FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA

(1)

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA

BANK SYARIAH DI INDONESIA

T E S I S

Oleh

R O N A L D Y U L I A N T O

107018012

SEKOLAH PASCA SARJANA

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA

MEDAN

2013

(2)

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

SIMPANAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA

BANK SYARIAH DI INDONESIA

TESIS

Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains dalam Program Studi Ilmu Ekonomi Pembangunan pada Sekolah

Pascasarjana Universitas Sumatera Utara

Oleh

R O N A L D Y U L I A N T O

107018012/EP

SEKOLAH PASCA SARJANA

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA

MEDAN

2013

(3)

Judul Tesis : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA

Nama Mahasiswa : Ronald Yulianto Nomor Pokok : 107018012

Program Studi : Ilmu Ekonomi Pembangunan

Menyetujui, Komisi Pembimbing

Prof. Dr. Sya’ad Afifunddin, M.Ec Ketua

Irsyad Lubis, SE, M.SOC, Sc, Ph.D Anggota

Ketua Program Studi,

Prof. Dr. Sya’ad Afifunddin, M.Ec

Direktur

Prof. Dr. Erman Munir, M.Sc

(4)

Telah diuji pada

Tanggal : 26 Agustus 2013

PANITIA PENGUJI TESIS

Ketua : Prof. Dr. Sya’ad Afifuddin, M.Ec Anggota : 1. Irsyad Lubis, SE, M.Soc, Sc, Ph.D

2. Dr. Muslich Lutfi, MBA 3. Dr. Rahmanta, M.Si 4. Dr. Dede Ruslan, M.Si

(5)

PERNYATAAN

Judul Tesis

“FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA”

Dengan ini penulis menyatakan bahwa tesis ini disusun sebagai syarat untuk memperoleh gelar Magister Ekonomi Pembangunan pada Program Studi Ilmu Ekonomi Pembangunan Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara adalah benar merupakan hasil karya penulis sendiri.

Adapun pengutipan-pengutipan yang penulis lakukan pada bagian-bagian tertentu dari hasil karya orang lain dalam penulisan tesis ini, telah penulis cantumkan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah, dan etika penulisan ilmiah.

Apabila di kemudian hari ternyata ditemukan seluruh atau sebagian tesis ini bukan hasil karya penulis sendiri atau adanya plagiat dalam bagian-bagian tertentu, penulis bersedia menerima sanksi pencabutan gelar akademik yang penulis sandang dan sanksi-sanksi lainnya sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku.

Medan, September 2013

Penulis, \

(6)

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi deposito mudharabah pada Bank Syariah di Indonesia. Beberapa faktor yang diduga mempengaruhi jumlah deposito mudharabah adalah inflasi, tingkat bunga deposito konvensional, Financing to Deposit Ratio (FDR), Produk Domestik Bruto (PDB) pada bank syariah, bagi hasil deposito mudharabah. Metode analisis yang digunakan dalam penelitan ini adalah menggunakan Path Analysis atau Analisis Jalur. Metode ini untuk mengetahui kontribusi pengaruh langsung maupun tidak langsung antara variabel eksogen terhadap variabel endogen dengan pengolahan data variabel melalui program SPSS 17.

Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang bersumber dari Badan Pusat Stastistik (BPS) dan Bank Indonesia. Periode observasi penelitian ini yaitu periode bulan Januari 2009 hingga Desember 2012. Variabel yang digunakan pada penelitian ini variabel endogenous jumlah deposito mudharabah, variabel intervening adalah bagi hasil deposito mudharabah, variabel exogenous inflasi, suku bunga deposito bank umum konvensional, Financing to Deposit Ratio dan Produk Domestik Bruto.

Hasil penghitungan menggunakan analisis jalur menunjukkan bahwa variabel exogenous tingkat inflasi, Financing to Deposit Ratio dan Produk Domestik Bruto terhadap varibel intervening bagi hasil deposito mudharabah tidak berpengaruh signifikan termasuk juga variabel intervening terhadap jumlah deposito mudharabah. Bahwa variabel tingkat inflasi dan Financing to Deposit Ratio signifikan secara statistik dan memiliki hubungan negatif terhadap jumlah deposito mudharabah. Variabel suku bunga bank umum konvensional dan Produk Domestik Bruto signifikan secara statistik dan memiliki hubungan positif terhadap jumlah deposito mudharabah bank syariah di Indonesia selama periode observasi.

Kata kunci: Inflasi, Tingkat bunga bank konvensional, Financing to Deposit Ratio, Produk Domestik Bruto, Tingkat Bagi Hasil Deposito Mudharabah, dan Jumlah Deposito Mudharabah Bank Syariah.

(7)

FACTORS AFFECTING MUDHARABA DEPOSITS

AT SHARIA BANK IN INDONESIA

ABSTRACT

This study aims to analyze the factors that affect the mudaraba deposits at sharia banks in Indonesia. Several factors are thought to influence the amount of mudarabah deposits are inflation, interest rate on conventional deposits, Financing to Deposit Ratio (FDR), Gross Domestic Product (GDP) in sharpie banks, profit sharing mudarabah deposits. The method of analysis used in this research is to use Path Analysis. This method to determine the contribution of direct and indirect influence between exogenous variables on endogenous variables with the variable data processing through SPSS 17.

The data used in this study is a secondary data sourced from the Central Bureau Statistical (BPS) and Bank Indonesia. The observation period of this study, namely the period from January 2009 to December 2012. Variables used in this study endogenous variables Mudaraba deposits, intervening variable is the result of Mudaraba deposits, exogenous variable inflation, interest rates on bank deposits Conventional, Financing to Deposit Ratio and Gross Domestic Product. Results of a calculation using path analysis showed that the inflation rate and exogenous variables Financing to Deposit Ratio and Gross Domestic Product against intervening variable sharing Mudaraba deposits including also had no significant effect on the number of intervening variables Mudaraba deposits. That the rate of inflation and Financing to Deposit Ratio variables are statistically significant and negatively related to the amount of mudaraba deposits. Variable interest rates conventional banks and Gross Domestic Product is statistically significant and positively related to the amount of mudaraba deposits of Islamic banks in Indonesia during the period of observation.

Keywords: Inflation, Interest Rates of Conventional Banks, Financing to Deposit Ratio, Gross Domestic Product, profit sharing rate of Mudaraba Deposits, and Total Deposits Mudharabah Islamic Bank

(8)

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji syukur kehadirat Allah SWT, Tuhan semesta alam, yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang, yang telah melimpahkan rahmat, hidayah dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tesis ini dengan judul “Faktor-faktor yang Mempengaruhi Simpanan Deposito Mudharabah

Pada Bank Syariah di Indonesia”.

Banyak pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan tesis ini, sehingga penulis tidak lupa mengucapkan banyak terima kasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc, (CTM), Sp.A(K), Selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.

2. Bapak Prof. Dr. Erman Munir, MSc., sebagai Direktur Sekolah Pascasarjana USU yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk mengikuti pendidikan di program studi Magister Ekonomi Pembangunan.

3. Bapak Prof. Dr. Syaad Afifuddin, SE, M.Ec sebagai Ketua Program Studi Magister Ekonomi Pembangunan sekaligus Ketua Pembimbing.

4. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc, Sc, Ph.D. sebagai Ketua Program Studi S-1 Ekonomi Pembangunan sekaligus Komisi Pembimbing.

5. Bapak Dr. Muslich Lutfi, MBA, Dr. Rahmanta, M.Si, dan Dr. Dede Ruslan, M.Si selaku Komisi Penguji atau Pembanding.

6. Orang tua dan keluarga saya yang telah banyak membantu dan memberikan dukungan kepada saya dalam penyusunan tesis.

7. Buat orang yang paling spesial “Istriku Tercinta” Nila Susanti, terima kasih atas segala pengorbanan, pengertian, perhatian dan semangat yang tiada akhir sehingga Penulis termotivasi dalam mengerjakan tesis ini. Teristimewa buat anakku Muhammad Ataillah semoga kelak menjadi anak yang shaleh.

8. Seluruh staf pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara Khususnya Program Magister Ekonomi Pembangunan.

9. Teman-teman seangkatan dan seperjuangan di Program Magister Ekonomi Pembangunan Universitas Sumatera Utara angkatan XIX Tahun 2010, terima kasih telah memberikan banyak masukan, saran, kritik dan semangat kepada penulis.

Penulis menyadari bahwa tesis ini masih jauh dari kesempurnaan, untuk itu Penulis mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun agar nantinya menjadi lebih baik dan sempurna. Akhirnya penulis memohon agar Allah SWT memberikan limpahan rahmat dan hidayah-NYA dan semua pihak yang telah memberikan bantuannya selama ini.

Medan, Juli 2013

Penulis

(9)

RIWAYAT HIDUP

1. Nama : Ronald Yulianto

2. Tempat dan Tanggal Lahir : Jakarta, 11 Juli 1981 3. Jenis kelamin : Laki-laki

4. Agama : Islam

5. Status : Menikah

6. Pekerjaan : Karyawan Bank Syariah Mandiri 7. Nama istri : Nila Susanti

8. Nama orang tua :

Ayah : Alm. Aziz Can

Ibu : Siti Zamra

9. Pendidikan

a. Tahun 1987-1993 : SD Negeri 09 Jakarta Pusat. b. Tahun 1993-1996 : SLTP Negeri 93 Jakarta Pusat. c. Tahun 1996-2000 : SMU Taman Madya Jakarta Pusat

d. Tahun 2002-2007 : Universitas Negeri Riau Jurusan Ekonomi Pembangunan Pekanbaru.

e. Tahun 2010-2013 : Sekolah Pascasarjana Program Magister Ekonomi Pembangunan USU-Medan.

(10)

DAFTAR ISI

ABSTRAK ... i

ABSTRACT ... ii

KATA PENGANTAR ... iii

RIWAYAT HIDUP ... iv

DAFTAR ISI ... v

DAFTAR TABEL...………...……… vii

DAFTAR GAMBAR ... ix

DAFTAR LAMPIRAN ... x

DAFTAR SINGKATAN ... xiv

BAB I PENDAHULUAN ... 1

1.1 Latar Belakang Masalah ... 1

1.2 Perumusan Masalah ... 15

1.3 Manfaat Penelitian ... 16

1.4 Tujuan dan Kegunaan Penelitian ... 16

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 18

2.1 Pengertian Bank dan Bank Syariah ... 18

2.2 Konsep Bunga Bank ... 19

2.3 Jenis Bunga Bank ... 20

2.4 Pengertian Mudharabah ... 21

2.5 Deposito Mudharabah ... 22

2.6 Jenis Mudharabah ... 23

2.7 Rukun dan Syarat Mudharabah ... 24

2.8 Inflasi ... 25

2.9 Pengertian Bagi Hasil ... 26

2.10 Metode Bagi Hasil ... 27

2.11 Faktor yang Mempengaruhi Bagi Hasil Mudharabah ... 28

2.12 Hubungan Tingkat Suku Bunga Deposito Konvensional dan Tingkat Bagi Hasil Bank Syariah ... 29

2.13 Financing to Deposit Ratio ... 29

2.14 Pendapatan Nasional (PDB) ... 30

2.15 Penelitian Sebelumnya ... 32

2.16 Kerangka Konseptual ... 38

BAB III METODE PENELITIAN ... 43

3.1 Ruang Lingkup Penelitian ... 43

3.2 Jenis dan Sumber Data ... 43

3.2.1 Populasi dan Sampel ... 44

3.2.2 Identifikasi Variable ... 44

(11)

3.4 Pengolahan Data ... 45

3.5 Model Analisis ... 46

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ... 51

4.1 Gambaran Umum ... 51

4.2 Deskripsi Variabel ... 53

4.3 Hasil Penelitian ... 55

4.3.1 Evaluasi terhadap Pemenuhan Asumsi Analisis Jalur ... 56

4.3.2 Pengujian Validitas Model ... 57

4.3.3 Hasil Analisis Regresi ... 58

4.3.4 Perhitungan Pengaruh ... 60

4.4 Analisis Jalur Model Trimming ... 62

4.5 Pembahasan ... 86

4.6 Implikasi Penelitan ... 94

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 96

5.1 Kesimpulan ... 96

5.2 Saran ... 97

(12)

DAFTAR TABEL

No. Judul Halaman

1.1 Komposisi Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah dan Unit Usaha

Syariah (Miliar Rupiah)... 6

1.2 Persentase Pertumbuhan Deposito Mudharabah pada Bank Syariah di Indonesia (2008 – 2012)... 7

1.3 Ekivalen Tingkat Imbalan/Bagi Hasil/fee/Bonus Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah... 9

1.4 Nilai FDR Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah... 11

1.5 Suku Bunga Rata-rata DPK Bank Umum... 13

3.1 Besarnya Pengaruh Langsung, Tidak Langsung serta Pengaruh Total Antar Variabel... 49

4.1 Statistik Deskriptif... 53

4.2 Ringkasan Model... 57

4.3 Hasil Analisis Regresi... 59

4.4 Besarnya Pengaruh Langsung, Tidak Langsung serta Pengaruh Total Antar Variabel... 62

4.5 Annova Model 1 - Sub-Struktur 1... 113

4.6 Coefficients Model 1 - Sub-Struktur 1... 114

4.7 Summary Model 1 - Sub-Struktur 1... 114

4.9 Coefficient Model 1 - Sub-Struktur 2... 115

4.12 Coefficient Model 2 - Sub-Struktur 1... 117

4.14 Rangkuman Annova Model 1 – Sub Struktur 1... 118

(13)

4.17 Rangkuman Coefficients Model 2 – Sub Struktur 1... 119

4.18 Rangkuman Summary Model 1 – Sub Struktur 1... 120

4.20 Rangkuman Hasil Korelasi... 121

4.21 Anova Model 2 – Sub-struktur 2... 122

4.22 Coefficients Model 2 – Sub-Struktur 2... 122

4.23 Summary Model 2 – Sub-Struktur 2... 123

4.30 Rangkuman Hasil Korelasi... 127

4.31 Koefisien Jalur, Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung, Pengaruh Total dan Pengaruh Bersama Bunga Bank (X2), Berpengaruh Secara Signifikan terhadap Jumlah Deposito Mudharabah... 128

(14)

DAFTAR GAMBAR

1.1 Pertumbuhan dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah... 8

2.1 Metode Bagi Hasil... 27

2.2 Kerangka Konseptual... 41

3.1 Gambar Hubungan Struktur X1, X2,X3,X4 terhadap Y dan Z... 46

4.1 Hasil Koefisien Diagram Jalur... 59

4.2 Hubungan Sub-Struktur X1,X2,X3 dan X4 terhadap Y... 64

4.3 Hubungan Sub-Struktur X1, X2, X3,X4 dan Y terhadap Z... 64

4.4 Hubungan Kausal Empris Sub-Struktur 1 Variabel terhadap Y... 80

4.5 Hubungan Kausal Empris Sub-Struktur 2 Variabel , terhadap Z... 80

(15)

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Data Mentah... 103

Lampiran 2 Analisis Deskriptif... 104

Lampiran 3 Hasil Uji Curve Fit Inflasi Terhadap Bagi Hasil Deposito

Mudharabah Periode Januari 2009-Desember 2012... 104

Lampiran 4 Hasil Uji Curve Fit Suku Bunga Bank Konvensional Terhadap Bagi Hasil Deposito Mudharabah Periode Januari

2009 – Desember 2012... 105 Lampiran 5 Hasil Uji Curve Fit FDR Terhadap Bagi Hasil Deposito

Mudharabah Periode Januari 2009- Desember 2012... 106

Lampiran 6 Hasil Uji Curve Fit PDB Terhadap Bagi Hasil Deposito

Lampiran 7 Hasil Uji Curve Fit Inflasi terhadap Total Deposito

Lampiran 8 Hasil Uji Curve Fit Bunga Bank Konvensional terhadap Total

Deposito Mudharabah Periode Januari 2009- Desember 2012. 108

Lampiran 9 Hasil Uji Curve Fit FDR Terhadap Total Deposito

Mudharabah Periode Januari 2009 - Desember 2012... 108

Lampiran 10 Hasil Uji Curve Fit PDB Terhadap Total Deposito

Lampiran 11 Hasil Uji Curve Fit Bagi Hasil terhadap Total Deposito

Lampiran 12 Hasil Uji Regresi Pengaruh Inflasi, Suku Bunga dan FDR Terhadap Bagi Hasil Deposito Mudharabah Periode Januari

2009- Desember 2012... 110 Lampiran 13 Hasil Uji Regresi Pengaruh Inflasi, Suku Bunga, FDR dan

Bagi Hasil Terhadap Total Deposito Mudharabah Periode

(16)

Lampiran 14 Tabel Model Summary Pengaruh FDR, Inflasi, dan Bunga Bank Konvensional terhadap Bagi Hasil Deposito

Mudharabah... 112

Lampiran 15 Tabel Model Summary Pengaruh FDR, Inflasi, Bunga Bank Konvensional dan Bagi Hasil Terhadap Jumlah Deposito

Mudharabah... 113 Lampiran 16 Tabel Anova X1 (Inflasi), X2 (Bunga Bank), FDR (X3) dan

PDB (X4) terhadap Bagi Hasil (Y) Pada Model 1

Sub-Struktur 1... 113 Lampiran 17 Tabel Koesfisien Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3)

dan PDB (X4) terhadap Bagi Hasil Deposito Mudharabah (Y)

pada Model 1 dan Sub-Struktur 1... 114

Lampiran 18 Tabel Summary Model 1 Sub-Struktur 1 Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3) dan PDB (X4) Terhadap Bagi Hasil

Deposito Mudharabah... 114

Lampiran 19 Tabel Annova Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap Jumlah Deposito

Mudharabah (Z) pada Model 1 dan Sub-Struktur 2... 115 Lampiran 20 Tabel Koefisien Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3),

PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap Jumlah Deposito

Mudharabah (Z) pada Model 1 dan Sub-Struktur 2... 115 Lampiran 21 Tabel Summary Model 1 pada Sub-Struktur 2 Inflasi (X1),

Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) Dan Bagi Hasil (Y)

terhadap Jumlah Deposito Mudharabah (Z)... 116 Lampiran 22 Tabel Annova Model 2 Variabel Eksogen Adalah Suku

Bunga (X2) Terhadap Variabel Dependen/Endogen Bagi

Hasil (Y) pada Model 2 dan Sub-Struktur 1... 116 Lampiran 23 Tabel Koefesien Model Setelah Dilakukan Metode Trimming

Variabel Eksogen Adalah Suku Bunga (X2) terhadap Variabel Dependen/Endogen Bagi Hasil (Y) pada Model 2

(17)

Lampiran 24 Tabel Summary Model Suku Bunga (X2), terhadap Bagi

Hasil (Y) pada Model 2 dan Sub-Struktur 1... 117

Lampiran 25 Tabel Rangkuman Annova Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3) dan PDB (X4) terhadap Bagi Hasil (Y) Pada

Model 1 dan Sub-Struktur... 118 Lampiran 26 Tabel Rangkuman Annova Model Inflasi (X1), Suku Bunga

(X2), FDR (X3) dan PDB (X4) terhadap Bagi Hasil (Y) pada

Model 2 dan Sub-Struktur 1... 118 Lampiran 27 Tabel Rangkuman Koefisien Model Inflasi (X1), Suku Bunga

(X2), FDR (X3) dan PDB (X4) terhadap Bagi Hasil (Y) pada

Model 2 dan Sub-Struktur 1... 119 Lampiran 28 Tabel Rangkuman Koefisien Model Suku Bunga (X2)

terhadap Bagi Hasil (Y) Pada Model 2 dan Sub-Struktur 1... 119

Lampiran 29 Tabel Rangkuman Summary Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) terhadap Bagi Hasil (Y) Pada

Model 2 dan Sub-Struktur 1... 120

Lampiran 30 Tabel Rangkuman Summary Model Suku Bunga (X2)

terhadap Bagi Hasil (Y) Pada Model 2 dan Sub-Struktur 1... 120

Lampiran 31 Tabel Rangkuman Hasil Korelasi Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4), Bagi Hasil (Y) dan Deposito

Mudharabah (Z)... 121 Lampiran 32 Tabel Annova Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR

(X3) dan PDB (X4) terhadap Deposito Mudharabah (Z)... 122

Lampiran 33 Tabel Koefisien Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR

Lampiran 34 Tabel Summary Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR

Lampiran 35 Tabel Rangkuman Annova Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap

Deposito Mudharabah (Z)... 123

Lampiran 36 Tabel Rangkuman Annova Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2),FDR (X3) dan PDB (X4) terhadap Deposito

(18)

Mudharabah (Z)... 124

Lampiran 37 Tabel Rangkuman Koefisien Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap

Deposito Mudharabah (Z)... 124 Lampiran 38 Tabel Koefisien Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR

Lampiran 39 Tabel Koefisien Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap Deposito

Mudharabah... 125

Lampiran 40 Tabel Rangkuman Summary Model Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3) dan PDB (X4) terhadap Deposito

Mudharabah (Z)... 126

Lampiran 41 Tabel Rangkuman Hasil Korelasi Inflasi (X1), Suku Bunga (X2), FDR (X3), PDB (X4) dan Bagi Hasil (Y) terhadap

Deposito Mudharabah... 127 Lampiran 42 Tabel Koefisien Jalur, Pengaruh Langsung dan Tidak

Langsung,Pengaruh Total dan Pengaruh Bersama Inflasi (X1), Bunga Bank (X2), FDR (X3) dan PDB (X4) Berpengaruh Secara Signifikan Terhadap Jumlah Deposito

(19)

DAFTAR SINGKATAN

BPS = Badan Pusat Statistik

BPRS = Bank Pembiayaan Rakyat Syariah CAR = Capital Adequacy Ratio

DPK = Dana Pihak Ketiga DSN = Dewan Syariah Nasional FDR = Financing to Deposit Ratio GDP = Gross Domestic Product PDB = Produk Domestik Bruto

KLBI = Kredit Likuiditas Bank Indonesia LDR = Loan to Deposit Ratio

MUI = Majelis Ulama Indonesia

NPF = Non Performing Financing

PBI = Peraturan Bank Indonesia

RBH = Return Bagi Hasil

RI = Republik Indonesia