BAB III
GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN DAN REASURANSI PADA
TABUNGAN INVESTASI BANK SYARIAH BUKOPIN SIDOARJO
A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian
1. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Bukopin1
Perjalanan PT Bank Syariah Bukopin dimulai dari sebuah bank
umum, PT Bank Persyarikatan Indonesia yang diakuisisi oleh PT Bank
Bukopin Tbk untuk dikembangkan menjadi bank Syariah. Bank Syariah
Bukopin mulai beroperasi dengan melaksanakan kegiatan usaha
berdasarkan prinsip Syariah setelah memperoleh izin operasi Syariah dari
Bank Indonesia pada tanggal 27 Oktober 2008 dan pada tanggal 11
Desember 2008 telah diresmikan oleh Wakil Presiden Republik Indonesia.
Komitmen penuh dari PT Bank Bukopin Tbk sebagai pemegang
saham mayoritas diwujudkan dengan menambah setoran modal dalam
rangka untuk menjadikan PT Bank Syariah Bukopin sebagai bank syariah
dengan pelayanan terbaik.
Dan pada tanggal 10 Juli 2009 melalui Surat Persetujuan Bank
Indonesia, PT Bank Bukopin Tbk telah mengalihkan Hak dan Kewajiban
Usaha Syariah-nya kedalam PT Bank Syariah Bukopin.
49
2. Visi dan Misi Bank Syariah Bukopin
a. Visi :
“Menjadi Bank Syariah Pilihan dengan Pelayanan Terbaik”
b. Misi :
1. Memberikan pelayanan terbaik pada nasabah
2. Membentuk sumber daya insani yang profesional dan amanah
3. Memfokuskan pengembangan usaha pada sektor UMKM (Usaha
Mikro Kecil & Menengah)
4. Meningkatkan nilai tambah kepada stake holder2
3. Struktur Organisasi, Personalia dan Diskripsi Tugas3
2 www.syariahbukopin.co.id, diaksses pada tanggal 14 Mei 2017. 3 Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo.
50
4. Produk dan Aplikasi Akad
a. Produk Funding (Penghimpunan Dana)
1.1. Tabungan iB SiAga4
Adalah simpanan pada Bank Syariah Bukopin untuk perorangan
dalam bentuk mata uang rupiah yang penarikannya dapat
dilakukan sewaktu-waktu dengan cara tertentu yang telah
dipersyaratkan.
Akad
Akad yang digunakan adalah wadi’ah yad dhamanah.
1.2. Tabungan iB Rencana5
Tabungan iB Rencana adalah jenis tabungan berjangka yang
diperuntukkan bagi perorangan dengan potensi bagi hasil yang
kompetitif guna memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang,
sekaligus memberikan manfaat proteksi asuransi jiwa gratis.
Tabungan iB Rencana ini dapat digunakan untuk rencana
pendidikan atau multiguna dengan menggunakan prinsip bagi
hasil (Mudharabah mutlaqah).
Tabungan iB Rencana merupakan tabungan investasi di Bank
Syariah Bukopin. Tabungan iB Rencana memiliki dua produk
yaitu Tabungan iB Multiguna dan Tabungan iB Pendidikan.
a) Tabungan iB Multiguna
4 Brosur Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin. 5 Ibid.
51
Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin merupakan
tabungan berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif
guna memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang,
sekaligus memberikan manfaat proteksi asuransi jiwa secara
cuma-cuma.
Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin menggunakan
prinsip Mudharabah Mutlaqah, dimana Bank dapat mengelola dana nasabah untuk investasi, dan dari keuntungannya akan
dibagihasilkan antara nasabah dengan Bank sesuai porsi
(nisbah) yang disepakati bersama.
b) Tabungan iB Pendidikan6
Tabungan iB Pendidikan Bank Syariah Bukopin adalah
tabungan berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif
guna memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang, dengan
manfaat proteksi asuransi jiwa secara cuma-cuma.
1.3. Tabungan iB Umroh7
Tabungan iB Haji adalah simpanan pada Bank Syariah Bukopin
yang diperuntukkan bagi perorangan yang mempunyai rencana
akan menunaikan ibadah haji dan umroh. Tabungan iB Haji ini
menggunakan prinsip titipan (wadi’ah yad dhamanah).
1.4. Tabunganku iB8
6 Brosur Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin. 7 Ibid.
52
Adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah
dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di
Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung.
1.5. Tabungan iB SiAga Bisnis9
Adalah simpanan yang diperunutkkan bagi perorangan dan badan
usaha, yang penarikannya dapat dilakukan sesuai dengan syarat
dan ketentuan tertentu yang telah disepakati.
1.6. Giro iB10
Adalah simpanan yang dapat digunakan seebagai alat
pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan Cek atau sarana perintah pembayaran
lainnya atau melalui pemindahbukuan lainnya.
1.7. Deposito iB11
Adalah jenis simpanan dalam mata uang rupiah yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian
antara deposan dengan pihak bank.
Akad
Akad yang digunakan adalah murabahah mutlaqa.
b. Produk Lending (Pembiayaan)
2.1. Pembiayaan iB Jual-Beli (Murabahah)12
9
Brosur Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin.
10 Ibid. 11 Ibid. 12
53
Adalah jual-beli barang pada harga asal dengan tambahan
keuntungan yang disepakati.
Akad
Akad yang digunakan adalah murabahah.
Landasan hukum QS. AL-BAQARAH:280
2.2. Pembiayaan iB Pemilikan Mobil13
Merupakan fasilitas pembiayaan kepemilikan mobil yang
menggunakan akad Murabahah, yaitu jual beli barang sebesar harga
perolehan ditambah dengan margin yang disepakati oleh penjual dan
pembeli.
Akad
Akad yang digunakan adalah Murabahah, yaitu jual beli dengan
harga pokok dengan margin keuntungan yang disepakati.
Landasan hukum QS. Al-Baqarah:275
2.3.Pembiayaan iB Pemilikan Rumah14
Adalah pembiayaan yang diberikan bank untuk pembelian
atau renovasi rumah tinggal, pembelian rumah susun/apartemen,
rumah toko dan/atau rumah kantor.
Akad
Akad yang digunakan adalah Murabahah, yaitu jual beli dengan
harga pokok dengan margin keuntungan yang disepakati.
Landasan hukum QS. AL-BAQARAH:280
13
Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo.
54
2.4.Pembiayaan iB Bagi Hasil (Mudharabah)15
Adalah kerjasama antara pemilik modal dan pengelola untuk suatu
usaha tertentu dengan kesepakatan bagi hasil.
Akad
Akad yang digunakan adalah Mudharabah.
Landasan hukum Qs. Al-Maidah:1
2.5.Pembiayaan iB Bagi Hasil (Musyarakah)16
Adalah kerjasama 2 (dua) pihak atau lebih untuk suatu saha
tertentu, masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dan atau
karya/keahlian dengan kesepakatan keuntungan dan resiko menjadi
tanggung jawab bersama sesuai kesepakatan.
Akad
Akad yang digunakan adalah musyarakah.
Landasan hukum Qs. Al-Maidah:1
2.6.Pembiayaan iB Pinjaman17
Adalah pinjam meminjam dana tanpa imbalan dengan kewajiban
pihak peminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus
atau cicilan dalam jangka waktu tertentu.
Akad
Akad yang digunakan adalah qardh.
2.7. Pembiayaan iB Jaminan Tunai18
15
Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo.
16 Ibid 17 Ibid.
55
Adalah pemberian pembiayaan dengan jaminan cash collateral
yang ada di Bank Syariah Bukopin dan diblokir sampai dengan
pembiayaan lunas.
Akad
Akad yang digunakan sesuai dengan akad pembiayaan yang telah
disepakati
2.8. Pembiayaan iB K3A19
Adalah Pembiayaan yang diberikan oleh Bank Syariah Bukopin
kepada Koperasi Karyawan (kopkar), Koperasi Pegawai, Koperasi
Pegawai Negeri (KPN) atau koperasi sejenis lainnya yang diteruskan
kepada anggotanya untuk memenuhi berbagai kebutuhan.
Akad
Akad yang digunakan adalah Murabahah, yaitu jual beli dengan harga pokok dengan margin keuntungan yang disepakati.
2.9.Pembiayaan iB KKPA20
Adalah pembiayaan dengan prinsip syariah dalam bentuk investasi
dan modal kerja kepada koperasi primer untuk diteruskan kepada
anggotanya, dengan sumber dana berasal dari Kredit Likuiditas Bank
Indonesia (KLBI) yang dikelola oleh PT. Permodalan Nasional
Madani (PNM).
Akad
18 Ibid.
19 Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo. 20 Ibid.
56
a. Antara Koperasi dengan Anggota, akad yang digunakan adalah
Murabahah, dimana Koperasi melakukan penjualan barang yang dipesan anggota (pola executing).
b. Antara Koperasi dengan Bank Syariah Bukopin, akad yang
digunakan adalah mudharabah, dimana Bank menyalurkan dana dari
PNM (Bank sebagai mudharib) kepada Koperasi, dengan nisbah
bagi hasil tertentu.
c. Antara Bank Syariah Bukopin dengan PNM, akad yang digunakan
adalah Mudharabah, PNM sebagai shahibul maal menyediakan dana sebesar yang diajukan oleh Bank Syariah Bukopin, dengan nisbah
bagi hasil tertentu.
c. Produk Jasa (Ijaroh)
3.1. Kartu ATM SiAga21
Adalah fasilitas layanan kepada nasabah untuk melakukan
transaksi perbankan dengan perangkat mesin ATM (Automated Teller Machine) yang dimiliki atau ditunjuk oleh Bank Syariah Bukopin.
3.2.Phone Banking 50066622
Adalah fasilitas layanan kepada nasabah untuk dalam memberikan
layanan informasi dan penanganan perbankan dengan menggunakan
perangkat telepon.
3.3. Save Deposit Box23
21 Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo. 22 Ibid.
57
Adalah Fasilitas jasa bagi nasabah untuk menyimpan
barang-barang berharga dan dokumen pribadi yang rahasia dengan sistem
pengamanan berteknologi modern.
3.4. Transfer24
Adalah Produk jasa yang disediakan Bank Syariah Bukopin untuk
memindahkan sejumlah dana atas perintah si pemberi amanat dari
Kantor Cabang Bank Syariah Bukopin kepada penerima transfer pada
bank lain atau pemindahan dana dari bank lain untuk nasabah Bank
Syariah Bukopin sebagai penerima.
3.5.Pembiayaan Payment Point Public Service25
Adalah Fasilitas jasa perbankan yang diberikan kepada nasabah untuk
melakukan pembayaran atas tagihan-tagihan yang bersifat rutin.
Fitur
a. Pembayaran tagihan listrik (PLN).
b. Pembayaran tagihan air (Aetra).
c. Pembayaran tagihan jasa telepon (Telkom)
3.6. Kliring26
Adalah produk jasa yang disediakan untuk menjembatani
tukar-menukar surat berharga (cek, bilyet giro, warkat) yang diterbitkan
perbankan antara bank-bank yang menjadi anggota kliring, dimana
anggota kliring tersebut ditentukan oleh Bank Indonesia.
24 Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo. 25 Ibid.
58
Landasan hukum QS. AL-KAHFI:19
3.7.Bank Garansi
Adalah jaminan dalam bentuk warkat yang diterbitkan oleh Bank
yang mengakibatkan kewajiban membayar terhadap pihak yang
menerima jaminan apabila pihak yang dijamin cidera janji
(wanprestasi).
3.8. RTGS (Real Team Gross System)27
Adalah suatu sistem transfer dana dalam mata uang Rupiah yang
penyelesaiannya dilakukan secara online antar peserta per transaksi
secara individual, dimana sistem BI-RTGS diselenggarakan Bank
Indonesia.
3.9.SKBDN iB28
Adalah setiap janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis
pemohon yang mengikat Bank Pembuka untuk :
1. Melakukan pembayaran kepada penerima atau ordernya atau
mengaksepnya dan membayar wesel yang ditarik oleh penerima;
2. Memberi kuasa kepada Bank lain untuk melakukan pembayaran
kepada penerima atau ordernya atau mengaksep dan membayar
wesel yang ditarik oleh penerima atau;
3. Memberi kuasa kepada bank lain untuk menegosiasi wesel yang
ditarik oleh penerima
3.10. Cash Management
27
Dokumen Bank Syariah Bukopin Sidoarjo.
59
Adalah Layanan perbankan elektronis yang memudahkan
nasabah dalam melakukan akses inquiry saldo dan transaksi secara
Real Time On-Line melalui terminal komputer dari lokasi usaha masing-masing sehingga pengelolaan keuangan menjadi lebih
efektif, efisien dan tersentralisasi.
3.11. Wakaf Uang
Adalah Wakaf yang dilakukan seseorang, kelompok orang,
lembaga atau badan hukum dalam bentuk uang yang dapat
dikelola secara produktif dan hasilnya dimanfaatkan untuk
kesejahteraan ekonomi umat.29
B. Reasuransi Pada Tabungan Investasi di Bank Syariah Bukopin Sidoarjo
1. Tabungan Investasi di Bank Syariah Bukopin Sidoarjo
Ada 2 (dua) macam tabungan investasi di Bank Syariah Bukopin
Sidoarjo, yaitu Tabungan iB Multiguna dan Tabungan iB Pendidikan.
Tabungan-tabungan tersebut merupakan produk dari tabungan investasi
iB Rencana. Secara garis besar dari kedua tabungan tersebut hampir
sama, yang membedakan hanya jangka waktu, sistem pencairan dan
persyaratannya.30
a. Tabungan iB Multiguna31
29
www.syariahbukopin.co.id, diaksses pada tanggal 14 Mei 2017.
30
Muhammad Ruhi, Wawancara, Bank Syariah Bukopin Cabang Sidoarjo, 15 Mei 2017.
31
60
Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin merupakan
tabungan berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif guna
memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang, sekaligus memberikan
manfaat proteksi asuransi jiwa secara cuma-cuma.
Tabungan iB Multiguna Bank Syariah Bukopin menggunakan
prinsip Mud}a>rabah Mutlaqa>h, dimana Bank dapat mengelola dana
nasabah untuk investasi, dan dari keuntungannya akan dibagihasilkan
antara nasabah dengan Bank sesuai porsi (nisbah) yang disepakati
bersama.32
Manfaat Tabungan iB Multiguna:
1. Fleksibel menetukan dan mengubah jumlah setoran bulanan mulai
Rp. 100.000,-
2. Jangka waktu mulai dari 1 (satu) tahun hingga 18 (delapan belas)
tahun.
3. Dapat dilakukan setoran dana setiap saat (setoran insidentil) di
luar setoran bulanan.
Fasilitas Tabungan iB Multiguna:
1. Bagi hasil yang kompetitif
2. Bebas biaya administrasi bulanan
3. Bebas premi asuransi
Perlindungan asuransi gratis:
Dengan pertanggungan:
32
61
1. Setoran bulanan dijamin hingga jatuh tempo maksimal Rp. 500
juta/Nasabah.
2. Mendapatkan uang duka sebesar 20x setoran atau maksimal Rp.
100 juta/Nasabah untuk nasabah yang meninggal akibat
kecelakaan.
Syarat dan ketentuan:
1. Perorangan
2. Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat
pembukaan, serta maksimal 65 tahun pada saat akhir kontrak.
3. Menyerahkan fotokopi identitas diri Penabung (KTP/SIM/Paspor)
yang masih berlaku.
4. Memiliki Tabungan iB SiAga atau Giro iB di Bank Syariah
Bukopin.
Ilustrasi perhitungan:
1. Nisbah antara Nasabah : Bank = 52 : 48, nisbah bagi hasil dapat
berubah sewaktu-waktu dan akan diinformasikan di Counter Bank
Syariah Bukopin
2. (Estimasi Yield : 6.5 % p.a)
b. Tabungan iB Pendidikan33
Tabungan iB Pendidikan Bank Syariah Bukopin adalah tabungan
berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif guna memenuhi
33
62
kebutuhan di masa yang akan datang, dengan manfaat proteksi
asuransi jiwa secara cuma-cuma.
Manfaat dan fasilitas Tabungan iB Pendidikan:
1. Fleksibel menentukan dan mengubah jumlah setoran bulanan
mulai Rp. 100.000,-
2. Jangka waktu mulai dari 1 (satu) tahun hingga 18 (delapan
belas) tahun
3. Dapat dilakukan setoran dana setiap di luar setoran bulanan
4. Khusus manfaat pendidikan, saldo dapat ditarik 50% per usia
masuk jenjang pendidikan, yaitu ketika usia tertanggung (anak
dari Penabung) mencapai usia 3, 6, 12, 15 tahun pada akhir
kontrak atau sesuai kesepakatan.
Perlindungan asuransi gratis dengan pertanggungan:
1. Setoran bulanan dijamin hingga jatuh tempo maksimal Rp.500
juta/Nasabah
2. Mendapatkan uang duka sebesar 20x setoran atau maksimal Rp.
10 juta/Nasabah, untuk nasabah yang meninggal akibat
kecelakaan.
Persyaratan:
1. Perorangan
2. Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun
pada saat pembukaan, serta maksimal 65 tahun pada saat
63
3. Menyerahkan fotokopi identitas diri penabung
(KTP/SIM/Paspor)
4. Memiliki Tabungan iB SiAga atau Giro iB
5. Menyerahkan fotokopi Akta Kelahiran atau Kartu
Keluarga untuk pencantuman nama anak di sertifikat
(nama anak di sertifikat adalah penabung yang merupakan
ahli waris)
6. Usia anak tertanggung maksimal 17 tahun pada awal
kontrak
Ilustrasi perhitungan:
1. setoran perbulan: Rp. 300.000,-
2. nisbah antara Nasabah: Bank = 52:48 (Estimasi Yield:
6.5% p.a), nisbah bagi hasil dapat berubah sewaktu-waktu
dan akan diinformasikan di counter nisbah Bank Syariah
Bukopin.
3. Usia anak: 0 tahun
4. Jangka waktu kontrak: 18 tahun
5. Usia penabung: 30 tahun
6. Saldo akhir kontrak: Rp. 34.207.368
7. Indikasi investasi memperhitungkan pajak atas bagi hasil
8. Pencairan SJP ke Rek. Induk dilakukan setiap tanggal 15
64
9. Pola pencairan mengikuti usia anak 3, 6, 12, 15 tahun dan
akhir kontrak sesuai kesepakatan
10. Usia anak akan dilihat per tanggal 15 juni
11. Asumsi pembukaan dilakukan pada bulan Juni dan setoran
dilakukan di awal bulannya.
2. Reasuransi pada Tabungan Investasi di Bank Syariah Bukopin Sidoarjo
Masing-masing tabungan investasi iB Rencana memperoleh
proteksi asuransi jiwa dari Bank Syariah Bukopin Sidoarjo. Dalam hal ini,
Bank bekerja sama dengan perusahaan asuransi yaitu PT Panin Dai-ichi
Life. Perusahaan asuransi, yaitu PT Panin Dai-ichi Life selaku Mutabarri’
dan Bank Syariah Bukopin Sidoarjo selaku wali peserta asuransi.34
Akad yang digunakan antara sesama wali peserta/peserta adalah
akad tabarru’. Dan akad yang digunakan dalam pengelolaan Dana tabarru’ adalah akad wakalah bil ujrah.
Obyek pertanggungan pada produk Tabungan Investasi iB
Rencana adalah seluruh nasabah Tabungan Investasi iB Rencana. Dengan
minimal usia nasabah 17 (tujuh belas) tahun dan maksimal 55 (lima puluh
lima) tahun. Premi setiap bulannya ditanggung oleh Bank Syariah
Bukopin tanpa mengurangi dana nasabah. Premi tersebut diambilkan dari
keuntungan Bank Syariah Bukopin selama 1 (satu) bulan. Bank Syariah
Bukopin telah menyiapkan dana khusus untuk premi.35
34
Ayu, Wawancara, Bank Syariah Bukopin Cabang Sidoarjo, 15 Mei 2017.
35
65
Apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa
asuransi, maka PT Panin Dai-ichi Life selaku Mutabarri’ akan
membayarkan santunan sebesar 20 (dua puluh) kali setoran bulanan.
Maksimum santunan untuk setiap Peserta adalah sebesar
Rp.100.000.000,00 (seratus juta rupiah). Peserta atau Wali Peserta akan
dibebaskan dari pembayaran setoran bulanan yang jatuh tempo
pembayarannya setelah terjadinya musibah dan selanjutnya pembayaran
tersebut akan diteruskan oleh perusahaan selaku Mutabarri’ dengan
menggunakan dana tabarru’ sampai akhir masa asuransi.36
Apabila setelah 4 (empat) bulan terhitung sejak mulai asuransi
peserta meninggal dunia bukan akibat kecelakaan, maka peserta akan
dibebaskan dari pembayaran setoran bulanan yang jatuh tempo
pembayarannya setelah terjadinya musibah, dan selanjutnya pembayaran
tersebut akan diteruskan oleh Perusahaan asuransi selaku Mutabarri’
(pengelola) dengan menggunakan dana tabarru’ sampai akhir masa
asuransi. Total setoran yang dibebaskan tidak melebihi
Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah).37
Dalam hal terjadi perubahan setoran bulanan, maka:
1. Apabila Peserta ditakdirkan meninggal dunia akibat
kecelakaan, maka manfaat asuransi dihitung berdasarkan
setoran bulanan yang terakhir.
36 Ibid. 37
66
2. Apabila Peserta ditakdirkan meninggal dunia bukan akibat
kecelakaan, maka:
a. Dalam masa 4 (empat) bulan terhitung sejak terjadinya
peningkatan setoran bulanan, maka manfaat asuransu
dihitung berdasarkan setoran bulanan sebelum
terjadinya perubahan setoran bulanan yang terakhir.
b. Setelah 4 (empat) bulan terhitung sejak terjadinya
peningkatan setoran bulanan, maka manfaat asuransi
dihitung berdasarkan setoran bulanan yang terakhir.
Manfaat asuransi tidak berlaku apabila terjadi secara
langsung atau tidak langsung diakibatkan oleh hal-hal sebagai
berikut:
1. Tindakan atau usaha bunuh diri
2. Kondisi yang telah ada sebelumnya, kecuali asuransi sudah
berjalan selama 12 (dua belas) bulan terus menerus terhitung
sejak tanggal mulai berlaku asuransi atau penambahan setoran
bulanan terakhir apabila ada
3. Penyakit bawaan sejak lahir/ kongenital
4. Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak
langsung oleh AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) atau penyakit yang berhubungan dengan AIDS (ARC/ AIDS
67
5. Penyakit atau cedera yang timbul akibat percobaan bunuh diri
atau perbuatan kejahatan yang dilakukan dengan sengaja oleh
yang berkepentingan dalam polis (akad)
6. Adanya unsur kesengajaan penyalahgunaan segala jenis
obat-obatan, hal-hal yang berkaitan dengan minuman keras, racun,
gas, dan sejenisnya.
7. Cedera yang dialami Peserta sebagai penumpang pesawat
terbang:
a. Dari perusahaan penerbangan non komersil
b. Dari perusahaan penerbangan komersil tetapi tidak sedang
menjalani jalur penerbangan untuk pengangkutan umum
yang berjadwal tetap dan teratur
c. Helikopter
8. Kecelakaan karena ikut olahraga dengan resiko tinggi atau ikut
perlombaan, ketangkasan, kecepatan dan sebagainya antara lain
dengan kendaraan bermotor, perahu, pesawat udara, atau
sejenisnya, terjun payung, menyelam dengan scuba dan lain-lain
9. Hura-hura, kerusuhan, pemogokan, pemberontakan, perang
(baik yang dinyatakan maupun tidak)
10. Akibat timbulnya reaksi inti atom atau nuklir
11. Hukuman mati yang dijatuhkan oleh pengadilan.38
Persyaratan dan tata cara
68
1. Tata cara atau prosedur pengajuan calon peserta baru:
a. Calon peserta baru adalah nasabah produk Tabungan iB
Rencana PT Bank Syariah Bukopin yang disediakan.
b. Mengisi lengkap dan menandatangani Aplikasi Pembukaan
Tabungan iB Rencana PT Bank Syariah Bukopin yang
disediakan.
c. Dokumen persyaratan administrasi lainnya adalah fotokopi
kartu identitas diri (KTP)
d. Apabila persyaratan yang disampaikan oleh calon peserta
baru tidak benar, maka perlindungan asuransi yang peserta
terima menjadi batal dan perusahaan selaku Mutabarri’
dibebaskan dari segala kewajiban membayar manfaat
asuransi.
2. Pembayaran Iuran Peserta
Iuran peserta dianggap sah apabila dana telah diterima penuh oleh
Perusahaan selaku Mutabarri’ dan dapat diidentifikasikan dengan
jelas.
3. Dalam hal pembatalan polis di dalam masa asuransi, maka
Perusahaan selaku Mutabarri’ tidak berkewajiban membayar
manfaat apapun dan pertanggungan berakhir.
4. Pengajuan klaim manfaat asuransi
Pemberitahuan klaim secara tertulis harus diberikan kepada
69
hari kalender terhitung sejak peserta meninggal. Wali peserta
asuransi mengajukan klaim ke Bank Syariah Bukopin menyatakan
yang bersangkutan meninggal dunia dengan membawa persyaratan
yang telah ditentukan. Kemudian Bank Syariah Bukopin
mengajukan klaim kepada Perushaan Asuransi yaitu PT Panin
Dai-ichi Life.
5. Dokumen-dokumen yang harus diserahkan kepada Perusahaan
selaku Mutabarri’ untuk menerima manfaat asuransi: a. Sertifikat Asuransi asli
b. Salinan buku tabungan / salinan rekening Tabungan iB
Rencana PT Bank Syariah Bukopin milik peserta
c. Salinan bukti identitas diri peserta dan ahli waris
(KTP/SIM/Paspor)
d. Formulir klaim PT. Panin Dai-ichi Life Unit Syariah yang
diisi dan ditandatangani oleh wali peserta atau penerima
manfaat (asli)
e. Surat keterangan dokter tentang sebab-sebab meninggal
f. Salinan akte kematian yang dilegasir
g. Surat keterangan meninggal dunia dari KBRI setempat
apabila meninggal di luar Indonesia
70
Apabila pengajuan klaim manfaat asuransi Perusahaan selaku
Mutabarri’, maka manfaat asuransi akan dikirimkan ke rekening ahli waris.
Premi atau iuran peserta yang dibayarkan oleh PT Bank Syariah
Bukopin kepada Perusahaan selaku Mutabarri’ sudah termasuk
iuran tabarru’ dan ujrah.39
Ilustrasi:40
Peserta : Adam (34/L)
Setoran Bulanan Tabungan iB Rencana: Rp. 5.000.000,00
Masa asuransi : Jangka waktu tabungan=10
tahun
Mulai berlaku asuransi : 10 Februari 2015
Apabila Bapak Adam meninggal dunia karena kecelakaan pada bulan
Februari 2020 setelah setoran tabungan bulan Februari 2020 sudah
dibayarkan, maka akan dibayarkan santunan sebesar:
= [20 x Rp. 5.000.000,00]
= Rp. 100.000.000,00
Total setoran bulanan yang dibebaskan sejak tanggal jatuh tempo
pembayaran setoran bulanan setelah terjadinya musibah sampai dengan
jatuh tempo Tabungan iB Rencana, sebesar:
= [59 bulan x Rp. 5.000.000,00]
= Rp. 295.000.000,00
39
Form Asuransi Tabungan iB Rencana Bank Syariah Bukopin.
40
71
Total manfaat asuransi:
= Rp. 100.000.000,00 + Rp. 295.000.000,00
