commit to user
PENGARUH SUKU BUNGA TERHADAP PENYALURAN
BERBAGAI JENIS KREDIT UMKM DI KOTA MADIUN
(PERIODE TAHUN 2004 SD 2011)
TESIS
Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister Program studi Magister Ekonomi dan Studi pembangunan
Konsentrasi: Keuangan dan Perbankan
Oleh :
KUSDINAR WIRAPUTRA
S 4211020
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET
PROGRAM PASCA SARJANA
MAGISTER EKONOMI DAN STUDI PEMBANGUNAN
SURAKARTA
commit to user
MOTTO
Kita datang ke dunia ini dengan menangis ...
Akankah kita pergi meninggalkan dunia ini dengan tersenyum ...
commit to user
PERSEMBAHAN
Karya ini kupersembahkan untuk
1. Dr. AM. Susilo M.S selaku dosen pembimbing I yang telah membimbing, memberi ilmu dan dengan tulus mengkoreksi serta menasehati penulis selama penyusunan thesis ini.
2. Dr. Suryanto, SE, M. Si selaku dosen pembimbing II yang telah membimbing, member ilmu dan dengan tulus mengkoreksi serta menasihati penulis selama penyusunan thesis ini.
3. Dosen-dosen pengajar konsentrasi Studi ekonomi dan pembangunan dan seluruh dosen yang telah memberikan semua ilmunya kepada penulis selama penulis berkuliah.
4. Staff dan karyawan MSEP-UNS Surakarta atas bantuan dan kesediaan dalam administrasi serta proses belajar mengajar.
5. Orang tua penulis yang telah memberikan dorongan moril serta buat Hj. Engkoy Rokayah (Almarhumah) yang telah melahirkan penulis
6. Oom Rochmah istriku tercinta yang selalu mendampingi dan Rafli, Rahmi, Bismar anakku tersayang yang telah memberi inspirasi, semangat dan kesabaran selama ini.
7. Kaspiyah, selaku Pemimpin Cabang BRI Madiun yang banyak memberi inspirasi dan motivasinya.
8. Kakak-kakak semuanya
9. Semua teman-teman di MSEP-UNS.
10. Serta semua semua yang telah membantu dan tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, terima kasih sebanyak-banyaknya.
commit to user
ABSTRAK
Wiraputra Kusdinar, 2013 Pengaruh Suku Bunga Terhadap Penyaluran
Berbagai Jenis Kredit UMKM di Indonesia. Dibimbing oleh Dosen Pembimbing I Dr. AM Susilo, MS., Dosen Pembimbing II, Dr. Suryanto, SE.M.Si.
Kata Kunci : Suku Bunga, Penyaluran Kredit UMKM
Peran UMKM (Usaha Mikro, Kecil dan Menengah) cukup signifikan sebagai kekuatan yang membangkitkan perekonomian domestik. Untuk menciptakan iklim usaha yang lebih prospektif pada Sektor Usaha Riil, Bank Indonesia sebagai pemegang otoritas moneter di Indonesia terus mengeluarkan kebijakan ekspansi moneter dengan menurunkan suku bunga SBI. Dengan begitu diharapkan perbankan secara cepat merespon dengan menurunkan suku bunga kredit.
Rendahnya respon perbankan terhadap penurunan suku bunga SBI, menyebabkan tidak terjadinya penurunan suku bunga kredit secara signifikan, yang secara teori sangat menghambat pertumbuhan kredit UMKM, yang ditandai oleh rendahnya pertumbuhan kredit produktif. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit UMKM pada berbagai segmen kredit di Kota Madiun, dan menganalisis pengaruh suku bunga terhadap penyaluran kredit UMKM pada berbagai segmen kredit di Kota Madiun.
Dalam penelitian ini digunakan data sekunder yang merupakan data
time series secara bulanan dari periode Desember 2004 sampai dengan Desember
2011. Sumber data berasal dari Bank Indonesia, Badan Pusat Statistik (BPS), dan internet. Analisis kuantitatif dilakukan dengan menggunakan model persamaan simultan karena diasumsikan variabel-variabel yang diamati memiliki hubungan timbal balik satu sama lain.
commit to user
commit to user
KATA PENGANTAR
Syukur Alhamdulillah kami panjatkan ke hadirat Allah SWT, yang telah
memberikan rahmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga dapat
menyelesaikan penyusunan tesis ini.
Penulisan karya tulis ini tidak mungkin selesai dengan baik tanpa
bantuan dari pihak lain, baik secara langsung maupun tidak langsung. Oleh karena
itu pada kesempatan ini, penyusun ucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya.
1) Rektor Universitas Negeri Sebelas Maret Surakarta, atas kesempatan yang
diberikan kepada saya untuk dapat belajar di Unisma hingga akhir masa studi.
2) Dr. AM Susilo, MS.. selaku Ketua Prodi Magister Ekonomi dan Studi
Pembangunan, serta selaku dosen pembimbing I atas segala bimbingan yang
telah diberikan.
3) Dr. Suryanto, SE.M.Si. selaku dosen pembimbing II atas segala bimbingan
yang telah diberikan.
4) Bapak dan Ibu Dosen Pascasarjana Magister Ekonomi dan Studi Pembangunan
Universitas Negeri Sebelas Maret Surakarta atas segala ilmu yang telah
diberikan.
5) Istri serta anak-anak tercinta, serta teman seangkatan yang yang selalu
menyemangati untuk belajar.
6) Berbagai pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu namanya, atas
segala bentuk dukungan serta bantuan selama ini.
Teriring doa semoga budi baik semua pihak yang membantu penulis
diterima oleh Allah SWT. Amien.
commit to user
C. Kerangka Konseptual ... 31
D. Hipotesis ... 33
BAB III : METODE PENELITIAN A. Tipe Penelitian ... 34
B. Unit Analisis ... 34
C. Teknik Penarikan Sampel ... 35
D. Jenis dan Sumber Data ... 35
E. Operasional Variabel ... 36
commit to user
BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN
A. Analisis Data Diskriptif ... 40
B. Analisis Uji Hipotesis ... 47
C. Pembahasan ... 57
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ... 74
B. Saran ... 75
commit to user
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Mikro
Lampiran 2 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Kecil
Lampiran 3 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Menengah
Lampiran 4 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Mikro
Lampiran 5 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Kecil
Lampiran 6 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Menengah
Lampiran 7 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Mikro
Lampiran 8 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Kecil
Lampiran 9 : Hasil Estimasi Kredir Modal Kerja Segmen Usaha Menengah
Lampiran 10 : Hasil Estimasi Total Kredit Modal Kerja
Lampiran 11 : Hasil Estimasi Total Kredit Investasi
Lampiran 12 : Hasil Estimasi Total Kredit Konsumsi
Lampiran 13 : Hasil Simulasi Penurunan Suku Bunga SBI Kredit Modal Kerja
Lampiran 14 : Hasil Simulasi Penurunan Suku Bunga SBI Kredit Investasi
Lampiran 15 : Hasil Simulasi Penurunan Suku Bunga SBI Kredit Konsumsi
Lampiran 16 : Hasil Simulasi Penurunan SBK Kredit Modal Kerja
Lampiran 17 : Hasil Simulasi Penurunan SBK Kredit Investasi