untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh jumlah kredit, persepsi Standar Operasional Perkreditan (SOP), dan pelayanan kredit terhadap tingkat permintaan kredit dan untuk mengetahui variabel yang paling dominan mempengaruhi jumlah permintaan kredit pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam. Hipotesis dalam penelitian ini adalah: kebijakan Perkreditan yang terdiri dari jumlah kredit, persepsi Standar Operasional Perkreditan, dan pelayanan kredit bank berpengaruh terhadap tingkat permintaan kredit pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam. Teori yang digunakan adalah manajemen perkreditan yang berkaitan dengan unsur-unsur kredit, prinsip-prinsip pemberian kredit, teori permintaan uang dan teori fungsi permintaan uang. Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah studi kasus yang didukung survei. Metode pengambilan sampel yang digunakan adalah purposive sampling. Dari populasi sebanyak 340 orang nasabah, diambil sebanyak 78 orang sebagai sampel. Teknik pengumpulan data dilakukan melalui daftar pertanyaan (questionaire) dan studi dokumentasi. Sampel dalam penelitian ini sebanyak 78 orang. Pendekatan penelitian ini adalah survei yang menggunakan sampel, dengan jenis penelitian deskriptif kuantitatif, dan sifat penelitian adalah descriptive explanatory reseach. Variabel diukur dengan skala Ordinal. Pengujian hipotesis menggunakan analisis regresi linear berganda melalui uji F dan uji t dengan maksud untuk mengetahui pengaruh variabel independen terhadap
variabel dependent pada tingkat kepercayaan 95% (α = 0,05). Hasil pengujian
memiliki pengaruh yang signifikan terhadap tingkat permintaan kredit pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk pakam.
Kata Kunci: Kredit, Standar Operasional Prosedur, Pelayanan, Permintaan
THE ANALYSIS OF THE INFLUENCE OF THE CREDIT POLICY ON THE CREDIT APPLICATION LEVEL AT STATE-OWNED BANK IN SUMATERA UTARA (A Case Study at PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk, Lubuk Pakam Branch Office)
ABSTRACT
KATA PENGANTAR
Penulis mengucapkan puji dan syukur kehadirat Tuhan Yesus Kristus yang
telah memberikan berkah-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan penulisan tesis ini.
Selama melakukan penelitian dan penulisan tesis ini, Penulis banyak
memperoleh bantuan moril dan materil dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada
kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang tulus kepada:
1. Bapak Prof.Dr.dr.Syahril Pasaribu, DTM&H, (CTM), Sp.A(K), selaku Rektor
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof.Dr.Ir.A.Rahim Matondang, MSIE., selaku Direktur Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof.Dr.Paham Ginting, MS., selaku Ketua Program Studi Magister
Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dan selaku
Ketua Komisi Pembanding.
4. Bapak Prof.Dr. Amrin Fauzi, selaku Ketua Komisi Pembimbing yang telah
membimbing dan mengarahkan penulis dalam penulisan tesis ini.
5. Bapak Dr.Parulian Simanjuntak, MA., selaku anggota Komisi Pembimbing
yang telah membimbing dan mengarahkan penulis dalam penulisan tesis ini.
6. Ibu Dr. Beby Karina Fawzeea Sembiring SE, MM., selaku Komisi
Pembanding atas saran dan kritik yang diberikan.
7. Ibu Dr. Elisabeth Siahaan, M.Ec., selaku Komisi Pembanding atas saran dan
8. Istri yang penulis sayangi dan cintai, Rista Damesari Saragih, S.Pd., yang
sangat mendukung penulis dalam proses penyelesaian tesis ini.
9. Orang tua yang penulis kasihi (alm) Kedek Purba dan Renni Sihite yang telah
mendukung penulis baik materi dan non materi dalam proses penyelesaian
tesis ini.
10. Mertua yang penulis kasihi Rasben Saragih dan Rosdina Purba, STh., yang
turut mendukung penulis baik materi dan non materi dalam proses
penyelesaian tesis ini.
Penulis menyadari tesis ini masih banyak memiliki kekurangan dan jauh dari
sempurna. Namun harapan penulis semoga tesis ini bermanfaat kepada seluruh
pembaca. Semoga kiranya Tuhan Yang Maha Esa memberkati kita semua.
Medan, 31 Januari 2013
Penulis
RIWAYAT HIDUP
Bahensa Palar Purba, lahir pada tanggal 5 Desember 1981 di Desa Lau Barus
Baru, anak ke delapan dari sembilan bersaudara dari Ayahanda Kedek Purba
(Alm) dan Ibunda Renni Sihite, pemeluk agama Kristen Protestan, tinggal di Jl.
Antara Komplek Jasika No A-14, Desa Bakaran Batu, Kecamatan Lubuk Pakam,
Kota Lubuk Pakam, Menikah dengan Rista Damesari Saragih S.Pd.
Pada tahun 1988 – 1993 sekolah di SD Negeri No. 101863 Limau Mungkur,
pada tahun 1993 – 1996 sekolah di SMP Swasta Gema Bukit Barisan Tanjung
Morawa, pada tahun 1996 – 1999 sekolah di SMA Negeri 1 Tanjung Morawa,
tahun 1999 – 2003 sekolah di Universitas Sumatera Utara Medan Fakultas
Ekonomi Jurusan Manajemen, dan tahun 2008 melanjutkan studi di Program
Studi Magister Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera
Utara Medan.
Saat ini bekerja di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk
DAFTAR ISI
2.2.4. Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ... 16
2.3. Kebijakan Perkreditan ... 18
2.3.1. Faktor Penting dalam Kebijakan Kredit... ... 19
2.3.2. Prinsip Kehati-hatian dalam Perkreditan... ... 21
2.4. Teori Tentang Suku Bunga Kredit ... 22
2.4.1. Teori Suku Bunga Kredit Secara Makro ... 22
2.4.2. Teori Suku Bunga Kredit Secara Mikro ... 23
2.4.2.1. Cost of Loanable Funds ... 24
2.5.1. Pengertian Lembaga Keuangan ... 27
2.5.2. Lembaga Keuangan Bank ... ... 27
2.5.2.1. Jenis-Jenis Bank ... 29
2.5.2.2. Kegiatan-Kegiatan Lembaga Keuangan Bank ... 30
2.6. Teori Tentang Permintaan Uang... .. 31
2.6.1. Pengertian dan Fungsi Permintaan Uang ... 31
2.6.2. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit... ... 35
2.8. Kerangka Berpikir... ... 39
3.11.2. Uji Multikolinieritas ... 53
3.11.3. Uji Heteroskedastisitas ... 53
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 54
4.1. Hasil Penelitian ... 54
4.1.1 Gambaran Umum PT BRI (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam ... 54
4.1.2. Visi dan Misi PT BRI (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam ... 55
4.1.3. Struktur Organisasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Lubuk Pakam ... 57
4.1.4. Karakteristik Responden ... 58
4.1.5. Penjelasan Responden Atas Variabel Jumlah Kredit .... 60
4.1.6. Penjelasan Responden Atas Variabel Standar Operasional Perkreditan Bank ... 62
4.1.7. Penjelasan Responden Atas Variabel Pelayanan Kredit Bank ... 64
4.1.8. Permintaan Kredit ... 66
4.1.9. Uji Asumsi Klasik ... 67
4.1.9.1. Hasil Uji Normalitas ... 67
4.1.9.2. Uji Multikolinieritas ... 70
4.1.9.3. Uji Heteroskedastisitas ... 71
4.2. Pembahasan Pengujian Hipotesis ... 73
4.2.1. Uji Serempak ... 74
4.2.2. Uji Parsial ... 74
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 78
5.1. Kesimpulan ... 78
5.2. Saran ... 79
DAFTAR TABEL
Nomor Judul Halaman
1.1. Permintaan Kredit Mikro Bank Indonesia Periode Triwulan
Tahun 2011 ... 3
1.2. Perbandingan pertumbuhan Kredit Mikro antar Bank Periode Maret 2010 sampai dengan Maret 2011 ... 7
1.3. Pertumbuhan Kredit Mikro BRI Cabang Lubuk Pakam Periode Maret 2011 sampai dengan Desember 2011 ... 7
3.1. Operasionaliasi Variabel ... 47
4.1. Karakter Responden berdasarkan Jenis Kelamin ... 58
4.2. Karakter Responden berdasarkan Umur ... 59
4.3. Karakter Responden berdasarkan Pekerjaan ... 59
4.4. Distribusi Pendapat Responden terhadap pertanyaan jumlah kredit (X1 4.5. Distribusi Pendapat Responden Terhadap Persepsi SOP (X ) ... 60
2 4.6. Distribusi Pendapat Responden Terhadap Pelayanan Kredit ) . 62 Bank (X3 4.7. Distribusi Pendapat Responden terhadap Permintaan Kredit (Y) 66 ) ... 64
4.8. One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test ... 70
4.9. Uji Multikolinieritas ... 71
4.10. Uji Heteroskedastisitas ... 73
4.11. Hasil Uji Serempak ... 74
4.12. Ujit T (Parsial) ... 75
DAFTAR GAMBAR
Nomor Judul Halaman
2.1. Kerangka Berpikir ... 42
4.1. Struktur Organisasi PT.. BRI (Persero) Tbk. Cabang Lubuk Pakam 57
4.2. Histrogram ... 68
4.3. Normal P-P Plot of Regression Standardized Residual ... 69
4.4. Scatterplot ... 72
DAFTAR LAMPIRAN
Nomor Judul Halaman
1. Daftar Pertanyaan ... 83
2. Uji Validitas Jumlah Kredit ... 88
3. Uji Validitas Persepsi SOP ... 90
4. Uji Validas Pelayanan Kredit Bank ... 92
5. Uji Validitas Permintaan Kredit ... 94
6. Hasil Kolmogorov-Smirnov ... 96
7. Uji Heteroskedastisitas ... 97
