v
Motto
“Sesungguhnya setelah kesulitan ada
kemudahan, maka apabila kamu telah selesai
(dari sesuatu urusan) kerjakanlah dengan
sungguh-sungguh (urusan) yang lain, dan
hanya kepada Tuhanmulah hendaknya
kamu berharap”.
vi
PERSEMBAHAN
Karya ini kupersembahkan untuk :
1. Kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah yang tiada
hentinya, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
2. Kepada Muhammad Rasulullah SAW yang menjadi panutan bagi seluruh
umat.
3. Kepada kedua orang tuaku yang sangat-sangat aku cintai, papa & mama I
love you.
- Seorang lelaki yang berpeluh keringat dan bermandikan mentari dengan
pakaian kesabarannya yaitu Papaku (Arief) tersayang, terima kasih atas jasamu dan perjuanganmu untuk membiayai pendidikanku dan mendidikku sehingga anakmu ini bisa menyelesaikan skripsi dan meraih
gelar sarjana.
- Seorang wanita yang menyayangi dan mengasihiku sejak kecil dengan
kasihnya yang tiada tara yaitu Mamaku (Suyani) tersayang terima kasih atas cinta, perhatian, kasih sayang, doa dukungan dan motivasi yang selalu diberikan kepadaku…
4. Untuk Nenekku tercinta terima kasih untuk doa dan kasih sayangmu selama
ini…
5. Untuk adekku Rika dan Adek Rafly Ku sayang dan yang selalu
menyayangiku… hehe…^_^ makasih atas doa dan dukungannya, semoga kalian bisa menyusul kelulusan kakakmu ini…..
6. Buat para sahabatku tersayang ; chey yang selalu mendukungku, Ika yang
slalu memberiku masukan, tresna yang selalu berbagi ilmu, gogo n mega
vii
hehehehe ….trus untuk dian maksih udah banyak membantu dan berbagi informasi, untuk nurul faricha, candra, anta, dan nina makasih banyak jg karena udah membantu ku dalam menyelesaikan skripsi ini
7. Seluruh teman –teman UKM UKKI STIE Perbanas Surabaya, terima kasih
atas pengalaman organisasi dan kenangannya saat menjadi anggota hingga
pengurus UKM.
8. Untuk semua pihak yang belum disebutkan, terima kasih atas doa dan
dukungannya.
Finally, to All : Terima kasih banyak karena telah
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat ALLAH SWT, yang telah senantiasa melimpahkan rahmat, taufik dan hidayah-Nya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik yang berjudul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR dan PDN terhadap BOPO pada Bank Umum Swasta
Nasonal “.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat dalam menempuh program sarjana STIE Perbanas Surabaya. Dalam penyusunan skripsi ini penyusun telah mendapat banyak bantuan dan petunjuk yang sangat berguna dari berbagai pihak. oleh karena itu penyusun menyampaikan banyak terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Ibu Hj. Anggraeni. S.E., M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan dan perbaikan-perbaikan selama proses bimbingan skripsi.
2. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi, Tatik Suryani, M.M. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
3. Ibu Mellyza Silvi S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Emma Julianti S.E., MM selaku Dosen Wali yang telah memberi bimbingan dan arahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya. 5. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M, selaku dosen penguji yang telah
ix
6. Bapak Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan lebih baik.
7. Segenap dosen STIE Perbanas Surabaya. 8. Seluruh Karyawan STIE Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini jauh dari sempurna dan masih banyak kekurangan. Oleh karena itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang sifatnya membangun dari pembaca.
Akhir kata penulis ucapkan Alhamdulillah semoga Allah SWT selalu memberikan rahmat dan hidayahnya kepada kita semua. Penulis berharap, semoga skripsi ini dapat menambah pengetahuan dan informasi bagi pembacanya.
Surabaya, Februari 2013
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN... iv
HALAMAN MOTTO ... v
1.4 Manfaat Penelitian... 12
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi... 13
BAB III TINJAUAN PUSTAKA ... 15
2.1 Penelitian Terdahulu... 15
2.2 Landasan Teori ... 18
3.3 Identifikasi Variabel ... 38
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 38
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ... 40
3.6 Data dan Metode Pengambilan Data ... 42
3.7 Teknik Analisis Data ... 43
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA... 51
4.1 Gambaran subyek penelitian ... 51
4.2 Analisa Data ... 59
xi
BAB V PENUTUP ... 91
5.1 Kesimpulan... 91
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 93
5.3 Saran ... 94 DAFTAR RUJUKAN
xii
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 : Perkembangan BOPO Pada Bank-Bank Umum
Swasta Nasional (BUSN) Tahun 2009 – Juni 2012
(Dalam Prosentase) 3
Tabel 2.1 : Perbandingan Antara Penelitian Terdahulu Dengan
Penelitian Sekarang 18
Tabel 3.1 : Daftar Bank-Bank Umum Swasta Nasional (BUSN)
Berdasarkan Total Asset Per Juni 2012 41
Tabel 3.2 : Tabel Sampel Penelitian 42
Tabel 4.1 : Posisi LDR (%) 60
Tabel 4.2 : Posisi IPR (%) 62
Tabel 4.3 : Posisi APB (%) 63
Tabel 4.4 : Posisi NPL (%) 64
Tabel 4.5 : Posisi PPAP (%) 66
Tabel 4.6 : Posisi IRR (%) 67
Tabel 4.7 : Posisi PDN (%) 69
Tabel 4.8 : Posisi BOPO (%) 70
Tabel 4.9 : Hasil Regresi Linear Berganda 71
Tabel 4.10 : Hasil Uji Pengaruh Parsial 78
xiii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 35
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 (Uji F) 45
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T Sisi
Kanan 47
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji T Sisi
Kiri 48
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 Uji T Dua
Sisi 50
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji F 75
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X1) 79
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X2) 79
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X3) 80
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X4) 81
Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X5) 82
Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T (X6) 83
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Perhitungan Rasio LDR Lampiran 2. Perhitungan Rasio IPR Lampiran 3. Perhitungan Rasio APB Lampiran 4. Perhitungan Rasio NPL Lampiran 5. Perhitungan Rasio PPAP Lampiran 6. Perhitungan Rasio IRR Lampiran 7. Perhitungan Rasio PDN Lampiran 8. Perhitungan Rasio BOPO
Lampiran 9. Perhitungan Analisa Data – Program SPSS Lampiran 10. Tabel F
xv
ABSTRACT
INFLUENCES OF LDR, IPR, APB, NPL, PPAP,
IRR AND PDN TOWARD BOPO ON NATIONAL
PRIVATE COMMERCIAL BANK
The ratio that can be used to measure the banks operations’ efficiency and effectiveness is ratio of operating expense compared to operating income (BOPO). So hence this study simed to determine yhe influense of various financial ratio for BOPO in the National Private Commercial Bank (BUSN), particularly on private go public of national banks in the period from 2009 to 2012.
The research was conducted by examining the private commercial banks nationwide had an average BOPO ratio increased in late 2012, The study conducted by taking samples of 4 bank consist of Ganesha Bank, ICB Bumiputera Bank, Kesawan Bank, and Bank of India Indonesia. The technique used in this study was descriptive analysis using quantitative statistical named linier regression method. Calculations of analysis done using SPSS 11.5 for Windows.
Together all the independent variables (LDR, IPR, APB, NPL, PPAP, IRR and PDN ) effects significant toward BOPO. Independent variables are jointly able to explain the magnitude of BOPO was 28,8%.
This study showed only a APB has significant positive influences toward BOPO. Meanwhile, LDR and IPR partially have influence negative unsignificant toward BOPO on National Private Commercial Bank. NPL and PPAP partially have influence positive unsignificant toward BOPO on National Private Commercial Bank. IRR and PDN partially have influence unsignificantly toward BOPO on National Private Commercial Bank.
