SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KONVENSIONAL DAN BAGI HASIL TERHADAP JUMLAH TABUNGAN
MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA
OLEH
VALENTINE FEBRIANTY H 080502145
PROGRAM STUDI STRATA-1 MANAJEMEN DEPARTEMEN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
ABSTRAK
ANALISIS PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KONVENSIONAL DAN BAGI HASILTERHADAP JUMLAH TABUNGAN MUDHARABAH
PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh tingkat suku bunga konvensional (X1) dan bagi hasil (X2) terhadap jumlah tabungan mudharabah pada bank syariah di Indonesia.
Data yang digunakan adalah data sekunder runtun waktu (time series). Data diperoleh dari laporan keuangan tahunan yang telah diaudit dan dipublikasikan oleh Bank Indonesia dan masing-masing bank syariah. metode analisis yang digunakan adalah analisis deskriptif dan regresi linier berganda.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat suku bunga konvensional berpengaruh secara positif dan tidak signifikan terhadap jumlah tabungan mudharabah sementara untuk bagi hasil berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap jumlah tabungan mudharabah pada bank syariah di Indonesia.
ABSTRACT
THE ANALYSIS OF THE EFFECT OF CONVENTIONAL INTEREST RATE AND THE PROFIT SHARING TO THE TOTAL SAVINGS OF MUDHARABAH
IN ISLAMIC BANKS IN INDONESIA
The purpose of this research is to find out and to analyze the effect of conventional interest rate and the profit sharing to the total savings of mudharabah in Islamic Banks in Indonesia.
The datas, that are used, are secondary data time series. Those are obtained from annual reports that have been audited and published by Bank of Indonesia and each of Islamic Banks. The analysis method, that are used, are the descriptive analysis and the multiple linear regression analysis.
The results of the research show that the conventional interest rate has a positive and insignificant effects to the total savings of mudharabah meanwhile to the profit sharing has a positive and significant effect to total savings of mudharabah in Islamic Banks in Indonesia.
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur peneliti sampaikan kepada Yesus Kristus atas berkat dan
anugerah-Nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi dengan judul
“Pengaruh Tingkat Suku Bunga Konvensional dan Bagi Hasil Terhadap
Jumlah Tabungan Mudharabah pada Bank Syariah di Indonesia”.
Skripsi ini merupakan sebuah karya kecil yang sangat bermakna.
Peneliti menyadari bahwa skripsi ini tidak dapat selesai tanpa bantuan dari
beberapa pihak. Oleh karena itu, dengan kerendahan hati peneliti
mengucapkan terima kasih kepada papa saya Drs.T.Hutabarat dan mama saya
R.Sidabutar, S.Pd untuk segala dukungan, materi, dan doa yang diberikan.
Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang
telah memberikan bantuan dalam penulisan skripsi ini, yaitu kepada:
1. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Sumatera Utara.
2. Ibu Dr. Isfenti Sadalia SE., ME., selaku Ketua Departemen S1
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan Dosen
Pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu untuk membimbing
dan menasehati saya dalam proses penulisan skripsi ini sampai selesai.
3. Ibu Dra. Marhayanie, MSi., selaku Sekretaris Departemen S1
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Dr. Endang Sulistya Rini, SE., MSi., selaku Ketua Program Studi
5. Ibu Dra. Lisa Marlina, MSi., selaku Dosen Pembaca Penilai yang telah
banyak meluangkan waktu untuk membimbing, memberikan saran dan
kritik yang membangun demi kesempurnaan sripsi ini.
6. Seluruh dosen dan pegawai Fakultas Ekonomi khusunya Departemen S1
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
7. Seluruh keluarga besar Drs.T.Hutabarat/br. Sidabutar.
8. Adik-adikku tersayang (Paulus F. Hutabarat dan Lia MM. Hutabarat).
Tetap semangat dalam studinya dan jadi kebanggaan orangtua.
9. Abangku Ady Kalit yang selalu memberi dukungan, waktu, perhatian,
dan ocehan supaya tetap semangat mengerjakan skripsi.
10.Sahabat-sahabatku Caroline, Anastasya, Ishbir, Tambok, Vita, Devi,
Budi, Doni, Nanda, Qaedi, Tiur, Natalie, Erfika, Anggi, Marisa, Hany,
Ayu, Sylvia, Bg‟Paulus, Rogrius, Endang, Lely, dan semua sahabatku
yang lain yang tidak dapat disebutkan satu per satu.
11.Anak-anak RK Cihui (bg‟Herbin, bg‟Imet, kak Nita, kak Runa, Dejul,
Marlin, adik-adikku: Ibeth, Panamotan, Cutek, Cizti, Eno uncit, Frisshy,
Yossi, Freddy) dan buat kak Enita yang telah mengajari SPSS, dan
12.Seluruh teman-teman seperjuanganku di Departemen S1 Manajemen
Stambuk 2008. Tetap semangat bagi teman-temanku yang masih
berjuang menyelesaikan skripsinya. Jangan patah semangat!
DAFTAR ISI
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Uraian Teoritis ... 11
2.1.1 Suku Bunga (Interest Rate) ... 11
2.1.2 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga .... 12
2.1.3 Teori Penentuan Tingkat Suku Bunga ... 15
2.1.3.1 Penentuan Tingkat Suku Bunga dalam Moneter ... 15
2.1.3.2 Penentuan Tingkat Suku Bunga Non Moneter ... 16
2.1.4 Bagi Hasil (Profit Sharing) ... 17
2.1.5 Penghimpunan Dana Bank Syariah ... 22
2.1.5.1 Modal ... 23
2.1.5.2 Titipan (Prinsip Wadi’ah) ... 24
2.1.5.3 Investasi (Prinsip Mudharabah) ... 25
2.1.6 Tabungan Mudharabah ... 29
2.1.7 Deposito Mudharabah ... 31
2.2 Penelitian Terdahulu ... 32
2.3 Kerangka Konseptual ... 35
2.4 Hipotesis ... 39
3.7 Metode Pengumpulan Data ... 44
3.8 Teknik Analisis ... 45
3.8.1 Analisis Deskriptif ... 45
3.8.2 Uji Asumsi Klasik ... 45
3.8.3 Analisis Regresi Berganda ... 49
3.8.4 Uji Hipotesis ... 50
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Perbankan Syariah ... 52
4.2 Analisis Deskriptif ... 57
4.2.1 Suku Bunga Tabungan Bank Konvensional ... 57
4.2.2 Tabungan Mudharabah dan Bagi Hasil (Profit Sharing) ... 58
4.3 Analisis Statistik ... 61
4.4 Analisis Regresi Berganda ... 69
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan ... 75
5.2 Saran ... 75
DAFTAR PUSTAKA ... 76
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman
Tabel 1.1 Jaringan Kantor Perbankan Syariah (Islamic Banking
Network) Juni 2011 ... 3
Tabel 1.2 Komposisi Dana Pihak Ketiga (DPK) – Bank Umum Syariah danUnit Usaha Syariah, Juni 2011 (dalam Miliar Rupiah) .... 4
Tabel 1.3 Perkembangan Suku Bunga Konvensional, Bagi Hasil, dan Jumlah Tabungan Mudharabah dari Tahun 2006-2011 ... 7
Tabel 3.1 Definisi Operasional Variabel ... 42
Tabel 3.2 Jumlah Sampel Berdasarkan Kriteria Seleksi Sampel ... 43
Tabel 3.3 Data Sampel Penelitian ... 44
Tabel 3.4 Kriteria Pengambilan Keputusan ... 49
Tabel 3.5 Hubungan antar Variabel ... 50
Tabel 4.1 Profil Perusahaan 8 Bank Umum Syariah (BUS) ... 54
Tabel 4.2 Suku Bunga Bank Konvensional ... 57
Tabel 4.3 Bagi Hasil (Profit Sharing) dan Jumlah Tabungan Mudharabah ... 58
Tabel 4.10 Kriteria Pengambilan Keputusan Uji Autokorelasi ... 69
Tabel 4.11 Autokolerasi ... 69
Tabel 4.12 Regresi Linier Berganda ... 70
Tabel 4.13 Uji Koefisien Determinasi ... 70
Tabel 4.14 Uji F ... 71
DAFTAR GAMBAR
No. Tabel Judul Halaman
Gambar 2.1 Hubungan yang Terjalin antara Bank Syariah dan Nasabah
dengan Satu Akad ... 19
Gambar 2.2 Hubungan yang Terjalin antara Bank Syariah dan Nasabah dengan Beberapa Akad ... 20
Gambar 2.3 Sumber Dana dari Modal (Pemegang Saham) ... 23
Gambar 2.4 Skema al-Wadi’ah Yad al-Amanah ... 24
Gambar 2.5 Skema al-Wadi’ah Yad adh-Dhamanah ... 25
Gambar 2.6 Skema Mudharabah Muthlaqah ... 27
Gambar 2.7 Skema Mudharabah Muqayyadah ... 29
DAFTAR GRAFIK
No. Tabel Judul Halaman
Grafik 4.1 Suku Bunga Bank Konvensional ... 57
Grafik 4.2 Histogram ... 61
Grafik 4.3 Normal P-P Plot ... 61
Grafik 4.4 Scatterplot ... 63
Grafik 4.5 Histogram ... 65
Grafik 4.6 Normal P-P Plot ... 65
