SKRIPSI
ANALISIS PEMAHAMAN NASABAH TERHADAP PRODUK BANK SYARIAH MUAMALAT INDONESIA
KCP GAJAH MADA MEDAN
OLEH
ERNIWATI 080501042
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
ABSTRAK
Penelitian ini berjudul Analisis Pemahaman Nasabah Terhadap Produk Bank Syariah Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis tingkat pemahaman nasabah terhadap produk-produk bank yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan. Produk-produk bank syariah tersebut adalah produk
Mudharabah, Musyarakah, Ijarah, Murabahah, dan Wadiah.
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Pengumpulan data primer dilakukan melalui kuesioner yang disebarkan kepada nasabah Bank Muamalat Indonesia, sedangkan data sekunder diperoleh dari pihak Bank Muamalat Indonesia, buku, literatur, internet, dan media lainnya. Metode analisis yang digunakan adalah analisis deskriptif dengan menggunakan program komputer SPSS versi 16,0.
Hasil yang diperoleh menunjukkan bahwa tingkat pemahaman nasabah terhadap produk-produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia beragam. Tingkat pemahaman nasabah yang paling tinggi yaitu pemahaman terhadap produk mudharabah dan kemudian produk wadiah, sedangkan pemahaman terhadap produk murabahah, ijarah, dan musyarakah masih rendah. Hal ini karena mayoritas nasabah lebih banyak menggunakan produk mudharabah dan wadiah. Pada umumnya nasabah hanya memahami produk-produk yang mereka gunakan saja.
Kata kunci : Pemahaman, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah, Murabahah,
ABSTRACT
The title of this research is the analysis of customer’s understanding about Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan products. The purpose of this research is to determine and to analyze the level of customer’s understanding about the products offered by Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan. The products are Mudharabah, Musyarakah, Ijarah, Murabahah, and
Wadiah.
The data used in this research are primary data and secondary data. The collecting of the primary data is done by giving the questionnaire to the customer of Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan, while the secondary data are obtained from Bank Muamalat Indonesia, books, literature, internet and others. The analysis method that used in this research is descriptive analysis using SPSS 16,0 version.
The result of this research indicate that the level of customer’s understanding about the products offered by Bank Muamalat Indonesia is diverse. The highest level of customer’s understanding is about Mudharabah and the second is Wadiah. While the understanding about Murabahah, ijarah, and
Musyarakah are still low. It is because the customers used the product of Mudharabah and Wadiah larger than other products as Musyarakah, Murabahah,
and Ijarah. Generally, the customers only understand about the product they use.
Keywords : The Understanding, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah, Murabahah,
Wadiah
KATA PENGANTAR Assalamualaikum Wr.Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena berkat rahmat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “ Analisis Pemahaman Nasabah Terhadap Produk Bank Syariah Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan”.
Penulisan skripsi ini merupakan salah satu tanggung jawab penulis untuk melengkapi sebagian persyaratan untuk menyelesaikan perkuliahan di jenjang studi strata-1 dalam rangka meraih gelar Sarjana Ekonomi (SE) Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan baik moril maupun materil dalam penyusunan skripsi ini, yaitu kepada :
1. Orang tua tercinta penulis, Ayahanda Sutarno dan Ibunda Nurliana yang senantiasa memberikan kasih sayang, doa, dukungan moril maupun materil. Kepada kakak saya Nurma Yusnita dan Adik saya Yunita Sari, serta saudari saya Rizky Silvia Lubis, SE yang telah memberikan doa dan dukungan kepada penulis dalam penyusunan skripsi ini.
2. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution M.Si selaku Ketua Departemen dan Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara sekaligus dosen pembanding penulis yang telah memberikan kritik, saran dan masukan bagi penulis dalam penyusunan skripsi ini.
5. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Dra. Raina Linda Sari, M.Si selaku dosen pembimbing penulis yang telah membimbing penulis, memberikan saran, pengarahan, petunjuk-petunjuk, dan masukan yang sangat berarti dalam penyusunan skripsi ini. 7. Ibu Ilyda Sudardjat, S.Si, M.Si, selaku dosen pembanding penulis yang
telah memberikan kritik, saran dan masukan bagi penulis dalam penyusunan skripsi ini.
8. Ibu Dra. T. Diana Bakti, M.Si selaku Dosen Wali yang telah memberikan saran dan masukan selama perkuliahan.
9. Seluruh Dosen dan Staff Pengajar Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan ilmu yang bermanfaat bagi penulis.
10. Seluruh Staff dan Karyawan Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara yang telah membantu penulis dalam penyelesaian kelengkapan administrasi penulis.
11. Pimpinan, Staff dan Karyawan Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan yang telah membantu penulis dalam memberikan informasi selama penyusunan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih belum sempurna karena keterbatasan pengetahuan yang penulis miliki. Untuk itu penulis mohon kritik dan saran yang membangun dari semua pihak untuk kesempurnaan skripsi ini. Penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat semua pembaca.
Wassalamualaikum Wr.Wb.
Medan, April 2012 Penulis
ERNIWATI 080501042
DAFTAR ISI
Hal.
ABSTRAK ... i
ABSTRACT ... ii
KATA PENGANTAR ... iii
DAFTAR ISI ... vi DAFTAR TABEL ... ix DAFTAR GAMBAR ... x DAFTAR SINGKATAN ... xi BAB I PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang ... 1 1.2. Perumusan Masalah ... 8 1.3. Tujuan Penelitian ... 9 1.4. Manfaat Penelitian ... 9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Ruang Lingkup Bank ... 11
2.1.1. Sejarah Bank ... 11
2.1.2. Definisi Bank ... 12
2.1.3. Jenis-jenis Bank ... 13
2.2. Bank Syariah ... 18
2.2.1. Sejarah Perbankan Syariah ... 18
2.2.2. Definisi Bank Syariah ... 19
2.2.3. Produk-produk Bank Syariah ... 20
2.2.4. Prinsip-prinsip Operasional Perbankan Syariah ... 29
2.2.5. Keunggulan Bank Syariah ... 30
2.3. Perbedaan Antara Bank Konvensional dengan Bank Syariah .. 33
2.4. Penelitian Terdahulu ... 35
2.5. Kerangka Konseptual ... 36
BAB III METODE PENELITIAN 3.1. Jenis Penelitian ... 37
3.2. Tempat dan Waktu penelitian ... 37
3.3. Batasan Operasional ... 37
3.4. Definisi Operasional ... 37
3.5. Populasi dan Sampel Penelitian... 38
3.6. Jenis Data ... 39
3.7. Metode Pengumpulan Data ... 39
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1. Gambaran Umum Bank Muamalat Indonesia ... 41
4.1.1. Sejarah Singkat Bank Muamalat Indonesia ... 41
4.1.2. Profil Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan ... 43
4.1.3. Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia ... 44
4.1.3.1. Visi Bank Muamalat Indonesia ... 44
4.1.3.2. Misi Bank Muamalat Indonesia ... 44
4.1.4. Tujuan Bank Muamalat Indonesia ... 44
4.1.5. Jenis Kegiatan dan Usaha Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan ... 45
4.1.5.1. Produk Pendanaan ... 45
4.1.5.2. Produk Pembiayaan ... 49
4.1.6. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah Mada Medan ... 52
4.2. Profil Responden ... 52
4.2.1. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ... 53
4.2.2. Data Responden Berdasarkan Pendidikan ... 54
4.2.3. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Tingkat Pendidikan ... 54
4.2.4. Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Pekerjaan ... 55
4.2.5. Data Responden Berdasarkan Lama Menjadi Nasabah di Bank Muamalat Indonesia ... 57
4.3. Deskripsi Penelitian ... 58
4.3.1. Alasan Memilih Produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 58
4.3.2. Keuntungan yang diperoleh Nasabah dari Produk-produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 60
4.3.3. Syarat dan Ketentuan yang diterapkan pada produk Bank Muamalat Indonesia ... 62
4.3.4. Media Nasabah Mengetahui Produk Bank Muamalat Indonesia ... 63
4.3.5. Tingkat Pemahaman Nasabah tentang prinsip-prinsip yang diterapkan pada produk Bank Muamalat Indonesia dan Tingkat Pendidikan ... 65
4.3.6. Tingkat Pemahaman Nasabah tentang prinsip-prinsip yang diterapkan pada produk Bank Muamalat Indonesia dan Lama Menjadi Nasabah ... 67
4.3.7. Pemahaman Nasabah terhadap Produk-produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia KCP
Gajah Mada Medan ... 69
4.3.7.1. Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk mudharabah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 70
4.3.7.2. Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Musyarakah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 72
4.3.7.3. Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Ijarah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 74
4.3.7.4. Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Murabahah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 76
4.3.7.5. Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Wadiah yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 78
BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN 5.1. Kesimpulan ... 81
5.2. Saran ... 82
DAFTAR PUSTAKA ... 84
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Hal.
2.1 Perbedaan Bagi Hasil dengan sistem Bunga ... 34
2.2 Perbedaan Bank Syariah dengan Bank Konvensional ... 35
4.1 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ... 53
4.2 Data Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan ... 54
4.3 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Pendidikan ... 55
4.4 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Jenis Pekerjaan ….. 56 4.5 Data Responden Berdasarkan Lama Menjadi Nasabah di Bank
Muamalat Indonesia ... 57 4.6 Alasan Nasabah Memilih Produk yang ditawarkan oleh Bank
Muamalat Indonesia ... 59 4.7 Keuntungan yang diperoleh Nasabah dari Produk-produk yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 61 4.8 Syarat dan Ketentuan yang diberlakukan pada Produk-produk yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia... 62 4.9 Media Nasabah Mengetahui Produk-Produk yang ditawarkan oleh
Bank Muamalat Indonesia ... 64 4.10 Tingkat Pemahaman Nasabah Terhadap Prinsip-prinsip yang
diterapkan pada Produk Bank Muamalat Indonesia dan Tingkat Pendidikan ...
66 4.11 Tingkat Pemahaman Nasabah Terhadap Prinsip-prinsip yang
diterapkan pada Produk Bank Muamalat Indonesia dan Lama Menjadi Nasabah ...
68 4.12 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk mudharabah yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 71 4.13 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Musyarakah yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 73 4.14 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Ijarah yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 75 4.15 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Murabahah yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 77 4.16 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap Produk Wadiah yang
ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia ... 79
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Hal.
2.1 Kerangka Konseptual Pemahaman Nasabah terhadap Produk-produk Bank Muamalat Indonesia ...
36 4.1 Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia KCP Gajah
Mada Medan ... 52 4.2 Alasan Nasabah Memilih Produk Bank Muamalat Indonesia 60 4.3 Syarat dan Ketentuan yang diterapkan pada produk Bank
Muamalat Indonesia ... 63 4.4 Media Nasabah dalam Mengenal Produk Bank Muamalat
Indonesia ... 65 4.5 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap produk Mudharabah 72 4.6 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap produk Musyarakah 74 4.7 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap produk Ijarah ... 76 4.8 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap produk Murabahah 78 4.9 Tingkat Pemahaman Nasabah terhadap produk Wadiah ... 80
DAFTAR SINGKATAN
ATM = Automatic Teller Machine BMI = Bank Muamalat Indonesia BMT = Baitul Maal Wat Tamwil BNI = Bank Negara Indonesia BPD = Bank Pembangunan Daerah BPR = Bank Perkreditan Rakyat
BPRS = Bank Perkreditan Rakyat Syariah BUS = Bank Umum Syariah
ICMI = Ikatan Cendikiawan Muslim Indonesia KCP = Kantor Cabang Pembantu
Ket = Keterangan
LKI = Lembaga Keuangan Islam LKM = Lembaga Keuangan Mikro
MAGHRIB = Maysir, gharar, haram, riba, dan bathil MEPS = Malaysia Electronic Payment System MUI = Majelis Ulama Indonesia
MUNAS = Musyawarah Nasional ONH = Ongkos Naik Haji PNS = Pegawai Negeri Sipil POLRI = Polisi Republik Indonesia SBI = Sertifikat Bank Indonesia SGD = Singapore Dollar
SMA = Sekolah Menengah Atas SOPP = System Online Payment Point
SPSS = Statistic Product and Service Solution TNI = Tentara Nasional Indonesia
US = United State
USD = United State Dollar UU = Undang-Undang UUS = Unit Usaha Syariah
