PENGARUH LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA DAN NIM TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO
PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
OLEH :
BENEDIKTA NATALIA PARERA 2008210285
PENGARUH LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA DAN NIM TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO
PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Diajukan Oleh :
Benedikta Natalia Parera 2008210285
SKRIPSI
PENGARUH LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA DAN NIM TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO
PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Disusun oleh
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Benedikta Natalia Parera
Tempat, Tanggal Lahir : Waibalun, 20 Desember 1989
NIM : 2008210285
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO,
ROA dan NIM Terhadap Capital Adequacy Ratio Pada Bank Pembangunan Daerah
MOTO
“ Kegagalan Membuatku BangkitMenjadi Lebih Baik “
Skripsi ini saya persembahkan untuk :
1. Tuhan Yang Maha Kuasa, Bunda Maria yang selalu melindungi, menjaga, memberikan Terang Roh Kudus dalam hidup ku sampai saat ini, sehingga saya bisa menyelesaikan skripsi dan kuliah dengan baik. 2. Buat Bapa tersayang ygpaling baik hatinya dan Alm Mama ku sayang(
yg ada di surga ) terima kasih sudah jaga saya dari jauh, maafmama sedikit mengecewakan mama, tapi sekarang saya sudah lulus mama,terima kasih banyak sudah menyayangi, membesarkan, menyekolahkan saya sampai di jenjang ini, terima kasih sekali ew,, Orang tua terhebat yag pernah saya miliki,,Bapa dan mama is the best for me,,, sayang Bapa dan Mama Sekali untuk selamanya amien “heheeheee”
3. Buat ketiga Kakak saya yang paling baik : “ Otin, Brothers Oni Parera n Ari Lasso or Ari Parkerthanks untuk perhatian dan kasih sayang kalian yooo,, Senang sa jadi anak bungsu karna punya kakak” yang super seperti kalian “hehehe”
4. Buat sahabat” ku seperjuangan :Cii Pipit, Irma Cill, Ayank Ayya n Vie
Sumbawa, thanks yaa teman” buat semuax selama ini, kenal kalian dari
ospek sampai lulus pun qta tetap jadi sahabat,dan selamanya qta tetap akan jadi sahabat.. Best Friends Forever…
5. Specialy For Koko Andi n Buleg Pipit,, Makasiii banget ya ko” n cii,udah baik sekali dengan saya, akhirx qta ber2 lulus juga ee buleg “hahaha” semoga Tuhan membalas semua kebaikan kalian selama ini ee,,,sa doakan yang terbaik yaa, sukses dalam karier n semoga cepat “married yaa” hehehe
selama proses bimbingan skripsi, banyak sekali materi yang saya dapatkan dari Bapak, thankyou so much Bapak…. Thanks untuk para dosen d Stie Perbanas untuk ilmu yang sudah d ajarkan selama ini, untuk para staf akademika thanks untuk pelayanan & bantuanx slama ini…. “hehehe”
7. Buat Saudara” saya : Teror Cry akhirx qta lulus jugabroo,,, Busu Paul
Dragon, Frid CB Nanem, Kaka Ven Sa’eng, Om Tyson, epang gawan miu
semua sudah baik sekali dengan sa slama ni, senang bisa kenal kalian semua “hehehe”
8. Buat keluarga saya : Bolet sekeluarga, Oja sekeluarga,Dua Eba n Ina
Konte, Na’a Esik, Bapa Besar sek, Bapa Edi sek, Makasi untuk perhatian
& kasih sayang kalian semua selama ini, terima kasih, epang gawan. 9. Buat teman” Kos 20 Thanks untuk kebersamaan kita selama ini yaa,
Banyak kenangan manis yang tertinggal d Kos 20, Akhirx saya lulus juga yaa, “ hahaha”
10.Buat teman” kaka ade ku sekalian : Kaka Tyn Da’gama yang paling cantik dan baik hatinya, ade ku maya isancuz, Ririn Leba, yang paling pengertian, makasi ew slama ni su baik ngeri dengan saya, su perhatian,slalu kasih dukungan & semangat untuk saya,,Buat inang Feby Toly, semangat untuk skripsix, mending kita, kampus jelas, kuliah jelas,
lulus pun jelas ew, “hahaha” ade key katharina, mimelz ajja, sera kaban,
yani nduts, inef luna thanks adik” sudah menjadi adik” yang baik untuk kaka kalian ini “ hahaha”
11.Dan untuk semua om, tanta, teman”, kaka, ade kenalan sekalian yg tdk bisa sya sebutkan satu persatu karena terlalu banyak, terima kasih untuk perhatian, kasih sayang dan dukungan kalian semuax slama ini yaa,,, terima kasi,epang gawang…
“ Jika Rasa Syukur Lebih Mulia Dari Cinta, Aku Lebih Memilih Untuk
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa yang telah memberikan berkah perlindungan, bimbingan, dan kasih yang begitu besar sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “ Pengaruh LDR, IPR, NPL, APB,
IRR, BOPO, ROA, dan NIM terhadap Capital Adequacy Ratio ( CAR ) pada
Bank Pembangunan Daerah”. Penulisan skripsi ini dibuat dengan tujuan untuk
memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan Strata Satu Jurusan Manajemen di Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa terselesaikannya skripsi ini tidak lepas dari dukungan puhak – pihak yang telah membantu dan memberikan petunjuk demi kelancaran penulisan skripsi ini. Pada kesempatan ini, penulis ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada :
1. Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.selaku dosen pembimbing yang telah membimbing dan memberikan arahan demi kesempurnaan skripsi ini.
2. Ibu Meliza Sillvy, S.E.,M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen.
3. Ibu Prof. Dr. Dra. Tatik Suryani, Psi, M.Mselaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Dr. Dra. IRAMANI, M. Si selaku dosen wali.
6. Seluruh staf perpustakaan dan akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah mendukung penulis selama mengikuti kuliah.
Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca, serta mohon maaf apabila terdapat banyak kekurangan dan kesalahan dalam penulisan skripsi ini.
Surabaya, Agustus 2013
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ... v
KATA PENGANTAR ... vii
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA .. 52
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 52
4.2 Analisis Data ... 60
BAB V KESIMPULAN 5.1 Kesimpulan ... 100
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 103
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 : Perkembangan Car Bank Pembangunan DaerahSelama
Tahun 2010 – 2012 (Dalam Persentase) ... 3
Tabel 2.1 : Persamaan Dan Perbedaan Kedua Penelitian Terdahulu Dengan Peneliti Sekarang ... 14
Tabel 3.1 : Total Asset Pada Bank – Bank Pembangunan Daerah Periode Triwulan III Tahun 2012( Dalam Jutaan Rupiah ) ... 42
Tabel 4.1 : Posisi LDR Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 .. 60
Tabel 4.2 : Posisi IPR Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 .... 62
Tabel 4.3 : Posisi NPL Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 .. 64
Tabel 4.4 : Posisi APB Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-201 .... 65
Tabel 4.5 : Posisi IRR Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 ... 67
Tabel 4.6 : Posisi BOPO Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 68 Tabel 4.7 : Posisi ROA Bank Pemabangunan Daerah Tahun 2010-2012 70 Tabel 4.8 : Posisi NIM Bank Pembangunan Daerah Tahun 2010-2012 .. 71
Tabel 4.9 : Posisi CAR Tahun 2010-2012 ... 72
Tabel 4.10 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ... 74
Tabel 4.11 : Hasil Uji Parsial ... 81
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ... 36
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F... 45
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji T Sisi Kanan ... 47
Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji T Sisi Kiri ... 48
Gambar 3.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji T Dua Sisi ... 49
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F ... 78
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 81
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 82
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 83
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 84
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 85
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 86
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0... 87
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Perhitungan Rasio LDR Lampiran 2 Perhitungan Rasio IPR Lampiran 3 Perhitungan Rasio NPL Lampiran 4 Perhitungan Rasio APB Lampiran 5 Perhitungan Rasio IRR Lampiran 6 Perhitungan Rasio BOPO Lampiran 7 Perhitungan Rasio ROA Lampiran 8 Perhitungan Rasio NIM Lampiran 9 Perhitungan Rasio CAR Lampiran 10 Output SPSS
ABSTRACT
The Influence of LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA, and NIM toward Capital Adequacy Ratio (CAR) in Regional Development Bank, as known as
Bank Pembangunan Daerah (BPD).
CAR is used as indicator to measure bank’s capital degree. The purpose of capital from bank perspective is to absorb loss that emerge because of bank activity and as fundamental of somepolicieswhich is required by central bank, as known as Bank Indonesia. This research concerns about “is there any significant influence from LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA, and NIM either simultaneously or partially toward Capital Adequacy Ratio (CAR) in Bank Pembangunan Daerah (BPR)?”.
This research use seconder data from public financial statement of Bank Pembangunan Daerah, consisted of PT BPD Kalimantan Barat, PT BPD Kalimantana Selatan, PT BPD Nusa Tenggara Timur, PT BPD Sulawesi Selatan and Sulawesi Barat, and PT BPD Sulawesi Utara from 1st quarter of 2010 until 4th quarter of 2012. Then the data is analyzed by statistical tests as analytical tools, using F-test to look at the influence simultaneously and t-test to look at the influence partially towards dependent and independent variables, to verify researcher’s submitted hypotheses.
The analysis result that LDR, IPR, NPL, APB, IRR, BOPO, ROA, and NIM simultaneously have significant influence toward CAR. In partially, IRR’s variable has significant influence toward CAR. And the most dominant variable’s influence is IRR, which is 16.81 percent.
