i
PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH
BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL
Penulisan Hukum (Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 Dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh
Destamia Mutiara Arruum NIM. E0009094
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET
v ABSTRAK
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan pelaksanaan jaminan fidusia pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol (PD BPR BKK Grogol) dan dari pelaksanaan jaminan fidusia tersebut maka dapat diketahui perlindungan hukum penerima fidusia dalam pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif, dengan mencari langsung data di lapangan. Jenis data yang digunakan yaitu data primer dan sekunder. Sumber data berupa data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu wawancara dan studi kepustakaan. Kemudian dari data yang diperoleh dilakukan analisis secara kualitatif dengan model interaktif.
Berdasarkan hasil penelitian diperoleh hasil, pertama, bahwa pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol melalui empat tahapan yaitu: tahap permohonan kredit; tahap pemeriksaan atau analisis kredit; tahap pemberian putusan kredit; tahap pencairan kredit. Jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol berupa kendaraan bermotor. Untuk agunan kendaraan, maksimal plafon kredit sebesar 50% dari harga jual. Apabila syarat-syarat kredit telah dipenuhi dan putusan kredit menyetujui kredit debitor maka dilakukan pengikatan perjanjian kredit yang dilegalisasi notaris dan dibuat Akta Fidusia namun belum didaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia. Kedua, perlindungan hukum penerima fidusia dalam pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol yaitu perlindungan hukum secara umum meliputi: apabila jaminan fidusia didaftarkan maka kreditor memiliki hak preferens. Apabila jaminan fidusia tidak didaftarkan maka objek jaminan tetap sah sebagai jaminan sesuai dengan Pasal 1131 KUHPerdata dan perjanjian tetap sah sebagai perjanjian sesuai asas pacta sunt servanda (Pasal 1338 KUHPerdata) namun kreditor tidak memiliki perlindungan hukum yang diberikan UU No. 42/1999 sehingga perlindungan hukum tidak berjalan efektif. Perlindungan hukum secara khusus yaitu adanya formulir perjanjian kredit, penyerahan milik barang-barang bergerak secara fiduciair, surat kuasa, dan akta jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol sebagai langkah preventif kreditor untuk melindungi dirinya dalam hal debitor wanprestasi. Langkah represif yaitu penyelesaian wanprestasi melalui kekeluargaan, reschedulling, dan penjualan jaminan dengan kesepakatan debitor, pemilihan domisili hukum di pengadilan dalam perjanjian kredit dan akta fidusia.
ABSTRACT
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. THE LAW PROTECTION FOR THE FIDUCIA RECEIVER IN THE IMPLEMENTATION OF FIDUCIA COLLATERAL IN LOCAL ENTREPRISE OF PEOPLE LOAN BANK OF GROGOL SUBDISTRICT LOAN AGENCY. Faculty of Law of Sebelas Maret University.
This research aimed to describe the implementation of fiducia collateral in Local Enterprise of People Loan Bank of Grogol Subdistrict Loan Agency (PD BPR BKK Grogol and from Fiducia Collateral Implementation; therefore it could be found the law protection for the Fiducia receiver in the implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol.
This study was an empirical law research that was descriptive in nature, by looking for data directly in the field. The types of law material used were primary and secondary law materials. The law material sources used were primary and secondary ones. Techniques of collecting data used were interview and library study. Then the data obtained was analyzed qualitatively using an interactive model.
Considering the result of discussion, the following results were obtained. Firstly, the implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol encompassed four stages: loan application; loan auditing or analysis; loan decision; and loan liquefaction. Fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was motor vehicles. For motor vehicle collateral, the maximum loan plafond was 50% of selling price. When the loan conditions had been met and the loan decision
and Fiducia insurance Document was made but had not been registered into fiducia registration office. Secondly, the law protection for fiducia receiver in the implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was the one generally including: when the fiducia collateral was not registered, the security object remained to be valid as the one consistent with Articles 1131 KUHPerdata (Civil Code) and the agreement was protected by pacta sunt servanda principle but creditor did not have law protection given by Act No. 42/1999 about Fiducia Collateral so that the law protection could not run effectively. The particular law protection was the presence of loan agreement form, transfer of moving asset/property in fiducia manner, authorization, and fiducia insurance document in PD BPR BKK Grogol indicating that the creditor as fiducia receiver had preventive m
measure was the disputer settlement through kinship manner, rescheduling, collateral selling with debtor agreement, and legal domicile in the judicial elections in the credit agreement and fiducia deed.
ix
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan bimbingan serta ridho yang telah diberikan sehingga penulis dapat menyelesaikan PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL Penulisan hukum (skripsi) ini disusun dalam rangka memenuhi persyaratan kelulusan derajat S1 di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Pada kesempatan ini tak lupa penulis ucapkan terimaksih kepada semua pihak yang telah memberikan dukungan dan bantuan baik materiil maupun spiritual kepada:
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Pembantu Dekan I, Ibu Pembantu Dekan II, Bapak Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ijin dalam penyusunan penulisan hukum ini.
3. Bapak Prof. Dr. Setiono, S.H., M.S selaku pembimbing I yang telah meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, memberikan masukan, dukungan dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta mengingatkan penulis untuk selalu rajin hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
4. Ibu Ambar Budhisulistyawati, S.H., M.Hum selaku Pembimbing II yang telah meluangkan waktu, tenaga, ilmu dengan memberikan bimbingan dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi yang sangat bermanfaat hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
6. Ibu Djuwityastuti, S.H., M.H selaku ketua penguji dan ketua bagian hukum perdata yang telah memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat dalam penulisan hukum ini.
7. Bapak Amin Sulistyo, S.E.,M.M, yang telah memberikan ijin penelitian skripsi sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.
8. Bapak Eko Prasetyo, S.H, selaku Notaris yang telah membantu penulis dalam penelitian penulisan hukum ini.
9. Ibu Sri Rahayu, S.E; Bapak Suyana S.Sos, Bapak Kukuh Adi, S.H; Bapak Budi, yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian di PD BPR BKK Grogol.
10. Bapak Agus Supriyanto selaku Direktur Utama PT. BPR Sinar Baru Perkasa dan Bapak Dono Srihananto selaku Direktur Utama PD BPR Bank Boyolali yang telah memberikan ijin penelitian walaupun penulis tidak jadi menggunakan bank tersebut sebagai tempat penelitian penulis.
11. Bapak Eko, Ibu Nur dari PT. BPR SBP dan Bapak Budi, Bapak Wiji dari PD BPR Bank Boyolali, Bapak Mohammad Rochim, S.H.,M.Kn notaris PT. BPR SBP yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian;
12. Bapak Achmad Sohib, S.H, Bapak Wedi, S.H, Ibu Humami dari Kementerian Hukum dan HAM Kanwil Jawa Tengah yang telah membantu penulis.
13. Seluruh dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat bagi penulis.
14. Bapak dan Ibu di Bagian Akademik, Bagian Kemahasiswaan, Bagian Tata Usaha dan Perpustakaan FH UNS.
15. Kedua orang tuaku, Papa Darsono, S.E.,S.H dan Mama Roro Indradi Sarwo Indah, S.H atas segala rasa cinta dan kasih sayang, serta pengorbanan, doa yang tulus. Semoga Allah SWT melimpahkan magfirah dan inayahNya kepada kita. Amin.
sama-xi
Vegasha, S.T. Adikku satu-satunya tersayang, Fakhri Dewanto Notonegoro yang sama-sama berjuang untuk mencapai tingkat pendidikan yang lebih tinggi di tahun ini. Tak lupa keponakanku tersayang, Azalia Callista Putri Perkasa yang memberi warna dalam hari-hari indah auntie.
17. Kakung, H. Prawoto yang telah tiada di dunia namun selalu ada di hati. Eyang Uti, Hj. Sri Suparti dan Eyang Kulon, Hj. Muntariah yang selalu memberikan dukungan dan doa yang tak terputus untuk cucunya. Eyang Kakung dari Mama yang walaupun tidak pernah bertemu namun akan selalu menjadi bagianku.
18. Keluarga besar Prawoto dan Soedarsono serta Trah Soemopawiro dan Trah Poerwotjarakan, terima kasih telah menjadi bagianmu.
19. Sahabatku, Erika, Citra Widi, Happy, Fendi, Agil, Iffah Almitra, Intan, Vety, Indri, Rahma Safitri, Desi Hepiyana, Iow. Diastama yang telah merelakan Hukum Jaminan untukku sehingga aku dapat mengenal Prof. Dr. Setiono, S.H., M.S. Terima kasih telah mengisi hari-hari di FH.
20. Keluarga besar angkatan 2009, keluarga besar Himpunan Mahasiswa Islam,
dan Kelompok Studi yang telah menjadi bagian
keluarga, terimakasih atas pengertian dan dukungannya.
21. Sahabatku Ups Mateng, Ipang, Engkit, Upik, Tia, Elizt. Sahabatku Kurcaci, Ratih, Rini, Fhani. Sahabatku SMP, Selma, Yuyun, Cintia, Yuva, Safiera, Novi, Ajeng, Nanda. Sahabatku SD, Deti, Dita, Delia, Nanda, Nisa.
22. Pihak-pihak lain yang tidak bisa penulis sebutkan satu-persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan masih ada banyak hal yang harus penulis pelajari. Oleh karena itu penulis sangat mengharap adanya saran dan kritik yang membangun dan dapat membuat lebih baik. Akhirnya penulis berharap bahwa apa yang telah penulis susun dapat memberi manfaat yang baik bagi siapa saja yang membaca.
Surakarta, Maret 2013 Penulis,
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... I HALAMAH PERSETUJUAN PEMBIMBING ... Ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ... iii
HALAMAN PERNYATAAN ... Iv ABSTRAK ... V ABSTRACT ... vi
MOTTO ... vii
PERSEMBAHAN ... viii
KATA PENGANTAR ... ix
DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR TABEL ... xvi
xvii DAFTAR LAMPIRAN ... xviii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Perumusan Masalah ... 8
C. Tujuan Penelitian ... 9
D. Manfaat Penelitian ... 9
E. Metode Penelitian ... 10
F. Sistematika Penulisan Hukum... 15 BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kerangka Teori
1. Tinjauan Umum tentang Perlindungan Hukum ... a.
b.
Bentuk-2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian
a. Pengertian Perjanjian ... b. Syarat Sah Perjanjian ...
xiii
d. Jenis-Jenis Perjanjian ... e. Akibat Hukum Suatu Perjanjian ... f. Prestasi
g. Wanprestasi ... h. Overmachtdan Risiko ...
24 25 28 28 30
3. Tinjauan Umum tentang Perjanjian Kredit
a. Pengertian Kredit ... b. Unsur-Unsur Kredit
c. Syarat-Syarat Terjadinya Kredit Perbankan d. Tujuan dan Fungsi Kredit
e. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit f.
Jenis-g.
4. Tinjauan Umum tentang Hukum Jaminan a. b. Macam-c. Asas-d. Syarat-e. f. 5. a. b. c. Pihak-d. e. f. 32 32 32 33 33 34 35 35 36 36 36 38 39 40 40 42 42 46 47 47 48 49 B. Kerangka Pemikiran ... 55 BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
1. Gambaran Umum Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
a. Sejarah Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
b.
c. Perijinan dan d. Peraturan/Undang-e.
f. g. h.
i. Job Description
2. Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol Setelah Berlakunya Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia... a. Macam-Macam Produk Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol... b. Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah
Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan ... c. Hal-Hal yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia
d. Langkah-Langkah Yang Dilakukan Apabila Terjadi
3. Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan
Jaminan Fidusia pada PD BPR BKK
xv
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Macam-Macam Kredit di Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
b. Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
c. Hal-Hal Yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
d. Langkah-Langkah yang Dilakukan Apabila Terjadi
2. Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Akibat Hukum Jaminan Fidusia Yang Tidak Didaftarkan Ke Kantor Pendaftaran Fidusia
b. Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Terhadap Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
87
87
89
112
126
143
143
161
BAB IV PENUTUP
A. Simpulan ... 171 B. Saran ... 173 DAFTAR PUSTAKA ...
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Tabel 2.
21 70 Tabel 3. Rekap Normatif Tabungan per tanggal 31 Januari 2013
Tabel 4. Biaya pengikatan pada notaris .
Tabel 5. Laporan rekap Normatif Kredit Konsolidasi per tanggal 31 Januari 2013
Tabel 6. Jaminan Fidusia PD BPR BKK Grogol September 2012-Februari 2013
Tabel 7. Perbedaan Waarmerken dan Legalisasi Tabel 8. Biaya Pembuatan Akta
Tabel 9. Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia
Tabel 10. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham DIY
Tabel 11. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham Jawa Tengah
71 77
79
105 110 118 119
157
xvii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.Analisis
Gambar 2.Alur Pendaftaran Jaminan Fidusia... 15 50
Gambar 3. ...
Gambar 4.Struktur Organisasi PD BPR BKK Grogol Gambar 5.Alur
Gambar 6.Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia .
Gambar 7. .
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di PD BPR BKK Grogol
Lampiran 2. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di Kantor Notaris Eko Budi Prasetyo,S.H
