Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

(1)

01 Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

(2)

EBOOK INI GRATIS

Ebook ini tidak untuk diperjualbelikan.

(3)

I Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

TENTANG FINANSIALKU

PT Solusi Finansialku Indonesia (Finansialku.com) adalah satu-satunya perusahaan perencanaan keuangan yang memiliki portal edukasi, aplikasi keuangan, dan konsultasi keuangan.

Finansialku.com hadir untuk membantu masyarakat Indonesia

mewujudkan tujuan keuangan dengan perencanaan keuangan, literasi keuangan, dan inklusi keuangan.

Finansialku.com terdaftar dan tercatat di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai Perusahaan Perencana Keuangan dalam kategori teknologi finansial. Selain itu, Finansialku menjadi percontohan Regulatory Sandbox dalam klaster Financial Planner. Selain terdaftar OJK, Finansialku.

com juga terdaftar pada Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo) Republik Indonesia dan sudah menerapkan sertifikasi SNI ISO 27001:2013 tentang kerahasiaan dan keamanan data yang diterbitkan oleh TÜV Rheinland serta memiliki Sertifikat Penyelenggara

Sistem Elektronik (PSE) Kominfo.

Perencana keuangan Finansialku adalah perencana keuangan independen yang berkompeten, berpengalaman, dan tersertifikasi secara profesional.

Kami membantu Anda dan keluarga untuk mewujudkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang melalui pengelolaan

keuangan yang benar.

Terdaftar di

(4)

Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

Emas:

www.finansialku.com

(5)

III Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

PROFIL PENULIS

Gembong Suwito adalah founder Komunitas

Investor Bijak dan perencana keuangan Finansialku.com.

Beliau memberikan konsultasi, seminar, dan edukasi. Beliau memiliki pengalaman baik dalam dunia investasi dan financial planning.

Gembong Suwito, CFP®

CFP: 2000 0415

(6)

IV Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

DAFTAR ISI

01 02 03

Emas Untuk Investasi Penulis

Pertanyaan Refleksi

Jenis-jenis Investasi Emas

Daftar Isi

Soal Kompetensi Penutup

Investasi Emas dan Perencanaan Keuangan Petunjuk Ebook

III

19 4

IV

20 23

10

V

15

• Kelebihan dan Kelemahan Emas

• Simulasi Beli Emas

• Karat dan Kemurnian

• EmasWarna dan Campuran Emas

• Emas Real Asset

• Emas Paper Asset

(Emas Digital) • Emas untuk Dana Darurat

• Emas untuk Dana Pensiun

(7)

V Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

PETUNJUK EBOOK

Sobat Finansialku, ebook emas ini sangat cocok buat kamu, pemula yang ingin belajar investasi dan mendapatkan keuntungan di emas/logam mulia.

Memahami STUDI KASUS INVESTASI EMAS dan perencanaan keuangan.

Mengenal EMAS sebagai salah satu produk INVESTASI.

Mengetahui JENIS-JENIS INVESTASI EMAS dan turunannya.

03

01 02

Setelah membaca ebook ini, diharapkan kamu akan:

(8)

(9)

Emas:

Panduan Investasi Logam

Mulia yang Menguntungkan

(10)

VIII

Emas: Panduan Investasi Logam Mulia yang Menguntungkan

Sobat Finansialku!

Generasi zaman dulu menganggap emas sebagai dana darurat. Ketika ada kebutuhan mendadak, biasanya perhiasan emasnya akan dijual satu per satu.

Apakah kamu pernah mendengar hal tersebut?

Atau bahkan, apakah kamu atau orang tua kamu mengalaminya?

Pada ebook emas ini, kita akan sama-sama bahas tentang:

1. EMAS untuk INVESTASI.

2. JENIS-JENIS INVESTASI EMAS dan turunannya.

3. STUDI KASUS INVESTASI EMAS dan perencanaan keuangan.

Harga Emas dalam Dolar AS

Tahun 1992 sampai 2020, harga emas banyak

mengalami kenaikan dibandingkan penurunan harga.

(11)

1

Puncaknya, harga emas hampir menyentuh angka 60 Dolar AS per gram.

Kemudian, terjadi penurunan dan kenaikan harga dalam beberapa tahun. Tren penurunan berlangsung sampai tahun 2016. Kemudian, harga emas mengalami kenaikan sampai tahun 2020.

Gambar 1: Grafik Harga Emas (USD)

Harga emas tertinggi adalah US$66,5 per gram, sementara harga emas terendah adalah US$8,12 per gram, sekitar tahun 1998.

Harga Emas dalam Rupiah

Berbeda dengan harga emas di Indonesia yang konsisten naik. Penurunannya pun tidak sedrastis harga emas di US.

Harga tertinggi emas yaitu Rp 965.434,70 per gram di tahun 2019-2020. Sementara harga terendah yaitu Rp 24.524 per gram pada tahun 1994.

(12)

2

Nilai Tukar Dolar AS - Rupiah

Harga emas mayoritas dipengaruhi oleh Dolar AS, bukan Rupiah. Jadi, ketika harga Dolar AS terhadap Rupiah itu lagi naik, maka harga emas pun akan ikut naik.

Gambar 2: Grafik Harga Emas (USD)

Gambar 3: Nilai Tukar USD/IDR

Walaupun harga emas dunia lagi turun, kalau harga Dolar AS naik, maka harga emas dalam Rupiah pun akan naik.

Acuan harganya bukan lagi Rupiah, tapi Dolar AS.

(13)

3

(14)

Emas Untuk Investasi

01

(15)

5

Emas sebagai investasi bisa membantu kamu

mewujudkan tujuan keuangan kamu, loh! Hal terpenting adalah kamu bisa mengelola saat berinvestasi emas.

Kelebihan dan Kelemahan Emas

Kelebihan Kelemahan

Capital gain (keuntungan

mencapai 10% per tahun). Capital loss (tidak ada jaminan keuntungan pokok).

Mudah dicairkan (gadai) dan

dapat dijual di mana pun. Risiko penipuan saat membeli emas.

Mudah dipindahkan. Risiko hilang atau dicuri.

Emas digital tidak memerlu-

kan modal besar. -

Simulasi Beli Emas

#1 Capital Gain: KEUNTUNGAN dari KENAIKAN HARGA.

Contoh perhitungan:

Harga beli = Rp 900.000 per gram Harga jual = Rp 1.000.000 per gram

Untung / rugi = Rp 100.000 per gram (+11,00%) Keuntungan diperoleh saat harga jual lebih besar dari harga beli (adanya kenaikan harga).

(16)

6

#2 Capital Loss: KERUGIAN dari PENURUNAN HARGA.

Contoh perhitungan:

Harga beli = Rp 900.000 per gram Harga jual = Rp 800.000 per gram

Untung / rugi = Rp -100.000 per gram (-11,00%) Kerugian diperoleh saat harga jual lebih kecil dari harga beli (adanya penurunan harga).

Karat dan Kemurnian Emas

24 karat itu murni 99,99% emas. Semakin kecil nilai karatnya, maka semakin kecil juga komposisi kemurnian emasnya.

Karat Kemurnian Emas

Kompo- sisi

Karat Kemurnian Emas

Kompo- sisi

24 99,99% 24 : 0 16 66,60% 16 : 8

23 99,99% 23 : 1 15 66,60% 15 : 9

22 91,70% 22 : 2 14 66,60% 14 : 10

21 91,70% 21 : 3 12 58,50% 12 : 12

20 83,30% 20 : 4 10 58,50% 10 : 14

19 83,30% 19 : 5 8 58,50% 8 : 16

18 75,00% 18 : 6 6 58,50% 6 : 18

17 73,30% 17 : 7

Emas 17 karat. Kemurnian emasnya sebesar 73,30%, dengan komposisi 17 bagian emas dan 7 bagian logam lainnya.

(17)

7

Warna dan Campuran Emas

Setidaknya ada sembilan warna dan campuran emas perhiasan, yang tentunya bukan hanya warna kuning dan putih saja.

Gambar 4: Warna dan Campuran Emas

Sumber informasi:

Finansialku x Pegadaian. 2020. Ebook Panduan Berinvestasi Emas Batangan dan Perhiasan untuk Pemula. Finansialku.com Sumber gambar:

• Emas Kuning (Yellow God): sapphirestudiosdesign.com

• Emas Putih (White Gold): zavirajewelry.com

• Emas Mrah Mudah (Rose Gold): diamondnet.ca

• Emas Hijau (Green Gold): caravaggiojewelry.com

• Emas Biru (Blue Gold): media-amazon.com

• Emas Jingga (Orange Gold): jewellerymonthly.com

• Emas Cokelat (Chocolate Gold): shopify.com

• Emas Abu-Abu (Grey Gold): turgeonraine.com

• Emas Ungu (Purple Gold): alicdn.com

(18)

8

1. Emas kuning: campuran emas murni dan perak murni.

2. Emas putih: campuran emas murni, timah sari, nikel, dan perak murni.

3. Emas merah muda: campuran emas murni dan tembaga.

4. Emas hijau: campuran emas murni, perak murni, cadmium, dan tembaga.

5. Emas biru: campuran emas murni dan besi.

6. Emas jingga: campuran emas murni, perak murni, dan tembaga.

7. Emas cokelat: campuran emas murni dan paladium.

8. Emas abu-abu: campuran emas murni, tembaga, dan besi.

9. Emas ungu: campuran emas murni dan alumunium.

(19)

9

(20)

Jenis-jenis

Investasi Emas

02

(21)

11

Ada dua jenis emas, yaitu REAL ASSET dan PAPER ASSET.

Sebagai benda nyata.

Bisa disimpan di rumah atau di berangkas.

Bentu tidak nyata.

Kepemilikan dibuktikan dengan surat atau sertifikat yang memiliki kekuatan hukum.

Real Asset

Paper Asset

Emas Real Asset

Beberapa jenis emas yang bisa dijadikan investasi real asset:

1

1 2

2

(22)

12

Gambar 5: Jenis Emas Real Asset

1. Emas batangan (gold bar): Bisa kamu beli di ANTAM, UBS, Lotus Archi, atau Galeri 24.

2. Perhiasan emas: biasanya 22-24 karat.

3. Koin emas: Bisa kamu gunakan untuk investasi dan Ongkos Naik Haji atau ONH.

4. Uang emas atau dinar: 1 koin Dinar ini setara dengan 4,25 gram emas.

5. Emas lokal: contohnya ciokim, cukim, erhau, atau emas lantakan.

6. Emas kuno: Tidak mudah kamu dapatkan, biasanya peninggalan harta karun zaman dulu.

Emas Paper Asset

Sejalan dengan meningkatnya kecanggihan teknologi di dunia, peradaban ekonomi terus mengalami perubahan, salah satunya adalah teknologi yang memungkinkan kita untuk MEMBELI EMAS LEWAT DIGITAL.

(23)

13

Contoh dari produk emas yang bisa dimiliki secara paper asset:

1. Emas digital,

2. Sertifikat kepemilikan emas,

3. Saham perusahaan tambang emas, 4. Kontrak emas berjangka,

5. ETF emas, dan 6. MLM emas.

Kelebihan: memudahkan kamu yang ingin mulai berinvestasi emas, tapi terhalang modal yang besar.

Dengan demikian, kamu bisa berinvestasi dengan modal yang cukup terjangkau.

Ada beberapa perbedaan emas digital dan emas fisik.

Keterangan Emas Digital Emas Fisik Harga Tidak ada biaya cetak. Jadi

lebih murah. Ada biaya

cetak. Jadi lebih mahal.

Cara beli Via HP, praktis. Beli di toko.

Waktu

transaksi Kapan pun. Tergantung jam

buka toko.

Risiko

penipuan Ada, jika platform tidak

terdaftar di BAPPEBTI. Ada, jika toko menjual emas tidak sesuai spesifikasi.

Syariah Ya, sesuai dengan

fatwa DSN MUI. Nomor: 77/

DSN-MUI/V/2010 tentang JUAL-BELI EMAS SECARA TIDAK TUNAI EMAS UNTUK DANA DARURAT

Ya.

(24)

14

Sobat Finansialku, sekarang kamu sudah tahu investasi emas digital. Yuk, mulai dari buka akun investasi emas kamu dan mulai beli emas digital pertama kamu.

(25)

Investasi Emas

dan Perencanaan Keuangan

03

(26)

16

Kita akan membahas tentang studi kasus bagaimana caranya kamu menggunakan emas untuk tujuan keuangan kamu.

Emas untuk Dana Darurat

Sobat Finansialku, kalau kamu lupa tentang dana darurat, kamu bisa membaca ebook Dana Darurat!

Jumlah dana darurat yang harus kamu miliki:

Single: 6x pengeluaran bulanan.

Sudah menikah dan belum punya anak:

9x pengeluaran bulanan.

Sudah menikah dan punya anak:

12x pengeluaran bulanan.

Simpan dana darurat di beberapa instrumen investasi, yang memenuhi kriteria ALiM (Aman, Likuid, dan Mudah dijangkau).

Salah satu tempat yang memenuhi kriteria adalah EMAS.

• Bisa dijual di toko emas, baik di dalam maupun di luar negeri.

• Boleh digadaikan, sesuaikan dengan kebutuhan kamu.

• Sifatnya aman disimpan, dalam bentuk real asset atau paper asset.

Yuk, mulai rutin membeli emas digital dengan besaran dan jumlah uang yang sama setiap bulan, sampai dana darurat kamu terkumpul.

6x 9x 12x

(27)

17

Adit saat ini berusia 25 tahun, berencana pensiun di usia 55 tahun. Artinya, Adit punya waktu selama 30 tahun untuk menyiapkan dana pensiun.

Setiap tahun, Adit rutin membeli emas sebanyak 25 gram selama 30 tahun secara konsisten, tidak peduli apakah harganya sedang naik atau turun.

Jika dihitung, saat pensiun nanti, Adit punya total emas sebanyak 750 gram. Lalu berapa jumlah uang yang Adit punya 30 tahun mendatang untuk membiayai hari tua?

Andai, harga emas sudah mencapai Rp 3 juta per gram.

Jumlah uang yang Adit miliki:

= 750 gram x Rp 3 juta = Rp 2,2 miliar Uang yang besar, ‘kan?

Atau, kamu juga bisa membeli emas batangan dengan gramasi yang sama dalam periode waktu tertentu, misalnya membeli emas sebesar 2 gram tiap bulan.

Semuanya tinggal dicocokkan dengan kemampuan dan kondisi finansial kamu saat ini.

Emas untuk Dana Pensiun

Emas cocok untuk jangka panjang. Emas harganya cenderung stabil dan dapat menahan inflasi.

Contoh ilustrasi

(28)

18

(29)

Apakah kamu pernah berinvestasi di emas/logam mulia? Apa pengalaman yang kamu dapatkan saat berinvestasi?

Pertanyaan Refleksi

Apa saja tindakan nyata yang bisa kamu lakukan untuk mewujudkan mimpi atau tujuan keuangan kamu, khususnya melalui investasi emas/logam mulia?

Apa yang membuat orang tidak mau berinvestasi emas/logam mulia? Bagaimana caranya supaya orang mau mulai investasi?

(30)

1. Acuan kenaikan harga emas di Indonesia adalah ...

a. Penguatan Rupiah.

b. Penguatan Dolar AS.

c. Peningkatan harga emas dunia.

d. Penurunan harga emas dunia.

2. Semakin besarnya komposisi kemurnian emas dapat tergambar dari ...

a. Semakin kecilnya nilai karat.

b. Semakin besarnya nilai karat.

c. Semakin kecil harganya.

d. Semakin besarnya nilai mata uang rupiah.

3. Jenis emas yang termasuk dalam paper asset adalah ...

a. Emas Batangan b. Ciokim

c. ETF Emas d. Erhau

Soal Kompetensi

(31)

4. Untuk menghindari penipuan dalam berinvestasi emas dalam bentuk emas digital atau paper asset, maka platform harus terdaftar di ...

a. BAPPEBTI b. BAPEBTI c. BAPPEBTI

d. Bursa Efek Indonesia

5. Emas memiliki sifat yang likuid sehingga dapat dijadikan sebagai salah satu instrumen investasi dalam menyimpan dana darurat. Likuid sendiri memiliki arti ...

a. Mudah untuk dibawa ke mana-mana.

b. Dapat disimpan di tempat yang aman.

c. Memiliki risiko dan return yang fluktuatif atau dinamis.

d. Mudah diperjualbelikan.

Soal Kompetensi

(32)

Catatan

(33)

Sobat Finansialku, terima kasih sudah membaca ebook emas hingga selesai. Kamu sudah paham tentang konsep emas untuk investasi, jenis-jenis emas, serta studi kasus investasi emas untuk dana darurat dan dana pensiun.

Kami sangat senang, jika kamu bersedia memberikan saran kepada kami. Saran kamu dapat dikirim melalui:

Redaksi Finansialku.com

• Alamat : Jalan Sumber Mekar 26, Bandung

• Phone : 022 2056 5890

• Mobile : 0819 1151 6119

• Email : [email protected]

Jangan lupa untuk mulai mempraktikkan investasi emas kamu.

Mulai dari buka akun investasi emas digital dan beli emas digital pertamamu.

Sampai jumpa! Salam sukses selalu!

Penutup

(34)