commit to user
PROSES TRANSAKSI DEPOSITO
PT. BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk
(BANK SAUDARA CABANG SOLO)
Tugas Akhir
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Persyaratan Guna
Mencapai Gelar Ahli Madya Pada Program D-3 Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
Wahyu Setyono
F3609070
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
MOTTO
“Jangan menjadi pohon kaku yang mudah patah. Jadilah bambu yang mampu bertahan
melengkung melawan terpaan angin.”(Bruce Lee, Aktor Laga Kungfu).
“Memberikan yang terbaik, agar memperoleh hasil yang terbaik pula.”(penulis).
commit to user
HALAMAN PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini penulis persembahkan untuk:
1. Allah SWT.Yang selalu memberikan ridho, dan barokahnya
2. Ayah dan Ibu yang selalu mendukung, memberi doa dan kasih sayang.
3. Teman-teman kuliah DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2009 Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Sahabat-sahabatku tersayang yang selalu memberikan dorongan dan motivasi kepada penulis khususnya teman-teman kontrakan perum solo elok.
5. Refita yang telah dengan setia dalam suka maupun duka menemani penulis.
6. Pimpinan, Wakil, Staf, Ob, Driver, dan lainnya yang bersangkutan di Bank Saudara Cab. Solo terima kasih telah diberikan kesempatan kepada penulis untuk magang di Bank Saudara.
7. Bapak Johadi SE, selaku pembimbing akademik dari semester pertama sampai terakhir terima kasih atas bimbinganya selama ini.
8. Bapak ibu pengajar prodi D3 Keuangan dan Perbankan
commit to user
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Puji syukur Penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan anugerah-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir yang berjudul “PROSES TRANSAKSI DEPOSITO PT. BANK HIMPUNAN SAUDARA
1906,Tbk (BANK SAUDARA CABANG SOLO)”. Penulisan Tugas Akhir ini guna memenuhi
persyaratan untuk memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan pada Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam penulisan Tugas Akhir ini, penulis menyadari masih kurang dan jauh dari sempurna karena keterbatasan dan kemampuan yang penulis miliki. Penulisan Tugas Akhir ini tidak akan bisa berhasil dengan baik tanpa adanya bantuan dan kerjasama dari banyak pihak. Untuk itu penulis mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Dr. Wisnu Untoro. M.S, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi. M.Si, selaku ketua program Diploma III Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Dosen pembimbing kami Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi. M.Si yang telah meluangkan waktu dan pikiran dalam memberikan bimbingan dan pengarahan selama penulisan Tugas Akhir ini.
commit to user
5. Seluruh Bapak/Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret, semoga ilmu yang didapat penulis dapat menjadi berkah dan bermanfaat untuk hidup dan masa depan.
6. Bapak Abduracman Hadi selaku pimpinan dan Ibu Yuliana selaku staff Sumber Daya Manusia PT. Bank Himpunan Saudara 1906.Tbk Cab. Solo, yang telah berkenan memberikan ijin bagi penulis untuk melakukan kegiatan magang dan penelitian.
7. Seluruh Staff pada PT. Bank Himpunan Saudara 1906.Tbk Cab. Solo yang telah membantu memberikan kesempatan bagi penulis dalam pencarian data-data yang dibutuhkan dan dalam membimbing dalam pelaksanaan magang kerja sehingga berjalan dengan lancar.
8. Keluarga penulis yang telah memberikan kasih sayang dan dukungan baik spiritual maupun material dalam pembuatan Tugas Akhir ini.
9. Sahabat-sahabatku kotrakan Solo Elok, terimakasih atas dukungan, motivasi dan persahabatan yang telah kalian berikan. Semoga ikatan persahabatan kita tetap terjaga. 10. Teman-teman kuliah Prodi D III keuangam dan perbankan angkatan 2009 serta
teman-teman kost sinabung yang banyak memberikan semangat dan motivasi. 11.Buat Revita makasih atas motivasi, dukungan,dan kesetianya.
12.Semua pihak yang telah membantu Penulis dalam proses penulisan Tugas Akhir ini baik bantuan yang bersifat fisik maupun spiritual yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
commit to user
harapkan untuk kesempurnaan Tugas Akhir ini. Akhir kata, Penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membutuhkan.
Surakarta
Penulis
commit to user
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN ABSTRAKSI ... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ... iii
HALAMAN PENGESAHAN ... iv
MOTTO ... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
DAFTAR ISI ... x
DAFTAR TABEL ... xiii
DAFTAR GAMBAR ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A.Latar Belakang ... 1
B.Rumusan Masalah ... 4
C.Tujuan Penelitian ... 4
D.Manfaat Penelitian ... 5
E.Metode Penelitian ... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 8
A.Pengertian Bank ... 8
commit to user
C.Karakteristik Deposito ... 11
D.Ketentuan Umum Deposito ... 13
E.Jenis Deposito ... 15
F.Syarat Pembukaan Deposito ... 18
G.Pembayaran Bunga Deposito ... 19
BAB III PEMBAHASAN ... 21
A.Gambaran Umum Perusahaan ... 21
B.Sejarah PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk ... 21
C.Visi Misi PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk ... 25
D.Motto PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk ... 26
E.Logo PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk ... 27
F.Produk PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk ... 28
G.Struktur Organisasi ... 41
H.Pembahasan ... 54
I.Ketentuan Umum Tentang Deposito ... 54
J.Proses Transaksi Deposito ... 59
BAB IV PENUTUP ... 65
A.Kesimpulan ... 65
B.Saran ... 66
commit to user
DAFTAR TABEL
Tabel Halaman
commit to user
DAFTAR GAMBAR
Gambar Halaman
commit to user
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Pernyataan Tugas Akhir Lampiran 2. Laporan Magang Kerja Mahasiswa Lampiran 3. Nilai Magang Kerja
Lampiran 4. Surat Keterangan Selesai Magang Lampiran 5. Form Pembukaan Deposito Lampiran 6. Slip Setoran
commit to user
ii
PROSES TRANSAKSI DEPOSITO
PT. BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk
(BANK SAUDARA CABANG SOLO)
Oleh
Wahyu Setyono
F3609070
Deposito merupakan salah satu cara yang paling aman untuk berinvestasi dan merupakan salah satu penghimpunan yang paling banyak dari masyarakat, deposito sangat menguntungkan bagi bank maupun nasabah, deposito juga memiliki bunga yang tinggi
dibandingkan dengan suku bunga produk lainya. Tugas akhir ini bertujuan untuk: a) mengetahui tentang ketentuan umum deposito. b) proses transaksi deposito yang terdapat
dalam PT. Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk. cabang Solo.
Metode penelitian yang digunakan dalam penyusunan Tugas akhir ini adalah mengambil suatu obyek untuk di analisa. Data yang di peroleh dianalisa dengan 2 cara yaitu data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dengan wawancara langsung pada
bagian funding dan back office PT. Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk. Cab, Solo. Sumber
data selain dari laporan / publik PT. Bank Himpunan saudara 1906, Tbk.
Berdasarkan penelitian dapat disimpulkan bahwa: a) bilyet deposito harus mencantumkan nama dan alamat deposan yang bersangkutan, bunga yang diperoleh dapat dibayarkan secara tunai maupun non tunai. perpanjangan deposito menggunakan 2 cara yaitu biasa dan sistem ARO. b) mengisi dan menandatangani formulir aplikasi pembukaan rekening dan setoran deposito, foto copy identitas diri, menyetor dana secara tunai, dengan cek / bilyet giro bank, atau warkat kliring bank lain sesuai dengan jumlah nominal deposito yang dibuka
Saran berdasarkan hasil penelitian ini adalah: a) PT. Bank Himpunan Saudara Tbk.cabang Solo adalah Memberikan keterangan kepada nasabah agar lebih mengetahui tentang cara, proses transaksi deposito secara menyeluruh. b) Memberikan proses pelayanan yang prima, cepat, tepat, dan akuarat agar nasabah / deposan memiliki rasa percaya,dan nyaman terhadap PT. Bank Himpunan saudara 1906, Tbk.
commit to user
iii
DEPOSIT TRANSACTION PROCESS PT.BANK HIMPUNAN SAUDARA, 1906 Tbk.
(BANK SAUDARA SOLO)
Oleh
Wahyu Setyono
F3609070
Deposit is one of the safest ways to invest and is one of the most collection of people, very profitable for the bank deposits and customers, deposits also have high interest rates compared to other products. This thesis aims to: a) know about the general provisions of the deposit. b) the deposit transaction contained in the PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk (Bank Saudara Solo).
The research method used in the preparation of this final task is to take an object for analysis. The data obtained were analyzed by two methods, namely the primary data and secondary data. Primary data obtained by direct interview at the funding and back office PT. Himpunan Saudara 1906, Tbk Kc Solo. Data sources other than the report public/ PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk Kc Solo.
Based on the research can be concluded that: a) bilyet deposit must include the name and address of the depositor is concerned, the interest earned can be paid in cash or non cash. extension of deposits using two methods, namely ordinary and ARO system. b) fill out and sign the application form and deposit account opening deposit, a copy of your ID and deposit the funds in cash, by check/bank demand deposit or other bank clearing slips according to the nominal amount of deposits that are opened.
Advice based on the results of this study were: a) PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk Kc Solo is to provide information to customers more aware of ways, the whole transaction deposits. b) Provide the excellent service, fast, precise, and akuarat to customers / depositors have confidence, and comfort to the PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk Kc Solo.
commit to user
1 BAB 1
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Lembaga keuangan merupakan lembaga yang bertindak sebagai
lembaga yang menyediakan jasa keuangan bagi nasabahnya, fungsi dari
lembaga keuangan ini menyediakan jasa sebagai perantara. Menurut pasal
1 undang-undang no.1 tahun 1998 tentang perbangkan adalah badan usaha
yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau
bentuk-bentuk lainya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Berdasarkan pengertian tersebut terdapat tiga aspek kegiatan dalam
perbankan yang meliputi penghimpunan dana,penyaluran dana dan
pemberian jasa bank. Kegiatan yang pokok dalam perbankan adalah
menghimpun dana dan menyalurkan dana,sedangkan jasa perbankan hanya
sebagai kegiatan pendukung dari bank.
Penghimpunan dana yang berasal dari masyarakat bisa dalam
bentuk giro,tabungan,dan deposito. Untuk penyaluran dana yaitu dana
yang berhasil dikumpulkan oleh bank dan disalurkan kembali kepada
commit to user
2 bank merupakan kegiatan pendukung dalam pemberian jasa pelayanan
kepada para nasabahnya. Dana yang dihimpun dari masyarakat merupakan
sumber terbesar yang paling diandalka oleh bank, dana merupakan
persoalan utama dalam suatu lembaga keuangan.Dana yang berhasil
dihimpun oleh bank dari masyarakat dapat berupa giro, tabungan, dan
deposito. Deposito merupakan investasi yang aman dan memiliki guna
yang tinggi dibandingkan dengan giro dan tabungan dengan begitu
deposito merupakan penyumbang dana terbanyak dibandingakan dengan
tabungan dan giro.Deposito merupakan investasi yang paling aman dan
menguntungkan , karena deposito tidak mengenal resiko dalam sebuah
investasi .
Deposito merupakan salah satu penghimpunan dana dari
masyarakat, deposito sangat menguntungkan bagi bank dan nasabah
karena nasabah yang menberikan dananya untuk deposito mendapatkan
bunga sesuai dengan waktu perjanjian antara nasabah dengan bank ,
biasanya jangka waktu yang diberikan bank kepada nasabah terdiri dari
jangka pendek sampai jangka panjang, yaitu 1,3,6,12,18,24 bulan.jangka
pendek yaitu jangka waktu yang kurang dari satu tahun, dan jangka
panjang yaitu lebih dari satu tahun. Suku bunga yang iberikan PT Bank
Himpunana Saudara kepada nasabah sangat bervariasi tergantung
kesepakatan antara bank dengan deposan, dengan rata-rata 6% pertahun
dan mendapatkan cash back atau hadiah yang menarik.tergantung dari
commit to user
3 produk deposito semakin tinggi pula bunga yang diberikan kepada
deposan.Dengan suku bunga yang bervariatif dan hadiah yang diberikan
PT Bank Himpunan Saudara berharap dapat menarik minat masyarakat
untuk mendapkan suntikan dana dari masyarakat sebanyak-banyaknya.
Struktur organisasinya PT Bank Himpunan Saudara memiliki
Customer service yang juga bekerja untuk memperkenalkan dan
memberikan informasi tentang deposito kepada nasabah yang ingin
meletakkan dananya di bank tersebut, dan memiliki marketing funding
yang bekerja menghimpun dana dari masyarakat selain itu juga memiliki
tugas untuk melayani nasabah yang akan melakukan permohonan
pembukaan rekening deposito serta melakukan pencairan dana deposito
yang telah jatuh tempo. Adapun cara pembukaan deposito di PT bank
Himpunan Saudara yaitu nasabah/ calon deposan yang akan meletakkan
dananya di bank tersebut harus mengisi formulir apikasi yang telah
disediakan bank dan foto copy identitas. Untuk pencairan deposito juga
terdapat suatu aturan yang digunakan agar dapat terorganisir dengan baik
antara deposan dengan bank.
penghimpunan dana dari masyarakat marketing funding dan
customer service memiliki strategi untuk menarik nasabah agar mau
menggunakan produk bank tersebut., strategi tersebut dapat diwujudkan
dalam bentuk pelayanan prima yang megutamakan kepuasan nasabah.
Dalam penempatan deposito, deposan hanya bisa melakukan penarikan
commit to user
4 Syarat lainnya adalah penempatan nominal minimal Rp 1.000.000,00 dan
suku bunga sesuai dengan ketentuan yang berlaku, dan apabila deposan
melakukan pencairan sebelum tanggal jatuh tempo dikenakan biaya
penalthy sebesar 1% dari outstanding deposito. Besarnya bunga deposito
dipengaruhi oleh tingkat kebutuhan dana suatu bank, keadaan pasar uang,
dan adanya peraturan pemerintah, sehingga mempengaruhi bunga suatu
bank setiap tahunnya.
Berdasarkan uraian tersebut, maka tugas akhir ini adalah:
“Proses Transaksi Deposito pada PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk
(Bank Saudara Cabang Solo)”.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang diatas dalam tugas akhir ini penulis
merumuskan masalah sebagai berikut:
1. Bagaimana Ketentuan Umum Deposito yang terdapat pada PT Bank
Himpunan Saudara 1906, Tbk (Bank Saudara Cabang Solo)?
2. Bagaimana proses transaksi deposito berjangka pada PT. Bank
Himpunan Saudara 1906, Tbk (Bank Saudara Cabang Solo)?
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah diatas penulis bertujuan untuk
mengetahui:
1. Ketentuan Umum Deposito yang terdapat Pada PT Bank Himpunan
commit to user
5
2. Proses transaksi deposito berjangka pada PT. Bank Himpunan Saudara
1906, Tbk (Bank Saudara Cabang Solo)
D. Manfaat Penelitian
Hasil dari penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat pada :
1. Bagi penulis
a. Dapat mengaplikasikan ilmu yang di dapat di bangku kuliah ke
dunia nyata.
b. Menambah pengetahuan, dan memperluas pengetahuan terhadap
permasalahan perekonomian khususnya di perbankan.
2. Bagi bank
a. Sebagai dasar pertimbangan dalam merencanakan permintaan
produk dari nasabah.
b. Membantu bank dalam menentukan jumlah nasabah yang
membutuhkan dana.
3. Bagi pihak lain
a. Sebagai referensi bacaan bagi pihak lain.
b. Dapat menambah pengetahuan tentang dunia perbankan dan dapat
dijadikan pembanding dalam penelitian selanjutnya.
E. Metode Penelitian
1. Ruang Lingkup Penelitian
Penelitian ini dilakukan di bank SAUDARA yang beralamat di
commit to user
6
2. Jenis dan Sumber Data
a. Jenis Data
1) Data Primer
Yaitu diperoleh langsung dari sumbernya dengan cara
wawancara langsung pada bagian penyaluran tabungan
beserta karyawan pada bank SAUDARA.
2)Data Sekunder
Yaitu data pendukung yang diperoleh dari sumber lain
yang berkaitan dengan penelitian. Data ini diperoleh dari
literature buku- buku maupun literature lainnya.
b. Metode Pengumpulan Data
1)Wawancara
Merupakan tehnik pengumpulan data dengan cara
mengadakan tanya jawab secara langsung maupun tidak
langsung yang dilakukan dengan tatap muka dengan pihak
bank SAUDARA. Tehnik wawancara yang dilakukan secara
mendalam dengan maksud supaya informasi yang
dikumpulkan memiliki kedalaman yang cukup. Pertanyaan
itu antara lain :
- Profil pada bank Saudara
commit to user
7 - Proses transaksi deposito
2)Observasi
Dalam penelitian ini, penulis melihat langsung mengenai
commit to user
8 BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
1. Pengertian Bank
Pengertian bank sebagai lembaga keuangan yang kegiatan
usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan
menyalurkannya dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa –
jasa bank lainnya. Kasmir ( 2005:8) .
Menurut (UU No. 10 tahun 1998 perubahan atas UU No. 7 Tahun
1992). Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak.
Bank adalah suatu badan usaha yang kegiatan utamanya menerima
simpanan dari masyarakat dan atau pihak lainya, kemudian
mengalokasikan kembali untuk memperoleh keuntungan serta
menyediakan jasa dalam lalu lintas pembayaran. (Subagio,dkk)
Bank adalah industri yang bergerak pada bidang kepercayaan yang
menghubungkan debitur dan kreditur dana. (Rudy Tri Santoso)
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dan mengeluarkanya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan
commit to user
Adalah bank yang dapat melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan/atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
b. Bank Perkreditan Rakyat
Adalah bank yang dapat melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan/atau berdasarkan Prinsip Syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Sedangkan Bank Sentral di Indonesia bukan merupakan bank yang
diatur dalam Undang-undang ini, tetapi ditetapkan secara
tersendiri, hal ini mengingat fungsi, tugas dan peranan Bank
Sentral yang merupakan lembaga otoritas moneter, serta
melakukan pengawasan dan pembinaan bank.
3. Pengertian Deposito
Menurut undang – undang No. 10 tahun 1998 tentang perbankan,
deposito adalah simpanan berjangka yang penarikanya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah dengan
bank.
Penarikan deposito sesuai dengan perjanjian antara bank dengan
commit to user
10 disepakati.Deposito jangka waktu 1 bulan, artinya penarikan hanya
dapat dilakukan setelah 1 bulan. Missalnya, deposito jangka waktu satu
bulan ditempatkan pada tanggal 20 Juni 2009, maka deposito tersebut
dapat di cairkan pada saat jatuh tempo, yaitu pada tanggal 20 Juli
2009.Ismail(2010:66)
Deposito merupakan kewajiban jangka pendek atau kewajiban
jangka panjang. Jangka waktu deposito bervariasi , yaitu deposito yang
jangka waktunya kurang dari ssatu tahun dan deposito yang jangka
waktunya lebih dari satu tahun. Deposito dengan jangka waktu sampai
dengan satu tahun akan diakui sebagai kewajiban jangka pendek, dan
deposito dengan jangka aktu lebih dari satu tahun diakui sebagai
kewajiban jangka panjang (Ismail, 2010 :66)
Beberapa keuntungan dari Deposito :
a. Tidak seperti tabungan biasa, setoran awal deposito lebih besar
dibandingkan tabungan biasa.besarnya minimal tiap bank
berbeda-beda tetapi rata-rata saat ini minimal Rp 1.000.000,-.
b. Bunga deposito. Deposito merupakan sarana investasi yang baik di
bandingkan dengan tabungan, karena bunga deposito selalu lebih
besar di bandingkan dengan bunga tabungan .
c. Memiliki resiko yang rendah. Deposito merupakan sarana investasi
yang aman karena hamper tidak memiliki resiko
d. Biaya administrasi dan pajak. Tidak seperti giro atau tabungan
commit to user
11 administrasi bulanan, walaupun demikian pemotongan tetap ada
yaitu sebesar pajak deposito dari perhitungan hasil bunga deposito
itu saja dan tidak termasuk pokok.
e. Jangka waktu. Jangka waktu deposito bervariasi dari 1, 3, 6, 12
atau bahkan lebih,tergantung dari kesepakatan nasabah dengan
bank. Dengan kesepakatan tersebut pihak bank maupun nasabah
memiliki hak dan keajiban sendiri – sendiri, dengan kesepakatan
tersebut nasabah juga tidak bisa menambah atau mengurangi
jumlah saldo deposito hal tersebut tidak dapat dilakukan setiap
saat. Dengan adanya jangka waktu tadi jika nasabah ingin
mencairkan dana pada deposito tidak bisa dicairkan setiap
saat,tetapi hanya pada saat jatuh tempon saja . Dengan demikian
nasabah hanya bisa menambah ataupun mencairkan pada saat jatuh
tempo saja.
f. Pencairan deposito. Pencairan deposito hanya bisa dilakukan pada
saat jatuh tempo saja, apabila terpaksa dicairkan sebelum jatuh
tempo biasanya bank akan memberikan penalty pada nasabah yang
melakukan penarikan dana deposito yang belum jatuh tempo.
4. Karakteristik Deposito
Menurut Sri Dadi Wibowo (2009 :62-63)pada umumnya deposito
memiliki karakteristik sebagai berikut :
a. Deposito diperuntukan nasabah perseorangan, badan usaha ataupun
commit to user
12 b. Sebagai bukti kepemilikan deposito,bank akan menerbitkan bilyet
deposito atas nama yang bersangkutan sehingga tidak dapat
dipndahtangankan ataupun diperjual-belikan.
c. Dana yang disimpan dalam deposito dapat dalam valuta rupiah
ataupun valuta asing ( USD,EURO,SGD,GBR,Yen dsb)
d. Minimal jumlah atau nilai yang nominal depositon ditentukan oleh
bank yang bersangkutan.
e. Atas dana yang ditepatkan dalam depoosito akan diberikan bunga
deposito, dengan ketentuan sebagai berikut:
f. Interest rate berdasarkan kesepakatan yang dicapaai oleh kedua
belah pihak pada saat pembukaan deposito sesuai dengan jangka
waktunya.
1) Perhitungan bunga deposito menggunakan simple interest.
2) Atas bunga deposito yang diterima nasabah oleh bank
dikenakan pajak penghasilan (Pph) sebesar 20% dari bunga
deposito yang diberikan. Ketentuan ini berlaku untuk
nomimal deposito lebih besar dari Rp 7.500.000,-
sedangkan untuk nominal dibawah Rp 7.500.000,- tidak
dikenakan pajak penghassilan (Pph).
3) Bunga deposito yang dibayarkan kepada nasabah oleh bank
dibukukan sebagai bunga deposito.
4) Bunga deposito dibayarkan kepada deposan sesuai dengan
commit to user
13 bunga,pada saat jatuh tempo deposito berjngka atau P+1
(principal plus interest) yaitu bu nga akan langsung
menambah nominal deposito pada bulan berikutnya.
5. Ketentuan Umum Deposito
Deposito memiliki ketentuan umum yaitu sebagai berikut :
a. Diterbitan atas nama, artinya setiap penerbitan deposito harus
diterbitkan bilyet deposito dengan mencantumkan nama dan
alamat deposan yang bersangkutan.
b. Harus dapat dindahtangankan dengan cara cessie ,sesuai
dengan passal 613 KUH perdata dapat dindahtangankan dengan
membuat akta otentik/ dibawah ftangan dengan
memberitahukan kepada bank.
c. Perhitungan dengan prinsip simple interest,dilakukan setelah
satu bulan berjalan.bunga tersebut dapat dibayarkan dengan
tunai,pemindahbukuan ke rekening giro, rekening tabungan
deposan, atau ditranfer ke bank lain, sesuai permintaan yang
dicantumkan pada formulir pembukaan deposito.
d. Sistem perpanjangan deposito. Untuk memperpanjang deposito
dapat digunakan dengan 2 cara :
1) Deposito dapat diperpanjang secara biasa, yaitu setiap
tanggal jatuh tempo deposan dating ke bank dengan
membawa bilyet asli deposito menemui petugas
commit to user
14
2) Deposito yang di perpanjanaag secara otomatis
( automatic roll over / ARO) yaitu setiap tanggal jatuh
tempo secara otomatis deposito tersebut diperpanjang
oleh bank. Apabila deposito akan di perpanjang
otomatis, maka deposan telah memberi tahu kepada
customer servise bank deengan cara mengisi pilihan
ARO pada formulir pembukaan deposito pada waktu
pertama kali membuka rekening deposito, untuk itu
bank akan memberikan stempel ARO (automatic roll
over), dan data tersebut di inputkan pada computer.
3) Jangka waktu deposito sesuai dengan pilihan deposan
yang dicantumkan pada formulir pembukaan deposito.
4) Setiap penerbit deposito, dapat dibebani biaya
adminstrasi / bea meterai sesuai dengan ketentuan yang
berlaku.
5) Deposito dapat dicairkan pada saat jatuh tempo sesuai
dengan perjanjian. Apabila deposan dicairkan sebelum
tanggal jatuh tempo, maka bank akan mengenakan
denda / penalty yang besarnya sesuai ketentuan yang
berlaku pada bank yang bersangkutan ( baik X % atas
commit to user
15
6. Jenis Deposito
Bank memberikan beberapa alternative kepada masyarakat yang
akan menempatkan dananya dalam memilih jenis – jenis deposito yaitu
sebagai berikut :
a. Deposito berjangka.
Deposito berjangka adalah simpanan berjangka yang
diterbitkan atas nama,tidak dapat diperjualbelikan, dan
penarikan sessuai dengan jangka waktu tertentu. Berdasarkan
Pedoman Akutansi Perbankan Indonesia (PAPI) revisi
2001,deposito berjangka adalah simpanan pihak lain pada bank
yang penarikanya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu
menurut perjanjian antara penyimpan dengan bank yang
bersangkutan. Pada umumnya bank memberikan bunga yang
lebih tinggi bagi deposito yang jangka waktunya lebih lama.
b. Sertifikat Deposito.
Menurut Undang – Undang No. 10 tahun 1998 tentang
perbankan yang dimaksud dengan sertifikat deposito adalah
ssimpanan dalam bentuk deposito yang simpananya dapat
dipindah tangankan.berdasarkan Pedoman akutansi Perbankan
Indonesia (PAPI) Revisi 2001, sertifikat deposito adalah
simpanan pihak lain yang berbentuk deposito yang
bersertifikatbukti penyimpananya dapat dipindahtangankan (atas
commit to user
16 selisih antara nominal deposito dengan jumlah uang yang
disetor. Sifat sertifkat deposito adalah atas tunjuk, sehingga
sertifikat deposito dapat diperjual belikan. Pemilik sertifikat
deposito dapat menjual apabila membutuhkan dana
segera.Sertifikat deposito diterbitkan atas tunjuk, yang artinya
siapa saja yang membawa bisa dapat meencairkan di bank
penerbit sertifikat deposito.
Berbeda dengan deposito berjangka, sertifikat deposito
sesuai dengan sifatnya dapat dialihkan kepada pihak lain
sebelum jatuh tempo. Disamping itu bunganya ditrima dimuka
sehingga dalam aplikasinya deposan saat sertifikat deposito
diterima akan menyetor uang sebesar simpanan dikurangi
dengan bunga yang diterima di muka (Eddie Rinaldy,2008:14).
Oleh karena itu sertifikat deposito dapat dialihkan atau
dindah tangankan, maka sertifikat deposito termasuk sebagai
“surat berharga” dan pada prinsipnya dapat diperdagangkan
dengan cara endosemen (Eddie Rinaldy,2008:14)
Dalam teori hitung keuangan bunga deposito berjangka
yang dibayarkan paada saat jatuh tempo (dibayar kemudian)
perhitungan tersebut dengan “system inters”, sedangkan
perhitungan bungan sertifikat deposito yang diterima dimuka
commit to user
17 c. Deposito On Call (DOC)
Pada dasarnya deposito on call atau biasa disingkat dengan
DOC adalah bentuk lain dari deposito berjangka,namun berbeda
dalam system penarikanya. Dalam aplikasinya pemilik dana
dapat menarik uangnya sebelum jatuh tempo, namun dengan
syarat harus memberitahukan hal tersebut kepada bank beberapa
hari sebelumnya sebagai man diperjanjikan. DOC memiliki
jangka waktu minimal 7hari dan paling lama 30 hari.
Deposito on call diterbitkan atass nama dan jumlahnya besar,
dengan demikian bunga yang diberikan juga sesuai dengan
perjanjian pihak nasabah dengan pihak bank. Besarnya bunga
bisa dihitung per bulan ataupun per tahun sesuai kebijakan bank
dan pembayaran bunga dilakukan pada saat penarikan. Dalam
hal perhitungan bunga didasarkan pada jumlah hari dalam satu
tahun.maka pembagianya adalah 365 hari. Namun, apabila bank
memiliki policy perhitungan bunga dalam bulanan, maka
pembagianya adalah jumlah hari dalam bulan yang
commit to user
18
7. Syarat pembukaan deposito
Menurut Sri Dadi Wibowo (2009 :63-64),syarat- syarat yang harus
dipenuhi untuk membuka deposito bagi calon nasabah adalah sebagai
berikut :
a. Menyetujui syarat- syarat dan ketentuan – ketentuan yang
dikeluarkan oleh pihak bank seperti yang tercantum dalam bilyet
deposito yaitu :
1) Bilyet deposito tidak dapat dipindah tangankan apabila pemilik
meninggal dunia maka jumlah deposito akan dibayarkan
kepada ahli waris yang sah menurut hukum.
2) Pencairan deposito hanya dapat dilakukan pada tanggal 9 jatuh
tempo dengan menyerahkan kembali bilyet deposito kepada
kantor bank yang menerbitkan.
b. Deposan harus segera memberitahukan secara tertulis kepada
kantor bank yang menerbitkan deposito bila:
1) Bilyet deposito hilang atau dicuri.
2) Terdapat perubahan nama, alamat, tanda tangan deposan dan
sebagainya.
c. Bilamana sampai dengan tanggal jatuh tempo tidak ada
pemberitahuan dari deposan, bank akan memperpanjang deeposito
itu untuk masa yang sama, dengan tingkat bunga yang berlaku pada
commit to user
19
1) Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi pembukaan
rekening terpadu (APRT) bagi yang pertama kali menjadi
nasabah dan sekaligus mendapat kode costumer relation
account number (CRAN)
2) Menisi dan menandatangani bukti setoran deposito n (rangkap
2) yang berfungsi sebagai aplikasi permohonan pembukaan
deposito sekaligus sebagai bukti setoran dana deposito.
3) Foto copy identitass diri (KTP, SIM, Passpor atau bukti
identitas lainya)daari depsosan , dan untuk deposan atas nama
badan usaha diperlukan akte pendirian, SIUP,TDP, dan
NPWP.bank lain sesuai dengan
4) Menyetor dana secara tunai,dengan cek / bilyet giro bank
sendiri (pemindihan bukuan) atau dengan warkat kliring bank
lain sesuai dengan jumlah nominal deposito yang dibuka.
( miniumal sesuai ketentuan-ketentuan masing-masing bank).
8. Pembayaran Bunga Deposito
Menurut (Sri Dadi Wibowo,2009:68) pembayaran bunga
deposito sebagai berikut:
a. Deposan datang dengan membawa bilyet deposito berjangka dan
berdasarkan bilyet tersebut dilakukan proses ke dalam computer.
b. Print out bukti penyerahan bunga (rangkap2), tanda tangani bukti
commit to user
20 deposan untuk dicairkan ke teller, sedangkan copynya disimpan
pada file deposan yang bersangkutan.
Teller akan memproses pencairan bukti pembayaran bunga,
dengan prosedur kerja (Sri Dadi Wibowo,2009:73)sebagai berikut:
a. Terima bukti pembayaran bunga (asli) dari deposan untuk
dicairkan dan diperiksa kebenaran dan keapsahanya.
b. Berdasarkan bukti tersebut, lakukan proses kedalam komputer.
c. Print validasi terhadap bukti pembayaran bunga tersebut dan
periksa hasil cetak validasi aapakah sudah benar.
d. Ambil uang dari cast box sejumlah pembayaran bunga dihitung
dengan teliti.
e. Serahkan uang tersebut kepada deposan dan minta deposan
menandatangani bukti pembayaran sebagai tanda terima uang.
f. Simpan bukti pembayaran bunga (asli) untuk penutupan kas pada
commit to user
21 BAB III
PEMBAHASAN
A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
1. Sejarah perseroan
PT. BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk pertama kali didirikan pada tahun 1906 dengan nama Vereeniging Himpoenan Soedara oleh para saudagar batik dan kulit di Bandung dan sekitarnya, dengan tujuan utama untuk menyalurkan usaha jasa keuangan secara simpan pinjam. Perkumpulan ini berdiri atas prakarsa 3 (tiga) orang kaum saudagar saat itu, H. Basoeni, H. Damiri dan H. Bajoeri yang berkeinginan mengadakan satu perkumpulan kaun saudagar. Dengan adanya persamaan tujuan, H. Basoeni dan kawan-kawan mencari beberapa saudagar lainnya, sampai terkumpul 10 (sepuluh) orang saudagar.
Pada tahun 1908, perkumpulan ini juga aktif berperan dalam pergerakan nasional sebagai mitra perkumpulan Boedi Oetomo di daerah Jawa Barat yang bergerak di bidang perekonomian. Pada tahun 1912 Vereeniging Himpoenan Soedara mengajukan permohonan untuk mendapat pengesahan sebagai badan hukum yang dikabulkan dengan pengesahan Anggaran Dasar berdasarkan Govermment Besluit No. 33 tanggal 4 Oktober 1913.
Pada tanggal 11 November 1955 Menteri Keuangan memberi izin kepada Himpunan Soedara untuk melakukan usaha bank tabungan yang berlaku Peraturan Pemerintah No. 1 Tahun 1955 Lembaran Negara No. 2, tentang Pengawasan terhadap Urusan Kredit, yang menetapkan bahwa semua perusahaan dan badan yang mengadakan usaha-usaha untuk memberikan kredit atas tanggungan pribadi adalah Bank Tabungan.
commit to user
22 Dalam hal ini Keputusan Menteri Keuangan tertanggal 18 Desember 1968.
Pada tanggal 15 Juni 1974, Perkumpulan Himpunan Saudara secara formal legal dibubarkan dan pada saat bersamaan itu pula didirikan PT. Bank Himpunan Saudara (HS) 1906.
Pada bulan April 1992 PT. Bank Himpunan Saudara (HS) 1906 berubah menjadi PT. Bank Himpunan Saudara 1906 dengan adanya penyertaan modal serta manajemen/kepengurusan oleh MEDCO Group (perusahaan swasta nasional yang bergerak dalam bidang perminyakan dan gas bumi serta kontraktor) dan pada bulan Juli 1993 dengan berlakunya Undang-Undang Perbankan No. 7/1992
berdasarkan SK Menteri Keuangan No. Kep.067/KM.17/1993, PT. Bank HS 1906 beroperasi sebagai Bank Umum yang peresmiannya dilakukan oleh Drs. Mar’ie Muhammad yang saat itu menjabat Menteri Keuangan RI.
Pada tahun 2006, PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk mengubah nama panggilan/call name menjadi BANK SAUDARA dengan bentuk hukum yang sama dan diikuti dengan perubahan logo perusahaan. Pada tanggal 15 Desember 2006, PT. Bank Himpunan Saudara 1906,Tbk melakukan penawaran umum saham perdana perseroan kapada masyarakat (Initial Public Offering) yang efeknya tercatat pada Bursa Efek Jakarta (BEJ) dengan kode SDRA, dalam upaya peningkatan kinerja perusahaan serta menjadi perusahaan yang terbuka dan dimiliki oleh publik.
PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk (BANK SAUDARA) senantiasa berusaha meningkatkan kinerja perseroan serta pelayanan kepada nasabah. Selain meningkatkan kemampuan dan
profesionalisme sumber daya manusianya yang secara berkala dilaksanakan pelatihan baik intern maupun ekstern, didalam maupun diluar negeri, perseroan pun berusaha lebih mendekatkan diri dengan masyarakat yang direalisasikan dalam bentuk penambahan kantor dibeberapa wilayah di pulau Jawa dan melakukan peningkatan status kantor.
commit to user
23 menyetujui Perubahan seluruh Anggaran Dasar Perseroan dalam
rangka penyesuaian terhadap Undang-Undang tersebut. Dalam Anggaran Dasar Perseroan tersebut diputuskan pula untuk meningkatkan Modal Dasar Perseroan dari Rp. 400.000.000,00
menjadi Rp. 600.000.000,00. Hal ini menunjukan komitmen pemegang saham pengendali di dalam meningkatkan kinerja perseroan yang semakin lebih baik di masa yang akan datang.
Pada tahun 2009, perseroan melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) serta Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Dalam RUPSLB, para pemegang saham menyetujui beberapa keputusan antar lain Penambahan Modal melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT-I) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 750.000.000 (tujuh ratus lima puluh juta) saham dengan nilai nominal sebesar Rp. 100 (seratus rupiah) per saham atau seluruhnya berjumlah Rp. 75.000.000.000,00 (tujuh puluh lima milyar Rupiah) yang ditawarkan dengan harga Rp. 140,00 (seratus empat puluh Rupiah) per saham. Jumlah saham Bank Saudara setelah pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT-I) menjadi 2.250.000.000 (dua milyar dua ratus lima puluh juta) saham dengan jumlah nominal Rp. 225.000.000.000,00 (dua ratus dua puluh lima milyar Rupiah).
Di tahun 2010 Perseroan melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) serta Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Dalam RUPSLB, para pemegang saham menyetujui beberapa keputusan antar lain Penambahan Modal melalui program Employee Stock Option Plan (ESOP) dan
Management Stock Option Plan (MSOP) sebanyak-banyaknya 10% (sepuluh persen) dari keseluruhan modal disetor atau sejumlah Rp. 225.000.000 (dua ratus dua puluh lima juta) saham dengan nilai
nominal sebesar Rp. 100,00 (seratus rupiah) atau seluruhnya berjumlah Rp. 22.500.000.000,00 (dua puluh dua milyar lima ratus juta Rupiah). Program Employee Stock Option Plan (ESOP) dan Management Stock Option Plan (MSOP) dilaksanakan dalam 4 tahap dalam jangka waktu 2 (dua) tahun terhitung sejak tahun 2010.
2. Visi Dan Misi Bank
Setiap organisasi baik organisasi kemasyarakatan ataupun organisasi perbankan menetapkan beberapa pedoman untuk
commit to user
24 masyarakat bahwa suatu organisasi/perusahaan mampu menjadi
lembaga yang siap membantu masyarakat.
a. Visi
Pelopor institusi keuangan yang menjadi bank berkinerja baik dan sehat.
b. Misi
Memenuhi harapan stakeholder dalam usaha perbankan melalui 5 pilar :
1) Menjaga kepercayaan masyarakat.
2) Memberikan pelayanan secara personal.
3) Peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan.
4) Melestarikan usaha perbankan dengan nilai-nilai tata kelola
perusahaan (good corporate governance) yang baik.
5) Pelopor jasa keuangan yang berkembang inovatif.
3. Motto Bank Saudara
a. Bersih
Hati bersih sesuai kode etik banker & memelihara lingkungan bersih.
b. Efisien
Melakukan penghematan.
c. Senyum
Ramah kepada nasabah atau debitur, sesame rekan sekerja dan masyarakat pada umumnya.
d. Tertib
disiplin terhadap waktu & tertib administrasi.
commit to user
25 Warna Logo adalah BURGUNDY (merah tua) yaitu darah
(persaudaraan) - Api (alam semesta) - Bumi(sumberkehidupan). Warna Tulisan adalah PLATINUM (abu-abu) yang menyuarakan
persaudaraan menyiratkan keunggulan dan kompetensi yang rendah
hati .MAKNA INTI Korporate Identitas (Logo) Bank Saudara berupa
himpunan S yang bersambung melambangkan persaudaraan yang sudah terjalin dengan harmonis dan langgeng.
Himpunan S tersebut membentuk bintang agar supaya Bank Saudara tetap eksis dan tetap menjadi navigator bagi nasabahnya. Pengertian kata Bank Saudara secara internal mengarah kepada orientasi pelayanan (service oriented). Sedangkan makna yang lebih luas adalah bank ini diharapkan mampu menjadi milik
seluruhmasyarakat. Logo Bank Saudara tersusun dari rangkaian huruf S sebagai perwakilan dari kata Saudara yang saling terikat membentuk sebuah bintang. Rangkaian huruf S yang saling melekat ini sebagai tanda kuatnya nilai persaudaraan di bank ini. Simbol itu menunjukkan harapan Bank Saudara menjadi another star di masa depan. Visualisasi logo itu juga menunjukkan perspektif bahwa Bank Saudara bagai sebuah bintang yang hidup di horizon.
Pendiri Medco Group, Arifin Panigoro, menilai pemilihan nama Bank Saudara dan logo barunya yang tampil moderen itu sudah sangat pas. Sebagai bank yang tengah berkembang, Bank Saudara
membutuhkan logo baru. Tujuannya tidak lain adalah untuk
memberikan image yang berbeda tentang Bank Saudara. Dengan ciri logo yang moderen ini Bank Saudara juga diharapkan mampu tampil moderen yang mampu bersaing dengan bank-bank lain.
B. Produk PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk (Bank Saudara
Cabang Solo)
1. Produk Simpanan
commit to user
26 TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh Bank Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Syarat dan Ketentuan Membuka Rekening TabunganKu
1) Rekening TabunganKu merupakan tabungan perorangan.
2) Warga Negara Indonesia (WNI).
3) Mengisi formulir pembukaan.
4) Melampirkan fotocopi KTP/SIM/identitas diri lainnya.
5) Saldo awal RP 20.000, saldo minimum Rp 10.000.
6) Setoran minmum Rp 20.000.
7) Biaya administrasi pembuatan ATM Rp 20.000.
b. Tabungan Berjangka Saudara
Tabungan berjangka adalah simpanan pihak ketiga yang
penarikannya baru dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu,
dan selama jangka waktu tersebut Nasabah diwajibkan untuk
melakukan penyetoran angsuran sebesar nilai yang telah
diperjanjikan..
Syarat dan ketentuan menjadi nasabah Tabungan Berjangka
Saudara
1) Mengisi Formulir pembukaan rekening TASKA.
2) Melampirkan fotocopy KTP/SIM/Identitas diri lainnya.
commit to user
27 Bank Saudara dan biaya materai Rp 6.000,00.
4) Nilai nominal akhir minimum Rp 1.000.000,00, nilai setoran
bulanan minimum Rp 25.000,00.
5) Jangka waktu penyimpanan minimum 6 bulan.
6) Usia maksimum pada saat pembukaan rekening Tabungan
Asuransi.Berjangka 64 tahun.
7) Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda sebesar 3% dari
outstanding.
8) Keterlambatan penyetoran TASKA maksimum 3 hari dari
tanggal jatuh tempo, apabila lebih dari itu dikenakan denda 1 %
atau Rp 1.000,00 (mana yang lebih besar) dari nominal setoran.
9) Rekening TASKA akan tertutup secara otomatis, apabila 3 (tiga)
kali tidak ada setoran.
Keunggulan
1) Mendapat Perlindungan Asuransi
Sebagai nasabah Tabungan Berjangka Saudara, anda secara
otomatis mendapat perlindungan asuransi jiwa, Asuransi Jiwa
memberikan manfaat asuransi kepada pemohon apabila pemohon
meninggal dunia sebesar sisa tabungan yang belum dibayarkan,
sebagaimana yang telah disepakati pada saat pembukaan
rekening.
2) Bebas Memilih Jangka Waktu Penyimpanan dan Jumlah
commit to user
28 Anda bisa menentukan sendiri target mana yang ingin
dicapai dengan Tabungan Berjangka Saudara. Nominal akhir
ditentukan berdasarkan nominal akhir yang diinginkan oleh
penabung dengan batasan minimal sebesar Rp 1.000.000,00.
3) Hadiah Langsung Yang menarik
Begitu anda menjadi nasabah Tabungan Berjangka Saudara,
maka anda akan mendapatkan hadiah langsung yang menarik
dalam bentuk voucher belanja atau hadiah dalam bentuk
tabungan .Semakin tinggi setoran bulanan semakin menarik pula
hadiah yang anda peroleh.
4) Membantu Anda Menabung
Dengan membuka Tabungan Berjangka Saudara, maka anda
memiliki kewajiban untuk menyetor dalam jumlah tertentu setiap
bulannya, sehingga akan membantu anda untuk menabung secara
rutin. Selain itu anda juga akan mendapatkan keuntungan lebih
dari bunga tabungan yang kami tawarkan , yaitu sebesar 7 %.
c. Tabungan Saudara
Syarat dan Ketentuan
1) Setoran awal minimal hanya Rp.50.000,00.
2) Saldo minimum hanya Rp. 25.000,00.
3) Penarik datang langsung ke Bank, dapat pula mempergunakan
fasilitas ATM.
commit to user
29 5) Mengisi formulir tabungan.
6) Melampirkan fotocopi identitas. Untuk
perorangan(KTP/SIM/PASPORT), untuk perusahaan (KTP
Pengurus/AD/SIUP/NPWP).
d. Tabungan Harian
Setoran awal minimal dan saldo minimum hanya Rp.20.000,00(Dua
Puluh Ribu Rupiah).
e. Tabungan Untuk Pekerja
Bank Saudara menyediakan fasilitas layanan penggajian
karyawan bagi perusahaan yang telah mempunyai kerja sama
dengan pihak Bank Saudara, saldo awal sebesar Rp 10.000
dengan persyaratan dan ketentuan sebagai berikut:
1) Perorangan.
2) Mengisi formulir pembukaan.
3) Melampirkan fotocopi KTP/SIM atau identitas lainnya.
TABUNGAN HARIAN TABUNGAN SAUDARA
Suku Bunga 1,5 % Suku Bunga 2,5%
Setoran Awal Rp. 20.000,00 Setoran Awal Rp. 50.000,00
Setoran Minimum Rp. 10.000,00 Setoran Minimum Rp. 10.000,00
Saldo Minimum Rp. 20.000,00 Saldo Minimum Rp. 25.000,00
Biaya Administrasi Rp. 2.000,00 Biaya Administrasi Rp. 4.000,00
commit to user
30
4) Khusus untuk yang memiliki kredit pekerja tidak ada ATM.
f. Deposito
Deposito adalah simpanan dana pihak ketiga yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan antara deposan dan bank, adapun jangka waktu deposito adalah 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan dan 24 bulan. Jenis deposito yang diselenggarakan oleh Bank Saudara adalah sebagai berikut:
1) Deposito Berjangka
Adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu terntu menurut perjanjian antara penyimpan dengan bank. Keunggulan dari deposito berjangka adalah Perpanjangan otomatis pada saat jatuh tempo, fleksibel dalam memilih jangka waktu, suku bunga sangat menarik.
2) Deposito Berjangka Harian (Deposit On Call)
Adalah simpanan pihak lain atau nasabah pada bank yang hanya dapat ditarik dengan syarat penarikannya melalui pemberitahuan dan mempunyai jangka waktu harian. Keuntungan
a. Dapat ditarik pada waktu tertentu melalui pemberitahuan.
b. Mempunyai jangka waktu harian yang dikehendaki
deposan.
3) Deposit On Call ( Doc )
Ketentuan
a) Pada prinsipnya peraturan tentang DOC sama dengan
peraturan deposito berjangka, hanya untuk nominal diatas .
Rp 500.000.000,00.
commit to user
31 deposito berjangka sesuai tingkat suku bunga yang berlaku
pada Money Market (dengan suku bunga atas dasar
konfirmasi dari Treasury).
4) Sertifikat Deposito
Adalahsurat berharga yang sifatnya atas unjuk dan merupakan surat pengakuan hutang dari bank, dan surat berharga ini dapat diperjualbelikan dalam pasar uang. Pengertian surat berharga atas unjuk adalah bahwa pada saat sertifikat deposito tersebut jatuh tempo untuk
diserahkan/diunjukkan pada bank, maka bank wajib untuk membayar sebesar nilai yang tercantum pada sertifikat deposito tersebut.
Keuntungan
a) Nominal minimal Rp 1.000.000,00 (satu juta rupiah).
b) Dapat diperjualbelikan.
c) Dapat dipindahtangankan.
d) Bunga dibayar di muka.
e) Apabila Bank akan menerima kembali sertifikat deposito
belum jatuh tempo, prosedur pembelian sama dengan
prosedur break deposito berjangka.
Deposito berjangka dengan sertifikat deposito memiliki perbedaan maupun persamaan. Persamaan antara deposito berjangka dengan sertifikat deposito adalah
a. Merupakan simpanan berjangka pada bank.
b. Mempunyai jangka waktu dan suku bunga tertentu.
c. Dapat dijadikan jaminan kredit.
commit to user
32 rupiah).
Perbedaan Deposito berjangka dengan sertifikat deposito adalah sebagai berikut:
Tabel.3.2
Perbedaan antara deposito berjangka dengan sertifikat deposito
DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO
Sifatnya atas Nama Sifatnya atas Unjuk
Tidak dapat diperjual belikan / dipindah tangankan
Dapat diperjual belikan / dipindah tangankan
Bunga dibayar pada saat jatuh waktu
Bunga dibayar pada saat pembukaan
Nilai nominal ditentukan oleh deposan
Nilai nominal ditentukan oleh bank
Penyimpanan dapat berbentuk rupiah atau uang asing
Penyimpanan hanya dalam bentuk rupiah
5) Deposito Valas
Deposito berjangka valas dari bank saudara yang di rancang khusus bagi para nasabah bank saudara yang ingin
menginvestasikan dana valas secara aman dan terpercaya. Manfaat dan fasilitas:
a) Fleksibilitas adalah penggunaan dana, baik konversi ke
mata uang rupiah maupun mata uang lainnya.
b) Kurs jual beli yang kompetitif, memberikan kenyamanan
bagi simpanan valas.
c) Keleluasaan dalam pilihan jangka waktu muali 1 bulan. 3
bulan. 6 bulan, 12 bulan.
d) Suku bunga yang kompetitif.
commit to user
33 deposito secara otomatis apabila tidak dicairkan pada
tanggal jatuh tempo.
Syarat umum untuk membuka deposito valas
a) Perorangan tau badan usaha.
b) Mengisi formulir pembukaan deposito.
c) Melampirkan fotokopi identitas.
6) Deposito Rupiah
Simpanan pihak ketiga yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dengan bank.
Syarat dan Ketentuan
a) Nominal penempatan minimal Rp 1.000.000,00.
b) Jangka waktu 1 bulan, 3 bulan , 6 bulan, 12 bulan dan 24
bulan.
c) Suku bunga sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
d) Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan penalty sebesar 1
% dari outstanding deposito.
7) Giro
Pengertian giro menurut Undang-undang Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan/dana pihak ketiga, dimana
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan media yaitu cek (cheque), bilyet giro dan sarana perintah pembayaran lainnya. Giro PT. Bank Saudara terdiri dari :
a) Giro Rupiah
Simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran, penarikannya dapat dilakukan setiap saat, dengan
commit to user
34
(1) Suku bunga menarik dan kompetitif.
(2) Transaksi dapat dilakukan di semua cabang bank
saudara.
(3) Dana aman dikelola secara professional.
(4) Dapat dijadikan refensi bank.
(5) Laporan rekening Koran.
(6) Fasilitas ATM (ATM bersama).
Syarat dan Ketentuan
(1) Perorangan atau badan usaha.
(2) Tidak tercantu dalam daftar hitam.
(3) Mempunyai referensi.
(4) Mempunyai NPWP.
(5) Cakap hukum.
(6) Mengisi aplikasi pembukaan.
(7) Menyetujui pernyataan pembukaan rekening.
(8) Perseorangan Setoran pertama minimal Rp. 500.000,00,
saldo minimum Rp 250.000.
(9) Badan usaha setoran pertama minimal Rp 1.000.000,
saldo minimum Rp 500.000.
Ketentuan (1) Legalitas
Yaitu setiap calon giran yang mengajukan pembukaan rekening Koran wajib memenuhi persyaratan yang telah ditentukan.
commit to user
35 Apabila calon giran telah disetujui bank untuk
membuka rekening, maka calon giran harus menyetujui perjanian pembukaan rekening.
(3) Media yang digunakan untuk penarikan rekening giro
adalah buku cek dan bilyet giro.
(4) ongkos yang harus dibayar oleh nasabah antara lain :
biaya administrasi, biaya penutupan rekening, biaya
pembelian buku cek dan buku bilyet giro, biaya
meterai, biaya tolakan.
(5) Imbalan yang diberikan oleh bank kepada giran atas
dana yang disimpan dibank, perhitungan jasa giro
mempergunakan prosentase (%) yang telah ditetapkan
oleh bank.
b) Giro Valas
Adalah simpanan bagi para nasabah perorangan maupun badan usaha sebagi sarana pendukung transaksi bisnis sehari-hari, tersedia dalam beberapa pilihan mata uang. Giro valas saudara memberikan fasilitas serta kenyamanan dalam bertransaksi, rekening valas dirancang untuk memberikan kemudahan dalam mengelola uang sehari-hari.
Fitur dan Manfaat
(1) Fleksibel dengan menggunakan dana, baik konversi ke
mata uang rupiah maupun mata uang lainnya.
(2) Kurs jual beli yang kompetitif, memberikan
kenyamanan bagi simpanan valas.
(3) Penarikan dapat menggunakan bank notes and transfer
melalui Nswift untuk mempermudah transaksi
commit to user
36
(4) Lebih aman dan nyaman dalam bertransaksi.
(5) Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang.
(6) Dapat digunakan sebagai refensi bank.
(7) Dukungan jaringan online seluruh kantor bank saudara
menjadikan transaksi dan investasi lebih mudah.
Tabel.3.3
Suku Bunga PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk (Cab. Solo) periode Februari 2012
Suku Bunga Simpanan
Jangka
Deposito
IDR USD
1 Bulan 5.75 % 0.25 %
3 Bulan 5.75 % 0.25 %
6 Bulan 6.00 % 0.25 %
12 Bulan 6.00 % 0.25 %
24 Bulan 6.25 %
C. Struktur Organisasi
Tabel.3.4
commit to user
37
2. Job Deskripsi
Untuk melengkapi bagan struktur organisasi PT. Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk Cabang Solo akan dijelaskan secara singkat tugas dan fungsi dari masing-masing bagian adalah sebagai berikut :
a. Pimpinan Cabang
Tugas dan Tanggung Jawab Pimpinan Cabang Antara lain :
1) M
emberikan arahan, contoh penerapan, dan menegakkan
commit to user
38 menjaga kesinambungan usaha serta keselarasan hubungan
antar bagian dan antar karyawan.
2) Menyusun strategi bisnis cabang serta mensosialisasikan
kepada tim bisnis melalui manajer untuk memberikan arahan
yang jelas bagi tim dalam melakukan kegiatan marketing.
3) Mengarahkan, memimpin, mengkoordinasi, dan memantau
kegiatan penetrasi pasar (termasuk membina hubungan baik
dengan para nasabah maupun relasi) untuk ditindaklanjuti oleh
tim bisnis dalam rangka ekspansi funding, lending, dan
pengembangan fee based income (termasuk cross selling).
4) Memonitor dan mengevaluasi kinerja cabang dalam
pencapaian target untuk memastikan dilakukannya upaya –
upaya yang optimal dalam mencapai target kualitatif dan
kuantitatif dari Cabang.
5) Merencanakan, menseleksi, mengembangkan, membina dan
mengevaluasi SDM di Divisi dalam rangka memastikan
tersedianya SDM yang kompeten dan produktif.
b. Bagian Umum dan Personalia
Tugas dan Tanggung Jawab Bagian Umum dan personalia adalah: 1) Melakukan transaksi pembayaran gaji, tunjangan, benefit, dan
fasilitas termasuk proses – proses yang terkait (misalnya:
perhitungan absensi, uang cuti, pengajuan klaim Jamsostek)
untuk memastikan karyawan cabang menerima hak-haknya
commit to user
39
2) Mengkoordinasi penyelenggaraan kegiatan pendidikan dan
pelatihan yang dilaksanakan di cabang dan pengiriman
karyawan cabang untuk mengikuti pendidikan dan pelatihan
sesuai dengan kebijakan dan persetujuan kantor pusat dalam
rangka memastikan berjalannya program yang telah ditetapkan.
3) Melakukan aktivitas hubungan industrial di cabang (misalnya:
penyelesaian PHK sesuai dengan ketentuan) untuk membantu
memastikan terpeliharanya hubungan industrial yang baik.
4) Melakukan pembuatan / pencatatan surat menyurat / dokumen
terkait SDM cabang (termasuk: perjanjian kerja dan
pemberhentian karyawan kontrak, pelaporan pajak atas gaji dan
tunjangan, surat referensi) untuk menunjang kelengkapan
administrasi kepegawaian.
c.Bagian Administrasi Umum
Tugas dan Tanggung Jawab Bagian Administrasi Umum adalah: 1) Melakukan pemeriksaan data debitur dan dokumen kredit
untuk memastikan kelengkapan, kebenaran data debitur dan
dokumen kredit sebelum dilakukannya pencairan kredit.
2) Melakukan pencairan, penurunan, perpanjangan, restruktur,
penarikan/penggantian jaminan, pelunasan kredit (termasuk
Bank Garansi, (Letter of Credit) dan melakukan penginputan
pada aplikasi Master Kredit, dan dilakukan authorized oleh
ADMK serta melakukan pembebanan biaya-biaya (biaya
commit to user
40 dan/atau bunga untuk memastikan dijalankannya komitmen
kredit kepada debitur sesuai keputusan kredit secara tepat dan
akurat.
3) Melakukan monitoring kearsipan debitur setiap bulan.
4) Membuat Laporan Bank Umum (LBU) dan laporan pajak PPH
pasal 21/23 atas pajak biaya notaris setiap bulan.
5) Membuat proofsheet yaitu laporan bulanan terhadap post-post
perkiraan yang belum terealisir (termasuk KS ADMK, KS
asuransi & notaris).
6) Membuat draft dan laporan SID untuk memastikan
dilakukannya pembaharuan dan pelaporan data debitur secara
periodik secara lengkap dan akurat.
d. Bagian legal
Tugas dan Tanggung Jawab Bagian Legal adalah:
1) Memahami dan mematuhi kode etik dan peraturan
perusahaan untuk menjaga kesinambungan usaha serta
keselarasan hubungan antar bagian dan antar karyawan
2) Melaksanakan kegiatan sebagai sekretaris komite kredit /
remedial untuk memastikan kegiatan komite kredit / remedial
terlaksana sesuai rencana, dan hasil keputusan komite
kredittercatat dengan baik dalam bahasa yang dipahami oleh
pihak-pihak terkait.
3) Melaksanakan kegiatan verifikasi offering letter berikut
commit to user
41 kredit (termasuk memonitor penyelesaian dokumennya) untuk
memastikan pengikatan kredit dan / atau pengikatan jaminan
dilakukan dengan sempurna.
4) Mengevaluasi calon rekanan asuransi dan notaris untuk
memastikan bahwa rekanan ditunjuk sesuai dengan kriteria
yang telah ditetapkan oleh PT. Bank Himpunan Saudara 1906
Tbk Cabang Solo.
5) Memeriksa kesesuaian penerimaan dan pengeluaran dokumen
jaminan untuk memastikan bahwa fisik dokumen yang diterima
/ dikeluarkan telah cocok dengan nama dokumen yang tercatat
di formulir penerimaan dan pengeluaran.
6) Membuat surat roya, yang akan diverifikasi oleh Manajer dan
ditandatangani oleh Kepala Divisi, untuk menghapus catatan
hak tanggungan pada sertifikat sebagai jaminan.
e.Bagian Laporan/Dokumentasi
Tugas dan Tanggung Jawab Bagian Laporan/Dokumentasi adalah:
1) Melakukan pemantauan dokumen atas jaminan yang masuk,
dipinjam atau keluar (pelunasan kredit) dan pemantauan
datamaster jaminan untuk memastikan kelengkapan
penerimaan dokumen, pengembalian dokumen sesuai susunan
awal dan penarikan jaminan dilakukan sesuai prosedur serta
commit to user
42 2) Melakukan administrasi dokumen kredit yang masuk dan
memantau dokumen kredit yang dipinjam dan yang kurang
untuk memastikan dokumen kredit tertata rapi dan sesuai
prosedur serta cepat terlengkapi oleh Account Officer.
3) Membuat laporan internal KYD dan melakukan penyesuaian
data kualitas aktiva kredit yang akan digunakan sebagai bahan
laporan ekstern ke Bank Indonesia untuk memastikan
pelaporan kualitas aktiva ke Bank Indonesia secara akurat dan
tepat.
4) Membuat laporan fasilitas kredit yang akan jatuh tempo ke unit
bisnis agar fasilitas kredit tersebut dapat ditindaklanjuti atau
diperpanjang maksimal pada saat fasilitas kredit jatuh tempo.
5) Memantau kualitas aktiva kredit yang direstrukturisasi agar
penentuan kualitas aktiva sesuai ketentuan restrukturisasi.
f.Bagian Kredit Konsumer
Tugas dan Tanggung Jawab Bagian Kredit Konsumer adalah: 1) Menyusun rencana kerja untuk digunakan sebagai acuan dalam
melakukan kegiatan kerja sehari – hari, serta membuat laporan
pencapaiannya (misalnya: laporan rencana dropping dan
prospektif debitur serta realisasinya) untuk memastikan
realisasi berjalan sesuai dengan rencana.
2) Melakukan kegiatan marketing dan memperluas jaringan
dengan target market melalui berbagai aktivitas (termasuk
commit to user
43 developer / perusahaan multi finance, pameran terkait segmen
bisnis, joint visit dengan RO funding / AO unit bisnis terkait)
untuk memperluas customer base dalam rangka mencapai
target lending baik dari nasabah baru maupun existing.
3) Melakukan proses pre-screening dan inisiasi atas permohonan
kredit untuk memastikan kelayakan kredit calon nasabah
dalam rangka pengelolaan risiko..
4) Melakukan filing atas data-data dan dokumen-dokumen
pendukung kredit atau fasilitas lain untuk memastikan tertib
administrasi dan memenuhi ketentuan perbankan.
5) Khusus untuk RO KMB: Melakukan audit rutin kepada
perusahaan–perusahaan multifinance yang bekerjasama dengan
Bank untuk memastikan bahwa mitra kerja menjalankan
kerjasama sesuai sistem dan prosedur yang disepakati.
7) Melakukan perbaikan kualitas kredit, restrukturisasi,
rescheduling, dan perpanjangan kredit sesuai limit tertentu
untuk menjaga kualitas kredit tetap baik.
8) Melakukan cross selling sesuai kebutuhan nasabah,
bekerjasama dengan unit kerja lain (misalnya R/O Funding)
untuk menerapkan prinsip pelayanan menyeluruh dan
membangun sinergi yang baik antara funding dan lending.
g. Wakil Pimpinan Operasional dan Marketing
commit to user
44
1) Bertanggungjawab atas pengkoordinasian, pengawasan,
pengarahan serta pembinaan terhadap kegiatan dan
pelaksanaan tugas Sub Bagian di bawahnya.
2) Bertanggungjawab atas pelaksanaan, penyusunan dan
pemantauan rencana kerja dan anggaran yang terkait dengan
bagian operasional.
3) Sebagai pemegang kunci Pintu Kas bertanggungjawab atas
keselamatan uang tunai dan barang berharga yang tersimpan
di dalamnya.
4) Pemberian pertimbangan pada Direksi mengenai
langkah-langkah atau tindakan-tindakan yang perlu diambil dibidang
tugasnya.
5) Memonitor dan menjaga ketersediaan alat tulis kantor dan
sarana kerja lainnya untuk mendukung kelancaran kerja di
unit kerjanya.
6) Mengurus keperluan perjalanan dinas untuk membantu
kegiatan dan kelancaran kerja cabangnya.
h. Bagian Retail dan Deposito
Tugas dan Tanggung Jawab Retail dan Deposito adalah:
1) Memasarkan produk deposito kepada masyarakat Surakarta
dan sekitarnya.
2) Memberikan penjelasan kepada masyarakat calon deposan
commit to user
45
3) Melakukan pembinaan kepada nasabah untuk dapat
meningkatkan kepercayaan terhadap PT. Bank Himpunan
Saudara 1906, Tbk Cabang Solo.
4) Meneliti kebenaran pengisian, meregister dan mencantumkan
nomor rekening pada formulir aplikasi serta menyiapkan
bilyet deposito.
5) Menyerahkan berkas pembukaan deposito tersebut beserta
buku registernya kepada wakil pimpinan untuk mendapat
pengesahan.
6) Melakukan penyimpanan aplikasi.
i.Bagian Internal Control
Tugas dan Tanggung Jawab Retail dan Deposito adalah:
1) Melakukan verifikasi atas dokumen-dokuman dan dokumen
pendukung transaksi tersebut untuk memastikan kebenaran /
keabsahan / kelengkapan dari dokumen-dokumen tersebut.
2) Memonitor transaksi CTR (transaksi tunai) &STR (transaksi
mencurigakan) sesuai ketentuan untuk memastikan tidak
adanya transaksi-transaksi yang mencurigakan.
3) Melakukan pelayanan Rekening Koran (melakukan print out
rekening koran hingga pendistribusiannya) untuk memastikan
agar rekening koran tercetak dengan akurat serta diterima
nasabah dengan tepat waktu.
4) Memonitor seluruh transaksi operasional bank di Jakarta
